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资产总额持续增长，盈利能力面临挑战：齐鲁银行解禁22.17亿股
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%。从盈利能力的角度来看，齐鲁银行的净息差近年来持续下降。2021年末，净息差为2.02%，到了2023年末已降至1.74%，并在2024年第一季度进一步下降到1.57%。此外，反映盈利能力的另一指标——净息差，也呈现出逐年下降的趋势。根据2021年至2023年的年报数据，这一指标分别为1.93%、1.88%、1.66%，到了2024年第一季度更是跌至1.46%。从资产质量看，2024年一季度末，该行不良贷款率1.25%，较上年末下降0.01个百分点；其中，次级类贷款占比0.55%，比上年末上升0.06个百分点，可疑类贷款占比0.2%，比上年末下降0.1个百分点，损失类贷款占比0.5%，比上年末上升0.03个百分点；关注类贷款占比 1.32%，较上年末下降 0.06 个百分点；拨备覆盖率304.8%，较上年末提高1.22个百分点；拨贷比 3.81%，较上年末下降0.02个百分点。 2024年一季度，齐鲁银行的资产总额和负债总额分别增长了3.31%和3.20%，贷款总额和存款总额分别增长了5.82%和1.14%，显示出银行的资产和负债继续稳步增长。
金融界2024-06-11
存量房贷利率会下调吗？专家：北京、深圳、上海、厦门等热点城市或将率先下调
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一方面，房贷利率已处于历史低位，且银行净息差面临压力；另一方面，银行资金成本因居民储蓄竞争加剧而上升。但政策取消利率下限，促使银行间竞争加剧，通过产品创新和服务优化来吸引客户，比如“气球贷”再现市场。展望未来，李宇嘉提到，随着政策强调灵活运用利率工具降低融资成本，降准、MLF等措施预期即将出台，将为银行提供更多低成本资金，推动房贷利率进一步下降。预期首套房贷利率有望向无风险理财产品收益率靠拢，降低购房者的机会成本，激活贷款积极性。总体看，房贷市场正经历一次深度调整，未来利率有望在降准降息政策推动下，继续呈现下降趋势，进一步刺激房地产市场回暖。
金融界2024-06-04
BRI在中小微企业融资战略推动下获分析师"买入"推荐
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取得了令人瞩目的股本回报率(ROE)，净息差(NIM)始终保持在7%以上，超过约6%的行业平均水平。根据Sucor Securities的Edward Lowis周一（2024年5月27日）发布的研究报告，"因此，我们预计ROE将保持在20%以上，与其他主要银行的平均水平相对一致。" 通过Pengadaian和PNM，BRI的超微型投资组合正处于增长轨迹，该领域实现了更高的利润率，并超过了典型的银行贷款增长。他写道："这些子公司的总资产贡献在2024年第一季度已达到总额的近10%（2020年为6%），而对净收入的贡献也增长到总收入的14%（2022年为10%）。 Edward承认在管理BRI的资产质量方面存在挑战，但预计2024年和2025年的年收入增长率将保持在5%至10%之间。他预计，由于在小额贷款领域的主导地位，BBRI将保持高于平均水平的净息差和增长。他补充道："充足的贷款损失覆盖率和强劲的资本实力将有助于该行应对短期挑战。"因此，Sucor Securities建议买入BBRI股票，目标价为6400印尼卢比，反映了2024年可持续ROE为23%和权益成本为12%的2.8倍市净率。同样，麦格理(Macquarie)的Jayden Vantarakis对BBRI股票设定了7100印尼卢比的目标价格，而MNC Securities的Victoria Venny则给予"买入"评级，目标价为6300印尼卢比。根据35位分析师的共识数据，彭博社预测12个月的目标价格为6175印尼卢比，其中33位分析师一致推荐"买入"，前景看涨。 BRI财务总监Viviana Dyah Ayu R.K.表示，管理层的重点是确保公司能够长期发展得更好、更健康，即使需要在短期内进行一些微调。"对于长期股东来说，我们现在所做的改进和提升应该会带来更大的利益。" 有关BRI的更多详情，请访问：www.bri.co.id
美通社2024-06-04
南北水 | 南水抛售江苏银行超7亿元，北水爆买中国移动近18亿港元
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监管指标数据情况。今年一季度，商业银行净息差降至1.54%。其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。不过，从边际变化看，商业银行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的净息差水平（1.54%）较去年四季度末（1.69%）下降了15bp，而2023年一季度净息差水平（1.74%）较2022年四季度末（1.91%）则降低了17bp。北水关注个股中国移动：消息面上，高盛发表研究报告指，与中移动举行视频会议，公司管理层维持2024年收入和利润稳定增长的预期，由于企业业务(云端、人工智慧、工业互联网等)研发和行销增加，EBITDA利润率持续呈下降趋势，但折旧成本增长放缓有助于支持净利润率稳定的趋势。管理层料2026年派息比率可由71%升至75%目标。高盛相信，业务稳定增长，以及资本开支平稳，应可助中移动支持股息逐步上升。中国宏桥：大摩认为，全球有590万吨氧化铝供应受阻，相等于扣除中国后全球供应约一成，而氧化铝需求可能有所上升，同时氧化铝库存缓冲有限，因此任何供给冲击都将导致价格急剧波动。该行此前发布研报，上调对中国宏桥H股目标价，由11.4港元上调至15.1港元，维持“增持”投资评级。中国神华：中国煤炭运销协会于5月31日下午在北京召开重点煤炭企业工作座谈会，对迎峰度夏煤炭保供工作进行再动员。国家发改委经济运行调节局煤炭处处长刘希龙指出，为进一步做好迎峰度夏电煤供应保障工作，要求：一是要严守安全底线，确保煤矿安全生产；二是要多措并举推动煤炭产能释放，确保煤炭产量维持较高水平；三是要保持煤炭价格水平总体平稳，避免市场大起大落；四是要加强电煤长协合同履约双向监管，完善监管机制和手段，确保电煤长协合同履约兑现。理想汽车：消息面上，理想汽车5月交付新车35,020辆，同比增长23.8%。截至2024年5月31日，理想汽车累计交付774,571辆。摩根士丹利发布研究报告称，理想5月销量创下年初至今新高，但6月销售需达4.4万至4.9万辆，才能实现第二季10.5万至11万辆的销售目标，这或需努力推动理想L6的订单积压。腾讯：消息面上，据微信官方辟谣平台消息，5月31日，有报道称微信支付被要求降低市场份额，引发市场关注。经确认，相关传闻不实，纯属谣言。此外，腾讯公告显示，5月31日回购273万股，回购金额达10.03亿港元。据悉，自5月17日以来公司已连续11日进行回购，合计回购2755.00万股，累计回购金额104.45亿港元。
格隆汇2024-06-03
国家金融监管总局披露！一季度商业银行实现净利润6723亿元，最新净息差1.54%
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银行息差持续收窄。今年一季度，商业银行净息差为1.54%，较2023年四季度的1.69%下降15个基点（BP），再次创下历史新低。其中，大型银行、股份制银行净息差分别为1.47%、1.62%，较2023年末低15BP、14BP；城商行、农商行净息差分别为1.45%、1.72%，分别回落12BP、18BP。商业银行不良贷款率较上季基本持平截至一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。一季度末，商业银行正常贷款余额208.2万亿元，其中正常类贷款余额203.6万亿元，关注类贷款余额4.6万亿元。其中，大型商业银行不良贷款率1.25%，股份制商业银行不良贷款率1.25%，城商行不良贷款率1.78%，民营银行不良贷款率1.72%，农商行不良贷款率3.34%，外资银行不良贷款率0.92%。风险抵补能力整体充足国家金融监管总局表示，今年一季度商业银行风险抵补能力整体充足。 2024年一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元，同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%，较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%，较上季末上升0.04个百分点。 2024年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末增加2698亿元；拨备覆盖率为204.54%，较上季末下降0.6个百分点；贷款拨备率为3.26%，较上季末下降0.01个百分点。 2024年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.43%；一级资本充足率为12.35%；核心一级资本充足率为10.77%。从规模上来看，银行业和保险业总资产平稳增长。其中，2024年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元，同比增长8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长11.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长4.1%，占比16.7%。 2024年一季度末，保险公司总资产32.9万亿元，较年初增加1.4万亿元，较年初增长4.4%。其中，产险公司总资产2.9万亿元，较年初增长4.4%。人身险公司总资产28.6万亿元，较年初增长4.4%。再保险公司总资产7751亿元，较年初增长3.8%。保险资产管理公司总资产1209亿元，较年初增长14.9%。附：2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况一、银行业和保险业总资产平稳增长 2024年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元，同比增长8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长11.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长4.1%，占比16.7%。 2024年一季度末，保险公司总资产32.9万亿元，较年初增加1.4万亿元，较年初增长4.4%。其中，产险公司总资产2.9万亿元，较年初增长4.4%。人身险公司总资产28.6万亿元，较年初增长4.4%。再保险公司总资产7751亿元，较年初增长3.8%。保险资产管理公司总资产1209亿元，较年初增长14.9%。二、银行业和保险业金融服务持续加强 2024年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额74.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额31.4万亿元，同比增长21.1%。 2024年一季度，保险公司原保险保费收入2.2万亿元，同比增长5.1%。赔款与给付支出7352亿元，同比增长47.8%。新增保单件数206亿件，同比增长30.1%。三、商业银行信贷资产质量基本稳定 2024年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。 2024年一季度末，商业银行正常贷款余额208.2万亿元，其中正常类贷款余额203.6万亿元，关注类贷款余额4.6万亿元。四、商业银行风险抵补能力整体充足 2024年一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%，较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%，较上季末上升0.04个百分点。 2024年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末增加2698亿元；拨备覆盖率为204.54%，较上季末下降0.6个百分点；贷款拨备率为3.26%，较上季末下降0.01个百分点。 2024年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.43%；一级资本充足率为12.35%；核心一级资本充足率为10.77%。五、商业银行流动性水平合理稳健 2024年一季度末，商业银行流动性覆盖率为150.84%，较上季末下降0.76个百分点；净稳定资金比例为125.33%；流动性比例为68.66%，较上季末上升0.78个百分点；人民币超额备付金率1.7%，较上季末下降0.54个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为78.8%，较上季末上升0.11个百分点。六、保险业偿付能力充足稳定 2024年一季度末，保险业综合偿付能力充足率为195.6%，核心偿付能力充足率为130.3%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为234.1%、186.2%、264.4%；核心偿付能力充足率分别为206.3%、113.5%、229.1%。
格隆汇2024-06-02
FDIC报告：美国银行业一季度利润激增，但仍面临重大下行风险
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入的增加；社区银行净收入环比增长；净息差连续第二个季度下降；资产质量指标总体上保持良好，但信用卡和商业房地产投资组合的严重恶化除外；贷款余额较上一季度略有下降，但较去年同期有所增加；国内存款连续第二个季度增长；存款保险基金准备金率上升2个基点至1.17%。具体来看： FDIC主席马丁·格鲁恩伯格（Martin Gruenberg）在声明中指出，净利润从影响上季度收益的非经常性费用中反弹，资产质量指标总体保持良好，行业流动性稳定。然而，由于竞争继续对存款利率施加压力，以及资产收益率下降，银行业的净息差有所下降。银行业第一季度净收入为642亿美元，较上一季度增长284亿美元，涨幅79.5%。非利息支出大幅下降，主要是由于与FDIC特别评估相关的费用减少和商誉减记减少，加上非利息收入增加和拨备费用减少，促成了季度净收入的增加。社区银行季度净收入为63亿美元，较上一季度增长6.1%，这主要得益于证券销售业绩的改善以及非利息和拨备费用的下降。具体来看行业净收入环比变化的细分情况。其中，净收入增长的主要驱动力在于非利息支出，环比下降225亿美元，降幅13.3%。交易收入和“所有其他非利息收入”的增加共同促成了非利息收入的季度增长。报告显示，银行业第一季度的拨备费用为206亿美元，比第四季度减少43亿美元。尽管环比下降，但拨备费用在过去七个季度中仍高于疫情前的平均水平。此外，银行业的净息差较上一季度下降10个基点至3.17%，低于疫情前3.25%的平均水平。主要原因在于融资成本继续增加，而盈利资产收益率因信用卡贷款的季节性下降而下降。所有资产规模组别的净息差均录得环比下降。社区银行净息差为3.23%，一季度也有所下降。平均贷款收益率和平均存款成本方面，一季度存款成本上升了6个基点，而贷款收益率下降了5个基点。贷款收益率主要是受到信用卡贷款季节性下降的影响。根据报告，美国银行业在长期贷款和证券中的份额在2022年第四季度达到39.7%的峰值后，连续第五个季度下降至36.1%。但银行业在长期资产中的份额仍高于疫情前35.0%的平均水平。今年一季度社区银行在长期贷款和证券中的份额为49.6%，低于上一季度的51.0%和2022年第四季度的54.7%的峰值。第一季度可供出售和持有至到期证券的未实现亏损增加了390亿美元，达到5170亿美元。由于第一季度抵押贷款利率上升，住宅抵押贷款支持证券的未实现亏损增加，推动了整体增长。这是自美联储于2022年第一季度开始加息以来，连续第九个季度出现异常高的未实现亏损。第一季度贷款总额下降了348亿美元，降幅为0.3%。其中大部分下降来自最大的银行，这与信用卡贷款的季节性下降和汽车贷款余额的下降相一致。银行业的贷款同比增长率为1.7%，这也是自2021年第三季度以来最慢的年增长率，在过去一年中稳步下降。社区银行的贷款增长更为强劲，比上一季度增长0.9%，比上年同期增长7.1%，其中CRE和住宅抵押贷款最为强劲。国内存款连续第二个季度增长，第一季度增长了1907亿美元，涨幅为1.1%。未投保存款增加了633亿美元，涨幅为0.9%，这也是自2021年第四季度以来首次报告季度增长。同时，银行继续从无息存款转向有息存款。无息存款连续第八个季度下降，而有息存款增长1.7%。在连续七个季度增长后，经纪存款比上一季度下降了102亿美元。第一季度，由于财务、运营或管理方面的弱点影响，上榜问题银行名单的数量由2023年第四季度的52家增加至2024年第一季度的63家。问题银行持有的总资产增加158亿美元，达到了821亿美元。问题银行数量占银行总数的1.4%，在非危机时期占所有银行的1%至2%的正常范围内。截至3月31日，存款保险基金（DIF）余额为1253亿美元，较第四季度末增加35亿美元。其中，保险存款增长了1.1%，大约为第一季度典型增长的一半。准备金率上升了两个基点，达到1.17%。目前来看，存款准备金率仍有望在2028年9月30日的法定期限前达到1.35%的最低存款准备金率。整体来看，美国银行业在第一季度继续表现出韧性。但受到通胀、市场利率波动和地缘政治不确定性的持续影响，银行业仍面临重大下行风险。这些问题可能会给该行业带来信贷质量、收益和流动性挑战。此外，某些贷款组合，特别是办公物业和信用卡贷款的恶化，仍然需要监测。这些问题，加上资金和保证金压力，仍将是FDIC持续关注的监管问题。
格隆汇2024-05-30
金融舆情周报：四部门部署2024年降成本22项任务
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场化调整机制的重要作用，在保持商业银行净息差基本稳定的基础上，促进社会综合融资成本稳中有降。 2.5月LPR报价“按兵不动” 据证券时报，5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR)公告，其中，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%，维持上期报价不变。 LPR报价由各报价行在中期借贷便利(MLF)利率的基础上加点报价形成，5月MLF利率维持不变，同时银行净息差处于偏低水平，各报价行缺乏下调LPR报价加点的动力。因此，市场对于5月LPR报价不变早有预期。专家认为，从降低实体部门融资成本的角度，年内择机降准仍有必要。温彬表示，若接下来物价回升、内生融资需求修复总体仍不乐观，则需要进一步降低实际融资成本，从而降低政策利率和LPR报价的概率也将加大。 3.两部门：首套住房商贷最低首付调整为不低于15% 二套商贷最低首付调整为不低于25% 据央行网站，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。二、行业观察 1.多家国有大行调整无卡取款业务据上海证券报，银行正在密集调整无卡存取款业务，部分服务已被“叫停”。交通银行将于本月24日起停止个人手机银行中无卡取款功能中的预约取款服务，农业银行已于5月9日起暂停掌银无卡取款服务。同时，部分区域性银行也于近期关闭了ATM扫码存取款业务。为何银行相继“收紧”无卡存取款业务？业内人士认为，部分无卡存取款业务天然存在难以准确识别取款人身份等缺陷，会加大银行监控洗钱活动的难度。同时，无卡存取款功能本身使用频率不高，下架或收紧相关服务对银行来说是一种“减负”。 2.净值创新高！这类理财产品又香了据中证网，金价近日反弹，多只底层资产配置包含黄金的“含金”银行理财产品净值创新高。如5月17日招银理财招睿目标盈稳金2号固收增强理财计划公布最新净值为1.0131元，该理财计划于今年1月25日成立，成立以来年化收益率达4.29%。其底层资产配置中枢为80%债券+10%黄金+10%量化中性，业绩比较基准为2.60%至4.50%。此外，光大理财、平安理财、华夏理财等理财公司旗下“含金”产品最新净值也创成立以来新高。此类产品业绩比较基准上限大多在4%及以上，从风险评级来看，也主要为二级和三级。业内人士表示，挂钩黄金的理财产品一般以固收类资产打底，黄金资产配置比例一般不会超过10%，部分产品还会辅以中性策略，因此收益波动率相较黄金小，比较适合追求“低波稳健”的投资者。 3.资本补充工具“上新” 银行“补血”持续提速据经济参考报，近期银行资本补充节奏持续加快。仅二季度以来，18家银行所发行的二级资本债及永续债(含拟发行)规模合计超过3147.5亿元，其中单月新发行的二级资本债呈逐月增加趋势。同时，国内首单总损失吸收能力(TLAC)债券日前发行落地，工商银行拔得头筹。专家表示，加大资本补充力度能够提高商业银行风险抵御能力，未来银行二级债和永续债放量依然是大趋势。同时，随着达标进程推进和资本市场加速建设，后续TLAC非资本债券有望成为银行补充资本较为主流的方式之一。三、公司新闻 1.两银行率先“试水”销售超长期特别国债开卖当日即告罄据上海证券报，5月20日招商银行、浙商银行对个人客户开放首批30年期超长期特别国债购买渠道，当日两家银行销售额度均已告罄，未来或将再次开放认购。市场人士提示，个人投资者在购买超长期特别国债前，应对产品风险等级和自身风险承受能力做出客观充分评估，以交易获利为目的的投资者需对上市交易后的价格波动保持密切关注。 2.农行交行同日迎新帅六大行高管渐次落定据上海证券报，5月22日，据农业银行、交通银行消息，王志恒任农业银行党委副书记，张宝江任交通银行党委副书记。据了解，王志恒原为光大银行行长，张宝江原为农业发展银行副行长。在经过必要程序后，王志恒有望出任农业银行行长，张宝江有望出任交通银行行长，二人同为“70后”。随着国有大行高管“新老交接”完成，六大行行长人选也将落定。目前来看，仅邮储银行董事长一职暂为空缺，留有悬念。 3.13家上市银行亮出中期分红计划据每日经济新闻，近日工行、农行、中行、建行、交行五家国有大行同时重磅“官宣”，将于2024年实施中期分红。同时，各家中小上市银行也纷纷掀起了中期分红的“热潮”。据记者不完全统计，目前至少有13家上市银行响应资本市场新“国九条”要求，明确中期分红方案，其中包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行等国有大行，以及兰州银行、上海银行、江苏银行等城商行。这一新动向不仅体现了银行对投资者回报的重视，也反映了监管政策对上市公司分红行为的积极影响。四、海外动态 1.巴克莱：美联储RRP使用规模持稳意味着今年可能出现准备金稀缺据新华财经，5月23日巴克莱策略师Joseph Abate表示，美联储隔夜逆回购(RRP)工具的余额已经企稳，这可能会在今年晚些时候造成准备金稀缺。自4月以来，RRP的使用规模一直在4500亿美元左右徘徊。随着美联储距离放松政策越来越近，以及3个月及更短期限债券收益率走低，投资组合配置可能会发生变化，更多资金可能从RRP转向回购。不过，Abate表示，这意味着RRP的需求前景“可能会更加崎岖，不一定会像过去12个月那样直线下降”。RRP前景不明朗意味着银行准备金到12月可能降至2.8万亿-2.9万亿美元，特别是如果该工具的使用量保持在3000亿-4000亿美元左右的话。 “我们的感觉是，即使没有利率压力的迹象，这也接近美联储直接结束量化紧缩时银行的最低舒适准备金水平，几乎没有缓冲，”Abate写道。 2.印度这一交易所市值突破5万亿美元据证券时报网，孟买证券交易所本周实现了一个重要的里程碑，其市值突破5万亿美元，总市值在不到6个月的时间里增加了1万亿美元。据了解，印度股市两大交易所分别为孟买证券交易所(BSE) 和国家证券交易所(NSE)。其中，孟买证券交易所成立于1875年，代表指数为SENSEX30；国家证券交易所建立于1992年并在1994年开始进行交易，代表指数为NIFTY50指数。根据孟买证券交易所5月23日数据，其总市值为5.05万亿美元，投资者总数1.73亿。 3.美联储会议纪要：通胀下降之路越走越漫长信心丝毫未增据财联社，北京时间周四凌晨2点，美联储如期公布了4月30日至5月1日的政策会议纪要。同样如市场预期的那样，美联储官员们强调基于令人失望的通胀数据，政策利率需要在当前水平维持的时间，会比先前的预期更长一些。在5月1日公布的决议中，美联储的货币政策委员会连续第六次将基准利率维持在5.25%-5.50%不变。同时宣布从6月开始，将国债持仓的缩表速度从每月600亿美元缩减至250亿美元。受此消息，以及在纪要发布前不久高盛CEO所罗门公开表示他预测“美联储今年不降息”影响，美股三大指数在2点后持续下行。不过考虑到美联储“没信心”这件事早已家喻户晓，所以市场的整体跌幅相当克制。
证券之星2024-05-24
无锡银行营收增速三连降，“涉房”贷款投放增长超70%，分红方案遭中小股东投票“反对”
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下降。与此同时，无锡银行2023年的净息差为1.64%，低于2022年的1.81%、2021年的1.95%以及2020年的2.07%，这也意味着该行的净息差已经连续下降了三年。实际上，过去一年，上市银行的确呈现普遍性的经营承压。2023年，A股上市农商行净息差算数平均值为1.88%，较2022年下降0.23个百分点，10家A股上市农商行净息差均有所下降。不过无锡银行净息差低于行业均值，且下降趋势也较明显。 “涉房”贷款高速增长财报显示，无锡银行2023年该行房地产贷款投放比例大幅提升，2023年向房地产业投放12.6亿元贷款，较2022年的7.06亿元增长78.6%，占“贷款和垫款总额”的比例也提升至0.88%。证券之星注意到，在无锡银行2021年年报中，曾表示“加大信贷资产质量监控力度，开展信贷业务交叉检查，综合运用总量管控、名单制等手段，加强对产能过剩、房地产、政府隐性债务等重点领域和敏感行业的管控力度。” 而在2023年年报中，有关房地产行业的表述有了变化，无锡银行表示，“房地产和地方政府化债等防范化解金融风险重点领域方面，压力客观存在，但政策筑底线决心坚定。” 证券之星注意到，2021年-2022年，无锡银行房地产业贷款投放占比分别为0.70%、0.55%。略有下降，而在2023年，这一数字略有提升，一定程度上反映了该行贷款投放上面的微妙调整。无锡银行在年报中进一步表示，“2023 年以来，我国房地产市场处于曲折复苏状态，国家采取了一系列稳定房地产市场的措施，如认房不认贷、降低一套房和二套房的首付比例、降低房地产按揭贷款利率、降低存量房地产按揭贷款的利率等，这些措施有利于促进房地产市场的平稳健康发展，但政策发挥作用以及市场信心恢复仍然需要一定的时间。” 证券之星从业内人士处了解到，无锡银行涉房贷款投放占比的变化反映了其在政策导向、市场需求和风险管理之间寻找平衡的努力。 “这种调整或许反映出对国家政策的响应，考虑了市场实际需求，但后续涉房贷款的风险仍需密切关注。尤其是在当前房地产市场复苏尚不稳定的背景下，市场信心的恢复和政策效果的全面显现仍需时间。无锡银行需要继续加强对房地产贷款的风险监控，确保贷款质量，防范潜在的不良贷款增加。”上述人士进一步表示。此外，无锡银行去年贷款投放按行业分布情况显示，个人贷款规模为262.31亿元，占比18.34%，较2022年末20.81%的个人贷款占比同比下降2%。分红比例连续降低发布年报的同时，无锡银行还公布了2023年度利润分配方案：每10股派息2元(含税)，现金分红金额合计约4.39亿元，占当期归属于上市公司普通股股东净利润的20.89%。从历年的分红数据来看，无锡银行2020年-2023年分红额点利润比例分别为26.62%、25.55%、21.21%和20.89%，下降趋势较为明显。此外，wind数据显示，截至4月29日，42家A股上市银行中有41家银行披露了分红计划，其中分红比例在30%以上的有21家银行。在监管部门鼓励上市公司分红的政策大背景下，作为同业中最较早一批上市的无锡银行分红力度排在了较后的位置。而在《利润分配方案公告》中，无锡银行解释称，年度现金分红比例低于30%，是因为“本公司目前正处于稳步发展阶段，内源性资本补充需求较大，为积极应对经济金融环境变化，增强风险抵御能力，更好服务地方经济发展，兼顾银行业资本监管趋严的要求等多方面因素。” 无锡银行这份分红方案一经发布后引起不小的讨论，4月16日，有投资者直接在上证E互动平台问道：“持有贵行近一年，为什么贵行上市以来分红额占利润比例一直呈现下降趋势，尤其是在国家今年鼓励提高分红比例的大背景之下？能回复一下具体是是什么原因吗？” 无锡银行表示，“现阶段，本行各项业务均保持稳中有进的发展态势并具备广阔的成长空间，需要充足的资本金作为未来持续发展的保证。本行从审慎角度，在兼顾可持续发展和满足监管要求的基础上，充分权衡投资者的利益，合理确定了2023年度的现金分红的水平。” 证券之星注意到，5月11日，无锡银行发布2023年年度股东大会决议公告，其中关于 2023 年度利润分配方案的议案在表决环节受到了一定程度的反对：共有超过400万票反对，占比0.41%，反对票数仅次于《关于部分关联方 2024 年度日常关联交易预计额度的议案》。尤其是在现金分红分段表决情况中，持股1%以下普通股股东反对票共有427余万票，占比3.38%；另有持有市值50万以下普通股股东反对比例达到13.73%。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
证券之星2024-05-23
太平洋：给予兴业银行买入评级
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达205.09亿元，同比+2.69%。净息差具有一定的韧性，24Q1为1.87%，环比-6BP。公司23年和24Q1实现归母净利润771.16亿元、243.36亿元，分别同比-15.61%、-3.10%，降幅收窄趋于平缓。其中净利润增速低于营收增速主要系公司加大拨备计提力度。　　整体规模稳健增长，资产负债结构持续优化。公司23年总资产、总负债达为101583、93506.07亿元，分别同比+9.62%、+9.89%；24Q1总资产、总负债达102572.55、94240.77亿元，整体规模持续稳健增长。从资产端来看，对公贷款表现亮眼，资产布局契合实体经济转型方向。24Q1对公贷款（不含票据）较23年末增加2171.45亿元，新投放贷款平均利率4.10%，增量和价格均为同行业较好水平。科技金融贷款、绿色金融贷款较23年末分别增长7.54%、7.66%。从负债端来看，24Q1存款总额为51037.89亿元，较23年末下降332.84亿元，整体规模保持稳定，存款付息率为2.12%，同比-12BP，降本导向初显成效。　　资产质量稳定，风险抵御能力增强。公司23年末和24Q1不良率均为1.07%，同比-2BP和持平，整体资产质量保持稳定。23年末和24Q1拨备覆盖率为245.21%、245.51%，同比+8.77pct、+12.70pct，24Q1针对潜在风险计提减值160.56亿元，夯实业绩基础，风险抵御能力增强。　　投资建议：兴业银行整体业绩稳中向好，24年一季度营业收入同比转正，净利润降幅收窄趋于平稳。资产平稳增长，对公贷款表现亮眼，价量属于同行业较好水平。拨备计提增厚，风险抵御能力较强。预计2024-2026年公司营业收入为2128.95、2189.36、2282.83亿元，归母净利润为779.64、798.10、832.97亿元，BVPS为37.63、41.15、44.71元/股，对应5月17日收盘价的PB估值为0.47、0.43、0.40倍。维持“买入”评级。　　风险提示：宏观经济增速下行、净息差超预期下行、资产质量恶化。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，浙商证券邱冠华研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达87.58%，其预测2024年度归属净利润为盈利771.39亿，根据现价换算的预测PE为5.14。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有15家机构给出评级，买入评级13家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为22.63。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2024-05-22
太平洋：给予邮储银行买入评级
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金分红比例保持30%。　　营收韧性强，净息差优于同业。公司23年和24Q1实现营收3425.07、894.30亿元，同比+2.25%、+1.44%，在银行业整体息差收窄的情况下，公司营收稳步提升，在24Q1为国有六大行中唯一一家营收增速为正的银行，展现了在行业收入下行时期较强的营收韧性。其中24Q1实现利息净收入715.73亿元，同比+3.13%，为营收增长主要动力。公司净息差为行业前列，截至报告期净息差为1.92%，较2023年末-9BP，降幅收窄。在归母净利方面，23年和24Q1分别为862.70、259.26亿元，同比+1.23%、-1.35%，利润增速虽放缓转负，但整体来看保持稳健发展态势。　　规模稳健增长，负债端优势放大。23年公司资产总额达15.73万亿元，同比+11.80%，其中客户贷款总额达8.15万亿元，同比+13.02%，客户存款13.96万亿元，同比+9.76%。业务规模实现稳健增长。23年客户贷款平均收益率达4.13%，客户存款付息率为1.53%，净息差达2.01%，负债端较同业有优势。24Q1公司资产总额达16.33万亿元，客户贷款总额达8.52万亿元，客户存款达14.63万亿元，较23年末同比+3.85%、+4.58%、+4.82%。业务规模延续稳健增长。负债端持续优化价值存款发展机制，推动负债品种、期限和利率结构优化，不断巩固负债成本既有优势。一季度存款付息率为1.48%，较23年末-5BP，负债端优势进一步放大。　　资产质量优，风险护航能力强。公司23年末和24Q1不良率为0.83%、0.84%，稳定保持在低位水平，整体资产质量较优，处于可比同业前列。24Q1拨备覆盖率为326.87%，较23年末-20.70pct，整体来看风险抵补能力充足。　　投资建议：邮储银行作为国有行之一，在行业整体承压的情况下，营收韧性和净息差均高于可比同业；公司规模稳健增长，负债端优势明显；资产质量优异，风险护航能力强。预计2024-2026年公司营业收入为3486.74、3663.57、3905.11亿元，归母净利润为875.83、910.89、961.92亿元，BVPS为10.61、11.67、12.76元/股，对应5月17日收盘价的PB估值为0.48、0.43、0.40倍。维持“买入”评级。　　风险提示：净息差超预期下行、资产质量恶化、信贷投放不及预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，国信证券田维韦研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达91.96%，其预测2024年度归属净利润为盈利870亿，根据现价换算的预测PE为6.18。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有21家机构给出评级，买入评级17家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为6.26。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成（网信算备310104345710301240019号），与本站立场无关，如数据存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2024-05-22

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