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Telegram创始人在法国被捕,涉嫌欺诈、洗钱、贩毒!币圈巨震
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位。 2020年3月9日,以250亿元
人民币
财富名列《2020胡润全球少壮派白手起家富豪榜》第18位。 2024年8月24日,帕维尔·杜罗夫在法国被捕。 俄方紧急介入 面对这一突如其来的变故,俄罗斯方面迅速做出了反应。 俄国家杜马副主席达万科夫25日凌晨呼吁俄罗斯外交部设法解救杜罗夫,他表示已经向俄罗斯外交部长拉夫罗夫发出了相应的请求。 俄罗斯外交部随即表示,俄罗斯驻法国大使馆已经紧急启动应急预案,正在全力了解杜罗夫的详细情况,并准备为其提供必要的法律支持和援助。 目前,关于帕维尔·杜罗夫被捕的具体原因和后续处理情况仍在进一步调查中。 TON市值蒸发20% Telegram在不同国家面临不同的法律挑战。例如,美国证券交易委员会(SEC)曾对Telegram提起诉讼,指控其进行非法的证券销售。Telegram计划通过出售数字代币“Grams”来筹集资金,但最终在2020年3月同意向投资者返还12亿美元并支付1850万美元的罚款以结束法律纠纷。 欧盟正在调查Telegram的用户基数,怀疑其用户数量可能超过4500万,这将使其成为超大型在线平台,并受到欧盟数字服务法案(DSA)的更严格规则约束。 Telegram的TON是一个高性能的区块链平台,由Telegram团队开发,旨在提供一个可扩展、安全且高效的网络环境,支持去中心化应用(DApps)和智能合约。 TON最初由帕维尔·杜罗夫和他的团队在2017年开始开发。尽管在2019年因美国证券交易委员会(SEC)的干预而被迫中止项目,但TON社区随后接管了项目,并继续作为一个去中心化的生态系统发展。 帕维尔·杜罗夫被捕后,TON价格由6.88元瞬间暴跌至5.45元,跌幅高达20%,TON公链上的各个币种价格均出现大幅下跌。截至发稿,Toncoin日内跌幅为14.22%,报5.77美元/枚。
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格隆汇
2024-08-25
一周复盘 | 万和电气本周累计下跌0.55%,家电行业板块下跌1.77%
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广东万和新电气股份有限公司拟以自有资金
人民币
500万元在广东佛山市顺德区投资设立全资子公司广东万和不动产管理有限公司,公司持有其100%股权。本次对外投资事项的工商设立登记相关事宜董事会授权法律风控部周宝江先生全权办理。2024年1至6月份,万和电气的营业收入构成为:工业占比98.27%,其他(非主营行业)占比1.73%。截至发稿,万和电气市值为67亿元。 营收同比增长 万和电气上半年净约润约3.55亿 8月23日,广东万和新电气股份有限公司(简称“万和电气”)发布2024年半年度报告称,公司报告期内实现营业收入约38.11亿元,同比增长24.16%;实现归属于上市公司股东的净约润约3.55亿,同比下降14.15%。万和电气介绍,报告期内,万和电气持续聚焦燃气具领域的高质高效革命,打造燃气热水器、燃气灶具、燃气采暖炉、燃气烤炉等行业低碳节能、舒适健康产品,同时坚定培育新能源产业(空气能+电热),持续深研氢能源技术演化和商业应用,不断拓展厨房、卫浴两大空间。 万和电气上半年扣非净利同比增长12% 加速海外产能布局 8月23日晚间,万和电气(002543)发布2024年半年报,公司2024年1-6月实现营业总收入38.11亿元,较去年同期增长24.16%,实现净利润3.55亿,较去年同期下滑14.15%,实现扣非后净利润3.98亿元,同比增长12.10%。基本每股收益0.48元。万和电气是国内厨卫电器行业龙头企业之一,根据全国大型零售企业商品销售调查统计显示,“万和”燃气热水器位列2023年度同类产品市场综合占有率第一位,已连续二十年位列第一。此外,万和电气燃气采暖炉、燃气灶、吸油烟机、电热水器的市场占有率均处于行业前列。 万和电气将于9月9日召开股东大会 万和电气(SZ 002543,收盘价:9.03元)8月23日发布公告称,2024年9月9日(星期一)下午14:00,公司将在广东省佛山市顺德高新区(容桂)建业中路13号公司一楼召开2024年第一次临时股东大会。本次股东大会将审议《关于续聘2024年度审计机构的议案》等议案,2024年9月4日收市后登记在册的股东可现场参会投票,或通过交易所投票系统行使表决权。2024年1至6月份,万和电气的营业收入构成为:工业占比98.27%,其他(非主营行业)占比1.73%。截至发稿,万和电气市值为67亿元。 万和电气:2024年上半年净利润同比下降14.15% 拟10派2元 万和电气(002543)8月24日披露2024年半年报。2024年上半年,公司实现营业总收入38.11亿元,同比增长24.16%;归母净利润3.55亿元,同比下降14.15%;扣非净利润3.98亿元,同比增长12.10%;经营活动产生的现金流量净额为7.00亿元,同比下降27.56%;报告期内,万和电气基本每股收益为0.48元,加权平均净资产收益率为8.03%。公司2024年半年度利润分配预案为:拟向全体股东每10股派2元(含税)。以8月23日收盘价计算,万和电气目前市盈率(TTM)约为13.17倍,市净率(LF)约为1.46倍,市销率(TTM)约为0.98倍。 万和电气:拟使用自有闲置资金不超过50亿元购买理财产品 万和电气(SZ 002543,收盘价:9.03元)8月23日晚间发布公告称,广东万和电气股份有限公司于2024年8月23日召开的董事会五届十七次会议和五届八次监事会会议审议通过了《关于使用自有闲置资金进行投资理财的议案》,基于对资金使用的规范性考虑,同时为提高自有闲置资金的使用效率和收益,公司拟使用自有闲置资金不超过
人民币
50亿元购买安全性高、流动性好的理财产品,在此额度内资金可以循环滚动使用。董事会授权总裁赖育文先生行使该项投资决策权并签署相关合同文件,具体投资活动由财务中心相关人员负责组织实施,授权期限自2024年第一次临时股东大会审议通过之日起至2024年年度股东大会召开之日止。 【同行业公司股价表现——家电行业】 代码 名称 最新价 周涨跌幅 10日涨跌幅 月涨跌幅 600839 四川长虹 5.04元 18.31% 18.59% 11.50% 000651 格力电器 42.04元 2.49% 4.32% 5.05% 000333 美的集团 65.46元 6.03% 8.2% 2.67% 600690 海尔智家 24.73元 2.02% 0.45% -6.64% 688169 石头科技 217.38元 4.01% 7.17% -1.82%
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金融界
2024-08-25
江沐洋:8.25黄金周线十字星下周看震荡后选择方向
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、伦敦金,沪金2412、沪银2412、
人民币
纸黄金、美原油投资感兴趣的、刚步入金市,资金遭到严重缩水、收益不理想的朋友、可以找-到江沐洋。我会根据你的进场点位、资金大小、给你进行合理的操作方案。由于我不知道你的仓位被套的点位在哪里,无法给出相应的策略,建议带上你的仓位找到江沐洋,江沐洋定尽力为你解决问题。 本文由江沐洋【微信:hqn669 公众号:江沐洋】供稿,由于网络推送延迟性,以上内容属于个人建议,因网络发文有时效性,文中建议仅供学习参考,据此操作风险自担,转载请注明出处。
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江沐洋看黄金
2024-08-25
人民币
汇率掉期:中国央行少有人注意的汇率调控手段
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公号上的文章指出,中国人民银行正在使用
人民币
汇率掉期调控汇率,这一点很少有人注意到。 本文要告诉大家的,是央行不为人注意的一根魔杖:
人民币
汇率掉期。 笔者在《外资为何青睐中国债券》中提到,
人民币
汇率掉期点的变化衍生出了外资逆向套息交易的机会,外资买入中国债券的同时进行汇率掉期,债券的
人民币
利率加上汇率掉期隐含的
人民币
升值收益之和高于美债利率。 众所周知,央行政策工具箱琳琅满目,各有作用,其中公众比较熟悉的包括利率政策、存款准备金、公开市场操作、再贷款与再贴现,窗口指导、短期流动性调节工具(SLO)、中期借贷便利(MLF)等等等等。 央行政策工具箱里也有专门针对汇率的系列工具,其中包括中间价形成机制,盯住一揽子货币,逆周期因子等等。相对而言,涉及汇率的系列政策工具都比较不透明,逆周期因子就是典型。而
人民币
汇率掉期,可能是一个不太为人瞩目但却很重要的政策工具。
人民币
汇率掉期点如何形成,有什么后果?让我们来做个简单考察。
人民币
外汇掉期交易由中国人民银行于2006年4月24日推出,目的是为了进一步完善
人民币
汇率定价机制,为市场参与者提供汇率风险管理工具。经过十多年发展,这一交易市场快速发展,交易量方面,2023年人民币外汇掉期交易量达20.62万亿美元。 汇率掉期是银行与企业约定在两个交割日期,以不同的汇率进行金额相同、方向相反的两次本外币交换。远期汇率与即期汇率之差成为掉期点,远期掉期点为正,意味着
人民币
贬值。远期掉期点为负,意味着
人民币
升值。比如2024年8月17日,即期汇率收盘价为7.1325, 1年期美元兑
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掉期点为-23260点,对应远期汇率为6.9099. 美元
人民币
汇率掉期更具体操作流程可以分为: 近端结汇(卖出美元买入
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)/远端购汇(买入美元卖出
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) 或者: 近端购汇(买入美元卖出
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)/远端结汇 (卖出美元买入
人民币
) 如果市场预期存在
人民币
贬值趋势,那么市场主体会采取减少近期结汇意愿,增加近端购汇策略,增持美元,增加远期结汇需求,导致现阶段银行结售汇逆差,短期美元流动性承压。汇率掉期点向上。 如果市场预期存在
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升值趋势,那么市场主体会增加近端结汇意愿,减少近期购汇需求,增持
人民币
,增加远期购汇需求,导致现阶段银行结售汇顺差,短期美元流动性增加。汇率掉期点向下。 根据利率平价理论,汇率掉期价格反映的是两个币种的利率差异,美元对
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外汇掉期是市场上中美资金之间的利差。美元
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外汇掉期交易,主要基于美元和
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利差和升值或贬值预期,交易主体通过外汇掉期交易,可以获得套利收益,可以管理和对冲外汇风险。 在浮动汇率状态和资本自由流动条件下,不同币种之间的利差和市场预期, 通过汇率掉期交易得到表达和实现,汇率在接近均衡点来回摆动。 需要指出的是,市场预期本身是由错综复杂的因素和机制构成的,包括宏观经济形势,特定行业比如房地产行业起落,地缘政治风险等等,都会影响市场预期。很自然的是,不同市场主体对汇率变动趋势的判断是分化的,有的可能认为
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会升值,有的可能认为
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会贬值,由此形成了关于汇率掉期点的不同定价。 市场主体之间——尤其是银行和企业之间,就外汇掉期点,会根据各自理解,形成风险定价。外汇掉期交易不会遵从单一掉期点展开,这种错落分立的判断,彼此之间形成一定对冲,成为市场内在均衡机制。 然而在中国金融体系下,由于不存在清洁浮动(编者按:即自由浮动),加上严格的资本管制,市场主体之间无法自主交易外汇,只是央行通过中国外汇交易中心,通过银行同业拆借中心,给出了汇率掉期定价指引。比如2024年8月21日,美元
人民币
3个月掉期点是-715.80, 6个月掉期点是-1369,3年期掉期点是-4672.50。 央行公布的这种掉期点分布状态,可能预判了中国经济发展前景,未来若干年的经常账户顺差,以及中美基础利率的变化,综合了各种影响因子,或许有一定的理性基础。但在市场中,没有人或机构是全知全觉的,对未来汇率变化,央行依然面临其理性不足以及理性不及的问题,从一些立场接近央行的学者含糊其辞的阐述来看,他们也承认,掉期点主要受到逆周期工具影响。 央行通过逆周期工具对
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汇率掉期的这种逆表达,会带来符合其意图的后果,也会带来非预期后果。 在2022-2023年以来中美基础利差扩大,市场预期
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贬值的情况下,央行通过外汇掉期点的设置明确向市场传递
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升值的信号,这是央行稳定汇率职责的体现,央行需要确保
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汇率双向浮动,在合理均衡水平上保持基本稳定。 外汇掉期点一旦确立,就会刺激相对应的交易,美元对
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掉期点为负,意味着相同的
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资产在未来远端可以兑换更多的更多,近结远购的操作可以获得掉期收益, 会鼓励市场主体增加近端结汇,减少近端购汇,增持
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资产。 根据外管局披露的截止4月底的数据,境内银行代客外汇掉期交易显著增长。近端换出外汇,远端购入外汇 2024年前4月月均成交量为536.0亿美元,较2023年月均成交量269.3亿美元增长近一倍。 和本人《外资为何青睐中国债券》短文里要表达的意思是一致,在外汇储备流动性承压的背景下,外汇掉期点就像是一根魔杖,可以引导结汇意愿,吸引外资增持
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债券,央行的这种操作,客观上增加了外汇流动性,这肯定是央行干预外汇掉期点的初衷之一。(编者按:通俗说就是用远水解近渴,吸引外资现在来购买
人民币
债券,以增加当下的外汇流动性,毕竟A股、房地产以及其它
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资产现在都不太能吸引外资流入。) 事实上,为了吸引外资,增加短期外汇流动性,2023年,银行间外汇市场闭市时间从23:30延长到凌晨3:00, 目的就是便利欧美金融机构参与中国外汇市场。无利不起早,在这变成了有利就晚睡。 可如此这般操作,本是市场主体化解汇率波动风险工具的外汇掉期,事实上却变成了央行管理外汇流动性和稳定汇率的工具。这种变化,势必导致一些非意图后果。其中之一是,央行可能成为市场的最终交易对手。 本人在《举债的艺术》《中东土豪500亿》短文中,提到过包括银行在内的各种高信用等级金融机构在境外市场进行融资,肯定可以增加外汇流动性,但这些机构毕竟还是商业机构为主,而对商业银行来说,肯定需要某种策略化解这种融资模式所包含的汇率波动风险,外汇掉期交易正是其中一种策略。除了银行和银行之间的汇率掉期交易,商业银行必然会通过和央行的交易,来转移汇率波动风险,这样一来,央行就成为市场终极的交易对手,而央行具备的印钞功能则使其有可能承担这种压力。 这个判断和官方公布的数据信息一致,2023年,中国外汇市场外汇和货币掉期交易总额为210340.73亿美元,主要在银行间进行交易,占比达到97%以上,银行对客户市场的交易占比极小。 另外一个非意图后果是,央行通过外汇掉期化解了当下外汇流动性风险,稳定了汇率,但却需要承担远期市场的购汇压力,等于是把外汇流动性压力和汇率调整的压力推迟到未来。央行的如意算盘或许是,随着未来经济恢复良好增长,美联储进入降息通道,国际收支状况会显著改善。到那时,可以化解上述压力。 决策者当然也知道,未来充满不确定性,但无论如何,化解当下压力具有优先性。 央行通过外汇掉期进行的这种精深设计,也可以部分解释近期
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汇率为何快速飙升。因为无论离岸
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汇率,在岸
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汇率,还是无本金交割远期外汇(NDF),央行都具有最终定价权。在美联储降息预期明确,美元指数走弱之际,通过拉升
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汇率,一来可以打击套息交易的
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空头,二来可以再次确定
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升值的信号,而这和外汇掉期点所显示的信号一致。在中国这样的国家,信号与信号必须保持一致。 可以说,到目前为止,在和汇率相关的各种力量角力过程,央行依然暂时占据上风,有效形塑着外汇市场。但未来怎么来,到延后的压力注定降临的那天,作为市场终极交易对手的央行,是否还能像今天这样有力量?答案尚悬在空中。 文章来自新新默存公号。 来源:加美财经
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加美财经
2024-08-25
江沐洋:8.25黄金下周走势分析区间震荡是哪个区间
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、伦敦金,沪金2412、沪银2412、
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纸黄金、美原油投资感兴趣的、刚步入金市,资金遭到严重缩水、收益不理想的朋友、可以找-到江沐洋。我会根据你的进场点位、资金大小、给你进行合理的操作方案。由于我不知道你的仓位被套的点位在哪里,无法给出相应的策略,建议带上你的仓位找到江沐洋,江沐洋定尽力为你解决问题。 本文由江沐洋【微信:hqn669 公众号:江沐洋】供稿,由于网络推送延迟性,以上内容属于个人建议,因网络发文有时效性,文中建议仅供学习参考,据此操作风险自担,转载请注明出处。
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江沐洋看黄金
2024-08-24
中国引渡加密货币传销主谋,5000亿传销神盘,中国与加密货币“纠缠不清”
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数字货币的方式,要求参加者缴纳700元
人民币
(98美元)至245000元
人民币
(34300美元)不等的费用获得平台会员资格,以高额返利为诱饵,以发展会员数量、投入资金数量作为计酬方式或者返利依据,实施网络传销违法犯罪活动。多年来,该骗局诱惑了超过1000万投资者,已积累资金逾1000亿元
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(140亿美元),MBI集团业务的规模和复杂性使张某成为中国头号经济犯罪嫌疑人之一。 对此有知情人士透露,MBI实际上吸纳资金高达5000亿,是马来西亚跨国传销资金盘的鼻祖,诸如华英会、分投趣、ACE等类似组织,在其面前都不够看。而且MBI最厉害的地方在于套现机制,若要实现套现,参与者必须协助公司对虚拟货币进行三次炒作,从而人为地推高了货币价值。MBI通过这种三进三出的交易模式,实现了复利效应,即资金的自我增值,因此也造就了所谓的“5000亿传销神盘”。 此外,对张某的调查始于2020年11月,由中国重庆警方牵头立案侦查。2021年3月,国际刑警组织中国国家中心局对张某某发布红色通报。2022年7月21日,泰国警方抓获张某某。随后,中方依据双边引渡条约向泰方提出引渡请求。2024年5月21日,泰国上诉法院终审裁决将张某某引渡中国,8月14日,泰国政府作出行政决定,支持法院上述终审裁决,最终于8月20日完成引渡。 张某的被捕和引渡是中泰两国在“猎狐行动”框架下联合行动的结果。公安部“猎狐行动”办公室有关负责人表示,张某某的成功引渡,显示了中国政府维护公民权益、捍卫法律尊严的坚定决心和意志,是中泰执法司法合作的重大成果,对巩固深化中泰两国执法司法合作具有里程碑式的意义,也将对今后中国和其他国家引渡合作起到积极示范作用。 值得注意的是,中国于2021年禁止在大陆进行加密货币交易活动,但仍有许多投资者试图规避规则。今年5月,中国警方破获了一家使用USDT稳定币进行外币兑换的地下银行,涉及交易额至少为138亿元
人民币
(19亿美元)。本周早些时候,中国最高司法部门在一份司法解释中将使用加密货币转移非法资金列为洗钱手段,这使得调查和起诉与加密货币相关的洗钱案件变得更加容易。 可以看出,尽管中国自2021年起严格禁止加密货币交易,但民众仍然容易受到加密货币投资诈骗的侵害。所以虽然加密货币交易受到限制,但中国政府仍将加密货币视为虚拟财产,为投资者持有数字资产提供法律保障。 总的来说,此次引渡行动不仅体现了中国对数字资产行业的持续打击力度,也引发了人们对加密货币监管的思考。虽然加密货币具有去中心化、匿名性等特点,但这些特点也为犯罪分子提供了可乘之机。因此,各国政府应该加强对加密货币的监管力度,制定更加完善的法律法规和政策措施来保障投资者的权益和市场的稳定。此外,这一事件也是对全球加密货币行业的一次警示,它再次提醒人们,在投资过程中要保持警惕,不要被虚假的承诺和诱人的回报所迷惑。 来源:金色财经
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金色财经
2024-08-24
医药一哥归来!恒瑞医药2024上半年净利润大增48.67% 创新转型成果斐然
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.23%,至今累计研发投入超400亿元
人民币
。与此同时,恒瑞医药持续优化组织结构,促进运营提效,销售费率下降至28.96%,若在营业收入中剔除对外许可收入来计算,销售费率下降至低于32%的水平。 在持续较高的研发投入支撑下,恒瑞医药的研发成果不断兑现。今年上半年共有3项创新成果获批上市,包括创新药富马酸泰吉利定、氟唑帕利第3个适应症及脯氨酸恒格列净的第2个适应症。其中脯氨酸恒格列净进一步拓展在2型糖尿病领域的应用,体现了恒瑞持续深化慢病市场的布局。在上市申报方面,报告期内夫那奇珠单抗用于强直性脊柱炎及氟唑帕利单药或联合阿帕替尼用于乳腺癌两项上市申请获NMPA受理。 值得关注的是,恒瑞医药创新药在肿瘤免疫治疗方面持续做出积极贡献。一项长期随访数据显示,卡瑞利珠单抗联合化疗一线治疗晚期驱动基因阴性非鳞非小细胞肺癌的5年总生存率达31.2%,远高于化疗组的19.3%;另外,卡瑞利珠单抗联合阿帕替尼治疗不可切除肝细胞癌的中位总生存期达到23.8个月。 不仅如此,恒瑞医药还有多项创新药处于不同阶段的临床试验中,丰富的在研管线为公司未来的业绩增长提供了充足的后劲。报告期内取得创新药临床批件57个,10项临床推进至Ⅲ期,20项临床推进至Ⅱ期,19项临床推进至Ⅰ期,公司有90多个自主创新产品正在临床开发,300余项临床试验在国内外开展。今年上半年共取得4项CDE突破性疗法认定,未来审批有望加速。 截至报告期末,恒瑞医药累计申请发明专利2527件,PCT专利691件,拥有国内有效授权发明专利585件,欧美日等国外授权专利705件。 国际化战略稳步推进 创新成果获权威认可 为推动全球化发展,恒瑞医药在全球范围内设立了14个研发中心,研发团队达5000余人,建立了一批包括PROTAC、分子胶、ADC、双/多特异性抗体等具有自主知识产权、国际一流的新技术平台,满足全球创新和药物开发的需求。 国际化战略上,恒瑞医药坚持自主研发与开放合作并重,在内生发展的基础上着力加强国际合作。今年5月,恒瑞医药将具有自主知识产权的GLP-1类创新药HRS-7535、HRS9531、HRS-4729许可给美国Hercules公司,首付款加里程碑付款累计可高达60亿美元。至今,公司已实现11项创新药海外授权合作。 与此同时,海外产品上市顺利推动,今年7月,该公司布比卡因脂质体注射液获美国FDA批准上市,该产品是该品种全球范围内获批上市的首仿药。 通过国际化战略,恒瑞医药不断提升在全球市场的影响力。目前已有90多个自主创新产品正在临床开发,涉及多个疾病治疗领域。其中,SHR-A1811、SHR-A1921、SHR-A1904三款ADC产品进入Ⅲ期临床,SHR-A2009、SHR-A1912、SHR-A1921、SHR-A2102等4款ADC创新药获美国FDA快速通道资格认定。SHR-A1811更是有6项适应症被CDE纳入突破性治疗品种,庞大的全球化研发布局为其创新管线的持续推进提供了强大动力。 在国际学术交流方面,恒瑞医药已连续14年携重磅研究成果参加美国临床肿瘤学会(ASCO)年会。2024年ASCO年会上,公司共有14款肿瘤领域创新药的79项研究入选,包括4项口头报告、31项壁报展示和44项线上发表,展现了公司强大的自主药物研发实力。 今年来,恒瑞医药在国际权威榜单上也取得了显著成绩。其已连续6年上榜美国制药经理人杂志(PharmExec)公布的全球制药企业TOP50榜单。在国际知名咨询机构Citeline发布的全球TOP25管线规模制药公司榜单中,恒瑞医药第三次进入该榜单,并且排名跃升至第8位,再创中国药企排名新高。 未来,随着更多创新药物在海外市场的布局,国际化将为恒瑞医药带来新的发展机遇。 积极履行社会责任,有望迎来全新发展阶段 值得一提的是,作为中国医药创新领域的领军企业,恒瑞医药不仅在科研创新和全球拓展方面取得了显著成就,更在社会责任和可持续发展上树立了行业标杆。今年4月,由恒瑞医药提供公益支持的2024年度“爱卫新征程 健康中国行”科普专项行动正式启动,展现了其致力于提升公众健康意识、促进健康中国建设的坚定决心。 同时,恒瑞医药对ESG(环境、社会及管治)的重视和践行,体现了其作为“企业公民”的高度责任感。其发布的2023年度ESG报告,全面展示了在绿色生产、节能减排、员工关怀以及社会公益等方面的积极作为。 公司充分利用现金分红等措施与全体股东分享发展红利。截至目前,该股自上市以来累计分红 24次,累计现金分红金额约 80.29亿元。 国盛证券分析认为,恒瑞医药已逐渐走出集采影响,创新药商业化梯队持续丰富,海外布局开辟新增量,深度蜕变值得期待。随着公司研发实力不断增强,国际化布局持续深入,未来有望迎来全新发展阶段,成长为具有全球影响力的创新型药企。
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金融界
2024-08-24
俞敏洪兑现诺言分给董宇辉1.29亿元
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行”)在报告期内实现净利润1.41亿元
人民币
,其中1.29亿元被分配给董宇辉,剩余1200万元由与辉同行保留。 这一举措意味着俞敏洪兑现了此前承诺,将与辉同行所有剩余未分配利润都留给了董宇辉。 董宇辉于今年7月25日正式宣布辞职,并同时宣布东方甄选将旗下子公司与辉同行100%股权出售给董宇辉,作价为
人民币
7658.5万元。 俞敏洪在随后的公开表态中确认,董宇辉的奖励已到位,并强调公司会继续为其他主播提供优厚的待遇和发展平台。 去抖音化趋势明显,多渠道战略加速推进 尽管抖音依然是东方甄选极其重要的销售渠道,但公司去抖音化的趋势也愈发明显。财报显示,来自抖音的GMV依然占公司总GMV的大部分,但东方甄选正积极拓展与其他电商平台的合作,包括天猫、京东、拼多多及小红书等,以增强GMV的稳定性。 此外,东方甄选还计划通过开设线下自营产品店铺、与新东方及其他合作伙伴合作试点线下渠道布局,进一步拓展其业务版图。 加大人才培育力度,探索新合作模式 面对主播流失的挑战,东方甄选表示将加大人才培育力度,并探索与主播特别是头部主播的新合作模式。 公司搭建了更为全面的组织架构以支持新业务的快速发展,并招聘、培养了更多专业领域的优秀人才。同时,东方甄选也在思考如何更好地平衡公司与主播之间的利益关系,确保双方能够长期共赢。
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金融界
2024-08-24
江沐洋:8.24美联储铁了心降息下周黄金继续高位震荡
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江沐洋看黄金
2024-08-24
金融监管总局:网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元
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款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过
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二十万元,对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过
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一千万元。 小额贷款公司监督管理暂行办法 (征求意见稿) 第一章 总则 第一条【目的和依据】 为规范小额贷款公司行为,加强监督管理,防范化解风险,促进小额贷款公司稳健经营、健康发展,根据相关法律法规,制定本办法。 第二条【适用对象】 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小额贷款公司。 网络小额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公司的各项规定。 第三条【定义】 本办法所称小额贷款公司,是指在中华人民共和国境内依法设立的,不吸收公众存款,主要经营小额贷款业务的地方金融组织。 本办法所称网络小额贷款公司,是指从事网络贷款业务的小额贷款公司。 第四条【经营原则】 小额贷款公司开展业务应当遵守法律、行政法规的有关规定,遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则,不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。 第五条【经营目标】 小额贷款公司开展业务应当坚持小额、分散原则,发挥灵活、便捷优势,践行普惠金融理念,主要服务小微企业、农户和个人消费者等群体,促进扩大消费,支持实体经济发展。 第六条【地方职责】 省级地方金融管理机构负责对本地区小额贷款公司实施监督管理和风险处置。 小额贷款公司设立、终止等重大事项统一由省级地方金融管理机构负责,不得下放。 在坚持省级负总责的前提下,省级地方金融管理机构可以授权计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构,开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等监管工作。 第七条【总局及派出机构职责】 国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公司监管规则,对地方政府承担小额贷款公司监管职能的机构进行业务指导和监督。 国家金融监督管理总局派出机构应当根据职责,就小额贷款公司监管与地方金融管理机构加强工作协同。 第二章 业务经营 第八条【审批】 设立小额贷款公司从事小额贷款业务,应当依照法律、行政法规等规定,经省级地方金融管理机构审查批准,并报国家金融监督管理总局备案。 第九条【业务范围】 小额贷款公司可以依法经营下列部分或全部业务,并在经营范围中列明: (一)发放小额贷款; (二)商业汇票贴现; (三)与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务; (四)法律、行政法规和国家金融监督管理总局规定的其他业务。 小额贷款公司不得发行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品。 第十条【展业方式】 网络小额贷款公司应当确保贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等核心业务环节通过线上操作完成。 确属授信审批和信贷管理需要的,网络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查、资产核验、贷款逾期清收等工作。 第十一条【经营区域】 小额贷款公司应当立足当地,在经依法批准的区域范围内开展业务。 小额贷款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定。 网络小额贷款公司经营区域的条件另行规定。 第十二条【合同要素】 小额贷款公司发放贷款,应当与借款人依法订立书面合同,载明贷款种类、用途、数额、综合实际利率、期限、还款方式、违约责任等事项。 第十三条【贷款审查】 小额贷款公司应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查,合理确定贷款金额和期限。 小额贷款公司不得发放明显超出借款人偿还能力的贷款。 第十四条【商业汇票贴现】 小额贷款公司开展商业汇票贴现业务,应当具备经营和财务状况良好、最近两年未发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件,并经省级地方金融管理机构同意。 第十五条【贷款集中度】 小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十,对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十五。 网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过
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二十万元,对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过
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一千万元。 第十六条【贷款用途】 小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途,并且按照合同约定监控贷款用途。贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策,且不得用于以下用途: (一)股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等金融投资; (二)股本权益性投资; (三)偿还贷款或偿还其他融资; (四)法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他用途。 第十七条【合作贷款】 小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的,应当符合下列要求: (一)不得将授信审查、风险控制等核心业务外包; (二)不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款; (三)不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供的增信服务或者兜底承诺等变相增信服务; (四)不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定; (五)不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务; (六)联合贷款单笔出资比例不得低于百分之三十; (七)国家金融监督管理总局规定的其他要求。 第十八条【贷款利率】 小额贷款公司应当将对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为综合实际利率,并折算为年化形式,在借款合同中载明,且不得违反国家有关规定。 小额贷款公司应当按照借款合同约定金额,足额向借款人支付贷款本金,不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。 小额贷款公司应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信原则,合理确定并逐步降低服务小微企业、农户和个人消费者的综合实际利率水平,支持普惠金融发展,提升普惠金融服务效能。 第十九条【中介服务】 小额贷款公司提供贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务,应当根据实际提供的服务内容收取费用,确保质价相符,不得未提供服务收取费用,不得以费用形式变相收取利息。 第二十条【融资渠道】 小额贷款公司可以通过银行借款、股东借款等非标准化形式融资,也可以通过发行债券、资产证券化产品(以本公司发放的贷款为基础资产)等标准化形式融资。 股东借款的资金来源应当为股东的自有资金。 小额贷款公司以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品的,应当具备以下条件并经省级地方金融管理机构同意: (一)具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度; (二)信誉良好,最近三年内无重大违法违规行为; (三)监管评级良好; (四)法律、行政法规、国家金融监督管理总局规定的其他条件。 小额贷款公司发行债券的,除应当具备前款规定的条件外,还应当具备经营管理良好、最近三个会计年度连续盈利的条件,并经省级地方金融管理机构同意。 小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款,不得通过地方各类交易场所、私募投资基金融资。 第二十一条【融资杠杆】小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的一倍。 小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的四倍。 第二十二条【放贷资金来源】 小额贷款公司放贷资金来源限于自有资金与外部融入资金。 小额贷款公司不得使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款。 第二十三条【经营行为负面清单】 小额贷款公司不得有以下经营行为: (一)出租、出借牌照,为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”; (二)协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用程序(APP)备案; (三)向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产; (四)法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他行为。 第三章 公司治理与风险管理 第二十四条【总体要求】 小额贷款公司应当建立与其业务性质、规模、复杂程度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系。 第二十五条【公司治理】 小额贷款公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制衡、激励约束合理的公司治理结构,明确各治理主体职责边界、履职要求,构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制,不断提升公司治理水平。 第二十六条【内部控制】 小额贷款公司应当建立健全内部控制体系,严格授权审批、审贷分离,构建权责明确、流程清晰、运行有效的审批决策程序,加强贷款全流程管理,落实尽职调查、审查审批、风险控制、后续管理等各项要求,确保各项制度执行到位。 第二十七条【风险管理】 小额贷款公司应当按照审慎经营要求,制定和实施全面系统规范的业务规则和管理制度,包括资产质量、风险准备、风险集中、信息披露、关联交易、流动性管理等,有效识别和控制业务及管理活动中的各类风险。 小额贷款公司应当建立健全票据业务管理制度,审慎开展商业汇票贴现业务,采取有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。 第二十八条【资产分类】 小额贷款公司应当建立规范的资产风险分类制度和风险准备金制度,加强资产质量管理,及时足额计提风险准备,提高抵御风险能力。 小额贷款公司应当将逾期九十天以上的贷款划分为不良贷款。 第二十九条【放贷专户】 小额贷款公司应当强化资金管理,对放贷资金实施专户管理,所有资金必须进入放贷专户。 小额贷款公司应当向省级地方金融管理机构报备放贷专户,并按要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。 小额贷款公司不得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。 第三十条【关联交易管理】 小额贷款公司应当建立并完善关联交易管理制度,全面、准确识别关联方。开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定,严格按照诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰及商业原则,不优于对非关联方同类交易条件。 小额贷款公司的重大关联交易应当经股东会或董事会批准,与关联交易存在关联关系的股东、董事不得参与该笔交易的表决。 小额贷款公司应当加强关联交易披露,在会计报表附注中披露关联方及关联交易等信息,重大关联交易应当逐笔披露,其他关联交易可以合并披露。 第三十一条【合作机构管理】 小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制管理,确保合作机构移动应用程序(APP)、小程序、网站经过依法备案,及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险,督促合作机构落实合规管理、消费者权益保护责任。 合作机构包括且不限于与小额贷款公司在营销获客、出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。 第三十二条【信息化建设】 小额贷款公司应当加强信息化建设,制定符合公司业务规划的信息科技战略,健全信息科技治理,将信息科技风险管理纳入风险管理体系,建立完善信息科技管理制度,建设业务管理、财务管理等信息系统,将各业务环节纳入信息系统管理,按时限报送非现场监管数据。 小额贷款公司应当加强网络安全管理、数据安全管理、业务连续性管理和信息科技外包管理等工作,贯彻落实国家网络安全等级保护制度,开展网络安全定级备案,定期开展等级保护测评,充分识别、监测和控制信息科技风险,保障信息系统安全稳定运行。 小额贷款公司应当深化数据在业务经营和风险管理中的应用,积极运用数字技术提高金融服务能力。 第三十三条【互联网业务信息系统】 网络小额贷款公司使用的互联网业务信息系统应当符合以下要求: (一)能够支持贷款申请、评估、审批、签约、放款、收贷等业务全流程线上操作,能够完整记录并妥善保存相关数据及资料; (二)符合网络安全与数据安全管理要求,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,保障系统安全稳健运行和各类信息安全; (三)该业务系统的网络安全等级保护定级应当不低于第三级; (四)该业务系统应当由本法人机构依法设立、独立运营并享有完整数据权限,规范开展网站备案、移动应用程序(APP)和小程序备案等工作,防范、监测假冒网站、假冒移动应用程序(APP)和假冒小程序; (五)国家金融监督管理总局规定的其他条件。 第三十四条【风险防控体系】 网络小额贷款公司应当具有健全的风险防控体系,包括数据驱动的风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风险监测手段、风险处置措施、客户身份识别与登记系统等。 网络小额贷款公司评定和防控客户信用风险应当主要借助互联网平台内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息。 第三十五条【反洗钱】 小额贷款公司应当按照有关法律规定开展反洗钱和反恐怖融资工作,并采取客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等措施,有效防范洗钱和恐怖融资风险。 第三十六条【特殊规定】 规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司,可以简化公司组织机构设置,探索建立切实可行、有效管用的内部控制和风险管理方法、手段。 第四章 消费者权益保护 第三十七条【总体要求】 小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局有关要求做好金融消费者权益保护工作,保障消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等合法权益。 小额贷款公司应当落实消费者权益保护主体责任,建立健全消费者权益保护体制机制,将消费者权益保护要求贯彻到业务流程各环节。 第三十八条【信息公示】 小额贷款公司应当在其经营场所、宣传资料、网站或者移动应用程序(APP)等互联网应用中,全面公示贷款种类、综合实际利率、收费项目及标准、服务内容等相关信息,并以简明易懂的语言充分揭示风险。 网络小额贷款公司应当加强信息披露,在所使用的产品发布平台上公布下列信息: (一)公司基本信息,包括营业执照、网络小额贷款公司业务资质文件、公司地址、法定代表人及高级管理人员基本信息、业务咨询及投诉电话等; (二)对公司提供的相关产品进行详细描述,包括服务内容、综合实际利率、收费项目及标准、计息和还本付息方式、逾期贷款处理方式等; (三)对公司提供的贷款产品进行风险提示,包括借款人未按合同承诺提供真实、完整信息,未按合同约定用途使用贷款,未按合同约定偿还贷款等行为将被追究违约责任并依法被纳入征信记录等; (四)国家金融监督管理总局规定的其他信息。 前两款信息发生变更的,应在变更后七个工作日内对原披露信息进行更新。 第三十九条【报告】 小额贷款公司通过移动应用程序(APP)、小程序、网站等互联网平台(含自有及合作机构)发放贷款、发布贷款产品、开展营销获客的,应当向地方金融管理机构报备移动应用程序(APP)、小程序、网站等互联网平台信息及产品详细信息。 第四十条【告知】 小额贷款公司应当遵循公开透明原则,充分履行告知义务,将阅读合同作为正式提交贷款申请的前置环节,并在合同中以醒目形式载明贷款主体、种类、金额、综合实际利率、收费项目及标准、还本付息安排、逾期催收、违约责任等内容。 第四十一条【禁止类行为】 小额贷款公司不得有下列行为: (一)以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传,片面宣传低门槛、低利率、高额度等,诱导借款人过度负债、多头借贷; (二)采取诱导、欺骗、胁迫等方式向借款人发放与其借款用途、偿还能力等不相符合的贷款; (三)面向未成年人推介无担保个人贷款,以在校学生为目标客户定向宣传信贷产品; (四)将贷款列为默认支付选项; (五)违反借款人意愿搭售商品、服务或附加其他不合理条件。 第四十二条【贷款催收】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局和省级地方金融管理机构的要求,建立逾期贷款催收管理制度,规范贷款催收的程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方机构催收贷款时,不得有下列行为: (一)使用或者威胁使用暴力,或者以其他方式损害他人身体、名誉、财产; (二)侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰,或者以其他方式干扰他人正常工作和生活; (三)采取误导、欺骗等非法手段; (四)非法占有借款人的财产; (五)违反有关规定公开借款人身份、住址、联系方式、联系人等相关信息; (六)向依照法律规定或者合同约定负有履行债务义务的单位或者个人以外的其他人员催收; (七)其他以非法或者不正当手段催收贷款的行为。 小额贷款公司不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款催收。小额贷款公司发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的,应当立即终止合作,并将违法违规线索及时移交相关部门。 第四十三条【信息保护】 小额贷款公司及其使用的互联网平台收集、存储、使用客户信息,应当遵循合法、正当、必要原则,在相关页面醒目位置提示客户阅读授权书内容,在授权书中披露收集信息的内容、使用方式和期限等,确保客户阅读授权书并签署同意后方可收集、存储、使用客户信息。 小额贷款公司应当按照法律法规和与客户的约定,处理其存储的客户信息,不得泄露、篡改客户信息。 未经客户授权或同意,小额贷款公司及其使用的互联网平台不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供、公开、删除客户信息,法律法规另有规定的除外。 第四十四条【投诉处理】 小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度,畅通投诉受理渠道,明确反馈机制,依法合规、积极妥善处理消费者投诉。 第四十五条【多元纠纷化解】 小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制,积极主动与消费者通过协商、调解等方式解决矛盾纠纷。 第五章 非正常经营小额贷款公司退出 第四十六条【严重违法违规经营的处理】 对存在严重违法违规行为的小额贷款公司,省级地方金融管理机构可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司业务资质,并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。 小额贷款公司变更名称、经营范围的,应当对未到期债权债务作出明确安排。 第四十七条【失联、空壳机构的处理】 对“失联”或“空壳”小额贷款公司,省级地方金融管理机构应当向社会公示,公示期满无异议的,引导相关公司到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。 对认定长期停业未经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一款和《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照情形的,省级地方金融管理机构应当提请市场监管部门依法吊销其营业执照。 对办理名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司,省级地方金融管理机构应当取消其业务资质。 第四十八条【失联认定标准】 满足以下条件之一的,应当认定为“失联”公司: (一)无法取得联系; (二)在公司住所实地排查无法找到; (三)虽然可以联系到公司工作人员,但其并不知情也不能联系到公司实际控制人; (四)连续三个月未按监管要求报送数据信息。 第四十九条【空壳认定标准】 满足以下条件之一的,应当认定为“空壳”公司: (一)近六个月无正当理由未开展发放贷款等业务、自行停业; (二)近六个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外); (三)近六个月无社保缴纳记录。 第五十条【终止】 小额贷款公司解散或因经营管理不善被依法宣告破产的,应当依法进行清算并注销,清算过程接受省级地方金融管理机构监督。 清算完成或破产程序终结后,清算机构应当及时向省级地方金融管理机构报送清算报告,向公司登记机关申请办理注销登记。 省级地方金融管理机构应当及时向社会公开小额贷款公司注销或被取消业务资质信息。 第六章 监督管理 第五十一条【监管职责】 省级地方金融管理机构应当建立健全监督管理制度,依法对小额贷款公司采取审查批准、非现场监管、现场检查及调查、监管谈话等监管措施。 第五十二条【市场准入监管】 省级地方金融管理机构应当按照现有规定,严格标准、规范流程,加强与市场监管部门的沟通协调,严把小额贷款公司准入关,对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查。 小额贷款公司的主要股东和实际控制人应当具备良好的财务状况和诚信记录。 第五十三条【非现场监管】 地方金融管理机构应当加强对小额贷款公司的非现场监管,依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息,对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。 省级地方金融管理机构应当按照国家金融监督管理总局制定的非现场监管制度,定期向国家金融监督管理总局报送监管数据信息和风险分析报告。 地方金融管理机构应当对小额贷款公司报备的移动应用程序(APP)、小程序、网站等互联网平台(含自有及合作机构)信息及产品详细信息加强审查。发现小额贷款公司自有平台未依法备案的,应责令小额贷款公司限时整改。发现合作机构平台未依法备案的,应责令小额贷款公司与其终止合作。 第五十四条【现场检查调查】 地方金融管理机构应当依法对小额贷款公司开展现场检查、调查,采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查、调查,询问与被检查、调查事项有关的人员,查阅、复制与被检查、调查事项有关的文件、资料,复制业务系统有关数据资料等措施,深入了解公司运营状况,查清违法违规行为。 地方金融管理机构检查、调查人员依法开展现场检查和调查时,有关单位和个人应当配合,如实说明有关情况,并提供有关文件、资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。 地方金融管理机构每年应当选取一定比例的小额贷款公司进行现场检查,做到三年全覆盖。 第五十五条【监管谈话】 地方金融管理机构根据履行职责的需要,可以与小额贷款公司的董事、高级管理人员、控股股东、实际控制人等进行监管谈话,要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事项作出说明。 第五十六条【分类监管】 省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度,根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级,并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。 第五十七条【行为监管】 地方金融管理机构应当定期对小额贷款公司消费者权益保护工作开展监督检查,压实小额贷款公司对消费者投诉处理的主体责任,及时纠正小额贷款公司侵害消费者合法权益的行为。 第五十八条【风险处置】 小额贷款公司出现重大风险、严重损害债权人和客户合法权益的,省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险处置。 第五十九条【违法违规经营的处理】 小额贷款公司违法违规经营,有关法律法规有处罚规定的,省级地方金融管理机构应当协调有关部门依照规定给予处罚;涉嫌犯罪的,移交公安机关查处。 有关法律法规未作处罚规定或未达到处罚标准的,省级地方金融管理机构可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、公开通报、记入违法违规经营行为信息库并公布等措施。 第六十条【监管信息共享】 地方金融管理机构与国家金融监督管理总局派出机构应当建立小额贷款公司监管信息共享机制,及时共享相关监管信息,加强监管协同。 第七章 附则 第六十一条【行业自律】 中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用,加强行业自律管理,提高从业人员素质,加大行业宣传力度,维护行业合法权益,促进行业规范健康发展。 第六十二条【实施细则】 省级地方金融管理机构可以依据法律法规和本办法,制定或修订本辖区小额贷款公司监督管理实施细则,并于印发之日起二十个工作日内报国家金融监督管理总局备案。 根据监管需要,省级地方金融管理机构可以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度、融资倍数、放贷专户数量、重大关联交易认定标准等事项作出更严格、审慎的规定。 第六十三条【过渡期】 小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项规定的要求。 过渡期不超过一年。其中,网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限一千万元的过渡期不超过两年。确需延长的,应当报国家金融监督管理总局同意。 第六十四条【用语含义】 本办法中下列用语的含义: (一)主要股东,是指持有或控制公司百分之五以上股份或表决权,以及持有股份不足百分之五但对公司决策和管理有重大影响的股东。 (二)实际控制人,是指虽不是公司的股东,但通过投资关系、协议或其他安排,能够实际支配公司行为的人。 (三)关联方,是指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定,一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不单因为同受国家控股而具有关联关系。 (四)重大关联交易,是指小额贷款公司与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以上,或者小额贷款公司与一个关联方发生交易后其与该关联方的交易余额占其上季末净资产百分之十以上的交易。 (五)网络贷款业务,是指利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段,运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息,分析评定借款客户信用风险,确定贷款方式和额度,并全流程在线上完成贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等环节的贷款业务。 (六)地方金融管理机构,是指省级地方金融管理机构和经其授权的计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构。 本办法所称“以上”包含本数,“超过”“不足”不含本数。 第六十五条【解释权】 本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十六条【生效时限】 本办法自印发之日起施行,《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(银保监办发〔2020〕86号)同时废止。
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金融界
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