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中信银行副行长谢志斌：存量房贷利率调整难以实行“一刀切”，已经做好预案
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响到该行贷款收益大概是 6 个亿，影响净息差 0.8BPs，和行业整体的 0.9-1BPs 相比还是相对有一点优势。
金融界2023-08-26
《清华金融评论》正式发布“2023中国银行业排行榜200强”及研究报告
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上榜银行的总资产、净利润、成本收入比、净息差、资产利润率（ROA，又称资产净利率）、资本利润率（ROE，又称净资产收益率）、资本充足率、不良贷款率等指标，翔实地反映了中国商业银行的资本实力、盈利能力以及风险控制水平等情况。旨在进一步反映我国商业银行的服务能力、风控水平和竞争实力，展现我国商业银行在支持实体经济发展、防范化解金融风险以及持续深化改革、扩大开放等多领域的推进成效，为推动中国银行业自身实现高质量发展提供更多经验借鉴。《2023中国银行业排行榜200强研究报告》包括“2023中国银行业排行榜200强榜单”、“2023中国银行业排行榜200强分析报告”和“2023中国银行业排行榜200强专题报告”三个部分，通过对海量银行数据的处理和深度分析，不仅比较精准地刻画和分析了我国商业银行的现状，而且在此基础上深入探寻我国商业银行的高质量发展之路。报告将定量分析与定性分析相结合，开辟了多个专栏，并设置了“银行创新发展案例及专家观察”的章节，以更全面地反映我国商业银行在2022年所经历的重大变化、重大事件、重要探索，展望发展前景。本报告从初稿到定稿，多次广泛征求各方面领导专家的意见和建议，反复修订和验证，耗时多月，力求客观地全景反映我国商业银行的发展态势，为我国银行业未来发展提供有益参考。在排行榜及研究报告发布的同时，也颁发了“紫荆奖”和“中国银行业创新发展优秀案例”。“紫荆奖”是依据客观数据以及银行综合表现进行综合评选得出，获奖银行机构25家。“中国银行业创新发展优秀案例”是对提交的公开征集案例中遴选的优秀样本进行表彰，获奖银行机构10家。
金融界2023-08-26
分析师：中国各大银行将下调存款利率，放松抵押贷款要求重振房地产市场
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的空间，降息将进一步压缩银行本已狭窄的净息差。两名银行业消息人士对路透表示，与此前的货币宽松政策一样，大型国有银行可能率先下调存款利率，从而引发一系列降息。降低存款利率将为银行削减抵押贷款利率提供急需的回旋余地。消息人士还表示，家庭正直接购买银行发行的定期存单，锁定当前的收益率。光大证券(Everbright Securities)银行业分析师Wang Yifeng表示：“进一步下调存款利率是‘箭在弦上’。现阶段，最大的不确定性在于银行净息差收窄、支持实体经济和维护金融稳定之间的矛盾。” 本月发布的第二季度货币政策声明中，中国人民银行表示，“商业银行需要保持合理的利润水平和净息差，保持审慎经营，防范金融风险。”中国人民银行说明了经济状况，在经过三年严格的新冠疫情限制和监管打击之后，经济仍在努力增长，以及房地产公司和地方政府的债务负担给银行资产负债表带来的系统性风险。截至6月底，中国商业银行的净息差(衡量盈利能力的指标)处于1.74%的历史低点，低于1.8%的监管红线。本周中国将一年期贷款优惠利率(LPR)下调了10个基点，但将影响抵押贷款定价的五年期贷款利率维持在4.2%不变。中国人民银行降低了对银行的贷款利率。根据中国人民银行的数据，6月份中国未偿还的个人抵押贷款总额为38.6万亿元人民币。现有抵押贷款的利率每年都会根据12月份的5年LPR进行修订。中银国际首席宏观分析师Zhu Qibing估计，新抵押贷款的加权平均利率为4.11%，而所有现有抵押贷款的平均利率至少高出100个基点。如果银行将现有抵押贷款利率下调30个基点，其年利息收入将减少700多亿元，约占2022年银行业2.3万亿元净利润的3%。 5年LPR一直呈下降趋势，去年12月为4.3%，2022年7月为4.45%。LPR是由中国的银行设定的利率之一，由于中国央行不直接设定银行利率，因此它属于事实上的政策利率。由于需要保护净息差，银行只有在能够降低存款利率的情况下，才会降低新增贷款的贷款利率。” 澳新银行(ANZ)高级中国策略师Xing Zhaopeng指出，存款利率与一年期贷款杠杆率挂钩，估计各银行将把存款利率下调20个基点。他还预计央行会对相关规定进行调整，以便将现有的抵押贷款利率重新设定得更低。
Sue2023-08-25
三部门午后出手，万亿板块逆市爆发，地产ETF(159707)全市场涨幅第一！政策扭转+业绩提振，银行也疯狂？
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健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”，机构普遍认为此举意味着银行让利期终结，迎来可持续发展的新阶段。中信建投证券表示，监管明确表态保持银行息差合理水平，强调金融支持实体经济价格要可持续，代表了持续三年的银行让利期已经结束，政策底已现。东兴证券也表示，人民银行呵护净息差态度明确，银行业单边让利的政策压力基本解除，银行业绩自主性有望提升。政策驱动预期扭转，基本面及ROE趋势或成为影响银行估值上行的核心因素。申万宏源证券认为，考虑到人民银行首次明确提及对息差、利润的呵护，以及人民银行、金管局、证监会召开的金融支持实体经济电话会议上，明确提出金融支持实体要“力度要够、节奏要稳、节奏要优、价格要可持续”，预计尽管短期息差改善或难立竿见影，但降幅收敛、不再单方面让利是明确趋势，银行板块ROE有望阶段性维稳。银行板块正处于“市场悲观预期压制”到“期待配套政策落地催化”的左侧窗口，化解地产、平台风险的信心是明确的，呵护银行利润的政策导向同样是明朗的，看好板块后市表现。看好银行板块估值重塑行情的投资者可以重点关注银行ETF（512800）。资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：地产ETF被动跟踪中证800地产指数，该指数基日为2004.12.31，发布日期为2012.12.21；银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，不作为任何个股推荐，不代表基金管理人和本基金投资方向。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，选择与自身风险承受能力相适应的产品。基金过往业绩并不预示其未来表现！根据基金管理人的评估，地产ETF、银行ETF风险等级均为R3-中风险。销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对本基金进行风险评价，投资者应及时关注基金管理人出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，且基金销售机构所出具的基金产品风险等级评价结果不得低于基金管理人作出的风险等级评价结果。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎选择基金产品并自行承担风险。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证。基金投资需谨慎。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!
有连云2023-08-25
常熟银行2023中期业绩出炉：营收和净利双位数大增，净息差有收窄态势，资本充足率指标全线下滑
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不过需要注意的是，今年上半年，常熟银行净息差出现收窄态势，且资本充足率三项指标均有所下滑。截至今年6月底，常熟银行资本充足率为13.56%，一级资本充足率为10.12%，核心一级资本充足率为10.06%。营收和净利双位数大增净息差有收窄态势近年来，常熟银行盈利能力保持高速增长态势。根据其披露的2023年中期业绩报告，上半年常熟银行营收和净利继续保持双位数增长，实现营业收入49.14亿元，同比增加5.41亿元，增幅12.36%。实现归属于上市公司股东的净利润14.50亿元，同比增加2.5亿元，增幅20.82%。安信证券研报指出，规模扩张、拨备计提压力减轻以及税收支出减少，是常熟银行业绩增长的主要驱动力。从营业收入构成来看，利息净收入有利拉动了总收入的高速增长。上半年常熟银行利息净收入为43.37亿元，同比增长14.85%。不过，非利息净收入受手续费及佣金收入、汇兑收益的大幅下滑拖累影响，较同期有所下滑至5.77亿元，同比下滑3.39个百分点。据中期业绩报告数据，2023上半年手续费及佣金收入、汇兑收益分别亏损121.4万元、3797.4万元，同比下滑161.69%、126.21%。回顾2021年及2022年，常熟银行已经连续两年保持营收和净利高速增长态势。2022年该行实现营业收入88.09亿元，同比增长15.07；实现净利润27.44亿元，同比增长25.39。2021年实现营业收入76.55亿元，同比增长16.31；实现净利润21.88亿元，同比增长21.34%。今年半年报披露的数据显示，常熟银行高增长态势不减，全年实现营收和净利双位数增长值得期待。不过，需要注意的是，净息差有收窄趋势。2020年至2022年常熟银行净息差分别为3.18%、3.06%和3.02%。今年一季度净息差与2022年末持平为3.02%，截至今年二季度末，常熟银行净息差收窄至3.0%。净息差是衡量银行盈利能力的重要指标，常熟银行表示，该行贷款端将坚持做小做散做信用，提升高息贷款占比，使贷款利率水平缓降、少降，同时优化存款结构，增强对公结算性存款稳定性，控制负债端成本。预计全年息差有望保持相对稳定。不良率降至0.75% 充足率指标全线下滑规模体量方面，常熟银行再创新高。截至今年6月末，总资产达3178.14亿元，较年初增299.32亿元，增幅10.40%；总存款2422.09亿元，较年初增加287.64亿元，增幅13.48%；总贷款2,146.70亿元，较年初增212.37亿元，增幅10.98%。贷款总额与资产总额之比为67.55%，较上年末上升0.36个百分点。资产质量进一步优化。截至2023年6月末，常熟银行贷款不良率为0.75%，较年初下降0.06%；拨备覆盖率为550.45%，较年初提升13.68%，处于A股上市银行不良率低位。从产品划分来看，企业贷款不良率为0.75%，个人贷款不良率为0.80%。常熟银行表示，该行将坚持管好方向、管好行业、管好员工、建好系统，通过“事前、事中、事后”风险管理模式，2023年将保持不良率水平总体稳定。不过在资本充足率方面，三项充足率指标均有所下滑。截至今年6月底，常熟银行资本充足率为13.56%，一级资本充足率为10.12%，核心一级资本充足率为10.06%。年初常熟银行资本充足率为13.87%，一级资本充足率为10.27%，核心一级资本充足率为10.21%。截至今年6月末，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别下滑0.31%、0.15%、0.15%。此外，村镇银行提速前进。报告期末，村镇银行总资产504.30亿元，增幅13.20%；总存款423.02亿元，增幅18.92%；总贷款393.60亿元，增幅10.85%。村镇银行不良率0.97%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率342.30%，较年初提升29.68个百分点。
金融界2023-08-25
银行板块走高，银行ETF华安(516210)逆市上涨，盘中一度涨超1%
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利率等都是选项，这将有助于稳定商业银行净息差及利润空间。当前银行板块估值处于历史低位，绝对收益空间足，继续看好修复行情。银行ETF华安(516210)，场外联接(C类：014983；A类：160418)。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!
有连云2023-08-25
中银证券：给予建设银行增持评级
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韧性。第一，2季度息差压力仍大，2季度净息差环比下行8bp。净息差持续承压下，规模贡献支持息收入压力略缓，净利息收入同比下降1.7%，降幅收窄，2季度息收入同比转增。第二，非息收入同比增长18.9%，2季度略弱于1季度，上半年整体仍积极。第三，规模增速略缓，仍保持高位，1季度存贷款同比分别增长14.2%与13.5%。第四，外部环境压力下，资产质量仍平稳。公司盈利能力大行最优，在外部环境偏弱，财务表现仍平稳有韧性，凸显公司业务强大竞争力。公司2023PB0.51X，股息率6.58%，估值低股息高，维持增持评级。　　支撑评级的要点　　收入增速转负，盈利增长提速　　建设银行上半年归母净利润同比增长3.5%，2季度单季同比增长7.5%，较1季度显著提速7.2个百分点，ROAE为11.95%，同比降0.67个百分点。营收同比下降0.6%，2季度营收转降，同比下降2.2%。收入端边际压力来自非息收入，息收入改善，2季度单季净利息收入同比增长0.7%，在让利和需求压力下，息差仍下行，上半年规模滞后贡献息收入转增。非息收入同比增长3.7%，表现弱于上季度。　　息差加速下行，让利和需求压制资产，定期化压制存款　　在稳增长让利政策、重定价及存款定期化等叠加影响下，建设银行2季度单季净利息收入同比上升0.7%，同比转升，环比上季度增长3.9%，2季度测算净息差1.75%，环比下行8bp，同比下行28bp。从上半年相对去年看，资产方收益率下行，贷款收益率下行，负债方成本上升，存款成本上升，让利和需求压制资产，定期化压制存款。　　非息持续正增长，2季度表现略弱　　上半年公司手续费同比增长0.5%，2季度单季同比下降2.6%，参考上半年数据，手续费各项业务逆势增长平稳，仅资管业务同比下降较多，主要理财和信托，预计与基数有关。上半年其他非息同比增长18.9%，增速略降，2季度同比下降41.7%。　　规模增速略降，仍保持高位　　2季度末公司总资产、贷款和存款分别同比增长13.6%、13.5%和14.2%，较上季度略缓，仍处较高水平。　　资产质量基本平稳，拨备少提反哺盈利　　2季度不良率为1.37%，环比持平，关注贷款占比2.49%，较上年下降2bp。延续去年趋势零售不良上升，对公不良下降，房地产压力持续暴露。2季度正常贷款迁徙率1.77%，较去年同期略上升10bp。上半年资产减值损失同比下降7.7%，拨备反哺盈利。存量拨备平稳，2季度拨备覆盖率244.48%，环比上季上升2.8个百分点，拨贷比3.35%，环比上升2bp。　　估值　　维持原预测，2023/2024年EPS1.31/1.46元，目前股价对应2023/2024年PB为0.51x/0.46x，维持增持评级。　　评级面临的主要风险　　经济下行导致资产质量恶化超预期、金融监管超预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，中金公司林英奇研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达98.72%，其预测2023年度归属净利润为盈利3373.1亿，根据现价换算的预测PE为4.41。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有6家机构给出评级，买入评级4家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为8.01。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-08-25
直击建设银行2023中期业绩发布会：经营秩序稳步提升，公司类住房租赁贷款余额突破3,000亿元
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提升经营性收入方面，张金良称首先要稳住净息差收入的基本盘。在“量”上，保持信贷投放总量适度、节奏平衡；在“价”上，加强存贷款定价的精细化管理，努力保持合理的净息差水平。同时，要持续做好信贷结构调整、继续大力发展普惠金融、加快零售信贷发展。其次是拓展非利息收入增长极。张金良表示，上半年建行的手续费收入在同业中保持了较好水平。下半年将继续围绕财富管理、资产管理、消费金融、顾问咨询、交易业务等重点领域，发挥集团综合化经营优势，持续巩固中收优势地位。在控制经营成本方面，张金良表示，建行将坚持全面成本管理，提高投入产出效率，向成本管理要效益；同时积极运用金融科技和数字化工具，持续推动业务流程的再造，提高集团集约化、智能化运营水平，降低运营成本，提升运营效率。完善风险管理夯实优化资产质量 2023年上半年，建行统筹发展与安全，科学研判风险形势，资产质量总体保持稳健。不良贷款余额3,166.36亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款占比2.50%，较上年末下降0.02个百分点。建行管理层在发布会上表示，将进一步强化集团一体化风险防控。优化“三道防线”制衡协同机制，强化境内基层机构、境外机构、子公司风险治理，加强境内外、母子公司协同控险机制建设，开展重点机构全面风险排查。强化重点领域风险管理，加强对地方政府隐性债务、房地产、中小金融机构、海外业务等重点领域的前瞻主动管控。展望2023年下半年，建设银行表示，下半年将坚持不懈纵深推进新金融行动，增强金融支持实体经济的稳定性，切实发挥好金融在“促消费、稳投资、扩内需”中的积极作用，坚定不移推动高质量发展，为实现中国式现代化贡献建行力量。
金融界2023-08-24
平安银行召开业绩发布会回应市场关切：战略目标不会变但是打法会变，未来息差仍有下行趋势
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行趋势数据显示，截至6月末，平安银行净息差为2.55%，较去年同期下降21个基点。项有志表示，未来息差仍有下行趋势，该行将通过在资产端和负债端做更精细的组合管理，保持相对优势合理的息差水平。在资产端，打造多元化的资产组合，负债端则着力降低付息成本。关于资产质量，业绩数据显示，截至 6 月末，该行不良贷款率 1.03%，较上年末下降 0.02 个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期 60 天以上贷款偏离度及逾期 90 天以上贷款偏离度分别为 0.83和 0.67；拨备覆盖率 291.51%，较上年末上升 1.23 个百分点。对于房地产业务资产质量问题，郭世邦介绍，该行风险意识较强，政策信号发出后及时退出，并按照区域分类等及时调整；同时其智能风控预警系统发挥了重要作用。截至6月末，该行房地产业务不良贷款率为1.01%，较上年末下降0.42 个百分点。此外，平安银行还披露了地方政府融资平台风险管理情况。郭世邦介绍，截至6月末，该集团地方政府融资平台广义口径风险业务余额 1,599.56 亿元，较上年末增加 46.32 亿元。其中，地方政府融资平台贷款余额 696.27 亿元，较上年末增加 24.43 亿元，增幅 3.6%，占发放贷款和垫款本金总额的比例为 2.0%，与上年末持平，地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。展望2023年下半年，平安银行表示，该行将保持战略定力，进一步明确路径，清晰打法，持续提升实体经济服务能力，持续强化金融风险防控，持续深化全面数字化转型。
金融界2023-08-24
【ETF盘前早报】A股跌破3100点！中证银行ETF(512730)昨日逆势收红
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健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”。国泰君安证券认为，在宏观刺激政策预期升温和中报业绩有望超预期的催化下，继续看好银行股修复行情。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!
有连云2023-08-24

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