160 家退出！村镇银行改革提速：大行密集出清，地方农商行接棒入场lg...

近日，湖南金融监管部门发布批复，同意解散衡南浦发村镇银行，其全部资产负债由上海浦东发展银行承继。陕西省榆林市、延安市两地金融监管分局批复，同意民生银行收购榆林榆阳民生村镇银行、志丹民生村镇银行并设立分支机构。

村镇银行改革重组提速。金监总局数据显示，截至9月8日，全国已有160家村镇银行通过合并、重组、解散等方式获批退出，行业机构总量从峰值1600余家缩减至1010家。退出路径主要有三条："村改支"（村镇银行改建为主发起行支行）、"村并村"（多家村镇银行合并为一家）、股权转让（主发起行挂牌出售股权）。

从国有大行到股份行，再到地方农商行，改革主体在轮换。农业银行、交通银行在2026年半年报中已不再运营村镇银行，法人退出完成。浦发银行的动作最为密集：2025年年报显示，该行在全国19个省市设立了28家浦发村镇银行，其中七成以上分布在中西部和东北部。2026年以来，新昌、茶陵、溧阳、衡南、沅江等地村镇银行陆续获批由浦发收购改制。民生银行采取"村改支"和"村改分"并行方式，宁晋、腾冲、潼南、天台、安溪、綦江、长垣等地民生村镇银行今年陆续推进收购改制。

值得关注的是地方中小银行的加入。9月，山西尧都农商行一次性吸收合并3家村镇银行；稷山、平陆、垣曲等地农商行也分别推进相关改革。齐商银行收购临沂河东齐商村镇银行后，一次性获批设立10家支行。顺德农商行则跨界吸收合并深圳龙华新华村镇银行，将经营半径从顺德延伸至深圳。

南京农业大学金融学院副院长张娆指出，"村改支"等方式可以解决银行内部治理问题。个别村镇银行股权存在集中度和制衡双低、业务偏离主业等问题，通过股权归集和清退，可以从根源上缓解。归集到母行后，不良贷款和资本缺口并入母行并表处置，依托大行雄厚资本金消化历史坏账。纳入总行一体化风控体系后，统一信贷规则、授信标准、贷后管理，从制度上压低新增不良率。

上海大学经济学院金融系讲师张洋分析了村镇银行治理薄弱的根源，他表示部分主发起行仅承担出资责任，在风险管理、人才培养、科技系统建设等方面支持有限；有的机构存在股东关联交易管理不够规范、内部治理机制运行不够有效等现象。这些问题在平稳时期不明显，但在经营压力增大时容易暴露。

《关于进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》已提出稳妥有序推进村镇银行改革重组。今年4月，金监总局发布通知要求农村中小银行持续深化改革，以改革促支农支小能力提升。浙江农商联合银行辖内磐安农商银行马利红认为，改革重组后进一步立足县域，通过加大首贷、信用贷、续贷等支持形式，能够有效提升"三农"和小微企业服务质效。

160家退出、1010家存量，改革还在路上。对银行而言，村镇银行从"增量布局"到"减量提质"的转向，意味着农村金融的组织形态正在重塑。从"法人多、管理散"到"法人少、管理集中"，县域金融服务的供给方式会随之变化。银行需要在改革中守住服务连续性，不让减法人变成减服务。

从数字上看，160家退出、总量缩至1010家，改革的力度不可谓不大。但退出的路径和效果需要具体分析。"村改支"是最常见的路径，村镇银行在法人退出后成为主发起行的支行，原有客户和业务被整体承接。这种路径的优势是服务连续性好、过渡成本低，但前提是主发起行有能力消化并表后的不良资产和资本缺口。对于资产质量差的村镇银行，主发起行是否愿意接盘、接盘后如何处置存量风险，是改革中最难的问题。

广州农商行挂牌转让北京门头沟珠江村镇银行98.64%股权，转让底价约1.59亿元。这是该行第四家明确接盘方的省外机构。转让而非吸收合并，说明主发起行在权衡后选择了"脱手"而非"消化"。对于资产规模小、经营困难、无战略价值的村镇银行，股权转让可能是比"村改支"更理性的选择。但接盘方的资质和后续经营能力，需要监管部门审慎把关。

从县域金融服务的角度看，村镇银行改革的核心问题不是"减法人"，而是"保服务"。160家法人退出后，县域的金融服务能不能不中断、不缩水，这才是衡量改革成效的关键。浙江农商联合银行磐安农商银行马利红的实践表明，改革重组后加大首贷、信用贷、续贷支持，反而能提升三农和小微的服务质效。这说明，"减法人"和"保服务"并不矛盾，关键在于改革的方式和节奏。

民生银行采取"村改支"和"村改分"并行的方式，部分机构改建为支行、部分改设为分行。不同地区业务布局的实际需求，在经济活跃地区，设立分行可以更好承接村镇银行存量业务；在经济薄弱地区，设支行即可满足基本服务需求。