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金融监管总局重磅！消费金融公司新规出炉

渠道，增强股东流动性支持能力。三是加强公司治理监管。全面贯彻近年来出台的关于公司治理、股东股权、关联交易和信息披露等方面监管法规和制度要求，结合消费金融公司组织形式、股权结构等特点，明确了党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面的监管要求。四是强化风险管理。明确关于消费金融公司信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险管理等方面的监管要求，优化增设部分监管指标，健全市场退出机制。五是加强消费者权益保护。坚持以人民为中心，压实消费金融公司消保主体责任，健全完善消保工作的各项机制，加强对合作机构规范管理，切实保护消费者合法权益。《办法》修订是贯彻落实党中央国务院关于强化金融监管、防控金融风险、完善机构定位、促进扩大消费的重要举措，金融监管总局将持续强化监管，践行金融的政治性和人民性，指导消费金融公司做好《办法》实施工作，坚守专业化消费信贷功能定位，加强消费者合法权益保护，积极支持恢复和扩大消费，实现高质量发展。国家金融监督管理总局就《消费金融公司管理办法》答记者问近日，金融监管总局修订发布《消费金融公司管理办法》（以下简称《办法》），有关司局负责人就相关问题回答了记者提问。一、《办法》的修订背景是什么？经过多年发展，消费金融公司行业的业务模式和风险特征均发生显著变化，现行办法已无法满足消费金融公司高质量发展和监管需求。同时，近年来监管部门在公司治理、股权管理、消费者权益保护等方面出台了一系列监管制度法规，《办法》结合消费金融公司行业实际情况，进一步补充完善相关内容，加强与现行监管法规衔接。《办法》修订有利于进一步加强消费金融公司监管，防范金融风险，完善机构定位，优化金融服务，加强消费者权益保护，促进行业高质量发展。二、《办法》主要修订内容有哪些？《办法》共十章、79条。主要修订内容如下：一是提高准入标准。提高主要出资人的资产、营业收入等指标标准，以及最低持股比例要求，强化主要出资人的股东责任；提高具有消费金融业务管理和风控经验出资人的持股比例，促进其更好发挥专业与风控作用；提高消费金融公司最低注册资本金要求，增强风险抵御能力。二是强化业务分类监管。区分基础业务和专项业务范围，取消非主业、非必要类业务，严格业务分级监管。适当拓宽融资渠道，增强股东流动性支持能力。三是加强公司治理监管。全面贯彻近年来出台的关于公司治理、股东股权、关联交易和信息披露等方面监管法规和制度要求，结合消费金融公司组织形式、股权结构等特点，明确了党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面的监管要求。四是强化风险管理。明确关于消费金融公司信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险管理等方面的监管要求，优化增设部分监管指标，健全市场退出机制。五是加强消费者权益保护。坚持以人民为中心，压实消费金融公司消保主体责任，健全完善消保工作的各项机制，加强对合作机构规范管理，切实保护消费者合法权益。三、《办法》为何提高消费金融公司主要出资人最低持股比例要求？《办法》将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。主要考虑：一是从近年监管实践来看，提升主要出资人持股比例有利于压实股东责任，增强股东参与公司经营意愿，更好发挥股东资源优势，促进股东积极发挥支持作用。二是有利于提高决策效率，避免由于股权相对分散而出现公司治理失效失衡的问题。四、《办法》对消费金融公司业务范围有哪些调整？《办法》对消费金融公司的业务范围进行了优化调整，更加专注主责主业。一方面，区分基础业务和专项业务。将“发放个人消费贷款”“发行非资本类债券”等7项业务纳入基础业务，将“资产证券化业务”“固定收益类证券投资业务”等2项业务纳入专项业务。另一方面，取消非主业、非必要类业务。鉴于代销保险可能导致消费金融公司相关投诉纠纷增多，而且行业也基本没有开展此类业务，因此取消“代理销售与消费贷款相关的保险产品”业务。五、《办法》监管指标主要有哪些变化？一是增加担保增信贷款业务监管指标。鉴于部分消费金融公司高度依赖融资担保公司、保险公司风险兜底，不利于提升自主风控能力，而且间接抬高贷款综合利费水平，《办法》要求担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。二是增加流动性比例监管指标。结合消费金融公司经营特征和风险特点，在审慎测算基础上，《办法》规定“流动性比例”不得低于50%。六、《办法》在保护金融消费者合法权益方面有哪些考虑？《办法》增加了“消费者权益保护”“合作机构管理”两个专章，更加突出强化消费者权益保护。一方面，压实消费金融公司的消保主体责任。要求将消费者权益保护纳入公司治理，建立健全消保工作机制，设立消费者权益保护委员会，健全完善消保信息披露机制、个人信息保护制度，加强消费者适当性管理。另一方面，加强对合作机构的约束管理。要求消费金融公司加强合作机构名单制管理、集中度管理，对合作机构进行持续管理和评估，明确合作机构的禁止性规定，避免因合作机构特别是催收机构不规范催收侵害消费者合法权益的情形；要求消费金融公司落实催收管理主体责任，制定催收机构绩效考核与奖惩机制，依法合规开展委托催收行为，切实保护金融消费者的合法权益。七、《办法》公开征求意见情况如何？ 2023年12月，《办法》面向社会公开征求意见，各方反馈的大部分合理化意见建议均被采纳，未采纳意见主要集中在扩大业务范围、提高贷款授信额度、增加分支机构设立条款、降低监管指标要求和条文理解有误等方面。对于征求意见涉及有关条款的解释说明和过渡期安排等，如行政许可工作衔接、实收资本达标时间、担保增信贷款占比压降期限、“咨询”“代理”业务范围等，拟在《办法》配套通知文件中作出详细规定和说明。

金融界2024-03-19

严把准入关，IPO市场生态迎深刻变革

“关键少数”增强诚信自律法治意识，完善公司治理。

金融界2024-03-19

国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》 ESG作为特别加分项

金融界2024-03-18

券商黑马天风证券，研究实力获权威肯定，研报产出量居前

质增效。据2022年公司环境、社会及公司治理报告显示，天风证券母公司员工培训人次高达13767人，培训总支出达到300万元，培训覆盖率实现100%，人均培训时长达到101.3小时。这些数据展示了天风证券在人才培养方面的投入和成效。展望未来，天风证券将继续秉持严谨的研究态度，不断提升研究水平，为客户提供精准、专业的资本市场分析和投资建议。同时，公司也将加强人才队伍建设，为公司的长远发展提供人才保障。

金融界2024-03-18

国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》

以下内容：一是搭建风险综合评估体系，从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六个维度评价，确定公司综合风险等级。二是提高风险识别和预警能力，以定量分析为基础，结合非现场监管掌握的各类信息，对机构风险进行有效识别和预警，实现风险关口前移。三是科学评估风险等级，根据重要性程度量化风险水平，综合风险等级划分为1-5级，数值越大风险越高，处于重组、被接管等状态的公司直接列为 S级。《评级办法》的实施，有助于强化分类监管，引导人身保险公司形成特色化发展模式和差异化竞争优势，促进人身保险业高质量发展。

金融界2024-03-18

国家金融监督管理总局印发人身保险公司监管评级办法包含六个维度

人身保险公司风险监测和监管评级要素包含公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理和其他方面六个维度。另设置“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，对开展绿色保险、普惠保险较多的人身保险公司，给予适当加分。

金融界2024-03-18

听花酒遭央视3·15曝光，青海春天"一"字跌停

介入，无疑给其后续发展蒙上了一层阴影，公司治理和合规经营能力恐怕要打上问号。业绩连年下滑，前景不容乐观事实上，近年来青海春天的业绩表现已经不尽如人意。2023年上半年，听花酒系列销售额同比大幅下降52.88%，占总营收的比重也从此前的六成以上降至三成左右。而在2023年度业绩预告中，青海春天预计全年净利润为-2.22亿元至-2.87亿元，同比大幅下滑。造成业绩下滑的主要原因或在于听花酒定位过高，难以被市场接受，加之此次遭遇曝光和监管介入，听花酒业务恐怕将进一步承压。未来，青海春天能否走出困境，听花酒又能否重拾市场信心，都是巨大的未知数。综上所述，青海春天旗下听花酒业接连遭遇3·15曝光、证监会调查等重大利空，业绩连年下滑，公司前景不容乐观。作为曾经的"天价白酒"，听花酒如今面临信任危机，未来发展举步维艰。对青海春天而言，重建市场信心、加强合规经营无疑刻不容缓，而听花酒业务能否突围发展，更是关系到公司长远前景的关键所在。

金融界2024-03-18

“科创”指数双双涨超2%，科创50增强ETF(588460)盘中上涨2.15%

性、高研发投入、优秀的出海能力与良好的公司治理水平。展望未来，伴随着经济基本面持续复苏、人工智能快速发展、国产替代渗透率加速以及战略性新兴行业和未来产业成为我国新质生产力，科创板以其硬科技属性、高研发投入强度、高出海竞争力以及优秀的公司治理能力必将迎来发展新机遇。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-03-18

从指数编制规则看中证A50指数创新性

者和消费者现在更愿意选择在环境、社会和公司治理方面表现卓越的企业。因此，那些具有较高ESG评分的企业有可能吸引更多的投资者和消费者关注。在这一点上，中证A50指数完美地满足了该需求，其对ESG的严格筛选标准使其能够成功吸引了广大投资者的关注和认可。另外，中证A50指数在其编制方案上的一个创新之举是对“沪股通”和“深股通”标的的纳入要求。成份股必须是“沪股通”或“深股通”范围内的证券，这在表面上看似仅仅设定了投资的界限，但实质上是在确保了组成股票的市场表现和流动性。近年来，随着国际资本在中国A股市场的参与度日益加深，外资对A股市场的影响力逐渐增强。从外资持股比例与流通市值的对比来看，中证A50指数以约7%的比重在各大宽基指数中遥遥领先。展望未来，伴随美联储进入降息周期以及全球风险偏好的改善，外资占比较高的中证A50指数的投资吸引力预期将得到进一步增强。图2：外资持股占各宽基指数流通市值比重数据来源：wind，截止至2024-01-26 最后从行业选择角度来看，中证A50指数聚焦中证三级细分行业龙头，这一点有助于提前布局潜力龙头，享受产业前期红利；同时能降低高位纳入个股概率，避免指数拖累。这一点我们可以借助具体案例来看，中证A50指数于2020年6月纳入宁德时代、2020年12月纳入迈瑞医疗，随后两家公司壮大，于2021年12月纳入沪深300指数。在纳入中证A50之后、纳入沪深300之前，两只成份股的最大涨幅分别高达313.48%、40.75% 图3：成份股纳入指数后表现对比数据来源：wind，截止至2024-02-08 许多投资者也将会中证A50的指数编制与MSCIA50的指数编制方案进行对比，中证A50指数在成份股的选择上实施了严格的标准，仅将各中证三级行业的龙头企业作为候选标的，这就意味着即便是市值较大的公司，如果未能在其所处的中证三级行业中排名第一，则不会被纳入该指数。例如，在银行板块，中证A50指数仅纳入了招商银行一家，而在类似的MSCI中国A股50指数中，还包括了平安银行、宁波银行等其他银行股。同时中证A50指数在确定了50只成分股之后，将直接按照调整后的自由流通市值进行加权，这与MSCI中国A股50指数的编制方法有显著不同，后者在权重分配上进行了“行业中性”的调整，这种做法有可能导致龙头企业如中国平安的权重被降低。这些指数编制方法的差异导致了两个指数在2024年初以来上涨的行业动力以及贡献率上呈现出分歧。中证A50的策略侧重于行业内最优企业，而MSCI中国A股50指数则通过行业中性调整来实现行业分布的均衡性。这两种不同的方法各有利弊，并将为不同投资风格的投资者提供不同的投资选择。指数的发展在某种程度上反映了市场的变化，其背后的编制方案的不断调整，更配合着市场的演进和市场参与者的需求变动。作为中国本土指数编制的新创作，中证A50个性化的指数编制逻辑在很大程度上就是市场发展变迁的缩影。这是一种从繁杂的市场条件中筛选出精髓，从而更好地反映市场现状以及预期走势的过程。在可预见的未来，中证A50指数有着成为中国版“漂亮50”的潜力。伴随着国内投资者投资理念的成熟和市场机制的完善，中证A50指数将更好地发挥其价值，易方达中证A50ETF（563080）已正式上市，可以作为投资者布局A股龙头企业生力军的便捷工具！以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-03-18

中汽股份（301215.SZ)：长三角（盐城）智能网联汽车试验场计划在今年6月底投入使用

法主要有以下几点：（1）党的领导贯穿公司治理。确定91项重大决策事项清单，明确重大事项党组织前置研究讨论。公司主要领导与班子成员以及班子成员和分管部门负责人签订《经营业绩责任书》和《党风廉政建设责任书》，将党建考核指标作为经营业绩考核的一项，杜绝“纸上履责”“口中尽责”的形式主义；成立“红色领航5+”特色党小组，建立“揭榜挂帅”机制，激发工作热情与活力。（2）推动公司品牌焕新项目。重构品牌管理体系，建立愿景、使命、品牌定位、品牌口号在内的品牌战略体系，设计并完善公司品牌视觉规范系统，对外塑造全新的中汽股份品牌形象，传播“进步·与汽车创变者同步”的品牌口号。（3）持续强化合规管理，防范风险。公司将风险、内控、合规进行一体化管理，成立风险内控合规一体化管理委员会，持续完善内部监督管理、风险控制、问责等相关制度，加强风险管理。（4）践行ESG理念，构建可持续发展。公司上市后主动披露《2022年度环境、社会及公司治理（ESG）报告》，建立ESG管理工作机制，明确公司经营管理层的决策与监督作用。（5）研究制定股权激励方案，建立中长期激励机制。2023年12月公司公告了《2023年限制性股票激励计划（草案）》，首次授予激励对象不超过13人，激励对象主要为公司董事、高管、核心技术及业务骨干。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-03-18

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