城商行三十年|苏州银行：区域金融深耕者的崛起与奋进lg...

卅年砥砺，风云激荡。从扎根一隅、服务地方的“金融毛细血管”，到与国同梦、与城共进的“经济重要支柱”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。本文聚焦——苏州银行，这家在廿一载发展中实现从“地方中小金融机构”到“资产超7700亿上市城商行”华丽蜕变的金融机构，探寻其在时代浪潮中稳健前行的核心密码。

前世今生：从农商行到上市城商行标杆

纵观苏州银行的发展历程，每一次关键转型都与区域经济升级同频共振，从地方性金融机构逐步蜕变为治理规范、特色鲜明的上市银行。

苏州银行的前身可追溯至2004年成立的江苏东吴农村商业银行股份有限公司，由苏州市多家农村信用合作社整合组建，初始注册资本1.5亿元。2010年，该行正式更名为“苏州银行股份有限公司”，监管隶属关系从农村中小金融机构序列调整为中小商业银行序列，标志着其从“农信”向“城商行”的转型跨越，开启市场化、专业化发展新阶段。

股权结构的优化为该行注入持续发展动力。从早期地方国资、民营企业共同持股，到上市后引入多元化投资者，苏州银行逐步构建起“地方国资为核心、多元资本参与”的股权架构，既保留了地方金融机构服务区域的根基，又引入市场化经营机制。2019年8月，苏州银行在深圳证券交易所上市，股票代码为002966.SZ，首次公开发行新股3.33亿股，以每股7.86元的价格募集资金26.20亿元。截至2025年6月末，该行总股本达44.71亿股，前十大股东中，苏州国际发展集团有限公司、苏州工业园区经济发展有限公司等地方国资平台持股稳定，中国人寿、国民养老等机构投资者加持，股权结构兼具稳定性与活力。

掌舵者更迭：战略传承与管理团队的平稳接力

领导层的稳定迭代与战略延续性，是苏州银行持续稳健发展的保障。梳理其管理团队变动轨迹可见，从早期的基础夯实到近年的高质量发展，每一届管理层都在继承核心定位的基础上，推动战略深化，形成“稳健传承、创新突破”的管理风格。

2011年7月起，苏州银行董事长一职便由王凤兰担任，她在这一岗位上做了12年。在此期间，王兰凤带领苏州银行成功上市。苏州银行对王兰凤评价也颇高，称其“为苏州银行转型升级做出了重大贡献”，该行从小到大、从弱到强、从郊县一隅到主板上市，不断实现新跨越。

据苏州银行官方微信号消息，2023年2月3日，该行召开领导干部会议，宣布崔庆军任苏州银行党委书记，王兰凤因年龄原因将办理相关离任手续。

当前管理团队以崔庆军董事长、王强行长为核心，兼具金融监管经验与地方银行经营实战能力。根据2024年年报，崔庆军与王强自任职以来，带领该行坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，紧扣国家“五篇大文章”战略部署，提出“科创+跨境”“民生+财富”双引擎发展思路，推动银行在服务实体经济、优化资产结构、防控金融风险等方面取得显著成效。在其领导下，苏州银行不良贷款率连续多年保持在1%以下，2025年6月末不良贷款率0.83%，拨备覆盖率437.91%，资产质量稳居上市银行第一梯队；核心一级资本充足率9.87%、资本充足率14.57%，资本实力持续增强，为业务扩张提供支撑。

区域深耕与特色布局：锚定“双引擎”，服务地方经济

作为苏州本土唯一法人上市城商行，苏州银行始终将自身发展融入区域经济脉络，依托苏州“制造业强市”“科创高地”的区位优势，打造“科创+跨境”“民生+财富”特色业务体系，既巩固了区域竞争优势，也为城商行“差异化发展”提供了样本。

半年报显示，截至2025年6月末，该行合作科创企业客户数超13000家，科创企业授信总额超1300亿元；创新推出“伴飞计划”“展翅计划”“领航计划”，针对种子期、成长期、成熟期科创企业提供差异化产品，如为初创企业提供“知识产权质押贷”，为成长期企业提供“投贷联动”服务；搭建GOAI科创金融生态圈，整合政府、园区、投资机构资源，实现“创新链、产业链、资金链、人才链”融合。服务苏州“打造全国具有影响力的产业科技创新中心”战略成效显著。

“跨境金融”是该行服务苏州外贸经济的另一张名片。据苏州市统计局，苏州作为全国外贸强市，上半年实现外贸进出口12958.8亿元，创同期历史新高，增长5.7%。该行针对性推出“五维十策”跨境服务方案，涵盖专班服务、专项信贷、专业团队等维度；迭代“汇智赢”数智系统，实现跨境结算、融资、担保等业务线上化。半年报显示，该行2025年上半年国际结算量突破136亿美元，同比增长30%，跨境人民币结算量突破145亿元，同比增长53%；与超30个国家和地区的230多家金融机构建立代理行关系，全球化服务能力持续提升，匹配苏州企业“走出去”需求。

业绩答卷：营收与净利双增，资产质量保持稳健

面对银行业息差收窄、竞争加剧的行业挑战，苏州银行通过“资产端提收益、负债端降成本、中间业务补增长”的策略，实现了经营业绩的稳健增长。从近五年业绩表现来看，苏州银行呈现出营收与净利润双轨稳步增长的态势。企业预警通数据显示，2020-2024年，营业收入从103.64亿元攀升至122.24亿元，净利润从27.25亿元增长至52.73亿元，五年间营收增长近两成，净利润实现翻倍增长。而且上市以来，苏州银行净利润增速持续高于营收增速，2022年净利润同比增长25.25%，2023年增长16.52%，2024年增长9.92%。

2025年上半年，苏州银行更是交出了一份“规模扩、盈利升、质量稳”的答卷。从盈利表现看，该行盈利能力持续韧性。2025年1-6月，实现营业收入65.04亿元，同比增长1.81%；归属于母公司股东的净利润31.34亿元，同比增长6.15%；扣除非经常性损益后的净利润31.00亿元，同比增长6.16%，盈利增速跑赢部分同类城商行。

盈利增长的背后，是利息净收入稳基、非利息收入补充的结构优化：利息净收入42.63亿元，同比增长2.72%，主要得益于贷款规模扩张与负债成本下降；手续费及佣金净收入7.35亿元，同比增长9.00%；投资收益13.02亿元，同比增长10.11%，金融投资组合的收益能力稳步增强。

资产质量仍是该行的“亮点”。截至2025年6月末，苏州银行不良贷款率维持0.83%，显著低于行业平均水平；拨备覆盖率437.91%，虽较上年末下降45.59个百分点，但仍处于高位，风险抵补能力充足；从行业分布来看，苏州银行不良贷款主要集中在农、林、牧、渔业、制造业以及批发和零售业，不良贷款率分别为1.54%、1.16%和0.94%。苏州银行在2025年半年报中表示，该行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平，批发和零售业以及交通运输、仓储和邮政业贷款资产质量均有所改善，不良贷款率较上年末均下降0.05个百分点。该行房地产业贷款主要投向城市更新、保障房、产业园区等。

不过，联合资信也在评级报告中指出，2024年，受外部环境影响，苏州银行个人贷款资产质量有所下迁，同时个人经营贷款规模有所收缩，未来需关注其个人贷款资产质量变动以及业务开展情况。此外，需关注外部环境变化对其业务开展、盈利能力等方面产生的影响。考虑到宏观经济增速较缓、市场利率持续下行等外部因素变化，加之苏州地区金融机构数量多，同业竞争较为激烈，需关注上述因素对其业务开展及盈利能力带来的压力。

站在城商行发展三十周年的节点，苏州银行的未来路径已清晰：以“服务区域、特色化、数字化”为关键词，在深化“科创+跨境”“民生+财富”双引擎的同时，持续筑牢风险防线，向“长三角区域领先的特色化银行”迈进。

作为扎根苏州、服务江苏的法人城商行，苏州银行的发展始终与区域经济同频共振。未来，随着长三角一体化深入推进、苏州“新质生产力”培育加速，该行有望进一步巩固区域优势，以特色化服务破解城商行同质化难题，为中国城商行高质量发展提供“苏州样本”。