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面对持续走高的抵押贷款利率，加拿大房主的负债难以缓解

他还表示：“如果利率保持在这个水平，对加拿大经济来说肯定会带来问题。” Tips：房屋贷款压力测试（STRESS TEST）是一种金融监管工具，用于评估借款人在不利经济情况下是否有能力偿还房屋贷款。这种测试旨在确保借款人具备足够的财务稳定性，可以应对未来可能出现的财务压力，特别是在利率上升或其他经济不确定性情况下。加拿大的房屋贷款压力测试通常包括以下内容。利率上升情景：房屋贷款压力测试会模拟利率上升的情况，通常要求借款人能够承受比其实际合同利率高出一定幅度的利率水平。这是为了确保即使利率上升，借款人也能够继续偿还贷款。借款人收入和支出：房屋贷款压力测试会考虑借款人的收入和支出情况，以确定他们是否有足够的剩余收入来应对额外的财务压力。这可能包括生活费用、债务偿还和其他日常开支。债务负担：压力测试会计算借款人的债务负担，包括房屋贷款和其他债务。测试会确保借款人的债务水平在贷款环境不利情况下也不会过高，从而保证财务稳定性。支付能力：测试会评估借款人是否有足够的支付能力，以满足房屋贷款的偿还义务。这可能包括考虑家庭收入、就业状况及其他收入来源。经济环境压力：房屋贷款压力测试还会考虑经济环境的压力，如失业率上升或房产市场下滑等。这有助于评估借款人在不稳定的经济环境下的财务稳定性。综上所述，房屋贷款压力测试是一种评估借款人在不利情况下是否能够继续偿还贷款的工具，以确保借款人的财务稳定性和房贷偿还能力。这有助于减少金融系统的风险，并确保借款人在贷款周期内能够应对不确定性的经济情况。

Heidi2023-08-24

加拿大帝国商业银行：央行将重视就业数据疲软，或在2024年初降息

该成为央行方向的关键。经济学家表示，加拿大经济的过剩需求正在迅速消散。就业职位空缺的下降是前景疲软的一个明显指标。 Shenfeld和Jaffery写道：“如果央行在9月份加息，那么就业市场前景表明没有必要加息。” 他们补充说，一些经济模型表明降息可能会在2024年的头几个月发生。他们补充道：“就业岗位再出现几个季度的疲软增长和失业率的上升应该会起到作用。” 经济学家表示，央行行长 Tiff Macklem一直“羞于”表示就业率太高，无法实现2%的通胀目标，尽管他们承认政策制定者很难公开表示必须有更多人失业才能让物价稳定。与一些央行不同，加拿大央行不提供奈鲁(Nairu)的官方估计。政策制定者转而关注产出缺口，即一国经济实际增长与潜在增长之间难以衡量的差异。报告称，由于新冠疫情造成供应和生产率冲击，估计产出缺口变得更加困难，并指出加拿大央行已多次修改潜在增长率。央行的下一次决定将于9月6日做出。经济学家预计Macklem将维持利率稳定，尽管掉期市场几乎已完全定价到今年年底再加息25个基点，预计2024年上半年不会降息。

Dan19772023-08-23

一文详解：为什么加拿大可以避免经济衰退？

增加就业机会和商业发展。什么可能导致加拿大经济衰退？但是，加拿大的经济衰退并非完全不可能，以下是一些可能导致经济衰退的负面因素。家庭债务高根据加拿大统计局的数据，加拿大的家庭债务正在上升，偿债比率（衡量借款人收入中用于债务的部分）从2022年第一季度的13.45稳步上升到2023年第一季度的14.90。这意味着加拿大家庭现在比去年使用更大一部分收入来支付贷款和抵押贷款。去年，他们每赚100加元，就要花费约13.45加元来偿还债务。今年，他们每赚100加元就要花掉14.90加元来偿还这些债务。为了抵消不断增加的债务，消费者可能会开始减少支出，这可能会导致经济收缩。紧缩货币政策为了降低通货膨胀，加拿大央行一直在稳步提高其政策利率，目前为5%。虽然通胀下降是件好事，但加息会导致抵押贷款、汽车贷款、小企业贷款、信用卡和其他金融产品的利率上升。这可能会导致消费者推迟借贷和购买，从而对经济产生负面影响。考虑到所有因素，加拿大经济仍然保持弹性，并已从2020年最近一次衰退中显着复苏。虽然许多经济学家预测2023年将出现衰退，但在进入今年第四季度时，尚未经历衰退。

Dan19772023-08-23

BC突发旅行限制全省陷紧急状态! 油价要狂升! 华人换汇被坑70万

范围内的油价都有可能会接近每升2元。加拿大经济咨商局首席经济学家Pedro Antunes亦表示，冬季之前，油价仍将上涨。他说:“预测在安省南部，早秋油价将在1.95元至1.98元之间。在那之后的冬季，油价会回落。” 大温华人换汇被坑超70万元或一去无回华人换汇被骗钱的事儿已经不算罕见。大温的华人们换汇时请当心。一名大温华人近日就将一个华人交易公司告上了法庭，称他们在给客人兑换人民币的交易过程中拖欠客人钱款140196加元，约合人民币753174。客人Wei女士周一向BC省最高法院提交了一份民事诉讼，表示大温居民Peng某去年4月找到列治文商人Zhang某，安排了这笔交易。 Wei女士在诉讼中被描述为一名家庭主妇，她表示自己在2022年4月给了Zhang某一张45万加元的银行汇票。这张汇票是支付给Zhang某的和某海交易公司用的。不过在换汇过程似乎并不顺利，这家公司还拖欠了客人钱款。图自：Burnaby Now 2023年8月19日截图根据索赔纠纷，Zhang某随后支付了Wei女士相当于309804加元的赔偿金，但仍有140196加元未付。Wei女士指出，Zhang在2月份给出的个人欠条中承认了这笔债务，并承诺一旦他有足够的资金就会还钱。但时隔半年，Wei女士还是没能收到这笔钱。据BC省评估局消息，Wei女士指控Zhang不偿还债务，而且用这笔钱偿还了素里一套价值174.9万加元五居室房屋的抵押贷款。目前Zhang某和某海交易公司均未对该诉讼作出回应。

加拿大乐活网2023-08-20

加拿大央行想不明：为什么10轮加息，通胀还是下不来！9月还加息吗？

仍远高于央行2%的通胀目标，这意味着，加拿大经济仍面临顽固的潜在通胀压力。事实证明，经济的服务业仍然对利率上升有很强的抵抗力。这些都是加拿大央行已经说过的话。统计局周二公布的这些数据只是重申了央行早前的观点，即加拿大尚未赢得对抗通胀的这场战役。央行不知道的是，对于银行和这场战役的经济影响来说，什么才是关键问题。过去 17 个月，央行10次加息，将政策利率从0.25%加到现在5%，为什么这还不足以减缓经济增长以抑制通胀？为什么通常可预测的需求和就业影响这一次却如此微弱？是因为利率加得还不够高吗？还是因为我们没有等待足够长的时间让加息完全发挥作用？由于没有答案，央行现在发现自己要努力做出最佳猜测。无论哪种方式，对加拿大的风险都是巨大的。该银行对其管理委员会在上个月加息之前的审议进行的总结显示，现在“两种场景”（wo scenarios）构成了其领导层关于下一步采取利率政策的辩论的核心。摘要文件称：“如果政策限制力度不够，无法在合理的时间表内使通胀达到目标，那么以后可能需要进一步加息。” “如果政策只是因为名义紧缩的滞后效应最近才开始对整体消费产生影响而需要更长的时间才能发挥作用，那么过度紧缩的风险会让经济状况变得更加痛苦。” 管理委员会随后的利率决定表明了他们更担心哪种风险。他们认为再次加息更为安全。摘要称：“成员们一致认为，拖延行动的成本大于等待的得益。” 两天后，统计局将会公布的 8 月份就业数据。如果就业市场继续温和，职位空缺继续回落至历史正常水平，则可以认为当前的利率水平正在按预期发挥作用。可能只有清理剩余的职位空缺，才能为现有利率政策打开大门，使其对通胀产生迟来的影响。加拿大央行将于 9 月 6 日做出下一次利率决定，在缺乏数据提供其等待的答案的情况下，央行很可能再次决定再次加息更为安全。 9月还会再加息吗？作者：丁其

超级生活2023-08-19

加拿大央行想不明白：为什么10轮加息，通胀还是下不来！9月加息吗？

仍远高于央行2%的通胀目标，这意味着，加拿大经济仍面临顽固的潜在通胀压力。事实证明，经济的服务业仍然对利率上升有很强的抵抗力。这些都是加拿大央行已经说过的话。统计局周二公布的这些数据只是重申了央行早前的观点，即加拿大尚未赢得对抗通胀的这场战役。央行不知道的是，对于银行和这场战役的经济影响来说，什么才是关键问题。过去 17 个月，央行10次加息，将政策利率从0.25%加到现在5%，为什么这还不足以减缓经济增长以抑制通胀？为什么通常可预测的需求和就业影响这一次却如此微弱？是因为利率加得还不够高吗？还是因为我们没有等待足够长的时间让加息完全发挥作用？由于没有答案，央行现在发现自己要努力做出最佳猜测。无论哪种方式，对加拿大的风险都是巨大的。该银行对其管理委员会在上个月加息之前的审议进行的总结显示，现在“两种场景”（wo scenarios）构成了其领导层关于下一步采取利率政策的辩论的核心。摘要文件称：“如果政策限制力度不够，无法在合理的时间表内使通胀达到目标，那么以后可能需要进一步加息。” “如果政策只是因为名义紧缩的滞后效应最近才开始对整体消费产生影响而需要更长的时间才能发挥作用，那么过度紧缩的风险会让经济状况变得更加痛苦。” 管理委员会随后的利率决定表明了他们更担心哪种风险。他们认为再次加息更为安全。摘要称：“成员们一致认为，拖延行动的成本大于等待的得益。” 两天后，统计局将会公布的 8 月份就业数据。如果就业市场继续温和，职位空缺继续回落至历史正常水平，则可以认为当前的利率水平正在按预期发挥作用。可能只有清理剩余的职位空缺，才能为现有利率政策打开大门，使其对通胀产生迟来的影响。加拿大央行将于 9 月 6 日做出下一次利率决定，在缺乏数据提供其等待的答案的情况下，央行很可能再次决定再次加息更为安全。 9月还会再加息吗？作者：丁其

加国君2023-08-18

重磅！多伦多爆财政危机拟加多项新税！13%hst、收入税、停车统统可能涨

加拿大经济陷入衰退，赤字高升。而作为该国经济命脉的第一大城市--多伦多，现在经济状况已经陷入危机。而解决这种情况很有可能会要老百姓买单。多伦多市府现在拟引入多项新税，甚至考虑在原来13%销售税上再添加新的市府销售税，包括停车、日常消费、个人收入、豪宅土地转让费、空置税等各个方面可能统统要多花钱。据CBC 报道，多伦多市政府最新发布的一份员工报告揭示，多伦多正面临着“长期的财政危机”，迫切需要寻找解决方案。据悉，未来十年，多伦多将面临高达465亿加元的预算压力。多伦多13%HST或涨为了应对这一危机，市政府准备一系列变革，其中考虑的一大策略就是：计划引入新的市级销售税（Municipal Sales Tax，简称MST)。这意味着，在多伦多消费，购物等可能要交的税不只现在的13%HST。加拿大销售税分3类：联邦商品及服务税（Goods and Services Tax，GST）省级销售税（Provincial Sales Tax，PST），上述两种税项合二为一的合并销售税（Harmonized Sales Tax，HST）在多伦多所属的安省，目前是采用第三种合并销售税，也就是13%。但现在，多伦多拟引入前所未有的市级销售税MST。如果通过，意味着日常购物、消费可能要交比13%更高的税。但是，多伦多市府计划独立加销售税还需要省府和法规批准，目前还在计划阶段。个人收入税可能要涨另外根据政府文件，多伦多市政府还计划设立市级个人收入税（municipal personal income tax)。如果该项新税收设立，多伦多人的个人收入可能迎来缩水——每年报税除了联邦税，省税之外可能还要交多伦多市税。街头停车费恐涨此外，报告还提出了其他措施，如提高街头停车费，实施商业停车费。前市长庄德利（John Tory）今年早些时候也曾提出此想法。市府还考虑出售多余的房地产资产。豪宅土地转让税，空置税全涨为了迅速解决当前问题，报告还提出了一些市政府可以采取的其他措施，其中2项是针对房主的。例如：逐步提高超过$300万加元售价的房屋的市政土地转让税（土地过户费，Land Transfer Fee）。此外，市府还准备将今年1月1日起实施的空置房屋税从1%提高到3%。值得一提的是，这些措施也是市长邹至蕙（Olivia Chow）的竞选承诺之一。看起来是新官上任3把火。目前市政府正寻求省政府的许可，这些提案要获得通过才可能实施。没钱补洞就大规模消减服务虽然一些市级措施可能会在明年早些时候为市府带来额外的收入，但它们依然不足以“解决2024年的财政风险”或未来十年的财政挑战。市政府的员工强调，必须从其他政府层面获得更多资金，以避免“大幅增税”、大幅削减服务或取消服务。长达192页的员工报告详细描述了多伦多市的财政前景，指出在没有新的重大收入，以及来自省和联邦政府的额外支持的情况下，多市财政状况将非常严峻！报告警告称，如果不认真应对财政挑战，将对多伦多市及其周边地区，乃至整个国家都产生严重后果。这不仅因为多伦多是加拿大的经济引擎，还因为多伦多市将无法履行代表其他政府机构的目标，如解决住房危机、交通扩张、难民响应或气候行动。市政府表示，面对COVID-19大流行和严峻的长期前景，多伦多的脆弱财政状况一直受到高级工作人员的警告。在大流行期间，公共卫生等方面的成本飙升，公共交通方面的收入则大幅下降。多伦多市长邹至蕙在今年6月的补选中胜选后，要求尽快发布这份报告。她的执行委员会将于8月24日召开特别会议，讨论这些建议，并计划在9月6日将报告提交市议会。如果这一系列新的市级税和涨费用被通过引入，那么多伦多市民的日常消费可能要花更多钱，而且交的税也更多更重了。而根据加拿大统计局周二发布的数据，7月份的通胀率达到了3.3%，相较于前一个月的2.8%上升。食品价格还有油价全部都涨疯了。（回顾：通账狂飙至3.3%！多伦多人真活不起了！年薪$10万人群求助慈善机构）加拿大被称为万税之国，而多伦多可能在奔向亿税之城的路上。你的钱包还好吗？参考链接： https://www.cbc.ca/news/canada/toronto/report-toronto-finances-1.6938094 https://www.blogto.com/real-estate-toronto/2023/08/toronto-so-unaffordable-charities-helping-six-figure-income/ https://www.cbc.ca/news/business/canada-inflation-july-1.6936557 作者：甘雨

超级生活2023-08-18

加拿大住房危机严峻！移民部长：移民目标不变，重新考虑留学生入境问题

联邦政府还称，加拿大需要大量移民来支持加拿大经济以及建造住房。马克·米勒在采访中表示，加拿大人口老龄化，将有大批人退休，需要更多移民来支撑加拿大的经济和公共社会功能。据加拿大统计局2022年4月的报告显示，加拿大工作人口中超过五分之一接近退休，同时，加拿大生育率在2020年创下历史新低，平均每名妇女生育1.4个孩子。道明银行首席经济学家贝亚塔·卡兰奇 (Beata Caranci) 在报告中指出，经济学家一直在警告加拿大人口老龄化的经济后果，“技术移民的增加提供了一个解决方案，政府的政策也已经兑现了，但现在的问题是人口的突然波动是否走得太快了？” 加拿大联邦政府去年秋天发布了最新移民计划，预计到2025年，加拿大每年将迎来50万移民。相比之下，2015年的移民目标低于30万。于此同时，也有很多专家认为，住房短缺的根本原因和移民无关，相反是市一级的繁文缛节和繁琐的程序，以及民众的反开发情绪可能导致建房项目严重延误。米勒补充说，移民也是解决住房紧缩问题的一种方式，建筑业是劳动力短缺最严重的行业之一，米勒认为新移民可以帮助建造新房屋，缓解住房危机。联邦政府此前也宣布对移民快速通道EE系统进行了改革，优先考虑蓝领工人获得永居权。加拿大前移民部长，现住房部长肖恩·弗雷泽（Sean Fraser）表示，政府已经意识到有必要更好地调整住房和移民政策，将移民和住房、基础设施相结合。 “这确实需要一些深入的思考，来弄清我们将如何以及在哪里建造房屋、发展社区，以一种能够反映人们迁移趋势的方式进行。”肖恩·弗雷泽补充道。新闻回看：加拿大新移民部长：需求量太大，考虑提高移民目标，大量吸人！ Ref： https://www.cp24.com/news/housing-crisis-feds-stick-by-immigration-plan-rethink-international-student-flows-1.6521121#:~:text=The alarm bells are becoming,making the housing crisis worse. 作者：天乐

超级生活2023-08-17

突发重磅！加拿大7月CPI月率高于预期，但核心通胀率降温央行9月或再次暂停加息？

日的下次会议上再次暂停加息铺平道路。加拿大经济第二季度增长将大幅放缓尽管5月份加拿大GDP出现反弹，但第二季度的增长似乎将弱于预期。凯投宏观的分析师Olivia Cross表示，由于一些支持GDP的因素很快就会消失，第三季度的经济增速也可能低于加拿大央行的预期，这支持了加拿大央行可能已经完成加息周期的观点。Cross指出，5月份的强势似乎是暂时的反弹，因为最新的初步估计显示，6月份GDP环比下降0.2%。就业数据表明加拿大央行不太可能进一步加息凯投宏观北美副首席经济学家Stephen Brown表示，7月份就业人数的小幅下降和失业率的上升表明，劳动力市场继续趋于宽松，这表明上个月工资增长的意外跃升不太可能持续。加拿大央行暗示，需要数据意外上行才有理由再次加息，劳动力市场数据的疲软支持了我们的观点，即加拿大央行不太可能按照目前的市场定价进一步加息。

Dan19772023-08-15

押注利率见顶！加拿大浮动利率再次受到青睐！续约利率翻倍

抑制经济增长，加拿大皇家银行预测，随着加拿大经济在今年下半年进一步下滑，加拿大央行将维持按兵不动。劳动力市场也开始表现疲软，过去三个月中有两个月就业增长下滑。对加拿大“出了名不稳定”的劳动力市场数据，经济学家们持谨慎态度，他们表示，过去三个月失业率上升了0.5个百分点，这是自2008/2009年经济衰退初期以来的最大增幅（不包括疫情）。然而，通货膨胀仍然是一个未知数。 6 月份，加拿大通胀率放缓至 2.8%，统计局明天将会公布7月份数据，不过，市场预测将会出现反弹。 RBC皇家银行的经济学家预计，由于能源价格上涨，7 月份的通胀率将小幅走高，但也预计加拿大央行将这种波动性会往更远处看。即使利率已经见顶，经济学家对短期内降息并不乐观。皇家银行预计加拿大央行要到 2024 年第三季度才会开始降息。RBC预测明年第二季度利率将降至 4.5%，明年最后一个季度利率降至 4%。面临房贷续签的加拿大人感到麻木。一项调查发现，62% 的房主担心续约时支付的月供更高。这是有充分理由的。如果今年或明年续签，一些加拿大人的抵押贷款利率可能会翻倍。 RATESDOTCA 表示，2018 年抵押贷款利率为 3%，如果今年续签，利率将升至 6.05%，为 16 年来的最高水平。 ref: https://financialpost.com/news/variable-rate-mortgage-interest-rising-rate-hikes-ending 作者：丁其

超级生活2023-08-15

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