随着科美利加整合推进 菲夫斯萨德2026财年第三季度业绩增长lg...

五三银行（Fifth Third Bancorp）公布了更强劲的第三季度环比业绩，主要得益于净利息收入和调整后手续费收入的增长，同时调整后支出有所下降，展现出与科美利加（Comerica）合并后更强的盈利能力。该银行还表示，已完成系统整合，客户和银行家留存率保持在较高水平，并实现了第四季度全额8.5亿美元的年度支出协同效应年化目标。

这家总部位于辛辛那提的银行报告2026年第三季度净利润为8.66亿美元，其中普通股股东净利润为8.28亿美元。列报每股收益为0.90美元，调整后每股收益为1.13美元。两者差异反映了合并相关费用、刷卡手续费诉讼和技术相关资产减值带来的每股0.23美元的净负面影响。

调整后拨备前净收入从第二季度的14.0亿美元升至15.1亿美元。调整后资产收益率上升10个基点至1.41%，创2022年第四季度以来最高水平；同时调整后平均有形普通股股权收益率上升160个基点至20.6%。调整后效率比率从57.1%改善至54.6%。

存款与贷款扩张推升营收

全额应税等值净利息收入环比增长3%至22.8亿美元。核心贷款和存款业务表现为这一增长贡献了3000万美元，增加的天数贡献了1800万美元，固定利率资产重新定价贡献了800万美元。净息差收窄2个基点至3.34%，部分反映了与系统转换相关现金带来的4个基点的影响。

扣除待售余额后的平均贷款和租赁余额从上季度的1776亿美元增至1792亿美元。平均商业贷款余额增长1.2%至1256亿美元，平均消费贷款余额增长0.4%至537亿美元。商业贷款占贷款组合的70%。

平均存款余额从2315亿美元增至2383亿美元。平均核心存款增至2356亿美元，环比增长约3%，贷存比（贷款对核心存款比率）为76%。总存款成本从1.54%升至1.64%，付息存款成本从2.13%升至2.24%。

扣除证券损益后的调整后非利息收入环比增长1%，同比大幅增长33%至10.5亿美元。财富与资产管理、商业支付以及商业银行业务的增长弥补了资本市场手续费收入下降的影响。这三个增长类别占调整后手续费收入的61%。

财富与资产管理收入环比增长1%至2.59亿美元，商业支付收入增长1%至2.56亿美元，商业银行业务收入增长2%至1.28亿美元。资本市场手续费下降5%至1.47亿美元，而房贷银行业务收入增长21%至4700万美元。

整合成本仍居高不下

调整后非利息支出环比下降2%至18.2亿美元，主要由于薪酬及福利成本下降抵消了更高的系统转换相关技术支出。列报非利息支出为20.5亿美元，环比下降3%，但同比激增62%。

五三银行在2026年前九个月确认了约10.4亿美元的合并相关费用，符合其整合时间表。第三季度列报盈利中包含2.25亿美元的税前合并相关费用、3400万美元的刷卡手续费诉讼费用以及1900万美元的技术相关资产减值。

管理层表示，在存款份额增长、商业客户关系扩大以及东南部持续势头的支持下，原有市场和新收购市场的有机增长正在扩大。公司还表示，合并后银行更强劲的拨备前净收入、回报率和运营效率正在变得更加明显。

信贷保持稳定，部分领域仍需监测

净核销额为1.39亿美元，占平均组合贷款和租赁余额的年化比例为0.31%，而第二季度为0.30%。不良贷款率从0.58%微升至0.59%，逾期30至89天的贷款占比从0.31%降至0.30%。

信贷损失准备金为31.3亿美元，相当于组合贷款和租赁的1.74%，低于上一季度的1.76%。太阳能安装项目组合的信贷成本依然偏高，净核销率为2.18%，准备金覆盖率为8.44%，不过期末余额环比下降2.8%至42亿美元。

该银行在本季度末的预估普通股一级资本充足率（CET1）为10.0%，高于第二季度的9.9%。可用流动性资源总额为1420亿美元，流动性覆盖率保持在102%。

第四季度前景展望

对于第四季度，五三银行预计包含待售余额在内的平均贷款和租赁将比第三季度增长1%至2%。在假设年末联邦基金利率为4.25%且包含并购会计吸纳效应的前提下，净利息收入预计将在22.8亿美元基准线上增长2.5%至3.5%。

该银行预计扣除证券损益后的调整后非利息收入将在10.5亿美元基准线上增长2%至4%。调整后非利息支出预计将在18.2亿美元基准上下降2%至3%，其中包括预计约6000万美元的核心存款无形资产摊销，但不包括收购相关费用。管理层预计净核销率为30至35个基点，有效税率为22.5%。

这些预期仍受制于信贷恶化、存款和流动性压力、利率变化、经济疲软、监管行动以及网络安全风险。五三银行还指出了与科美利加交易相关的风险，包括预期的合并收益未能充分实现以及合并后整合对业务造成干扰的可能性。

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