FX168财经网_全球视野外汇黄金加密货币NFT资讯网

光大理财李永锋：打造专业、普惠、温暖的投教与客户陪伴体系

　光大理财副总经理李永锋表示，对广大的个人投资者群体而言，要应对产品净值化转型所造成的信息不对称，需要打造有深度、有广度、有温度的投教与客户陪伴体系。有效的客户陪伴至少需要符合三个条件：通俗易懂的内容、便捷多样的信息渠道、喜闻乐见的传播形式。　　理财产品收益率持续改善，客户信心快速恢复　　2022年底，债市在极短时间内发生大幅度调整，债券收益率的快速大幅上行对存量理财产品和基金产品的净值造成较大影响。如果当时客户购买和持有产品的时间较短，短时间内会出现产品收益未达业绩比较基准甚至小幅度破净的状况。　　由于那一轮产品净值波动的原因是估值的短期波动，而并非债券违约，债券由于有固定票息的保护，因此理财客户只要坚持持有，大多数产品的净值最终会恢复到正常状态。市场发生调整后，各家理财子公司和商业银行密切配合，开展了形式多样的投资者陪伴和沟通工作，让客户了解真实的状况。　　进入2023年，理财产品的净值整体上快速修复，理财客户购买理财产品的信心也快速恢复。依据2023年4月份的理财规模数据，12家国有和股份制银行理财子公司产品规模悉数上涨，单月合计规模上涨1.2万亿元，国有行和全国性股份制银行理财子公司4月末存续规模分别约为8.2万亿和10.5万亿元。　　2022年理财“净值波动”背后的三个不吻合　　李永锋表示，2022年理财“净值波动”导致的规模波动中，反映出三个不吻合。　　第一，债券资产与个人投资者认知的不吻合。相对于股票而言，债券资产的投资逻辑并不为广大个人投资者所熟知。大多数个人投资者对债券资产的逻辑其实并不很明晰，会简单地认为债券和股票一模一样。当前投教工作很重要的内容，一方面是让老百姓知道产品有波动，另一方还要让客户知道，债券和股票的逻辑并不完全一样，债券每天都有票息产生，只要不发生违约，估值会逐渐收敛。我们不能简单地把基金的逻辑拿来给客户做理财投教，固定收益类理财产品与基金产品，特别是与股票型基金和偏股混合型基金相比，底层资产的逻辑不太一样，产品净值的波动率和最大回撤幅度也不一样。　　第二，产品收益风险与客户理解的不吻合。理财产品在全面净值化之后，不再使用预期收益，取而代之的是业绩比较基准，但业绩比较基准是不是越高越好？再比如客户如何去APP上选择理财产品？很多客户可能会根据产品以往的收益率来选择产品，看哪个过往收益高就选哪个。但历史的收益率高是不是就表明未来的收益率高？　　第三，产品管理人与销售渠道对客户影响力的不吻合。因为产品管理人通过没有机会直接接触客户，真正能够直接接触和影响客户的是商业银行和理财经理。产品管理人非常愿意投入人力物力去开展投教和客户陪伴工作，但主要通过与渠道的协同和协作来落地。　　李永锋进一步表示，银行理财子公司作为产品的管理人，某种程度上比较像网约车司机，虽然真正的客户关系归属于商业银行等销售渠道，但产品管理人还是要全力提升管理能力并改进陪伴服务。一方面，我们在搭载乘客行驶的过程中要持续提升专业能力，即使遇到颠簸路段也要尽量把车开稳，减少客户的颠簸感；另一方面还要打造客户陪伴体系，在颠簸路段行驶的过程中持续与客户保持畅通的沟通，精心安抚情绪，缓解客户因颠簸而产生的不舒适感，否则客户就可能要求中途下车。这一点可能要像航空公司学习，即使航空公司的乘客不可能因颠簸而下机。过去几年，理财公司投入大量人力物力，持续开展投资者陪伴，但距离真正让广大老百姓感知到、理解并接受，还有很多工作要做。　　理财公司“投教与陪伴体系”建设的三大方向　　“第一是理财产品更加的体系化、层次化、风险收益特征清晰化。”李永锋指出，这一轮波动启示我们，其实大多数购买固定收益理财的客户，内心真实的偏好第一位可能不是收益，而是安全性。为什么一定要把产品体系做清晰、做出层次？因为让每一个老百姓都了解债券这么专业的一类资产，短期几乎是不可能的。即使我们服务一位专业的个人投资者，他（她）理解债券的逻辑，但购买理财产品的时候，可能就一定会选择了吗？如果理财产品的布局和命名不够体系化，客户就无法了解某一产品底层配置了多少比例的债券，债券中配置利率债和信用债的比例分别是多少，配置的信用债具体有哪些行业。所以我们能让广大老百姓容易了解的，是清晰化、层次化、高辨识度的产品体系，方便客户根据一家理财公司的产品体系和名字，能够判断出哪些产品是纯债的，哪些产品是含权的固定收益类产品（还能根据产品子体系了解其中的权益资产是优先股，是REITS，还是可转债，还是权益多头），哪些产品是混合类理财产品。　　第二是渠道陪伴力。理财子公司的陪伴能力首先是陪伴渠道和理财经理的能力。理财子公司需要积极赋能渠道，帮助渠道提升在定位产品、识别客户、具体销售决策建议等方面的能力，通过服务好渠道，一起服务好客户，构建资产管理和财富管理良好合作生态。　　第三是客户服务力，打造有广度、有深度、有温度的投教与陪伴体系。实现贯穿“投前、投中、投后”的全旅程发声：投前阶段，让投资者了解管理人、理解净值型理财产品；投中阶段，提供直观易懂的产品讲解，使客户充分理解产品风险收益特征；投后阶段，定期披露产品业绩信息、运作报告、市场异动分析等。　　对庞大的个人投资者群体而言，要降低信息不对称，需要有效的客户陪伴。有效的陪伴至少需要做到三点：通俗易懂的内容、便捷多样的信息渠道、喜闻乐见的传播形式。内容服务上要做到“有货、有料、有趣、有用”，即使是专业的投教，也要努力做到通俗易懂，尽量避免曲高和寡，在不失专业性的同时，坚持“普惠、温暖”。理财子公司要坚守“普惠财富、服务大众”的基因和文化，积极承担社会责任，为落实共同富裕战略积极贡献理财行业的“份额”。

金融界2023-05-16

陈健豪；黄金公开策略连续获利中，团队免费开放体验名额！

客户带来盈利以外，更应该对客户负责任。个人投资者，凭一己之力面对市场，很容易出现当局者迷的情况，遇见暴涨暴跌而措手不及，而如果能够有一个人在圈外看清楚情形，给出方向，就可以做的更好。如果你做单不顺或投资经常资金缩水，那么可以跟我聊聊，我将尽己所能授之以渔。（实盘体验群，免费体验3-5天现价单）. 　　　　非本人实盘客户，提供大致方向及预期，每天会在朋友圈更新趋势分析和操作思路，需要考察实力的可以去看，需要看建议的可关注（陈健豪）自行去看就可以了，又不收费，你考虑好了就跟实盘操作，觉得我帮不了你或者你有疑问你就再继续考察，免得耽误大家彼此的时间，毕竟时间是宝贵的，不是用来浪费的。　　　　陈健豪老师这里没有100%正确，只有稳健的操作思路。大仓做趋势，小仓做波段，自己控制好比例。没有不赚钱的投资，只有不成功的做单！是否赚钱在于买涨买跌时机的把握，赚钱靠机会，投资靠智慧，理财靠专业。　　　　文/陈健豪（微信：wy39749）　　　　一个人能走多远，要看他与谁同行;一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友;一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。谁说女子不如男！你若诚意信我，我必拿命相待！我就是我，低调而又有实力的陈健豪！佛祖曰心中有法，万法自然，佛门中人，万物皆可渡，万物皆不可渡，渡的不过是心中层层枷锁，我只渡有缘人！

陈健豪2023-05-16

陈健豪；黄金欧盘今日最新走势分析，团队免费开放体验名额

客户带来盈利以外，更应该对客户负责任。个人投资者，凭一己之力面对市场，很容易出现当局者迷的情况，遇见暴涨暴跌而措手不及，而如果能够有一个人在圈外看清楚情形，给出方向，就可以做的更好。如果你做单不顺或投资经常资金缩水，那么可以跟我聊聊，我将尽己所能授之以渔。（实盘体验群，免费体验3-5天现价单）. 　　　　非本人实盘客户，提供大致方向及预期，每天会在朋友圈更新趋势分析和操作思路，需要考察实力的可以去看，需要看建议的可关注（陈健豪）自行去看就可以了，又不收费，你考虑好了就跟实盘操作，觉得我帮不了你或者你有疑问你就再继续考察，免得耽误大家彼此的时间，毕竟时间是宝贵的，不是用来浪费的。　　　　陈健豪老师这里没有100%正确，只有稳健的操作思路。大仓做趋势，小仓做波段，自己控制好比例。没有不赚钱的投资，只有不成功的做单！是否赚钱在于买涨买跌时机的把握，赚钱靠机会，投资靠智慧，理财靠专业。　　　　文/陈健豪（微信：wy39749）　　　　一个人能走多远，要看他与谁同行;一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友;一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。谁说女子不如男！你若诚意信我，我必拿命相待！我就是我，低调而又有实力的陈健豪！佛祖曰心中有法，万法自然，佛门中人，万物皆可渡，万物皆不可渡，渡的不过是心中层层枷锁，我只渡有缘人！

陈健豪2023-05-16

基金早班车|大金融行情可否持续？外资真金白银表达对大金融乐观预期

与保护专业委员会全体会议强调，2亿多的个人投资者是我国资本市场的最大市情，也是资本市场人民性的重要体现。证券公司作为资本市场“看门人”，要适应投资者权益保护新要求，充分认识资本市场的人民性，不断完善投资者保护工作，更好保护投资者合法权益。　　科技部副部长吴朝晖表示，我国创新指标在全球排名已经从2012年的第34位跃升到2022年的第11位，顺利进入了创新型国家行列。　　宁德时代董秘蒋理表示，目前的碳酸锂价格仍处于历史较高水位，长期来看，未来锂价会逐步回归理性，有利于整个新能源产业的发展。　　2023中关村论坛将于5月25日至30日举行。论坛将聚焦人工智能、量子科学、脑机接口等前沿领域，探讨科技创新趋势，展示最新成果，开展项目路演，发现和挖掘一批颠覆性技术，打造引领科技创新和未来产业发展的风向标。　　市场研究机构Canalys报告显示，第一季度全球智能手机出货量下降13％，跌至2.7亿部。三星重夺领先位置，出货量达到6030万部。苹果公司以5800万部的出货量位居第二。小米以3050万部的出货量排名第三名的位置，而OPPO和vivo分别以2660万和2090万部的出货量跻身前五。　　四、新发基金

金融界2023-05-16

5.16短期震荡长期看涨！最新黄金结构分析及操作思路！

xysj0820 　　　　对于大多数个人投资者而言，统计交易结合技术分析更为友好，锚定清晰，概率清晰，甚至空间很多时候也很清晰。这学过的同学对其认可度非常高。非常有利于统计出交易的胜率，那么分析出高胜率+高盈亏比构成了个人交易安全边际。以上逻辑观点仅供参考，不构成投资建议，欢迎关注；　　　　文/汇海传奇（QQ：990720071 公众号：汇海传奇）

汇海传奇2023-05-16

对于黄金看涨逻辑！技术面及消息篇解析！黄金操作思路！

xysj0820 　　　　对于大多数个人投资者而言，统计交易结合技术分析更为友好，锚定清晰，概率清晰，甚至空间很多时候也很清晰。这学过的同学对其认可度非常高。非常有利于统计出交易的胜率，那么分析出高胜率+高盈亏比构成了个人交易安全边际。以上逻辑观点仅供参考，不构成投资建议，欢迎关注；　　　　文/汇海传奇（QQ：990720071 公众号：汇海传奇）

汇海传奇2023-05-15

黄金看涨逻辑！技术面及消息篇解析！最新黄金操作思路！

xysj0820 　　　　对于大多数个人投资者而言，统计交易结合技术分析更为友好，锚定清晰，概率清晰，甚至空间很多时候也很清晰。这学过的同学对其认可度非常高。非常有利于统计出交易的胜率，那么分析出高胜率+高盈亏比构成了个人交易安全边际。以上逻辑观点仅供参考，不构成投资建议，欢迎关注；　　　　文/汇海传奇（QQ：990720071 公众号：汇海传奇）

汇海传奇2023-05-15

陈健豪；黄金公开策略连续获利中，团队免费开放体验名额！

客户带来盈利以外，更应该对客户负责任。个人投资者，凭一己之力面对市场，很容易出现当局者迷的情况，遇见暴涨暴跌而措手不及，而如果能够有一个人在圈外看清楚情形，给出方向，就可以做的更好。如果你做单不顺或投资经常资金缩水，那么可以跟我聊聊，我将尽己所能授之以渔。（实盘体验群，免费体验3-5天现价单）. 　　　　非本人实盘客户，提供大致方向及预期，每天会在朋友圈更新趋势分析和操作思路，需要考察实力的可以去看，需要看建议的可关注（陈健豪）自行去看就可以了，又不收费，你考虑好了就跟实盘操作，觉得我帮不了你或者你有疑问你就再继续考察，免得耽误大家彼此的时间，毕竟时间是宝贵的，不是用来浪费的。　　　　陈健豪老师这里没有100%正确，只有稳健的操作思路。大仓做趋势，小仓做波段，自己控制好比例。没有不赚钱的投资，只有不成功的做单！是否赚钱在于买涨买跌时机的把握，赚钱靠机会，投资靠智慧，理财靠专业。　　　　文/陈健豪（微信：wy39749）　　　　一个人能走多远，要看他与谁同行;一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友;一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。谁说女子不如男！你若诚意信我，我必拿命相待！我就是我，低调而又有实力的陈健豪！佛祖曰心中有法，万法自然，佛门中人，万物皆可渡，万物皆不可渡，渡的不过是心中层层枷锁，我只渡有缘人！

陈健豪2023-05-15

陈健豪；今日黄金原油外汇走势分析，最新布局策略联系本人

客户带来盈利以外，更应该对客户负责任。个人投资者，凭一己之力面对市场，很容易出现当局者迷的情况，遇见暴涨暴跌而措手不及，而如果能够有一个人在圈外看清楚情形，给出方向，就可以做的更好。如果你做单不顺或投资经常资金缩水，那么可以跟我聊聊，我将尽己所能授之以渔。（实盘体验群，免费体验3-5天现价单）. 　　　　非本人实盘客户，提供大致方向及预期，每天会在朋友圈更新趋势分析和操作思路，需要考察实力的可以去看，需要看建议的可关注（陈健豪）自行去看就可以了，又不收费，你考虑好了就跟实盘操作，觉得我帮不了你或者你有疑问你就再继续考察，免得耽误大家彼此的时间，毕竟时间是宝贵的，不是用来浪费的。　　　　陈健豪老师这里没有100%正确，只有稳健的操作思路。大仓做趋势，小仓做波段，自己控制好比例。没有不赚钱的投资，只有不成功的做单！是否赚钱在于买涨买跌时机的把握，赚钱靠机会，投资靠智慧，理财靠专业。　　　　文/陈健豪（微信：wy39749）　　　　一个人能走多远，要看他与谁同行;一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友;一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。谁说女子不如男！你若诚意信我，我必拿命相待！我就是我，低调而又有实力的陈健豪！佛祖曰心中有法，万法自然，佛门中人，万物皆可渡，万物皆不可渡，渡的不过是心中层层枷锁，我只渡有缘人！

陈健豪2023-05-15

Ethereum Dex创新的安全交易方式引领加密市场发展

金色财经2023-05-15

24小时热点