小微万家灯火暖，普惠润泽百业兴，天津农商银行“老字号”破解融资难民生答卷lg...

小微企业是市场经济的“毛细血管”，更是承载万千家庭梦想的温暖灯火。然而，“融资难”却长期如一道无形的藩篱，阻碍着这些最具活力的经济细胞蓬勃生长。面对小微企业“融资难、融资贵”的普遍困境，天津农商银行作为植根津门沃土的金融“老字号”，始终坚守回归本源、回归本地、服务实体经济、小微及“三农”的市场定位，充分发挥“小、优、快、灵”优势，积极探索特色金融发展路径，将服务触角深深扎根于街巷阡陌、田间地头，以实际行动践行普惠金融服务使命。

产品创新 精准滴灌

天津农商银行深入行业调研，敏锐捕捉融资痛点，打造了丰富立体的普惠小微产品体系。在“吉祥·好易贷”及“吉祥·微易贷”两款基础产品项下，针对不同领域、客群推出不同的专属产品，有针对专精特新企业客群的“专精特新贷”，通过调查动作标准化、材料收集标准化、额度确定标准化、审查审批标准化的“四个标准化”，实现了快速办贷；有针对新型农业主体客群的“农民专业合作社贷款”，根据不同的合作社等级给与不同于基础额度，打通了新型农业主体的融资堵点；有针对知识产权购置及研发过程中资金需求的“知识产权贷”，有效助力盘活知识产权资源并促进转化应用，促进了“科技-产业-金融”新循环；还有针对创新型企业客群的“科创贷”，对于取得相应科技型称号并符合条件的企业，直接给与一定金额的资质额度，对于在资质额度以外的资金需求，可通过补充其他财务信息，审批精英额度，有效满足创新型企业融资需求。这些产品如同“金融活水”的精准滴灌系统，以“一企一策”的定制化方案，直达不同行业、不同阶段小微企业的核心需求。

科技赋能提升效能

天津农商银行大力投入金融科技，通过引入外部数据，利用线上风控模型审批，面向小微企业客群推出了依托大数据技术手段的线上化信贷产品“吉祥·微e贷”，该产品实现自动秒获额度，企业手机银行端自助用信，办贷过程从客户“多跑腿”转向数据“多跑路”，显著提升了服务响应速度与客户体验。天津市某科技有限公司是一家专精特新企业，主要从事电镀锌钢管的制造和销售，获得了国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业、创新型中小企业等资质，未来发展前景可观。企业在以往的融资中，需要提供繁琐的资料，审批周期较长，且用款需要线下签署合同，往往无法满足企业临时性的资金需求。天津农商银行在走访企业过程中，了解到该情况后，便向企业推介了新推出的吉祥•微e贷产品，在客户经理的协助下，仅简单的操作，借款企业就获得了500万元的贷款额度，解决了企业的用款需求，获得企业好评。

流程优化化繁为简

针对小微企业“短、小、频、急”的融资特点，天津农商银行不断对流程进行优化。一是新增业务，快速办贷，在确保“真人、真事、真交易”的前提下，按照贷款金额、担保方式、外部数据应用情况等指标，实行简易调查，明确调查要点并采取要素式审查，实现快速办贷；二是存量业务，简化手续，明确存量业务调查及审查要求，并简化基础资料收集要求，同时，支持“无还本续贷”方式进行续作，对经营正常、信用良好的小微企业，在贷款到期前主动对接，对符合条件的企业可通过新发放贷款结清已有贷款，无缝衔接资金链，减轻企业资金周转压力。

小微稳，则就业稳、经济活、民生安。天津农商银行这份以初心写就的“民生答卷”，核心密码在于将“老字号”的深厚底蕴与时代脉搏相融——以“小优快灵”的特色产品服务精准定位，以科技系统革新驱动效能，以流程重塑提升体验。未来，天津农商银行将继续深耕普惠沃土，不断优化金融供给，让普惠金融的甘霖持续润泽津门大地每一寸充满生机的土壤。当万千小微企业的灯火渐次点亮，汇聚成津城繁荣的璀璨星河，便是对“金融为民”理念最温暖、最有力的回应。