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8月16日沐邦高科（603398）龙虎榜数据：游资炒股养家上榜
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席位、社保专用席位、券商理财专用席位、
保险机构
专用席位、
保险机构
租用席位、QFII专用席位等机构投资者买卖证券的专用通道和席位。深股通专用、沪股通专用为北向资金的交易席位。从龙虎榜数据可以发现和研究机构、游资和散户的资金动向。一些营业部席位经常上榜，市场知名度较高，投资者整理代表散户、游资、量化等不同资金的营业部席位。以下席位信息为市场资料整理，仅供参考。 代表散户的席位，如东方财富拉萨团结路第二营业部，市场用语：拉萨天团、散户大本营，家人们。 代表游资的席位，如华鑫证券有限责任公司上海宛平南路证券营业部，市场用语：知名游资“炒股养家”。 代表量化基金的席位，如中国国际金融上海分公司。 以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
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证券之星
2024-08-16
国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
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人民共和国商业银行法》《中华人民共和国
保险法
》《中华人民共和国信托法》等法律法规，制定本办法。 第二条依法由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的商业银行、政策性银行、金融控股公司、
保险
集团（控股）公司、
保险公司
（包括再
保险公司
）、
保险
资产管理公司、相互
保险
组织、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、货币经纪公司、理财公司、金融资产投资公司等机构（以下统称金融机构）适用本办法。 第三条本办法所称合规，是指金融机构经营管理行为及其员工履职行为应当符合合规规范。 本办法所称合规规范，包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件、行业自律规范，以及金融机构内部规范。 本办法所称合规管理，是指金融机构以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的，以提升依法合规经营管理水平为导向，以经营管理行为和员工履职行为为对象，开展的包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等有组织、有计划的管理活动。 本办法所称合规风险，是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，被采取行政措施，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。 本办法所称合规管理部门，是指金融机构设立的、牵头承担合规管理职责的内设部门。金融机构设置多个职责不相冲突的部门共同承担合规管理职责的，应当明确合规管理职责的牵头部门。 第四条 国有金融机构党委应当充分发挥领导作用，坚决贯彻全面依法治国战略部署，将党对金融工作的领导贯穿合规管理全过程。非公有制金融机构中党的基层组织，应当贯彻党的方针政策，引导和监督金融机构遵守国家法律法规，维护各方合法权益，促进金融机构健康发展。 第五条金融机构应当按照本办法，制定合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，推动合规文化建设，建立健全科学先进、全面覆盖、权责清晰、独立权威、务实高效的合规管理体系，并遵循以下原则： （一）依法合规。严格执行法律法规和各项监管规定，将依法合规经营作为金融机构一切活动必须坚守的底线和红线。 （二）全面覆盖。将合规要求贯穿决策、执行、监督、反馈等全流程，覆盖各领域、各环节，落实到各部门、各机构、各岗位以及全体员工。 （三）独立权威。确保合规规范、合规管理措施和要求得到严格执行，对违规行为严肃问责。确保合规管理部门和人员独立履行职责，给予必要履职保障。 （四）权责清晰。明确三道防线的合规管理框架，落实业务及职能部门的主体责任、合规管理部门的管理责任和内部审计部门的监督责任，做到有机统筹、有效衔接。 （五）务实高效。持续完善与本机构金融业务和人员规模相匹配的合规管理体系，加强对重点领域、关键人员和重要业务的管理，充分运用数字化、智能化等手段，不断提升合规管理效能。 第六条 金融机构应当深化合规文化建设，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等理念，明确合规是全体员工共同的责任，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规文化氛围，促进金融机构自身合规与外部监管有效互动。 第七条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对金融机构合规管理工作实施监管。 中国银行业协会、中国
保险行业
协会等全国性自律组织（以下简称自律组织）依照本办法制定实施细则，对会员单位的合规管理工作实施自律管理。 第二章 合规管理职责 第一节董事会、高级管理人员 第八条金融机构董事会（含不设董事会的执行董事）对合规管理的有效性承担最终责任，履行下列合规管理职责： （一）审议批准合规管理基本制度和年度合规管理报告； （二）审定解聘对发生重大违法违规行为、重大合规风险负有主要责任或者领导责任的高级管理人员； （三）审定合规管理部门的设置； （四）审定聘任、解聘首席合规官，建立与首席合规官的直接沟通机制； （五）评估合规管理有效性和合规文化建设水平，督促解决合规管理和合规文化建设中存在的重大问题； （六）法律法规、公司章程规定的其他合规管理职责。 董事会可以下设合规委员会或者由董事会下设的其他专门委员会履行合规管理相关职责，负责对合规管理进行日常监督，对发生重大合规风险负有主要责任或者领导责任的董事、高级管理人员提出罢免建议。 第九条金融机构的高级管理人员负责落实合规管理目标，对主管或者分管领域业务合规性承担领导责任，履行下列合规管理职责： （一）落实合规管理部门设置和职能要求，配备充足、适当的合规管理人员，并为其履行职责提供充分的人力、物力、财力、技术支持和保障； （二）组织推动主管或者分管领域的合规管理制度建设、合规审查、合规自查与检查、合规风险监测与管控、合规事件处理等工作； （三）发现重大违法违规行为或者重大合规风险及时报告、整改，督促落实责任追究； （四）法律法规、公司章程规定或者董事会确定的其他合规管理职责。 第十条金融机构各部门主要负责人，各分支机构和纳入并表管理的各层级金融子公司（以下统称下属各机构）主要负责人负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任。 第二节 首席合规官及合规官 第十一条金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。 金融机构应当在所设省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级管理人员，接受本级机构主要负责人直接领导。 金融机构的首席合规官及合规官应当取得任职资格许可。 金融控股公司不适用本条第三款的规定，其首席合规官应当符合本办法规定的任职条件，并向国家金融监督管理总局备案。 第十二条金融机构可以根据自身经营情况单独设立首席合规官、合规官，也可以由金融机构负责人、省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构负责人兼任。由金融机构行长或者总经理兼任的，不受本办法规定的首席合规官或者合规官的任职条件限制，不需要另行取得国家金融监督管理总局或者其派出机构的任职资格许可。 鼓励金融机构单独设立首席合规官和合规官。 第十三条首席合规官及合规官不得负责管理金融机构的前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门。金融机构行长或者总经理兼任首席合规官、省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构行长或者总经理兼任合规官的除外。 第十四条首席合规官应当通晓相关合规规范，诚实守信，熟悉金融业务，具有胜任合规管理工作需要的专业知识和技能，在符合国家金融监督管理总局关于相应机构高级管理人员任职资格基本条件的前提下，还应当具备下列条件： （一）具备全日制本科以上学历。 （二）从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上；或者从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上；或者从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书。 （三）具有担任拟任职务所需的独立性。 （四）国家金融监督管理总局规定的其他条件。 第十五条合规官应当通晓相关合规规范，诚实守信，熟悉金融业务，具有胜任合规管理工作需要的专业知识和技能，在符合国家金融监督管理总局关于相应机构高级管理人员任职资格基本条件的前提下，还应当具备下列条件： （一）具备全日制本科以上学历。 （二）从事金融工作六年以上且从事法律合规工作三年以上；或者从事法律合规工作六年以上且从事金融工作三年以上；或者从事金融工作六年以上且取得法律职业资格证书。 （三）具有担任拟任职务所需的独立性。 （四）国家金融监督管理总局规定的其他条件。 第十六条首席合规官对本机构及其员工的合规管理负专门领导责任，应当坚持专业、专注的工作原则，对本机构经营管理行为和员工履职行为的合规性进行指导、监督和检查，履行下列合规管理职责： （一）全面负责本机构的合规管理工作，组织推动合规管理体系建设，并监督合规管理部门履职情况，组织推动合规规范在机构内严格执行与有效落实； （二）组织推动合规管理的制度建设、合规审查、合规检查与评价、重大合规事件处理、合规报告、合规考核、问题整改及队伍建设等，确保合规管理工作有序运转； （三）按照要求定期向监管机构沟通、汇报； （四）法律法规、公司章程规定或者董事会确定的其他合规管理职责。 第十七条 法律、行政法规、部门规章及规范性文件发生重大变动的，首席合规官应当及时建议董事会或者其他高级管理人员并组织督导有关部门，评估变动对合规管理的影响，提出修订、完善机构内部规范的建议，督促推动相关部门及时修订。 第十八条 首席合规官应当组织合规管理部门对金融机构发展战略、重要内部规范、新产品和新业务方案、重大决策事项进行合规审查，并出具书面合规审查意见。 国家金融监督管理总局及其派出机构、自律组织要求首席合规官对金融机构报送的申请材料或者报告进行合规审查的，首席合规官应当组织审查，并在该申请材料或者报告上签署合规审查意见。其他相关高级管理人员等，应当对申请材料或者报告中基本事实和业务数据的真实性、准确性及完整性负责。 首席合规官的合规审查意见未被采纳的，金融机构应当将有关事项提交董事会（不设董事会的提交执行董事）审定，并定期向监管机构报告，重大事项应当及时向监管机构报告。 第十九条首席合规官应当按照国家金融监督管理总局及其派出机构的要求和金融机构内部规范，组织或者要求相关内设部门对机构经营管理和员工履职行为的合规性进行监督检查。金融机构内设部门及其员工应当积极配合首席合规官开展工作。 第二十条 首席合规官发现金融机构及其员工存在重大违法违规行为或者重大合规风险隐患的，应当及时向董事会、董事长报告，提出处理意见，并督促整改。首席合规官发现金融机构及其员工存在其他违法违规行为或者合规风险隐患的，应当按照机构内部合规管理程序，组织督促机构及时报告、处理和整改。 金融机构存在重大违法违规行为或者重大合规风险隐患的，应当及时向国家金融监督管理总局或者其派出机构报告。首席合规官发现机构未按要求报告的，应当督促机构及时报告。机构不报告的，首席合规官应当以个人名义，直接向国家金融监督管理总局或者其派出机构报告。 重大违法违规行为或者重大合规风险隐患包括但不限于：较大数额的罚款或者没收较大数额的违法所得；造成或者可能造成机构重大财产损失、重大声誉损失的合规风险事件、法律纠纷案件、涉刑案件、被国际组织制裁等合规风险事件等。 本条第三款所称较大数额的罚款或者没收较大数额的违法所得标准，按照国家金融监督管理总局有关行政处罚规定执行。所称重大财产损失标准，是指预计损失超过上年度末资本净额5%以上；或者损失金额超过上年度末资本净额1%以上。 金融机构应当就重大违法违规行为或者重大合规风险隐患制定内部细化标准，向金融监管总局或者其派出机构报备。 第二十一条 省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构合规官对本级机构及其员工的合规管理负责，其具体职责由金融机构参照首席合规官职责确定。 第二十二条首席合规官及合规官应当及时组织处理国家金融监督管理总局及其派出机构要求调查的合规管理事项，关注国家金融监督管理总局及其派出机构对金融机构的检查和调查，跟踪、督促、评估监管意见和监管要求的落实情况。 第二十三条金融机构各部门、下属各机构及其员工发现本机构重大违法违规行为或者重大合规风险隐患时，应当及时主动向本级机构合规管理部门报告。设置合规官的分支机构，由合规管理部门及时向本级机构合规官报告。 首席合规官或者合规官发现各部门、下属各机构对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的，应当在机构内部的合规考核中，对责任机构和相关负责人实施“一票否决”，不得评优评先等，并及时推动采取内部问责措施。 第三节 合规管理部门职责与分工 第二十四条金融机构总部、省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构、纳入并表管理的各层级金融子公司原则上应当设立独立的合规管理部门。 金融机构应当根据业务规模、组织架构和合规管理工作的需要，在其他分支机构设置合规管理部门。不具备设立合规管理部门条件的其他分支机构，原则上应当设立足够履职需要的合规岗位。 业务规模较小、员工总数较少，确不具备设立合规管理部门或者岗位条件的，应当由上级机构合规管理部门或者岗位代为履行该分支机构的合规管理职责。 第二十五条金融机构的合规管理部门牵头负责合规管理工作，履行下列职责： （一）拟定机构的合规管理基本制度和年度合规管理计划，组织协调机构各部门和下属各机构拟定合规管理相关制度，并推动贯彻落实。 （二）为机构经营管理活动、新产品和新业务的开发等事项提供法律合规支持。审查机构重要内部规范，并依据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动，及时提出制订或者修订机构内部规范的建议。 （三）牵头组织实施合规审查、合规检查、评估评价、合规风险监测与合规事件处理，推进合规规范得到严格执行。撰写年度合规管理报告。 （四）组织或者参与实施合规考核，组织或者参与对违反内部规范主体的问责。保持与监管机构的日常合规工作联系，反馈相关意见和建议。 （五）组织培育合规文化，开展合规培训，组织刑事犯罪预防教育，向员工提供合规咨询，推动全体员工遵守行为合规准则。 （六）董事会确定的其他职责。 合规管理岗位的具体职责，由金融机构参照前款规定确定。 第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当遵循东道国（地区）法律法规和监管要求，并且设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位，负责根据境外业务、市场情况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等因素，识别和防范合规风险，开展日常合规研究工作，培养专业合规人才。 第二十七条金融机构总部合规管理部门向首席合规官负责，按照机构规定和首席合规官的安排履行合规管理职责；省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构合规管理部门向本级机构合规官负责，按照本级机构规定和合规官安排履行合规管理职责；下属各机构合规管理部门或者岗位逐级向上级合规管理部门或者岗位负责，并接受上级合规管理部门或者岗位的指导和监督。 第二十八条金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门或者岗位。合规管理部门和合规岗位不得承担与合规管理相冲突的其他职责。 第二十九条金融机构应当为合规管理部门以外的其他部门配备专职或者兼职从事合规工作的人员。鼓励并支持金融机构建立上述人员向同级合规管理部门负责的机制。 第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管理纳入统一体系，强化对各部门合规岗位、下属各机构合规管理部门的指导与监督，明确各部门、下属各机构向机构总部报告的合规管理事项，对下属各机构经营管理和员工履职行为的合规性进行检查，督导各部门、下属各机构合规管理工作符合合规规范。 第三十一条金融机构可以对合规管理部门或者合规岗位实行垂直管理，由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指导、工作汇报、考核管理等事项，并对合规官提名提出推荐建议。 第三十二条金融机构应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效履行合规管理职责，形成合规管理合力。 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责，承担合规的主体责任，应当主动进行日常合规管控，负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实，积极配合合规管理部门的工作。 金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责，承担合规的管理责任，应当向机构各部门和下属各机构的经营管理提供合规支持，组织、协调、推动各部门和下属各机构开展合规管理工作。 金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，承担合规的监督责任，应当对机构经营管理的合规性进行审计，并与合规管理部门建立有效的信息交流机制。 第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范，积极识别、控制其履职行为的合规风险，主动接受、配合金融机构和监管机构开展合规管理，并对其履职行为的合规性承担责任。 第三章 合规管理保障 第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管理部门履职提供充分保障，赋予相关人员和部门提出否定意见的权利。 第三十五条金融机构应当为合规管理部门配备充足的、具备与履行合规管理职责相适应专业知识和技能的合规管理人员。 合规管理部门应当主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成。其中，初次从事对机构重要经营决策、规章制度、合同进行法律审核的人员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试。 第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模相匹配的合规管理人员。 合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当配备专职合规管理人员。 境外金融分支机构及境外金融子公司，应当配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行
保险业务
的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区，应当根据实际情况采取增加专职合规管理人员等方式，有效防范应对合规风险。 第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性，实行双线汇报，以向首席合规官汇报为主，并向本级机构主要负责人汇报。 第三十八条首席合规官及合规官有权根据履行职责需要，参加或者列席有关会议，查阅、复制有关文件、资料。 金融机构召开董事会会议、经营决策会议等高级管理层重要会议的，应当提前通知首席合规官。 第三十九条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 首席合规官、合规官根据履行职责需要，有权向有关内设部门或者下属各机构进行质询和取证，要求金融机构有关人员对相关事项作出说明，向外部审计、法律服务等中介机构了解情况。 第四十条首席合规官及合规官有权根据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动及发展，对相关内设部门或者下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的建议，并监督其及时落实；有权对可能存在的重大合规风险进行预警、提示，并督促相关责任主体强化管控措施。 第四十一条首席合规官、合规官根据履行职责需要，针对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患，有权向董事会、高级管理层、相关内设部门及下属各机构提出处理和问责建议，包括对相关责任人员的薪酬扣减建议、岗位调整建议、降级建议等，并有权督促责任机构及责任人员及时落实问题整改。 第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的独立性，决定解聘首席合规官、合规官的，应当有正当理由。 正当理由包括首席合规官、合规官本人申请，或者被国家金融监督管理总局及其派出机构责令更换，或者有证据证明其无法正常履职、未能勤勉尽责等情形。 第四十三条金融机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序，干涉首席合规官或者合规官依法合规开展工作。 金融机构的董事、高级管理人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规管理部门及本机构合规管理人员的工作，不得以任何理由限制、阻挠首席合规官及合规官、合规管理部门和合规管理人员履行职责。 第四十四条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管理人员薪酬管理机制。首席合规官工作称职的，其年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件（同职级、同考核结果）高级管理人员的平均水平。合规官及合规管理人员工作称职的，其年度薪酬收入总额原则上不低于所在机构同等条件（同岗位类型、同职级、同考核结果）人员的平均水平。国家对国有金融企业薪酬标准另有规定的，从其规定。 金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管理部门及专职合规管理人员的考核管理制度，除机构主要负责人外，不得采取非分管合规管理部门的高级管理人员评价、其他部门评价、以业务部门的经营业绩为依据等不利于合规独立性的考核方式；不得将需要各部门合力完成的合规工作单独作为合规管理部门的考核指标。 第四十五条金融机构应当建立合规工作考核制度，将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核，并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。 金融机构应当强化考核结果运用，将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。 第四十六条金融机构应当加强合规管理信息化建设，可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程，针对关键节点加强合规审查，强化过程管控。 第四十七条金融机构应当建立有效的问责机制，严格对违规行为等问题的责任认定和问责处理，并采取有效的纠正措施，及时完善经营管理流程，评估问责结果。 第四十八条金融机构应当鼓励员工提出改进合规管理的意见和建议。 金融机构应当畅通内部举报机制，公布举报电话、邮箱或者信箱，金融机构相关部门按照职责权限依法办理。金融机构应当对举报人的身份和举报事项严格保密。 第四十九条金融机构应当建立合规培训机制，制定年度合规培训计划，加大对机构员工的培训力度，将合规管理作为董事、高级管理人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必修内容，进一步提升员工合规意识。 第五十条国家金融监督管理总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法开展工作，组织行业合规培训和交流，并督促金融机构为首席合规官及合规官、合规管理部门及人员提供充足的履职保障。 第四章 监督管理与法律责任 第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度合规管理报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性负责。 第五十二条国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查，并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。 第五十三条国家金融监督管理总局及其派出机构根据履行职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求金融机构董事、高级管理人员就金融机构合规管理的重大事项作出说明。 第五十四条金融机构不按照要求提供合规管理报告等文件、资料的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国
保险法
》等相关规定处理。 第五十五条金融机构存在违法违规行为的，国家金融监督管理总局或者其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规管理人员配备要求、上收金融机构下属责任机构的合规管理职责等方式，责令实施整改。金融机构逾期未完成整改的，国家金融监督管理总局或者其派出机构根据情节严重程度，采取行政处罚或者其他监管措施。 第五十六条董事、高级管理人员未能勤勉尽责，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照相关法律规定采取行政处罚或者其他监管措施，构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。 第五十七条金融机构及其工作人员违反本办法规定，法律、行政法规对法律责任有规定的，适用法律、行政法规的规定；法律、行政法规没有规定的，国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度，对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以警告、通报批评、十万元以下罚款；危害金融安全且有危害后果的，处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。 第五十八条首席合规官或者合规官违反本办法规定，情节严重，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外，还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官；构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。 第五十九条金融机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为或者合规风险隐患，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程，符合法定情形的，国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理；情节轻微并及时纠正违法违规行为，没有造成危害后果的，或者仅违反金融机构内部规定的，不予追究责任。 对于金融机构的违法违规行为，首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的，不予追究责任。 第五章 附则 第六十条本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十一条农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再
保险公司
分公司以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构根据行业特点和监管要求参照执行。 第六十二条本办法自2025年3月1日起施行，《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号）、《
保险公司
合规管理办法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会关于进一步加强
保险公司
合规管理工作有关问题的通知》（保监发〔2016〕38号）同时废止。 第六十三条过渡期为本办法施行之日起一年。不符合本办法规定的，应当在过渡期内完成整改。 第六十四条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。 第六十五条本办法施行前，金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规负责人、作为高级管理人员的总法律顾问，可以履行本办法规定的首席合规官各项职责。上述人员工作调动前，不受本办法规定的任职条件限制，不需要重新取得国家金融监督管理总局或者其派出机构核准的任职资格。 《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》《
保险公司
董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《非银行金融机构行政许可事项实施办法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》等规定与本办法不一致的，以本办法为准。
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金融界
2024-08-16
8.16黄金反弹不惧日内继续空，周线收官最新分析及策略
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0.4%的预期。同时，上周初次申领失业
保险
的申请人数也低于预期。BMO财富管理美国首席投资官Yung表示：“突然之间，情况变得有了转机。”他说，“数据看起来几乎是一个‘黄金地带’的场景，这与大约一周前市场抛售时的情况相比发生了巨大变化。” 外汇市场在过去几周经历了巨大的波动，这导致摩根大通调整了其美元预测。摩根大通的分析师在8月14日的一份报告中表示：“7月和8月将被铭记为近期显著的宏观和政治波动时期。六周内，投资者目睹了美国总统候选人的更换、刺杀未遂、日元TWI（贸易加权指数）上涨超过10%、预计9月将有大幅降息，以及VIX指数单日最大涨幅等事件。” 近期有哪些消息面影响黄金原油走势？今日黄金趋势看涨看跌？ 周五（8月16日）亚市早盘，现货黄金窄幅震荡，目前交投于2458.60美元/盎司。金价周四震荡运行，盘中最高涨至2470关口附近，但因为初请数据和“恐怖数据”表现强劲，美债收益率上涨，金价一度跌至2432美元附近，随后受到逢低买盘和避险买盘支撑，收报2456.35美元/盎司。本交易日关注美国8月密歇根大学消费者信心指数初值、美国7月营建许可年化总数初值、美国7月新屋开工年化总数，留意美联储官员讲话和地缘局势相关消息。 根据CME的“美联储观察”工具，认为美国9月份降息的可能性为 100%。然而，强劲的数据已将降息50个基点的可能性排除在外。美国商务部称，美国上月零售销售增长了1.0%，而6月份数据被下修为下降0.2%。另外，美国劳工部的一份报告显示，在截至8月10日的一周里，新申请失业救济金的美国人数为22.7万人，预计为23.5万人。美国数据公布后，美元上涨了0.4%，使得黄金对其他货币持有者来说更加昂贵，而国债收益率也出现了跳涨，两年期国债收益率上涨，创下约四个月来最大单日涨幅。10年期国债收益率创下数周最大涨幅。与此同时，两位美联储 官员周四表示支持在下个月的政策会议上降息的可能性，扭转了他们之前对过早降低借贷成本的怀疑态度。地缘局势方面俄乌冲突和中东地区的冲突仍在继续，特别是中东地区更是警报频传，避险情绪下黄金市场得到进一步的巩固拉升，今日的基本面主要看美国8月密歇根大学消费者信心指数初值即可。 8.16黄金行情走势分析： 黄金技术面分析：昨天黄金冲高回落，价格盘中最高2470，最低2432，收盘以一根上下影线的十字星阳线报收，符合预期，而我们昨天空单操作利润可观，从当下来盘面来看，日线图上，极长的上下影线反映了多空双方激烈的争夺战，同时也揭示了市场内部存在较大的分歧。在2477上方的三重顶*下，多头虽多次尝试突破但均告失败，这增加了其力竭而衰的风险。随着时间的推移，若市场继续在高位徘徊而无法有效突破，那么回踩的风险将进一步加大。四小时刺破下线收复短期形成反弹格局没变，四小时线也是保持顶部看跌形态，而且k线丝毫没什么反弹的力度，上方阻力显然是在2470一线附近，只要这个阻力下方，我们都是看下跌的，今天看黑色星期五，均线也是如期向下运行，操作反弹做空为主； 1小时均线即将形成死叉，形成死叉之后，黄金向下的动力就形成了，那么黄金就会有一波大的回调，黄金昨晚最高上涨至2461一线，不过好景不长就直接冲高回落了，黄金在上方阻力重重，黄金早盘2460继续空起来。综合来看，日内黄金短线操作思路上建议反弹做空为主，回调做多为辅，上方短期重点关注2462-2467一线阻力，下方短期重点关注2424-2418一线支撑，关于今天的操作，旺金实时指导zwj467已经公布在朋友圈，每天会在指导微信上给出亚欧美盘行情走势分析和操作方向，全是免费。目前对黄金白银原油大宗商品投资感兴趣的，但资金遭到严重缩水，收益不理想的朋友，仓位上有套单的朋友，都可以找到本人聊聊。 8.16黄金操作策略参考： 空单策略： 策略一：黄金反弹2460-2464附近分批做空，止损7个点，目标2445-2435附近，破位看2425一线；（策略具有时效性，更多实时布局策略在实盘学员中提示。） 多单策略: 策略二：黄金回调2425-2418附近分批做多，止损7个点，目标2435-2445附近，破位看2450一线；（策略具有时效性，更多实时布局策略在实盘学员中提示。） 【交易现货黄金单子被套怎么办？】 1、如果套的极深，说明你的单子本身就是错了，遇到单边了，这个时候要看趋势到底能否回来，单边趋势一般就是一单到底，如果你还傻傻等着价格回来，那么你将会承受巨大的痛苦！最简单的方法套深则砍。这不是说笑，与其等几个月让价格回来，每天都要付出不小的费用，还有担心爆仓，你还不如腾出资金找个靠谱的老师，几单的功夫就能赚得回来。 2、如果你套的单子不深，比如因为没带止损，刚出止损点位几个点，那么就择机而动了，纯单边很少，短期呈现震荡单边的概率更高，完全可以根据分析来处理掉，甚至可以帮你实现扭亏为盈，这不是什么难事。这种情况在投资者心中应该是更加常见的。 3、最后，如果你出现了上述深套的情况，或者没有深套，但是反复被套，这就是你的做单方式有问题了，这个市场是公平的，你的亏损从来都不是没有原因的，想要赚钱，没有分析是不可能的，最简单的方法还是自己学会分析行情！ 拿捏不住行情的朋友们本人朋有圈里每天都会实时更新亚欧美盘思路，需要考察实力的可以先添加本人了解一下，后续再做决定。认可老师实力就跟着操作，觉得帮不了你的就继续考察，若有疑问可以一起交流。如果你在投资路上遇到了困扰，把握不住行情，找不到方向长期处在亏损资金大量缩水中，不妨可以找到旺金zwj467，找我聊聊，或许本人的一句话能让你豁然开朗，能帮你突破困扰很久的技术瓶颈，没有尔虞我诈，只有一颗真诚的心；没有百分百的准确，只有最稳健的操作；不做马后炮，愿你我始于文字认识，合于性格，陷于技术，久于善良，终于人品。 周旺金/文（wei-xin ：zwj467）可获取每日操作建议，目前资金缩水严重投资方面迷茫的投资者，可以多跟我一起交流，态度决定一切，细节决定成败！ 本文由周旺金供稿，本人解读世界经济要闻，剖析全球投资大趋势，对现货黄金、等大宗商品等有深入的研究，以上纯属投资建议参考，网络审核推送存在延迟性，不构成具体进出场点位。盘中行情多变，据此操作，盈亏自负。投资有风险，入市需谨慎，转载请注明出处。
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旺金理财薇zwj467
2024-08-16
Quantlytica公布QTLX代币经济学详览
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生态系统的目标。 第二阶段的未来效用
保险
：与传统的 USDT 支付相比，QTLX 代币提供了一种以较低价格购买收益损失
保险
的选项。这一优势使代币持有者能够在 Quantlytica 平台上保护他们的投资，以更实惠的成本降低潜在的财务风险。 数据分析服务：QTLX 还将被接受作为机构和个人专有市场分析、数据洞察和推送通知的付款。 Duo 代币设计 为了协调激励措施并最大限度地提高用户参与度，同时最大限度地减少 QTLX 代币稀释，Quantlytica 推出了“Flyer 代币”（符号：FLY）作为补充代币系统。Flyer 代币以“里程和积分”概念为蓝本，旨在奖励我们最活跃的用户和生态系统的贡献者。 Flyer Token（FLY）的主要特征： 稳定价值：在 Quantlytica 平台中，每个 FLY 都与 1 USDT 的恒定价值挂钩，确保可靠性和稳定的实用性。 主要用途：Flyer 代币可用于抵消与订阅相关的费用，通过减少自付费用直接使用户受益。 用户可以销毁他们的 Flyer 代币以分享每月发布的 QTLX。更多详细信息可在 Flyer 代币挖矿部分找到。 不可交易：Flyer 代币是 Quantlytica 平台独有的；它们不能在二级市场上转让或交易。 无限供应：虽然 FLY 的供应是无限的，但其发行和实用性得到了精心管理，以保持生态平衡。 多链：FLY 代币将在 Quantlytica 协议支持的每个链上可用。例如，如果您在 Arbitrum 上获得奖励，您将在 Arbitrum 上收到 Flyer 代币，同样，在以太坊上做出贡献也会收到 Flyer 代币。 Quantlytica 将与 Chainlink 合作，为 Flyer Tokens 在支持的链之间转移提供官方桥梁。这确保用户可以享受无缝的资产管理，并安全高效地轻松跨多条链收取奖励。 获取 Flyer 代币的方法： 基于交易量的空投：Quantlylica 上的高交易量交易者和 TVL 贡献者将获得 Flyer 积分/Flyer 代币，作为继续使用平台的激励，并节省服务成本。 推荐计划：邀请新成员加入 Quantlytica 的用户将获得 Flyer 积分/Flyer 代币，促进社区发展和积极参与。更多详细信息可在推荐计划部分找到。 漏洞赏金和贡献：报告漏洞、建议有价值的改进或设计有利于平台的未来战略的用户将获得 FLY 代币奖励。 跨链桥：用户可以使用我们由 Chainlink 提供支持的官方桥，在 Quantlytica 支持的任何区块链上自由桥接他们的 Flyer 代币。此功能提供了灵活性，并允许用户根据其个人投资策略优化其收益。 总而言之，Flyer Token 系统是一项战略举措，旨在提高用户参与度和忠诚度，同时提供可持续的机制来奖励和赞赏用户群的积极参与和贡献。 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-16
巴菲特最新出手买入！
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雪佛龙、西方石油、卡夫亨氏、穆迪、安达
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和达维塔保健，这些此前和大家见过面的老面孔。 十大持仓中，伯克希尔巨幅减持了苹果(-49.33%)；略微加仓了西方石油(+2.93%)，安达
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(+4.28%)，减持了美国银行(-8.75%)、雪佛龙(-3.55%)。 十大持仓外，伯克希尔Q2还增持了自由媒体集团(LSXMK、LSXMA、SIRI)；减持了金融控股公司COF、T-Mobile等。此外，伯克希尔还新进了犹她美容和海科航空；一键清仓了Snowflake和派拉蒙环球。 二季度末，伯克希尔哈撒韦持仓总市值从3320亿美元降至2800亿美元，降幅达15.66%。 主要持仓变动如下： 1.大幅减持苹果 二季度伯克希尔最大的持仓变动，其实就是巨幅的减持苹果。此前我们还专门写过文章表达过观点。这里简单提一下，大家感兴趣的可以回顾此前文章：巴菲特囤一半现金的原因找到了！ (该篇文章中还针对伯克希尔巨幅现金储备做了思路解析，值得一看) 这里，我们用一句话来概括就是：(减持苹果是)老巴在估值和预期收益率中做出的权衡选择。此前文章提到，“作为几十年成熟投资者的他，在面对估值上涨，机会越来越罕见的市场。宁愿手持现金，也不随意挥棒。目前苹果估值30多倍，历史上老巴买卖苹果的区间大致是，10倍左右出手，30-40倍左右卖。” 大道段永平的解释是：“苹果毕竟这不是他自己很舒服的领域，PE又因为一个更不太了解的原因而变得那么高，加上他心里有可能有很多备选，或者就是单纯觉得目前股市过高，存点现金等待机会啥的......” 事实上，老巴早年对于苹果的买入要求是十分苛刻的。站在此时，我们不妨再度来回顾一下当初买入时所提的问题。 2.调仓能源公司 除此之外，伯克希尔还在二季度对能源公司做了调仓，继续减持雪佛龙，并增持西方石油。这说明老巴看好的不是整个行业，而是个别优秀的公司。 此前，巴菲特在致股东信中提到，预计将无限期持有的投资西方石油。主要还是从能源安全方面考虑问题。 他说，“美国在第二次世界大战中处于有利的能源地位，但现在却严重依赖外国(可能还是不稳定的)供应商。那时预测，随着未来用量的增加，石油产量将进一步下降......如果外国石油供应不上，那么战略石油储备在几个月内就会被耗尽。” 大道段永平对此也表达过他的观点：就是觉得石油是短缺资源，如果能有个低成本存起来的办法，将来总有一天(不知道多久)是能赚到钱的(机会成本是多少也无法搞清楚)。但也强调了周期股不敢下重注。 3.新进美妆和航空(零部件) 本次报告中比较有意思的是伯克希尔的新进持仓：Ulta 美妆和HEICO海科航空，这里简单提及一下。 Ulta 美妆是美国同时销售平价品牌和高端品牌的化妆品零售巨头，在美国50个州拥有约1400家门店，会员数量从2007年的600万增长到2023年的4420万，会员消费占比为95%，庞大的会员体系和返利机制使得Ulta拥有较高的复购率。 不过近半年以来，Ulta的股价却持续下跌。有观点认为是一季报的增速明显放缓和管理层观察到全球化妆品和奢侈品市场增速放缓趋势，将全年增速下调至一个较悲观的小个位数增长预期。而在这过去的18年里，Ulta营收都是双位数增长。 既然全球的美妆前景短期并不乐观，那么伯克希尔买入原因是什么呢？ 有分析认为，首先从Ulta的估值看，股价已经跌至多年来的最低点，其当前13倍左右市盈率相对不高。其次一季度Ulta的毛利率达到39%，表明公司在市场疲弱之时还有较强的议价权或成本控制。再次从自由现金流的角度来看，Ulta在3月份宣布了一项20亿美元的股票回购计划，截至5月4日仍剩余18亿美元，或在今年派发股息。(如果都派的话，潜在股息率较为可观) 概括起来就是，估值便宜、没有利息支出、高ROE(50%+)、公司质地相对不错、强大而忠诚的客户，潜在的回购及股息回报等。值得一提的是，伯克希尔新进比例并不多，仅为总持仓的0.1%。 海科航空是一家低成本航空通用零配件生产商，产品主打一个性价比，帮客户省钱。而航空又恰好对于安全性要求极高且维护刚需，所以即便做的是通用零配件，客户基于品质也不会随便更换，潜在对手获得官方许可的难度也比较高。 加之航空零配件空间极大，但公司所占份额却极小，所以海科的生意首先相对稳定，但拓展空间也十分广阔。公司依托其稳定的现金奶牛售后零件生意，积极并购拓展丰富业务领域。在过去34年里，用50亿美元进行了98笔并购交易，最后只有2笔资产剥离，年化收益率为22%。 除此之外，依据财报，23年公司大约35%的净销售额来自国防、商业和国防卫星及航天器组件以及国土安全产品的销售。所以公司也属于军工股。在业务上，也将受益于美国国防开支的增加。 概况来看的话，公司作为航空航天上游卖铲子的公司，生意模式上比带上轮子的要好那么一点。不过当下70倍左右的PE，ROE13%左右，盈利增速预期年化也只有10%-20%之间...着实不太像老巴的风格。初看应该是不便宜，所以伯克希尔仓位上也就买了0.07%。但如果真的是老巴手笔的话，未来业绩的预期应该要比现在高不少才行。 PS:本文分享学习思路，不做投资建议。
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证券之星
2024-08-16
科技金融企业新加坡展业反洗钱合规研究
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为广泛，包括但不限于支付、借贷、投资、
保险
等领域。金融科技创新企业和传统金融机构都在积极探索和推广金融科技应用，以努力提高金融服务的效率和便利性、促进消费金融和互联网金融的发展、为消费者提供更为灵活和多样化的金融服务。 二、新加坡主要的反洗钱规定（一）法律法规具体规定 新加坡反洗钱义务的法律框架包括但不限于《支付服务法》、《反洗钱和反恐怖融资法》等多部法律以及新加坡金融监管局颁布的各种指引和规则。诸如此类的法律和规则规定了金融机构在开户、交易、报告可疑活动、客户尽职调查等方面的义务和责任及违反反洗钱义务的处罚和制裁措施。新加坡从各方各面努力打击洗钱活动和恐怖主义融资，旨在确保金融体系的稳定、透明和安全，与国际标准和最佳实践保持一致。 法例名称 具体内容 《反洗钱与反恐怖融资法》 该法明确了洗钱和恐怖融资行为的定义，设立了金融情报单位，并对金融机构作出具体规定，要求金融机构实施客户尽职调查、交易监测、报告可疑交易等，一系列措施，以防止洗钱和恐怖融资活动。 《有组织犯罪法》 此法是新加坡刑法体系中的一部分，主要是为用于打击和防范组织犯罪活动而设立，其中包括对洗钱行为的刑罚。具体体现在授权执法机构进行资产追踪和没收，强调国际合作，以便打击有组织犯罪活动和洗钱行为。 《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》（CDSA） 其是新加坡治理与洗钱有关的犯罪的主要法律依据，包含了部分金融机构反洗钱的相关义务。同时，该法客观准确地定义了洗钱罪，及合规所需的客户尽职调查措施和筛查控制措施。 《支付服务法》（PSA） 其主要规定了对洗钱活动应采取基于风险的方法，金融机构在从业过程中应实施了解你的客户、客户尽职调查等举措，以对客户进行风险评估并采取相应合规措施。同时，此办法将反洗钱义务扩大到该市的支付服务提供商和金融科技服务。 《金融服务市场法案》（FSM） 其是新加坡金融管理局的法律基础，主要针对于反洗钱义务规定了金融监管、反洗钱监管、罚款与处罚及国际标准等，包括但不限于要求金融机构建立完善的报告制度、交易监测、进行客户风险评估与客户尽职调查、报告可疑交易等。 《企业服务提供商法案》（CSP） 其颁布目的主要在于让企业能更好地遵守FATF关于反洗钱义务等方面的建议，维持新加坡金融行业的稳定性和安全性。具体规定包括但不限于要求金融机构指定集团政策、指派担任名义董事、开展实体义务的限制等。 《会计与企业管理局法案》（ACRA） 其主要是为了确保金融机构从业过程的稳定性与安全性，金融处罚的适当性与威慑性，包括但不限于建立和完善内部控制制度、加强客户尽职调查、提高违反反洗钱义务的最高金融处罚限额等。 《公司法》 其主要规定了金融机构所应负的反洗钱义务，包括但不限于进行客户尽职调查、风险评估、报告可疑交易、建立内部合规机制与外部合规审计制度等，以有效应对洗钱和恐怖融资风险，确保金融系统的安全和稳定。 新加坡的反洗钱工作涉及较多政府机关与机构的联合合作，包括但不限于新加坡商务部、新加坡警察局、金融管理局等，旨在通过信息共享、联合调查等方式，与国际组织及全球具有相同职能和义务的执法机构进行交流，共同打击洗钱和恐怖融资活动，维护新加坡金融业的安全性与稳定性。 主要监管机构 职能、作用与评价 新加坡金融管理局( MAS) MAS成立于1971年1月1日，是新加坡综合金融监管机构以及中央银行，其权利是由《新加坡金融管理局法》赋予的，包括但不限于
保险业
及证券业的监管、货币发行、审批各类金融牌照公司的设立申请、监督新加坡持牌金融机构日常经营等职能，旨在对新加坡金融服务业进行综合监管并维持新加坡金融行业的稳定与安全。 新加坡警察局（SFP） 新加坡警察局主要负责打击和防范各类犯罪活动，包括但不限于洗钱和恐怖融资等行为。在反洗钱领域，其与金融管理局合作，共同打击犯罪活动，并对洗钱和恐怖融资活动进行调查。同时，新加坡警察局可疑交易报告办公室（STRO）是新加坡金融情报机构，主要负责接收各类可疑交易报告及相关金融报告（如现金流动报告、现金交易报告等），新加坡警察局商业事务部（CAD）是主要的白领犯罪调查机构，是负责调查洗钱指控的主要执法机构。 新加坡内政部（MHA） 新加坡内政部在反洗钱方面采取了一系列措施，包括但不限于指定法律法规、对金融机构进行监管和执法、提供培训和指导、推广监管科技等。[3] 三、典型案例分析——科技金融违反新加坡反洗钱案例 1、新加坡特大涉28亿新元洗钱案 2023年8月，新加坡破获有史以来涉案金额最大的洗钱案，共抓获10名犯罪嫌疑人，该案涉及洗钱金额近28亿新元。在本案中，所涉犯罪团伙运用涉及了多种洗钱手段，包括但不限于通过虚拟货币、虚构贸易等方式洗钱。与传统金融洗钱案例不同，随着金融科技的发展，虚拟货币逐渐成为犯罪团伙洗钱新途径，犯罪团伙将人员分配成不同小组，给予不同工作安排，由不同团伙人员将小额、分散的虚拟货币兑换成法币转移至犯罪团伙指定账户。不可否认的是，新加坡当局对加密货币包容的政策对新加坡境内利用虚拟货币、区块链技术等方法进行洗钱案件的增多有着一定的关系。[4] 2、瑞士安勤私人银行(Falcon)案 2017年，瑞士安勤私人银行因违反新加坡法案规定的具体反洗钱义务被撤销在新加坡的商业银行执照，并被处以430万新元罚款。 在对涉案银行判处经济处罚的同时，新加坡金融监管局还对该案中的相关负责人发出禁止执业令，该银行的前新加坡分行经理斯图被处以终身执业禁令。 在本案中，Falcon因未依照新加坡反洗钱法律法规的具体规定履行客户身份识别义务、按时报送大额交易报告或者可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被认定为违反应尽的反洗钱义务[5]。 3、瑞信（Credit Suisse）案 2023年，新加坡金融监管局对瑞信在新加坡当地的一家子公司进行了现场检查，以为查明至少一名瑞信客户涉及23亿新元的洗钱案以及是否妥当开展进行对富裕客户的合理审查义务。 在本案中，瑞信因未依照新加坡反洗钱法律法规的具体规定履行客户身份识别义务、按时报送大额交易报告或者可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为，被认定为违反应尽的反洗钱义务。[6]四、金融科技企业在新加坡展业需注意的反洗钱合规建议1、企业须学习并遵守新加坡反洗钱和打击恐怖融资相关法规法规及规章 随着金融科技的快速发展，金融科技企业在新加坡金融行业中的影响力愈发增加。而在金融犯罪、洗钱活动和恐怖主义威胁不断增加的时代背景下，新加坡当局采取了一系列措施以加强反洗钱义务并维持新加坡金融业的安全和稳定。因此，金融科技企业在新加坡展业时，必须遵守新加坡反洗钱和打击恐怖融资相关法规法规及规章。自新加坡政府出台了《反洗钱与反恐怖融资法》这一针对于规定反洗钱义务的专门性法律后，新加坡金融监管局等监管机构出台了一系列与反洗钱和打击恐怖融资的相关办法，金融科技在新加坡展业的蓬勃前景与反洗钱义务的重要性再次得到验证。 毫无疑问的是，各国在反洗钱义务方面所制定的标准和措施不尽相同，各金融科技企业不能仅仅将现有单一模式在展业过程中进行复制普及。根据新加坡相关金融监管机构及立法机关出台并生效的上述法律法规（详见第二部分所列）规定，科技金融企业必须在展业前深入学习和了解新加坡所规定的反洗钱和打击恐怖融资相关条款，并在展业过程中尽全力与上述监管机构合作，按规接受监管和检查，积极配合调查和打击洗钱和恐怖融资活动以履行自己应负的反洗钱义务。 2、企业应进行员工培训，加强员工反洗钱意识并进行合理监管 在反洗钱活动的过程中，员工是企业的第一道防线。因此，新加坡企业应该进行员工培训，加强员工在展业过程中的反洗钱意识并合理监管。根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应事先对员工进行反洗钱合规培训，并定期通过培训加强员工的反洗钱意识。 各金融科技企业应根据新加坡法律法规的具体要求，制定反洗钱培训计划，确保所有员工接受必要的反洗钱培训。首先，各企业应制定自身的反洗钱政策和程序，并将其纳入员工培训计划中，在培训过程中向员工介绍新加坡与反洗钱义务相关的法律法规和规章制度，以促使员工了解并认识到反洗钱的重要性。其次，各企业应向员工提供实际案例的培训，包括但不限于企业自身案例与其他行业案例，以帮助其更好理解反洗钱义务的具体规定和实践过程。最后，各企业应聘用专门的定期企业的内部培训师和专业人员用以进行员工反洗钱义务知识的培训与考核，以确保员工的反洗钱意识和能力得到不断提高。在这种情况下，通过组织模拟演练和实际业务操作来考核员工的反洗钱能力就是一个很好的实操。 同时，科技金融公司也应通过制定展业规范和流程、设置审批制度、加强内部审计制度等方式，在展业过程中加强对员工的监管，确保员工遵守反洗钱义务的法规和规章，及时发现和纠正问题，并对违规行为进行处罚和纠正。 3、企业应在展业过程中准确确认客户身份并注意监测和报告可疑交易 在新加坡，各金融科技企业在展业过程中准确确认客户身份并注意监测和报告可疑交易是非常重要的。根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》、《金融服务市场法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，包括但不限于企业应确认客户身份，了解其业务背景交易与风险承受能力，建立有效的交易监控系统，注意监测和报告可疑交易等。 为更准确地确认客户身份，根据《金融行动特别工作组FATF四十条建议》中所提及的具体建议，各金融科技企业企业应该采取适当的措施来准确确认客户的身份，包括进行客户尽职调查，收集和验证客户的身份证明文件，并确保客户信息的准确性和真实性。新加坡的反洗钱法规要求企业进行合理的客户身份验证，并保留相关记录。例如，各机构应在开户和提供金融服务前，收集、核实客户身份信息，了解客户背景和风险等级以确保客户的真实身份和交易活动的合法性，在交易过程中要使用交易监测系统以识别可疑交易（即不符合客户身份、交易性质等异常交易或涉及不法行为、犯罪活动等违规违法交易）。[7] 与此同时，随着新加坡金融行业洗钱活动数量逐年增多，各金融科技企业应加大力度监测并报告可疑交易。在新加坡近年来公布的洗钱案例中，未按规定报送可疑交易报告占据了很大部分的处罚原因。在这种情况下，各金融科技企业应使用技术工具（交易监测软件和人工智能）以监测和分析交易模式和行为模式从而及时发现可疑交易，并开发合理高效的交易监测机制及监测系统，用以识别可能涉及洗钱或恐怖融资的可疑交易。若各企业发现任何可疑交易，企业应根据新加坡相关法律要求立即向新加坡金融情报单位报告可疑交易，以促进当局调查和打击洗钱和恐怖融资活动的进程，维护金融系统的安全和稳定。 4、企业应在展业过程中提高反洗钱合规意识，建立合规和监管体系 根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《公司法》、《企业服务提供商法案》、《会计与企业管理局法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，各企业应该就反洗钱问题建立内部程序，明确相关的责任负责人。 各金融企业应根据新加坡相关的法律法规建立内部合规机制，指定充分了解新加坡反洗钱义务和法律标准反洗钱合规官员，负责制定和监督反洗钱合规政策和程序的执行以确保企业内部充分了解和遵守反洗钱和反恐怖融资的法规和政策，并定期向监管部门进行汇报并更新反洗钱合规措施，内容包括但不限于新的立法政策、合规举措、内部审计报告、监管与合规报告、第三方评估以及大额交易与可疑交易报告等。 同时，各金融科技企业所建立的内部合规机制应包括培训计划、内部审查和监督、风险评估等内容（如客户尽职调查的程度、交易监测的频率和强度等），以确保企业的合规性和防控措施的有效性。 5、企业应积极应对反洗钱调查并搭建合作与信息共享平台 根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《企业服务提供商法案》、《会计与企业管理局法案》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融企业应在展业过程中积极应对反洗钱调查并搭建合作与信息共享平台。 一方面，各金融科技企业应积极应对监管机构开展的反洗钱调查，包括但不限于配合专门调查人员并提供所需信息与文件，保障企业内部记录的准确性和完整性，制定应对调查的应急计划，发现问题时及时报告监管机构等。 另一方面，各金融科技企业应与其他相关金融机构与执法部门加强合作与信息共享，共同打击洗钱和恐怖融资活动，即各企业可以搭建合作与信息共享平台以帮助企业更好地识别和防范洗钱和恐怖融资活动，通过共享情报和数据来履行自身反洗钱义务，从而极大程度上维护新加坡金融业的安全性和稳定性。同时，各金融科技企业可以通过与上述机构与部门建立合作机制，包括但不限于定期会议、联合行动、反洗钱和反恐怖融资工作组等，以便及时发现和打击洗钱和恐怖融资活动。 6、企业应充分借鉴行业反洗钱经验并在展业中充分应用监管科技 根据新加坡《反洗钱与反恐怖融资法》、《支付服务法》、《腐败、贩毒和其他严重犯罪（没收利益）法》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定，金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务，各企业应该就反洗钱问题充分借鉴行业反洗钱经验并充分应用监管科技以应对洗钱和恐怖融资风险。 各金融科技企业应根据新加坡反洗钱相关法律法规及政策性文件的要求，充分借鉴传统金融机构和其他行业的反洗钱经验，包括但不限于技术工具、监测方法和风险管理措施等，以在最大程度上加强企业反洗钱能力，更好地贯彻履行反洗钱义务。 同时，各金融科技企业可以利用监管科技（如智能软件和数据分析工具）进行自动化客户尽职调查过程，快速验证和核实客户身份，筛选出高风险客户，从而极大提高调查的准确性和效率，减少人为错误的可能性。不可否认的是，监管科技可以帮助各企业监测和分析交易模式，以便及时发现可疑交易；促进不同金融机构之间的数据共享，以采取集中化的反制措施；实现实时监控和报告可疑交易，发现可疑活动就立即生成报告以及时报告给监管机构并配合监管机构调查；通过分析大数据和使用预测模型进行风险评估和预测，以及时调整策略，并减少风险暴露。 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-16
段永平突发加仓！最新千亿持仓曝光
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，包括位列第六大重仓股的西方石油和安达
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。安达
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在今年一季度跻身伯克希尔的美股第九大重仓股后，二季度再获增持。 总体而言，二季度巴菲特增持的公司不多，主要以卖出为主，并且量不小。截至二季度末，伯克希尔的美股持仓价值为2799.69亿美元，较一季度末(3320亿美元)下降521亿美元。至此，巴菲特手上的现金储备升至惊人的2769亿美元，再创纪录新高，占公司总资产的24.97%。 值得一提的，从2022年开始，伯克希尔哈撒韦一直在增持国库券。今年5月份，巴菲特在股东大会上表示，到第二季度末，伯克希尔哈撒韦的现金和国库券总额将超过2000亿美元。 根据最新的报告显示，截至二季度末，巴菲特最新十大重仓股为苹果、美国银行、美国运通、可口可乐、雪佛龙、西方石油、卡夫亨氏、穆迪、安达
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和达维塔保健。 此外，根据过去几周的监管文件，伯克希尔在三季度开始抛售其第二大重仓股美国银行，近一个月减持了9000多万股。 3 韩国散户终究还是没能抵住诱惑 跑去买了美股 近两年标普500和日本股市大涨背景下，韩国股市并未跟涨，目前仍未收复2022年的回调跌幅。 在重拳出击限制做空等措施颁布后，韩国股市迎来短暂反弹，但在美股大牛市的刺激下，韩国散户还是跑去买了美股。。 据报道，今年1月至7月，韩国散户们购买了价值约90亿美元的美股，同期抛售创纪录的119亿美元的韩国股票。 作为亚太重要市场之一，韩国股市总市值接近2万亿美元，但长期以来被股票折价的问题所困扰。“韩国折价”指的是韩国企业估值低于全球同行的状况。 此前为提振股市，韩国多次出台大量政策，其中包括限制做空、调查做空等措施。 今年6月，韩国计划延长股市卖空禁令，同时提高对非法活动如裸卖空的处罚，“裸卖空”可能处以“终身监禁”。 此外，韩国还宣布了一系列拟议中的税收减免优惠，希望借此举来刺激经济，并提振股市。 尽管如此，但韩国散户还是没能抵挡住美股牛市的诱惑。据报道，韩国个人投资者最喜欢的美国股票是特斯拉，其次持仓最多的是英伟达和苹果。
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格隆汇
2024-08-16
下跌期间可以分批购买的4种山寨币,牛市必定暴涨!
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值超过 800 亿美元，并且增持了安达
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和西方石油。另一方面，V 神（Vitalik Buterin）频繁地从钱包中转出一两百个 ETH，似乎在谈恋爱之后，他对以太坊的关注度有所降低。 回想不久前，特朗普和马斯克在 Twitter Space 上的互动，引发了链上新币的大量涌现，但真正成功的少之又少。二级市场操作已不易，而一级市场更是风险重重，稍有不慎就可能归零。 这个行情就是大跌大买小跌小买，只玩现货不玩和悦。 这4种潜力币你绝对不能错过！ BNB 币安币BNB今日价格行情，BNB币安币最新价格跌落至$515.9，跌达-1.04%，交易量$16.25亿。 经过对k线图的研究，现在是下降趋势。相比23:00大幅下跌，比19:00有所回升，比15:00有所下降。交易量增加，卖方主导，价格下降。威廉指标显示，现在的市场属于没有超买和超卖。 最近交易量有所增加，交易量比前几小时增加，价格下降，交易量上升：卖压增加。市场卖压增加，建议观望，待市场企稳后再做决策。 SOL 可以说，Solana已经变成了加密货币世界中最大的赌场，其中MemeCoin是流行的赌博游戏，而SOL则是重要的筹码。参与的人数越多，SOL的价值似乎越发攀升。 在市值相对估值方面，如果将SOL的当前市价与ETH的市值进行对比，会发现SOL的相对估值约为ETH的4.4倍。同时，美国市场对于Solana ETF的推出持积极态度。今年6月，VanEck和21Shares已向SEC提交了现货Solana ETF的申请。7月，芝加哥期权交易所（CBOE）也提出了Solana ETF的19b-4s表格。这些动态表明，美国的SOL ETF获批可能只是时间问题。 全球首个基于Solana的现货ETF已在巴西获批，该产品将追踪CME CF Solana美元参考利率，为Solana提供了以美元计价的可靠价值指标。所有基数来看，大行情，sol再次暴拉一波是必须的！ BOME BOME 上线OK之后爆涨一轮，之后急跌，再次上涨。可以有人会觉得这行情和神经病一样。其实在这里首先为了杀一轮合约，上OKX这个消息只能够刺激。一下而已，真正的上涨还需要大行情变好，量能增加。可以先分批建仓，不要一次性全进。 PEPE 自从以太坊的ETF通过后，加上最近V神在谈女朋友，导致ETH频繁被V神卖出换钱，甚至机构净流入都没有办法重启ETH，导致ETF生态的代币全都半死不活，pepe近期也进入了横盘阶段。 最近的市场低迷导致pepe进一步下跌后，Pepe 从 0.00000773 美元的支撑位反弹，下降三角位置反弹已经出现，接下来只需要反弹至 0.00000805 美元，同时站稳即可继续涨至下一个阻力位 0.00000895 美元，布林线由两条标准差线之间的移动平均线组成，显示 PEPE 已超卖。这为反弹至 0.00000949 美元甚至更高的 0.00001000 美元奠定了基础。 相对强弱指数 (RSI) 为 40.28，表明上涨势头可能正在增强。pepe的潜力不容小觑，暂时市场并未有所突破，等待以太坊的恢复，pepe势必重新回到0.00001美元的基本位置。 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-16
马来西亚华人加密货币交易所：比特币购买指南、顶级平台推荐与市场调研
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对。 安全措施：高级别的安全保护和资产
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。 用户体验：直观的界面和高流动性，适合各种层级的投资者。 2. Bitget (来源:Bitget交易所) 平台特点：主打衍生品交易，提供丰富的交易工具和杠杆选项。 安全措施：提供全面的账户保护措施。 用户体验：专业的交易平台，适合有经验的交易者。 3. Luno (来源:Luno交易所) 平台概述：马来西亚本地化的交易平台，用户友好。 主要特点：支持主要加密货币的交易，界面简洁易用。 适用人群：初学者和普通投资者。 比特币购买指南 在马来西亚，购买比特币变得比以往更简单。以下是通过平台购买比特币的步骤： 1. 注册和身份认证 选择一个可靠的交易平台，完成注册并进行身份认证，通常需要提交身份证明和地址证明。 2. 选择支付方式 大多数平台支持银行转账、信用卡或借记卡付款。确保您选择的支付方式符合平台的要求。 3. 购买比特币 在平台上选择比特币，并输入购买金额。确认订单并完成支付。 4. 安全存储 使用加密货币钱包存储您的比特币，确保资产安全。选择知名的硬件钱包或软件钱包进行存储。 马来西亚加密市场调研 马来西亚作为加密货币监管的先锋，积极推动数字资产的发展。政府视数字资产及区块链技术为推动经济发展的重要力量，尤其是在企业融资和投资领域。以下是对马来西亚加密市场的最新调研： 市场现状： 马来西亚加密货币市场逐步成熟，监管政策日趋完善，为投资者提供了稳定的环境。 监管政策： 政府已推出相关法规，确保市场的合规性和安全性。 未来趋势： 随着数字资产技术的进步和市场的扩展，预计未来会有更多创新和投资机会出现。 总结 选择合适的加密货币交易所和平台对投资者至关重要。马来西亚华人投资者可以通过上述顶级平台进行比特币的购买和交易，同时要关注市场的最新动态和监管政策。无论您是新手还是经验丰富的投资者，了解这些信息将帮助您在马来西亚加密货币市场中做出明智的投资决策。
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小萧
2024-08-16
加拿大41岁华人患癌后见不到专科医生！11周后绝望离世! 家人哭诉….
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百元。 目前，加拿大实行的是以公共医疗
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为基础的全民医疗保健体系，所有居民和永久居民都可以免费获得必要的医院和医生服务。 但加拿大其实已经做不到“必要”服务了。 在这个体系下，加拿大居民实行分级诊疗，就是有问题先去找家庭医生，只有急症才可以去到医院看急诊，而不是马上要死的病都要排队见专科医生。 不少人觉得在加拿大看病看似免费。但从时间和效果上其实非常昂贵，昂贵的是时间和命。 甚至在加拿大医疗系统看来，只有那些治愈率高、治愈成本低、治愈后能创造更多价值的人，才能获得更及时、更有效的医疗资源。而被牺牲的就是像王先生这种危重病人。 往最坏了想，王先生其实是“故意”被放在那等死的。 《我妻之死》的案例也很典型，加拿大医生遇到重症患者经常主动询问要不要临终关怀。尽管其中有文化背景的因素，但省钱恐怕也是政府的考量之一。 所以华人都说，“千万不要在加拿大看病，想活命赶紧回国，或者去美国。 声明：原创作品，未经允许请勿转载复制
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加拿大乐活网
2024-08-16
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