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人民币兑美元中间价较上日调升78个基点，报7.1968

注汇率，或有实际手段引导汇率的稳定。中国银行研究院院长陈卫东认为，国内市场和国际市场还是相对隔离的市场，中国国内的存贷款利率都是根据国内市场的供给和需求关系进行判断，当需求下降时，利率会适当下降。对于近期人民币汇率出现贬值，中国银行研究院《2023年三季度经济金融展望报告》总结为三方面原因：一是美元指数短线走高，二是中美利差倒挂扩大，三是中国国内经济恢复基础仍然不牢固，且外需疲弱拖累出口，影响经常项目顺差与汇兑收支。招商证券分析，三点积极变化意味着人民币汇率处于贬值尾声，下半年大概率重回升值通道。首先，8月中国出口将再度转强。第二，美联储加息尾声、欧央行则势必继续加息，这一反差下美元或将重新加速下行。第三，今年并非避险大年，今年底到明年初之前美元由避险需求带来的上行动能减弱。波动加大很可能是国际化背景下的人民币汇率新常态。中信证券指出，央行的货币政策工具箱储备较为充足，大致可以分为四类，影响程度逐步递增：1）公开喊话；2）外汇存款准备金、外汇风险准备金、离岸央票等工具；3）逆周期因子；4）动用官方外汇储备干预。前三类工具有可能在未来使用，或起到延缓贬值速度的作用，但是短期内或难以逆转趋势。民生宏观也指出，当前央行逆周期调节因子对中间价影响已经明显加大，中间价与市场一致预期偏离程度创去年11月以来新高。当前人民币汇率形势已引起央行重视，需要央行启动管理工具。缓解贬值压力最好的方式是，启用外汇流动性调节工具，短期内维稳汇率走势。

金融界2023-07-05

加大力度遏制人民币贬值！中国五大行下调美元存款利率，防止囤积美元

此事置评。这些银行——中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行——没有立即回应置评请求。交易员和分析人士表示，政策制定者担心人民币长期贬值可能会阻碍外国投资，并刺激资金外流，因此希望将美元存款利率(通常跟随离岸利率)降低至国内利率水平。为扶助疲弱的经济，中国下调了国内利率。人民币是今年表现最差的亚洲货币之一，受中国经济放缓和中美利差扩大的影响，人民币兑美元汇率下跌了近5%。 “这表明，此举是为了缩小美元在在岸市场的利率优势，”瑞穗银行首席亚洲外汇策略师Ken Cheung说，“其目的可能是防止囤积美元，并鼓励(外汇)结算。” 较低的利率可能既会阻止家庭将储蓄存入收益较高的美元存款，也会促使中国企业，尤其是出口商，以人民币结算外汇收入。其中两名消息人士称，新利率于7月1日生效，并补充说，一些银行对大额存款不提供高于上限2.8%的利率。银行通常对超过100万美元的存款提供更高的利率。消息人士称，中国央行最近采取行动遏制人民币兑美元的跌势，设定了强于预期的人民币每日中间价，而国有银行也被发现在在岸和离岸市场不时抛售美元。此次美元存款利率下调是近一个月内的第二次下调。6月初，消息人士告诉路透社，大型国有银行已将此类利率从此前5.3%的上限下调了100个基点。消息人士上周还对路透表示，中国央行已就一些外资银行向客户提供美元存款的利率进行了调查。中国人民银行上周五表示，将继续保持人民币汇率基本稳定，防范汇率大幅波动风险。一些外汇交易员还表示，下调美元存款利率将缓解商业银行净息差的压力，因为在最近的调整之前，银行的美元存款利率已高于贷款利率。中国央行最新数据显示，3月份大额美元存款加权平均利率为5.67%，较上年同期上升4.15个百分点，而美元贷款加权平均利率仅上升3.74个百分点，为5.34%。

超启2023-07-04

中国银行研究院：预计三季度GDP增长4.9%左右，全年增长5.4%左右

7月3日，中国银行研究院发布《2023年三季度经济金融展望报告》（以下简称《报告》），回顾了2023年上半年全球和中国经济金融运行以及全球银行业运行情况，展望了2023年下半年经济金融形势以及全球银行业发展趋势。关于全球经济金融形势，《报告》认为，2023年二季度，全球经济下行势头有所放缓，主要经济体通胀持续回落，但复苏分化特征日益突出，全球服务业稳定复苏，制造业和商品贸易部门复苏较疲软。美欧央行继续加息，美元指数和美债收益率上行，跨境资本回流美国，全球股市区域分化明显。展望三季度，全球服务业和制造业复苏分化将持续，全球流动性持续收紧将对投融资、居民消费和经济增长带来较大影响。美欧加息周期即将迎来拐点，全球美元债券违约潮预计延续，能源市场仍存不确定性，股市或维持震荡格局。《报告》还分别对全球半导体产业政策进展及影响、亚洲主要经济体出口变化、基于SOFR的美元基准利率改革进展及影响、全球非银行金融机构脆弱性等热点问题进行专题分析。关于中国经济金融形势，《报告》认为，2023年上半年，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力逐步缓解，国内需求对经济增长的贡献提高，中国一季度GDP增长4.5%，好于市场预期，二季度预计 GDP增长6%左右。展望下半年，在促消费政策、服务消费加快释放的带动下，消费有望保持温和修复，基建投资将继续较快增长，高技术产业投资对投资增长带来支撑，房地产市场有望逐步探底恢复。预计三季度GDP增长4.9%左右，全年增长5.4%左右。关于全球银行业发展形势，《报告》认为，2023年三季度，全球金融体系不确定性依旧存在，银行业仍面临经营压力：信用风险和流动性风险突出；信贷需求乏力，贷款标准有所提高，减缓资产规模扩张速度；金融市场波动分化，资本补充遭遇一定阻碍；非息业务恢复效果欠佳，盈利总体有所下降。就中国而言，经济复苏持续，银行业主动作为，加大支持实体经济力度，稳步提升资产负债规模；业务发展量效并重，主动适应LPR下行趋势，整体盈利保持稳定；持续强化风险应对能力，资产质量延续向好态势；加强多元化资本补充能力，夯实风险防控基石。

金融界2023-07-04

二季度银行家问卷调查发布，营收与贷款表现需持续关注

不断助力宏观经济运行向好。（点评人：中国银行研究院李一帆）

金融界2023-07-04

中国央行“出手”奏效？人民币多头集结：中间价上调111点、离岸涨破7.24 中企美元债券创10年最低

据，中国企业第二季最大的美元债券交易是中国银行、中国建设银行和中银航空租赁发行的5亿美元债券。

小萧2023-07-04

快增贷！中国“去杠杆化”打击沉重降息释放万亿元储蓄“无效” 经济学家：可出售长期建设主权债务

杆率。 (来源:Bloomberg) 中国银行国际有限公司首席经济学家Xu Gao写道，过去几年的去杠杆化对私营部门造成了沉重打击，这是经济中最具活力的部分。他说，过去几年中国经济增长一直处于下滑趋势，打击了市场信心，因此有必要引导经济回到正确轨道。政策限制似乎是北京推迟宣布强有力的经济刺激计划的原因，国际货币基金组织(IMF)前副总裁Zhu Min表示，高债务水平是限制中国选择的因素之一。伦敦经济学院经济学教授Jin Keyu表示，即使是数万亿人民币的刺激计划也可能只会对经济产生温和的影响。央行原统计分析司司长Sheng Songcheng在《2019年央行降息报告》中写道，虽然央行在6月份下调了政策利率，但进一步降低利率并不能有效减少居民储蓄或刺激企业投资。他表示，中国需要更多创新举措和改革来提振市场信心。 (来源:ZeroHedge) 现如今，投资者对有效措施的等待变得不耐烦。尽管政府准备刺激消费，从而帮助经济复苏，但上证综合指数却跌破200日移动平均线，跌至五个月低点。尽管央行多次使用每日参考汇率来减缓贬值，但2022年第四季人民币加速跌向低点。该货币兑其他货币也跌至2021年初以来的最低水平。作为金融体系流动性晴雨表的一年期主权债券收益率，创下了自疫情爆发以来的最大季度跌幅，表明信贷需求正在动摇。

小萧 1评论2023-07-04

地产行业的下半年：等风来？

政策的出台一直没有停歇。 6月29日，中国银行间市场交易商协会发布《关于进一步提升债务融资工具融资服务质效有关事项的通知》，进一步提升民营企业发债便利，用好“第二支箭”，将储架式注册发行拓展至债务融资工具各类品种。自去年快速落地、节奏放缓后，“第二支箭”推进再次进入加速阶段。而自“第二支箭”政策推进以来，中债信用增进投资股份有限公司已成功为碧桂园、美的置业、旭辉控股集团、新城控股、卓越商业、龙湖集团等11家公司担保支持发行159亿中期票据。此外，地方政策方面，据中指研究院统计，2023年以来，已有百余城出台房地产调控政策超300次，其中济南、长沙、厦门等十余城对限购政策进行放松，部分热点二线城市如杭州已多次出台政策优化限购措施。上海、广州、深圳等一线城市也从公积金等方面持续对房地产政策进行优化，多孩家庭、人才、职住平衡产业人群等是核心城市政策支持的侧重点。而结合高层的相关表态，可以预见，下半年持续出台地产行业支持政策的概率仍偏大。【销售超跌，优质房企未来可期】经过近期的持续回调，地产板块实际上已处于历史较低位置，以中证800地产指数为例，该指数在6月27日盘中就曾创出近9年来的新低，而今日（7月4日）早盘，再度逼近日前的低点。而站在当期的时间点，各大机构对于地产行业的后市都并不悲观，一致看好以国央企为代表的优质地产企业。申万宏源在《房地产行业2023年中期投资策略》中表示，我国房地产需求端短期销售呈现超跌、但中期需求仍有支撑，而供给端呈现供给主体过度出清、中期行业供给亟待修复，预计供需两端政策仍将更加积极支持，尤其考虑多项宏观数据和地产数据的走弱，房地产行业政策有望进一步迎来优化；并预计市场中核心城市的销售也将逐步改善，格局优化下优质房企成长空间打开，将受益于政策放松和格局优化双重利好。兴业证券也同样认为，房企层面，优质房企未来可期： 1）优质房企销售表现远好于行业，市占率加速提升。 2）优质房企拿地优势仍然明显，未来销售预期稳定下，拿地力度有望提升。 3）优质房企拿地利润率仍保持较高水平。通过销售数据以及机构的观点不难看出要想投资地产行业，选择优质的企业便显得尤为重要，尤其是当下已不少房企触发了终止上市条件，被强制退市。目前市面上较能体现地产龙头价值的指数，为中证800地产指数，该指数集中汇集市场头部房企，呈现了极高的头部房企集中度！同时，中证800地产指数6月12日迎来2023年第一次调样生效，调仓后，前十大成份股权重超8成，“保万招金”权重占比超5成，高度聚焦头部地产企业，契合龙头强者恒强产业周期趋势！资料显示，目前唯一跟踪中证800地产指数的ETF为地产ETF（159707），具备稀缺性与辨识度。自2023年至今，地产ETF（159707）基金份额持续震荡上行，几度刷新上市以来新高，获得明显的资金增仓行为。中证800地产指数前十大成份股一览：风险提示：地产ETF被动跟踪中证800地产指数，该指数基日为2004.12.31，发布日期为2012.12.21，指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险，适合适当性评级C3以上投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-07-04

升值111个基点！人民币兑美元中间价报7.2046，大行出手调降美元存款利率

注汇率，或有实际手段引导汇率的稳定。中国银行研究院院长陈卫东认为，国内市场和国际市场还是相对隔离的市场，中国国内的存贷款利率都是根据国内市场的供给和需求关系进行判断，当需求下降时，利率会适当下降。对于近期人民币汇率出现贬值，中国银行研究院《2023年三季度经济金融展望报告》总结为三方面原因：一是美元指数短线走高，二是中美利差倒挂扩大，三是中国国内经济恢复基础仍然不牢固，且外需疲弱拖累出口，影响经常项目顺差与汇兑收支。招商证券分析，三点积极变化意味着人民币汇率处于贬值尾声，下半年大概率重回升值通道。首先，8月中国出口将再度转强。第二，美联储加息尾声、欧央行则势必继续加息，这一反差下美元或将重新加速下行。第三，今年并非避险大年，今年底到明年初之前美元由避险需求带来的上行动能减弱。波动加大很可能是国际化背景下的人民币汇率新常态。中信证券指出，央行的货币政策工具箱储备较为充足，大致可以分为四类，影响程度逐步递增：1）公开喊话；2）外汇存款准备金、外汇风险准备金、离岸央票等工具；3）逆周期因子；4）动用官方外汇储备干预。前三类工具有可能在未来使用，或起到延缓贬值速度的作用，但是短期内或难以逆转趋势。民生宏观也指出，当前央行逆周期调节因子对中间价影响已经明显加大，中间价与市场一致预期偏离程度创去年11月以来新高。当前人民币汇率形势已引起央行重视，需要央行启动管理工具。缓解贬值压力最好的方式是，启用外汇流动性调节工具，短期内维稳汇率走势。

金融界2023-07-04

超7成年轻人存款不足10万！今年前5个月住户存款增加92364亿元，存款利率普遍进入“2”时代

利率。据报道，近期随着人民币利率下调，中国银行、工商银行和建设银行的美元存款产品同步下调，下调后，5000美元-5万美元（不含）利率是2.8%，5万美元以上是利率是4.3%。对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华解释称，前段时间由于美国加息预期造成的与人民币的存款息差，不少机构和个人兑换美元去购买美元理财或者挂钩美元的理财产品。 6月30日，中国人民银行货币政策委员会称，2023年第二季度例会近日召开，例会在继续提出“保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”的同时，着力强调“坚决防范汇率大起大落风险”。

金融界2023-07-04

第十届中国中小企业投融资交易会暨2023“小企业大梦想”高峰论坛在京开幕

开幕。本届投融会由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国期货业协会、中关村发展集团、北京经济技术开发区管理委员会作为联合主办单位，中国建设银行、北京市经济和信息化局作为协办单位，兴业银行、中商银控股有限公司作为支持单位，水滴信用作为信用合作机构，是目前唯一服务于中小企业投融资的全国性、专业性会议。本届投融会以“金融活水精准滴灌专精特新提质增量”为主题，以“搭平台、促交易”为目的，通过展览展示、论坛活动、项目路演、项目资本对接等形式，搭建了中小企业与金融机构之间、中小企业与地方政府之间的产融结合平台。第十二届全国政协副主席、全国工商联原主席王钦敏致辞并宣布大会开幕，中国中小企业协会会长李子彬，中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰，中国期货业协会党委委员、副会长王颖，北京市经济技术开发区工委副书记、管委会主任孔磊分别致辞。工业和信息化部原总经济师许科敏，中国期货业协会党委书记、会长安青松，中国中小企业协会常务副会长马彬，中国邮政储蓄银行副行长杜春野，中国光大银行副行长曲亮，中国民生银行党委委员、副行长石杰，中国中小企业协会秘书长谢极，监事长黄永维出席开幕式，开幕式由中国中小企业协会专职副会长朱玉主持。王钦敏指出，我们要为中小企业发展营造良好环境，加大对中小企业支持力度，坚定企业发展信心，着力在推动企业创新上下功夫，加强产权保护，激发涌现更多专精特新中小企业。李子彬表示，广大企业必须努力研发先进的自主核心技术，逐步扩大细分市场的占有率。加快数字化改造步伐，加快传统产业领域的企业转型升级，加快我国产业现代化步伐。坚持走专精特新发展道路，是广大企业特别是中小企业做强、做大的必由之路。刘峰表示，科技型中小企业深度聚集了人力、技术和资本等创新要素，一头连着经济高质量发展大局，一头关系高水平科技自立自强战略大局。做好以专精特新中小企业为代表的科创金融服务是银行业坚守服务实体经济定位、践行金融强国理念的其中之意。王颖指出，近年来，期货经营机构主动作为、多措并举、迎难而上，为中小企业提供个性化、精细化的风险管理服务方案，在帮助企业稳产保供、有效缓解经营困难方面发挥了积极的作用。孔磊说到，金融是实体经济的血脉，是经济发展的“晴雨表”。本次投融会正是聚焦中小企业发展的痛点与难点，建立了政府、协会、金融机构、企业四方合作模式，发挥了重要的平台作用，推动中小企业融资环境不断改善，金融机构服务实体经济的成效不断提升。在随后举办的2023“小企业大梦想”高峰论坛上，第十四届全国政协常委、经济委员会副主任、国家发展改革委原副主任宁吉喆发表演讲，他指出经济运行持续恢复，回升向好，离不开宏观政策和货币金融的支持，金融支持实体经济发展取得积极成效。中关村发展集团党委副书记、总经理宣鸿和中国邮政储蓄银行副行长杜春野介绍了为中小企业提供金融服务的创新实践。马彬常务副会长代表中国中小企业协会分别与中国期货业协会和北京经济技术开发区管理委员会签署战略合作协议。会上发布了北京经济技术开发区政府引导基金、2022年度期货经营机构服务实体经济优秀案例和2022年金融服务专精特新中小企业典型案例。中国中小企业协会李子彬会长为新成立的数字经济人才专业委员会、工业计量专业委员会、农业园区建设工作委员会和合规专业委员会授牌。在下午的主论坛上，北京证券交易所、深圳证券交易所聚焦创新资本形成、服务中小企业高质量发展等方面分别做了分享。中国民生银行小微金融事业部、普惠金融事业部总经理许宏图，平安银行零售信贷事业部总裁兼普惠金融事业部总裁王蓉晖，深圳前海微众银行行长助理公立等从数字化金融模式、智能银行、数字科技等方面分享服务中小微企业的成功经验。信也科技COO王玉翔，易信（厦门）信用服务技术有限公司董事长陈京鹭，滴灌通集团高级顾问吴忠出席活动并演讲。 2022年底我国中小微企业数量超过5200万户，较2021年底增长9.1%，规模以上工业中小企业经营收入超过80万亿元。创新能力显著增强，专精特新企业8万多家，小巨人企业近9000家。稳链强链作用突出，中小企业广泛分布于各行业各领域，超4成小巨人企业聚集在新材料、新一代信息技术、新能源汽车及智能网联汽车领域，超6成深耕工业基础领域，超9成是国内外知名大企业的配套供应商，在支撑经济稳步增长，维护全球产业链供应链稳定中发挥着重要作用。本届投融会，主办方联合北京市经信局、北京经济技术开发区管理委员会、中商银控股有限公司等机构，邀请100多家专精特新企业设立展位，众多企业的优质展品进行展览展示。会议当天，1500多家专精特新企业代表参观参会。金融机构是支持中小企业发展的重要力量，中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、光大银行、民生银行、平安银行、招商银行、恒丰银行、广发银行、北京银行、徽商银行、浦发银行、杭州银行、深圳前海微众银行、哈尔滨银行等几十家金融机构参展，展区面积10000平方米，吸引大量中小企业前往洽谈咨询。开幕式当天，制造业央企链长数字化转型与专精特新融通闭门研修会顺利召开。本次闭门研修邀请了国资委相关工作负责人分享央企链长建设与数字化转型重点，邀请了中国中车集团、中国能建装备集团、国机集团、中国兵器装备集团、中国中车集团、中国同辐集团、中国保利集团等8家制造业央企单位分享数字化转型重点领域和关键步骤。30余家专精特新企业参加了本次会议，与链主企业进行了深入探讨，对数字技术与制造业深度融合的路径形成了更深入的理解。在当天的同期活动韩国生物医疗大健康专场项目资本对接会上，来自韩国的8家企业进行路演，现场参会投资机构与路演企业互动交流气氛热烈。7月3日上午将举办区块链、人工智能、机器人产业等综合场项目资本对接会，7月3日下午举办专精特新企业专场项目资本对接会，欢迎投资机构继续关注，助力路演企业高效利用资本价值，实现更快、更健康的发展目标。

金融界2023-07-03

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