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汇丰银行出售加拿大分部，重点转向亚洲市场与中国平安展开激烈竞争！

公司一样，汇丰银行也从利率上升中受益，净息差(盈利能力的关键指标)在本季度上升至1.74%，高于去年同期的1.19%。汇丰银行保留了2023年净利息收入至少360亿美元的现有指引，这让一些分析师感到失望。汇丰还表示，2023年调整后的成本增长目标约为3%，高于此前的2%。股票基金Hargreaves Lansdown主管Steve Clayton表示：“与市场预期相比，这些数字本身就很强劲，但市场希望在前景声明中看到更多好消息。” 汇丰银行表示，将从今年第一季度开始恢复支付季度股息，此举将被尤其受到其庞大的香港投资者群体的欢迎。汇丰银行表示，已将考虑回购的时间提前至2023年第一季度，并将研究除现有计划外的其他潜在回购。汇丰此前表示，只有在核心资本回到14%至14.5%的目标范围内，才会恢复回购。成本压力是汇丰银行银行面临的最大问题之一。当时的首席财务官Ewen Stevenson在9月的一次会议上表示，通胀上升可能迫使该行大幅加薪，可能需要"残酷"裁员来控制成本。由于技术支出和与业绩相关的薪酬，汇丰银行银行的成本在此期间上升了2%。去年的可变薪酬池从2021年的35亿美元缩减至33.6亿美元，原因是向投资银行家支付的薪酬减少了。随着利率上升推动利润增长，汇丰等银行一直在寻求提高股东回报，但地缘政治紧张局势长期以来令其前景变得复杂。在信贷方面，汇丰银行业绩受到拖累，因当季预期的信贷损失几乎增加了两倍，至14亿美元，主要是由于企业在英国和中国内地商业地产的风险敞口。汇丰正在对其全球业务进行全面调整，最近宣布将其加拿大子公司出售给加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)，重新聚焦亚洲业务。这笔交易预计将于今年晚些时候完成，将产生57亿美元的税前收益。汇丰银行还希望在亚洲一些最大的市场发展业务，重新把重点放在建立印度分行上，并计划今年为印度最富有的公民开设在岸私人银行服务。Quinn在电话采访中表示，该行将继续评估该地区潜在的收购项目。 Quinn称：“我们一直在寻找潜在的补充业务，以增强我们在亚洲的财富业务。在资产管理、保险和一般的财富领域，这是我们主要关注的领域。没有什么迫在眉睫的事情，但我们会继续寻找，如果我们看到合适的机会，我们有能力做到这一点。” 去年中国平安的管理层曾试图阻止汇丰银行，迫使其考虑分拆亚洲业务并单独上市的行动，但这一努力陷入了僵局。汇丰曾表示，它可以通过保留和发展这项业务来创造更多价值。

Sue2023-02-22

格上每日收评—2023年02月20日

贷利率必要性有所下降。此外，商业银行净息差承压也是LPR报价维持不变的重要因素之一。银保监会数据显示，2022年四季度，商业银行净息差为1.91%，环比下降3个基点。在去年12月降准以及去年9月存款利率普遍下调推动下，实体经济融资成本仍有望保持在低位，进一步降息空间较小。市场有风险，投资需谨慎。本内容表述仅供参考，不构成对任何人的投资建议。格上研究

格上财富2023-02-20

2月降息预期落空！LPR报价连续半年“按兵不动”，专家建议：合理调降存量房贷利率，稳定居民资产负债表

得银行负债成本抬升、资负两端叠加作用下净息差进一步承压等因素有关，LPR报价没有相应下调基础和空间。　　光大固收指出，从近期经济运行和融资市场的状况来看，LPR的持平是最为合理的结果。1月份制造业采购经理指数恢复至50.1％，高于上月3.1个百分点，微观主体的信心逐渐修复、活力逐渐释放。1月份信贷增长总量以及结构都是可喜的，此时引导LPR下降的必要性并不大，其与上月持平是最好的结果。　　未来LPR将会怎样？东方金诚指出，除疫情带来的冲击外，房地产低迷是2021年下半年以来经济下行压力的一条主线。为推动房贷利率进一步下行，除了放宽首套房贷利率下限外，还需要继续下调5年期以上LPR报价。　　民银研究则指出，在调降5年期以上LPR促楼市回暖之外，更重要的是通过合理举措下调部分存量高成本的按揭贷款利率，以减缓提前还贷潮，降低住房消费者的负担，稳定居民资产负债表，促进消费恢复和地产平稳运行。　　多因素考量下，2月降息预期落空　　1、LPR报价基础未发生变化　　2月，1年期和5年期以上LPR报价继续“按兵不动”，民银研究认为最重要的因素在于当月MLF利率持平，使得LPR报价的定价基础未发生变化。　　2019年LPR改革后，MLF利率成为LPR报价的锚定利率，即LPR报价=MLF利率+加点。央行政策利率变动对LPR变动会产生直接有效的影响；同时，在MLF等政策利率之外，也会综合考虑银行成本端和贷款需求端对加点幅度的影响。　　2月15日，央行开展了4990亿元MLF操作（同期有3000亿元MLF到期），中标利率维持2.75％，MLF操作实现“加量平价”续作，使得2月LPR调降的空间大幅缩减。　　2、年初以来市场利率快速上行，银行负债端承压，LPR加点下调受限　　民银研究指出，去年支撑银行负债端成本改善的一个重要因素，便是同业存单等市场化主动负债成本延续低位，长期低于政策利率水平。去年8月，1Y同业存单利率一度下行到1.90％的低位，MLF-NCD利差曾高达90bp左右，对改善银行同业负债成本十分有利。　　但2023年以来，资金面易紧难松，导致银行市场化负债成本抬升，限制了LPR加点下调的空间。　　一方面，春节后流动性不确定因素较多，资金利率出现快速上行。另一方面，在银行中长端负债压力较大下，同业存单利率自1月以来延续上行趋势，中小银行间利差加大。　　此外，理财破净和赎回潮影响仍未完全消退，资金仍在向存款回流，且存款定期化严重，银行核心负债成本依然承压。　　3、银行净息差进一步下行，LPR继续调降的空间和动力不足　　民银研究指出，银保监会数据显示，2022年商业银行净息差为1.91％，较1-3Q22继续收窄3bp。2023年，在去年LPR调降幅度较大基础上，伴随年初的贷款重定价，银行经营业绩将进一步承压。　　此外，当前多地首套住房贷款利率已大幅下降至4％以下，房贷利率进入“3”时代；且为在年初加大信贷投放，争取更多资源，银行机构仍在下调贷款利率，不排除当前部分大型央企获得的对公中长期贷款利率在2-3％的超低水平。预计2023年一季度整体信贷利率延续下行态势，进一步降息的空间较小。　　4、经济运行和融资市场状况支撑LPR持平　　光大固收指出，从近期经济运行和融资市场的状况来看，LPR的持平是最为合理的结果。去年12月，疫情防控措施进一步优化，更好地统筹了疫情防控和经济社会发展。中央经济工作会议更是提出要“从改善社会心理预期、提振发展信心入手，纲举目张做好工作”。1月份制造业采购经理指数恢复至50.1％，高于上月3.1个百分点，这体现出随着疫情防控措施优化和经济循环恢复，微观主体的信心逐渐修复、活力逐渐释放。　　从融资市场的状况看，1月份新增人民币贷款达到了4.9万亿元，在去年同期多增的基础上进一步实现了较高的增长，再度刷新了信贷增长的单月最高值。此外，新增企业中长期贷款的三月同比增速更是达到110.6％。以上数据皆说明信贷增长的总量以及结构都是可喜的，此时引导LPR下降的必要性并不大，其与上月持平是最好的结果。　　5年期LPR报价有一定下调空间，存量房贷利率有可能下调吗？　　东方金诚指出，就宏观经济而言，除疫情带来的冲击外，房地产低迷是2021年下半年以来经济下行压力的一条主线。接下来为引导房地产市场尽快实现软着陆，除强化“保交楼”等供给端支持外，持续下调居民房贷利率，推动楼市企稳回暖是关键所在。　　央行最新数据显示，2022年12月新发放居民房贷加权平均利率为4.26％，已低于此前于2009年9月创下的有历史记录以来的最低水平（4.34％）。　　贝壳研究院统计数据显示，2023年2月百城首套主流利率平均为4.04％，环比下降6BP，绝对水平再创2019年以来新低。23城市首套房贷利率下降，首套利率低于房贷利率下限（4.1％）的城市增加至34城市。　　在东方金诚看来，接下来为推动房贷利率进一步下行，除了放宽首套房贷利率下限外，需要5年期以上LPR报价先行下调。　　东方金诚判断，尽管近期市场利率上升较快，但结合存款利率走势来看，后期5年期以上LPR报价仍有一定下调空间，能否落地主要取决于楼市走向。从利率互换报买价走势来看，市场对5年期以上LPR报价有10个基点（0.1个百分点）的下调预期。上半年5年期以上LPR报价仍有可能下调0.1至0.15个百分点。这将带动新发放居民房贷利率更大幅度下调，进而助力楼市在年中前后出现趋势性回暖势头。　　民银研究指出，但在经济复苏初期，宽松政策不会轻易退出，房地产修复未看到明显拐点，不排除MLF降息等宽货币工具在两会（换届）之后再次发力的可能性。在调降5年期以上LPR促楼市回暖之外，更重要的是通过合理举措下调部分存量高成本的按揭贷款利率，以减缓提前还贷潮，降低住房消费者的负担，稳定居民资产负债表，促进消费恢复和地产平稳运行。　　中信证券明明团队指出，目前经济增长仍在有序恢复，考虑到银行息差压力等因素，暂时不急于下调存量房贷利率。但也不能完全排除下调存量房贷利率的可能性，如果存量房贷利率调降，预计在方案设计上会更加灵活精准，既要精准支持还贷压力较高的群体，又要避免给银行增加过大的经营压力。有可能对利率偏高的存量房贷制定阶梯性方案，并且提高优惠门槛，从存量房贷数目、个人征信情况等角度确定优惠政策的受用群体。

金融界2023-02-20

2月LPR报价出炉：1年期为3.65％，5年期以上为4.3％，均维持不变

货币市场上的批发融资成本。鉴于当前银行净息差已处于历史低位，降低或控制银行各类负债成本是“推动降低企业综合融资成本和个人消费成本”、引导居民房贷利率下调的主要驱动力。　　王青判断，着眼于年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，2023年上半年新发放居民房贷利率还将经历一个持续下调过程，这是改善楼市需求的关键所在。

金融界2023-02-20

路透社调查：78%专家认为中国将维持基准贷款利率不变，经济持续复苏

支持，这将导致银行没有足够的空间来挤压净息差。” 1月份中国新房价格出现一年来首次上涨，原因是中国政府逐步加大了对房地产行业的支持力度。自2022年末以来，占中国国内经济四分之一的房地产行业提振了需求。

白兔捣药秋复春2023-02-17

央行今日进行4870亿元7天期逆回购操作，净投放340亿元

货币市场上的批发融资成本。鉴于当前银行净息差已处于历史低位，降低或控制银行各类负债成本是“推动降低企业综合融资成本和个人消费成本”、引导居民房贷利率下调的主要驱动力。

金融界2023-02-16

美股收盘：纳指涨逾百点加密货币股走高嘉楠科技涨超9%

其全年收益报告中表示，今年其英国业务的净息差将比预期增长慢至3.2％。　　该银行表示，这在一定程度上是因为网上银行的进步和金融科技新贵的普遍存在，使得转换账户变得更容易。巴克莱银行的英国客户存款在过去一年里下降不到1％，降至2580亿英镑（合3110亿美元）。　　财务总监Anna Cross在与分析师的电话会议上表示：“我们预计将看到转换的加剧。”“对客户来说，转移这笔钱非常容易。”

金融界2023-02-16

巴克莱银行：大型银行优势减弱储户开始加速逃离

其全年收益报告中表示，今年其英国业务的净息差将比预期增长慢至3.2％。　　该银行表示，这在一定程度上是因为网上银行的进步和金融科技新贵的普遍存在，使得转换账户变得更容易。巴克莱银行的英国客户存款在过去一年里下降不到1％，降至2580亿英镑（合3110亿美元）。　　财务总监Anna Cross在与分析师的电话会议上表示：“我们预计将看到转换的加剧。”“对客户来说，转移这笔钱非常容易。” 　　最近几个月，英国利率跃升至4％，这似乎加速了政策制定者和初创公司多年来挑战英国五大银行的努力。英国金融市场行为监管局去年发现，“有迹象表明，受数字创新和消费者行为变化的推动，大型银行的历史优势正开始减弱。”

金融界2023-02-16

巴克莱银行因在美发债失误利润“大翻车”，股价暴挫

4%。全年ROTE为10.4%。全年净息差 (NIM) 为2.86%，而2021年底为2.52%。

Dan19772023-02-15

东方金诚：2月MLF加量续作，将助力信贷延续多增势头?

货币市场上的批发融资成本。鉴于当前银行净息差已处于历史低位，降低或控制银行各类负债成本是“推动降低企业综合融资成本和个人消费成本”、引导居民房贷利率下调的主要驱动力。　　2022年9月以来商业银行启动新一轮存款利率下调，而且下调幅度整体上明显大于2022年4月开启的首轮存款利率下调，2022年12月降准落地也会降低金融机构资金成本每年约56亿元。我们认为，这些因素会抵消前期市场利率上升的影响，增加银行下调实际贷款利率，乃至报价行下调5年期以上LPR报价加点的动力。　　我们判断，着眼于年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，监管层有可能于一季度引导报价行下调5年期以上LPR报价。趋势上看，2023年上半年新发放居民房贷利率还将经历一个持续下调过程。这是改善楼市需求的关键所在。　　1年期LPR报价方面，当前企业贷款利率明显低于居民房贷利率，且各类结构性支持政策工具丰富，都会引导企业贷款利率保持较低水平。由此，2月1年期LPR报价有望保持稳定。这也将在一定程度上为5年期以上LPR报价更大幅度下调腾出空间。来源：东方金诚，作者：王青闫骏冯琳

金融界2023-02-15

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