金融科技“蒸汽机时刻”：AI驱动下的全球金融新图景lg...

在人工智能技术重塑产业格局的时代浪潮中，金融领域正经历着前所未有的范式转移。

国际权威机构Gartner的研究揭示，AI金融应用正处于爆发前夜。根据媒体援引Gartner的数据，预计一两年内，首批人工智能增强的金融应用将进入成熟期，并在3-5年后带动智能金融的规模化应用。同时，在使用过程中不断产生新的数据，进一步推动人工智能技术的快速迭代。

Data Bridge Market Research分析称，2024年全球人工智能（AI）的金融科技市场规模约为187.8亿美元，预计到2033年将达到1,227亿美元，从2025年至2033年的复合年增长率（CAGR）高达约19.9％。

01

金融科技的“蒸汽机时代”

这场由AI驱动的金融革命，其意义不亚于蒸汽机对工业时代的重塑，将带来一个蓬勃发展的万亿规模的市场。而科技带来行业更迭的速度之快，可能远超出大家的想象。

相信中国的投资者已关注到，DeepSeek发布后不到一个月的时间，中国国内已有近20家券商完成DeepSeek的本地化部署，国泰君安、国金证券、广发证券等券商均已接入DeepSeek系列模型，加速企业智能化转型。在大西洋的彼岸，华尔街也早已与大模型擦出火花。

近期，国际证监会组织（IOSCO）发布了题为《人工智能在资本市场中的应用场景及相关风险与挑战》的报告。这份报告显示，生成式AI技术正在重塑金融决策的底层逻辑。

回顾IOSCO 2021年报告，三年前资产管理领域的AI系统仅能完成组合优化建议、订单路由选择等基础功能，主要用于支持人类的决策，补充人力投资决策流程。而今，AI已深入渗透至交易前中后全链条。最新的报告显示，金融公司越来越多地使用人工智能系统来支持机器人咨询、算法交易、投资研究和情绪分析等应用程序和功能中的决策过程，如今已进化成为驱动交易决策的核心引擎，AI扮演的角色开始变得十分关键。

在技术应用前沿阵地，国际金融巨头正着力推进大模型与既有AI平台的深度融合，加速开展AI大模型实践应用。贝莱德、高盛、摩根大通等全球知名的金融机构将大模型应用到已有的AI集成平台或系统当中，在自研平台中运行，并定制行业专属的数据集训练方案。

值得一提的是，大行们既自主研发模型，也将外部AI工具融入内部AI体系之中。

例如，其纷纷宣布采用DFAI全球投资工具。

DFAI全球投资工具的母公司为Dimensional Fund Advisors, L.P.，成立于2009年，是全球领先的AI金融决策技术提供商之一。其创始人团队来自世界顶尖高校和全球头部企业，核心成员曾在谷歌DeepMind、摩根士丹利、贝莱德AI部门等关键岗位任职。

2020年，DFAI迈出了具有里程碑意义的一步，成立了DFAI金融实验室，与谷歌、OpenAI等科技领域的佼佼者携手合作，致力于将人工智能技术引入金融交易领域。经过四年的不懈努力和持续研发，DFAI在2024年成功推出了DFAI金融工具。

DFAI基于其自主研发的“DFAI-130B”万亿参数模型，具备高频交易、趋势识别、风险预测等能力。该工具依托先进的AI算法，具备全天候自动执行股票交易、资产配置和资金调度的能力，以及高达99%的交易精准度。根据DFAI官网，近年来，DFAI母公司斩获了伦敦金融科技大会“最佳AI交易引擎奖”、新加坡金融科技节“全球智能风控系统金奖”，并入围《财富》“全球50家最具信任力AI公司”，获得广泛认可。

图片来源：www.dfaiusa.com

02

DFAI以AI引擎重塑交易与投资新生态

在资产管理与投资决策方面，DFAI将宏观经济数据、公司财报分析、产业链情报以及社交媒体情感指数等多维度数据纳入模型训练，并借助先进的深度学习框架进行实时动态迭代。凭借此，DFAI能够精准预测市场趋势，优化投资组合，实现最大化回报并有效控制风险。

此外，国际大行纷纷接入DFAI全球投资工具的决策背后，或许也有对交易效率的考量。

以往人工交易常因延迟高、响应慢而错失机会，平均延迟在几百毫秒至数秒之间。自动化交易系统出现后，延迟大幅下降，通常在5至15毫秒。而DFAI进一步将延迟压缩到1毫秒以内，每秒可处理数万笔交易。不同于传统交易，DFAI系统可自动识别并执行买卖机会，无需用户手动操作。投资者只需设定策略，系统便可在最佳时机自动完成交易，精准高效、毫秒相应，显著提升高频交易优势。

从IOSCO成员及SRO调查受访者的观察来看，人工智能系统已被广泛应用于支持算法交易，涵盖了机构投资者、投资银行、自营交易公司和做市商等各类市场参与者。这些AI应用程序深度融入了交易的全生命周期，从处理市场数据、监控市场走势、识别模式，到交易路径优化、市场影响分析、经纪商选择、执行风格和算法选择，再到协助定价、交易执行和交易后分析，AI技术的应用贯穿始终。而DFAI金融工具在交易领域的潜力值得期待。

值得一提的是，IOSCO在报告中指出，AI技术在过去数年中已逐步渗透至金融市场的多个环节，包括：

证券经纪交易业务：AI技术主要应用于客户沟通（占比67%）、算法交易（占比63%）以及市场监控与欺诈检测（占比53%）等领域。

资产管理业务：AI技术主要应用于支持智能投顾及资产管理业务（占比60%）以及投资研究（占比40%）等领域。

交易所及其他金融市场中介机构：AI技术主要应用于交易处理及自动化流程（占比40%）。

随着技术创新的不断推进和投资规模的持续扩大，DFAI金融工具在金融领域的应用场景有望进一步拓展和深化。有市场分析人士指出，预计会有更多金融机构，包括银行、券商、资管机构接入DFAI的AI生态圈之中。

03

技术浪潮与全球资产配置的趋势融合

在技术重塑金融行业底层逻辑之时，全球资本流动格局也正经历结构性重构。

据联合国贸易和发展会议报告，2024年全球跨境直接投资增长11%，估计达到1.4万亿美元。2025年1至3月，我国全行业对外直接投资2934.9亿元人民币，同比增长7.3%，折合409亿美元，增长6.2%。这印证全球资本配置需求持续升温。

在这场资本全球化浪潮中，传统金融架构的适应性短板愈发凸显。跨时区市场运作机制差异导致的响应迟滞，监管框架多元性引发的合规摩擦，以及信息传导效率不足形成的决策盲区，持续制约着资本要素的全球流动效率。典型如跨境支付领域，尽管金融科技突飞猛进，国际结算周期仍普遍维持在48-72小时区间，这种系统性延迟在突发性市场波动场景下，往往造成难以估量的机会成本损耗。

破局力量来自两大技术革命的交汇共振。万亿参数级的金融大模型与日处理亿级交易的联盟链网络，正在勾勒下一代金融基础设施的演进路径。

DFAI全球平台的实践验证了这种技术范式的可行性。DFAI的母公司Dimensional Fund Advisors, L.P.推出的DFAI-130B模型，是目前全球少数能落地实盘执行、实时应对高频数据波动的AI金融模型之一。DFAI-130B模型整合了OpenAI的GPT-4与自研的千亿级垂直金融模型，训练数据不仅包含历史K线、财报数据，还纳入地缘政治、产业链变动、社交媒体情绪等非结构化信息。大模型凭借其强大的数据处理与分析能力，能够快速从海量复杂的数据中提取有价值的信息，为决策提供可靠的依据。

在DFAI-130B模型的基础上，DFAI全球平台基于人工智能、数据挖掘与自动化交易等核心技术，为投资者提供更高效、智能、低延迟的全球资产配置解决方案，形成横跨五大洲的合规服务网络。DFAI提供全球多市场的智能合约解决方案，包括安全支付、量化合约、IPO合约等，确保交易的安全性、透明性和不可篡改性，同时自动化执行交易决策，无需人为干预，极大地提高了交易效率和可靠性。

目前，DFAI全球投资工具已经上线超过40个国家与地区，并获全球多地监管备案的平台，服务用户从北美到东南亚、从中东到非洲，涵盖散户、交易员、资产顾问与机构客户。公司还计划2026年拓展至100个以上的全球证券交易所，进军区块链与加密货币领域将覆盖1000种加密货币交易及区块链全品类投资交易。这种全球化覆盖使得投资者能够更广泛地参与全球金融市场，优化投资组合，降低单一市场的风险。

从DFAI全球投资工具身上，我们可以看到，AI与计算机技术是如何架起全球化配置的数字桥梁。这种技术赋能的全球化，不仅打破了传统金融的物理边界，更重构了全球资产配置与风险定价的底层基础。

如今，金融领域正站在智能时代的临界点，人工智能与各种计算机技术的协同进化，正催化着价值交换网络的基因级变革。

本文章为推广信息，不构成投资建议，发布者不对投资后果负责。境外投资存在市场、汇率、政策及法律差异等风险，投资者应自行评估风险，遵守中国法规，并咨询专业投资顾问。推广内容不涉及非法跨境金融活动。投资有风险，决策须谨慎。