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中国的银行坏账问题正滚滚而来

000 万美元），创下历史新高。中国农业银行是一家大型国有贷款机构，也因类似违规行为被罚款 2700 万元。监管力度的加强部分归功于新监察机构提高了警惕性。去年成立的国家金融监管局比前身拥有更强的执法能力。之前对银行的监管一直由多个机构分工负责，导致腐败和监管不力，从 2019 年开始，多家银行因此倒闭。现在，国家金融监管委员会似乎更加严肃地对待隐瞒坏账问题。但有些事情开始得更早。十年前，银行并没有通过将债务认定为 “不良贷款 “来公布其问题的真实规模，而是将其塞入其他资产类别，向监管机构表明借款人仍有很大机会偿还债务（事实上，许多公司已经破产）。 2017 年，国家金融监管局的前身开始要求贷款人更加诚实。结果，不良贷款大量涌现。例如，九江银行的不良贷款在 2015 年至去年年底期间增加了七倍。这些披露有多少是可信的呢？识别和消化坏账很难。发现此类贷款会削弱金融机构的资产负债表，因为银行不得不动用资本来为未来的坏账做准备，这反过来又会使政府更难将金融支持投向受青睐的行业，以实现政策目标。随着地方政府对银行进行资本重组，注入资金使其能够继续冲销坏账，一些”不良贷款 “将变得合法化。另一些则是通过国家认可的金融机构进行的，因此只有在某些时候才是合法的。几十年前，中国建立了四家中央控制的资产管理公司，以清除坏账，现在都在苦苦挣扎。其中一家在 2021 年需要 66 亿美元的救助。其他几家资本不足，因此购买的坏账越来越少，而银行却在制造更多的坏账。 2016 年，四家国有资产公司从总额约 1.5 万亿元的不良贷款中购买了近 1 万亿元。到 2022 年，尽管坏账上升到近 3 万亿元，但购买额却不到 5000 亿元。 1 月底，国家媒体报道称，其中三家资产管理公司将与中国主权财富基金合并，因为他们本身已成为陷入困境的金融机构，难以履行成立初衷的债务清理工作。这对九江银行来说是个坏消息。对于其他数百家类似的贷款机构来说，更是个坏消息。

加美财经2024-03-31

农业银行取得业务数据的处理系统专利，实现了利用缓存数据库来避免业务数据在转发过程中发生丢失，从而保证业务数据的完整性

28日消息，据国家知识产权局公告，中国农业银行股份有限公司取得一项名为“业务数据的处理系统“，授权公告号CN113220730B，申请日期为2021年5月。专利摘要显示，本申请提供一种业务数据的处理系统，包括：至少一个接收设备、至少一个处理设备以及缓存数据库，接收设备接收第一业务数据，并将第一业务数据存储至缓存数据库，以及向处理设备发送第一业务数据，处理设备对接收到的第一业务数据进行处理，并在缓存数据库中删除第一业务数据；这样，接收设备可以在缓存数据库中获取未处理的第二业务数据，并向处理设备发送第二业务数据。从而，实现了利用缓存数据库来避免业务数据在转发过程中发生丢失，从而保证业务数据的完整性。

金融界2024-03-31

农业银行取得边缘网关的控制方法及系统专利，保证了边缘网关的传输数据时的速度、效率和可靠性

28日消息，据国家知识产权局公告，中国农业银行股份有限公司取得一项名为“边缘网关的控制方法及系统“，授权公告号CN114363399B，申请日期为2021年12月。专利摘要显示，本申请提供一种边缘网关的控制方法及系统，将服务网格应用到边缘网关的控制管理过程中，在每一个边缘网关内部署服务网格代理服务模块，并在边缘网关之外设置与所有服务网格代理模块连接的服务网格控制设备，使得服务格网代理模块将所在边缘网关的数据传输信息发送至服务网格控制设备后，由服务网格控制设备确定目标边缘网关的数据传输策略，从而通过对服务网格技术在边缘网关上的应用，达到了对边缘网关的统一管理及控制，保证了边缘网关的传输数据时的速度、效率和可靠性。

金融界2024-03-31

农业银行取得生产操作间管理系统及方法专利，实现操作计算机使用权限的验证

28日消息，据国家知识产权局公告，中国农业银行股份有限公司取得一项名为“生产操作间管理系统及方法“，授权公告号CN114268440B，申请日期为2021年12月。专利摘要显示，本发明实施例公开了一种生产操作间管理系统及方法。该系统包括至少一个操作计算机、操作计算机对应的终端扫描器、用户终端以及管理服务器，用户终端包括终端处理模块；其中，终端处理模块用于在检测到用户的人员身份校验通过时，生成用户对应的密钥信息并在用户终端上进行显示，终端扫描器用于获取用户终端显示的密钥信息，并将密钥信息发送至管理服务器，管理服务器用于根据密钥信息验证用户是否具备操作计算机的使用权限，若是，则控制操作计算机的使用权限开启。该系统实现了基于终端实时生成的密钥信息的操作计算机使用权限的验证，通过实时计算的密钥信息保证了操作用户权限的监控与防篡改，进而保证了操作计算机的信息安全。

金融界2024-03-31

农业银行取得数据处理专利，提升了分析数据的效率

28日消息，据国家知识产权局公告，中国农业银行股份有限公司取得一项名为“一种数据处理的辅助装置、方法、存储介质及电子设备“，授权公告号CN114610204B，申请日期为2022年3月。专利摘要显示，本发明实施例公开了一种数据处理的辅助装置、方法、存储介质及电子设备。其中辅助装置与数据平台对接，所述辅助装置包括：平台交互模块、模型建立模块；所述模型建立模块用于展示第一可视化操作页面，并获取所述第一可视化操作页面中用户输入的多维度的模型创建信息，基于所述多维度的模型创建信息创建数据分析模型；所述平台交互模块用于与所述数据平台对接，将所述数据分析模型传输至所述数据平台，以使所述数据平台基于所述数据分析模型对所述数据平台的埋点数据进行处理，所述数据平台的数据分析指标。通过可视化的输入多维度模型创建信息，实现数据分析模型基于多维度模型创建信息的一键创建，降低了模型创建的难度，提升了分析数据的效率。

金融界2024-03-31

农业银行申请天车路径规划专利，提高天车作业的安全性和效率

30日消息，据国家知识产权局公告，中国农业银行股份有限公司申请一项名为“面向银行金库的天车路径规划方法、装置、设备及介质“，公开号CN117782095A，申请日期为2023年12月。专利摘要显示，本公开实施例公开了一种面向银行金库的天车路径规划方法、装置、设备及介质，包括：根据银行金库的全局静态环境信息和目标仓储位信息确定天车的全局路径；在所述天车按照所述全局路径运行的过程中，若检测到所述天车的安全范围内出现目标障碍物，则根据所述目标障碍物确定局部路径以及局部目标点，以使所述天车按照所述局部路径向所述局部目标点运行并在运行至所述局部目标点后按照所述全局路径继续运行。该方法可以根据检测到的目标障碍物使天车按照局部路径运行至局部目标后继续按照全局路径继续运行，提供了有效避免与障碍物碰撞、并且能运动至目标仓储位的安全路径，从而提高天车作业的安全性，提高天车作业效率。

金融界2024-03-30

A股头条：650亿元“巨无霸”终止IPO申请；新质生产力大消息！国资委确定首批启航企业；浙商证券将成国都证券第一大股东

金融界2024-03-30

农业银行获融资买入2.90亿元，居两市第13位

3月29日，沪深两融数据显示，农业银行获融资买入额2.90亿元，居两市第13位，当日融资偿还额3.67亿元，净卖出7696.89万元。最近三个交易日，27日-29日，农业银行分别获融资买入2.85亿元、3.58亿元、2.90亿元。融券方面，当日融券卖出50.27万股，净卖出38.95万股。

金融界2024-03-30

规模缩水2千亿，净利润腰斩，产品业绩达标率仅2.56%，农银理财交出“最差成绩单”迎接新总裁

职资格，新总裁毛焱正式履职。作为中国农业银行旗下的全资理财子公司，农银理财首届高管均为“农行嫡系”，一直较为稳定，直到2023年，在相继更换了首席财务官、首席合规官、监事长之后，农银理财原总裁段兵也离任，回归农行总行金融市场部。新任总裁毛焱则来自农行财会部副总经理。净利润腰斩，规模连续缩水，农银理财交出“最差成绩单” 2023年或是农银理财成立来最为艰难的一年。根据农业银行刚刚披露的2023年度报告显示，农银理财净利润15.97亿元，同比下滑54.7%，连续第二年下降。同时，农银理财的产品规模也连续缩水，不及两年前。根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》显示，银行理财子公司产品整体存续规模较年初上升了1.01%，也就是说，在产品规模方面，农银理财大幅跑输同行整体涨幅。数据源自农业银行2023年度报告最新产品业绩达标率仅2.54% 此外，根据中国基金报的报道，睿智新虹理财研究院公布的统计数据显示，2023年4季度农银理财旗下所有固收类理财产品的业绩达标率仅2.56%，达标率排名倒数第三。同时，兑付收益加权平均仅2.54%，排名同样处在下游。数据源自睿智新虹理财研究院新任总裁毛焱能否带领农银理财重拾昔日辉煌？市场上关于毛焱的信息较少，毛焱在金融会计领域曾有多篇专业论文发表：2017年在《金融会计》发表过《创新应用管理会计工具有效防范金融风险》，2018年在《农村金融研究》发表过《高质量发展下的商业银行预算管理研究—基于大型商业银行视角》，2020年在《金融会计》发表的《创新科技在商业银行财会管理中的应用和影响》。根据以上论文的作者信息，毛焱在2017-2020年期间一直在中国农业银行财务会计部任职。从以上情况看，和前任总裁段兵相比，毛焱的主要经历集中在财会方面，而缺少金融市场经验。新总裁能否带领农银理财走出增长困境，重拾昔日辉煌，还有待时间检验。

金融界2024-03-29

国有六大行年报收官！合计归母净利润近1.38万亿元，“宇宙行”依旧最能赚；不良贷款率6家均降，邮储银行0.83%为最优

3月28日，农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行披露2023年业绩报告，加之此前“放榜”的交通银行、工商银行，六家国有大行2023年“成绩单”已全部揭晓。整体来看，2023年国有六大行资产规模稳中有进，“宇宙第一大行”工行依旧稳居榜首，农行则超越建行成为以资产计中国第二大商业银行。业绩方面，国有六大行2023年归母净利润均实现同比增长，合计归母净利润近1.38万亿元，不过净息差仍然面临挑战。资产质量上，截至2023年末，6家银行不良贷款率较2022年末均有所下降，其中，邮储银行的不良率为0.83%，依旧优于其他五家。六大行日赚超37.7亿净息差仍面临挑战过去一年，国有六大行交出了一份稳健发展的成绩单。从资产规模而言，6家银行均稳步扩表。而在归母净利方面，去年全年六家国有大行累计实现归母净利约1.38万亿元，平均每日盈利超37.7亿元。截至去年末，工商银行资产总额达446970.79亿元，以12.84%的增幅排在榜首。其次，农行总资产为398729.89亿元，较上年末增加59475.01亿元，增长17.52%，超越建行成为以资产计中国第二大商业银行。建行2023年末资产总额为38.32万亿元，增幅10.76%。在赚钱能力上，“宇宙行”工商银行依旧稳坐头把交椅。2023年，该行实现归母净利润3639.93亿元，同比增长0.79%。建设银行紧随其后，报告期内，该行归母净利润同比增长2.44%至3326.53亿元。农业银行、中国银行归母净利润则分别为2693.56亿元、2319.04亿元，同比增长3.91%、2.38%。不过，受市场利率下行、持续让利实体经济等因素的影响下，六家国有大行净息差（即净利息收益率）仍面临挑战。截至去年末，工商银行、建设银行两家银行净息差分别降至1.61%、1.70%，均较上年同期下降31个基点，盈利空间受到挤压。与此相对应，工商银行实现营收8430.70亿元，建设银行实现营收7697.36亿元。在对利润表的分析当中，建设银行指出，受市场环境变化及减费让利等因素影响，该行利息净收入、手续费及佣金净收入较上年均有所下降。新上任的工行董事长廖林，在3月28日召开的业绩发布会上也坦言，当前面临的最大竞争就是低息差和科技变革，未来该行也将主动求变，以应变应，主动应对低息差这样的环境。不良贷款率6家均有所下降房地产等重点风险领域整体可控防控风险是金融工作永恒的主题，资产质量是商业银行的生命线。过去一年，六家国有大行在不良率控制方面成效显著，不良贷款率较上年末下降幅度在0.01—0.05个百分点。具体来看，截至2023年末，邮储银行不良贷款率依旧优于其他五家为0.83%，下降0.01个百分点；中国银行不良贷款率则降幅最大，较上年末下降0.05个百分点至1.27%；农业银行、交通银行不良贷款率均为1.33%，分别下降0.04个百分点、0.02个百分点；工商银行、建设银行不良贷款率较上年末分别减少0.02个百分点和0.01个百分点至1.36%和1.37%。2023年国有银行不良贷款率情况可谓以“稳中向好”作注脚。在房地产、地方债等重点的风险领域方面，国有大行也坚决守牢不发生系统性风险的底线，多位银行管理层在发布会上表示，相关风险总体可控。工商银行副行长王景武表示，在房地产领域，工行加大风险房企和项目的处置出清力度，2023年末，工行境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点；在地方债务领域，工行严格执行国家关于地方债务管理的各项政策规定，按照市场化、法治化和商业可持续原则开展业务，地方债务领域的信贷风险总体可控。农行副行长张旭光也表示，2023年房地产等领域出现了一些新增不良贷款，但风险总体可控。

金融界2024-03-29

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