城商行三十年|绍兴银行：与水乡共成长的区域银行缩影lg...

卅年砥砺，风云激荡。从扎根一隅、服务地方的“金融毛细血管”，到与国同梦、与城共进的“经济重要支柱”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。

作为扎根“水乡绍兴”、伴随地方民营经济成长的城商行代表，绍兴银行的发展轨迹，正是区域性银行转型的生动缩影。本文聚焦绍兴银行，看其如何从“纺织之都”的产业土壤中崛起，伴随城市从“酱缸、酒缸、染缸”的传统产业，向“集成电路、生物医药、高端制造”的现代产业集群升级，书写与地方经济共生共荣的篇章。

应民营经济之需，从地方社到绍兴银行

绍兴银行的诞生与发展，始终与当地民营经济的脉搏同频。改革开放后，绍兴民营经济迎来爆发期，纺织作坊、印染小厂、地方酒坊等中小企业与家庭经营主体，逐渐成为拉动区域经济的核心动力。但彼时传统国有银行多聚焦大型企业，这些“小而活”的市场主体长期面临融资难、结算难的困境，本土金融服务的缺口亟待填补。

在此背景下，1997年12月，绍兴城市合作银行正式成立——由绍兴市原9家城市信用社和农信社整合组建，成为服务地方小微市场主体的“本土金融力量”。此后，该行历经两次关键更名：1998年5月更名为绍兴市商业银行，2009年11月正式定名为绍兴银行，标志着其从地方性合作金融机构向现代商业银行的跨越。回溯起点，成立时该行净资产仅1.3亿元，资产总额17.52亿元，规模尚处于地方中小金融机构行列。

股权结构的调整，成为绍兴银行壮大资本实力的核心抓手。自成立以来，该行多次通过增资扩股补充资本。2020年3月，绍兴银行引入绍兴市城市建设投资集团、交通投资集团等国资股东，国有持股比例提升至49.86%，股权多元化格局初步形成。2024年5月，股权结构再次迎来重要变动：原民营股东精功集团、绍兴众富控股将所持股份转让至浙江柯桥转型升级产业基金，该行国有股东持股合计占比从57.47%提升至66.94%，资本实力与抗风险能力进一步增强。

渠道布局方面，截至2025年6月末，绍兴银行已形成“本土深耕、区域辐射”的服务网络，拥有142家营业机构，覆盖绍兴全辖及嘉兴、舟山等6个地市，包括1家总行营业部、6家分行、9家总行直管一级支行、118家支行、8家社区支行，服务触角持续向区域市场延伸。

随产业升级而动，从“输血”到“综合赋能”

在绍兴银行奠定发展根基的关键阶段，首任董事长兼行长任纪勋成为核心启航者。面对成立初期行业竞争的外部挑战与内部经营的起步难题，他提出“十年面壁图破壁，发扬卧薪尝胆的精神”，为银行定下“稳健务实、扎根本土”的发展基调，并强调“绍兴银行是绍兴人民自己的银行”，这一定位成为后续转型的核心遵循。

2010年成为绍兴银行转型的重要转折点。彼时，绍兴传统产业面临环保政策收紧、劳动力成本上升、国际竞争加剧的多重压力，粗放式发展模式难以为继，市场主体对金融服务的需求也从“单纯融资”转向“综合赋能”。顺应这一变化，绍兴银行开启从“资金提供者”向“综合金融服务商”的转型之路。

产品创新是转型的核心载体。该行陆续推出适配小微需求的“年审工厂”“微型贷”等明星产品，以及覆盖设备采购、渔业生产、个体经营等场景的设备按揭贷款、渔捷贷、“金兰・闪赢”业主循环贷款，用差异化产品解决不同市场主体的融资痛点。2016年末。该行资产总额首次突破千亿大关，达到1042.11亿元，同比增幅20.41%，正式迈入区域中型银行行列。

2019年领导班子迎来调整，金建康出任行长，2020年升任董事长。同年，该行首次提出“2+5”战略目标：以大零售和普惠金融为两大核心方向，着力推进小微金融、集镇金融、社区金融、政府金融和数字金融，围绕“区域好银行、绍兴金名片”愿景，推进“融杭接沪、拥抱大湾区、融入长三角”战略，主动对接区域发展大局。

在业务落地层面，绍兴银行深度契合绍兴“传统产业升级+新兴产业培育”的产业方向。2024年，该行推进小微金融业务体制机制改革，聚焦“信用、数据、抵押”三大核心，通过“线上+线下”两轮驱动打造小微金融新模式。截至2024年末，小微企业贷款余额1168.75亿元，较年初增速10.65%；普惠小微贷款余额483.22亿元，较年初增加40.15亿元，增速9.06%，有效缓解小微企业融资难题。

制造业领域，截至2024年末，该行制造业贷款余额456.00亿元，占贷款总额的27.38%，重点支持纺织、汽车零部件、通用设备等绍兴优势产业转型升级；新兴产业领域，科技金融贷款、绿色贷款2024年分别较年初增长14.23%、11.57%，高于贷款平均增速，为绍兴集成电路、生物医药等新质生产力发展注入金融活水。

部分监管指标波动，经营成效与压力并存

对比近年来的业绩数据，该行经营情况处于“成效与压力并存”的态势。

2022年末至2024年末，该行资产总额从2157.64亿元增至2743.93亿元，年均复合增长率约12.87%；同期发放贷款和垫款规模从1250.92亿元增至1626.47亿元。

盈利层面，2024年实现营业收入39.77亿元，同比增长4.68%；净利润16.29亿元，同比增长4.36%，在银行业净息差收窄的背景下展现出一定经营韧性。

但不容忽视的是，部分核心指标已显现压力。盈利效率方面，2022年至2024年，净资产收益率从11.42%持续降至9.83%，连续两年下滑；总资产收益率从0.70%降至0.62%，盈利效率减弱趋势明显。

2025年上半年，该行经营压力进一步显现。资产规模上，截至6月末总资产回落至2671亿元，较2024年末减少约53亿元，规模扩张节奏放缓，或与资产结构调整、风险管控收紧相关。

资产质量方面，该行不良贷款率从2024年末的0.80%反弹至1.50%，上升0.70个百分点；拨备覆盖率同步降至171.26%，虽仍满足监管要求，但风险缓冲空间显著收窄。

2024年末，该行关注类贷款占比与逾期贷款占比已分别较年初上升0.09和0.23个百分点，至1.00%、1.04%。其中，前十大关注客户贷款余额达9.31亿元，占关注类贷款余额的55.73%。东方金诚在其评级报告中指出，此客户多为从事橡胶零件制造、纺织服装、房地产业、信息技术服务的民营企业，因外部环境变化导致经营困难引发利息逾期。东方金诚认为，“尽管该行通过催收、司法诉讼或协商还款计划等方式跟进，但企业经营持续承压，上述贷款存在一定下迁至不良的可能”。

锚定区域协同，求解差异化发展命题

2025年是“十四五”规划的收官之年，绍兴银行在2024年报中明确年度发展目标：进一步发挥金融支持地方经济高质量发展的作用，确保“十四五”规划圆满收官，为全省深入实施“八八战略”、绍兴加快建设产城人文融合发展的共富示范市贡献金融力量。

如今，绍兴银行与地方企业的关系已进入深度价值共创阶段：银行通过金融赋能加速新产业在绍兴的集聚，而新产业的崛起也为银行开辟了全新的市场空间。这种“共生共荣”的关系，正是城商行扎根区域的核心优势。

未来，如何在保持与城市同频共振的同时，应对盈利效率下滑、资产质量波动等挑战，如何在“融杭接沪”的区域战略中找到差异化竞争路径，将是绍兴银行持续需要解答的命题。