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中国楼市连迎两大利好！降低存量首套住房贷款利率下调首套二套首付比例

财经风云2023-08-31

8月31日晚间要闻盘点：重磅！存量首套房贷利率降低，9月25日起可申请置换贷款、可协商变更合同约定利率水平，武汉、江苏等多地官宣“认房不认贷”

放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。此外，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。 2023年暑期档总票房达206.11亿创中国影史新高据猫眼专业版数据，截至8月31日21时，2023年暑期档总票房达206.11亿，创下中国影史暑期档票房新高，总观影人次5.04亿，总场次3460.7万。国务院：提高3岁以下婴幼儿照护等三项个人所得税专项附加扣除标准分别提高1000元国务院发布关于提高个人所得税有关专项附加扣除标准。一、3岁以下婴幼儿照护专项附加扣除标准，由每个婴幼儿每月1000元提高到2000元。二、子女教育专项附加扣除标准，由每个子女每月1000元提高到2000元。三、赡养老人专项附加扣除标准，由每月2000元提高到3000元。其中，独生子女按照每月3000元的标准定额扣除；非独生子女与兄弟姐妹分摊每月3000元的扣除额度，每人分摊的额度不能超过每月1500元。四、3岁以下婴幼儿照护、子女教育、赡养老人专项附加扣除涉及的其他事项，按照《个人所得税专项附加扣除暂行办法》有关规定执行。五、上述调整后的扣除标准自2023年1月1日起实施。荷兰光刻机出口管制明日生效，中荷是否有新的磋商结果？商务部回应商务部8月31日下午举行例行记者会。有媒体提问，此前荷兰宣布实施半导体出口管制并将于9月1日正式生效，中荷双方对此事有没有更新的磋商结果？就此提问，商务部新闻发言人束珏婷表示，中国政府与相关国家在出口管制领域保持沟通交流，中方希望包括荷兰在内的各方，秉持客观公正立场和市场原则，遵守契约精神和国际规则，维护自由开放的国际贸易秩序，保障企业合法权益。商务部：近期将陆续出台促进新能源汽车贸易合作等专项政策措施商务部新闻发言人束珏婷表示，下一步，我们将主要从以下几方面努力为外贸企业减负增活力：一是便利跨境商务人员往来。二是支持企业境内外参展营销。三是提升外贸金融服务水平。近期，我们还将陆续出台提升加工贸易发展水平、促进新能源汽车贸易合作等专项政策措施，全力推动进出口促稳提质。中国人民银行行长潘功胜会见彭博公司创始人布隆伯格中国人民银行行长、国家外汇管理局局长潘功胜会见来访的彭博公司创始人布隆伯格，就中国债券市场开放、可持续金融等议题交换了意见。【证券市场】今年前八个月IPO数量金额双降特别是7、8月发行节奏阶段性收紧据数据统计，今年1-8月，证监会核发IPO批文、企业首次公开发行和企业首发上市数量分别比去年同期减少34家、33家、34家，此外，IPO融资实现2954亿元，比2022年同期下降29%。今年前7个月上市公司再融资金额也比2022年同期减少574亿元，其中，今年7月IP0融资额比6月减少83亿元，下降18%；8月，核发IPO批文、企业首次公开发行和企业首发上市数量分别比7月减少4家、10家、4家，降幅均在10%以上，其中企业首次公开发行数量降幅为31%，可见，今年7、8月份阶段性收紧IPO节奏。对此，多位受访的市场人士表示，自7月中央政治局会议之后，包括科学合理保持IPO、再融资常态化，加强一、二级市场逆周期调节，对IPO节奏阶段性收紧，以及对再融资行为进行规范等政策正维持投融资两端的动态积极平衡，对促进资本市场可持续发展起到了实质作用，市场感受明显。（财联社）香港交易所：FINI平台市场演习因恶劣天气顺延一周香港交易所表示，因预期热带气旋“苏拉”将在本周末为香港带来恶劣天气，原定于9月2日举行第二次的FINI平台市场演习将顺延至9月9日。上半年券商分仓佣金收入97.35亿中信、建投、广发、长江、招商居前五今日，公募基金2023年半年报披露收官。2023年上半年券商分仓佣金收入情况也浮出水面。Wind数据显示，2023年上半年券商分仓佣金收入为97.35亿元，同比上升3.76%。具体来看，2023年上半年，佣金分仓收入排名前五的分别是中信证券、中信建投证券、广发证券、长江证券、招商证券，排名同2022年全年未发生改变。其中，中信证券2023年上半年分仓佣金收入为6.77亿元，位居第一，佣金席位占比6.96%；中信建投证券2023年上半年分仓佣金收入4.96亿元，佣金席位占比5.09%，位居行业第二名。在佣金席位占比方面，头部券商依然占据较大份额，前十名券商席位占比共计42.3%，占近5成市场份额，但相较2022年同期下降2.02个百分点。（财联社）北向资金今日净卖出42.96亿元五粮液遭净卖出4.35亿元北向资金今日净卖出42.96亿元。五粮液、三七互娱、招商银行分别遭净卖出4.35亿元、4.08亿元、2.79亿元。中国平安净买入额居首，金额为3.16亿元。【地方热点】武汉官宣“认房不认贷” 9月1日起施行武汉市住房保障和房屋管理局网站发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，通知提出，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在我市申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。本通知自2023年9月1日起施行，原有政策与本通知不一致的，以本通知为准。惠州官宣：9月1日起“认房不认贷” 继广州、深圳等地齐出新政后，作为粤港澳大湾区的重要节点城市，惠州迅速跟进落实“认房不认贷”。惠州市人民政府办公室发布关于优化惠州市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知，购房居民家庭成员名下无房即按首套住房信贷政策执行，“认房不认贷”政策在正式落地惠州市场。通知将于9月1日0时起施行。在实施前已完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签的，个人住房信贷政策按原规定执行。江苏：落实降低购买首套房首付比例、个人首套房“认房不认贷”等政策江苏省政府召开《关于促进经济持续回升向好的若干政策措施》新闻发布会。在促进房地产和建筑业平稳健康发展方面提出，支持刚性和改善性住房需求。支持各地因城施策适时调整限制性房地产政策措施，综合采取购房补贴、房票安置、团购等方式，更好满足居民刚性和改善性住房需求。落实降低购买首套房首付比例和首套房、二套房贷款利率，改善性住房换购税费优惠，个人首套房”认房不认贷”等政策，放宽住房公积金提取政策，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。引导金融机构加大对已售逾期难交付项目”保交楼”配套融资力度。东莞官宣“认房不认贷” 9月1日起施行继广州、深圳、中山、惠州之后，东莞是粤港澳大湾区第五个落地“认房不认贷”的城市。8月31日晚，东莞市住房和城乡建设局等部门联合发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。其中提出，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。本通知自2023年9月1日零时起施行。在施行之日前已完成商品房买卖合同网签的，个人住房信贷政策按原规定执行，原有政策与本通知不一致的，以本通知为准。【海外资讯】美国7月核心PCE物价指数同比上升4.2% 环比上升0.2% 美国7月核心PCE物价指数同比上升4.2%，预估为4.2%，前值为4.1%。美国7月核心PCE物价指数环比上升0.2%，预估为0.2%，前值为0.2%。【重要公司】恒大财富：因公司资产处置进度不及预期公司无法开展本月兑付恒大金融财富管理（深圳）有限公司发布公告称，因公司资产处置进度不及预期，未获得资产处置资金，公司无法开展本月兑付。后续兑付安排公司将另行公告。建设银行：依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作中国建设银行发布关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的公告称，将积极落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。宝能汽车旗下公司位于昆山的土地和设备等资产以6.11亿元拍出据京东法拍网披露的信息显示，8月29日，宝能汽车旗下昆山聚创新能源科技有限公司的三宗土地（323669.6平米）及无证建筑、机器设备以约6.11亿元人民币的成交价拍出，竞拍人为昆山市工业开发投资有限公司。恒大财富被列为失信被执行人因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，恒大财富关联公司恒大金融财富管理（深圳）有限公司被列为失信被执行人，涉及劳动争议案件。案件流程信息显示，今年6月，该公司因此案被强制执行5.4万余元。恒大金融财富管理（深圳）有限公司成立于2015年11月，法定代表人为杜亮，注册资本10亿元，由恒大金融控股集团（深圳）有限公司全资持股，后者为恒大集团有限公司全资子公司。贝壳：二季度经调整净利润23.64亿元预计三季度净收入155亿元至160亿元贝壳31日在港交所公告，二季度净收入为195亿元（27亿美元），同比增加41.4%。净利润为13亿元（1.79亿美元）。经调整净利润为23.64亿元（3.26亿美元），而2022年同期为经调整净亏损6.19亿元。截至2023年6月30日门店数量为43000家，较上年同期保持稳定。截至2023年6月30日活跃门店数量为41076家，与上年同期相对持平。2023年第三季度，公司预计净收入总额将介乎于155亿元（21亿美元）至160亿元（22亿美元），由2022年同季度下降约9.1%至11.9%。沪硅产业：国家集成电路基金提前终止减持计划沪硅产业公告，公司此前公告股东国家集成电路产业投资基金股份有限公司拟减持股份不超过3%。近日，公司收到国家集成电路产业投资基金股份有限公司出具的《关于提前终止减持计划的告知函》，根据中国证券监督管理委员会2023年8月27日发布的《证监会进一步规范减持股份行为》的相关要求，并结合自身情况和对公司持续稳定发展的信心，决定提前终止本次减持股份计划。

金融界2023-08-31

李宇嘉：存量房贷利率调整与认房不认贷形成政策互补，热点城市购房者门槛与月供都将降低

购”城市和不实施“限购”城市。二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，上述政策核心内容分为三方面，首先是不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。其次是二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。最后是各地可以因城施策的去执行。对此，李宇嘉认为上述政策与此前的认房不认贷形成了政策互补，对于在本地有房想买第二套的人群来说有一定的促进作用。尤其在热点城市，一二线城市会受益于本次政策的首付比例调整，首付最高从80%到40%最后统一降到30%，如北京、上海、深圳、杭州以及成都等城市受益会更好，利率都大幅下降。如此不仅降低购房门槛，也同样降低月供。无论是刚需，还是改善型需求，都会对市场形成激发的效应。近期广州、深圳等地纷纷跟进“认房不认贷”，李宇嘉判断，大部分城市将会执行新的差别化的信贷政策，原因在于地方想促进地产企稳的心情非常急迫，另一方面现在各地市场下行的幅度都超过了各方的预期，包括中央政府。因此，预计包括广深在内会跟进。但京沪可能有所顾虑。一方面，京沪近期二手房价格环比跌幅（70城）已经缓解，另一方面，担心需求突然释放带来房价上涨压力。因为，京沪二套房的首付和利率都明显高于其他城市，政策产生的释放需求效应、激励效应更大。此外，李宇嘉根据近期一揽子的政策从中得出一个重要信息，国家希望在今年接下来的四个月将房地产市场带动起来，从而实现全年房地产市场的稳定，李宇嘉预估今年房地产销售面积将会比去年增长5%。

金融界2023-08-31

重磅！存量房贷利率下调，100万房贷每年可省超5000元利息支出！

购”城市和不实施“限购”城市。二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，会影响几千万户、上亿居民，他们的财务负担会明显下降，平均降幅约0.8%。经测算，以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可每年节约超5000元利息支出。

金融界2023-08-31

刚刚，存量房贷利率调整正式出台！银行利息收入每年减少近1700亿元借款人每年节约利息支出超5000元

放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。有关负责人表示，近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。个人住房贷款余额38.6万亿元据央行近期公示的《2023年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2023年二季度末，人民币房地产贷款余额53.37万亿元，同比增长0.5%，比上年末增速低1个百分点；而个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9个百分点。自2004年公示数据，2004年12月至2021年12月，个人住房贷款余额同比增长率一直高于10%。但2021年12月后，该数据跌落至10%以下。截至2023年6月末，个人住房贷款余额同比增长率首次转负，二季度个人住房贷款减少3400亿元，同比少增3600亿元。目前，五年期以上LPR为4.2%，全国层面的首套住房商业性个人住房贷款利率下限为贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，即4.0%；第二套住房商业性个人住房贷款利率下限为LPR加60个基点，即4.8%。目前北京首套房新发放房贷利率下限为4.75%（加点55BP），上海为4.55%（加点35BP），深圳为4.5%（加点30BP）。预计北上深很难受益存量按揭利率的可能下调，除非地方下调加点幅度。近几年，一线城市里广州大幅下调过加点（广州目前首套房房贷利率下限为4.2%，加点为0BP）。北上深以外区域或显著受益。近两三年，由于房价低迷，北上深以外的城市普遍大幅下调了按揭贷款加点幅度。目前96个城市中，执行利率普遍在3.7%-4.0%左右。比如，苏州市2019年10月首套房房贷利率加点幅度达128BP，目前为-20BP，加点近几年下降了近150BP。值得注意的是，这是我国第二次下调存量按揭贷款利率，2008 年10 月央行宣布将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7 倍，并在答记者问中表示金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。当年由于转按揭的盛行，银行为争夺按揭贷款业务，普遍选择存量按揭贷款给予利率7折优惠。银行利息收入每年减少将近1700亿元此前，招商证券在研报中表示，其中，北京市2022年末个人住房贷款余额1.2万亿元，估算北上深合计个人住房贷款约4万亿。按照存量按揭贷款中60%左右的规模利率较高估算，如果较高利率的按揭贷款平均加点下调幅度100BP，存量按揭利率加点下调可能影响商业银行每年利息收入0.21万亿元，影响净利润约7个百分点。据第一财经报道，此次存量按揭利率平均降幅大约为0.8个百分点。如果按照招商证券的计算方法计算，本次存量房贷利率调整将影响商业银行每年利息收入将近1700亿元（35万亿元*0.6*80bp）。存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。部分上市银行受影响或较大。从A股上市银行整体来看，截至2022年末，个人住房贷款余额35.0万亿元，占总贷款的24.1%。其中，四大行及邮储银行按揭贷款占比较高。部分城商行按揭贷款占比较低，如宁波银行、南京银行等。分析师称降存量房贷利率难“一刀切” 7月14日，央行货币政策司司长邹澜在2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上表示，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。央行这一表态在房贷市场激起千层浪。 8月初，央行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。其中提到指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。这是央行近期第二次提及调整存量个人住房贷款利率，且措辞由由“支持鼓励”变“指导”，这就意味着政策改革进入到实操层面。但是之前各大银行似乎在推进政策落地方面并不特别积极。 “银行也是赢利性机构，房贷也是优质资产。银行从自身利润率、经营稳定性考虑，不愿意在存量房贷利率方面有大动作也是可以理解的。”某券商银行业分析师表示，银行的净息差已经承压。另外，依据实际情况来看，因为每一个房贷申请者和银行签订的合同都不相同，其利率加点都不太一样，尤其在不同的城市，房贷总额也会有不同。因此，如果像过去一样“一刀切”打七折，不是很公平，操作性也不太强。更大的可能，是依据一线、二线等城市级别不同、房贷金额等因素进行“一城一策”。

金融界2023-08-31

重大利好！央行官宣降低存量房贷利率！李大霄：该政策是场及时雨，对楼市、股市有非常正面的影响

购”城市和不实施“限购”城市。二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。对此，英大证券首席经济学家李大霄表示，房地产的供求关系已经发生重大变化，降低首套和二套房贷比例是呼吁已久期盼已久的重大利好政策，房地产上下游占经济比重达到30%，房地产的稳定对经济稳定至关重要，这次房地产政策的重大调整是一场及时雨，对稳定房市具备重要作用，对股票稳定亦有非常正面的影响。楼市和股市都会有正面反应。

金融界2023-08-31

危机重重日元月末抛售加剧

有太大影响”，Thin表示。日本的负利率政策和其他阻碍日元升值的因素导致高盛和摩根大通的策略师都对日元持更为悲观的立场。高盛预计日元将跌至1990年的水平（155），因日本央行维持鸽派立场。投资组合经理和企业在月底调整仓位时，也会考虑较高的对冲成本。对日本投资者来说，对冲美国债券或股票的成本达到了5.72%的20年高点，而对冲欧元投资的成本自2008年以来首次超过了4%。在美联储开始降息之前（据掉期交易员称，这将是2024年的事），购买日元进行对冲的可能性仍然很小。

金融界2023-08-31

哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？央行回应

低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

金融界2023-08-31

两部门：存量首套房贷利率可降低 9月25日起可申请置换贷款、可协商变更合同约定利率水平

金融界2023-08-31

两部门调整优化差别化住房信贷政策：首套住房商贷最低首付比例不低于20% 二套房首付比例不低于30%

不低于20%和30%。二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。各地可按照因城施策原则，在不低于上述全国统一的住房信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

金融界2023-08-31

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