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以邻为镜，日本是如何养老的？
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。作为OECD组织（经济合作与发展组织，成员国多为发达国家）中老龄化程度最高的国家，日本进行了多次的改革，拓宽养老金筹资渠道，逐步完善养老金体系。那么，日本的养老金体系是什么样的呢？本篇文章将为大家详细讲述！快快点赞收藏，一起学起来吧~ 日本的养老金体系日本的养老金体系为典型的“三支柱”结构。第一支柱：公共养老金制度。主要包括国民年金和厚生年金。居住在日本，年龄在20岁至60岁的人均需加入国民年金；满足条件的雇员（注），包括公务员、教师等群体，都需要加入厚生年金。第二支柱：企业补充养老金制度。主要包括缴费确定型（DC）、收益确定型（DB）、中小企业退职金共济制度、一次性退职金。中小企业退职金共济制度，该退职金由厚生劳动省监管下的独立法人员工退职金共济机构负责投资管理，雇员雇主共同缴款，雇主承诺每月向每个雇员的账户缴纳5000-30000日元，雇员退休后，可直接从员工退职金共济机构获取退休金。一次性退职金制度，建立之初是为了鼓励员工努力工作而设立的退休奖励，雇员无需缴款，是一种账面储备。目前，日本企业没有委托专业的金融机构对该退职金进行管理，日本政府也没有对该退职金进行监督。第三支柱：个人储蓄养老金制度。主要包括个人缴费确定型养老金（iDeCo）、个人储蓄账户计划（NISA）。来源：中国基金业协会、日本金融厅、厚生劳动省、中小企业退职金共济机构. 日本三支柱养老体系现状日本的第一支柱占比较大，而第三支柱占比相对较小，但增长迅速。截至2021年末，日本第一支柱规模为197万亿日元，第三支柱规模为29.35万亿日元。截至2014年末，第三支柱规模仅占第一支柱规模的2.8%。而到2021年末，这一数据上升至15%，复合增长率高达33%。第三支柱规模未来还有望持续扩张，不断地发挥补充养老作用，支持养老保障体系的持续运行，有助于缓解第一支柱的财政压力。注：占比指日本养老金第三支柱占第一支柱的比例。数据来源：iDeCo、NISA. 日本第三支柱快速发展的原因之一就是它的税收优惠政策。具体如何抵扣？一起来看看。日本个人养老金的税收优惠政策日本对个人养老金计划实施了较为详细、灵活的税收政策，划分特定人群，设置不同的抵扣上限，鼓励国民参与。iDeCo账户采用EET模式，参与者在缴费环节一定限额内免税，投资环节免税，领取时纳税。对于iDeCo的参与者，纳税抵扣上限按参加者的类别细分为七档。表：iDeCo计划分档情况表注：CEIC数据库数据显示，截至2021年，日本家庭人均收入259.19万日元。资料来源：iDeCo，Wind. NISA账户采用TEE模式，参与者在缴费环节纳税，投资及领取环节免税。对于参与年龄不设限制，鼓励年轻人尽早为养老储备。免税额度方面，2014年1月，规定少年（未满20周岁）NISA免税投资额为80万日元/年。2016年4月，规定NSTA（以长期、多元化投资、支持少量投资为特色，在于支持初学者或持有少量资金的参与者尝试个人养老储蓄）免税投资额为40万日元/年。2018年1月，规定一般NISA免税投资额为120万日元/年。2024年起，少年NISA终止，不再开设新账户。（资料来源：日本金融厅）个人养老金主要投向投资方面，主要以偏股型投资为主。iDeCo资金用于保障退休后的养老生活，主要投向投资信托类、储蓄类以及保险类资产。截至2022年3月，投资信托类、储蓄类、保险类占比分别为61.1%、27.4%、10.3%，其中投资信托中股票投资占比51.7%。数据来源：iDeCo. NISA是个人储蓄账户，可投资产范围较广，包括上市公司股票、投资信托、ETF、REITs等。截至2022年3月末，投资信托、上市公司股票、ETF、REITs占比分别为57.5%、39.5%、2.2%、0.8%。数据来源：日本金融厅。发展多支柱养老保障体系是提升品质养老的关键因素之一。同时，长期投资理念是养老储备的必备心态，放眼长期，让时间来帮助平滑波动，力争实现养老资产的保值增值。小伙伴们，日本的养老“秘籍”，你get到了吗？详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/92qEFocO50rdEJklqkfc-w
金融界2023-12-28
美军袭击伊拉克酿死、红海再传炮声！日本“鸽派”突袭汇市黄金一度逼近2070关口美退休金拟入场比特币
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美国CNBC报道称，近年来，许多主要养老基金已将美元指定为加密货币作为资产类别。根据2022年CFA协会投资者信托研究，94%的州和地方养老金计划都有一些加密货币敞口。美国最大的401(k)计划管理机构富达投资(Fidelity Investments)在2022年秋季首次添加了比特币基金选项，允许对加密货币风险和波动性感到满意的员工在公司赞助的401(k)计划。 (来源:CNBC) 行业专家表示，根据美国劳工部2022年的指导，许多雇主一直犹豫是否在401(k)中提供加密货币。由于在 401(k) 和 IRA 等退休账户中拥有加密货币的选择有限，如今大多数拥有加密货币的人都是在退休账户之外拥有加密货币。许多人采取自我托管的方式或使用Coinbase、Gemini等交易所。例如，Fidelity和Betterment的非退休账户也提供选项。因此，寻求在退休账户中持有加密资产的退休储蓄者通常需要找到允许加密投资的自主提供商，而该列表也是有限的。但行业专家表示，一旦比特币现货ETF获得批准，预计会有更多提供商允许它们，并为退休储蓄者提供更多以这种方式投资的选择。分析师预计，美国证监会将在明年1月5日-10日展开新一轮批准窗口，预计届时批准一家或多家比特币现货ETF申请的可能性达到90%。华盛顿州斯波坎的注册财务规划师兼Columbia Advisory Partners创始人Steven T. Larsen表示，假设美国证券交易委员会如预期那样对比特币现货ETF给予肯定，更多公司可能会决定在其401(k)系列中提供比特币ETF。黄金技术分析：多时间框架看涨信号暗示上涨 FXEmpire分析师Bruce Powers表示，周二黄金日内交易盘整，为继续走高做好准备。突破高点2065美元将触发日内突破，表明力量强劲，并有可能在突破上周高点2071美元时触发持续信号，ABCD上升形态的完成目标是2091美元。随着金价突破11月高点2052美元，12月月度图表上出现了看涨持续信号。随后的日线和周线收盘价高于月度高点，证实了强势。此外，金价将在12月结束时高于11月的高点，这将在月图上确认其强势。12月收市价高于当月区间的中点，将比月收市价低于中点对黄金来说是更强有力的指标。12月交易区间的中间点为2054美元，低于当前交易点约2063美元。此外，在1973美元的回调底部之后，每周时间框架内也出现了近期看涨信号。上周突破前周高点2048美元引发看涨逆转。随后上周收市价高于该高点，证实了强势。总之，黄金在多个时间框架内都显示出看涨迹象。月线图、周线图和日线图都看涨，并且最近都确认了修正的完成，随后出现了走强的迹象。通常，这种类型的价格行为会导致价格持续上涨。黄金如何达到更高的价格是一个问题。它是否在回调之前达到了初始目标？还是先回调，测试支撑位，然后走高？市场将关注这两种情况。如果金价很快回调走低，很可能会测试20日均线附近的支撑位，目前为2030美元。过去两周的几天里，20日线充当了支撑，最终价格上涨。如果再次逼近该线，则应在该线或上方看到支撑，以维持黄金的近期看涨前景。 (来源:FXEmpire) 比特币技术分析：RSI表明多头占据上风准备完成圆底形态 CoinTelegraph分析称，比特币从2022年11月的低点15460美元大幅上涨，标志着新的上升趋势的开始。在买家将价格推升至32000美元以上后，这一势头有所增强。两条移动平均线均向上倾斜，相对强弱指数(RSI)处于超买区域，表明多头仍占据主导地位。买家会尝试将价格推至48000美元，然后再推至52100美元。该区域在短期内可能会成为强大的阻力，但如果多头不允许价格跌破20周指数移动平均线34000美元，则上升趋势可能会继续。反弹至52100美元上方将完成圆底形态，此设置的目标为88740美元。然而，在比特币达到这一水平之前，空头将在目前的历史高点69000美元处进行强有力的防御。下行方面，20周均线是值得关注的重要支撑。如果该水平失守，该货币对可能会跌至50周简单移动平均线28566美元。 (比特币周线图，来源:CoinTelegraph) 两条移动平均线均向上倾斜，RSI处于正值区域，表明多头处于主导地位。买家将尝试将价格推高至45000美元以上，并开始下一阶段的上涨。如果他们这样做，该货币对可能会攀升至48000美元，然后升至52100美元。相反，如果价格下跌并跌破20日均线41306美元，则表明回调开始。该货币对可能会跌至50日移动平均线38079美元，随后跌至关键支撑位32000美元。回撤越深，开始下一阶段上升趋势所需的时间就越长。#VIP会员尊享# (比特币日线图，来源:CoinTelegraph)
小萧2023-12-27
会员
个人养老金海外瞭望
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。放眼国际，个人养老金并不是新鲜事儿，养老保险体系较为成熟的美国、日本等国家和地区，早已启动了养老“第三支柱”的搭建，制度覆盖面广，参与人数多，个人养老基金也已积累了可观的资产规模。本篇文章将为大家初探各国的个人养老金制度是啥模样！快快点赞收藏，一起学起来吧~ 全球老年人口抚养比现状近几十年来，全球人口年龄中位数持续上升，而粗出生率（在一定时期内，通常指1年内，平均每千人中出生人数的比率）与粗死亡率（在一定时期内，通常指1年内，平均每千人中死亡人数的比率）总体均呈现下降趋势，老龄人口数持续增加。数据来源：Bloomberg ，Wind. 数据来源：世界银行. 截至2020年末，日本、芬兰、意大利等多国老年人口抚养比（65岁以上人口数与15-64岁人口数之比）均超过30%；我国老年人口抚养比约19.74%，但在人口少子化、长寿化的背景下，我国老年人口抚养比也正在逐步增大。如何积极应对人口老龄化，已成为全球共同面临的重要课题。数据来源：OECD、国家统计局.注：OECD为“经济合作与发展组织”英文缩写，其大多数成员国为发达国家。各国养老金规模及结构在总量上，截至2020年末，全球养老金资产规模超56万亿美元，但各国发展情况并不均衡。加拿大、美国、瑞士、英国、澳大利亚、瑞典等国家，养老金总规模占GDP比重均超过100%，法国、意大利、西班牙、中国、立陶宛、波兰等国家养老金总规模占GDP比重均小于20%，相较于其他海外国家，仍有较大的发展空间。在结构上，世界各国的养老保障体系主要采用了“三支柱”结构，但一、二、三支柱的比重，存在明显的差异。加拿大、美国、瑞士、英国等养老金规模占GDP比重较大的国家，二、三支柱比重相对较高，而日本、韩国、中国等国家，第一支柱比重相对较高，主要由政府支持主导。数据来源：OECD、ICI、WIND、人社部，截至2020年末. 各国个人养老金规模及结构在总量上，全球个人养老金资产规模持续扩张，占GDP比重也逐步提升。截至2020年底，全球个人养老金资产规模约20.6万亿美元，占GDP比重约22.8%。数据来源：Wind. 从国别看，截至2020年末，美国、英国、加拿大等国个人养老金规模占GDP比重均超过了50%，而意大利、日本、中国等国个人养老金占GDP比重不足5%。数据来源：OECD、ICI、WIND。中国数据截至2021年底，其他国家数据为2020年底。个人养老金发展较快的国家分别采取了什么特别的政策吗？个人养老金主要是如何进行投资配置的，对资本市场发展有怎样的影响？我们将继续瞭望海外养老保障体系，进一步展开专门讨论。详情请看链接文章： https://mp.weixin.qq.com/s/2illuVFmLFEouA7OOvsYUg
金融界2023-12-27
健康的家庭财务报表需补齐哪项？
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。本篇文章将为大家详细讲解健康的家庭财务报表需补齐哪项？快快点赞收藏，一起学起来吧~ 家庭资产负债表是指汇总记录家庭主要财务信息的表单，反映家庭的资产、负债状况以及资产配置情况。一般资产负债表有资产、负债、净资产三大项，家庭养老计划计入“资产”项。家庭现金流量表是指汇总记录在一定期间(通常是每月或每季)内家庭的现金(包括现金等价物)增减变动(收入、支出)情形的表单。现金流会对家庭资产负债状况产生影响，进而会影响养老储备额度和进度。每到上市公司财报发布季，研究员们会更加忙碌，新鲜出炉的财务报表应接不暇，测算梳理关键数据，蛛丝马迹中发现机会风险，挑灯夜战，不眠不休也是常有的事儿。如果把自己家看作一家公司，分析清楚自己的“家底”，对当下持续保持健康的财务状况，未来开展科学合理的财务规划都很重要。评估家庭的财务状况，大家可以绘制简单明晰的家庭资产负债表、现金流量表来进行评估审视。用资产负债表厘清三项：你拥有的东西(你的资产)、你欠的东西(你的负债)和你的净资产(资产减负债)。用现金流量表厘清三项：赚了多少(流入)、花了多少(流出)和结余多少(净现金流)。现金流对资产负债表会产生影响。具体而言，退休前，净现金流一般为正(有结余)，把结余用于投资或者偿债，都可以加速财富积累，优化家庭资产负债表质量。退休后，收入减少，净现金流可能转负，会侵蚀资产或者增加负债，使家庭资产负债表质量下降，甚至出现衰退。现实生活中，对大多数中国家庭而言，资产端中“私人养老金”储备明显不足，是目前待补齐的一个短板。 2019年10月，央行调查统计司曾在全国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。该调查数据显示，我国城镇家庭财富以实物资产为主(实物资产占比79.6%，金融资产占比20.4%)，而住房是实物资产的重要构成部分，占家庭总资产的比重为59.1%;而房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%（注1）。金融资产占比低，房产占比高，家庭资产-负债结构分化失衡现象比较明显。 2021年社科院郑秉文教授根据上述调查数据进行拆分测算显示，中国家庭资产中私人养老金占比仅0.3%，如果将农村居民家庭也纳入统计范围，这个比例就更低，仅为0.2%。而在美国，私人养老金在家庭财富净值中占比高达24.8%(见下表)。英国、加拿大等国私人养老金在家庭财富净值中的占比也高达41.7%和23.9%（注2）。因此，从分散风险、补齐短板的角度出发，目前大多数家庭资产配置有必要进一步改善结构，提升金融资产(包括个人养老金)占比。稳固的财务规划报表，需要具备跨生命周期的调节作用，在净现金流充裕的年龄，在资产端积累养老金储备，提高长期理财规划的抗风险能力，就是最关键的一环。注1:中国人民银行调查组，《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，《中国金融》，2020年第9期。注2:郑秉文，《我国“负债型”养老金体系的主要特征》，《中国保险资产管理》，2021年第2期。详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/G9J89hCCuk__xbKsUcdXkw
金融界2023-12-26
盘一盘，个人养老金产品有哪些？
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。本篇文章将为大家盘一盘，有哪些个人养老金产品，快快点赞收藏，一起学起来吧~ "个人养老金产品"有哪些？个人养老金产品，是指符合金融监管机构要求，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。包括符合规定的个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等。根据证监会、银保监会近期已经颁布出台的相关政策文件以及公示的首批个人养老金产品名录，目前纳入个人养老金投资范围的产品主要包括：商业银行：特定养老储蓄、养老理财产品；保险公司：年金保险、两全保险；基金公司：养老目标基金。 “个人养老金产品”主要投什么？ (1)特定养老储蓄：主要是储蓄存款。 (2)养老理财产品：主要投固定收益类资产，同时可进行部分权益类资产投资、委外投资（即将资金委托给外部机构代为管理投资）和非标资产投资。 (3)年金保险、两全保险：包括固定收益类资产、权益类资产、流动性资产（如现金管理工具）等。 (4)养老目标基金：以基金中基金(FOF)形式运作，主要投资各类公募基金等。简单来说，特定养老储蓄主要是存款，养老理财以固收类资产为主，养老保险可投固收、权益和流动性资产，而养老目标基金80%以上投资公募基金。 "个人养老金产品"有哪些特点？一、高标准、高要求监管部门对“个人养老金产品”设有严格的筛选机制，不仅对入围金融机构有严格标准，对于纳入个人养老金投资范围的养老金融产品，也有明确具体的准入标准，并且设置了准入名录和动态退出机制。例如，最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金才符合准入标准，个人养老金基金名录由中国证监会确定，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。2022年11月发布的首批个人养老金基金名录，包含129只基金，均为养老目标基金。二、低费率、低门槛首先，各类金融产品的投资起点相对较低，分为1元起、10元起、100元起不等，投资门槛低，更加方便投资者从小钱着手进行养老储备。其次，各项费率也比较优惠： (1)对于“资金账户”，商业银行免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。 (2)对于“个人养老金理财产品”，销售费用、管理费和托管费设置优惠的费率标准。 (3)对于“个人养老金基金”不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。三、投资期限长，专款专用一方面，养老金融产品的投资期限相对较长，五类产品中最低投资年限1年起，更有5年起以及长期持有的产品。更长的投资期限，让管理机构可以着眼长期开展资产配置，以养老目标基金为例，持有期限越长意味着基金投资的权益类资产的上限越高（注1），以争取更高的预期收益。另一方面，个人养老金实行账户制度，在缴费阶段原则上只进不出，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，达到领取条件时才可以领取，从而为参加人把牢个人养老金的“出口”，预留长期资金用于养老投资，避免被轻易挤占挪用。这可以帮助“月光族”、“剁手党”们养成储蓄习惯，实现养老储备金专款专用。四、成熟稳定，稳健合规综合考虑养老金融产品肩负的特殊任务使命，以及我国个人养老金发展阶段，目前推出的个人养老金产品，强调投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，风险收益特征明确，以较好匹配个人养老金长期投资或流动性管理需要。早规划、早积累，参与投资个人养老金融产品，力争实现中长期资产增值，有助于退休后收入来源的多元化，提高退休后收入水平，增强抗风险能力，平滑人生收支曲线，为实现品质养老的目标“添砖加瓦”！资料来源：养老理财产品投资范围是根据多家理财公司发布的养老理财产品协议条款总结归纳；年金保险和两全保险投资范围是根据多家保险公司养老保险合同条款总结归纳；具体产品的投资范围及比例，详阅所投产品的合同。注1：根据《养老目标证券投资基金指引（试行）》，养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限不短于1年、3年或5年的，基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金（含商品期货基金和黄金ETF）等品种的比例合计原则上不超过30%、60%、80%。详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/lth5TUJRoSBizvFfhuoH5g
金融界2023-12-25
公募基金新增设的Y类份额是什么？
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。基民最近发现，有的公募基金增设了Y类份额。过去，常常见到的主要是A类份额和C类份额，现在怎么又多出来一个Y类份额。那么，所谓的Y类份额是什么？它与别的份额相比又有什么特点？这篇文章带你看懂Y类份额。快快点赞收藏，一起学起来吧~ 什么是Y类份额？ Y类份额，是随着个人养老金制度的落地而出现的。 2022年11月发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》中提到：个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别。这里所说的“单独的份额类别”，就是Y类份额。也就是说，Y类份额是专门为个人养老金投资而设立的。因此，并非任何产品都能随便设立Y类份额，只有符合一定条件的才可以。那么，需要满足什么条件呢？《暂行规定》对于个人养老金可投资的基金产品类型提出如下要求：最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金； 2、投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。在满足上述要求的基础上，由中国证监会确定《个人养老金基金名录》，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。也就是说，只有被纳入《个人养老金基金名录》的基金，才可以设立Y类份额。值得注意的是，进入名录不等于高枕无忧。这个名录是会进行动态调整的，如果基金发生重大变化，导致产品不再适合个人养老金投资，仍然会被移出名录。 Y类份额有什么优势？了解了什么是Y类份额，我们再来看看，相比于其他份额，Y类份额有什么优势？最实惠的好处就是：费率优惠。《暂行规定》是这样写的：Y类份额不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用（法定应当收取并计入基金资产的费用除外），可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。那么，Y类份额实际的费率情况如何？根据Wind统计，目前167只Y份额，均不收取销售服务费；与A份额相比，管理费、托管费都是5折优惠。以易方达汇康稳健养老目标一年持有混合（FOF）为例，其A类份额的管理费、托管费分别为0.60%、0.15%，而Y类份额的管理费、托管费分别为0.30%、0.075%。所谓“省到就是赚到”，在同样的业绩表现下，费率更低，基民拿到的钱就更多了。尤其对长达数十年的养老投资来说，哪怕每年费率只降低0.5%，多年下来也是一笔不小的数目。在了解了Y类份额的费率优势后，你是不是也对Y类份额开始感兴趣了呢？需要提醒的是，作为个人养老金投资的专属份额，Y类份额只能通过个人养老金账户购买。通过其他账户投资基金，是无法购买Y类份额的。因此，如果你想要投资Y类份额，却还没有参加个人养老金，可以赶紧行动起来，从开通个人养老金账户开始。详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/3nANEDHrbE40Ly7y2qvulQ
金融界2023-12-22
投资是反人性的？这些资产类别被华尔街无情抛弃但实际回报却“高得离谱”！
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念的核心思想是对抗大型机构投资者，包括养老基金和捐赠基金，采取他们投资组合中所做的相反操作。虽然Pariah Capital是半开玩笑的说法，但这并不是真正的玩笑。正如本周的新闻所证实的那样。在最新的美银证券全球基金经理调查中，机构投资者似乎对三种资产情绪非常负面，这三种资产分别是：大宗商品、能源股和国库券。大型机构投资者现在持有的大宗商品投资组合份额甚至比2020年新冠危机最严重时期（当时石油价格短暂跌至负值）还要小。对能源股的持仓比例也低于2020年11月，当时新冠疫苗尚未推出，全球经济处于冻结状态。至于国库券，他们的持仓比例低于2021年初，当时利率飙升使得这些券变得非常有吸引力。不用说，Pariah Capital策略现在对这3者都青睐有加。这是因为这些大型机构投资者对这些资产的反感正好发生在它们表现较差、无法超过基本平衡投资组合的情况下。然而，在一月份时，这些基金经理还对这三种资产情有独钟。在1月份时，基金经理们最喜欢投资的8种资产包括大宗商品、能源股和国库券，还有欧洲和新兴市场股票，以及医疗公司、消费品公司和银行的股票。如果投资者跟随他们的选择，可以购买8只低成本的ETFs，分别是高盛Access Treasury 0-1 Year ETF、iShares S&P GSCI商品指数信托基金，能源板块SPDR ETF，以及SPDR EURO Stoxx 50 ETF、Vanguard FTSE新兴市场ETF、医疗板块SPDR ETF、必需消费品板块SPDR ETF和SPDR S&P银行ETF。这个组合现在表现如何？非常糟糕，跟随这些头部机构并平均投资于这8只ETF的投资组合今年迄今为止将获得5.3%的回报。而且是在收取各种费用之前。这比将资金投入由两只指数基金组成的简单基准投资组合中所获得的15.3%整整低了10个百分点：60%投资于Vanguard全球股票ETF，40%投资于Vanguard全球债券ETF。你可以明白为什么这些基金经理能赚大钱，不是吗？与此同时，早在1月份，Pariah Capital 2023年的投资组合则包括了基金经理最不喜欢投资的8种资产。该投资组合包括ETF Vanguard Total Stock Market、Franklin FTSE United Kingdom FLGB和Japan FLJP、Vanguard Real Estate VNQ、Fidelity MSCI Utilities Index FUTY、Fidelity MSCI Communications Services FCOM、非必需消费品Select Sector SPDR XLY和Technology Select Sector SPDR XLK。那么今年到目前为止这个投资者组合的表现如何？平均而言，这个组合增长了惊人的24.6%。这远远领先于全球60/40投资组合，更不用说基金经理的首选了。Pariah Capital投资理念再次获胜。
阿泰尔2023-12-22
个人养老金的税收优惠政策是什么？
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。个人养老金的税收优惠政策是什么？要怎么使用？本篇文章将为大家详细解答！快快点赞收藏，一起学起来吧~ 参加个人养老金，能省多少税？ 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，在全国36个城市（地区）试行，截至今年6月底，已有超4000万人参加。（数据来源：人社部）根据财政部、国家税务总局发布的公告，自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策：缴费环节：个人养老金缴纳金额按照12000元/年的限额标准，税前据实扣除；投资环节：投资收益暂不征收个人所得税；领取环节：领取的个人养老金，按照3%的税率计算缴纳个人所得税。经过测算，个人养老金12000元抵扣额度对应的省税额最高可达5400元/年！怎么理解呢？个人养老金税收优惠类似于“个税专项附加扣除”，在计算全年应纳税所得额时，都会从全年收入中扣除相应金额。举个例子，假如你全年个税税率是20%，投资个人养老金12000元，在缴纳个人所得税时，这12000元将从全年收入中扣除，当年就可以少交2400元个税；如果达到最高税率45%，那就可以节约5400元个税。注：表中全年应纳税所得额是指综合所得金额-各项社会保险金（五险一金）-每年起征点6万元-专项附加扣除的余额。递延税额均按超额部分计算。怎样省税？三个关键步骤如果你是在个人养老金先行城市或地区参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者（不含退休人员），都可以通过参与个人养老金享受税收优惠。具体有以下三个关键步骤！第一步，开户参与个人养老金，需开两个新账户：个人养老金账户+个人养老金资金账户。通常具有开户资质的金融机构都能够同时开立两个账户，实现一站式办理。第二步，缴存个人养老金目前，每人每年的缴存上限是12000元（未来可能适时调整），可以按月、分次或者按年度缴纳。完成资金缴存，即符合享受个人养老金税优政策的条件。第三步，省税申报缴存完毕后，需要在个人所得税APP上申报自己的个人养老金扣除信息，这一步骤跟申报个税专项附加扣除项流程类似。当下省税，未来增值完成资金缴存后，账户内资金就可以享受税收政策优惠，当下为您省下一笔税收开支。与此同时，账户内资金还可以自主进行投资，赚取未来收益。投资范围包括符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。在目前阶段，个人养老金可投资的公募基金均为养老目标基金。养老目标基金具有采用成熟的资产配置策略、合理控制投资组合波动风险、聚焦长期稳健增值等特点，在符合基金合同约定前提下，可以一定比例投资于权益类资产，力争长期稳健增值。目前易方达旗下共有9只养老目标基金可通过个人养老金账户进行投资，同时享受税收优惠和费率优惠。投资者朋友们可以简单根据退休年份选择对应的养老目标日期基金；如果对风险和收益有更明确的需求，也可以选择对应风险等级的目标风险基金。详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/ScpiQoufeNUi8CGl1HNNvQ
金融界2023-12-20
特斯拉内华达工厂小时工将涨薪10% 或为阻止工会组建
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供其他服务的工人。最近几周，丹麦最大的养老基金之一宣布，将出售其持有的特斯拉股票，特斯拉拒绝与工会达成协议。
金融界2023-12-19
21个理由告诉你：为何看好2024年的比特币行情
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币成为任何传统投资组合（例如对冲基金、养老基金、家族办公室）极具吸引力的补充，因为它使资产管理者能够降低其投资组合的波动性，同时提高预期回报。 10. 比特币挖矿活动的去中心化程度预计将会增加。例如，像 Jack Dorsey 这样的思想领袖向一个名为 OCEAN 的去中心化比特币矿池投资了数百万美元。虽然到目前为止这可能是一笔小投资，但此举至少让这个问题成为人们关注的焦点，并邀请其他矿商效仿。进一步去中心化协议可以降低其风险，从而使其更有价值。 11. Layer2方案（例如闪电网络）最终变得可扩展，使比特币能够用作交换媒介：几乎免费的即时交易。具体来说，自 2021 年夏季以来，闪电网络的采用率增加了 10 倍。有了这一新功能，2024 年的比特币作为一种资产将与前几年的比特币作为一种资产有很大不同（而且更优越）。 12. 由于人们了解自我托管的重要性，交易所的比特币余额正在下降。就我个人而言，我认为这一发展表明市场投机减少，资产作为去中心化价值储存手段的使用更加真实。 13. 2023 年 11 月，我们创下了另一个新纪录：超过 70% 的比特币在 1 年多的时间里没有移动。尽管比特币的价格在此期间上涨了一倍多，但这种发展还是发生了。这一记录再次支持了这样的理论：该资产的投机活动正在减少，同时被长期持有所取代。叙事 14. 围绕比特币作为 ESG 资产的说法终于得到认可并开始得到解决：从为无银行账户的人提供银行服务到减少甲烷排放、激励可再生能源的生产以及稳定电网。同行评审的出版物和传统媒体越来越多地报道比特币的这一方面，这可能会进一步激起公众对该资产的兴趣。 15. 传统投资经理最近转而支持比特币。 2023 年最大的发展之一是拉里·芬克 (Larry Fink) 对比特币的 180 度转变。从 2017 年称比特币为“洗钱指数”开始，他现在公开支持比特币，并认为比特币最近的价格上涨是“向质量的转变”。作为全球最大投资公司贝莱德的首席执行官兼董事长，他的观点很难被忽视。同样，富达全球宏观总监 Jurrien Timmer 认为这是“对冲货币贬值”和“指数级黄金”。 16. 比特币和所有其他加密资产之间的区别变得越来越明显：一种是商品（没有发行人的资产），而几乎所有其他加密资产都是证券（不是真正的去中心化资产）。随着即将到来的监管可能支持这一立场，比特币的独特地位将再次凸显。认知 17. 比特币是法定货币的萨尔瓦多，标准普尔于 2023 年 11 月提升了其信用评级，表明其比特币战略的早期成功。此外，2023年12月，该国比特币投资价值首次转正，此前该资产经历了最长的熊市两年的比特币积累。 18. 此外，一位公开支持比特币的自由主义经济学家于 2023 年 11 月当选为阿根廷总统。哈维尔·米雷 (Javier Milei) 的视频已经疯传，他谴责社会主义经济和法定货币的弊端。例如，他在 2023 年 9 月中旬对塔克·卡尔森 (Tucker Carlson) 的采访是 X 平台上观看次数最多的视频之一，浏览量已超过 4 亿次。 19. 多位美国总统候选人将在 2024 年大选中将比特币作为一个话题。具体来说，支持比特币的美国最高职位的著名候选人包括拉马斯瓦米、肯尼迪和德桑蒂斯。这些讨论将把比特币带到最前沿，并迫使所有候选人在这个问题上表明自己的立场。超越 20. 2021 年 11 月，比特币协议 Taproot 升级的集成允许直接在比特币区块链上实施智能合约。 Taproot 不仅简化了交易效率，而且还释放了直接在比特币网络上执行复杂的类似合约功能的潜力，受益于其去中心化、安全性和稳健性。这一进步为去中心化金融（DeFi）和其他应用带来了新的可能性。此类发展将于 2023 年开始出现，并可能成为 2024 年的一个重要里程碑。 21. 在即将到来的比特币采用浪潮中，人们可能会清楚地看到，比特币不仅仅是货币。例如，当美国少校 Jason Lowery 今年早些时候发布了他的畅销书《软件战争》时，它提高了人们对比特币潜力的认识，远远超出了货币和金融市场的范围。具体来说，比特币的安全性不仅可以用于金融信息，还可以作为网络安全协议，这可能成为所有国家国家安全的战略要务。正如哈尔·芬尼 (Hal Finney) 在 2010 年 12 月 5 日发布的那样，“比特币是一个全球性、去中心化且一致的数据库”，邀请读者考虑此类数据库的许多应用。虽然这个想法仍处于起步阶段，但种子已经播下，非凡的愿景正在成长。没有人知道收获的日期，但当它到来时，预计将带来一个前所未有的创新和繁荣的时代。结语随着 2023 年接近尾声，比特币的前景呈现出一系列充满希望的发展，每一项都为未来一年带来了强劲和乐观的前景。从预期的机构投资涌入到变革性的监管变化以及比特币第四次减半的里程碑，为显着增长和更广泛采用奠定了基础。此外，人们对比特币作为一种安全、去中心化资产的看法不断演变，并且越来越多地认识到它是一种对环境和社会负责的选择，这突显了它超越当前在金融领域的角色的潜力。全球领导人的热情拥抱和技术的创新进步只会增加这种进步和潜力的叙述。来源：金色财经
金色财经2023-12-19

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