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中国又一大招“箭在弦上”！路透社：中国各银行料很快下调存款利率
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价的五年期LPR维持在4.2%不变。利率下调将接踵而至根据中国人民银行的数据，6月份中国未偿还的个人抵押贷款总额为38.6万亿元人民币(约合5.30万亿美元)。现有抵押贷款的利率每年都会根据12月份的5年期LPR进行修订。中银国际证券首席宏观分析师朱启兵估计，新抵押贷款的加权平均利率为4.11%，而所有现有抵押贷款的平均利率至少高出100个基点。 5年LPR一直呈下降趋势，去年12月为4.3%，2022年7月为4.45%。LPR是由中国的银行设定的利率之一，由于中国央行不直接设定银行利率，因此它属于事实上的政策利率。朱启兵说，如果银行将现有抵押贷款利率下调30个基点，其年利息收入将减少700多亿元人民币，约占2022年银行业2.3万亿元人民币净利润的3%。野村证券(Nomura)首席中国经济学家陆挺希望市场密切关注北京方面是否会在未来几周推动银行降低存款利率。陆挺说道：“由于需要保护净息差，银行只有在能够降低存款利率的情况下，才会降低新增贷款的贷款利率。” 澳新银行(ANZ)高级中国策略师邢兆鹏指出，存款利率与一年期LPR挂钩，并估计各银行将把存款利率下调20个基点。邢兆鹏还预计会对相关规定进行调整，以便将现有的抵押贷款利率重新设定得更低。他说：“降低现有抵押贷款利率的计划正在制定中。”
tqttier 1评论2023-08-28
贵阳银行盈利能力指标全线下跌，四家股东存股份质押、一家股东存股份冻结...
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放贷款利率下降，存量贷款重定价后执行利率下调，生息资产收益率下降，叠加居民定期储蓄意愿加强，存款定期化趋势导致该行付息成本压降难度较大，净息差收窄；另一方面是受资本市场波动影响，该行理财业务收入有所下降。数据显示，截至报告期末，该行存续理财产品 160 期，存续余额 636.06 亿元，较年初下降 37.52 亿元。半年报解释主要是由于 2022 年 11 月以来受债券市场波动影响，全市场银行固定收益类理财产品净值出现大幅回撤，理财产品面临客户较大规模赎回，市场信心尚未完全恢复，部分理财客户储蓄存款配置需求加强，导致理财规模有所下滑。另外，该行的盈利能力指标全线下跌，其中，总资产收益率下降了0.05个百分点；净利差与净息差分别下降了0.17个百分点和0.18个百分点。从其前十名股东持股情况来看，该行股权较为分散，持股比例超过5%的股东仅有两家，其中第一大股东为贵阳市国有资产投资管理公司，持有该行4.69亿股，占比12.82%；不过值得一提的是，该行第一大股东持有的4.69亿股份中，有近一半股份处于质押状态。同时，第三大股东贵阳市工业投资有限公司、第五大股东贵州神奇控股（集团）有限公司、及第六大贵阳市投资控股集团有限公司持有该行的多数股份也显示质押状态。另外，遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司在报告期内减持该行0.72亿股，剩余的股份处于冻结状态。
金融界2023-08-27
分析师：中国各大银行将下调存款利率，放松抵押贷款要求重振房地产市场
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出100个基点。如果银行将现有抵押贷款利率下调30个基点，其年利息收入将减少700多亿元，约占2022年银行业2.3万亿元净利润的3%。 5年LPR一直呈下降趋势，去年12月为4.3%，2022年7月为4.45%。LPR是由中国的银行设定的利率之一，由于中国央行不直接设定银行利率，因此它属于事实上的政策利率。由于需要保护净息差，银行只有在能够降低存款利率的情况下，才会降低新增贷款的贷款利率。” 澳新银行(ANZ)高级中国策略师Xing Zhaopeng指出，存款利率与一年期贷款杠杆率挂钩，估计各银行将把存款利率下调20个基点。他还预计央行会对相关规定进行调整，以便将现有的抵押贷款利率重新设定得更低。
Sue2023-08-25
银行“卷起来了”！经营贷最低降至2.9%
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%-7%之间波动。此次部分银行将经营贷利率下调至3%以下，无疑为众多企业提供了更为灵活和优惠的融资渠道，有望推动实体经济持续健康发展。业内专家表示，降低经营贷利率有助于降低企业融资成本，提升企业的盈利能力和竞争力。尤其在当前经济下行压力加大的背景下，金融机构积极为实体经济“减负”，无疑是稳定经济增长、促进就业的一项积极举措。除了提供低成本资金，一些金融机构还通过自身的金融资源和数字化能力，助力小微企业进行数字化转型，提升业务能力，甚至激发出需求，从而实现经济的复苏增长和降本增效。需要指出的是，经营贷的贷款利率低至2.9%并不是普遍现象，同在上海的多家银行给出的经营贷利率差异较大。对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析称，不同机构经营贷产品定价不同，主要是与不同机构客户群基础、经营效率、融券渠道、资金负债成本高低及市场竞争策略等方面差异有关。利率继续下调空间不大在分析人士看来，2.9%的经营贷的定价已基本接近资金成本，银行较难有进一步下降的空间。银行“卷”经营贷，与目前经济大环境、市场供需变化、银行同业竞争等多方面因素有关。就目前来说，短期内利率存在整体下调的确实。8月21日LPR利率非对称调降，支持信贷增长的同时显示稳定银行息差的政策取向。但行业过度内卷并非常态，难以长期持续。预计随着我国经济逐步恢复常态，经营贷等产品市场供需重新恢复平衡，各市场产品价格定价将回归常态。至于经营贷利率，跌破3%后继续下行的空间并不大。专家表示，经营贷是银行向个体工商户或小微企业等经营实体发放的经营性用途的贷款，所以需明确两个重点，一个是经营实体，一个是经营性用途。银行应注意监督经营贷的资金流向，防止经营贷流入房地产，用作抵押的房产必须已结清贷款。
证券之星2023-08-25
中国经济放缓和潜在的金融部门风险，将继续对亚洲货币造成更广泛的影响
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激信贷需求的力度，中国将一年期基准贷款利率下调了10个基点 (bp)，维持五年期利率不变，这令市场感到意外。经济学家此前预计这两个利率都会下调15个基点。瑞穗银行(Mizuho Bank)经济学家Vishnu Varathan表示，在五年期利率不变的情况下，对一年期贷款优惠利率的谨慎下调，令希望实施“大爆炸”刺激的市场感到失望。他在一份报告中写道：“在杠杆率上升、美联储鹰派的背景下，金融、人民币稳定存在固有的紧张关系，这意味着中国人民银行的降息范围从一开始就受到限制。” 今年迄今为止，人民币/美元汇率已下跌超过5%，成为表现最差的亚洲货币之一。与此同时，对中国经济的担忧以及对美国利率将保持高位的押注近期提振了美元，也令亚洲货币承压。韩元的空头头寸达到三个月来的最高水平。韩国央行周四连续第五次会议维持利率不变，行长缓和了鹰派立场。新加坡元的空头头寸略有坚挺，而泰铢的头寸与两周前基本没有变化。泰国报告称，4月至6月期间其经济同比仅增长1.8%，远低于经济学家3.1%的扩张预测。与此同时，在经历了数月的看守政府和五月大选后的政治不稳定之后，为泰党的斯雷塔·塔维辛于本周早些时候获得了王室批准，出任总理。政府的组建为泰铢提供了支撑，泰铢将在四个星期内首次出现每周上涨。美国银行全球研究部的分析师预计，随着中国央行应对人民币疲软，北亚货币近期将趋于稳定，并预计印度卢比将受到更多股市流入的支撑。投资者现在正在等待美联储主席鲍威尔在怀俄明州杰克逊霍尔举行的美国央行研讨会上发表讲话。此次亚洲货币头寸调查的重点是，分析师和基金经理认为的九种亚洲新兴市场货币当前的市场头寸：人民币、韩元、新加坡元、印尼卢比、新台币、印度卢比、菲律宾比索、马来西亚比索林吉特和泰铢。
Linlin2023-08-24
东吴证券：给予中国人寿买入评级
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环境下居民“保本”储蓄性需求外溢和预定利率下调预期影响。1H23公司实现NBV达308.64亿元，同比增长19.9%，测算1Q23至2Q23单季同比增速为7.7%和34.8%。1H23公司新单保费1712.13亿元，同比增长22.9%（其中2Q23增速为39.2%），其中十年期及以上期交同比增长28.9%（2Q23单季增速为69.7%），我们预计主要得益于以增额终身寿险为代表的长期业务受竞品资管业务表现持续低迷，叠加预定利率下调预期下居民储蓄需求外溢和释放所致。8月以来公司有序上架新预定利率产品，在“尊享福”、“惠享福”系列基础上创新研发“相伴福”系列等产品。　　个险板块始终坚持“有效队伍驱动业务发展”战略，2Q23总人力明显企稳。2Q23末总队伍规模为72.1万人，同比-11%，但环比1Q23已明显企稳，公司个险队伍聚焦“销售渠道强体工程”，围绕“现有队伍专业化升级”和“新型营销模式探索”改革方向推进改革，加快队伍专业化、职业化转型升级。1H23个险板块实现NBV达274.04亿元，同比增长13.3%，归因来看：个险NBVMargin同比持平至30.2%，新单同比增长14.1%是主要提振因素，我们预计公司本轮NBVMargin降幅趋势基本已企稳。我们测算1H23个险产能及个险月人均NBV同比分别提升38.1%和34%（1H22：61%和35%，在高基数下进一步提升）；佣金及手续费支出同比增长20.3%，月均人力同比下滑15.13%，平均收入持续改善。　　ROEV首现改善，价值增速好于预期。1H23末内含价值达1.31万亿元，较上年末增长6.6%，ROEV为12.7%，同比上升0.4个pct.，这是自1H20以来首次出现ROEV回暖。EV表现相对强劲主要系NBV增速改善，投资回报偏差拖累期初EV增速-1.2个pct.（1H22：-1.4个pct.）以及营运偏差贡献同比持续转正。　　盈利预测与投资评级：减值拖累业绩，价值好于预期。因资本市场波动下调公司投资收益预测和净利润预测，下调2023-25年归母净利润至344、468和509亿元（原预测434、491和534亿元），维持“买入”评级。　　风险提示：权益市场持续下行，寿险需求复苏不畅证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，长江证券吴一凡研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达80.41%，其预测2023年度归属净利润为盈利420.95亿，根据现价换算的预测PE为23.5。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有12家机构给出评级，买入评级10家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为46.4。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-08-24
瑞丰银行：上半年归母净利润7.3亿元同比增长16.8%
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仍有下行压力(与行业趋势一致)，但存款利率下调也有望形成一定支撑。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!
有连云2023-08-23
A股银行首份半年报亮相！瑞丰银行业绩亮眼，资产质量持续向好
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仍有下行压力(与行业趋势一致)，但存款利率下调也有望形成一定支撑。中泰证券则认为，公司以民营经济发达的绍兴柯桥区为大本营，越城和义乌为新的增长发力点。公司实施大零售转型和数字化改革两大战略，全行业务持续下沉，积极拓展小微融合市场，致力于打造普惠小微的行业新标杆。
证券之星2023-08-23
7家银行齐唱空中国！“零敲碎打”措施令人失望中国经济正面临“螺旋式下滑”
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。” 中国人民银行周一将一年期优惠贷款利率下调0.1个百分点。大部分住房贷款和商业贷款都与一年期优惠贷款挂钩。这一下调幅度低于经济学家的预期。与此同时，官员们维持五年期贷款利率不变。受此消息影响，香港恒生指数下跌1.8%，连续七个交易日下跌。苏黎世的经济学家表示，此次小幅降息“令人失望，而财政支持和刺激消费的措施似乎相当零敲碎打”。花旗经济学家余向荣表示，由于“对政策的失望”，该行特意下调了对中国经济增长的预期。传统上，中国政府愿意向经济注入大量刺激措施，以支撑经济增长，但中国政府目前正努力在刺激经济与保持金融稳定之间取得平衡。官员们还希望阻止人民币进一步贬值，尽管中国利率下降拉低了人民币，而美国利率上升推高了美元。凯投宏观(Capital Economics)警告称，“重振需求将需要更大幅度的降息，或采取监管措施，以有效恢复对房地产市场的信心”。鉴于中国央行希望行动缓慢，且房地产开发商碧桂园正陷入困境，凯投宏观认为这不太可能实现。分析师Julian Evans-Pritchard表示:“关键将是财政支持的力度。政策制定者已在这方面采取了一些措施，要求地方官员在下个月底之前充分利用特别债券的年度配额，这意味着短期内发行将激增。但需要采取更多措施来推动经济活动的好转。”
忆芳2023-08-23
中国央行面临困境，保银行利润还是保经济
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优惠利率维持在4.2%，仅将一年期贷款利率下调10个基点至3.45%，令市场感到意外。市场原本预期前者会下调，后者会有更大幅度的下调。包括高盛、摩根士丹利、美国银行和瑞联银行在内的许多观察家认为，维持五年期利率的决定是为了保护商业银行的净息差，即银行收取的贷款利息减去支付给储户的利息之间的差额。另一方面，消费者和房地产开发商不太可能从这一措施中受益。抵押贷款与五年期贷款最优惠利率（LPR）挂钩的房主的抵押贷款还款不会减少，而潜在购房者也不会有什么动力去申请新贷款。高盛分析师在周一的一份报告中写道："信心仍是经济复苏的关键，令人失望的贷款优惠利率下调将无助于信心重建，如果市场参与者将这些宽松措施理解为，决策者不愿意提供哪怕是温和的政策刺激，甚至会适得其反。" 中国央行在上周发布的最新季度报告中警告说，净资产收益率的下降有可能导致银行对不良贷款的财务缓冲减少，向企业放贷的资金减少。中国人民银行的报告显示，第一季度中国商业银行的整体净资产收益率下降了23个百分点，降至1.74%。摩根士丹利的经济学家表示，考虑到未来的风险，央行努力保持金融体系的健康尤为重要。摩根士丹利股票分析师周一在一份报告中说："我们仍然认为，真正的风险是银行业几年后的净资产收益率过低"。这位分析师说，资产收益率的进一步下降将阻碍金融体系消化风险和维持信贷供应的能力，而较低的利率也不会对刺激信贷需求起到多大作用。分析师指出："[净资产收益率]进一步下降和消化风险的能力下降可能是未来几年的真正挑战，因为我们预计房地产不良贷款周期可能还需要2-3年才能度过，而工业利润和资本支出的下行周期今年才刚刚开始。" 天津银行是一家中型贷款机构，在周五晚间发布的中期业绩预警中警告称，上半年将 "计提更多的资产减值准备"。该行称，其净利润可能比 2022 年上半年的 30 亿元（4.1 亿美元）下降高达 75%。 UBP亚洲高级经济学家卡洛斯·卡萨诺瓦在周一的一份报告中写道："银行可能已经表达了对降低LPR（贷款优惠利率）的担忧，因为在存款利率没有再次下调的情况下，这将进一步侵蚀银行的净息差。" 他补充说，这将使银行考虑犹豫让借款人也体会到较低的利率，从而使这一措施的效果大打折扣。房地产市场和股市的低迷，使中国的消费者变成了更大的储蓄者。中国人民银行的报告显示，截至6月底，银行存款总额达到278.6万亿元，比年初增加20.1万亿元。 Gavekal分析师张晓曦（Xiaoxi Zhang）和何伟（Wei He）在周一的一份报告中写道："对政策制定者而言，银行利润率最终不会成为进一步放松货币政策的不可逾越的障碍。银行利率确实使他们的任务复杂化，可能至少在一定程度上影响了本月的意外降息决定。决策者需要银行继续牺牲利润，以支持今年的经济。挑战在于不能把银行逼得太紧。"
加美财经2023-08-23

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