联合资信授予青岛农商银行主体AAA评级lg...

日前，联合资信发布《青岛农村商业银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券（第一期）信用评级报告》，确定青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“青岛农商银行”）主体长期信用等级为AAA，评级展望为稳定；其拟发行的2025年无固定期限资本债券（第一期）信用等级为AA+。

联合资信在评级报告中指出，青岛农商银行作为上市农商银行之一，行业地位较为突出，且在青岛市地方法人银行机构中具有较强的区域竞争力。从具体优势来看，主要体现在三方面：

一是区域竞争力较强。青岛农商银行营业网点在青岛地区覆盖范围较广，存贷款业务市场占有率位居当地金融机构前列，截至2024年末，其青岛地区贷款余额占比达94.02%，存款市场占有率11.74%、贷款市场占有率8.21%，在青岛辖区内保持领先地位。

二是核心负债稳定性较好与信贷资产拨备充足。资本结构方面，青岛农商银行个人存款及定期存款占比较高，2024年末个人存款占客户存款余额（不含应计利息）的比重达72.81%，定期存款（不含其他存款）占比73.39%，核心负债稳定性逐步提升；风险抵御能力方面，该行保持较大的贷款减值准备计提力度，2022-2024年末拨备覆盖率分别为207.63%、237.96%、250.53%，信贷资产拨备充足。

三是获得政府支持的可能性较大。联合资信分析认为，“青岛农商银行存贷款市场份额在青岛市排名前列，作为区域性商业银行，其在支持当地经济发展、维护当地金融稳定等方面发挥重要作用，在青岛市金融体系中具有较为重要的地位，如若出现经营困难，获得地方政府直接或间接支持的可能性较大”，并因此通过政府支持因素将其评级上调1个子级。

评级报告同时提示了青岛农商银行需关注的事项。一方面，部分行业贷款质量需重点关注，截至2024年末，青岛农商银行房地产业和建筑业不良贷款率均高于全行整体不良贷款率，且建筑业及房地产业不良贷款规模较上年末增长较为明显，相关行业景气度变化可能对其贷款质量产生影响；另一方面，盈利水平仍有进一步提升空间，近年来，青岛农商银行净利差收窄，营业收入和净利润的增长主要依靠非息收入拉动，同时贷款减值计提规模仍较大；此外，考虑到宏观经济低位运行、利率市场化以及金融监管趋严等外部环境因素，加之青岛地区金融机构数量众多、同业竞争激烈，上述因素对青岛农商银行的运营或将产生一定压力。

从财务数据来看，2022-2024年青岛农商银行经营保持稳健。资产规模稳步增长，截至2024年末资产总额4950.32亿元，股东权益同步提升，2024年末达411.11亿元。资产质量持续优化，不良贷款率从2022年末的2.19%降至2024年末的1.79%；资本充足水平不断增强，2024年末核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.70%、12.26%、13.96%，较2022年末均有提升。盈利方面，2024年实现营业收入110.33亿元、净利润28.49亿元。