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楼盘停贷风波引发关注！交通银行就房地产行业的流动性风险发出警告
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亿元。 6月底，衡量盈利能力的关键指标净息差(NIM)为1.53%，低于3月底的1.56%。不过，银行副行长郭莽警告说，商业银行的NIM面临下行压力。
夏洛特2022-08-27
加拿大丰业银行财报不及预期资本市场收入下滑自年初股价已下跌14.8%
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，调整后的收益增长了30%。但该部门的净息差(NIM)比上一季度下滑了1个基点，高管们将其归因于随着更多客户转向定期存款，资金成本上升。加拿大业务的收入增长了12%。丰业银行表示，不包括一次性项目的净收入为每股2.10加元，高于一年前的2.01加元。分析师此前预计每股2.11加元。自今年年初以来，丰业银行的股价现已下跌14.8%。此前，分析师和投资者表示，由于不明朗的经济前景推高了信用损失准备金（PCL），而市场动荡给资本市场和财富管理业绩带来压力，预计加拿大银行第三季度的平均利润将下降。加拿大六大银行：加拿大皇家银行、多伦多道明银行、加拿大丰业银行、蒙特利尔银行、加拿大帝国商业银行和加拿大国家银行，预计调整后每股收益(EPS)与上一季度和去年同期相比平均下降3.7%。大多数银行在过去几个季度的利润都超过了预期，因为管理资产、交易和交易收入飙升，而PCL 仍然很低，抵消了创纪录的低利率对利润率的压力。这些现在正在逆转。
楼喆2022-08-24
利率上升导致经济衰退？本周加拿大银行公布第三季度业绩引发金融市场猜测
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和财富方面略微疲软的结果，所有这些都被净息差的轻微增长部分抵消。” “问题在于银行是否会真正建立第二阶段，还是会否认经济衰退的可能性，继续释放第二阶段的信贷损失准备金？” 加拿大皇家银行经济团队此前已经调整了经济前景，预计2023年将出现浅度和短暂的衰退。巴克莱银行研究主管和高级分析师 John Aiken也指出，在即将到来的季度，信贷和资本市场存在收入风险。 Aiken在8月15日的一份预览报告中说：“尽管仍然积极的经济和就业形势对信贷来说仍是建设性的，但日益严重的经济衰退担忧可能会对银行的前瞻性信贷方案造成压力。在持续的市场波动和经济衰退担忧中，资本市场收入和信贷可能受到挑战。" 加拿大国家银行(National Bank of Canada)分析师Gabriel Dechaine也指出，由于经济前景恶化，银行可能不得不在贷款损失准备方面更加保守，上个月总部位于多伦多的Veritas投资研究公司就在一份报告中指出了这一风险。许多银行在5月份报告第二季度业绩时都强调了经济的不确定性，但对业绩仍然充满信心。新斯科舍银行首席执行官Brian Porter在电话会议中说：“尽管近几个月来宏观经济和地缘政治存在不确定性，但我们对业务的复原力以及提高客户体验、运营效率和银行未来增长的有机增长举措的进展感到鼓舞。强大的客户资产负债表，加上审慎的费用管理，使银行很好地完成了定位，收益不断增长。” 拥有一个足以抵御经济风暴的商业模式是五大银行的共同心声，多伦多道明银行首席执行官Bharat Masrani在5月26日的电话会议上说：“我们还看到不确定性和通货膨胀率上升，潜在经济放缓的风险增加。凭借严谨的风险管理方法和可持续的商业模式，道明银行有能力面对挑战并抓住未来的机遇。” 尽管经济衰退的言论甚嚣尘上，Veritas投资分析师Nigel D'Souza表示，他预计加息和信贷损失之间的滞后期会更长，损失会在2025年的某个时候达到峰值。他补充说，投资者也可能高估了这些损失的不利程度，可能导致看跌情绪出现逆转。 “我认为结果将被非常积极地接受，可能会看到银行股的反弹，因为最近几个月的情绪过于消极。我认为银行肯定会承认经济前景的不确定性，我认为他们会承认消费者和企业正面临着利率上升通胀压力和经济增长放缓的宏观经济逆风，” D'Souza继续说：“我认为所有这些问题都会得到认识，但认识到风险和对财务的实际影响之间是有区别的。我认为本季度金融的影响将是最小的，我认为现在谈到信贷损失准备金还为时过早。” 加拿大银行将在本周公布第三季度业绩，首先是8月23日的丰业银行，然后是8月24日的皇家银行和国家银行，8月25日的道明银行和加拿大帝国商业银行，8月30日的蒙特利尔银行，然后是8月31日的加拿大劳伦特银行。
Sue2022-08-22
中国央行降息了！LPR不对称“双降” 凸显遏制房地产危机的紧迫性
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振相关信贷需求”，同时在短端保留一定的净息差。
厉害啦2022-08-22
“活没少干，奖金却少了！”平安银行降薪风波刷屏，奖金调降40%？真相如何？
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可点的地方也不是没有。一季度平安银行的净息差为2.8%，虽然较去年同期下降了7个基点，但是与去年四季度相比，上升了6个基点的。负债平均成本率为2.18%，较去年同期下降4个基点。这些说明什么？平安银行的负债成本还是保持得非常不错。　　再看平安银行反复强调的零售转型成果。截至今年3月末，平安银行的管理零售客户资产AUM（含证券资产）超3.36万亿元，较上年末增长5.6%。私行业务表现尤为突出，私行AUM为1.49万亿元，较上年末增长6.0%；同时财富客户保持较快增长，为116.65万户，较上年末增长6.1%。　　继续来看平安银行说要“做精”的对公。对公获客及客群经营方面，截至3月末，平安对公客户数53.04万户，较上年末增加2万户，增幅为3.9%；对公存款经营及成本优化方面，截至3月末，企业存款余额2.31万亿元，较上年末增长5.3%；企业存款平均成本率较去年同期下降3个基点至1.95%。对公贷款方面，截至3月末，企业贷款余额1.24万亿元，较上年末增长 7.6%。　　所以这么乍看上去，果真不错。　　未达标的业绩是什么？　　在媒体的报道里，平安银行调降零售条线奖金的原因是“零售部门业绩未达标”，而我们从外部实难掌握平安银行的当期经营表现，究竟有哪些不如预期的地方？　　我们只能从一季报的只言片语，窥得些蛛丝马迹。不过在此强调，没有证据表明一季报对经营形势难处的表述，构成本次平安银行降薪的原因。本文只在此摘出经过平安银行官方认证过的、一季度正在经历的困难。当然，这些困难很多也都是具有行业共性的。　　一是，平安银行一季度的财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）22.44亿元，同比下降了6.8%。这是因为该行主动压降了非标类产品规模，加之证券市场波动导致的基金销量下滑等因素影响。不过好的地方是，这个表现较去年四季度还是显著改善的，环比去年四季度增长26.4%。　　二是，平安银行一季度实现代理基金收入10.86亿元，同比下降了10.1%。不过同样，环比去年四季度还是回暖了不少，增长35.6%。　　三是，平安银行的信用卡应收账款、个人房屋按揭、持证抵押贷款受消费季节性波动及疫情影响，新增投放量均有所下降。以信用卡为例，截至3月末，平安银行信用卡应收账款余额为6062.59亿元，较上年末略降2.4%。　　四是，虽然平安银行一季度末的不良率与上年末持平（1.02%），但其实其逾期贷款占比1.62%，较2021年末上升0.01个百分点；逾期60天以上贷款占比0.93%，较上年末上升0.06个百分点；逾期90天以上贷款占比0.78%，较上年末上升0.04个百分点。　　五是，一季度口袋银行APP的月活罕见下滑272.34万户，由2021年末的4822.64万降至1月末的4550.3万户。不过平安银行也很快推出了酝酿已久的“大招”，预热了好几个月的平安口袋银行APP升级，将于近日正式推出。之前吊足了用户胃口的平台交互简易化、无障碍适老化、AI全场景覆盖等打法，悉数在6.0版本优化过的界面中亮相。
明月清风阁2022-08-11
格上每日收评—2022年07月20日
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借贷便利（MLF）利率未调整、商业银行净息差承压的背景下，LPR按兵不动符合市场预期。MLF利率若保持不变，则当月LPR调整的可能性相对较小。从银行角度而言，商业银行净息差承压，短期内LPR报价再次下调的概率不大。民生银行首席经济学家温彬分析，近年来，商业银行净息差整体处于下行通道。二季度以来，在“存款定期化”加剧、下调首套房贷款利率下限和大幅下调5年期以上LPR报价等因素的作用下，新发放企业贷款利率和按揭贷款利率调降幅度较大，存款利率下降幅度低于贷款利率，商业银行净息差预计仍将呈现下行态势。从内部因素看，6月宏观数据显示经济明显修复，本月暂无LPR下降的必要性。东方金诚首席宏观分析师王青认为，6月宏观数据显示，消费、投资和工业生产增速已全面转正，经济修复加速；同时，6月全国房地产市场成交数据出现改善势头。从外部环境看，维持本月LPR稳定也是优选。温彬认为，美国通胀数据持续高企，货币紧缩进程加快，国内货币政策稳健有助于兼顾内外平衡。虽然本月LPR并未下行，但当前企业综合融资成本仍稳中有降。人民银行调查统计司司长阮健弘日前介绍，6月份，新发放企业贷款利率为4.16%，比上年同期低34个基点。人民银行货币政策司司长邹澜表示，下一阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，充分发挥利率自律机制作用，维护市场良好竞争秩序，推动继续降低实际贷款利率，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在的下降。（来源：Wind）新闻二：李克强出席世界经济论坛全球企业家特别对话会：不会为了过高增长目标而出台超大规模刺激措施。国务院总理李克强19日晚在人民大会堂出席世界经济论坛全球企业家视频特别对话会，发表致辞并同企业家代表互动交流。世界经济论坛主席施瓦布主持，来自50多个国家的近400位企业家参加。其中有这些要点： 1、5月份主要经济指标下滑势头放缓，6月份经济企稳回升，主要指标较快反弹、由负转正，城镇调查失业率明显下降，带动二季度经济实现正增长。我们也清醒认识到，经济恢复的基础还不牢固，稳住经济大盘仍需付出艰苦努力。 2、我们将保持宏观政策连续性针对性，继续着力帮扶市场主体纾解困难，留住经济发展的“青山”。 3、宏观政策既精准有力又合理适度，不会为了过高增长目标而出台超大规模刺激措施、超发货币、预支未来。要坚持实事求是、尽力而为，争取全年经济发展达到较好水平。 4、稳增长一揽子政策措施还有相当大发挥效能的空间，增值税留抵退税上半年已超过1.8万亿元，政策的持续实施将进一步扩大实际退税规模； 5、地方政府专项债的实际使用，新出台的政策性、开发性金融工具的运用，将会形成有效投资更多实物工作量并拉动就业和消费。我们将坚持以改革添动力，深化“放管服”改革，更大激发市场活力和社会创造力。 6、愿加强国际抗疫合作，将在确保防疫安全前提下实现更加精准科学防控，持续优化签证、检测等防控政策，进一步有序恢复和增加国际客运航班，稳妥有序推动出境商贸和跨境务工活动，更好促进中外人员往来和对外交流合作。（来源：中国基金报）市场有风险，投资需谨慎。本内容表述仅供参考，不构成对任何人的投资建议。格上研究
格上财富2022-07-21
7月LPR维持不变 5年期利率或仍有调降空间
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(MLF)利率“锚”保持不变，叠加银行净息差承压、报价行缺乏下调加点动力，此次LPR“按兵不动”在市场预期之内。　　业内人士称，未来一段时间，“稳定MLF利率+下调LPR报价”或将是货币政策在保持稳增长取向的同时，“兼顾内外平衡”的具体举措。　　定价“锚”不变叠加银行净息差承压 LPR“按兵不动” 　　LPR报价是在MLF利率的基础上加点形成。上周，人民银行等量续做1000亿元MLF，中标利率保持不变。这也是该政策利率连续第6个月持平。　　“6月金融和经济数据显示，国内经济活动加快恢复，实体经济融资需求明显回暖，信贷结构优化，市场利率维持低位，因而MLF政策利率‘按兵不动’。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。　　此外，当前银行净息差承压，使得报价行缺乏下调加点动力，也是LPR保持不变的原因。民生银行首席经济学家温彬称，二季度以来，在信贷供需有所失衡、存贷两端双重挤压下，银行净息差下行压力进一步加大，短期内LPR报价再次下调的动力不强。　　一段时间以来，商业银行净息差整体处于下行通道。银保监会数据显示，2022年一季度末，商业银行净息差为1.97%，降至2%以下，创2017年以来最低。二季度以来，在存款定期化加剧、下调首套房贷款利率下限和大幅下调5年期以上LPR报价等因素的作用下，新发放企业贷款利率和按揭贷款利率调降幅度较大，存款利率下降幅度低于贷款利率，商业银行净息差预计仍将呈现下行态势。　　LPR上一次调整是在今年5月，当月的5年期以上LPR曾单独下调15BP，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅。　　5年期以上LPR仍有非对称下调空间　　LPR不降无碍企业实际贷款利率持续下行。央行最新数据显示，6月，新发放企业贷款利率为4.16%，比上年同期低34个基点，创下历史新低。　　银行仍有动力持续下调实际贷款利率。“7月LPR报价不变，银行实际贷款利率将保持在历史低位附近，部分银行还可能自主下调企业和居民实际贷款利率。”东方金诚首席宏观分析师王青认为，在经济转向复苏阶段，这将有助于提振实体经济融资需求，推动各项贷款余额增速保持上扬势头。　　业内人士认为，三季度房贷利率仍有下行空间。除了银行自主下调居民房贷利率外，通过引导5年期以上LPR报价下行，带动居民房贷利率全面下调，将是未来稳楼市的一个主要发力点。　　温彬表示，从5年期以上LPR报价看，前期15BP的调降幅度超预期，带动地产销售有所好转；考虑到地产下行和稳增长压力依然较大，未来5年期以上LPR仍有可能在MLF利率稳定的同时适度下调。　　“三季度依然是降低房贷利率的重要时期。”易居研究院智库中心研究总监严跃进称，房地产市场有进一步企稳和复苏的空间，尤其是低利率叠加各类宽松购房政策，有助于促进房地产市场向好发展。　　专家表示，下一阶段货币政策操作的重点将是稳住政策利率，着力引导实际贷款利率下行，持续降低实体经济融资成本，以宽信用巩固经济修复势头。　　王青分析称，未来一段时间，“稳定MLF利率+下调LPR报价”将是货币政策在保持稳增长取向的同时，“兼顾内外平衡”的具体举措。　　“整体上，稳健的货币政策继续采取‘总量+结构工具’，围绕稳就业、稳物价和防风险，在确保总量合理、平稳增长的同时，加大对薄弱环节和重点领域的支持。”周茂华表示，相关部门将维护存款市场正常竞争秩序，引导银行金融机构加强资产负债管理，挖掘LPR改革潜力，有效降低实体经济综合融资成本，缓解企业经营压力。
蹭蹭蹭涨涨涨 1评论2022-07-21
7月LPR按兵不动房贷利率还会下调吗？
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　数据显示，截至今年一季度末，商业银行净息差为1.97%，环比下降0.11个百分点，较2021年同期下降0.2个百分点，创2017年以来最低。其中，大型银行与城商行的净息差均已跌破2.0%，分别为1.98%和1.73%。　　另外，5月5年期LPR报价下调15个基点，幅度较大，对市场的影响还在持续。张旭称，5月LPR下行的效果明显，在5月LPR下调后，5月和6月人民币贷款一举由4月的同比少增扭转为大幅多增。“5月份LPR变化对于信贷总量显著的、快速的影响也体现出我国货币政策是有力且高效的。” 　　张旭还提及，这一调整对于贷款市场的影响显然是具有持续性的，其作用并不会因新一期LPR报价的公布而归零。本个LPR周期内（即7月20日至下一次LPR报价前），大量的长期限贷款依然使用下行了15bp后的LPR（即4.45%）作为定价基准，银行发放贷款过程中所受到的利率约束仍处于较为宽松的状态，这将促进信贷总量的稳定性进一步加强。　　与此同时，7月LPR报价不变，银行实际贷款利率将保持在历史低位附近，王青称，部分银行还可能自主下调企业和居民实际贷款利率。在经济转向复苏阶段，这将有助于提振实体经济融资需求，推动各项贷款余额增速保持上扬势头。　　另外，今年新设立的三项结构性货币政策工具（科技创新再贷款、普惠养老专项再贷款试点和交通物流专项再贷款）将于7月开始首次申请。这在带动银行贷款增量扩面的同时，也会形成一定“减价”效应。 5年期品种下调概率大　　虽然本月LPR保持不变，但在不少业内人士看来，未来LPR仍有调降空间。张旭对记者称：“略长一些看，LPR终归是要下行的，其表现形式很可能为LPR相对于MLF利率加点幅度的压缩，而不是MLF利率的主动下降。” 　　更进一步看，资金成本是加点幅度的主要决定因素之一，今年1月以来1年期LPR一直没有变化，但这期间银行的资金成本降了不少。比如，4月的全面降准为金融机构每年直接节约资金成本65亿元，6月份全国银行新发生存款的加权平均利率就较4月份下降了12bp，近四个月商业银行存单发行利率出现了较大幅度的下行。 “量变引起质变，上述变化所形成的蓄力较有可能在下一阶段的LPR中得到体现。”张旭说道。　　王青也认为，未来MLF利率下调的可能性较小，但考虑到下半年全球经济减速前景下，我国出口增速波动下行的可能性较大，房地产还将低位运行一段时间，加之国内消费修复可能较缓，政策面在稳增长方向将保持较高连续性，接下来货币政策操作的重点将是稳住政策利率，着力引导实际贷款利率下行，持续降低实体经济融资成本，以宽信用巩固经济修复势头。　　其中就包括进一步引导房贷利率下行，推动楼市在三季度尽快回暖。根据央行公布的最新数据，3月居民房贷加权平均利率为5.49%，较2021年12月的前期高点下降14个基点，仍明显高于同期4.98%的一般贷款利率，且仍停留在房贷利率历史均值附近。　　王青判断，5月房贷利率“双降”落地，二季度居民房贷加权平均利率或有30~40个基点的较大降幅。“但无论从当前楼市景气状态，还是居民房贷利率的绝对及相对水平来看，三季度房贷利率都有较大下行空间。除了银行自主下调居民房贷利率外，通过引导5年期LPR报价下行，带动居民房贷利率全面下调，将是未来稳楼市的一个主要发力点。” “未来房贷利率有进一步下调的空间。”易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，尤其是有些城市房贷利率没有朝着最低方向走，三季度依然是降低房贷利率的重要时期。但对于一些此前已经做过调整的，三季度会维持不变。　　另从房地产市场表现来看，严跃进分析，房地产市场有进一步企稳和复苏的空间，尤其是低利率加各类宽松购房政策，依然有助于促进房地产市场向好发展。　　事实上，LPR改革已为监管层提供了相应的政策工具，目前监管部门继续引导压降银行负债端成本，为降低实际贷款利率释放更多空间。有分析称，下半年在MLF利率保持不变的同时，监管层可通过引导银行资金成本下行，推动LPR报价下调，进而降低企业和居民贷款利率。其中，4月新设立的存款利率市场化调整机制有望持续发挥关键作用。　　整体而言，在王青看来，基于当前楼市动向及控制相关风险的考虑，三季度5年期LPR报价再度单独下调的概率较大；视下半年投资和消费修复动能而定，也不排除1年期LPR报价小幅下调的可能。“稳定MLF利率+下调LPR报价”将是未来一段时间货币政策在保持稳增长取向的同时“兼顾内外平衡”的一个具体举措。
进击的巨人2022-07-21
7月LPR“按兵不动”，5年期以上仍有下调空间
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经济学家温彬表示，MLF平价续做和银行净息差承压，7月LPR报价维持不变。他认为，从5年期以上LPR报价看，前期15bp的调降幅度超预期，带动地产销售有所好转；考虑到地产下行和稳增长压力依然较大，未来5年期以上LPR报价仍有可能在MLF利率稳定的同时适度下调。为何保持不变？ 2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率（主要指MLF利率）加点形成的方式报价。因此，LPR=MLF利率+点差。目前MLF期限以1年期为主，反映银行体系向央行融入中期基础货币的平均边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。对于7月LPR报价维持不变的原因，光大金融市场部宏观研究员周茂华认为，“基本符合预期。”他表示，一方面，6月金融和经济数据显示，国内经济活动加快恢复，实体经济融资需求明显回暖，信贷结构优化，市场利率维持低位，本月MLF政策利率按兵不动。值得一提的是，7月MLF操作利率与上月持平，已连续六个月保持未变。在温彬看来，这主要受到内外两方面因素影响。从内部看，一是伴随稳经济一揽子政策落地实施，经济修复加快，6月信贷社融双创新高，货币政策将暂时处于效果观察期。二是国内CPI同比步入抬升通道，稳物价权重加大，降息受到掣肘。从外部看，美国通胀数据持续高企，货币紧缩进程加快，国内货币政策稳健有助于兼顾内外平衡。美联储较快收紧货币政策以及全球进入货币紧缩周期，会引发资金外流和汇率贬值风险，中美利差倒挂，一定程度上压缩了我国货币政策的宽松空间。在“以内为主、内外均衡”的考量下，维持政策利率水平稳定是最优选择。 “另一方面，银行业经过此前几次LPR利率调降，加上复杂的经营环境，部分银行面临息差压力较大；为应对复杂经营环境，继续加大不良资产处置，部分银行也在积极增厚利润。”周茂华补充说。数据显示，今年第一季度末，商业银行净息差明显收窄，降至2.0%下方，创2017年以来最低；其中，城商行、农商行、大型银行净息差下滑相对更快，均创2017年以来最低；大型银行与城商行的净息差已降至2017年以来的最低；跌破2.0%。仍有下调空间对于未来LPR报价预期，市场分析，5年期以上仍有下调空间。 2022年5月，5年期以上LPR报价创下最大降幅，下调幅度达15bp。从楼市近期情况来看，房地产销售和融资逐渐出现回暖迹象。21世纪经济报道记者获悉，6月房地产贷款新增规模较5月明显提升，连续两月环比多增。预计6月房地产贷款新增超1500亿元，较5月环比多增2500亿元，其中房地产开发贷款多增1000亿元，个人住房贷款多增1500亿元。数据显示，6月份，新发放企业贷款利率为4.16%，比上年同期低34个基点。“当前新发放的企业贷款利率再创历史新低，按揭和零售贷款利率降幅更大，各类结构性货币政策工具红利和贷款利率下行已在一定程度上起到刺激融资需求的效果。”温彬指出，若后续经济复苏不及预期，消费、投资等修复力度偏弱，未来LPR利率或仍有下调空间，5年期LPR调降概率更大。 “接下来几个月，在美联储将持续大幅收紧货币政策前景下，国内货币政策在坚持‘以我为主’基调的同时，会更加重视内外平衡，MLF利率下调的可能性较小。”东方金诚首席宏观分析师王青认为，考虑到下半年全球经济减速前景下，我国出口增速波动下行的可能性较大，房地产还将低位运行一段时间，加之国内消费修复可能较缓，政策面在稳增长方向将保持较高连续性，出现退坡甚至转弯的可能性很小。他判断，接下来货币政策操作的重点将是稳住政策利率，着力引导实际贷款利率下行，持续降低实体经济融资成本，以宽信用巩固经济修复势头。这也包括进一步引导房贷利率下行，推动楼市在三季度尽快回暖。 7月13日，央行货币政策司司长邹澜在2022年第二季度数据解读发布会上表示，未来央行将综合考虑经济增长、物价形势等基本面情况，合理搭配货币政策工具，保持流动性合理充裕，进一步推动金融机构降低企业融资成本，为巩固经济恢复创造适宜的货币金融环境。他还提到，将继续深化利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，推动继续降低实际贷款利率。值得一提的是，即使下半年MLF利率保持不变，LPR报价仍有希望下调，即通过引导银行资金成本下行，推动LPR报价下调，降低企业和居民贷款利率。2022年4月，央行建立了存款利率市场化的调整机制，各家银行根据市场利率变化，主动调整了存款利率水平。初步统计，今年6月，全国银行新发生的存款加权平均利率大约是2.32%，这和调整前的4月相比，下降了0.12个百分点。邹澜表示，存款利率市场化调整机制的建立，明显提升了存款利率市场化的定价能力，有利于维护存款市场良好竞争秩序，稳定银行负债成本，推动降低实际贷款利率，更好地支持实体经济发展。王青表示：“考虑到存款在银行负债中占比约七成左右，这会带动银行负债成本较大幅度下行。我们判断，新机制带动银行存款成本下降，是推动5月5年期LPR报价下调的一个重要原因。” 他认为，“稳定MLF利率+下调LPR报价”将是未来一段时间货币政策在保持稳增长取向的同时“兼顾内外平衡”的一个具体举措。
明月清风阁2022-07-20
美国大型银行二季度业绩普降华尔街慎对美联储持续加息
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银行来说也有好的一面——不仅有利于银行净息差的扩大，也在一定程度上促使银行客户增加了贷款倾向。花旗集团第二季度财报显示，该行贷款总收益率连续五个季度上升，第二季度达到5.81%。　　富国银行和摩根大通的财报均显示，企业客户在第二季度借入更多资金，通常是为了弥补通胀飙升造成的成本增加。例如，摩根大通的企业和工业贷款增长强劲，由于循环设施的使用增加和新开户的增加，增幅达到6%，而商业房地产贷款则增长了3%。　　不过，抗击通胀的加息行动也令美国经济衰退的预期升温。今年一季度，美国GDP下滑1.6%，而亚特兰大联储GDPNow模型7 月15日对二季度实际GDP增长预估为-1.5%，低于7月8日的-1.2%。美国劳工统计局、美国人口普查局等部门发布的相关预计也显示，第二季度实际个人消费支出增幅和实际私人国内投资总额增幅分别由1.9%、-13.7%，下降至1.5%、-13.8%。　　制造业、服务业增速放缓以及通胀对消费预期的影响，已经令美国经济处在技术性衰退的边缘。华尔街银行家们也对“企业信心和消费者活动”受到的打击表示担忧，这种不确定性促使他们更加谨慎地运用资源和管理各项开支。　　据高盛CFO Denis Coleman称，该公司已选择放慢招聘速度，削减需要支付的专业费用，并可能在今年恢复对员工的年度绩效评估，淘汰表现最差的员工。之前，这一评估机制在疫情期间曾暂停实行。　　“我们看到通胀已深深植根于经济之中，这个特殊时期的不同寻常之处在于，需求和供应都受到了外生事件的影响，即疫情和俄乌冲突。”高盛CEO David Solomon在该行第二季度业绩电话会上表示。　　“我与经营大型全球企业的CEO们对话时，他们告诉我，他们的供应链仍在持续通胀。”他称，“与此同时，我们的经济学家表示，有迹象表明，今年下半年通胀率将会下降。答案是不确定的，我们都将密切关注。”
高山乌龙 1评论2022-07-20

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