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日本经济产业大臣斋藤健“希望WebX能够带来彻底的创新” | WebX2024
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藤健指出，世界已经到了历史转折点，进入产业政策国际竞争时代。日本还从2021年开始推出新的经济和产业政策，将DX和GX等解决社会问题的领域定位为增长引擎。结果而言，改善的迹象开始出现，包括国内投资增加和工资上涨，部长表示希望确保抓住增长机会。他提出了日本成为“世界创意中心”的愿景，并制定了利用日本的优势，例如旅游业和出口复杂产品，并充分利用DX和GX领域从世界各地赚钱的战略。他还强调了Web3技术的重要性，并提到实施税收和法律改革以支持初创企业，以及支持创建未来用例。斋藤健称赞日本Web3和区块链领域的巨大潜力，并表示打算创造一个吸引世界各地企业家和开发人员的环境。他最后呼吁与会者以“动物精神”引领世界，并表达了对会议创造创新想法的希望。 WebX由运营日本最大Web3媒体CoinPost的CoinPost株式会社策划，并由一般社团法人WebX执行委员会主办，将于东京举行。
FX168北美分站2024-08-29
东吴证券：给予秋乐种业增持评级
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提示：自然灾害及病虫害、行业竞争加剧、产业政策变动的风险以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成，不构成投资建议。
证券之星2024-08-29
华鑫证券：给予京基智农增持评级
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行业疫病风险；自然灾害和极端天气风险；产业政策变化风险；猪价上涨不及预期；饲料及原料市场行情波动风险；宏观经济波动风险；养殖产能扩张不及预期风险；房地产存量销售不及预期风险。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，方正证券王泽华研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值为75.62%，其预测2024年度归属净利润为盈利13.89亿，根据现价换算的预测PE为5.16。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有3家机构给出评级，买入评级1家，增持评级2家。以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成，不构成投资建议。
证券之星2024-08-27
港交所下调“18C”门槛，港股通门槛下调还会远吗？
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优化互联互通等。　　此外，香港近年来产业政策逐渐变得更加“积极有为”，即在原有金融市场传统的上市、发债等服务业优势外，香港特区政府也积极为相关企业提供财政资助及土地、人才配套等。此次随着特专科技公司上市门槛的降低和SPAC并购交易规定的优化，港交所有望进一步吸引更多高增长潜力的新经济公司和独角兽企业，港股IPO市场有望更加活跃。
格隆汇2024-08-27
华尔街日报：中国为什么要发动新的贸易战？领导人的思路有两条指导原则
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受益于廉价中国产零部件。但现在，中国的产业政策正瞄准西方经济的心脏。
天马行空 1评论2024-08-26
松江区人民政府关于印发《松江区产业扶持资金支持与管理办法》的通知
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以下简称“区产业管理部门”）制定的各类产业政策所配套的扶持资金，纳入产业管理部门预算管理。第三条（基本原则）本管理办法的基本原则如下：（一）政府引导，聚焦重点。围绕松江“6+X”战略性新兴产业发展定位，聚焦重点领域、重点园区和重点企业，针对产业发展中的薄弱环节和制约瓶颈，通过财政资金的扶持引导，进一步调动发挥市场主体作用，激发企业创新活力，助力产业能级提升、高质量发展。（二）总量控制，绩效优先。建立增减挂钩制度，按照绩效优先的原则，根据各产业管理部门产业扶持资金绩效评价结果，调整各部门年度预算安排总量，充分发挥财政资金杠杆撬动效应。强化产业项目绩效管理，项目评审应统筹政策导向和项目绩效择优立项，关注营业收入、产值、工业固定资产投资、带动旅游人次等效益指标，提高财政资金使用效益。（三）专款专用，分级共担。根据财政资金管理要求，不断优化产业扶持资金管理机制和信息化管理水平。产业扶持资金实行区级主导、区镇两级（街道、园区）共担机制。根据不同产业划分以及项目效益等情况，综合确定区镇两级承担比例。第二章支持范围、方式和主体第四条（支持范围）扶持资金主要用于促进松江产业结构优化及产业转型升级，支持区内企业提升生产、服务、科研等能力，以助力产业经济高质量发展。具体包括：先进制造业发展、服务业能级提升和行业集聚、先进制造业和现代服务业融合发展、新型基础设施建设、产业园区发展建设、推动创新创业、实施知识产权战略、金融服务实体经济等。第五条（支持方式）扶持资金采用以奖代补、贴息贴费、创新券、配套补贴等方式。创新券是采用电子券形式，由服务机构收取和申请兑付，支持企业、团队购买专业服务的一种政策工具；具体使用范围和方法在产业政策中明确。除不高于20万元的资质奖励类项目外,原则上同一家企业一年内最多享受两项不同产业政策扶持，且同一产业项目只能享受一项扶持政策。第三章管理机制第六条（管理职责）各单位按照职能分工，履行相应职责：（一）区产业扶持资金管理联席会议制度：联席会议由区政府领导、区产业管理部门、区财政局等部门分管负责人组成，办公室设在区财政局。联席会议主要职责包括：一是统筹制定区域产业扶持政策；二是审议年度资金安排计划；三是根据各产业部门提交的专项评审结果和绩效目标情况，统筹区域内扶持资金安排重点。（二）各产业管理部门职责包括：一是制定产业扶持资金政策，明确政策绩效目标、支持范围、支持方式及支持标准，凡是涉及到合同的，应在产业政策中附格式合同文本；二是确定产业扶持资金支持重点，编制并通过信息平台发布年度项目申报指南；三是综合项目申报和评审情况，编制部门扶持资金专项预算，并提供测算依据等；四是做好扶持资金审核管理，对项目资料真实性、项目实施进度、项目目标完成度、资金监督追溯等负有监督责任；五是按规定程序及时拨付资金；六是负责“一事一议”等重大项目完成情况的财务审计管理。（三）区财政局的职责包括：一是负责科学测算年度产业扶持资金总规模；二是根据区产业管理部门报送的绩效目标及资金使用计划等材料，统筹安排各部门年度产业扶持资金预算；三是对产业扶持资金使用情况进行绩效监督。（四）其他部门职责包括：区发展改革委牵头统筹协调产业扶持政策的管理；区数据局负责企业基础信息的更新维护。（五）区审计局负责专项资金使用管理审计监督。（六）各街镇、园区负责产业项目推荐、初审把关以及配套资金落实。第七条（预算管理）区产业管理部门根据部门预算编制的有关要求编制年度产业扶持资金预算，报区财政局审核。区财政局根据区产业管理部门提出的年度工作计划、上年度预算执行情况，剔除特殊因素，重点参考以前年度部门政策年度绩效评价结果等因素，确定并下达各产业管理部门的扶持资金年度预算规模。后拨付项目将预下达下一年度预算规模。未设置绩效目标或者绩效目标审核未通过的，不安排年度预算。第八条（执行管理）区产业管理部门在核定的年度预算额度内，按实向区政府提出项目扶持拨款申请，包括产业项目立项或验收通过的区级文件（配套项目提供市级文件）以及其他需要提交的资料。区政府审批通过后，产业管理部门对照产业政策以及项目主体承诺达成情况，按规定及时拨付相关资金。第九条（绩效管理）产业政策出台前，需通过政策必要性论证，并对资金产投比、方案可行性等进行事前绩效评估，设置明确、可量化考核的产业政策绩效目标。新政策原则上试行期一年，试行期结束前，根据绩效评价结果，调整优化政策后，再给予下年度预算安排。各产业管理部门依据产业政策内容设置申报项目主体需达到的绩效目标内容。专项管理类项目立项时，产业管理部门需与立项主体签订《松江区产业扶持资金企业绩效目标承诺书》和立项合同。承诺书将作为项目资金兑现、绩效评估、资金审计的依据。立项合同中应明确项目资金拨付应达到的约定条件和目标，以及相关跟踪条款，明确企业未履行或未完成承诺的绩效目标，应当退还已拨付的资金。现行产业政策应每三年进行一次全面政策绩效评价，根据绩效评价结果修订完善政策，绩效评价报告也将作为区财政增加、核减或不予安排产业扶持资金的依据。第十条（跟踪管理）区产业管理部门对专项资金使用进行全过程监管，确保专项资金规范、安全、有效运行。同时，加强对产业政策涉及项目的事中管理，针对因企业生产经营等原因导致企业关停或项目无法实施等情况，应及时撤销项目。若出现企业擅自变更、停止项目实施等行为，由相关产业管理部门牵头，会同相关单位根据合同约定限期追回已拨付的扶持资金，退回资金由企业直接银行转账至产业部门账户后，由产业部门统一上缴至区财政。第十一条（责任追究）对弄虚作假申报、挪用专项资金的企业及相关人员，由相关产业部门负责收回已拨付款项，上缴财政，并取消申报项目资格，依法追究企业及相关人员法律责任。建立产业扶持资金管理问责机制，在项目申报审核中，存在帮助企业弄虚作假或出现失职、渎职行为的，依法追究相关人员的法律责任。第十二条（信息公开）产业扶持资金使用情况由区产业管理部门依法、分项实施公开。第四章附则第十三条（解释部门）本办法由松江区人民政府负责解释。第十四条（实施日期）本办法自2024年9月10日起实施，原《松江区产业扶持资金支持与管理办法（沪松府规〔2021〕4号）》同时废止。附件1 松江区产业政策补贴项目街镇（开发区）初审意见表企业名称企业性质注册时间街镇（开发区）注册地址项目名称项目主管委办局项目投资额（万元）申请补贴额（万元）企业近三年合计享受中央、市、区镇财政补贴（万元）年年年相关依据项目内容及进展情况街镇(开发区)产业管理部门意见街镇(开发区)负责人签字：街镇(开发区）盖章：年月日注：本表一式三份，街镇(开发区）、主管委办局、财政局各一份。
金融界2024-08-26
华金证券：给予溯联股份增持评级
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险、新业务拓展不及预期风险、宏观经济和产业政策风险、客户集中度高的风险、原材料价格风险、市场竞争风险等。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，招商证券汪刘胜研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值为77.22%，其预测2024年度归属净利润为盈利1.9亿，根据现价换算的预测PE为11.02。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有1家机构给出评级，增持评级1家。以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成，不构成投资建议。
证券之星2024-08-25
东吴证券：给予润农节水增持评级
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持”评级。　　风险提示：行业竞争加剧、产业政策退出、原材料采购价格波动的风险以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成，不构成投资建议。
证券之星2024-08-25
8月23日新股上会动态：科拜尔上会通过
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有主要客户发展战略调整，或因经营不善、产业政策调整、市场竞争加剧等而发生重大不利变化，而公司未能及时开拓新客户、新领域，将可能会对公司的盈利能力产生不利影响。第三，主要原材料价格波动风险。报告期内，公司直接材料成本占主营业务成本的比重均在90%以上，为公司营业成本主要构成，故原材料的价格波动对公司产品成本影响较大，公司若不能及时地将原材料价格上涨成本传到下游或不能通过技术工艺创新抵消成本上涨的压力，将可能会对公司的经营业绩产生不利影响。第四，毛利率波动的风险。报告期内，公司主营业务毛利率分别为20.73%、16.95%和20.02%，呈先下降后增长趋势，主要受产品结构、原材料价格波动等影响。未来，若行业竞争加剧，或原材料市场价格在短期内发生剧烈波动，公司毛利率将存在波动风险，特别是在原材料价格持续上涨的情况下，而公司不能将价格有效传导至客户，或采取成本管控等措施，则可能导致公司毛利率下降，并对公司经营业绩造成不利影响。第五，CPP产品存在未来长期持续毛利率较低的风险。公司成功开发出CPP产品，兼具易吸塑成型和耐油耐腐蚀性好的优点，解决了冰箱行业“胆裂”的痛点问题。在新产品CPP进入市场后，公司为了提高其的市场占有率，对其采取市场渗透定价策略，报告期内，CPP产品毛利率分别为12.39%、13.42%和15.11%。公司将延续CPP产品定价模式，在毛利率较低但维持在相对合理的水平的基础上，CPP产品存在未来长期持续毛利率较低的风险。此外，公司还提示了宏观经济和下游行业的波动风险、市场竞争加剧风险、经营性现金流和应收票据风险、实际控制人不当控制的风险、产能扩大导致的新增产能消化的风险、技术人员流失和核心技术配方泄密的风险、技术开发风险等多项风险因素。
证券之星2024-08-24
金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元
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款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，且不得用于以下用途：（一）股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等金融投资；（二）股本权益性投资；（三）偿还贷款或偿还其他融资；（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他用途。第十七条【合作贷款】小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，应当符合下列要求：（一）不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；（二）不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；（三）不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供的增信服务或者兜底承诺等变相增信服务；（四）不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定；（五）不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务；（六）联合贷款单笔出资比例不得低于百分之三十；（七）国家金融监督管理总局规定的其他要求。第十八条【贷款利率】小额贷款公司应当将对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为综合实际利率，并折算为年化形式，在借款合同中载明，且不得违反国家有关规定。小额贷款公司应当按照借款合同约定金额，足额向借款人支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。小额贷款公司应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信原则，合理确定并逐步降低服务小微企业、农户和个人消费者的综合实际利率水平，支持普惠金融发展，提升普惠金融服务效能。第十九条【中介服务】小额贷款公司提供贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，应当根据实际提供的服务内容收取费用，确保质价相符，不得未提供服务收取费用，不得以费用形式变相收取利息。第二十条【融资渠道】小额贷款公司可以通过银行借款、股东借款等非标准化形式融资，也可以通过发行债券、资产证券化产品（以本公司发放的贷款为基础资产）等标准化形式融资。股东借款的资金来源应当为股东的自有资金。小额贷款公司以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品的，应当具备以下条件并经省级地方金融管理机构同意：（一）具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；（二）信誉良好，最近三年内无重大违法违规行为；（三）监管评级良好；（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局规定的其他条件。小额贷款公司发行债券的，除应当具备前款规定的条件外，还应当具备经营管理良好、最近三个会计年度连续盈利的条件，并经省级地方金融管理机构同意。小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得通过地方各类交易场所、私募投资基金融资。第二十一条【融资杠杆】小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的一倍。小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的四倍。第二十二条【放贷资金来源】小额贷款公司放贷资金来源限于自有资金与外部融入资金。小额贷款公司不得使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款。第二十三条【经营行为负面清单】小额贷款公司不得有以下经营行为：（一）出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；（二）协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用程序（APP）备案；（三）向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他行为。第三章公司治理与风险管理第二十四条【总体要求】小额贷款公司应当建立与其业务性质、规模、复杂程度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系。第二十五条【公司治理】小额贷款公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制衡、激励约束合理的公司治理结构，明确各治理主体职责边界、履职要求，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制，不断提升公司治理水平。第二十六条【内部控制】小额贷款公司应当建立健全内部控制体系，严格授权审批、审贷分离，构建权责明确、流程清晰、运行有效的审批决策程序，加强贷款全流程管理，落实尽职调查、审查审批、风险控制、后续管理等各项要求，确保各项制度执行到位。第二十七条【风险管理】小额贷款公司应当按照审慎经营要求，制定和实施全面系统规范的业务规则和管理制度，包括资产质量、风险准备、风险集中、信息披露、关联交易、流动性管理等，有效识别和控制业务及管理活动中的各类风险。小额贷款公司应当建立健全票据业务管理制度，审慎开展商业汇票贴现业务，采取有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。第二十八条【资产分类】小额贷款公司应当建立规范的资产风险分类制度和风险准备金制度，加强资产质量管理，及时足额计提风险准备，提高抵御风险能力。小额贷款公司应当将逾期九十天以上的贷款划分为不良贷款。第二十九条【放贷专户】小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户。小额贷款公司应当向省级地方金融管理机构报备放贷专户，并按要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。小额贷款公司不得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。第三十条【关联交易管理】小额贷款公司应当建立并完善关联交易管理制度，全面、准确识别关联方。开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，严格按照诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰及商业原则，不优于对非关联方同类交易条件。小额贷款公司的重大关联交易应当经股东会或董事会批准，与关联交易存在关联关系的股东、董事不得参与该笔交易的表决。小额贷款公司应当加强关联交易披露，在会计报表附注中披露关联方及关联交易等信息，重大关联交易应当逐笔披露，其他关联交易可以合并披露。第三十一条【合作机构管理】小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制管理，确保合作机构移动应用程序（APP）、小程序、网站经过依法备案，及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险，督促合作机构落实合规管理、消费者权益保护责任。合作机构包括且不限于与小额贷款公司在营销获客、出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。第三十二条【信息化建设】小额贷款公司应当加强信息化建设，制定符合公司业务规划的信息科技战略，健全信息科技治理，将信息科技风险管理纳入风险管理体系，建立完善信息科技管理制度，建设业务管理、财务管理等信息系统，将各业务环节纳入信息系统管理，按时限报送非现场监管数据。小额贷款公司应当加强网络安全管理、数据安全管理、业务连续性管理和信息科技外包管理等工作，贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，充分识别、监测和控制信息科技风险，保障信息系统安全稳定运行。小额贷款公司应当深化数据在业务经营和风险管理中的应用，积极运用数字技术提高金融服务能力。第三十三条【互联网业务信息系统】网络小额贷款公司使用的互联网业务信息系统应当符合以下要求：（一）能够支持贷款申请、评估、审批、签约、放款、收贷等业务全流程线上操作，能够完整记录并妥善保存相关数据及资料；（二）符合网络安全与数据安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，保障系统安全稳健运行和各类信息安全；（三）该业务系统的网络安全等级保护定级应当不低于第三级；（四）该业务系统应当由本法人机构依法设立、独立运营并享有完整数据权限，规范开展网站备案、移动应用程序（APP）和小程序备案等工作，防范、监测假冒网站、假冒移动应用程序（APP）和假冒小程序；（五）国家金融监督管理总局规定的其他条件。第三十四条【风险防控体系】网络小额贷款公司应当具有健全的风险防控体系，包括数据驱动的风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风险监测手段、风险处置措施、客户身份识别与登记系统等。网络小额贷款公司评定和防控客户信用风险应当主要借助互联网平台内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息。第三十五条【反洗钱】小额贷款公司应当按照有关法律规定开展反洗钱和反恐怖融资工作，并采取客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等措施，有效防范洗钱和恐怖融资风险。第三十六条【特殊规定】规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司，可以简化公司组织机构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和风险管理方法、手段。第四章消费者权益保护第三十七条【总体要求】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局有关要求做好金融消费者权益保护工作，保障消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等合法权益。小额贷款公司应当落实消费者权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯彻到业务流程各环节。第三十八条【信息公示】小额贷款公司应当在其经营场所、宣传资料、网站或者移动应用程序（APP）等互联网应用中，全面公示贷款种类、综合实际利率、收费项目及标准、服务内容等相关信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险。网络小额贷款公司应当加强信息披露，在所使用的产品发布平台上公布下列信息：（一）公司基本信息，包括营业执照、网络小额贷款公司业务资质文件、公司地址、法定代表人及高级管理人员基本信息、业务咨询及投诉电话等；（二）对公司提供的相关产品进行详细描述，包括服务内容、综合实际利率、收费项目及标准、计息和还本付息方式、逾期贷款处理方式等；（三）对公司提供的贷款产品进行风险提示，包括借款人未按合同承诺提供真实、完整信息，未按合同约定用途使用贷款，未按合同约定偿还贷款等行为将被追究违约责任并依法被纳入征信记录等；（四）国家金融监督管理总局规定的其他信息。前两款信息发生变更的，应在变更后七个工作日内对原披露信息进行更新。第三十九条【报告】小额贷款公司通过移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合作机构）发放贷款、发布贷款产品、开展营销获客的，应当向地方金融管理机构报备移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台信息及产品详细信息。第四十条【告知】小额贷款公司应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，将阅读合同作为正式提交贷款申请的前置环节，并在合同中以醒目形式载明贷款主体、种类、金额、综合实际利率、收费项目及标准、还本付息安排、逾期催收、违约责任等内容。第四十一条【禁止类行为】小额贷款公司不得有下列行为：（一）以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷；（二）采取诱导、欺骗、胁迫等方式向借款人发放与其借款用途、偿还能力等不相符合的贷款；（三）面向未成年人推介无担保个人贷款，以在校学生为目标客户定向宣传信贷产品；（四）将贷款列为默认支付选项；（五）违反借款人意愿搭售商品、服务或附加其他不合理条件。第四十二条【贷款催收】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局和省级地方金融管理机构的要求，建立逾期贷款催收管理制度，规范贷款催收的程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方机构催收贷款时，不得有下列行为：（一）使用或者威胁使用暴力，或者以其他方式损害他人身体、名誉、财产；（二）侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰，或者以其他方式干扰他人正常工作和生活；（三）采取误导、欺骗等非法手段；（四）非法占有借款人的财产；（五）违反有关规定公开借款人身份、住址、联系方式、联系人等相关信息；（六）向依照法律规定或者合同约定负有履行债务义务的单位或者个人以外的其他人员催收；（七）其他以非法或者不正当手段催收贷款的行为。小额贷款公司不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款催收。小额贷款公司发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。第四十三条【信息保护】小额贷款公司及其使用的互联网平台收集、存储、使用客户信息，应当遵循合法、正当、必要原则，在相关页面醒目位置提示客户阅读授权书内容，在授权书中披露收集信息的内容、使用方式和期限等，确保客户阅读授权书并签署同意后方可收集、存储、使用客户信息。小额贷款公司应当按照法律法规和与客户的约定，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改客户信息。未经客户授权或同意，小额贷款公司及其使用的互联网平台不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的除外。第四十四条【投诉处理】小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明确反馈机制，依法合规、积极妥善处理消费者投诉。第四十五条【多元纠纷化解】小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商、调解等方式解决矛盾纠纷。第五章非正常经营小额贷款公司退出第四十六条【严重违法违规经营的处理】对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，省级地方金融管理机构可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司业务资质，并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。小额贷款公司变更名称、经营范围的，应当对未到期债权债务作出明确安排。第四十七条【失联、空壳机构的处理】对“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当向社会公示，公示期满无异议的，引导相关公司到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。对认定长期停业未经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一款和《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照情形的，省级地方金融管理机构应当提请市场监管部门依法吊销其营业执照。对办理名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当取消其业务资质。第四十八条【失联认定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“失联”公司：（一）无法取得联系；（二）在公司住所实地排查无法找到；（三）虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；（四）连续三个月未按监管要求报送数据信息。第四十九条【空壳认定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“空壳”公司：（一）近六个月无正当理由未开展发放贷款等业务、自行停业；（二）近六个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；（三）近六个月无社保缴纳记录。第五十条【终止】小额贷款公司解散或因经营管理不善被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受省级地方金融管理机构监督。清算完成或破产程序终结后，清算机构应当及时向省级地方金融管理机构报送清算报告，向公司登记机关申请办理注销登记。省级地方金融管理机构应当及时向社会公开小额贷款公司注销或被取消业务资质信息。第六章监督管理第五十一条【监管职责】省级地方金融管理机构应当建立健全监督管理制度，依法对小额贷款公司采取审查批准、非现场监管、现场检查及调查、监管谈话等监管措施。第五十二条【市场准入监管】省级地方金融管理机构应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查。小额贷款公司的主要股东和实际控制人应当具备良好的财务状况和诚信记录。第五十三条【非现场监管】地方金融管理机构应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。省级地方金融管理机构应当按照国家金融监督管理总局制定的非现场监管制度，定期向国家金融监督管理总局报送监管数据信息和风险分析报告。地方金融管理机构应当对小额贷款公司报备的移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合作机构）信息及产品详细信息加强审查。发现小额贷款公司自有平台未依法备案的，应责令小额贷款公司限时整改。发现合作机构平台未依法备案的，应责令小额贷款公司与其终止合作。第五十四条【现场检查调查】地方金融管理机构应当依法对小额贷款公司开展现场检查、调查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查、调查，询问与被检查、调查事项有关的人员，查阅、复制与被检查、调查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为。地方金融管理机构检查、调查人员依法开展现场检查和调查时，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况，并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。地方金融管理机构每年应当选取一定比例的小额贷款公司进行现场检查，做到三年全覆盖。第五十五条【监管谈话】地方金融管理机构根据履行职责的需要，可以与小额贷款公司的董事、高级管理人员、控股股东、实际控制人等进行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事项作出说明。第五十六条【分类监管】省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。第五十七条【行为监管】地方金融管理机构应当定期对小额贷款公司消费者权益保护工作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费者投诉处理的主体责任，及时纠正小额贷款公司侵害消费者合法权益的行为。第五十八条【风险处置】小额贷款公司出现重大风险、严重损害债权人和客户合法权益的，省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险处置。第五十九条【违法违规经营的处理】小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，省级地方金融管理机构应当协调有关部门依照规定给予处罚；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。有关法律法规未作处罚规定或未达到处罚标准的，省级地方金融管理机构可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、公开通报、记入违法违规经营行为信息库并公布等措施。第六十条【监管信息共享】地方金融管理机构与国家金融监督管理总局派出机构应当建立小额贷款公司监管信息共享机制，及时共享相关监管信息，加强监管协同。第七章附则第六十一条【行业自律】中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。第六十二条【实施细则】省级地方金融管理机构可以依据法律法规和本办法，制定或修订本辖区小额贷款公司监督管理实施细则，并于印发之日起二十个工作日内报国家金融监督管理总局备案。根据监管需要，省级地方金融管理机构可以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度、融资倍数、放贷专户数量、重大关联交易认定标准等事项作出更严格、审慎的规定。第六十三条【过渡期】小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项规定的要求。过渡期不超过一年。其中，网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限一千万元的过渡期不超过两年。确需延长的，应当报国家金融监督管理总局同意。第六十四条【用语含义】本办法中下列用语的含义：（一）主要股东，是指持有或控制公司百分之五以上股份或表决权，以及持有股份不足百分之五但对公司决策和管理有重大影响的股东。（二）实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或其他安排，能够实际支配公司行为的人。（三）关联方，是指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定，一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不单因为同受国家控股而具有关联关系。（四）重大关联交易，是指小额贷款公司与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以上，或者小额贷款公司与一个关联方发生交易后其与该关联方的交易余额占其上季末净资产百分之十以上的交易。（五）网络贷款业务，是指利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并全流程在线上完成贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等环节的贷款业务。（六）地方金融管理机构，是指省级地方金融管理机构和经其授权的计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构。本办法所称“以上”包含本数，“超过”“不足”不含本数。第六十五条【解释权】本办法由国家金融监督管理总局负责解释。第六十六条【生效时限】本办法自印发之日起施行，《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同时废止。
金融界2024-08-24

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