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成都农商行三季度营收净利双增，手续费及佣金收入大幅下滑46%！
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升，三季度实现盈利和净利双增。不过，在净息差缩窄、手续费及佣金净收入有所下滑的大背景下，成都农商银行也未能幸免。今年前三季度，该行手续费及佣金收入为1.30亿元，较上年同期2.42亿元减少1.12亿元，降幅高达46%。具体来看，根据成都农商行3季度信息报告，截至今年9月末，该行资产总计期末余额为8258.51亿元，上年同期为7143.24亿元，资产规模稳步扩表；同时，负债合计期末余额为7606.60亿元，较上年同期增长991.68亿元。业绩方面也同样喜人，该行今年前三季度实现营业收入126.39亿元，上年同期为117.41亿元，同比增长7.65%；实现净利润50.59亿元，同比增长13.92%；归母净利润上年同期为44.06亿元，今年前三年季度则同比增长14.37%至50.39亿元。业绩报喜无疑为成都农商银行IPO之路增添华光。公开资料显示，成都农商银行是在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行，于2010年1月15日挂牌开业。2011年完成增资扩股，注册资本达到100亿元。2020年成都农商银行完成股权结构调整，脱离原安邦保险集团后顺利投向了成都市国资委的怀抱，回归市属国企属性，市区两级国资合计持股比例达79.48%。此后，“脱胎换骨”后的成都农商银行便开始筹谋上市。 2022年12月20日，中信证券与成都农商行签署了辅导协议，并于2022年12月21日正式向四川证监局报送辅导备案申请材料。2022年12月22日，四川证监局受理了成都农商行的辅导备案。根据中信证券披露的辅导工作安排，2023年10月至2024年5月，将完成辅导计划，做好首次公开发行股票并上市申请文件的准备工作。不过，对于中收业务而言，成都农商银行依然有很大进步空间。今年前三季度，成都农商行手续费及佣金收入为1.30亿元，较上年同期大幅减少1.12亿元，降幅高达46%。根据Wind数据统计，在42家发布三季度报告的上市银行中，有26家银行中收三季度同比下降。其中，城农商行的降幅又显著高于国有银行。当前，在经济增速放缓、银行利差收紧的情况下，提高中间业务收入，可以说是城农商行突围的良策。但根据已有数据，提高中收实现轻资本转型、谋求财富差异化管理，对城农商行而言仍需久久为功，善作善成。
金融界2023-11-09
中金：预计货币政策仍将延续宽松 2024年LPR可能调降10bp
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健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”，我们认为货币政策需要从负债端给予商业银行更多支持，可能的措施包括：（1）存款降息：2023年存款挂牌利率经历多轮下调，我们认为后续存款降息仍有必要，同时加强对存款成本不合理竞争的监管。值得注意的是，如果希望提升监管效率，以降低基准利率的方式下调一年期以内短期存款和活期存款可能是一个选项；（2）存款准备金率下调：我们预计2024年存款准备金率仍有下调可能，预计降准幅度在50bp左右，进一步释放流动性，缓解银行负债成本压力。
金融界2023-11-09
东海证券：给予宁波银行买入评级
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”投资评级。　　风险提示：非对称降息致净息差大幅收窄；区域经济明显转弱及重点领域风险暴露。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，招商证券廖志明研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达96.08%，其预测2023年度归属净利润为盈利256.72亿，根据现价换算的预测PE为6.48。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有31家机构给出评级，买入评级24家，增持评级7家；过去90天内机构目标均价为36.01。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-11-07
星展前三季度纯利上升35%至78.9亿新加坡元，股本回报率为18.6%
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.3亿新加坡元（下称“新元”）。受惠于净息差扩大及商业账的非利息收入有所增长，总收入增长16%至创纪录的51.9亿新元。资产质素稳健，不良贷款比率与上季度相比变化不大，为1.2%，特殊拨备占贷款的18个基点。一般拨备为1,800万新元。纯利与上季度的纪录高位相比下降2%，因收入的增幅被支出和总拨备的增幅所抵消。首九个月的纯利增长35%至78.9亿新元新高，股本回报率亦升至纪录高位的18.6%。受惠于商业账表现向好，总收入上升27%至152亿新元。支出增长14%，成本收入比率改善4个百分点至39%。除拨备前溢利增长37%至93.2亿新元。特殊拨备上升3个基点至相当于贷款的11个基点，而一般拨备为7,500万新元。星展集团首席执行官高博德表示：“由于净息差继续扩大，商业账的非利息收入维持增长，我们在第三季录得创纪录的收入。台湾花旗成功合并，推动我们在增长市场中拓展具规模的业务策略。我们即将踏入新的一年，利率会在较长时间处于较高水平，将有利盈利向好，而我们资产状况稳健，流动资金充裕，一般拨备维持审慎水平，以及资本比率稳健，将为我们提供强大缓冲，以应对不明朗的宏观因素。” “集团上下将致力落实近期公布的全面提升措施，以解决一系列有关IT服务受阻的问题，对此我们再次致歉。我们将持续提升科技韧性，确保客户获得可靠的服务。”
金融界2023-11-06
中银证券：给予光大银行增持评级
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.3%，降幅较上半年扩大，测算前3季度净息差1.78%，同比下降22bp，同比降幅较上半年扩大。测算3季度单季净息差1.74%，环比降4bp，降幅较上季度略收窄，测算生息资产收益率4.10%，环比上升2bp，测算计息负债成本率2.38%，环比上升4bp，存贷款增速放缓，占比较中期下降，结构因素压制净息差。　　存贷款增速趋缓，债券投资增长提速　　3季度末公司总资产同比增长9.1%，增速较2季度末上升1.1个百分点，贷、存款分别同比增长5.5%、2.7%，增速分别较2季度末下降1.1、2.6个百分点，债券投资增长12.7%，交易类资产同比增长27.2%，增速均提升。　　其他非息贡献，手续费负增　　光大银行前3季度非息收入同比下降4.4%，手续费收入同比下降11.4%，其他非息收入同比增长9.9%，同比增速均放缓。　　资产质量基本平稳，拨备略降　　光大银行3季度不良率1.35%，环比2季度上升5bp，不良贷额环比增加4.1%，或仍主要源于零售端压力。　　光大银行前3季度资产减值损失同比下降12.8%，反哺盈利，3季度拨备覆盖率175.65%，环比2季度下降12.91个百分点，拨贷比2.37%，环比下降0.09个百分点，存量拨备反哺空间下降。　　估值　　根据公司季报，我们调整公司盈利预测，2023至2025年EPS0.70/0.71/0.75元，目前股价对应2023/2024年PB为0.39x/0.35x，维持增持评级。　　评级面临的主要风险　　经济下行、海外风险超预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，中金公司王子瑜研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达96.29%，其预测2023年度归属净利润为盈利458.15亿，根据现价换算的预测PE为3.82。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有13家机构给出评级，买入评级10家，增持评级3家；过去90天内机构目标均价为4.05。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-11-03
沪农商行：总体来看存量房贷利率下调预计对今年集团净息差影响不大
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体来看，存量房贷利率下调预计对今年集团净息差影响不大，对2024年净息差的影响幅度也较小。
金融界2023-11-03
浙江嘉善农商行2023年拟发行同业存单75亿元，资产质量迁徙情况仍需关注
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4.90亿元，实现净利润3.86亿元，净息差1.78亿元。资产质量层面，截至2023年9月末，该行资本充足率13.83%，不良贷款率0.80%，拨备覆盖率387.65%。官方资料显示，浙江嘉善农商行成立于2013年10月，是由原浙江嘉善农村合作银行股东和员工发起，依法设立的股份制农村商业银行。资产质量方面，数据显示，截至2023年9月末，该行不良贷款率由2022年末的0.64%增至0.80%，呈上升趋势；拨备覆盖率由2022年末的496%降至387.65%。中诚信国际评估在跟踪评级报告中指出，该行资产质量保持在较好水平，但未来经济下行压力依然存在，该行主要服务的小微和“三农”客户抗风险能力较弱，仍需关注资产质量迁徙情况。另据公开报道，今年9月，浙江嘉善农商行曾因“1.违反账户管理相关规定；2.未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易；3.违反货币金银管理相关规定；4.违反消费者金融信息保护管理规定、违反金融消费权益保护管理规定”等4项案由被罚款121万元。此外，时任该行财务会计部总经理的汪晓华、时任该行大云支行行长的谢洪以及时任该行罗星支行行长的万州亮同日被罚。
金融界2023-11-02
摩根大通：偏好四大内银升中行评级至增持
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升中国银行评级由中性升至增持，以反映其净息差前景更具韧性。另下调兴业银行和浦发银行评级，均由中性降至减持，因第三季业绩差过预期。该行预料，银行在今年第四季和明年收入增长将持续受压。相比之下，四大内银工农中建收入和利润增长将更为稳定，预计四大内银在未来两季的表现将好过同业。该行的行业首选是工商银行、建设银行、中国银行和民生银行。
金融界2023-11-01
厦门银行上市三周年：经营指标跃上新台阶高质量发展促跨越式提升
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存贷内部结构调整，形成“双足并行”改善净息差。此外，厦门银行多年来持续将中长期制造业贷款余额增量纳入分行KPI，进一步强化“高新贷”专案营销推动，针对中长期制造业、高新贷专案信贷投放给予差别化融资成本，针对高新贷专案客群等优质实体经济客户，出具《提升挖掘存量优质客户力度》方案，通过差别化授信方案、适配产品，提升市场份额。作为一家两岸特色鲜明的城商行，厦门银行持续发挥台资背景特色和区位优势，融汇两岸智慧和资源，为台农同胞提供优质便捷的金融服务。在两岸金融合作方面不断先行先试，围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系，致力于成为最懂台商的银行以及两岸金融合作样板银行，不断创新台企台胞专属产品和服务，推动两岸交流合作，实现客户覆盖度和市场优势的持续提升。近几年推出的多款创新性产品受到欢迎，除了台胞信用卡，还有线上汇薪产品“薪速汇”、线上信用消费贷产品“台e贷”等，都是大陆“首创”。数据显示，目前厦门银行已是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的金融机构。值得一提的是，金融服务下沉方面，厦门银行三年来亦取得亮眼成绩。该行以提升客户体验为驱动，秉持加快回归本源、服务中小、服务本地居民的理念，网点建设和布局以补充空白区域为主，稳步推进网点布局和建设，现有经营网点合计115家，较2020年末的68家网点增加了47家，进一步扩大了零售业务辐射和阵地化经营。此次三季报既是厦门银行2023年前三季度稳健经营业绩的展现，也凸显了其自2020年上市至今坚定不移朝着战略发展方向稳步前进，走出了一条具有自身特色的稳健经营、改革进取的高质量发展道路，调结构、稳增长成效显著，各板块业务取得新进展。厦门银行第五轮三年发展战略规划（2020-2023年），也是上市后的首轮三年发展战略规划即将圆满收官，未来，该行将持续服务国家战略布局与区域实体经济发展，在高质量发展的道路上赓续奋斗、勇毅前行。
金融界2023-10-31
招商银行获中银证券增持评级，预测2023年EPS为5.66元
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对优势仍持续，边际压力略缓。盈利能力、净息差、拨备相对行业优势持续，息差边际压力趋缓，手续费降幅收窄，资产质量持续出清，存量拨备仍充足。市场对招行担忧主要来房地产风险和财富业务压力：公司房地产业务规模持续压降，存量风险积极出清，财富及相关收入同比下降。这两块业务方向与市场预期基本一致，但对业绩影响程度好于预期，收入和盈利仍表现较好，相对业务优势和客户优势并未减弱。公司管理规范、风控审慎，客户基础、科技系统和财富渠道等优势难以复制。在完善金融监管制度、金融数字化和国内外经济金融复杂环境下，公司相对价值或更为凸显。担忧的是过去，关注的应是未来。持续看好公司投资价值，维持增持评级。风险提示：经济下行、海外风险超预期。
金融界2023-10-30

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