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LPR年内首度下调，六大行官宣下调存款利率！高股息ETF(159207)等红利ETF配置价值凸显
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20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行下调人民币存款利率，一年期定期存款利率下破1%。除国有六大行外，股份制银行招商银行也在今日下调了人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。中泰证券近期观点认为红利资产催化不断，配置需求或逐步提升。（1）低利率环境或将持续，红利资产配置性价比凸显，在长端利率下行预期下，优质高股息标的配置价值仍强；（2）中长期资金持续入市，红利板块增量资金可期，2024年上市险企普遍增配FVOCI股票，政策助力下红利资产配置需求有望进一步提升；（3）工具不断优化，市值管理逐步深化，政策优化下上市公司市值管理得到重要支持，回购增持步伐有望加快。红利板块相关ETF方面，截至2025年5月19日，红利ETF港股(520900)近1周累计上涨2.30%，同类产品第一，备受市场关注；高股息ETF(159207)上市以来涨幅达3.32%，备受市场关注；央企红利50ETF(560700) 近1年日均成交2719.96万元，居同类产品第一；红利100ETF(159589) 近3个月，份额增长500.00万份，实现显著增长，新增份额位居同类基金首位。相关ETF产品： 1.高股息ETF(159207)：全市场唯一紧密跟踪中证智选高股息策略指数的工具，中证智选高股息策略指数选取50只连续分红且现金分红预案股息率较高的上市公司证券作为指数样本，以反映股息率较高上市公司证券的整体表现。与传统红利指数依赖历史股息率不同，该指数创新采用“预案前置化”策略，提前7个月锁定分红周期。在2025年最新调仓中，指数展现出敏锐的估值切换能力。基于股息率与盈利质量的综合评估，果断调出平均股息率仅3.94%的个股，转而纳入平均股息率6.17%的优质资产。与此同时，其具备穿越周期的股息率优势，Wind数据显示，该指数近五年年化股息率高达7.02%，其股息率较中证红利、红利低波等主流指数平均高出2个百分点。 2. 红利ETF港股(520900)：紧密跟踪中证国新港股通央企红利指数，从港股通范围内选取国务院国资委央企名录中分红水平稳定且股息率较高的上市公司证券作为指数样本，以反映港股通范围内股息率较高的央企上市公司证券的整体表现。 3. 央企红利50ETF(560700)：紧密跟踪中证国新央企股东回报指数，主要选取国务院国资委下属现金分红或回购总额占总市值比率较高的50只上市公司证券作为指数样本，以反映央企股东回报主题上市公司证券的整体表现。场外联接(A类：019428；C类：019429；F类：021946)。 4. 红利100ETF(159589)：紧密跟踪中证红利指数，从沪深市场中选取100只现金股息率高、分红较为稳定，并具有一定规模及流动性的上市公司证券作为指数样本，以反映沪深市场高股息率上市公司证券的整体表现。场外联接(A类：021399；C类：021400)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。
有连云05-20 13:06
一年定期存款利率跌破1%，红利又要被买爆了
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年以来LPR首次下调。并且工商银行、农业银行等多家大行同时宣布下调存款挂牌利率，其中一年期存款挂牌利率下调15BP至0.95%，正式跌破1.0%。天呐，1%是什么概念啊？这下子存款再也不香了，资金必然流向能够提供更高收益、且有稳定现金流回报的资产——红利又双叒叕要被买爆了。所谓红利，简单来说就是聚焦于高股息率的股票，通过分享企业的现金分红来获取收益，同时兼顾股价波动带来的机会。这种策略之所以适合震荡市，在于它具备“攻守兼备”的特性：高股息提供了安全边际，即便股价短期波动，稳定的分红也能降低持仓成本；而当市场情绪回暖时，低估值的红利股往往也能跟随大盘上涨，实现“进可攻退可守”。从最近的市场来说，大盘触及3400点这一前期密集成交区，套牢盘的抛压与投资者追涨意愿的不足同时显现，市场成交额连续缩量，技术面上的压力让不少人意识到，A股恐怕又要回到熟悉的震荡节奏中了，也正为红利资产提供配置窗口。对于倾向于用红利策略度过震荡或者追求长期复利的朋友，可以看看以港股红利为代表的$港股红利低波ETF(SH520550)$和以A股红利为代表的$中证红利ETF（SH515080）$：前者跟踪的恒生港股通高股息低波动指数，后者跟踪的是中证红利指数，分别为两地红利资产提供代表性。数据显示，恒生港股通高股息低波动指数最新股息率超过8%，中证红利指数最新股息率超过6%，均远超十年期国债收益率。而且港股红利低波ETF（520550）不久前刚发布了今年第一次分红公告，今天也是分红到账的日子，后续也将实施月度分红评估机制。这种高频分红机制能让投资者及时锁定收益，尤其适合注重现金流的稳健型投资者。此外，港股实行T+0交易机制，资金使用效率更高，而该ETF的费率在同类产品中处于最低水平，进一步降低了投资成本。而中证红利ETF（515080）采用的是股息率加权，能精准反映A股高红利股票整体表现。成分股均为业绩稳定、现金流充沛的优质企业，通过分散投资有效降低单一股票风险。市场波动时，这些企业能持续为投资者提供相对稳定收益，且分红机制成熟，是A股稀缺的高股息投资工具。总体来说，无论是港股红利低波ETF（520550）还是中证红利ETF（515080），都为当下市场布局打开了一扇“攻守之道”的大门，短期长期都值得重视。作者：ETF红旗手
金融界05-20 11:26
罕见同步！国有大行集体下调存款利率，普通人如何应对‘低息时代’？
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24年7月25日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行率先下调人民币存款利率，其中活期存款下调0.05个百分点，通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上定期存款利率下调了0.2个百分点。随后在2024年10月18日，国有大行再度集体下调人民币存款利率。当时活期存款下调0.05个百分点至0.1%，各期限定期存款挂牌利率全线下调0.25个百分点。对比此次与去年两轮的存款利率调整可以看出，此次调整基本延续了去年10月的调整模式，但在调整幅度上有所区别。特别是对于中长期存款，如三年期和五年期定期存款，此次下调幅度为0.25个百分点，与去年10月调整幅度相同，但活期存款利率已经降至0.05%的历史低位。此次存款利率下调将对金融市场和实体经济产生多方面影响。对储户而言，存款收益进一步下降可能促使部分资金寻求其他投资渠道；对银行而言，降低存款利率有助于缓解利息支出压力，提升盈利能力；对实体经济而言，存款利率下调有望通过传导机制带动贷款利率下行，降低企业融资成本，刺激消费和投资需求。
金融界05-20 10:46
42家上市银行业绩透视：城、农商行业绩普遍增长较快
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51万亿元，达51.55万亿元。其次是农业银行和建设银行，总资产分别为44.82万亿元和42.79万亿元。此外，中国银行、邮储银行、交通银行招商银行和兴业银行的总资产均超万亿。较上年末相比，上市银行的总资产普遍增长，仅民生银行微降0.4%，江苏银行的总资产增长最快，较上年末增长12.84%。重庆银行、宁波银行和西安银行的总资产增速均超8%。图2：2025年一季度上市银行总资产、总贷款及变动情况贷款总额方面，截至2025年一季末，各家上市银行的总贷款均有增长，其中西安银行和宁波银行的贷款增长较快，较上年末分别增长12.81%和11.12%。整体来看，42家上市银行的不良贷款率情况保持良好。截至2025年一季末，共计16家银行的不良贷款率维持在1%以下，其中，成都银行的不良贷款率最低，为0.66%，其次是宁波银行、杭州银行和常熟银行，不良贷款率均为0.76%。图3：2025年一季末上市银行不良贷款率及变动情况较上年末相比，19家银行的不良贷款率维持上年末水平，仅6家银行的不良贷款率出现上升，其中，厦门银行的不良贷款率增长相对明显，较上年末增长0.12个百分点。西安银行的不良贷款率下降最多，较上年末下降0.11个百分点。资本充足率指标普降，平安银行增长较快数据显示，截至2025年3月末，上市银行的资本充足率指标普遍出现下降。资本充足率方面，截至2025年一季末，国有银行的资本充足率整体较高，其中建设银行、工商银行均超19%。此外，招商银行的资本充足率也较高，达19.06%。较上年末相比，38家银行的资本充足率出现下降，其中渝农商行、邮储银行和重庆银行的下降较多，较上末相比分别下降1.15、1.1和1.06个百分点。图4：2025年一季末上市银行资本充足率及变动情况一级资本充足率方面，截至2025年一季末，招商银行、工商银行、建设银行、沪农商行的一级资本充足率较高，均超过14%。较上年末相比，39家银行的一级资本充足率出现下降，仅平安银行、杭州银行和上海银行的一级资本充足率出现上升。核心一级资本充足率方面，截至2025年一季末，招商银行、沪农商行的核心一级资本充足率较高，均超过14%。较上年末相比，35家上市银行的核心一级资本充足率较上年末出现下降，浙商银行和招商银行的核心一级资本充足率与上年末持平，平安银行、上海银行、杭州银行、苏州银行和交通银行的核心一级资本充足率较上年末出现增长。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。
面包财经05-20 10:43
降息落地，金融板块持续反弹，银行ETF天弘(515290)开盘涨近1%，最近一周涨幅达0.92%
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1398)、交通银行(601328)、农业银行(601288)、江苏银行(600919)、浦发银行(600000)、中国银行(601988)、平安银行(000001)、上海银行(601229)，前十大权重股合计占比65.11%。银行ETF天弘(515290)，场外联接(天弘中证银行ETF联接A：001594；天弘中证银行ETF联接C：001595)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。
有连云05-20 10:37
香港银行LOF(501025)连续5个交易日获资金净流入！机构：多重利好助力增量资金流入银行板块
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1.5%，中银香港、郑州银行涨超1%，农业银行、汇丰银行等个股跟涨。香港银行LOF(A/C类：501025/010365)一键布局港股通银行股，共享银行业发展红利。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。
有连云05-20 10:36
降息！5月LPR年内首降10BP，六大行集体行动！
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招行纷纷下调存款利率。中国工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行等应用程序显示，均下调了活期存款、整存整取、零存整取等多种人民币存款利率。其中，三年和五年定存最大降幅为25个基点（bp）。具体来说，各银行活期存款下调幅度最小，从0.1%下调至0.05%，降幅5bp；整存整取中，三个月至两年期降幅为15个bp，三年和五年降幅为25bp；零存整取中，一年、三年和五年降幅均为15个bp。另外通知存款中，一天期利率仍为0.1%不变，七天期则从0.45%降至0.3%，下调了15bp。业内人士认为，LPR和存款利率同步下行，有利于保持商业银行净息差的稳定，同时通过利率传导，有效降低实体经济综合融资成本，巩固经济基本面。其中，LPR下调对于购房消费的成本下降具有积极作用。银行房贷利率是在5年期以上LPR基础上加点而来。LPR下调后，意味着新增和存量房贷利率均将有所下调。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供将减少56元，30年月供累积减少2万元。民生银行首席经济学家温彬表示，央行此前发布的一季度货政报告提出“进一步完善利率调控框架，持续强化利率政策的执行和监督，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降”，相较于上次，直接强调降低银行负债成本，指向后续自律机制约束仍将强化，银行也将开启新一轮存款利率下调。这与5.7央行提到的通过利率自律机制引导下调存款利率相一致。在政策性降息10bp和引导LPR同步调降下，后续银行负债成本的相对应下调，既是强化利率协同、稳定息差，推动实现货币政策“四重平衡”目标的需要，也可以为进一步降低企业综合融资成本创造空间。市场也普遍预计，下半年央行还会继续实施降息降准，今年年内LPR还有下降的可能。
格隆汇05-20 10:07
中国突发重磅消息！中国5大国有银行下调存款利率降息幅度5至25个基点
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用程序上显示的利率，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行以及中国银行将部分期限的存款利率下调5至25个基点(bps)。各银行定期存款利率下调5个基点至0.05%，一年期定期存款利率下调15个基点至0.95%，3年期和5年期定期存款利率下调25个基点。 (来源:Reuters) 这些存款利率的降低应该会引导小型贷款机构做出类似的降息。路透社周一援引消息人士报道称，中国主要国有银行计划从周二开始下调存款利率。中国本月早些时候宣布了一系列刺激措施，包括降息和大量注入流动性，中国方面正加大力度减轻与美国贸易战造成的经济损失。中国将于格林威治标准时间01:00公布每月贷款市场报价利率(LRP)，这是大多数企业和家庭贷款的基准。根据中国央行周二发布的声明，一年期贷款市场报价利率从之前的3.1%下调至3%。这与彭博社调查的经济学家普遍预测的下调10个基点一致。 5年期贷款市场报价利率(包括抵押贷款在内的长期贷款的参考利率)从3.6%下调至3.5%，与预期一致。继央行采取包括降息在内的广泛宽松措施后，LPR上次下调是在10月份，当时下调了25个基点。这一最新决定也与中国央行行长潘功胜本月早些时候在新闻发布会上发布的指导意见密切相关，当时潘功胜宣布降低政策利率(即银行7天期资金的成本)，同时降低存款准备金率，以释放资金用于贷款和投资。就在中美达成临时协议以降低自4月初以来相互征收的关税之前几天，中国出台了这些宽松措施，同时还采取了包括降低一系列再贷款工具和政策性银行贷款利率在内的一系列措施。潘功胜当时预测，此次政策利率下调可能会导致贷款市场报价利率下降10个基点。 LPR是基于20家银行向其最优质客户提供的利率。自2024年中国人民银行政策框架改革以来，7天期逆回购利率已成为主要政策利率，也是LPR的主要参考利率。尽管贸易战的暂停提振了今年中国经济的前景，但通货紧缩和内需疲软等挑战仍然给经济前景蒙上阴影。 4月份新增贷款同比下降61%，这表明关税已经损害了借贷情绪。
圈内人05-20 09:44
5月LPR报价出炉！5年期和1年期利率均下调10个基点，对股市、债市、楼市有何影响？
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应下调存款利率。今日早间，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行及招商银行同步下调人民币存款利率，其中一年期定期存款利率下破1%至0.95%。日前央行在《2025年第一季度中国货币政策执行报告》提出，积极落地5月推出的一揽子金融政策。把促进物价合理回升作为把握货币政策的重要考量，推动物价保持在合理水平。畅通货币政策传导机制，进一步完善利率调控框架，持续强化利率政策的执行和监督，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降。此次央行下调LPR，对股市、债市、楼市又有何种影响？多家机构人士此前分析指出，对于投资者而言，LPR下调可能带来融资成本的降低和市场信心的提振，但同时也可能导致存款利率进一步下调，影响固定收益产品的收益率。对于房地产市场，LPR下调将有助于降低购房者的贷款成本，刺激购房需求，并改善房地产企业的资金面。另一方面，当前居民资产负债表尚未完全修复，购房意愿仍然偏弱，因此LPR下调的效果可能需要一定时间才能显现。民生银行首席经济学家温彬认为，LPR下调将通过利率传导进一步降低实体经济的综合融资成本，有助于巩固经济基本面。中指研究院政策研究总监陈文静表示，LPR下调将提振市场信心，有助于稳定居民财富效应，从而推动消费和投资需求。华创证券首席宏观分析师张瑜指出，LPR下调有助于降低企业融资成本，从而改善企业盈利预期，可能推动股市反弹。首套房贷利率会不会降到“2字头”？ 5月19日，国家统计局公布的数据显示，4月70个大中城市中，各线城市商品住宅销售价格环比持平或略降，同比降幅均持续收窄。当天，国家统计局新闻发言人付凌晖表示，部分一二线城市交易有所恢复，房价运行总体稳定。但也要看到，当前房地产市场总体仍在调整转型过程中，刚性和改善性需求仍待释放，部分地区房地产去化压力依然较大，促进房地产止跌回稳仍需继续努力。市场人士普遍预计，楼市接下来大概率会有进一步的扶持措施，在居民贷款意愿低迷的背景下，房贷利率的下调可能成为其中一个重要选项。东方金诚首席宏观分析师王青表示，商业性个人住房贷款利率依然会有更大幅度下调。这将有效缓解计入物价因素后，当前实际居民房贷利率偏高的状况，是现阶段推动房地产市场止跌回稳的关键一招。上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，LPR下调将增强银行的可贷资金，房地产相关贷款业务仍是商业银行的重点领域，有助于促进购房需求释放。中指研究院政策研究总监陈文静表示，LPR下调将降低房地产企业的融资成本，有助于改善其资金面。有分析猜测如果此次下调LPR，新申请房贷利率是否会降到 2.9%。不过，局部地区房贷利率已上升。据多家媒体报道，广州地区房贷利率在5月17日上调10BP，厦门的房贷利率优惠幅度5月19日收窄5个基点。而今年以来，杭州、佛山、苏州、东莞等地已纷纷回调房贷利率，首套房贷利率也重回3%及以上。有分析认为，通过提前上调房贷利率或收窄优惠幅度，可以在一定程度上对冲 LPR 下调对银行利息收入的影响，使银行在房贷业务上的收益保持相对稳定。
金融界05-20 09:16
重磅！1年期定存利率下破1%，国有六大行及招商银行刚刚宣布
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将迎来新一轮下调。今日早间，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行及招商银行同步下调人民币存款利率，其中一年期定期存款利率下破1%至0.95%。 5月7日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布下调政策利率0.1个百分点，经过市场化利率传导，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。同时，也将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。日前央行在《2025年第一季度中国货币政策执行报告》提出，积极落地5月推出的一揽子金融政策。把促进物价合理回升作为把握货币政策的重要考量，推动物价保持在合理水平。畅通货币政策传导机制，进一步完善利率调控框架，持续强化利率政策的执行和监督，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降。工商银行下调人民币存款利率最大降幅25个基点中国工商银行于5月20日下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。中国银行下调人民币存款利率中国银行于5月20日下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下调15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。农业银行下调人民币存款利率最大降幅25个基点农业银行于5月20日下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下调15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。建设银行下调存款利率 1年定期下破1% 中国建设银行于5月20日下调了人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。交通银行下调存款利率 1年定期下破1% 于5月20日下调了人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。邮储银行：招商银行下调人民币存款利率招商银行下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。 LPR将下调 5月20日，中国人民银行将公布1/5年期贷款市场报价利率（LPR），截至目前，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，LPR已连续6个月“按兵不动”。如果此次央行下调LPR，对股市、债市、楼市又有何种影响？多家机构人士此前分析指出，对于投资者而言，LPR下调可能带来融资成本的降低和市场信心的提振，但同时也可能导致存款利率进一步下调，影响固定收益产品的收益率。对于房地产市场，LPR下调将有助于降低购房者的贷款成本，刺激购房需求，并改善房地产企业的资金面。另一方面，当前居民资产负债表尚未完全修复，购房意愿仍然偏弱，因此LPR下调的效果可能需要一定时间才能显现。
金融界05-20 08:56

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