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厦门银行：上半年归母净利润14.28亿元同比增长15.92%，资产质量稳步提升
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5.68个百分点，经营能力显著增强。净息差收窄，主动改善存款结构虽然2023年国家经济形势较2022年疫情防控政策优化之后，有较大改善，但经济复苏仍然面临多重压力。具体来看，消费、工业冲高回落，制造业投资、房地产开发投资增速继续下行，CPI低位运行，PPI持续探底。在此宏观形势下，厦门银行审慎应对当前环境，逐步向“统筹兼顾量的合理增长和质的有效提升”的高质量发展方向转变。该行一方面积极响应国家支持实体经济和让利政策。其中，小微企业方面，厦门银行对符合条件的企业，按照市场化原则提供续贷、给予宽限期、调整结息频率等安排。在减少普惠小微收费方面，厦门银行实行“应免尽免”原则。今年上半年减免收费总金额达8298.96万元，同比增长3.06%。另外，厦门银行的普惠小微企业平均利率为4.15%，较2022年末有所下降。另一方面，厦门银行积极改善存款结构，压降高息存款，提高存款稳定性。截至6月末，该行的结构性存款及保证金存款总额较上年末下降34.94%，2023年上半年存款平均成本率较去年同期下降0.17个百分点。厦门银行上半年净利差和净息差分别为1.28%和1.34%，较2022年同期分别下降0.14个百分点和0.15个百分点。虽然这一数值下降一定程度影响厦门银行的业绩增速，但在宏观经济缓慢复苏之时，彰显了该行积极履行社会责任的精神，让金融活水流到真正需要滋润的所在。助力实体经济发展，聚焦4大领域投放力度厦门银行坚持把服务实体经济作为立行之本，2023年以来，该行聚焦普惠金融、先进制造、绿色低碳、乡村振兴等政策导向领域，提高服务实体经济的能力。在普惠金融方面，厦门银行全辖已有114个经营网点开办普惠金融业务。截至上半年，普惠型小微企业贷款余额（银保监口径，含个人经营性贷款）665.17亿元，较年初增加54.77亿元，增长8.97%。普惠型小微企业贷款增速保持高于全行各项贷款增速，普惠型小微企业贷款客户数较年初增幅为7.64%。在先进制造方面，厦门银行覆盖汽车制造、建筑等多个领域，针对“专精特新”、科技小巨人、高新技术企业的中小企业客群创新设立“高新贷”专案。今年上半年，厦门银行通过差别化授信方案、适配产品，提高了“高新贷”产品的市场影响力。“高新贷”专案客户贷款余额68.69亿元，较年初增幅12.46%。在绿色金融方面，厦门银行支持节能环保、新能源、新材料等重点产业，形成目标客群清单，大力创新绿色产品与服务，支持经济社会活动向绿色、低碳、可持续转型。截至6月底，厦门银行的绿色信贷余额59.73亿元，较年初增幅44.59%。此外，厦门银行已累计申请碳减排支持工具6383.61万元，实现碳减排11273.75吨，成为福建省内碳减排贷款投放金额和笔数双第一的地方法人金融机构。在乡村振兴方面，厦门银行加大新型农业经营主体、种业振兴、农业基础设施等乡村振兴重点领域金融支持，推动普惠涉农贷款投放稳中有增。截至上半年末，厦门银行的普惠涉农贷款余额35.16亿元，较年初增长12.53%。厦门银行所属福建地区，2023上半年生产总值（GDP）达到25547.80亿元，GDP体量在全国31个省区市中位列第8，在国内居前。在福建经济持续向好的背景下，作为当地有影响力的城商行，该行有9家分行，2家专营机构，104家支行和1家总行营业部。图表：厦门银行四大领域的贷款余额分析制作：金融界上市公司研究院；数据来源：厦门银行中报厦门银行在上半年业绩稳步增长的态势下，将持续围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，继续坚定执行“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的业务发展战略，为福建经济发展贡献力量。
金融界2023-09-08
联邦存款保险公司：美银行业第二季度继续保持韧性利润同比增长
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FDIC正在对商业地产、融资水平压力和净息差进行审查。
金融界2023-09-08
“万亿级”城商行迎来新成员，成都银行资产规模同比增长12.05％，净息差收窄0.15%
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效益、质量的协调发展。营收净利双增净息差收窄0.15% 随着体量迈上新台阶，成都银行提出该行已身处“更高规模量级与更强管理能级的新发展阶段”，并着眼培育形成更多新动能。目前，成渝经济圈是继京津冀、长三角、粤港澳之外被寄予厚望的经济增长“第四极”。占有 " 主场优势 " 优势的成都银行在年初便提出，2023 年将围绕 " 拓存款、扩资产、强客群、重合规、塑特色 " 的经营方针，在区域经济的良好支撑下，保持经营业绩持续攀升。上半年，成都银行实现营业收入 111.10 亿元，同比增长 11.15 亿元，增幅 11.16%；归属于母公司股东的净利润 55.76 亿元，同比增长 11.19 亿元，增幅 25.10%；基本每股收益 1.49 元，同比增长 0.26 元；加权平均净资产收益率 9.54%，同比上升 0.25 个百分点。在复杂的内外环境和诸多超预期因素的大背景下，成都银行保持了近年来高质量快速健康的发展态势，营运效率稳中向好，盈利能力保持行业前列。不过，该行手续费及佣金净收入有所减少，报告期内，实现手续费及佣金净收入3.42亿元，同比减少6.07%，主要源于代理业务手续费支出增加。此外，该行净息差为1.92%，收窄0.15%。成都银行表示，下一步将继续坚持前期息差管理的有效措施，同时密切关注政策动向，跟进市场变化，依托稳健的资产负债结构，发挥把握时机的敏锐度及行动力优势，形成合力尽可能促进息差的相对平稳。不仅业绩方面稳步提升，成都银行资产质量也持续优化。报告期末，该行不良贷款率0.72%，较上年末下降0.06百分点，拨备覆盖率511.86%，较上年末增长10.29个百分点，流动性比例76.96%，流动性持续充裕。
金融界2023-09-07
【机构调研记录】华富基金调研拓荆科技、味知香等6只个股（附名单）
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入326.97亿，净利差为2.46%，净息差为2.21%，不良贷款率0.77%。 5）凯尔达（华富基金参与公司特定对象调研&现场参观&线上）个股亮点：公司是一家以工业机器人技术及工业焊接技术为技术支撑，为客户提供焊接机器人及工业焊接设备的高新技术企业；在工业机器人手臂与控制器方面，公司研制了基于工业计算机（由WinOS、RTOS及EtherCAT构成）的机器人控制器；少数几家同时掌握机器人焊接设备、机器人手臂及控制器核心技术的厂商之一；公司主要从事焊接机器人及工业焊接设备的研发、生产与销售；公司自主研发的机器人手臂及控制器技术，整体技术达到国际先进水平，部分技术处于国际领先。 6）广信材料（华富基金参与公司特定对象调研）个股亮点：公司立足原有PCB油墨、UV固化涂料扩展到FPD光刻胶、IC光刻胶及配套等多种光固化领域电子材料，光刻胶板块从PCB光刻胶拓展到FPD光刻胶、IC光刻胶及配套材料等微电子材料领域；国内领先的PCB光刻胶制造企业；公司PCB光刻胶按用途分主要包括PCB感光阻焊油墨、PCB感光线路油墨（湿膜光刻胶）等；公司的PCB感光阻焊油墨除具备常规性能外，还有工艺使用宽容度大、耐热冲击性好、批次稳定性高等特点；国内PCB感光油墨龙头；致力于油墨、涂料等光固化领域电子化学品的研产销；全资子公司江苏宏泰的紫外光固化涂料产品应用在手机和笔记本电脑等高档电子消费品的外壳，客户包括华为、OPPO、联想、三星、传音以及TCL等。华富基金成立于2004年，截至目前，资产规模(全部)823.25亿元，排名64/198；资产规模(非货币)823.25亿元，排名63/198；管理基金数98只，排名63/198；旗下基金经理16人，排名75/198。旗下最近一年表现最佳的基金产品为华富中证人工智能产业ETF联接A，最新单位净值为0.77，近一年增长13.13%。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-09-07
【私募调研记录】趣时资产调研海创药业、海亮股份等4只个股（附名单）
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入326.97亿，净利差为2.46%，净息差为2.21%，不良贷款率0.77%。机构简介：上海趣时资产管理有限公司成立于2015年9月，实缴注册资本为1000万元。2016年4月完成中国证券投资基金业协会备案，获得私募证券投资基金管理人资质，基金管理人登记证书编号为：P1031253。公司经营范围为资产管理，专注于证券投资基金。公司90%以上的员工拥有国内外知名院校硕士以上学历。核心团队均源于上投摩根基金，平均拥有十年左右资产管理行业从业经验。拥有新财富分析师背景，历经券商研究所卖方研究、公募基金买方研究到投资管理实战的完整路径。公司创始人章秀奇为公募基金专户领域的知名基金经理，多次获得公募专户最高奖项"基金金鼎奖"。公司成立以来，发展稳健，投研能力不断提升，资产管理能力为业界所认可，产品业绩在同行业靠前。公司获2017年度好买财富股票策略十大新锐私募基金，2017年度私募排排网股票策略收益率全国十强（同规模），中国基金报2018英华奖中国私募成长奖、一年期股票策略最佳产品奖。公司秉承"专注、诚信、共赢"的价值观，致力于成为长期可持续发展的精品资产管理公司，为投资者实现资产长期稳健增值。证券之星点评：趣时资产在2021年证券之星私募顶投榜中排名第44位，其管理规模100亿以上，拥有章秀奇等知名基金经理。本次调研的上市公司平均市盈率2.37。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-09-07
银行还“行”吗？——起底42家上市银行半年报
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担忧的房地产和城投业务风险暴露较可控，净息差虽延续收窄态势，但降幅放缓。当前银行净息差已近低点，在央行“需保持合理利润和净息差水平”的呼声下，银行业打响了净息差保卫战，新一轮存款利率下降潮开启。随着宏观经济逐步恢复，政策呵护+量价改善+资产质量维持稳健，银行息差有望企稳上行，上市银行或将迎来盈利提速增长。一、【37家银行净利润同比增长，区域行表现亮眼】以整体口径看，42家上市银行上半年合计实现营业收入29515.91亿元，同比增长0.50%，增速边际放缓，较一季度下降0.9pct。国有六大行及招商银行、兴业银行、中信银行均实现营收超千亿元，工行、建行营业收入稳居前两位，均超4000亿元。盈利方面，上市银行上半年归母净利润合计达10874.36亿元，同比上升3.5%，增速较一季度升高1.1pct。其中37家银行实现归母净利润同比增长，占比近9成，其中20家实现同比两位数增长，整体表现稳健。细分各类型银行看，国有行、股份行、城商行、农商行上半年归母净利润同比增长率分别为2.58%、1.96%、11.76%、13.91%，城农商行表现亮眼。其中江苏、杭州、成都、苏州、常熟、无锡等优质城农商行行业领先，盈利增速均超20%。二、【整体规模稳健增长，信贷增速出现分化】资产规模方面，二季度上市银行总资产规模同比增长11.8%，较一季度下降0.4pct，其中国有行、股份行、城商行、农商行总资产分别同比增长13.3%、7.9%、12.7%、11.3%。国有行仍是扩表主力；城农商行增速延续向上趋势，分别较一季度提速0.3pct、0.1pct。股份行资产增长相对承压，增速较一季度下降0.1pct。信贷增速方面，二季度上市银行贷款规模同比增长11.7%，较一季度下降0.3pct，主要是一季度信贷冲量，增速处于较高水平，叠加二季度经济复苏趋势不及预期，市场信心不足，有效信贷需求偏弱。在信贷增长结构上，对公贷款为绝对主力，上半年占据增量部分的91%，而零售贷款受居民收入水平和消费意愿拖累，有效需求不高。细分优质区域行依旧保持较高的信贷投放景气度，城商行、农商行分别同比增长13.9%、10.6%，增速较一季度上升0.2pct、0.4pct。国有行信贷投放仍保持13.5%的较高增长，股份行信贷投放明显承压，增速较一季度继续下滑1.1pct至6.2%，预计主要受居民消费信贷需求不足影响。三、【净息差继续承压，机构预计年内见底】上半年上市银行净息差收窄态势不变，但降幅放缓。中信建投证券统计，截至上半年末，上市银行净息差较一季度末小幅下降3bps至1.82%，表现优于行业整体水平。根据国家金融监督管理总局公布的数据，同期商业银行净息差为1.74%。在42家A股上市银行中，只有江阴银行、青岛银行两家银行净息差出现逆势上升；细分来看国有行、股份行、城商行、农商行的平均净息差分别为1.71%、1.94%、1.81%、1.95%，分别较去年年中下降25BP、21BP、12BP、19BP，国有行收窄幅度最大。究其原因主要在于二季度经济弱复苏趋势下，贷款端定价压力大，叠加季末再度冲量和LPR下调。近期存款挂牌利率再次调降，银行打响新一轮“息差保卫战”。在央行明确表态商业银行要保持合理息差、支持实体经济的价格要可持续后，息差政策底或已经明朗，预计后续存款利率仍有进一步下调空间，以维稳银行息差。展望趋势，中信建投证券认为，预计今年之内息差见底，存款利率下调等对冲手段逐步见效后，明年息差向上弹性更明显。四、【资产质量明显好转，不良率整体下降】二季度上市银行整体不良率为1.27%，季度环比持平，同比下降6bps，资产质量保持稳定。加回核销不良生成率为0.61%，季度环比下降3bps。整体拨备覆盖率为246.1%，季度环比上升1pct，同比提升5.8pct。值得注意的是，上市银行的资产质量明显优于银行业整体。国家金融监督管理总局8月中旬发布的数据显示，2023年二季度末，商业银行不良贷款余额为3.2万亿元，较上季末增加831亿元；商业银行不良贷款率1.62%，较上季末基本持平。近年来，地产与城投是压制银行估值的两大潜在风险。上半年伴随着保交楼的顺利推进，地产不良暴露正在放缓，截至上半年末，上市银行对公房地产不良率较年初微升0.1pct；此外，7月高层会议定调“制定一揽子化债方案”，预计若省份化债快速推进，房地产、地方债务两大悲观风险预期有望加速缓解。五、【银行底部蓄势，多重拐点或打开估值修复空间】民生证券最新观点表示，当前银行板块“业绩底+政策底+持仓底+估值底”四重底叠加，估值已站稳脚跟。而政策加码、预期扭转，或将打开估值修复空间。平安证券表示，三季度以来稳经济增长政策信号不断强化，有望推动市场预期的改善，考虑到当前银行板块静态PB 约0.54 倍，安全边际依然较高。此外伴随无风险利率中枢持续下行，银行股息收益率吸引力进一步凸显，关注板块作为高股息资产的配置价值。全年来看，居民消费倾向和风险偏好的修复仍然值得期待，成为推动板块盈利和估值回升的催化剂。华泰证券也表示，近期政策利好频出，印花税减半等活跃资本市场系列政策落地，助力经济企稳。降低首付比例、“认房不用认贷”刺激居民购房需求，有望撬动增量按揭投放。存量房贷利率下调或缓解提前还款现象，修复按揭贷款规模。当前银行板块估值仍处较低水平，看好底部配置机遇。资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：银行ETF跟踪的标的指数为中证银行指数（399986），中证银行指数（399986）基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!
有连云2023-09-06
苏农银行：营收净利润同比增速下滑，中间业务已连续两年两位数负增长
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作为银行净利息收入与总生息资产比值的净息差。近三年也是逐年走低，从2021年的2.24降至2023年中报的1.73。拨备覆盖率提升9.67个百分点，风险处置能力增厚逾期90以上的各类贷款增加3833万报告期末，苏农银行不良贷款余额11.04亿元，相比年初的10.38亿，增多0.66亿元。从信贷资产质量五级分类来看，次级贷款9.93亿，占比0.83%，可疑贷款8235万，占比0.07%，损失贷款3866万，占比0.02%。近几年的不良贷款率呈现下行趋势，2023年6月末，不良贷款率为0.92%，2022年末0.95%，2021年不良贷款率为1。银行的资产质量得到持续优化。报告期末逾期贷款7.52亿，比期初增加3833万，按期限来分，主要集中在逾期90天以上的各类贷款。报告显示，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例52.38%，逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例39.68%。对此，在中诚信研报指出，该行不良贷款主要集中在吴江区，行业以制造业和批发零售业为主，担保方式以厂房、土地抵押为主。整体来看，该行贷款质量保持良好，但由于外部宏观环境不确定性依然较大，未来仍需关注贷款的迁徙趋势。拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率，这个指标考察的是银行财务是否稳健、风险是否可控。财报显示，拨备覆盖率452.50%，相比年初442.83%，提升9.67个百分点，2021年为412.22%，苏农银行的风险处置和应对能力得到巩固提升。苏农银行成立于2004年8月25日，前身吴江农商银行，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）以共同入股方式发起设立的股份制金融机构。是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016年在上海证券交易所挂牌上市，是全国第四家A股上市的农村商业银行。2019年3月13日，由吴江农商银行更名为苏州农商银行。
金融界2023-09-06
中银证券：给予北京银行增持评级
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投资收益率下行较多　　北京银行上半年净息差1.54%，同比下降23bp，净利差1.54%，同比下降16bp，存贷利差2.25%，较去年末下降9bp，相比同业，存贷利差降幅较小，债券收益下降幅度较大。资产端收益率3.67%，同比下降20bp，上半年债券投资收益率3.3%，同比下降51bp，贷款收益率4.21%，同比下行14bp。负债成本略降，存款成本1.96%，同比下降5bp。公司测算2季度单季净息差1.51%，环比下降11bp，降幅扩大。　　金融市场业务积极带动投资收入高增，手续费降幅收窄　　北京银行上半年非息收入同比增长5.5%，增速较1季度提升22.3个百分点。其中投资相关其他非息收入同比增长54.8%，增速提升9.1个百分点。手续费净收入同比下降41.4%，降幅较1季度收窄11.6个百分点。　　估值　　根据中报披露，我们维持公司盈利预测，2023至2024年EPS为1.08/1.21元，目前股价对应2023/2024年PB为0.38x/0.34x，维持增持评级。　　评级面临的主要风险　　经济下行、海外波动导致资产质量恶化超预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，平安证券袁喆奇研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达97.26%，其预测2023年度归属净利润为盈利273.1亿，根据现价换算的预测PE为3.56。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有6家机构给出评级，买入评级2家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为5.95。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-09-05
中银证券：给予工商银行增持评级
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百分点。息差仍面临下行压力，上半年公司净息差1.72%，同比下降31bp，主要源于存贷利差同比收窄40bp，公司资产端收益率略下降，而负债端成本压力凸显。我们关注到随着工行境外业务不断扩张，境外业务影响持续扩大，境外业务存贷利差同比收窄。测算公司2季度单季净息差为1.67%，环比1季度下降10bp。资产收益下行，负债成本上升。　　资产质量指标全面改善　　上半年末公司不良贷款率为1.36%，环比1季度下降2bp，不良余额环比1季度略增1.8%，关注贷款占比1.79%，较去年末下降16bp，逾期贷款占比1.18%，较去年末下降4bp，其中90天以内逾期贷款较去年末上升14.9%，增速较去年末收窄。中期正常贷款迁徙率1.20%，同比下降20bp，不良前瞻指标整体改善，资产质量稳中向好。规模增速略有上升。　　估值　　根据公司半年报业绩稳健的经营情况，结合未来资产端收益率或继续下行，我们调整公司2023/2024年EPS调整为0.99/1.13元，目前股价对应2023/2024年PB为0.48x/0.43x，维持增持评级。　　评级面临的主要风险　　经济下行、海外风险超预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，中金公司林英奇研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达98.2%，其预测2023年度归属净利润为盈利3751.7亿，根据现价换算的预测PE为4.37。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有11家机构给出评级，买入评级8家，增持评级3家；过去90天内机构目标均价为6.09。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-09-04
浙商银行：十二字经营方针，高质量的新增长极
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，基本面持续向好。其中，表现最为突出的净息差指标，在整个银行业面临息差持续走低的压力之下，浙商银行实现了逆势发展，同比与环比都明显优于行业均值。报告期内，浙商银行净息差为2.14%，同比下降14个基点。这主要得益于如下因素：监管多措并举推动降低企业融资成本，浙商银行落实助企纾困稳经济政策要求，持续让利实体经济，生息资产收益率同比下行14个基点;同时，持续优化负债结构，压降存款成本，有效实现存款量价平衡发展，推动付息负债付息率同比下降1个基点。净息差实现韧性增长，受此驱动，浙商银行的营收增速亦保持了同业领先，净利润增速更是在时隔四年后再次回到两位数。（文章序列号：1698632628242092032）免责声明：本文不构成对任何人的任何投资建议。知识产权声明：面包财经作品知识产权为上海妙探网络科技有限公司所有。
面包财经2023-09-04

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