已连续5年净利双位数下滑，难！大连银行盈利颓势何时能扭转？lg...

近日，大连银行披露同业存单发行计划，2024年度拟发行额度为522亿元，相比2023年535亿元的额度，减少13亿元。

数据显示，截止2023 年9月末，该行共发行同业存单208期，总发行量 376.30亿元(面值)，同比减少254.4 亿元。同业存单余额206.46亿元，同比下降78.80亿元。

三季度净利润再降20.51%，盈利水平已连续5年2位数下跌

同时，发行计划还披露了大连银行2023年前三季度的财务状况。

截至2023年9月末，该行资产规模 4868.75 亿元，较年初增长 148.22 亿元，增幅 3.14%；各项贷款 2,606.69亿元，较年初增长 83.69 亿元，增幅 3.32%。

效益指标上，2023年1-9 月该行实现营业收入 33.66 亿元，同比下降 11.84亿元，降幅 26.03%；实现拨备前利润 17.04 亿元，同比下降 11.88 亿元，降幅 41.08%；实现净利润 4.91亿元，同比下降1.27 亿元，降幅 20.51%。

其实，该行盈利指标的下降，并非开始于2023年，把视线拉长远，以合并报表口径统计，2018年至2022年5年期间，大连银行营业收入分别为78.03亿、80亿、76.15亿、79.4亿、57.75亿，除了2022年，营收出现明显下降外，其余各年份营收均较为稳定，但净利润却出现了逐年下降的态势， 2018年-2022年净利润分别为16.31亿、12.51亿、10.04亿、8.02亿、6.51亿，同比降幅都在2位数以上，分别为：-10.14%、-23.33%、-19.73%、-20.1%、-18.79%。

对此，大连银行解释，近年来，该行营业收入、息差水平呈阶段性下降原因主要包括：一是 LPR 利率连续调降，存量贷款重定价及新增利率下降影响，行业息差水平普遍收窄；二是近年居民消费和投资需求受到抑制，中长期定期存款快速增长，利息支出同比增加；三是该行积极响应国家降低实体经济融资成本的号召，加大对中小微、普惠客户的让利力度。与此同时，该行积极贯彻降本增效理念，压降费用支出，受营业收入阶段性下降影响，成本收入比暂时有所上升。

而受减费让利政策导向、信贷资产质量下滑以及市场资金收益率下行因素影响，截至2023年9月末，该行净息差同比下降0.29个百分点至1.50%。

此外，还有一项数据应该引起注意，近几年，大连银行利润总额一直是远远低于净利润，对此现象，中诚信国际指出，均是受到国债、地方政府债和基金投资等免税收入以及资产减值准备计提产生的递延所得税资产增加等等原因造成。

房地产风险敞口大，拨备覆盖水平下降资产质量持续承压

据公开数据显示，截至 2022年6月末，该行房地产业、建筑业及住房按揭贷款合计 897.06 亿元，占总贷款的比重为 35.14%。中诚信评级称，考虑到部分非标投资也投向房地产行业，该行在房地产相关行业风险敞口较大。

截至 2023年9月末，该行的不良贷款合计67.4亿元，相比年初的62.92亿元，增长4.48亿元。

值得一提的，关注类贷款由2022年末的274.05亿元上升至302.59亿元，增长28.54亿元，其占比近几年是一路走高，从2019的8.19%升至11.61%。

业内提示，由于关注贷款占比较高，贷款在经济下行环境中易转化为不良，未来需密切关注资产质量的迁徙情况。

随着该行资产质量持续承压，且拨备覆盖水平下降。 9月末全行不良贷款率 2.59%，较年初上升0.09个百分点，同比上升0.1个百分点；拨备覆盖率 160.48%，较年初下降 2.76 个百分点，同比下降7.3个百分点。

在资本监管指标上看，9月末该行资本充足率 12.55%，较年初上升1.90个百分点；同比上涨1.93个百分点。

罚款、现券做市业务权限暂停，内控问题不断

官网显示，2023年该行收到两笔罚单，针对的违规事实为“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告、与身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”及“超监管限定比例对小贷公司发放贷款等3 项问题” 罚款金额为446万元、550万元。处罚机构分别为央行和国家国家金融监督管理总局。

此前，有媒体统计，2022年大连银行就在多次审查、管理服务不到位，连收数张罚单，处罚金额合计超900万元。

2023年10月，大连银行因银行间债券市场现券做市业务存在违规行为，被予以严重警告自律处分。目前，大连银行股份有限公司银行间债券市场现券做市业务权限已被暂停，并限期整改。从历史上看，做市商被交易商协会暂停做市权限这类处理非常罕见。早在2023年5月份，交易商协会就针对大连银行等机构的债券代持行为进行自律处分。

官方资料显示，大连银行是中国东方资产管理股份有限公司旗下重要子公司，成立于1998年3月，设立时名称为“大连市商业银行股份有限公司”，2007年2月，更名“大连银行股份有限公司”，同年3月，变更工商登记手续，注册资本75.5亿元，中国东方资产管理股份有限公司系大连银行控股股东，持有大连银行股份37.97亿股，持股比例为50.29%。