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CWG Markets：美联储官员再发鹰派言论，美元携手美债收益率飙升冲高

CWG Markets2023-09-26

中欧基金一周观察：积极信号或正在逐渐出现

信号或正在逐渐出现。继上上周存款准备金利率下调后，上周末中美联合成立相关合作小组的消息再次带来积极回应。市场情绪在经历三个工作日流出后，周五再次大幅流入，积极因素不断积累。伴随经济下行压力在8月边际改善，以及更多积极政策，A股当前已具备中长期再配置价值并建议予以关注。近期市场担心的资金面风险正在逐渐释放，但需留意的是，资金面往往并不是市场的领先指标。相反有些时候资金的流向在放大情绪，反而是市场的滞后指标。配置建议若后续市场风险偏好改善，那么机构投资者低配且估值处于历史底部的行业弹性显著更强。关注以下三类行业：一类为估值处于历史底部区间、对经济复苏高度敏感、且具备高现金价值的周期行业，这些公司同时在利率走低的背景下更受欢迎；其二是估值在大幅调整后已具备更高安全边际的新能源和医药等行业。以及市场整体调整后更具性价比的细分复苏行业如基本面改善的近距离接触型行业如服务消费、出行和保险；第三开始表现出上行拐点的特征的周期行业如半导体和电子板块等。对于债券市场，政策利空尚未出尽，短期债市依然承压，节后资金转松可能会迎来一波修复行情，利率曲线陡峭化。

金融界2023-09-26

CPT Markets：美联储官员再发鹰派立场提振美元！欧央行长拉加德强调经济持续放缓

加德的评论强调了经济持续放缓以及下一步利率下调的可能性。周一，欧洲央行ECB行长拉加德在欧洲议会经济与货币事务委员会发言时表示，经济衰退并不是基线情景的一部分，随即表示欧洲央行并没有谈论降息，并指出欧洲劳动市场最终在调整。此外，周一欧洲中央银行ECB管理委员会成员施纳贝尔表示，当前货币总量的异常收缩不太可能预示着经济的深度衰退，而是反映了在长期低利率之后投资组合的显着再平衡。因此，通胀问题还没有完全解决。在英镑走势方面正面临抛售压力，由于大选前利率前景的不确定性，英国经济似乎正在失去力量。英国首相苏纳克承诺到年底将通膨率降低一半至5.3%，但英国央行政策制定者宣布的暂停表明，当局可能无法兑现承诺。英国经济活动受到高利率的严重打击。在制造业活动萎缩后，服务业PMI也连续第二次跌破50的门槛。昨日财经事件数据方面，Ifo经济研究机构公布德国9月各项商业指数整体比预期上升，包含景气指数上涨至85.7及现况指数上升至88.7，反映出该国市场对未来经济前景有所改善看好。此外，英国工业联合会CBI公布9月零售销售差值比预期大幅改善至-14，显示出消费支出有所增加，但整体仍呈负成长。从上行方向来看，上方压制(上方阻力) 0.8670，0.8720；从下行方向看，下方支撑0.8630。 CPT Markets风险提示及免责条款 : 以上文章内容仅供参考，不作为未来投资建议。CPT Markets 发布的文章主要根据国际财经数据报告及国际新闻为参考依据。

CPT_Markets2023-09-26

存量房贷利率调整落地，消费潜力释放，食品饮料ETF(515170)或迎机遇

存款利率，降低居民储蓄吸引力。银行存款利率下调，释放的居民资金或将更多注入消费板块，叠加中秋国庆双节利好，消费行业中短期将迎来爆发。山西证券认为年内行业补偿性需求释放明显，规模化、连锁化仍然是餐饮行业未来发展主要趋势。头部餐企凭借自身供应链基础，在客流回暖前提下、业绩恢复弹性较大。消费利好政策不断出台，市场的预期也相对乐观，消费复苏的确定性愈发加强。投资者不妨继续聚焦食品饮料ETF（515170），一键打包食品饮料行业优质龙头股，持仓股包括贵州茅台、五粮液、伊利股份等50只细分食品指数成份股，一手不足70元，可乘势低门槛分享食品饮料龙头红利。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-09-26

中指研究院：家居行业“金九银十”旺季行情值得期待

交付端，将带来需求的修复。2）存量房贷利率下调后，消费者家装消费能力有望提升；3）需求端的系列政策刺激下，新房销售有望回升，有助于家居需求修复回暖。随着地产及促消费各项政策的逐步落地，叠加“家居焕新消费季”品牌促销引流套餐力度增强，将会进一步释放家居消费潜力，带动市场回暖，“金九银十”旺季行情值得期待。

金融界2023-09-26

决策分析：美联储官员再发鹰派言论债券收益率直线飙升美元指数一度触及2023年高位

加德的评论强调了经济持续放缓以及下一步利率下调的可能性。英镑也下跌，但幅度较小。尽管石油价格起伏不定，但加元兑美元仍上涨。澳元因中国房地产压力而下跌。穆迪投资者服务公司警告说，美国政府停摆将影响美国的信用评级，但这一警告并没有改变周一的市场情绪。随着10月1日的临近，对这种情况的担忧可能会在本周晚些时候加剧。摩根大通高级全球经济学家Michael Hanson表示，政府关门可能会影响联邦政府发布的数据，进而影响美联储的决策。数据发布的持续中断可能会降低11月1日利率决议加息的可能性。尽管如此，在全球央行上周一系列决定之后，交易员越来越担心油价上涨可能会加剧通胀，这将使政策制定者很难在短期内降低利率。对冲基金增加了对石油的投资，押注供应收紧将刺激需求。西德克萨斯中质油下午交易价格低于每桶90美元。德意志银行策略师Henry Allen表示：“有几个理由相信，紧缩货币政策的全面影响尚未显现。因此，我们需要几个月的时间才能感受到经济敲响的警钟，尤其是考虑到长期利率现在仍创出新高。” 芝加哥联储行长奥斯坦·古尔斯比表示，美国仍有可能避免经济衰退。他在接受CNBC采访时表示，通胀保持在美联储2%目标之上仍然比央行紧缩政策导致经济放缓的风险更大。两名美联储官员上周表示，至少有可能再加息一次，并且借贷成本可能需要在更长时间内保持在较高水平，才能将通胀率降至2%的目标。尽管波士顿联储行长苏珊·柯林斯表示，进一步收紧政策“肯定不会被排除在外”，但行长米歇尔·鲍曼表示，可能需要多次加息。摩根士丹利财富管理公司首席投资官Lisa Shalett表示，市场不得不适应新的环境。她在给客户的一份报告中写道：“到目前为止，固定收益投资者付出了最高的代价，但那些估值基于低利率的昂贵股票可能越来越容易受到影响。与以往不同的是，在高利率环境下，投资者需要更加谨慎地选择股票，因为不同公司的表现可能会有很大的差异，而不再像以前那样整体上升。” 油价飙升和巨额财政赤字正在刺激政府债务损失，导致国债收益率在期限曲线上升至十多年来的最高水平。美国银行策略师表示，在风险情绪疲软和金融状况收紧之前，10年期美国国债收益率可能会升至4.75%。与此同时，在中国恒大集团未能偿还债务以及前高管被拘留后，中国房地产开发商的新担忧凸显，加剧了对其债务堆积的担忧。下一个交易日焦点、风向标： 07:00美国8月新屋销售(年化月率) 美国9月谘商会消费者信心指数 13:30美国上周API原油库存变化(万桶)(至0922) 主要货币走势分析：欧元：欧元/美元下跌，收报1.0593，跌幅0.49%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.0640，进一步阻力位于1.0688，关键阻力位于1.0721；汇价下行的初步支撑位于1.0559，进一步支撑位于1.0526，更关键支撑位于1.0478。英镑：英镑/美元下跌，收报1.2211，跌幅0.19%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2241，进一步阻力位于1.2274，关键阻力位于1.2299；汇价下行的初步支撑位于1.2184，进一步支撑位于1.2160，更关键支撑位于1.2127。日元：美元/日元上涨，收报148.881，涨幅0.35%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于149.154，进一步阻力位149.435，关键阻力位于149.908；汇价下行的初步支撑位于148.4，进一步支撑位于147.927，更关键支撑位于147.646。

一禾2023-09-26

华夏ETF收盘解读 | 两市小幅收跌

现下资金开始短期离开，今日存量首套房贷利率下调实施，以及港股地产股复牌下跌等，对板块均有影响，不过中长期看板块接近前期低点，板块依旧具有较高性价比，当下地产板块的环境，不论是地产政策组合拳背后之策托底的力度还是成交的环比改善，都与之前有所改善，后续不悲观，持续关注地产政策传导至成交层面。证券板块交易逻辑与地产类似，依旧处于前期政策博弈之后的回调阶段，目前看缺乏短期刺激因素，但长期看板块处于低估值区间，存在市场边际好转下的上行机会，胜负手在于买到尽量便宜的筹码，后续如短期杀跌和重点关注。随着上周五火热的TMT板块今天盘整，资金回流到减肥药等前期热点，带领医药板块表现靠前，生物科技ETF(516500)及医药卫生ETF(510660)等今天涨幅靠前。 3、 ETF交易洞察：上周五我们分析了市场短期快速反弹的原因，即：人工智能等成长板块在利好刺激下快速上行带动了市场风险偏好的回升，两市在超跌之后触发快速反弹，同时我们认为AI板块以超跌反弹为主，短期看前期大量套牢资金存在导致快速拉升可能性并不大。上周五领涨的相关个股今天快速分化，除少数龙头继续上涨外，其它普遍放量震荡，比较消耗做多资金，市场人气较难持续聚集，而美债收益率的上行及北向资金大幅流出也是压制市场表现的因素，今日港股跌幅超出A股，不过整体看影响不大，市场长期充分调整之后的底部区间依旧明确，而周五大涨后下跌趋势止跌，当前持续磨底中，筑底需要一个过程，近期中美、中日韩等国际关系方面持续加强交流，中日韩时隔四年首次重启高层磋商机制，市场低迷期对此反应较为平淡，后续可期待相关交流成果对市场的影响，建议分批均衡增配300ETF基金(510330)、中证1000ETF(159845)、科创50ETF(588000）及恒生科技指数ETF（513180）等底仓。 (数据来源：wind，市场有风险，投资需谨慎；观点仅供参考，上述基金为股票基金，其预期风险和预期收益高于混合基金、债券基金与货币市场基金。指数基金可能出现跟踪误差控制未达约定目标、指数编制机构停止服务、成份券停牌或违约等风险。此外，ETF产品特定风险还包括：标的指数回报与股票市场平均回报偏离的风险、标的指数波动的风险等，文中个股不作为推荐。) 风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-09-25

今起调整！四大行存量首套房贷利率调整细则

金融界2023-09-25

存量房贷利率下调！如何操作？农行、建行发布操作指南

住房贷款主动实施利率批量下调。存量房贷利率下调于调整当日生效，此次调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。我行将分批次向客户发送短信告知利率调整结果，敬请留意。您也可通过我行掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”、“中国农业银行云客服”等渠道查询利率调整结果。对“二套转首套”认定、利率定价转换等需申请后实施利率下调的客户，可通过我行掌上银行或向贷款经办行提出申请办理，经审核符合条件的，我行将按照《中国农业银行关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告》及时予以调整并周知客户。掌上银行客户查询调整结果或申请办理时，可登录我行掌上银行首页，点击“存量首套房贷利率调整 □详情查询 □申请办理”。存量首套住房贷款利率调整农行掌上银行操作指南为便利客户，我行提供线上存量首套房贷利率调整查询、申请功能。您可登录我行掌上银行，查询利率调整情况，申请“二套转首套”认定。同时，对符合首套房贷利率调整条件，但定价方式为固定利率或人民银行贷款基准利率的客户，您可一键转换为以LPR为定价基准的浮动利率后下调利率。快来看看如何使用吧！第一步登录农行掌上银行，点击首页广告栏“存量首套房贷利率调整”，或贷款栏目“存量首套房贷利率调整”，或搜索“房贷利率调整”，进入利率调整详情查询及申请办理页面。第二步选择您需要申请办理的房贷业务，点击“查看详情”按钮，查询对应房贷利率调整详情。情形一：如果您的住房贷款符合本次利率调整条件，我行在2023年9月25日起主动实施利率批量下调，您可查看调整前后贷款利率信息。您可在“农行掌上银行-贷款-查看详情-我的贷款-还款详情-还款计划”，查看每月还款额。贷款的重定价日、重定价周期可在“农行掌上银行-贷款-定价基准转换-贷款详情”中查询。情形二：如果您的住房贷款不是首套住房贷款，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准，您可点击“首套住房认定申请”，提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，申请贷款利率调整。第一步点击首套住房认定申请。第二步上传身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，点击提交。第三步材料提交后，我行将及时为您审核，您可登录我行掌上银行查询审核进度。2023年10月22日（含）之前提出申请的，如您的首套住房标准认定审核通过，我行在2023年10月25日起纳入批量调整。2023年10月23日（含）后提出申请的，我行将在10个工作日内完成认定审核，对认定申请通过的，我行及时予以调整。第四步存量房贷利率调整后，您可查看调整结果。情形三：如果您的住房贷款符合首套利率调整条件，但贷款定价方式为固定利率或以人民银行贷款基准利率定价的浮动利率，您可点击“利率定价转换申请”，申请将贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率。（下图以贷款定价方式为固定利率为例。）第一步点击“利率定价转换申请”。第二步确认利率定价转换及调整。第三步申请成功后，我行将及时实施利率调整。您可查看转换及下调结果。情形四：如果您的住房贷款利率水平已低于（含等于）本次调整贷款利率政策下限水平，您的贷款不纳入本次调整范围，敬请谅解。温馨提示：如您在业务办理中有疑问或需要帮助，请咨询95599或贷款经办行。中国建设银行关于9月25日存量首套住房贷款利率批量调整的问答 Q1：9月25日批量调整后，如何查询我的利率调整结果？答：2023年9月25日，我行将按照前期公告的规则对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整。具体调整条件为：（1）贷款发放时是首套住房贷款。（2）以LPR为定价基准的浮动利率贷款。（3）当前连续拖欠天数小于等于90天。（4）当前贷款执行LPR加减点水平符合我行公告调整要求。如上述条件均符合，您的贷款将于9月25日由我行统一完成利率调整，调整后的利率当日立即生效，调整成功后我行将通过短信告知您。 9月25日8:00起，您可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果。其他入口查询将于9月26日更新利率信息。 Q2：如何查询利率调整后我的每期还款金额？答：9月26日8:00起，您可登录建设银行手机银行APP，点击“借钱”-“我的”界面查询当期还款金额，点击“详情”-“还款计划”可查询利率调整后剩余还款期每期还款金额。为方便借款人提前做好资金安排，我行一般会在还款日前15天为借款人生成并提供当期还款账单。部分9月25日前已生成账单的客户会发现当期还款金额未发生变化，但其中9月25日（含）后的利息已按新利率计算，因利率调整减少的利息将用于归还本金，之后账单的每期还款金额将开始相应下降。 Q3：我的房贷属于“二套转首套”，如何申请利率调整？答：9月25日起，我行将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，您可点击“存量房贷利率调整”-“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。您也可携带身份证件、首套房贷证明材料至我行营业网点办理。首套房贷证明材料一般为有关部门提供的住房套数查询结果或认定证明，具体以贷款经办机构要求出具的材料为准。提交成功后，我行将尽快复核确认，您可通过“存量房贷利率调整”界面查询复核确认结果。如需补充有关情况，我行工作人员将与您电话联系，敬请留意并及时接听。 Q4：我的房贷目前是固定利率/基准利率，如何申请利率调整？答：如您的贷款符合调整条件，9月25日起，您可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能，进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款，点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。您也可以携带身份证件至我行营业网点办理。我行将按照前期公告的规则进行利率调整，根据有关规定，固定利率转浮动利率后，在剩余期限内原则上不能再转回固定利率。如您对调整查询结果有任何异议，可联系您的原贷款经办机构或致电95533咨询，我行将竭诚为您提供满意服务！后续，建设银行将基于客户集中关注的问题持续更新相关问答。

金融界2023-09-25

农行：已对符合首套住房贷款利率政策的存量个人住房贷款主动实施利率批量下调

住房贷款主动实施利率批量下调。存量房贷利率下调于调整当日生效，此次调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。我行将分批次向客户发送短信告知利率调整结果，敬请留意。您也可通过我行掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”、“中国农业银行云客服”等渠道查询利率调整结果。对“二套转首套”认定、利率定价转换等需申请后实施利率下调的客户，可通过我行掌上银行或向贷款经办行提出申请办理，经审核符合条件的，我行将按照《中国农业银行关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告》及时予以调整并周知客户。

金融界2023-09-25

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