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交银施罗德基金刘喜勤：提早规划，拥抱个人养老投资新时代

等各类产品，创新研发适合长期领取的专门养老基金产品，扮演好个人养老金基金产品的供货商。　　第二，做好投资者全生命周期的投资陪伴服务，按照监管的要求，积极探索如何结合基金投顾业务，为个人养老金参加人投资基金产品提供专属建议与解决方案，扮演好个人养老账户投资基金的专业顾问。　　第三，做好投资者利益的守护者，坚持以投资者利益为核心，严格落实投资者适当性管理，顺畅投资者信息查询、投诉的渠道，提升业务参与便利度，扮演好个人养老金参加人权益的保护者。　　据刘喜勤介绍，公募基金受托管理的各类养老金超过我国养老金委托投资运作规模的一半。早在2018年，就以养老FOF基金为抓手，积极布局个人养老金市场。截至2022年9月底，全市场50家基金公司发行了187只养老FOF基金，合计规模近950亿元。其中，成立满三年的养老FOF基金平均年化收益率达6.84%，表现出了良好的风险收益比。而交银施罗德基金发行的交银安享稳健养老一年管理规模近155亿元，且管理规模已是首发规模的近8倍，自2019年成立以来累计收益16.80%，年化收益4.64%，最大回撤仅-4.30%，而同期沪深300最大回撤-39.59%。　　“‘银发经济’时代渐行渐近，做好养老储备将会是未来个人财富管理的主旋律。”刘喜勤也在此呼吁大家，充分享受个人养老金制度红利，主动拥抱个人养老投资新时代。

金融界2022-12-29

韩国SK集团考虑出售部分东南亚资产

部门的投资活动。　　该公司与韩国国家养老基金国民养老金服务（National Pension Service）合作，斥资至多3万亿韩元（约合23.4亿美元）购买了七家越南和马来西亚公司的股份。

金融界2022-12-28

盟浪可持续数字科技董事长马蔚华：金融大成，善可持续

产所有者进行主导。目前，ESG投资者中养老基金占比35％、企业年金占比18％、保险公司占比17％，三者合计占比高达70％，体现出政府主导或有公共属性的资本，与可持续发展理念所主张的长期主义、回归价值，以及可持续发展投资所要求的规避风险、稳健运营深度契合。　　其三，大龙头类的资产管理者担当主力。全球最大的资管公司贝莱德，不惜被美国德州政府纳入黑名单甚至起诉，也要实现全部管理资产ESG化。不仅是贝莱德，全球前十大资管机构都在深入开展ESG投资。　　在国内市场上，中国绿色金融起步并非最早，但发展速度和业务规模居全球首位。自2012年银监会颁布《绿色信贷指引》起，到2022年9月末，绿贷余额达20.9万亿元，同比增长41.4％。绿贷的迅猛发展得益于“政府-银行-企业”三者密切配合。　　政府提供激励。2021年11月，人行先后推出了“碳减排支持工具”和“支持煤炭清洁高效利用专项再贷款”两个新货币政策工具，利率均为1.75％，支持金融机构为绿色转型提供低成本融资。　　银行高效传导。银行将企业环境检测、污染治理、生态保护和ESG状况等作为信贷审批条件和差异定价的基础。借助经济杠杆而非行政手段，将企业的环境效应内部化。　　企业积极转型。人行的两大货币政策工具，通过银行传导机制，仅6个月内促进企业减排6000万吨，约占国家年度碳排总量0.6％。基于金融的乘数效应，进一步带动更多企业转向低碳环保的发展领域。　　全球ESG投资和中国绿色贷款的实践告诉我们，可持续金融：是价值体系的重构！是资源配置的变迁！是商业文明的革命！　　朋友们，壮大可持续金融，就要建设良好的生态系统。要清醒地意识到，当前我们还面临着三大挑战：　　挑战一，通用标准缺位。在联合国倡导下，世界各国对可持续发展的宗旨、原则、内涵和目标等达成了高度共识，成为人类认知的最大公约数。然而，下沉到理念诠释和实操层面，就存在着不同梯度的国别差异。　　例如在环境保护方面，在碳排放的责任归属和成本分摊上存在分歧；在社会包容方面，人权界定等议题东西方尖锐对立（如新疆棉花事件就是典型案例）；在公司治理方面，美国对狭义治理极为重视、中国对广义治理更为关注等等。　　正是由于理念和实操层面的差异，全球多地区、多组织自行建立评估模型，出现了百花齐放的局面。如果要满足多元的价值主张和风险偏好，“百花齐放”是好事；然而，如果要形成全球资金流动和定价，“百花齐放”就是难题。　　挑战二，数据基建薄弱。当前，全球可持续发展相关数据存在“三不”问题：官方数据不融合，即各议题之间、各行业之间、各区域之间存在数据孤岛；市场数据不成熟，即尽管数据交易所纷纷成立，但尚未出台数据标准、定价体系和执行规范等；企业数据不规范，即信息披露缺乏完整性、实质性和包容性，导致数据的颗粒度粗、结构性差和真实性存疑等问题。　　挑战三，第三方服务机构欠缺。在发展可持续金融中，为使金融机构有效识别、计量和评估实体企业的外部效应，需要有专业性和公信力的平台和第三方服务机构，如交易所、认证机构、评级机构、咨询公司、资讯机构、标准组织等。第三方服务机构的成熟度，影响着可持续发展金融的生产力。　　为了破解这三大挑战、切实推动可持续金融发展，我和团队一起创建了盟浪可持续数字科技公司，以量化评估为内核、以数字科技为手段，为市场提供急缺的标准研发、底层数据和效率工具。　　盟浪探索一，应用标准研发　　我在前面提到，标准问题困扰全球市场。具体表现为标准缺位、标准低质以及标准歧视。　　在过去几年里，我一直在呼吁，以联合国为主导，以各国专家为骨干，建立起可持续发展的通用标准框架；在各国政府的支持下，行业监管部门或标准研发机构基于通用标准框架，再细化为行业规范。　　盟浪的前身社投盟，自2016年起，先后协同了海内外300多位专家智库，建立了可持续发展价值评估体系。在过去七年，对沪深300成份股进行追踪评估。基于评估结果和实证分析，推出了发现中国“义利99”榜单、奖项、蓝皮书、白皮书、评级、股票指数和ETF公募基金等。　　在此基础上，盟浪研究院研发了FIN-ESG评估模型，这是一个既能与国际接轨、又能契合国情的方法论。　　FIN-ESG评估模型能与国际接轨，它分行业涵盖了环境（E）、社会（S）和治理（G）议题和指标，与国际GRI、SASB等框架标准一致；　　FIN-ESG评估模型也契合国情，它系统地考察了价值取向（N）和发展方式（I），并将上述非财务评估与财务表现（F）有机结合，由里及表，透视了企业的价值驱动体系、经营管理体系和业绩达成体系，提出了“义利并举、义利转化、义利双升”的可持续发展实践论。　　此外，盟浪也牵头起草了多项应用型标准，盟如与深标院、盈科、邮储银行机构合作的《绿色票据认定标准》；中国投资协会联合主编、国家电网和标普等30余家机构参编《能源企业ESG评价标准》等。　　盟浪探索二，数据基础建设　　推进可持续金融，就要夯实数据大基建。当前，可持续发展数据存在官方数据不统一、市场数据不成熟、企业数据不规范三大问题，即信息披露缺乏完整性、实质性和包容性，导致数据的颗粒度粗、结构性差和真实性存疑等问题。　　为破解这些难题，盟浪基于已有9年A股的历史数据，运用了AI-NLP和图数据等核心技术，研发了指标体系和数据点。以金融机构“工程可用”为数据规范、以多模型融合计算为基础，建立了盟浪的基础数据库、专题数据库和特色数据库。　　目前，盟浪数据库已在上海数交所、福建数交所挂牌上市，可满足金融机构和龙头企业对可持续发展产品创新、风险管理、合规经营等多个业务场景的需求。　　盟浪探索三，智能效率工具　　今年9月9日，在第二十二届中国国际投资贸易洽谈会上，盟浪发布了自主研发的效率工具“盟浪碳融通-绿色金融综合服务平台”。盟浪碳融通包括三大功能，即绿识别、碳核算、碳评级，这三大功能正是去解决可持续金融遇到的三大难题：融资主体和项目到底绿不绿？究竟有多绿？减碳绩效好不好？　　目前，盟浪碳融通的绿识别功能，对我国8653万家企业实现了在线秒级识别，在双盲测试中准确率达到94％。盟浪已与邮储银行、信易贷平台等签约合作，提供绿色精准营销、产品创新、风险管理等服务。　　盟浪，就是一个可持续发展时代的创业缩影。它将建设可持续发展生态体系的巨大挑战，化为开辟新赛道的市场机遇。　　可持续发展理念，关乎着人类的当下生活和未来前景；可持续发展实践，牵动着全球的资本进退和产业兴衰。金融界、产业界、学术界的朋友们，在需要勇毅前行的冬季，期待我们携手通力合作，共迎冬去春来！　　谢谢大家！预祝本次论坛圆满成功！

金融界2022-12-27

上银基金：为了买养老基金放弃几十年流动性，值得吗？

现。　　8. 上银基金解答：怎么挑选养老基金？　　上银基金认为，对于不太愿意经常更换投资产品、买了产品之后可能不太关注投资帐户的人，就想买了拿到退休，那目标日期是不错的选择，目标日期基金的名字里一般会有20XX年的字样，大家可以看一下自己的拟定退休年份是不是在那附近，买了之后长期持有就行。但需要注意，由于它是一类贯穿生命周期型的产品，如果中途退出的话可能就丧失了这种特性，和普通投资就没有太大区别了。　　对于比较喜欢积极主动选品、投资当中重视亲自操作的参与感的投资者，可以考虑目标风险基金。通过看基金的持有期基本上就可以知道风险特征了，一年的一般是稳健型，三年的一般是平衡型，五年的一般是积极型的，大家的风险测评做出来是什么风险等级就可以匹配对应的基金，比如是C3就可以考虑买平衡型的；或者年轻的时候风险偏好比较高，那趁年轻多买点积极型的，年纪上去了风险偏好下降，那未来转去买稳健型的，都是比较方便的。

证券之星2022-12-26

加大对民企支持力度！中国股市只要上涨1000点，社会财富就会增加20多万亿，缺钱、少资本问题迎刃而解

市场大道至简规律所在。　　同时，随着养老基金、企业年金进入，股市关系着千家万户的利益。如今股市估值相对较低，仍然是最可行的选择之地，因此刘纪鹏建议推出积极的资本政策，使资本市场率先成为共同富裕的平台，并与积极的财政政策、稳健的货币政策三策并举。

金融界2022-12-26

刘纪鹏发出灵魂拷问：能不能先让1亿股民共同富裕？A股关系着千家万户

万亿市值，存在着良好的机会。同时，随着养老基金、企业年金、教师共同基金的进入，股市关系着千家万户的利益。

金融界2022-12-26

刘纪鹏：中国股市只要涨1000点缺钱缺资本问题就都解决了

市场大道至简规律所在。　　同时，随着养老基金、企业年金、教师共同基金的进入，股市关系着千家万户的利益。如今股市估值相对较低，仍然是最可行的选择之地，因此刘纪鹏建议推出积极的资本政策，与宽松的财政政策、稳健的货币政策三策并举。

金融界2022-12-26

刘纪鹏：资本市场关系千家万户的利益养老基金、企业年金可以通过资本为人民服务

认为，资本市场还关系到千家万户的利益。养老基金、企业年金进入股市，可以通过资本为人民服务。

金融界2022-12-26

刘纪鹏：建议推出积极的资本政策，使资本市场率先成为共同富裕的平台

认为，资本市场还关系到千家万户的利益。养老基金、企业年金进入股市，可以通过资本为人民服务。　　刘纪鹏指出，我们直接融资比重只有25％~30％，发达国家则占到70％甚至更高，所以推出积极的资本政策势在必行。刘纪鹏强调，创造公平正义的股市，可以从公司治理结构入手，提高上市公司质量。也可以从财富分配入手，开展融资者教育，也就是让券商、律师、会计师、评估师和交易所，这些层层在资本市场受益的机构接受再教育。　　刘纪鹏最后提到，民营企业家和资本也应该看到解决中国的问题并不难，就像中国解决疫情危机一样，只要尊重规律，实事求是，资本市场也一定能够建设好。

金融界2022-12-26

上银基金养老问答之：养老基金有什么优势？

资人信赖的。　　2. 上银基金答疑：养老基金的Y份额是什么，和其他份额有什么区别？如果买了Y份额还能再买A或C份额吗？　　上银基金表示，Y份额是专门针对个人养老金设置的份额，具有费率优惠等特点。2022年11月，证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，明确个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，同时可以设置相关机制鼓励长期投资，不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施费率优惠等，因为普惠性质更强，可见针对个人养老投资的专门性很强。　　上银基金表示，如果买了Y份额也是可以再买A/C份额的，这两者之间并不互斥，只是购买的帐户不一样，Y份额只能在个人养老金的帐户里，用12000一年的额度购买，享受对应的优惠，而买A/C份额就和平时正常买基金一样遵守产品合同的业务规则，不享受个人养老优惠。　　3. 上银基金答疑：个人养老金可以买的产品都是低风险的吗，有高风险的吗？　　上银基金表示，基金产品方面，在个人养老金制度试行阶段，优先纳入符合条件的养老目标基金。养老目标基金采用基金中基金(FOF)形式运作，80%以上的基金资产投资于公募基金，二次平滑风险，尽量避免选基择时难题，提高长期风险收益比。　　上银基金表示，投资策略包括目标日期策略、目标风险策略，通过成熟稳健的资产配置策略控制基金下行风险，追求基金长期稳健增值。　　4. 上银基金答疑：怎么挑选养老基金？　　上银基金表示，对于不太愿意经常更换投资产品、买了产品之后可能不太关注投资帐户的人，就想买了拿到退休，那目标日期是不错的选择，目标日期基金的名字里一般会有20XX年的字样，大家可以看一下自己的拟定退休年份是不是在那附近，买了之后长期持有就行。但上银基金提示大家注意，由于它是一类贯穿生命周期型的产品，如果中途退出的话可能就丧失了这种特性，和普通投资就没有太大区别了。　　对于比较喜欢积极主动选品、投资当中重视亲自操作的参与感的投资者，可以考虑目标风险基金。上银基金表示，通过看基金的持有期基本上就可以知道风险特征了，一年的一般是稳健型，三年的一般是平衡型，五年的一般是积极型的，大家的风险测评做出来是什么风险等级就可以匹配对应的基金，比如是C3就可以考虑买平衡型的；或者年轻的时候风险偏好比较高，那趁年轻多买点积极型的，年纪上去了风险偏好下降，那未来转去买稳健型的，都是比较方便的。　　上银基金表示，哪类产品更好没有绝对的标准，基金管理人只是给投资者提供了不同的工具，工具是不是称手因人而异的。上银基金提示各位投资者，在比较基金产品的时候大家可能倾向于看业绩看波动，但要注意因为不同类型基金的话的资产配置比例和持仓结构都不太一样，粗暴地用业绩排序可能不太妥当，还是要先看基金分类，在同类里面再进行比较，不然没有可比性。　　5. 上银基金答疑：个人养老金投资的产品会不会分红？　　上银基金表示，基金管理人可以根据投资人不同生命周期阶段的养老投资需求和资金使用需求，在做好充分信息披露的前提下，将分红方式设置为红利再投资，设置定期分红、定期支付、定额赎回等机制，鼓励投资人在个人养老金积累期长期投资、在领取期长期领取，未来或许还会有进一步的设置和细化，可以关注后续政策指导。　　-相关基金- 　　11月，上银基金旗下首只养老目标基金——上银恒泰稳健养老目标一年持有混合发起式(FOF)入选首批个人养老金基金名录！　　本基金定位于稳健型的目标风险策略基金，权益类资产占基金资产的比例为10%-25%，投资公募基金的比例不低于基金资产的80%。本基金以固收类资产为底仓，同时配以一定仓位投资于股票、股票型基金、满足条件的混合型基金等权益类资产来增强收益。　　本基金“Y类份额”的管理费和托管费为“A类份额”的五折，且不收取销售服务费。　　此外，投资者使用个人养老金申购本基金Y类份额，所投入的资金可享受递延税收优惠(上限1.2万元/年)，税收申报后能够直接省下一笔税款。　　目前，各大平台已开放本基金申购、定投业务(具体销售机构名单详见相关公告)。　　风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本材料中的信息或所表达的意见仅供参考，并不构成任何投资建议。最终个人养老金实施政策以相关监管机构发布的最新文件为准。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金本金不受损失，不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同、招募说明书与基金产品资料概要等法律文件，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身状况并选择与自身风险承受能力相匹配的产品。本基金为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。本基金每份基金份额的最短持有期限为一年。本基金每份基金份额在其最短持有期到期日(含该日)起，基金份额持有人方可就该基金份额提出赎回申请。因此，对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后，一年内无法赎回的风险。Y类份额是本基金针对个人养老金投资基金业务单独设立的基金份额类别，Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守国家关于个人养老金账户管理的相关规定，开放申购时间由管理人另行公告。投资于Y类份额的特有风险包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录，导致投资者无法继续申购的风险。根据规定，个人养老金基金名录每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。

证券之星2022-12-25

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