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科技金融企业新加坡展业反洗钱合规研究
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金融服务的效率和便利性、促进消费金融和
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的发展、为消费者提供更为灵活和多样化的金融服务。 二、新加坡主要的反洗钱规定（一）法律法规具体规定 新加坡反洗钱义务的法律框架包括但不限于《支付服务法》、《反洗钱和反恐怖融资法》等多部法律以及新加坡金融监管局颁布的各种指引和规则。诸如此类的法律和规则规定了金融机构在开户、交易、报告可疑活动、客户尽职调查等方面的义务和责任及违反反洗钱义务的处罚和制裁措施。新加坡从各方各面努力打击洗钱活动和恐怖主义融资，旨在确保金融体系的稳定、透明和安全，与国际标准和最佳实践保持一致。 法例名称 具体内容 《反洗钱与反恐怖融资法》 该法明确了洗钱和恐怖融资行为的定义，设立了金融情报单位，并对金融机构作出具体规定，要求金融机构实施客户尽职调查、交易监测、报告可疑交易等，一系列措施，以防止洗钱和恐怖融资活动。 《有组织犯罪法》 此法是新加坡刑法体系中的一部分，主要是为用于打击和防范组织犯罪活动而设立，其中包括对洗钱行为的刑罚。具体体现在授权执法机构进行资产追踪和没收，强调国际合作，以便打击有组织犯罪活动和洗钱行为。 《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》（CDSA） 其是新加坡治理与洗钱有关的犯罪的主要法律依据，包含了部分金融机构反洗钱的相关义务。同时，该法客观准确地定义了洗钱罪，及合规所需的客户尽职调查措施和筛查控制措施。 《支付服务法》（PSA） 其主要规定了对洗钱活动应采取基于风险的方法，金融机构在从业过程中应实施了解你的客户、客户尽职调查等举措，以对客户进行风险评估并采取相应合规措施。同时，此办法将反洗钱义务扩大到该市的支付服务提供商和金融科技服务。 《金融服务市场法案》（FSM） 其是新加坡金融管理局的法律基础，主要针对于反洗钱义务规定了金融监管、反洗钱监管、罚款与处罚及国际标准等，包括但不限于要求金融机构建立完善的报告制度、交易监测、进行客户风险评估与客户尽职调查、报告可疑交易等。 《企业服务提供商法案》（CSP） 其颁布目的主要在于让企业能更好地遵守FATF关于反洗钱义务等方面的建议，维持新加坡金融行业的稳定性和安全性。具体规定包括但不限于要求金融机构指定集团政策、指派担任名义董事、开展实体义务的限制等。 《会计与企业管理局法案》（ACRA） 其主要是为了确保金融机构从业过程的稳定性与安全性，金融处罚的适当性与威慑性，包括但不限于建立和完善内部控制制度、加强客户尽职调查、提高违反反洗钱义务的最高金融处罚限额等。 《公司法》 其主要规定了金融机构所应负的反洗钱义务，包括但不限于进行客户尽职调查、风险评估、报告可疑交易、建立内部合规机制与外部合规审计制度等，以有效应对洗钱和恐怖融资风险，确保金融系统的安全和稳定。 新加坡的反洗钱工作涉及较多政府机关与机构的联合合作，包括但不限于新加坡商务部、新加坡警察局、金融管理局等，旨在通过信息共享、联合调查等方式，与国际组织及全球具有相同职能和义务的执法机构进行交流，共同打击洗钱和恐怖融资活动，维护新加坡金融业的安全性与稳定性。 主要监管机构 职能、作用与评价 新加坡金融管理局( MAS) MAS成立于1971年1月1日，是新加坡综合金融监管机构以及中央银行，其权利是由《新加坡金融管理局法》赋予的，包括但不限于保险业及证券业的监管、货币发行、审批各类金融牌照公司的设立申请、监督新加坡持牌金融机构日常经营等职能，旨在对新加坡金融服务业进行综合监管并维持新加坡金融行业的稳定与安全。 新加坡警察局（SFP） 新加坡警察局主要负责打击和防范各类犯罪活动，包括但不限于洗钱和恐怖融资等行为。在反洗钱领域，其与金融管理局合作，共同打击犯罪活动，并对洗钱和恐怖融资活动进行调查。同时，新加坡警察局可疑交易报告办公室（STRO）是新加坡金融情报机构，主要负责接收各类可疑交易报告及相关金融报告（如现金流动报告、现金交易报告等），新加坡警察局商业事务部（CAD）是主要的白领犯罪调查机构，是负责调查洗钱指控的主要执法机构。 新加坡内政部（MHA） 新加坡内政部在反洗钱方面采取了一系列措施，包括但不限于指定法律法规、对金融机构进行监管和执法、提供培训和指导、推广监管科技等。[3] 三、典型案例分析——科技金融违反新加坡反洗钱案例 1、新加坡特大涉28亿新元洗钱案 2023年8月，新加坡破获有史以来涉案金额最大的洗钱案，共抓获10名犯罪嫌疑人，该案涉及洗钱金额近28亿新元。在本案中，所涉犯罪团伙运用涉及了多种洗钱手段，包括但不限于通过虚拟货币、虚构贸易等方式洗钱。与传统金融洗钱案例不同，随着金融科技的发展，虚拟货币逐渐成为犯罪团伙洗钱新途径，犯罪团伙将人员分配成不同小组，给予不同工作安排，由不同团伙人员将小额、分散的虚拟货币兑换成法币转移至犯罪团伙指定账户。不可否认的是，新加坡当局对加密货币包容的政策对新加坡境内利用虚拟货币、区块链技术等方法进行洗钱案件的增多有着一定的关系。[4] 2、瑞士安勤私人银行(Falcon)案 2017年，瑞士安勤私人银行因违反新加坡法案规定的具体反洗钱义务被撤销在新加坡的商业银行执照，并被处以430万新元罚款。 在对涉案银行判处经济处罚的同时，新加坡金融监管局还对该案中的相关负责人发出禁止执业令，该银行的前新加坡分行经理斯图被处以终身执业禁令。 在本案中，Falcon因未依照新加坡反洗钱法律法规的具体规定履行客户身份识别义务、按时报送大额交易报告或者可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被认定为违反应尽的反洗钱义务[5]。 3、瑞信（Credit Suisse）案 2023年，新加坡金融监管局对瑞信在新加坡当地的一家子公司进行了现场检查，以为查明至少一名瑞信客户涉及23亿新元的洗钱案以及是否妥当开展进行对富裕客户的合理审查义务。 在本案中，瑞信因未依照新加坡反洗钱法律法规的具体规定履行客户身份识别义务、按时报送大额交易报告或者可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被认定为违反应尽的反洗钱义务。[6]四、金融科技企业在新加坡展业需注意的反洗钱合规建议1、企业须学习并遵守新加坡反洗钱和打击恐怖融资相关法规法规及规章 随着金融科技的快速发展，金融科技企业在新加坡金融行业中的影响力愈发增加。而在金融犯罪、洗钱活动和恐怖主义威胁不断增加的时代背景下，新加坡当局采取了一系列措施以加强反洗钱义务并维持新加坡金融业的安全和稳定。因此，金融科技企业在新加坡展业时，必须遵守新加坡反洗钱和打击恐怖融资相关法规法规及规章。自新加坡政府出台了《反洗钱与反恐怖融资法》这一针对于规定反洗钱义务的专门性法律后，新加坡金融监管局等监管机构出台了一系列与反洗钱和打击恐怖融资的相关办法，金融科技在新加坡展业的蓬勃前景与反洗钱义务的重要性再次得到验证。 毫无疑问的是，各国在反洗钱义务方面所制定的标准和措施不尽相同，各金融科技企业不能仅仅将现有单一模式在展业过程中进行复制普及。根据新加坡相关金融监管机构及立法机关出台并生效的上述法律法规（详见第二部分所列）规定，科技金融企业必须在展业前深入学习和了解新加坡所规定的反洗钱和打击恐怖融资相关条款，并在展业过程中尽全力与上述监管机构合作，按规接受监管和检查，积极配合调查和打击洗钱和恐怖融资活动以履行自己应负的反洗钱义务。 2、企业应进行员工培训，加强员工反洗钱意识并进行合理监管 在反洗钱活动的过程中，员工是企业的第一道防线。因此，新加坡企业应该进行员工培训，加强员工在展业过程中的反洗钱意识并合理监管。根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应事先对员工进行反洗钱合规培训，并定期通过培训加强员工的反洗钱意识。 各金融科技企业应根据新加坡法律法规的具体要求，制定反洗钱培训计划，确保所有员工接受必要的反洗钱培训。首先，各企业应制定自身的反洗钱政策和程序，并将其纳入员工培训计划中，在培训过程中向员工介绍新加坡与反洗钱义务相关的法律法规和规章制度，以促使员工了解并认识到反洗钱的重要性。其次，各企业应向员工提供实际案例的培训，包括但不限于企业自身案例与其他行业案例，以帮助其更好理解反洗钱义务的具体规定和实践过程。最后，各企业应聘用专门的定期企业的内部培训师和专业人员用以进行员工反洗钱义务知识的培训与考核，以确保员工的反洗钱意识和能力得到不断提高。在这种情况下，通过组织模拟演练和实际业务操作来考核员工的反洗钱能力就是一个很好的实操。 同时，科技金融公司也应通过制定展业规范和流程、设置审批制度、加强内部审计制度等方式，在展业过程中加强对员工的监管，确保员工遵守反洗钱义务的法规和规章，及时发现和纠正问题，并对违规行为进行处罚和纠正。 3、企业应在展业过程中准确确认客户身份并注意监测和报告可疑交易 在新加坡，各金融科技企业在展业过程中准确确认客户身份并注意监测和报告可疑交易是非常重要的。根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》、《金融服务市场法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，包括但不限于企业应确认客户身份，了解其业务背景交易与风险承受能力，建立有效的交易监控系统，注意监测和报告可疑交易等。 为更准确地确认客户身份，根据《金融行动特别工作组FATF四十条建议》中所提及的具体建议，各金融科技企业企业应该采取适当的措施来准确确认客户的身份，包括进行客户尽职调查，收集和验证客户的身份证明文件，并确保客户信息的准确性和真实性。新加坡的反洗钱法规要求企业进行合理的客户身份验证，并保留相关记录。例如，各机构应在开户和提供金融服务前，收集、核实客户身份信息，了解客户背景和风险等级以确保客户的真实身份和交易活动的合法性，在交易过程中要使用交易监测系统以识别可疑交易（即不符合客户身份、交易性质等异常交易或涉及不法行为、犯罪活动等违规违法交易）。[7] 与此同时，随着新加坡金融行业洗钱活动数量逐年增多，各金融科技企业应加大力度监测并报告可疑交易。在新加坡近年来公布的洗钱案例中，未按规定报送可疑交易报告占据了很大部分的处罚原因。在这种情况下，各金融科技企业应使用技术工具（交易监测软件和人工智能）以监测和分析交易模式和行为模式从而及时发现可疑交易，并开发合理高效的交易监测机制及监测系统，用以识别可能涉及洗钱或恐怖融资的可疑交易。若各企业发现任何可疑交易，企业应根据新加坡相关法律要求立即向新加坡金融情报单位报告可疑交易，以促进当局调查和打击洗钱和恐怖融资活动的进程，维护金融系统的安全和稳定。 4、企业应在展业过程中提高反洗钱合规意识，建立合规和监管体系 根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》、《企业服务提供商法案》、《会计与企业管理局法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，各企业应该就反洗钱问题建立内部程序，明确相关的责任负责人。 各金融企业应根据新加坡相关的法律法规建立内部合规机制，指定充分了解新加坡反洗钱义务和法律标准反洗钱合规官员，负责制定和监督反洗钱合规政策和程序的执行以确保企业内部充分了解和遵守反洗钱和反恐怖融资的法规和政策，并定期向监管部门进行汇报并更新反洗钱合规措施，内容包括但不限于新的立法政策、合规举措、内部审计报告、监管与合规报告、第三方评估以及大额交易与可疑交易报告等。 同时，各金融科技企业所建立的内部合规机制应包括培训计划、内部审查和监督、风险评估等内容（如客户尽职调查的程度、交易监测的频率和强度等），以确保企业的合规性和防控措施的有效性。 5、企业应积极应对反洗钱调查并搭建合作与信息共享平台 根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《企业服务提供商法案》、《会计与企业管理局法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融企业应在展业过程中积极应对反洗钱调查并搭建合作与信息共享平台。 一方面，各金融科技企业应积极应对监管机构开展的反洗钱调查，包括但不限于配合专门调查人员并提供所需信息与文件，保障企业内部记录的准确性和完整性，制定应对调查的应急计划，发现问题时及时报告监管机构等。 另一方面，各金融科技企业应与其他相关金融机构与执法部门加强合作与信息共享，共同打击洗钱和恐怖融资活动，即各企业可以搭建合作与信息共享平台以帮助企业更好地识别和防范洗钱和恐怖融资活动，通过共享情报和数据来履行自身反洗钱义务，从而极大程度上维护新加坡金融业的安全性和稳定性。同时，各金融科技企业可以通过与上述机构与部门建立合作机制，包括但不限于定期会议、联合行动、反洗钱和反恐怖融资工作组等，以便及时发现和打击洗钱和恐怖融资活动。 6、企业应充分借鉴行业反洗钱经验并在展业中充分应用监管科技 根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《支付服务法》、《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，各企业应该就反洗钱问题充分借鉴行业反洗钱经验并充分应用监管科技以应对洗钱和恐怖融资风险。 各金融科技企业应根据新加坡反洗钱相关法律法规及政策性文件的要求，充分借鉴传统金融机构和其他行业的反洗钱经验，包括但不限于技术工具、监测方法和风险管理措施等，以在最大程度上加强企业反洗钱能力，更好地贯彻履行反洗钱义务。 同时，各金融科技企业可以利用监管科技（如智能软件和数据分析工具）进行自动化客户尽职调查过程，快速验证和核实客户身份，筛选出高风险客户，从而极大提高调查的准确性和效率，减少人为错误的可能性。不可否认的是，监管科技可以帮助各企业监测和分析交易模式，以便及时发现可疑交易；促进不同金融机构之间的数据共享，以采取集中化的反制措施；实现实时监控和报告可疑交易，发现可疑活动就立即生成报告以及时报告给监管机构并配合监管机构调查；通过分析大数据和使用预测模型进行风险评估和预测，以及时调整策略，并减少风险暴露。 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-16
InnoBlock 2024 (Web3 Innovation Festival)
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Excited to be the official community partner of InnoBlock 2024, hosted by @ABGAasia and @BBSNYC2023!
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FX168活动资讯
2024-08-15
对话前美国财政部助理部长：USDC 和美元的未来
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h Tarbert – Circle
互联网
金融
公司 注： Heath Tarbert 是 Circle 的首席法律官兼企业事务主管，曾任美国商品期货交易委员会（CFTC）主席和美国财政部助理部长。 本文是对斯坦福区块链俱乐部 Jay Yu 在 2024 年 6 月进行的一次访谈中讨论和观点的深入探讨。完整视频：https://youtu.be/r289H_4kRxA 介绍 如今，稳定币已成为加密货币行业的主要产品，将美元作为价值存储的可靠性与区块链代币的交易性和易用性相结合。其中包括 USDC，它是 Circle 的旗舰产品，也是最广泛采用的稳定币之一，也是按市值计算的第六大加密货币代币。 在本文中，我们将讨论 USDC 作为稳定币产品的独特功能、其目前作为支付手段的采用情况，以及 USDC 和其他数字资产目前可能面临的监管格局，以及所有这些对美元的数字化未来意味着什么。 创建信任和透明的稳定币 从本质上讲，USDC 解决了一个非常简单的问题：如何用美元购买数字资产？在稳定币出现之前，解决方案是将法定美元从传统银行系统转移到加密货币交易所，这通常是一个缓慢、繁琐且昂贵的过程。USDC 通过创建“数字美元”来解决这个“入门”问题，数字美元是美元的可编程、代币化代表，由法定现金和现金等价资产 1:1 支持。 自 2018 年成立以来，USDC 已发展成为加密行业领先的稳定币之一。USDC 与其他主要稳定币的关键区别或许在于其在整个发行过程中对信任和透明度的重视。与其他通常设在海外且不受监管的稳定币提供商不同，Circle 是一家全资美国公司，在美国运营，发行这些“数字美元”。每个月，USDC 的储备资产都会经过四大会计师事务所的独立认证，Circle 有一个公共仪表板，任何人都可以实时查看 USDC 的储备构成。例如，截至 2024 年 8 月 8 日，Circle 的仪表板记录了价值 345 亿美元的 USDC 流通情况。 Circle 的 Reserve Compositions，访问于 2024 年 8 月 8 日。 那么，Circle 的 USDC 代币是如何发行和兑换的呢？USDC 的直接发行和兑换是通过“Circle Mint”处理的，这是一个面向机构交易者、金融科技公司、交易所和其他企业的应用程序可编程接口 (API)。要接收任意数量的 USDC，Circle Mint 客户需要通过其 API 向 Circle 的 USDC 储备账户发起该金额的法定转账，然后 Circle 会向客户的 Circle Mint 账户发行等值的 USDC。同样，当 Circle Mint 客户请求法定兑换 USDC 时，Circle 会将该 USDC 发送到“销毁地址”，并在“销毁事件”发生时将美元转移到企业的关联银行账户。 资产管理流程还旨在通过利用传统资产管理者的专业知识和透明度来促进信任。在 USDC 345 亿美元的现有储备中，45 亿美元存放在储备银行，其余 301 亿美元存放在 Circle Reserve Fund 中，这是由贝莱德管理的 SEC 注册政府货币市场基金，其 7 天 SEC 收益率为 5.29%。 像 USDC 这样的法定货币支持的稳定币与传统的部分银行制度形成鲜明对比。银行中的大多数美元仅由银行的贷款组合（通常由流动性相对较差且风险较高的资产组成）支持，而每一“美元”的 USDC 都由等量的高流动性现金和现金等价的美元资产支持。从这个意义上说，Circle 的 USDC 为美元在数字环境中的未来铺平了道路。通过为“数字美元”提供安全、可靠和创新的基础设施框架，Circle 旨在重新构想金融世界中最重要的资产之一。 USDC 的采用 从 DeFi 到 TradFi 当然，稳定币的真正价值在于其用途。无论产品设计得多么精良或多么透明，对稳定币的真正考验在于其在日常用例中的采用——无论是在区块链环境中，还是在传统支付渠道中。 DeFi 中稳定币交易量 Circle 的 USDC 仍然是世界上最大的受监管数字美元，并且原生支持 16 个不同的区块链，在这些区块链中，它已被广泛用作 DeFi 协议的首选稳定币。其中，交易量最大的是 Solana 和以太坊，主要用例是交易和加密生态系统中的其他活动。为了确保不同受支持的区块链之间的兼容性，USDC 开发了一个用于跨链传输的原生互操作性基础设施，称为跨链传输协议 (CCTP)。 CCTP 中的互操作性机制与 Circle Mint 的法币到代币基础设施非常相似。目前，CCTP 支持 8 条不同的链，分别是：Arbitrum、Avalanche、Base、以太坊、Noble、OP Mainnet、Polygon PoS、Solana 。要将 USDC 从一条链转移到另一条链，例如从以太坊转移到 Solana，主要有三个步骤： 首先，USDC 在源链以太坊上被烧毁。 然后，用户从 Circle 获取此次销毁的签名证明，作为本次“销毁事件”的收据。 Circle 使用此证明授权在 Solana 上铸造 USDC。 这种销毁和铸造机制的优点之一是，它允许跨运行不同虚拟机的区块链兼容 - 例如以太坊的 EVM 和 Solana 的 SVM，从而支持去中心化金融（DeFi）系统中的跨链交换、存款和购买等用例。 但 USDC 最令人兴奋的增长领域或许在于其应用范围不仅限于加密交易和 DeFi 产品。传统上，货币有三种主要功能：(1) 作为价值存储，(2) 作为记账单位，(3) 作为交换媒介。在现实世界中，USDC 的三种货币功能都得到了越来越多的采用。 作为一种“价值存储”，USDC 成为发展中国家无法可靠获得美元或美元计价银行账户的人们的自然解决方案。在年通货膨胀率飙升至 200% 以上的阿根廷，稳定币已成为公民保值的主要方式。2023 年，阿根廷 60% 的加密货币购买都是以美元计价的稳定币（例如 USDC），该国在加密货币采用率方面在全球排名第 15 位 。2023 年 12 月，Circle 还宣布与巴西 Nubank 合作，为其 8500 万客户提供“数字美元”的使用权 。 作为“记账单位”，USDC 在过去几年中也取得了长足进步，因为 Circle 与全球两大支付处理商 Visa 和 Mastercard 进行了广泛的试点。例如，自 2021 年以来，Visa 与 Crypto.com 合作，试点使用 USDC 作为结算机制，2023 年，Visa 宣布将与新的商户收单机构 Worldpay 和 Nuvei 合作，并利用 Solana 区块链 ，加大对 USDC 结算的支持。同样，2021 年，Mastercard 宣布将为加密货币公司提供推出品牌卡产品的能力，这些产品以 USDC 等稳定币结算。 作为“交换媒介”，USDC 目前可通过 Coinbase Visa 卡在任何 Visa 终端上使用。该借记卡于 2020 年面向美国消费者推出，允许消费者在任何 Visa 终端直接使用 USDC，提供类似法定货币的支付体验，同时获得加密货币奖励。 Coinbase Visa 卡，允许客户在任何 Visa 终端上使用 USDC。 另一个将 USDC 用作“交换媒介”的例子是总部位于新加坡的 Grab 应用程序，这是一款东南亚的叫车、送餐和杂货服务超级应用程序，拥有超过 1.8 亿用户。2023 年 9 月，Grab 宣布他们已与 Circle 合作创建了一个 web3 钱包，该钱包支持 USDC 支付和 NFT 政府代金券和食品券。如今，消费者可以在以太坊和 Solana 上使用 USDC 作为充值 Grab 钱包的手段。 因此，我们看到，如今 USDC 正在获得越来越多的支持，并与传统支付渠道进行整合，将
互联网
金融系统
与传统金融服务融合在一起。但作为一种支付手段，稳定币与现有的数字支付系统（如自动清算所 (ACH)）相比如何？ 在许多现有系统中，例如 ACH，资金和信息在中心化账本中是分开移动的。如果 Alice 通过 ACH 或信用卡向 Bob 进行交易，交易将首先被标记为“待处理”，最多几天后才会完成。这是因为在交易时，系统仅发出交易已发生的“消息”，而不会移动资金本身。资金会异步记入，有时会延迟几天。 与这些传统系统相比，稳定币支付的一个关键优势是资金和信息同时流动。因此，当 Alice 向 Bob 进行稳定币交易时，Bob 会在交易信息发出的瞬间收到全额资金，就像现金支付一样。这样一来，稳定币作为一种支付机制，代表着对许多现有结算解决方案的技术飞跃，更适合在未来扮演“数字美元”的角色。 稳定币的法律和监管观点 与任何新兴技术一样，稳定币也引发了许多法律和监管问题。随着 USDC 等稳定币逐渐成为主流，一个关键问题是，它们可能成为恶意行为者进行洗钱、恐怖主义融资和逃避制裁的工具。这一点尤为重要，因为传统金融服务和稳定币之间的联系会随着时间的推移而逐渐成熟，以建立一个新的基于互联网的金融体系；需要重点关注提高稳定币产品的监管合规性。 在本文中，我们强调了 Circle 如何致力于让 USDC 成为受监管、透明、稳定的货币，由优先考虑监管合规性的发行人发行。作为受监管的货币转移机构，Circle 遵守相关的 FINCEN 准则和州货币转移法律，并且 Circle Mint 的所有美国用户都受反洗钱和了解客户法规的约束，例如《爱国者法案》。 不过，虽然有必要引入合规性来防止恶意行为者滥用 USDC 等稳定币，但这项法规应该更加复杂和微调，以保护希望使用 USDC 的日常消费者的利益；建立一个将日常消费者（特别是那些已经被现有金融体系边缘化的消费者）拒之门外的监管体系不利于美国的利益。 如今，试图监管美国稳定币的两个主要监管机构——美国证券交易委员会 (SEC) 和商品期货交易委员会 (CFTC) ——早在现代互联网发明之前就已成立，更不用说加密货币和稳定币等数字资产了。如今的监管机构仍在使用 90 多年前的工具，虽然某些指导方针在某些情况下仍然有用，但监管机构需要特别仔细地考虑如何将现有规则应用于这个新行业，并制定新规则以有效监管基于区块链技术创新的新活动。 尽管区块链行业可以进行一些技术创新，例如去中心化的数字身份系统，从而更容易平衡最终用户的隐私需求和监管要求，但仅凭这一点还不足以填补这一监管空白。国会应该采取行动，提高稳定币和整个数字资产的监管透明度，而《稳定币透明度法案》草案等新立法代表着朝着正确方向迈出的步伐。 在这方面，包括欧盟在内的其他几个司法管辖区比美国走得更远。最近，欧盟推出了加密资产市场监管 (MiCA)，该监管将于 2024 年 12 月全面实施。MiCA 的核心创新在于，它试图为数字资产创建一个全新的监管框架，其中包括强制要求稳定币发行人提供流动储备、限制非欧元计价的稳定币以及为欧盟 4.5 亿公民提供统一的授权制度等规定。MiCA 代表着在提高稳定币和数字资产监管的监管透明度方面迈出了重要一步，Circle 的稳定币是首批符合 MiCA 规定的全球稳定币。基于其遵守 MiCa 的工作，Circle 的产品完全有能力在欧盟获得采用，成为领先的合规稳定币。 美国国债最大的外国持有者。 因此，美国国会有很大的动机对稳定币立法采取行动。像 USDC 这样受监管的、以美元计价的稳定币可以极大地促进美国在数字资产领域的利益。USDC 的储备任务意味着对美国国债的需求将始终存在。截至 2024 年 6 月，稳定币是美国债务的第 18 大持有者，持有的美国国债比韩国或德国还多。随着对稳定币和数字资产的需求增长，这个数字只会增加。换句话说，对以美元计价的稳定币的需求直接转化为对美元和美国债务的需求。因此，国会必须提高数字资产领域的监管透明度，以进一步加强美元在数字时代的权力。 结论 自几年前诞生以来，USDC 等稳定币已经取得了长足进步，成为区块链技术最引人注目的用例之一。稳定币的核心理念是将互联网的互操作性、可组合性和可访问性带入传统货币机构，而 USDC 在构建安全透明的“数字美元”方面处于领先地位。 在未来几年，随着稳定币产品、采用和监管的成熟和发展，我们可以期待数百万企业和个人采用新的金融交易开放标准。从这个意义上讲，Circle 的使命是实现互联网未完成的承诺——将互联网的开放性和透明度带入货币领域，最终建立一个
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。 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-14
WebX 2024 in JAPAN: A Two-Day Gathering of Companies Venturing into Web3, Led by the Anime Industry
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Two Days Opening the Door to Web3 Industry Utilization
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FX168活动资讯
2024-08-14
链接WEB2 ，启动WEB3—Decentralized World SUMMIT 2009 全球峰会与私人聚会即将启动！
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吉隆坡，马来西亚 — 什么是WEB3 ？ 什么是去中心化？怎样通过WEB3寻找新商机？答案全在
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FX168活动资讯
2024-08-14
江苏农商行国债交易风波：揭示中小银行经营困境与金融监管升级
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融市场环境。此外，农商行还需要应对来自
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金融
和大型商业银行的竞争压力。 总的来说，江苏农商行国债交易风波反映了当前中小金融机构面临的经营困境和监管升级趋势。农商行应当以此为契机，加强合规管理，提升风险控制能力，同时积极探索转型发展之路，在服务实体经济中寻求新的增长点。只有这样，农商行才能在激烈的市场竞争中立足，并为我国普惠金融事业的发展做出更大贡献。
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金融界
2024-08-13
强势反弹！海外市场“回血”叠加财报季临近，港股第二轮行情再启动？
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同时，港股上市公司回购热情依旧较高，
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金融
及医药行业龙头公司仍为回购主力。 据Choice数据，截至8月6日，今年共有200多家港股上市公司发起回购，累计回购金额达到2031.77亿港元。 国信证券表示，整个上半年，港股互联网各龙头公司已表现出微观基本面筑底回升的特征，现在正处在微观企业经营效率的小周期回升的起点，有望推动港股互联网板块开启长期基本面修复行情。 港股8月行情再启动？ 环顾全球市场，整体情绪都在修复。 近日，瑞银策略师SunilTirumalai指出，应理性看待股市大跌，中国市场具备相对防御性。 MSCI新兴市场/AxJ在过去一周下跌约5.5%，一系列全球宏观事件共同引发了此次抛售，包括疲软的就业数据公布后对美国经济衰退的担忧加剧，科技股业绩会反馈喜忧参半而估值/预期高涨，地缘政治紧张局势加剧，以及在日本央行加息决定后，日元套息交易可能退出。 在近期出现多个全球宏观风险的背景下，瑞银认为中国具备相对防御性（尤其是因为许多中国特定风险似乎已获反映）。 而对于港股后市走向，兴业证券认为，港股第二阶段行情的必要条件已经成熟。 经过两个多月的调整，港股风险得到充分释放，配置价值凸显。市场情绪显著回落，港股估值水平回到历史低位区间。 港股第二阶段行情的核心动力是龙头公司盈利预测上调和持续回购。 8月份港股中报季将到来，核心资产的业绩指引有望超预期。在高质量发展背景下，投资者将更加重视股东回报，港股龙头公司持续提高分红和回购，将提升配置吸引力。 港股第二阶段行情的驱动力之二在于资金面阶段性改善。8月份之后，香港本地资金面有望受益于美债长端利率下行，空头回补三季度有望再来一波，吸引配置新兴市场的资金增持港股。 港股第二阶段行情的驱动力之三是中国宏观政策的进一步优化。8月份开始，中国宏观政策有望进一步优化，货币政策空间打开，财政政策进入提速发力期，有助于呵护实体信心，巩固经济修复动能。港股科技龙头企业有望引领市场情绪修复。
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格隆汇
2024-08-09
中海达大跌7.57%！大成基金旗下1只基金持有
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日至2020年11月13日担任大成中证
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金融
指数分级证券投资基金基金经理。2016年2月3日起任大成中证360互联网+大数据100指数型证券投资基金基金经理。2017年3月21日至2021年4月27日任大成智惠量化多策略灵活配置混合型证券投资基金基金经理。2020年9月18日至2022年10月17日任大成动态量化配置策略混合型证券投资基金。2021年2月23日起任大成沪深300指数增强型发起式证券投资基金基金经理。具有基金从业资格。2021年4月29日至2022年5月26日担任大成中证全指医疗保健设备与服务交易型开放式指数证券投资基金基金经理。曾任大成绝对收益策略混合型发起式证券投资基金基金经理。2023年4月14日任大成动态量化配置策略混合型证券投资基金基金经理。 资料显示，大成基金管理有限公司成立于1999年4月，董事长为吴庆斌，总经理为谭晓冈。目前，大成基金共有3名股东，中泰信托有限责任公司持股50%、中国银河投资管理有限公司持股25%、光大证券股份有限公司持股25%。
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金融界
2024-08-08
华脉科技大跌5.46%！大成基金旗下1只基金持有
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日至2020年11月13日担任大成中证
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金融
指数分级证券投资基金基金经理。2016年2月3日起任大成中证360互联网+大数据100指数型证券投资基金基金经理。2017年3月21日至2021年4月27日任大成智惠量化多策略灵活配置混合型证券投资基金基金经理。2020年9月18日至2022年10月17日任大成动态量化配置策略混合型证券投资基金。2021年2月23日起任大成沪深300指数增强型发起式证券投资基金基金经理。具有基金从业资格。2021年4月29日至2022年5月26日担任大成中证全指医疗保健设备与服务交易型开放式指数证券投资基金基金经理。曾任大成绝对收益策略混合型发起式证券投资基金基金经理。2023年4月14日任大成动态量化配置策略混合型证券投资基金基金经理。 资料显示，大成基金管理有限公司成立于1999年4月，董事长为吴庆斌，总经理为谭晓冈。目前，大成基金共有3名股东，中泰信托有限责任公司持股50%、中国银河投资管理有限公司持股25%、光大证券股份有限公司持股25%。
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金融界
2024-08-05
投机逐步消退,优秀的资产在未来几年会表现良好
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们正处于向基础观念转变的前夕，那些相信
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金融体系
愿景的人明白，我们仍处于资本主义历史上最大现金流机会之一的初期阶段。要从中受益，你只需努力工作，专注于基本面。 希望我们的行业能像2001年之后的硅谷那样发展。整个行业在接下来的几十年里蓬勃发展，但这仅仅通过努力工作、产品与市场的契合以及正确的风险评估来实现。像“点击率估值”和“眼球估值”这样的巫术估值技术在市场转向基于第一原则和基本经济学的估值时逐渐消失。在此期间，亚马逊、苹果和谷歌等公司建立了世界上最盈利的业务，几乎所有努力工作并专注于基本面的人都取得了成功。 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-05
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