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四部门将8月4日10:00联合召开新闻发布会介绍“打好宏观政策组合拳，推动经济高质量发展”有关情况

国家发展改革委、财政部、中国人民银行、国家税务总局将于8月4日10:00联合召开新闻发布会，介绍“打好宏观政策组合拳，推动经济高质量发展”有关情况。

金融界2023-08-03

中国央行表示，将降低企业融资成本，稳定市场预期，支持房地产业。恒大集团物业管理公司周四复牌，股价瞬间暴跌近50%，投资者信心仍缺乏。

颜辞2023-08-03

价报7.1495，调贬127个基点。中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2023年8月3日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币7.1495元，1欧元对人民币7.8614元，100日元对人民币5.0199元，1港元对人民币0.91618元，1英镑对人民币9.1374元，1澳大利亚元对人民币4.7028元，1新西兰元对人民币4.3754元，1新加坡元对人民币5.3567元，1瑞士法郎对人民币8.1926元，1加拿大元对人民币5.3890元，人民币1元对0.63444马来西亚林吉特，人民币1元对13.0711俄罗斯卢布，人民币1元对2.5674南非兰特，人民币1元对180.50韩元，人民币1元对0.51109阿联酋迪拉姆，人民币1元对0.52197沙特里亚尔，人民币1元对49.4230匈牙利福林，人民币1元对0.56534波兰兹罗提，人民币1元对0.9469丹麦克朗，人民币1元对1.4888瑞典克朗，人民币1元对1.4299挪威克朗，人民币1元对3.75255土耳其里拉，人民币1元对2.3675墨西哥比索，人民币1元对4.7929泰铢。

金融界2023-08-03

央行、外汇局：不断增强金融政策的针对性和有效性

8月1日，中国人民银行党委、国家外汇管理局党组召开主题教育调研成果交流会。会议强调，要建立完善调查研究长效机制，切实将调查研究作为工作方法和工作习惯，不断增强金融政策的针对性和有效性，提升中央银行、外汇管理工作质量，走好中国特色金融发展之路。

金融界2023-08-02

中国房市“巨震”！碧桂园服务一个重磅信号提振买气交易量激增6倍、股价飙升20%

员们强调了有针对性的措施的重要性，例如中国人民银行上个月表示房地产政策将“因地制宜”。由于支出增长失去动力且家庭信心依然低迷，中国还宣布了刺激消费的措施。中国周一发布了一份内容广泛的政策文件，重点是取消汽车购买等限制、改善基础设施以及举办美食节等促销活动。

圈内人2023-08-02

MLF利率有望在四季度下调，鹏扬30年国债ETF（511090）2日小幅上涨

：Wind，东方金诚) 国内市场方面，中国人民银行网站8月1日消息，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议要求，继续精准有力实施稳健的货币政策，持续改善和稳定市场预期，为实体经济稳定增长营造良好的货币金融环境；继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行；指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。市场人士解读：央行工作会议对稳增长政策发力表述积极，货币政策总量与结构工具箱空间打开，8-9月预计是稳增长、宽地产政策密集落地阶段，结合当前财政收支节奏以及MLF到期情况，不排除市场四季度存在降准可能性的落地。总的来说，在当前市场情绪不稳定的情况下，8月市场长债利率可能面临波动加大的格局。海外市场方面，随着日本央行放松严格的债券市场控制，全球负收益率债券似乎行将消失。近日，30年期国债期货上市以来，国债期货产品体系持续完善，机构投资者参与程度不断提升，持仓量稳步增长，30年期国债实现了平稳开局。鹏扬30年国债ETF(511090)作为市场首只发行的超长久期国债ETF产品，也是目前市场上唯一一只跟踪30年期国债指数的ETF，具有显著的稀缺性。该产品定位为工具型产品可以作为客户的久期配置工具、久期调节工具，尤其在市场利率波动较大时，具备较强交易属性，值得投资者关注。风险提示：本处所列示信息仅用于沟通交流之目的，仅供参考，不构成对任何个股的投资建议，也不代表本公司对任何股票做出的判断或倾向。投资有风险，基金投资需谨慎。

证券之星2023-08-02

李宇嘉：部分城市或部分银行已经开始降低房贷利率，未来竞争会越来越激烈

8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。在房地产方面，会议提出要支持房地产市场平稳健康发展。落实好“金融16条”，延长保交楼贷款支持计划实施期限，保持房地产融资平稳有序，加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。值得注意的是，在7月份国新办举行的2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜明确表示，支持和鼓励银行与借款人协商变更合同或置换存量房贷，以降低老百姓的房贷压力。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对此解读称，7月10日，央行已经发布“金融十六条”有关政策有适用期限延长的文件，对明年底到期的开发贷款、信托贷款，向专项借款支持项目发放的配套融资，做延期偿还、形成不良的可予免责。显示金额支持地产首要的指向就是保民生、保稳定，这也是稳定地产预期的首要任务，同时也有利于稳定抵押物价值，防范风险。 “保持房地产融资平稳有序，这是较新的提法”李宇嘉表示，针对去年以来地产相关融资大规模走弱房地产贷款转新增贷款的比重，创下历史新低，2022年只有3.6%，今年上半年只有6%左右。房地产贷款急剧萎缩，导致社会信用创造能力减弱，全社会通缩与这个有很大的关系。因此，下半年要加大涉及房地产的信贷投放。 “加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度”的提法，在李宇嘉看来目的在于适应房地产供求关系发生重大变化的新形势，调整涉及房地产贷款的结构，针对新市民，年轻人，外来人口，中低收入人群等住房需求的主体，增加资金的支持力度，促进金融、地产、实体经济与城镇化的协同发展。其中城中村改造可能会创新融资的工具，包括专项债、政策性金融工具，专项基金，公司债企业债等等。 “因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行”，李宇嘉分析，这个提法是为了贯彻落实政治局会议关于“优化调整房地产政策，因城施策用好政策工具箱”的指示。央行的表态也意味着近期市场上关于调整房地产金融政策的猜测存在很大概率的落地性。包括“认房不认贷”，特别是在热点城市有贷款记录，但不拥有住房的居民家庭再次购买住房是可以享受首套房的优惠。仅仅降低首付比例还不够，因为这会提高月供额度。随着LPR下调，房贷利率将继续下调以减低月供压力，提振购房预期。李宇嘉表示，“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”的背景是，个人住房贷款余额连续两个季度减少，这是历史上的第一次，意味着房贷进入了存量时代。在李宇嘉看来，争抢存量时代优质资产的竞争下，银行开启了降低存量房贷利率的大幕。部分城市或部分银行已经开始降低房贷利率，未来的竞争会越来越激烈。央行这一表态，意味着政策顺应民意，顺应扩内需促消费的大背景，但也要有序推进这项工作，避免无序竞争导致市场预期发生大幅度波动，认为房贷利率会有非常大的下降空间，导致金融机构利差快速收窄，恶化金融机构的盈利水平，影响金融机构支持国家发展战略和发展公共金融。

金融界2023-08-02

存量按揭利率怎么调？对银行影响有多大？机构解读来了

8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议总结上半年工作，分析当前形势，部署下一阶段工作。会议对房地产方面作出了部署，会议提出，因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。值得注意的是，在7月份国新办举行的2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜明确表示，支持和鼓励银行与借款人协商变更合同或置换存量房贷，以降低老百姓的房贷压力。中金公司研报表示，存量按揭降息对银行负面影响有限。综合来看，尽管存量按揭利率下调对银行盈利可能造成一定影响，但提前还贷减少、后续可能的存款利率下调有望对负面影响进行充分对冲；存量按揭利率调整也体现出政策明确的稳增长导向，考虑到对宏观经济和消费的刺激作用，存量按揭利率下调对银行负面影响有限。考虑到此前市场对存量按揭降息存在一定预期、估值仍位于历史底部、后续稳增长政策有望形成支持，中金公司对银行股表现保持积极观点。

金融界2023-08-02

东方金诚：中国人民银行、国家外汇管理局2023年下半年工作会议要点解读

事件：2023年8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。我们做如下要点解读：这次工作会议体现了在当前经济运行面临新的困难挑战背景下，央行、外汇局对7月24日中央政治局会议精神的具体落实。首先，在下半年货币政策取向方面，央行强调要“综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，发挥总量和结构性货币政策工具作用，大力支持科技创新、绿色发展和中小微企业发展，着力增强新增长动能。继续深化利率市场化改革，促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降。”总量政策工具方面，考虑到下半年物价还会持续处于温和偏低水平，我们预计货币政策在降息降准方面都有空间。其中，着眼于支持银行在三季度加大信贷投放力度，降准有可能在9月底之前落地，MLF利率则有望在四季度下调。这些都是下半年保持市场流动性合理充裕，降低实体经济融资成本的有效措施。与此同时，下半年针对小微企业等国民经济薄弱环节，以及科技创新、绿色发展等重点领域，结构性货币政策工具将重点发力，在6月上调支农支小再贷款再贴现额度2000亿元的基础上，其他政策工具额度也有上调空间。需要指出的是，下半年结构性货币政策工具对房地产行业的支持力度将进一步加大。在延续实施保交楼贷款支持计划、房企纾困专项再贷款的基础上，不排除三季度增加额度、乃至推出新的定向支持工具的可能。当前的重点是推动现有两项政策工具有效实施。在我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势下，过去在市场长期过热阶段出台的政策存在边际优化空间，其中下半年金融货币政策在引导居民房贷利率下行方面将发挥主导作用。本次会议提出，“因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。” 我们判断，下半年在政策利率（MLF操作利率)存在下调空间的同时，5年期以上LPR报价有可能单独下调；在首套房贷利率灵活调整机制建立后，下半年也不排除建立二套房贷利率灵活调整机制的可能。这些措施都能更好满足居民刚性和改善性住房需求。我们认为，若下半年存量房贷利率较大幅度下调，将是2021年三季度房地产行业政策转向以来推出的最强有力的措施，将释放坚定的稳楼市信号。这会在很大程度上改善楼市预期，推动房地产行业在下半年尽快实现软着陆，进而提振经济复苏内生动能，有效控制重大经济社会风险。具体而言，存量房贷利率下调将减轻购房者利息负担，有利于促消费、扩投资。更为重要的是，这会收窄新、老房贷利差，缓解“提前还贷潮”、“转贷降息”现象，稳定房贷市场秩序，并为新发放居民房贷利率进一步下调拓展空间。 2022年5年期LPR报价下调0.35个百分点，这意味着绝大多数（约占99%左右）的存量房贷利率也会下调0.35个百分点；而同期新发放居民房贷利率下调幅度达1.37个百分点（从2021年12月的5.63%降至2022年12月的4.26%），这意味着2022年新、老房贷利差扩大逾1个百分点，是触发“提前还贷潮”和“转贷降息”现象的主要原因。可以看到，此前曾经出现过存量房贷利率下调的先例。2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；最低首付款比例调整为20%。随后，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折。此项政策对扭转当时楼市下滑势头起到了关键作用。我们判断，未来无论是通过变更合同约定，还是贷款置换，下调存量房贷利率不存在实质性障碍，完全可以在政策引导下有序进行，如针对不同存量房贷利率，设置差异化的折扣比例或降点幅度等。对于银行在利息方面的损失，可通过引导银行适度下调存款利率等方式部分弥补。我们判断，存量房贷利率下调有望在三季度启动；为维护房贷市场秩序，如果采用贷款置换方式，将限于本行，不会鼓励跨行“转按揭”。目前最大的不确定性是利率下调幅度。我们判断总体上有可能在0.5至1.0个百分点左右。人民币汇率方面，央行提出要“加强和改善外汇政策供给，维护外汇市场稳健运行”。我们判断，下半年无论以美联储利率调整为代表的外部金融环境如何变化，央行都会将保持货币政策独立性放在头等重要位置，同时通过政策工具防范人民币大起大落，跨境资金流动大进大出。就人民币汇率走势而言，主要影响因素有两个：一是比价效应下，美元指数波动带来的被动升贬值压力；二是国内经济基本面走势对汇率预期的影响。展望下半年，在美元加息进入尾声、美国经济存在衰退可能的前景下，未来一段时间美元指数易降难升，人民币被动贬值压力总体上趋于缓解。更为重要的是，当前人民币走势主要受国内经济预期驱动。我们判断，接下来一批稳增长政策还会陆续推出，伴随三季度经济增长动能转强，人民币市场情绪有望延续改善势头。综合各类因素判断，人民币贬值压力最大的阶段可能已经过去，下半年总体上将转入双向波动状态，不排除伴随经济复苏动能转强而出现阶段性反弹的可能。央行提出要“加强和改善外汇政策供给”。我们认为这是指若下半年人民币汇率出现在合理均衡水平之外大起大落的势头，监管层除了在7月出手引导境内美元存款利率下调、上调跨境融资宏观审慎调节参数（鼓励资本流入）之外，还可适时宣布重新引入“逆周期因子”（调节人民币中间价），下调外汇存款准备金率（增加境内银行体系美元流动性）、下调境内企业境外放款的宏观审慎调节系数（控制资本外流）、上调外汇风险准备金率（减少企业和个人远期购汇需求，遏制贬值预期），通过在离岸市场发行央票、阶段性收紧离岸市场人民币流动性（增加做空人民币成本），乃至创设新的外汇及跨境资金流动宏观审慎管理政策工具。总的目标是适时释放政策信号，有效引导市场预期，遏制汇市非理性行为及“羊群效应”聚集，同时保持人民币汇率弹性，有效发挥弹性汇率对宏观经济、国际收支平衡的自动稳定器作用。

金融界2023-08-02

央行公开市场净回笼950亿元

期，实现净回笼950亿元。 8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议总结上半年工作，分析当前形势，部署下一阶段工作。货币政策方面，会议要求，下半年要继续精准有力实施稳健的货币政策，保持流动性合理充裕。会议还提到，要继续深化利率市场化改革，促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降，切实优化民营企业融资环境。

金融界2023-08-02

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