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揭秘助推抵押利率走势的神秘力量预测美国2024年房产市场变化

天提供的风险，明天可能就不存在了。如果利率下降，如许多人预期的那样，房主将为利率更低的贷款重新融资，从而切断了投资者的收入来源。自从2022年初开始，为了抗击飙升的通货膨胀而开始加息以来，包括银行和美联储在内的最大的抵押贷款购买者也购买得较少。上个月，美联储表示，由于通货膨胀一直在下降，经济保持强劲，因此很可能停止加息并在今年削减利率。这在一定程度上使投资者对抵押贷款的需求有所复苏，并推低了利差。布鲁金斯学会（Brookings Institution）经济研究高级研究员Wendy Edelberg表示，“真正持有这些金融工具的人似乎对这个市场不太担心。” 抵押银行家和房地产行业的其他人一直专注于利差。如果它恢复到历史水平，可能会激发对新抵押贷款的需求。在目前的利率水平下，银行家表示不太可能出现巨大的抵押需求。 “这还不低到足以促使更多消费者购买更多房屋，”加利福尼亚州抵押经纪公司Loan Factory的所有者Thuan Nguyen说，“我们还没有走出困境。” 抵押行业一直处于深度冰冻状态。2022年迅猛的利率上涨迅速将该行业从繁荣转为萧条。疫情期间创纪录的低利率促使数百万房主进行再融资并刺激了房屋销售。但随着利率下降，交易量增加，利差将进一步收缩。

丰雪鑫992024-01-05

美元一大多头“倒戈”！

空欧元兑日元。该银行预测，随着联邦基金利率下降，日元将升值，而随着欧元区经济继续走弱，欧元将贬值。Adams称：“美元前景不明朗不会改变其他G3货币的基本面，随着美国利率下降，日元可能走高，而欧元区数据的下行意外可能导致欧元再度成为融资货币。”

金融界2024-01-05

美元多头更加稀有摩根士丹利也放弃看涨观点

资者做空欧元/日元。该行预测，随着美国利率下降，日元将上涨，欧元将随着欧元区经济继续走弱而下跌。 “美元前景更黯淡不会改变其他G3货币的基本面，”Adams说。

金融界2024-01-05

潘森宏观：英国11月抵押贷款持续低迷，但复苏在望

季开始复苏，届时抵押贷款许可的复苏将从利率下降中获得动力。11月份房地产市场的疲软拖累了货币供应量的增长，抵押贷款保持不变，而10月份则出现了1亿英镑的净偿还。Dickens说，这与2015-19年平均每月36亿英镑的增幅相去甚远。她补充说，抵押贷款净额的同比增长率降至0.3%，这是自1994年3月该数据开始编制开始以来的最慢增速。但随着利率可能在未来几个月内下降，抵押贷款应该会在2024年开始反弹。

金融界2024-01-04

中行广东省分行：2024年1月4日汇市观潮

虑，这或可能迫使交易员不得不调整对美元利率下降的重新定价。目前投资者都屏息等待周五美国的非农就业数据，以确立美国经济和货币利率的走向。日线图上，澳元/美元跌破21日均线(今天在0.6730)，各项技术指标转向下行，似乎确认上涨趋势结束。下一支撑位在10月至12月升势的38.2%回档位0.6641。仅为个人观点，不代表所在机构观点中国银行广东省分行王刚

Cherry2024-01-04

摩根资管：将股票升级至“轻微超配” 预计标普500指数或上试5000点

报告，指经营周期延长、通胀进一步降温及利率下降周期启动是今年投资主题。强劲财政牵引及意外强劲的美国消费模式今年料放缓。同时，亚洲及欧洲工业周期及活动料有望改善。因素叠加，料使全球增长接近趋势，不同步周期及较宽松的金融环境，将支持股债市场。该行将股票升级至“轻微超配”，料今年标普500指数或上试5000点关。随着美国库存周期改善，提振周期性板块，料今年美股科技板块以外有更广泛上升。

金融界2024-01-04

2024年的比特币三大隐忧：需求、减半、降息

者面临的最大风险都是市场，目前尚不清楚利率下降是否足以应对出现衰退迹象的经济。在长期的经济收缩期间，加密货币并不存在，而利率达到顶峰表明，最糟糕的经济衰退仍然存在。来源：金色财经

金色财经2024-01-04

摩根资管：将股票升级至“轻微超配” 预计标普500指数或上试5000点关

报告，指经营周期延长、通胀进一步降温及利率下降周期启动是今年投资主题。强劲财政牵引及意外强劲的美国消费模式今年料放缓。同时，亚洲及欧洲工业周期及活动料有望改善。因素叠加，料使全球增长接近趋势，不同步周期及较宽松的金融环境，将支持股债市场。该行将股票升级至“轻微超配”，料今年标普500指数或上试5000点关。随着美国库存周期改善，提振周期性板块，料今年美股科技板块以外有更广泛上升。该行称日本股市仍吸引，企业管治改革驱动企业估值重评；欧洲今年增长料续呆滞，但领先指标有转势迹象。如果改善进一步趋向广泛，将支持欧盟地区股票，但现在时机而言，倾向透过押注外汇(欧元)捕捉欧洲复苏。报告补充，新兴市场股票估值便宜，但缺乏清晰催化剂驱动反弹。报告称，利率下降周期支持对债券的超配看法。在美联储鸽派立场下，收益率明显进入下降轨。该行关注美国债券，因在增长令人失望时可提供下行保护，并对欧洲及日本债券持更审慎看法。该行不认为欧洲将快过美国开始减息。该行并相信日本央行将加息及结束买债，使今年初日本国债收益率面对上升压力。

金融界2024-01-04

为我们的钱包“加加油”！这只产品今天打开申赎，闲钱理财可关注

能。投资者风险偏好在降低，但市场无风险利率下降却预计要成为长期趋势，此时净值曲线相对平稳的固定收益类尤其是纯债类基金产品就成为不少追求稳健收益的投资者的“较优解”。近年来，纯债类产品的业绩表现也未辜负投资者的热情。据中证指数公司的数据显示，中证全债指数 (H11001)近一年、近三年、近五年的年化收益率分别为5.21%、4.78%、4.41%，而其同期波动率均为0.01%。（时间截止2024年1月2日）由于投资者稳健理财的需求相对火热，不少固收实力较强的基金公司都已推出各类纯债类产品以满足市场需求。其中，老牌银行系基金公司浦银安盛基金已布局多款不同久期的纯债基金，产品矩阵丰富，受到投资者关注。前不久，该公司固定收益投资部总监助理曹治国担纲的一只偏短债类的产品——浦银安盛30天悦享持有期债券型证券投资基金因其较灵活的久期策略，对所投对债券期限每月限制，能够追求收益的更好弹性，在发行期间曾受到市场极大欢迎，提前完成了募集。根据产品公告显示，该产品已于1月4日开放申赎，对于偏好稳健理财的投资者可以关注。安全放首位交易找机会作为浦银安盛基金多只现金管理类产品的掌舵者，曹治国经验丰富，拥有10年证券从业经验，5年公募基金管理经验，其投资业绩同样排名市场前列。他的代表在管产品浦银稳鑫120天滚动中短债基金A/C（（A类015815, C类015816），成立以来收益为5.91%/5.57%，同期比较基准涨幅为3.95%。近一年收益为4.04%/3.83%，同期比较基准为2.96%（数据来源：Wind，截至2023/12/31）虽然业绩排名靠前，但对于债市投资，曹治国强调始终要把安全性放在第一位，他多次表示：“虽然现金管理类产品之间常常要竞争几个bp的收益率，但我们不会因此去做信用资质下沉，因为长期来看，常在河边走，哪能不湿鞋。” 在收益挖掘上，曹治国则善于利用波段策略争取积极表现，把握市场机会。因此，曹治国看重交易的作用，他认为做好交易首先要看宏观经济走势，其次要观察债券点位，再次要跟踪货币政策，接着要判断市场供需关系，最后还要了解市场情绪。在做到这五点的基础上，具体执行时则要做到“高抛低吸、止盈止损、胜率赔率、左侧右侧”，即在不断的波段交易过程中，要力争做到高抛低吸，而在抛和吸背后，则要做到坚决地止盈止损，在具体做交易时，通过对曲线的判断，做好左侧与右侧交易。短债产品多钱包加油站作为银行系公募基金，固定收益投资是浦银安盛基金的传统优势领域，已布局多年，成绩突出，管理有超千亿规模的固定收益类产品，固收产品线已涵盖短期纯债型基金、中长期纯债型基金、混合债券型一级基金、混合债券型二级基金等。基于完整丰富的固收产品线，浦银安盛基金在2023年推出了名为“钱包守护加油站”的产品组合，纳入多款现金管理类及“债券+”产品，为风险收益偏低的投资者打造一组稳健理财的旗舰型产品。以现金管理类产品为例，除有曹治国的浦银稳鑫120天滚动中短债基金外，还有浦银安盛双月鑫60天短债（A类013745, C类013746）和浦银安盛季季鑫90天滚动持有短债（A类012356，C类012357）等产品。这些现金管理类基金均能较好地兼顾收益性和流动性。从投资收益来看，Wind数据显示，截至2023年12月31日，浦银安盛双月鑫60天短债基金A自2021年10月26日成立以来基金净值增长率为6.08%，同期业绩比较基准收益率5.17%，浦银安盛季季鑫90天短债基金A自2021年6月8日成立以来基金净值增长率为8.84%，同期业绩比较基准收益率6.30%；在流动性方面，以上基金的封闭期最长不超过120天，具备较强的流动性。在完善的产品矩阵和较好的投资业绩背后，是浦银安盛历经多年构建起的、行业领先的固定收益业务管理平台和成熟专业的投研团队，能够为各类投资主体提供多元化的固收投资解决方案。据资料显示，浦银安盛固收团队秉持着“严控信用风险，追求稳健收益”的投资理念，阵容较为强大。其分管固收条线的副总经理汪献华曾任浦发银行金融市场部副总经理，具有20年金融从业经验；固定收益投资部总监李羿拥有10年投资经验，曾任职于银行、保险、头部基金；信用研究部则由涂妍妍领衔，她曾任职于兴业银行、陆金所，具有18年金融从业经验；固定收益专户部总监段福印是一位投资老将，具有26年金融从业经验及16年投资经验，曾在券商、公募基金有着资深从业经历。对于后市，曹治国表示，后续他将在浦银安盛基金大固收团队的支持下，坚持高资质信用债底仓结合波段操作的策略，在尽力提升产品安全性的前提下，努力在追求规模扩张的同时让投资者能有更好的投资体验。风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本资料中提供的意见与评述仅供参考，并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐，依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。投资者在投资本基金前，请务必认真阅读《基金合同》及《招募说明书》等法律文件。如需购买本基金，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评、并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。

金融界2024-01-04

观点：现货比特币ETF1月10日前获批可能性为98%

ase机构表示，现货ETF、减半和实际利率下降等主题应该会很好地支撑比特币在2024年的强势。这三个因素结合起来，将奠定 2024 年的基本面，并将推动比特币和加密行业的整个市值创历史新高。来源：金色财经

金色财经2024-01-04

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