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安大略省7月份消费者支出环比下降8.5%，远远高于全国平均水平
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经报社(北美)讯根据最近的一份报告，加拿大央行最近一次加息后的6月中旬和7月，消费者支出“在夏季开局艰难”，出现明显走软。加拿大商会(Canadian Chamber of Commerce)周二(8月22日)上午发布的报告显示，安大略省7月份的支出下降幅度最大，环比下降8.5%，而全国的降幅为3.6%。加拿大商会首席经济学家Stephen Tapp说，支出的下降表明，央行的一系列加息措施正开始发挥作用，并可能影响未来的加息。加拿大大型企业联合会(Conference Board of Canada)在其月度报告中调查了加拿大家庭对经济的信心，发现8月份消费者信心比历史调查平均水平低40%，只有不到9%的消费者认为现在是进行大宗采购的好时机。 “消费者信心有所恶化，现在人们意识了到加息的影响，”Tapp表示。他补充称，加拿大央行在3月和4月暂停了加息，让消费者觉得通胀有望达到2%的目标。“央行的政策利率现在才刚刚开始发挥作用，而且更具限制性，这让消费者对未来的经济前景和他们的生活感到沮丧。” Tapp说，消费者支出下降缓慢，但这是由于通货膨胀和移民带来的强劲人口增长。由于通货膨胀使商品和服务的成本上升，消费者自然会花更多的钱，而且人越多，支出就越多。但当通货膨胀和人口增长从支出增长中剔除时，除了努纳武特和西北地区之外，其他地区的支出都在下降，多伦多、渥太华、汉密尔顿和基奇纳-滑铁卢的消费者缩减幅度最大。 "像这样调整支出增长很重要，告诉了我们经济中支出的整体健康状况，这是令人担忧的原因，" Tapp说：“消费者实际上并没有好转，只是通货膨胀和人口增长导致了消费者支出的增加。如果你深入到表面之外，裂缝就开始显现了。” 蒙特利尔银行资本市场(BMO Capital Markets)高级经济学家兼主管Sal Guatieri认为，经济和消费者都在失去韧性。 “整体经济活动正在减弱，失业率攀升，零售销售自1月份以来一直呈下降趋势。” Guatieri表示，自2022年3月以来，加拿大央行已将利率提高了近5个百分点，影响了那些可能难以偿还汽车和信用卡债务的消费者，以及他们为抵押贷款再融资的消费者。“消费者正在缩减开支，以备不时之需，尤其是那些抵押贷款利率要高得多的人。我们预计，消费者支出将进一步放缓，并在今年年底和明年年初略有下降。” Macdonald-Laurier Institute高级研究员Philip Cross说，尽管消费者正在改变消费习惯，但经济并没有迅速放缓。7月份通货膨胀率攀升至3.3%，加拿大央行认为，到2025年才会达到目标通货膨胀率，今年秋天可能会再次加息。“经济正在放缓，但还不足以将通胀降至目标水平。随着消费者继续旅行、购买电影票和音乐会，我们仍然看到‘报复性支出’。” Guatieri说，经济还没有弱到足以表明加拿大处于衰退之中，但就业增长和消费者支出的下降表明，2023年底和2024年初可能会出现衰退。“如果加拿大央行在未来几个月再次加息，可能会引发经济衰退。”
绿山墙的安妮2023-08-24
加拿大零售数据火爆，但消费者支出放缓央行9月或暂停加息
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萎缩。今年早些时候家庭支出的强劲，是加拿大央行恢复加息的主要原因。导致在暂停五个月后，六月和七月的借贷成本上升。由于商品消费和整体经济显示出一些放缓的迹象，政策制定者可能有一些空间再次观望，央行或在9月6日的下次会议上将隔夜利率维持在5%。消息公布后，隔夜掉期市场的交易员减少了对再次加息的押注，下个月再次加息25个基点的可能性约为三分之一。加拿大帝国商业银行（CIBC）经济学家Katherine Judge在给投资者的一份报告中表示：“第一季度的强劲消费给了加拿大央行恢复加息的理由，但消费者在春季有所收敛。第二季度商品消费似乎已从推动增长转向拖累增长。” 第二季度零售额没有变化，而销量下降了0.8%。从地区来看，6月份以安大略省为首的四个省份的销量均出现增长，该省的销量因车辆和零部件销量的增加而增长。多伦多道明银行(TD)经济学家Maria Solovieva在给投资者的报告中表示：“加息475个基点的累积效应才刚刚开始对家庭预算产生真正的影响。” “随着越来越多的抵押贷款以更高的利率展期，房主将把更多的收入用于偿债。这意味着零售销售可能是下一个放缓的行业。”
Dan19772023-08-24
加拿大帝国商业银行：央行将重视就业数据疲软，或在2024年初降息
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失业才能让物价稳定。与一些央行不同，加拿大央行不提供奈鲁(Nairu)的官方估计。政策制定者转而关注产出缺口，即一国经济实际增长与潜在增长之间难以衡量的差异。报告称，由于新冠疫情造成供应和生产率冲击，估计产出缺口变得更加困难，并指出加拿大央行已多次修改潜在增长率。央行的下一次决定将于9月6日做出。经济学家预计Macklem将维持利率稳定，尽管掉期市场几乎已完全定价到今年年底再加息25个基点，预计2024年上半年不会降息。
Dan19772023-08-23
加媒惊呼：卖家扛不住高利率了！抛售潮要来……
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对房贷感到后悔；21.8%的人表示由于加拿大央行持续加息他们无法支付贷款30.2%的房主表示；如果他们知道利率会攀升这么多，他们会买一套更便宜的房子；45.2%的房主认为，他们要到60岁才能还清房贷。心理学家则指出，买房是个令人亢奋的过程，但买家会在交易后的60-90天时清醒过来，然后发现自己的债务负担太重了。目前的数据是，加拿大12.3%的业主开始对房贷利率后悔；还有52.8%的业主已经不敢直视自己的还款金额；59%的房主根本不清楚央行当前的政策利率；68.4%的房主不确定当自己的房贷固定利率到期，重新签成当前的利率时，自己房贷的月供会变成多少。所以，房地产市场非常需要冲动，没有冲动的市场动力不足。黄三水说，现在最靠谱的买家就是新移民，一个原因是初来乍到买房意愿强烈，一个原因是手里有钱具备较强的支付能力。还可能一个原因是对高利率的杀伤力不怎么了解。总之，新移民是这个市场真正的刚需，在某种意义上，加拿大移民部才是加拿大房价的守护者，让他们把更多的移民、留学生、外国劳工引入加拿大时，房价和租金才能坚持住。
加拿大乐活网2023-08-23
加拿大房主“心态”慌了！大批人抛售房屋！6大银行急增违约金！买家却消失了…
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市场。大批人抛售买家却不敢接盘。由于加拿大央行恢复加息限制了房地产市场的春季反弹，7 月份全国房屋销售量较上月下滑 0.7%，这是六个月来首次下降。 Capital Economics 表示，由于平均五年期固定抵押贷款利率处于金融危机后的高位 5.84%，潜在的购房者正在犹豫。现在平均浮动利率接近 7%。并非所有市场都出现下跌。RBC表示， BC省弗雷泽河谷（Fraser Valley）的销售额下降了 11% ，多伦多跌了 8.7%，但是安省伦敦、尼亚加拉和温莎等安省房价较便宜的市场的房价有所增加，魁省、草原省份和大西洋部分地区的销量也有所增长。然而，经济学家表示，在BC省和安大略省，春季出现的供需紧张状况正在迅速缓解。 “销售疲软和新房源增加使这些省份的大多数市场恢复平衡，其中多伦多是自一月份以来最接近买方市场的城市。” 在春季出人意料的强劲反弹之后，加拿大房地产市场预计将继续走弱。如今的经济和房市大势，不仅让房主慌了，银行也面临巨大挑战。加拿大6大银行的业绩预计都将暴露出一系列挑战，因为在经济形势严峻的情况下，贷款机构不得不为不良贷款拨出了更多资金，这也导致交易放缓，并迫使借款人重新考虑新的抵押贷款。控制着加拿大大部分市场的6大银行目前为应对宏观经济的不确定性纷纷建立并扩大储备金，同时还要确保在出现不确定性时有足够的资本来满足新的监管要求。 KBW 分析师 Mike Rizvanovic 表示：“我们预计该集团将迎来另一个充满挑战的季度。”他补充说，预计贷款增长将放缓，费用和信贷损失准备金将增加。加拿大皇家银行 RBC、道明银行 TD Bank 、蒙特利尔银行 BMO、丰业银行 Bank of Nova Scotia，和加拿大帝国商业银行 CIBC 等五大银行的股价迄今为止已经下跌2%至8%。国家银行 National Bank 上涨约 9%。而更广泛的多伦多证券交易TSX指数上涨 2.2%。自 2022 年 3 月以来，加拿大央行已加息十次，最近一次是在 3 月份短暂暂停后于 6 月份加息。虽然加息有助于提高银行借出现金赚取的利润，但利率会影响抵押贷款和借贷成本。除其他外，这些动态迫使Bay街分析师降低了预期，但基本上维持了评级，以反映银行因其强大的资本状况和储备水平而享有的避风港声誉。一些银行致力于通过裁员来削减成本，同时对技术进行大量投资。在银行承认在大流行期间过度招聘之后，投资者将关注这些削减成本的努力是否得到回报。（回顾：真正裁员潮来了！5大银行、电信巨头悄悄猛裁人！招聘公司爆内幕） RBC分析师Darko Mihelic预测，大型加拿大银行的资本市场业务将比去年同期下降9%。他还预测，信贷违约损失储备金总额将比上一季度增加约8%，达到$23亿元。他说：“尽管我们对第三季度的预期有所下降……但有一些迹象表明资本市场活动可能会在（2024 年第四季度）反弹，我们仍然认为净利息收入可以在未来几个季度稳定并小幅增长。” 银行都在为困难经济环境做好准备，很多房主也快撑不住了，而买家也被利息和市场状况吓住，持观望状态。 RBC经济学家表示：“加拿大市场的未来道路可能会崎岖不平。我们预计利率上升将在未来几个月继续抑制买家的热情，同时可能令一些现有业主被迫出售。” 作者：晓晨
超级生活2023-08-23
被闺蜜卖掉?!华人百万粉网红海外游失踪!大温楼市重回买家市场?李嘉诚放血甩楼
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回买家市场？大温独立屋暴跌贱卖！随着加拿大央行多次加息，当年选浮动利率的房主们纷纷坐不住了。据Financial Post，加拿大房地产和抵押贷款研究所调查显示，超三分之一的房主后悔自己的贷款额度。近一半（45.2%）的房主认为他们要到 60 岁才能还清抵押贷款。有些人认为可能要到 70 岁（8.2%）、75 岁（4.6%）甚至 80 岁才能还清抵押贷款或更多（8.2％）免抵押贷款。另有21.8% 的房主表示由于加拿大央行持续加息，他们无力偿还贷款。（图片来源：National Post 2023年8月18日）这意味着，如果9月央行持续加息，越来越多的房主贷款额度将超过自身的承受能力，有些人甚至可能要被逼得卖房。事实上，已有成群结队的卖家开始买房，出现在交易市场。据RBC经济学家经济学家罗伯特·霍格 (Robert Hogue) 和雷切尔·巴塔格利亚 (Rachel Battaglia)表示，7 月份新上市房屋数量环比增长 5.6%，自 4 月份以来增长了 24%，一举扭转了今年春夏的跌势。（图片来源：National Post 2023年8月21日）在BC省和安大略省，春季出现的供需紧张状况正在迅速缓解。其中，多伦多是自1月以来最接近买方市场的一次。与2022 年同期相比，多伦多和温哥华近 93% 的独立屋价格与有所下降。以大温南素里这套独立屋为例。2022年1月，这位房主在高点加价买入，税前成交价高达182万。历经一年多的加息后，这位屋主估计是扛不住了，以$189万的价格挂牌售出。（图片来源：Zealty.ca）然而挂牌了两三个月依旧无人问津，逼不得已，这位屋主的叫价十万十万的往下跌，一直挂到$169万才有人出价，最终以167万的价格成交，低于叫价$22万。短短一年半，直接亏损了$15万，这还不算给银行付的利息和养房的成本…… 真的是亏惨了！房市不景气，连地产巨鳄李嘉诚也开始抛售房产了。据每日经济新闻消息，李嘉诚7折“放血价”抛售香港房产，这犹如一颗深水炸弹，震动了当地楼市。（图片来源：每日经济新闻2023年8月6日）香港首富李嘉诚旗下的长实集团3日在香港油塘「亲海駅II」项目公首张价格单，共132户，每平方英尺价格为1.5万港元（约合人民币14.8万元/平方米），均价回到7年前。值得注意的是，这一新盘的售价甚至较周边二手房便宜了三成。连长实执行董事赵国雄形容，亲海駅II首批单位为“便宜到爆”。赵国雄称，这是开发商为了帮助市民上车，直言“不要赚尽、不用赚多”。然而开发商真的会如此吗？证券时报评论，作为商界传奇，李嘉诚一直以谨慎的投资策略著称。有观点认为，此次抛售可能意味着他预测到了未来房地产市场的潜在风险，因此才需要迅速回笼资金。如今香港楼市疲软，7折售楼或许是刺激楼市的一大举措。毕竟这消息放出，售楼处已经被赶来的买家挤爆了。（图片来源：财联社 2023年8月6日）再加上“亲海駅”实际上毗邻海鲜市场和工厂，开窗后味道可不怎么好闻，低层住户几乎没有景观，周边设施也不大完善，价格稍低一些也属正常。不知道大家怎么看？
加拿大乐活网2023-08-23
一文详解：为什么加拿大可以避免经济衰退？
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并不害怕进行干预以防止经济衰退。例如，加拿大央行最近的加息有助于降低过去几个月的通胀率。贸易多元化贸易多元化是指扩大贸易关系以减少对单一贸易伙伴（例如美国）的依赖。这意味着该国不会受到贸易伙伴国内经济事件的强烈影响。虽然美国仍然是加拿大强大的贸易伙伴，但加拿大也寻求其他伙伴关系，包括：《全面且进步的跨太平洋伙伴关系协定》（CPTPP）：十一个环太平洋国家之间的自由贸易协定，旨在降低关税、加强经济联系并促进整个地区的贸易和投资。全面经济贸易协定（CETA）：加拿大与欧盟之间的自由贸易协定。这两项自由贸易协定都旨在减少贸易壁垒，从而促进国家之间更容易的市场准入，并可以增加就业机会和商业发展。什么可能导致加拿大经济衰退？但是，加拿大的经济衰退并非完全不可能，以下是一些可能导致经济衰退的负面因素。家庭债务高根据加拿大统计局的数据，加拿大的家庭债务正在上升，偿债比率（衡量借款人收入中用于债务的部分）从2022年第一季度的13.45稳步上升到2023年第一季度的14.90。这意味着加拿大家庭现在比去年使用更大一部分收入来支付贷款和抵押贷款。去年，他们每赚100加元，就要花费约13.45加元来偿还债务。今年，他们每赚100加元就要花掉14.90加元来偿还这些债务。为了抵消不断增加的债务，消费者可能会开始减少支出，这可能会导致经济收缩。紧缩货币政策为了降低通货膨胀，加拿大央行一直在稳步提高其政策利率，目前为5%。虽然通胀下降是件好事，但加息会导致抵押贷款、汽车贷款、小企业贷款、信用卡和其他金融产品的利率上升。这可能会导致消费者推迟借贷和购买，从而对经济产生负面影响。考虑到所有因素，加拿大经济仍然保持弹性，并已从2020年最近一次衰退中显着复苏。虽然许多经济学家预测2023年将出现衰退，但在进入今年第四季度时，尚未经历衰退。
Dan19772023-08-23
德国银行发行3亿加元aaa债券引爆投资市场，加拿大政府表示欢迎
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在市场上看到更多评级较高的国际发行人，加拿大央行决定继续进行交易。 Lautenschlaeger在接受采访时表示：“我已经收到了其他发行人的问题，他们也在关注市场。随着时间的推移，我们将努力成为(加元)更定期的发行人。” 加拿大抵押贷款债券(CMBs)的定价比联邦政府债券的收益率高，尽管这些债券由渥太华政府担保，评级为AAA。特鲁多政府正在决定是否通过将其合并到其主要借贷计划中来减少这项业务，从而降低成本。但这一提议遭到了市场参与者的抨击，他们认为这可能会产生意想不到的后果。他们警告称，原本会流入CMBs的资金最终可能会流向其他地方，而不是加拿大政府债券，从而推高政府和企业借款人的收益率。该国财政部门最近完成了对该计划的咨询。根据彭博社汇编的数据，在L-Bank(Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg Foerderbank)交易之后，今年迄今为止超国家和国际政府相关发行人发行的加元计价债券已超过72亿加元，高于2022年全年的近62亿加元。 L-Bank的债券由德国巴登-符腾堡州担保，获得穆迪投资者服务公司(Moody 's Investors Service)和惠誉评级(Fitch Ratings)的最高投资评级，标普评级则比它低一级。该公司8月17日发行的三年期债券收益率为4.868%。彭博社的指示性投标价格显示，这家总部位于德国卡尔斯鲁厄(Karlsruhe)的机构发行的4.85%的债券与加拿大政府债券的收益率曲线差约42个基点，而类似期限的加拿大抵押贷款债券的收益率约为22个基点。 Lautenschlaeger称，安排L-Bank交易的加拿大皇家银行、蒙特利尔银行和多伦多道明银行也总共下了6200万加元的订单。央行和官方机构占交易的44%，银行占剩余的56%。他说，欧洲、中东和非洲的投资者购买了52%的股票，加拿大投资者购买了48%。 Lautenschlaeger说：“我们对结果感到非常高兴，一方面是我们忠实的投资者的大力支持，另一方面是我们的大力支持。” 高评级的加元证券受益于央行等储备管理机构的国际需求。根据国际货币基金组织(imf)的数据，截至第一季末，央行拥有270.75亿美元加元计价资产。据加拿大投资行业协会(Investment Industry Association of Canada)致政府的一封信显示，CMB项目约有40%的资金由国际投资者持有。“加拿大市场的深度和投资者对加拿大金融生态系统的信心，证明了加拿大政府产品对国内外投资者的吸引力，”加拿大财政部的一名官员在电子邮件中表示。
绿山墙的安妮2023-08-23
加拿大家庭规模从户均6人减到2.4人！房价不可能下跌，未来最好卖的是公寓
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，从多伦多到温哥华，再到蒙特利尔。随着加拿大央行加息，潜在买家观望，房地产趋势正在放缓。报告称，虽然回调尚未完全发挥作用，但有两个因素将使加拿大房地产市场免遭类似于2008年美国金融危机的崩溃灾难。 RBC相信新移民扩招和加拿大家庭规模萎缩是提振加拿大住房需求并防止全面住房崩溃的核心力量。 2022年，加拿大人口增长超过100万人，其中非永久居民607782人，移民437180人。由于加拿大激进的移民政策，加拿大的人口增长速度比其他发达国家快得多，是经合组织过去十年平均增速的两倍多。这种绝对人数的激增配合家庭规模的缩小，将极大增强对住房的需求无论是租还是买，并最终导致租金和房价都处在稳定高位而不会出现明显下跌。只要经济形势企稳，房价还会上涨。 RBC在报告中表示，自2016年以来，加拿大最常见的家庭结构已经是“一人户”。在加拿大全国范围内，“一人户”占比接近30%，而温哥华这种城市一人户家庭占比已经达到40%甚至更高。黄三水说，RBC的数据或许可以解释，为什么售价在100万左右，居住面积更适合2-4口人的的大温房产成交最旺盛。而适合更多人口的大面积独立屋成交相对冷淡。所以，未来流动性最好的房屋类型将分别是公寓、联排、有出租单位的独立屋、独立屋。事实上，RBC对加拿大房地产市场的解读给了我们所有人一个新的思路，那就是适合多代同堂的大型独立屋或许会在市场中越来越少，更多城市将允许独立屋改建成多户住宅。我们这代人有可能见证加拿大住房结构的巨变。
加拿大乐活网2023-08-22
数据利好+国债收益率上升，美元兑加元连续5周延续上行趋势
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由于强劲的消费和有弹性的劳动力市场，加拿大央行在7月份实施了25个基点(bps)的加息，使利率达到5%，此举是为了应对持续的通胀压力。加拿大央行还修改了其预测，估计通货膨胀将需要比之前预期的更长的时间才能回落到理想的水平。展望未来，投资者预计在即将到来的9月政策会议上可能再次加息25个基点。然而，在前一周，加拿大较为疲软的通胀数据未能阻止加元的走软。衡量美元对一篮子六种主要货币强弱的美元指数(DXY)在103.30附近小幅下跌。投资者可能会变得谨慎，并希望从即将到来的美联储主席鲍威尔在杰克逊霍尔研讨会上的讲话中获得更多关于经济形势和通胀前景的线索。在经济数据方面，市场参与者将密切关注8月份房屋销售数据、标准普尔全球采购经理人指数初值以及加拿大零售销售数据。这些数据集可以提供对形势更清晰的看法，帮助投资者评估这两个经济体可能采取的行动。到目前为止，加元是对疲软的美元表现较好的货币之一，丰业银行经济学家分析了美元兑加元的前景。“现货汇价低于自7月初以来一直引导美元走高的趋势支撑位1.3545。跌破此水平是一段时间以来美元技术性疲软的首个真正信号。” “美元的反弹看起来有点过度，至少在短期内可能会出现更多的修正性损失。目前美元兑加元的阻力位在1.3545 - 1.3550。支撑位在1.3400 - 1.3410。”
Sue2023-08-22

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