如何书写普惠金融大文章？中行研究院：主要关注这几点！lg...

6月26日，金融监管总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，聚焦更好满足人民群众和实体经济多样化、普惠性的金融需求，切实做好普惠金融大文章。主要关注点如下：

第一，推动普惠金融高质量发展是落实中央精神，践行金融工作的政治性、人民性，巩固经济回升向好态势的必然举措。中央金融工作会议提出要做好包括普惠金融在内的“五篇大文章”，为普惠金融发展指明了前进方向、提供了根本遵循。党的二十届三中全会对金融“五篇大文章”作了再部署。金融监管总局、中国人民银行联合发布《实施方案》是深入贯彻落实中央精神，推动普惠金融高质量发展的重要部署，也支持经济回升向好的重要举措。2025年以来，我国各项宏观政策协同发力，经济呈现向好态势，社会信心持续提振，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定。同时，我国经济持续回升向好的基础还需要进一步稳固，外部冲击影响加大。个体工商户、小微企业是国民经济的重要主体，支持个体工商户和小微企业健康发展是促进技术创新，带动居民就业的必然举措，也是当前形势下增强市场活力，巩固经济发展向好态势的关键。在此背景下，金融监管总局、人民银行联合发布《实施方案》，持续释放金融支持普惠小微主体健康发展的明确信号，对进一步巩固市场信心，营造公平公正的营商环境具有十分积极的作用。

第二，《实施方案》政策导向清晰，将全方位、多层次、体系化推动普惠金融高质量发展。本次联合发布的《实施方案》共六章，在明确基本原则、主要目标的基础上，从优化普惠金融服务体系、巩固提升普惠信贷体系和能力、加强普惠保险体系建设、组织保障等方面出发，提出六部分16条措施。原则和目标方面，《实施方案》明确了坚持党的领导、坚持人民至上、坚持又普又惠、坚持综合服务的基本原则。提出了未来五年，基本建成高质量综合普惠金融体系，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶，在普惠体系、普惠信贷体系、普惠保险体系、风险防控等方面设定目标。重点任务方面，《实施方案》共提出3项重点工作任务。一是优化普惠金融服务体系。健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融机构体系，推动形成分工明确、各具特色、有序竞争的供给格局。完善县乡村金融服务。二是巩固提升普惠信贷体系和能力。完善普惠信贷管理体系。科学设定监管目标，加强监测督导。完善监管评价评估机制、信贷政策导向效果评估机制。及时修订普惠信贷监管制度，优化发展环境、促进可持续发展。提升小微企业信贷服务质效，加强“三农”领域信贷供给。三是加强普惠保险体系建设。推进保险公司专业化体制机制建设，丰富普惠保险产品供给，提供优质普惠保险服务，强化普惠保险监管政策引领。组织保障方面，《实施方案》提出了抓好组织协调、强化队伍建设、增强数字赋能、做好宣传引导和加强上下联动等方面措施，为《实施方案》落地提供有力保障。

第三，银行业金融机构应致力满足人民群众和实体经济多样化、普惠性的及容纳需求，切实发挥金融的血脉作用。银行业金融机构应坚持以人民为中心的价值取向，深入落实《实施方案》的各项要求，做好普惠金融大文章。一是不同机构要实施差异化定位，根据本机构经营特点和资源禀赋，提供差异化、高质量的普惠金融供给。二是巩固提升普惠信贷体系和能力。持续加大对小微企业、民营经济的信贷资源投入，优化信贷审批模型，合理确定信贷价格。加强小微企业信息数据应用，提升审批效率。三是要加强业务创新能力，适应小微企业灵活多变的商业模式。银行业应丰富完善金融产品，充分利用供应链金融、知识产权质押融资、投贷联动等多元融资产品，为小微企业专精特新、科技创新发展提供多元化接力式金融服务。强化住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户金融支持，增加金融产品对各类型小微企业的适配度。四是要有效联通境内外，便利小微企业的跨境金融服务。在贸易摩擦频发、外部需求疲软的拖累下，国内外贸形势面临一定挑战，银行业应更加积极作为，促进稳外贸稳增长，为小微“走出去”提供国际结算、汇兑、套期保值等金融服务便利，指导小微企业有效防范汇率、利率风险。五是加强与保险等非银金融机构联动，推动形成小微企业金融服务良好生态。加强与保险、租赁、证券等非银金融机构的业务合作，探索可持续的小微企业金融服务模式，共同支持小微企业健康发展。

（点评人：中国银行研究院研究员 叶怀斌）