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银行指数创历史新高，厦门银行获机构密集调研

指标上的优异表现，如2023年三季末的净息差、不良贷款率等指标位居城商行前列，显示出其稳健的经营策略和较强的抗风险能力。常飞特聊A股：2024年8家城商行得到机构调研序列证券名称机构接待量总市值（元）净息差（%）不良贷款率（%） 1 宁波银行 269 1438.92亿 1.89 0.76 2 苏州银行 62 258.14亿 1.71 0.84 3 江苏银行 59 1422.23亿 2.1432 0.91 4 上海银行 36 940.48亿 1.4724 1.21 5 杭州银行 29 657.08亿 1.7293 0.76 6 重庆银行 21 249.47亿 1.7332 1.33 7 厦门银行 12 139.35亿 1.412 0.79 8 齐鲁银行 6 212.74亿 1.81 1.26 制作：金融界上市公司研究院；数据来源：巨灵财经值得一提的是，厦门银行在两岸金融产品创新方面取得了显著成果。该行针对台胞推出了大陆首张专属信用卡、线上化汇薪产品“薪速汇”以及线上信用贷款产品“台e贷”等创新服务。针对台资企业，厦门银行则提供了两岸通速汇等便利资金往来的服务，并推出了台农贷、台商税易贷等一系列免抵押信用贷产品。这些创新举措不仅扩大了台企、台胞的覆盖面，也进一步巩固了厦门银行在两岸金融业务领域的市场优势。数据显示，截至2023年上半年末，厦门银行的台企客户数和台企授信户数分别实现17%和14%的增长，台胞客户数和台胞信用卡发卡数也呈现稳步增长态势。这些成绩充分证明了厦门银行在服务台胞台企方面的领先地位。此外，随着最新的银行业资本新规的实施，厦门银行也积极应对，加快“轻资本”转型步伐。该行表示，将继续深化两岸金融产品创新，扩大台企、台胞的覆盖面，保持两岸金融业务的市场优势。同时，通过提升银行内源资本补充能力，实现高质量可持续发展，以更好地平衡资本、风险和收益，提高资本运用效率和经营效益。伴随银行业资本新规的实施和两岸金融产品的不断创新，厦门银行将继续发挥其在综合治理和资产增速方面的优势，为投资者带来更多投资机会。

金融界2024-03-06

常熟银行新任董事长、行长上任后的第一份业绩快报来了！机构提示：房企现金流压力或引发信用风险

银行的营收增速和净利润都有所增长，但其净息差却呈现出下降的趋势。众所周知，净息差的下降可能会对银行的盈利能力产生影响。对此，常熟银行的高管表示，这主要是由于资产端收益率下行和存款挂牌利率下调等因素的影响，预计2024年，常熟银行的息差有望保持相对稳定。对于常熟银行的净息差出现收窄的原因，万联证券在研报中指出，这主要是受到资产端收益率下行的拖累。负债端总体成本受存款挂牌利率下调以及长期定存产品下架等因素的影响，预计整体略有下降，但从结构数据看，存款定期化的趋势并没有改变。此外，常熟银行在2023年末也经历了一次高管变动。董事长庄广强因工作调动辞任，副行长付劲因工作调整辞任，行长薛文则在辞任后被选举为新任董事长，包剑履新行长，干晴履新副行长。这样的高管变动，或对常熟银行的运营产生一定影响，但具体影响如何，还需进一步观察。平安证券研报分析提示，宏观经济下行致行业资产质量压力超预期抬升，利率下行导致行业息差收窄超预期，房企现金流压力加大引发信用风险抬升，会对未来的发展带来不确定性。尽管常熟银行在2023年的净利差和净息差有所下降，但其股价在2024年1月开始逐步恢复上升态势。这表明，市场对常熟银行的前景仍然保持乐观的态度。对此，我们期待常熟银行能够以更加稳健的经营策略，应对未来的挑战，继续保持其在业界的领先地位。

金融界2024-03-06

摩根大通：上调民生银行目标价至4港元维持“增持”评级

2%、微降0.1%及升1%，以反映对其净息差最新预测，目标价由3.7港元上调至4港元，维持“增持”评级。

金融界2024-03-06

大行评级｜摩根大通：上调工行目标价至5港元维持“增持”评级

分别上调0.6%和3.9%，以反映对其净息差和资产质量的最新看法。目标价由4.6港元上调8.7%至5港元，维持“增持”评级。

金融界2024-03-06

银行股早盘拉升，银行ETF(512800)涨逾1%，政策面+基本面共振，银行估值修复进行时！

。一方面，半数上市银行以及商业银行整体净息差已处于较低水平，部分银行需要以提高贷款利率或降低存款利率的方式扩大净息差，目前来看后者可能性显然更大；另一方面，部分中小银行为了揽储展开“价格战”，导致存款利率居高不下，农商行净息差处于较高水平，仍有下降空间。政策面和基本面综合作用下，上市银行的估值修复迎来利好。中信建投证券研报认为，2月LPR下调时点符合预期，5年期下调幅度超出市场预期。市场负面情绪极大打消，利好银行估值。息差影响方面，由于大部分按揭在1月已经重定价，考虑到2023年末存款利率下调的对冲作用，本次5年期LPR调降对银行2024年净息差影响微乎其微，预计2024年银行业净息差收窄幅度仍有望优于去年。看好后市银行板块行情的投资者可以关注银行ETF（512800）。公开资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-03-05

多家民营银行跟进下调存款利率净息差仍保持相对优势

的跟随式反应。当前，全行业均面临较大的净息差收窄压力，全国性银行“降息”为地方中小银行“降息”打开了空间，中小银行跟进“降息”是大概率事件。

金融界2024-03-05

杭州银行：有知名机构高毅资产参与的多家机构于2月27日调研我司

量在2023年末水平上的基本稳定。5、净息差趋势如何展望？贵行净息差较同业低的原因是什么？整个行业的净息差仍面临下行压力，我行积极采取针对性措施，对投放客群和区域进行结构调整，开年以来定价与去年四季度接近，同时负债端提升低付息存款占比。净息差是我行日常管理的抓手之一，但非最终管理目标，一方面净息差需要结合信用成本来看，我行资产质量维持在较好水平，ROE持续提升，另一方面去年在资产配置中新增债券占比较高，对净息差有负面影响，但在债券利率下行的市场行情下对经营效益有益。杭州银行（600926）主营业务：公司金融业务,零售金融业务,小微金融业务,金融市场业务,资产管理业务,电子银行业务。杭州银行2023年三季报显示，公司主营收入274.32亿元，同比上升5.26%；归母净利润116.92亿元，同比上升26.06%；扣非净利润114.14亿元，同比上升25.2%；其中2023年第三季度，公司单季度主营收入90.77亿元，同比上升3.62%；单季度归母净利润33.65亿元，同比上升25.47%；单季度扣非净利润32.41亿元，同比上升21.98%；负债率93.95%，投资收益46.72亿元。该股最近90天内共有8家机构给出评级，买入评级7家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为14.97。以下是详细的盈利预测信息：融资融券数据显示该股近3个月融资净流入1197.68万，融资余额增加；融券净流入124.76万，融券余额增加。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2024-03-04

3万亿上海银行“增利不增收”，内控管理不到位屡被点名重罚，新行长施红敏如何破局？

.93%。靠信用减值损失挽救净利润，净息差比行业平均水平低47个百分点根据上海银行公布的数据，在去年的前三个季度，该银行的营业收入为392.73亿元，与上一年同期相比下降了5.76%。同期，归属于母公司的净利润为173.45亿元，同比增长了1.03%。具体到每个季度，营业收入呈现逐季下降的趋势，分别为第一季度的132.15亿元、第二季度的131.45亿元以及第三季度的129.13亿元。而归母净利润在第一季度至第三季度分别为60.43亿元、67.12亿元和45.1亿元。上海银行之所以还能维持“增利不增收”则是靠调节信用减值损失。财报显示， 2023年前三季度，上海银行计提的信用减值损失为100.20亿元，同比减少30.53%。调节信用减值损失能美化财报数据，但并不能掩盖业绩增长乏力的问题。从长期趋势来看，2018年到2022年的五年间，上海银行的年度营收与归母净利润增速呈现先降后升再降的变化：营收增速在2018年达到32.49%，随后逐年下降，至2021年小幅回升至10.81%，但在2022年急剧下降至-5.54%，首次出现负增长。归母净利润增速也表现出类似的下降趋势。2018年，归母净利润增速为17.81%，为五年中的最高点。之后逐年下降，分别为12.54%、2.86%、5.57%，直至2022年的1.08%。净息差，指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。作为商业银行盈利能力的重要指标，近年来，受宏观经济环境影响，银行业的整体净息差普遍呈下滑趋势，截至2023年第三季度末，上海银行的净息差已经下降到1.26%，而同期商业银行的行业平均净息差为1.73%，上海银行的净息差比行业平均水平低47个百分点。对于商业银行来说，利息净收入通常是它们营收的核心组成部分。2023年，上海银行利息净收入在每个季度都遭遇了不同程度的下滑。具体来看，第一季度的利息净收入同比下降了11.72%，第二季度下降了10.38%，而第三季度的降幅为7.26%。上海银行不良贷款率微降，房地产不良率仍达2.06% 截至2023年9月末,上海银行资产总额3.059万亿元,规模位列全国城商行第三位。在资产质量层面，截至去年三季度末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末1.25%，下降0.04个百分点。此外，上海银行持续压降房地产行业贷款集中度，从行业贷款规模上看，房地产业的占比已从2022年的9.94%降至2023年中期9.02%，而且房地产业、批发和零售业、建筑业贷款资产质量均有所改善，不良贷款率较上年末分别下降0.50个百分点、1.59个百分点、0.23个百分点，但房地产不良率仍达到2.06%，在行业划分的贷款及不良贷款分布占比仍较高，位列第三。对此，联合资信最新评估报告中指出，受房地产调控政策持续加码、收紧等影响，个别项目施工和租售进度未达预期，还款能力有所下降，导致房地产业不良贷款率有所波动，整体有所下降，同时，考虑到国家对房地产行业政策的不断趋严、国内中小房地产企业信用风险逐步暴露等客观因素，加之上海银行非标投资中有部分资产投向房地产行业，未来房地产市场的景气状况对上述资产风险管理的影响值得关注。 2023 年 9 月末该行拨备覆盖率为290.02%，较上年末下降了1.64个百分点。资本充足率 13.13%，一级资本充足率 10.15%，核心一级资本充足率 9.25%，较上年末分别下降0.03个百分点、上升0.06个百分点和0.11个百分点。2022年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.16%、10.09%、9.14%。 2023年接天价罚单，累计罚没超亿元，管理层同步更迭 2023年，上海银行因多项违规行为受到了监管机构的重罚，累计罚款金额超过1亿元人民币。具体违规事件和处罚如下： 2023年11月17日，国家金融监管总局对上海银行开出两张罚单，涉及32项违法违规行为，罚款总额为1380万元人民币。同年4月，上海银行因违规办理内保外贷、虚增银行间外汇市场交易量等8项违规行为，被处以9834.5万元人民币的罚款，并没收违法所得19.9万元人民币。此外，涉事的三名责任人也被分别警告，并处以6万至7万元人民币不等的罚款。上海银行的内控问题还体现在房地产领域的风险暴露。去年10月，上海银行起诉宝能系相关方，追讨25.8亿元人民币的借款。然而，这笔借款的收回及其时间都存在很大的不确定性。由此看来，上海银行在内控和风险管理方面仍有待进一步改善。随后，上海银行经历了高层管理人员的变更。2023年12月，该行的原副董事长兼行长朱健提交了辞呈。在上海银行董事会六届三十次会议上，施红敏被选举为新的副董事长，并任命为上海银行行长。这一人事变动意味着上海银行的领导团队将调整为：董事长金煜，行长施红敏，副行长胡德斌和汪明。 2024年1月31日，上海银行发布公告，宣布已收到国家金融监督管理总局上海监管局的正式批复，确认施红敏担任公司副董事长和行长的任职资格。

金融界2024-03-04

IPO候场4年均仍未进展：2023年顺德农商行营收同比下滑8.42%，南海农商行“增收不增利”

PO通道候场4年有余的两家农商行均面临净息差收窄，盈利增长的压力。顺德农商行2023年营收同比下滑8.42%，南海农商行则连续两年陷入“增收不增利”的怪圈。加之下行的资产质量，无疑都为IPO之路蒙上一层不确定的阴影。顺德农商行去年营收同比下滑8.42% 南海农商行两年“增收不增利” 2月26日，顺德农商行在2024年度同业存单发行计划中披露了该行2023年主要业绩指标。截至2023年12月末，广东顺德农商行的总资产已达4618.40亿元，同比增长5.49%。但从盈利指标来看，该行营业收入和净利润均有所下滑。其中实现营业收入82.10亿元，同比减少8.42%；净利润34.56亿元，同比下降0.32%。而早于顺德农商行，在2024年除夕夜前一天，南海农商行便对2023年一些核心的财务指标进行了披露。据其披露的2024年度同业存单发行计划显示，2023年南海农商行实现营业收入118.01亿元，同比微增1.06%；利润总额为25.04亿元，同比减少16.4%；净利润23.83亿元，同比下滑12.61%。南海农商行已两年连续陷入“增收不增利”的怪圈。2022年南海农商行营业收入为116.77亿元，同比增长了13.81%，但净利润却同比下跌了10.35%为27.28亿元。究其原因，从衡量银行盈利能力的重要指标—净息差和资产利润率上来看，南海农商行双双呈现逐年下降趋势，其中净息差已从2021年的1.99%降至2023年末的1.71%，已低于监管要求的1.8%“警戒线”；同期资产利润率则由1.29%降至0.82%。从顺德农商行这两项指标来看，近年来顺德农商行净息差缩幅也较为明显。2021年至2023年末，该行净息差分别为2.03%、1.89%、1.64%。该行资产利润率亦在下降，从2021年末的0.93%下降至2023年末的0.77%。此外，两家农商行在发行计划中均披露了2023年部分资产质量数据。截至报告期末，顺德农商行的不良贷款率为1.48%，相比2022年末增加了0.26个百分点;拨备覆盖率为201.75%，相比上年末足足下降了62.18个百分点。截至2023年末，南海农商行不良率已达到近7年以来的最高值，为1.49%，同比2022年末上升了0.36个百分点。拨备覆盖率则从2019年的324.41%“峰顶”骤降至2023年末的230.16%“谷底”，五年时间下降了94.25个百分点。 2023年高管进行“洗牌” IPO候场4年均仍未进展净息差收窄、盈利增长面临压力、加之下行的资产质量，无疑都为IPO之路蒙上一层不确定的阴影。 2019年，广东南海农商行与顺德农商行在同一个月里被获批同意A股上市申请，但一直未有实质性进展。全面注册制改革正式落地后，两家银行又先后在2023年完成了主板IPO“平移”工作。至此，两家银行已在IPO通道候场4年有余。公开资料显示，顺德农商行前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社，2009年底改制为农村商业银行，是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。而2023年末资产规模突破三千亿的南海农商银行则成立于2011年12月23日，前身为成立于1952年的南海农村信用社。而两家银行除面临上述压力外，频繁的股权冻结和质押问题也一直是顺利上市之路上的“拦路虎”。截至2023年6月末，顺德农商行有6名股东所持股份有质押情况，合计占总股本的2.9%。南海农商行股份质押数为32223.25万股，占发行前总股本的8.17%；冻结股份数为743.32 万股。此前，2023年9月，顺德农商行发布相关任职公告，南海农商行原董事长李宜心正式担任该行董事长，11月底，该行行长与一名副行长因工作调动在同一日辞职，目前，佛山市金融工作局原局长王磊已任顺德农商行党委副书记，不出意外将接任行长一职。南海农商行则选举原行长肖光出任董事长，行长一职则聘任原中国华融财务会计部总经理兼经营计划部总经理杨福明接任。新一届领导班子如何力挽狂澜，推动各家农商行成功上市值得期待。

金融界2024-02-29

齐鲁银行新帅郑祖刚面临挑战：非标投资风险叠加股权高质押，年初领罚近1500万，业绩增速连续走低

了0.16个百分点。另外，在银行机构净息差普遍收窄的情况下，齐鲁银行也不例外。数据显示，该行2020年净息差为2.15%，2021年跌至2.02%，2022年再降0.06个百分点至1.96%。2023年三季度最新数据显示，该行净息差已跌至1.81%。非标投资藏隐忧，风险管理能力遇挑战近年来，该行投资资产规模持续增长，结构以低风险、高流动性的利率债为主；为提高标准化产品的收益率，齐鲁银行配置了一定的金融债券和企业债券。其中，金融债券由政策性银行债券和其他金融机构债券构成；企业债券以经济发达地区及山东省内的城投债为主，公开债项级别集中在AA+及以上。截至2023年3月末，公司关注类投资资产规模为11.32亿元，不良类投资资产规模为26.35亿元。大公国际在其最新的评级报告中提到，齐鲁银行的非标准化投资主要集中在信托和资产管理计划领域，这些投资的底层资产主要包括信托贷款、私募债务以及各类收益权等，覆盖了建筑、制造、商务服务和公共设施管理等多个行业。自2022年起，该行的非标投资规模有所减小。在资产质量方面，受到宏观经济环境等多重因素的影响，部分企业运营情况不佳，导致齐鲁银行在个别投资项目中遭遇风险，需要计提的减值准备也呈现逐年上升的趋势。总体而言，尽管该行在信托类业务上的余额有所下降（截至期末为103.09亿元，较上年末减少了16.47%），但由于部分投资项目出现不良，对于减值风险和未来资产回收的情况仍需保持密切关注。新世纪评级在其报告中同样对齐鲁银行的非标准化投资表示关注：齐鲁银行非标标准化投资标的仍维持一定规模，在债券违约事件频发，政府平台融资政策收紧和房地产市场调控趋严的背景下，该行投资风险管理能力将面临挑战。截至2022年末，该行个别信用债和非标项目融资人已出现信用风险，部分相关客户经营和流动性承压，投资业务面临一定风险管理压力。截至2023年9月末，该行不良贷款余额37.02亿，较年初增加2.84亿元，占比较年初下降0.02个百分点，具体来看，次级类贷款、可疑类贷款占比均比上年末有所下降，但损失类贷款占比却上升0.34个百分点。到了2023年12月末，该行的资产质量指标显示不良贷款率为1.26%，较年初降低了0.03个百分点。同时，拨备覆盖率达到了303.58%，较年初提高了22.52个百分点。齐鲁银行频收罚单，2023年合计被罚款逾2000万 2023年，齐鲁银行的业绩虽然有所增长，但罚单暴露出的内控问题依然显著。 1月2日根据国家金融监督管理总局山东监管局的公开信息，齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位等共计14项主要违法违规事实，被没收违法所得并处以罚款，总计1495万元，其中总行1375万元，分支机构120万元。同时，时任齐鲁银行行长助理、副行长，营业管理部总经理、济南山大路支行行长也被警告并处以罚款。此外，如果按照做出处罚的日期来算，2023年齐鲁银行合计被罚没已超2000万元。具体包括：2023年5月下旬，齐鲁银行聊城分行被国家金融监管总局聊城监管分局罚款30万元；2023年7月中旬，齐鲁银行泰安分行被国家金融监管总局泰安监管分局依法罚款35万元；2023年8月2日，齐鲁银行因金融统计指标数据错报、违反账户管理规定等8项违规受到警告处分，并处以没收违法所得363.78元，罚款297.5万元。2023年8月18日，齐鲁银行控股的村镇银行章丘齐鲁村镇银行因向不符合借款资格的借款人发放贷款被处以罚款30万元。此外，相关负责人均因违法行为被处以警告并罚款。根据齐鲁银行的年度报告，该行的高级管理层由“一正两副两助理”组成。在上述的处罚中，就涉汲时任行长助理兼副行长的陶文喆因流动资金贷款管理不善等问题受到警告，并被处以5万元人民币的罚款。此外，执行董事兼副行长葛萍也因未能履行新客户身份识别的职责而受到1.5万元人民币的罚款。 2023年，齐鲁银行完成了高层人事调整。3月份迎来了新任董事长郑祖刚。郑祖刚毕业于南开大学经济系，加入齐鲁银行之前，他在中国农业银行工作多年，担任过山东分行和天津分行的领导职务，积累了丰富的大型银行工作经验。新任领导者的到来往往伴随着新的管理风格。郑祖刚作为一位经验丰富的“70后”管理者，他的加入是否能够引领齐鲁银行在提高内部控制质量的同时，实现业绩的增长，还有待市场的检验。

金融界2024-02-28

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