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恐慌再起！富国银行丑闻曝光亏损、多家分行关闭美银分支机构下降大摩CEO离职卸任

正在关闭新泽西州、马里兰州、俄亥俄州、华盛顿特区、伊利诺伊州和密歇根州以及西部内华达州、加利福尼亚州和亚利桑那州的分支机构。银行分行关闭实际上并不是什么新鲜事，根据美国联邦存款保险局(FDIC)的数据，美国大型商业银行网点已从2000年的8000个减少到2021年的4236个和2022年的4194个。标准普尔全球市场情报公司2023年4月28日的数据报告称：“美国银行在3月份关闭149家分支机构并开设49家，导致共有78588家活跃分支机构。”如果当前银行分行关闭的趋势继续下去，10年内可能没有银行分行。 Self Financial估计，美国银行分行的数量将从2023年的约60000家下降到2030年的约15660家，并且数量预计将继续下降，直到2034年没有银行分行。为什么有这么多银行分行关门，为什么关门的速度在过去几年里越来越快？银行高管表示，消费者的态度与时俱进。富国银行报告说，面对面柜员交易量大幅下降。 “我们的分行网络将继续成为业务的关键，但我们的客户希望我们能够在所有渠道为他们提供日益数字化和无缝的银行体验，”Charles Scharf在最近的季度财报电话会议上指出。此外，来自Ally Bank和SoFi等纯在线银行以及苹果(Apple)等大型非金融服务行业巨头及其提供4.15%高利率的新储蓄账户竞争激烈，迫使传统大型银行不得不关闭分行。 “尽管2021年年中恢复了正常的经济活动，但银行业正以惊人的速度从该国最脆弱的社区撤出，”全国社区恢复联盟研究主任贾森·理查森说。“在利用大流行的最初锁定阶段将分行关闭率翻了一番之后，银行在过去一年中保持了这种惊人的速度。” 理查森补充说，这种大幅减少面对面服务的做法将在各地产生负面影响，尤其是在农村、低收入和少数民族占多数的社区。摩根士丹利CEO即将卸任戈尔曼上周五表示，他计划在未来12个月内辞去摩根士丹利首席执行官一职，这是他于2010年初开始担任的职位。他在该行2008-2009年危机期间几乎倒闭后，成功将其重振为一家财富管理巨头。报道称，戈尔曼的离职将进一步减少金融危机期间的美国大型银行首席执行官数量，这表明美国主要金融机构与那个时代的联系正在消失。在危机缓解后、开始担任首席执行官之前，他是管理团队的重要成员，该团队负责监督2009年对花旗美邦(Smith Barney)的收购。在美国排名前25位的金融控股公司中，只有5家的首席执行官要么曾带领公司度过金融危机，要么在金融危机期间开始任职。其中资历最深的当属理查德·费尔班克(Richard Fairbank)，他于1988年创立Capital One Financial(COF)，并于1994年率先进行了首次公开募股，此后一直担任负责人。摩根大通的杰米·戴蒙(Jamie Dimon)担任美国最大银行的负责人已进入第18个年头，嘉信理财的沃尔特·贝廷格(Walt Bettinger)和亨廷顿银行的斯蒂芬·塞诺(Stephen Seinour)都是在金融危机最严重的时候，开始担任各自公司的领导人。金融危机分别发生在2008年底和2009年初。美国银行首席执行官布赖恩·莫伊尼汉(Brian Moynihan)指导了该公司对美林的整合，在美联储、监管机构和联邦政府的敦促下，美国银行在2008年9月危机解除时匆忙收购了美林。

颜辞2023-05-22

【美股盘中】三大股指高开低走债务上限“悬而未决” 大型科技股依然坚挺

储主席鲍威尔和前美联储主席本·伯南克在华盛顿特区的一次活动中发表评论，为平静的经济数据日铺路。尽管投资者正在密切关注美联储下一步利率举措的任何迹象，但鲍威尔并未暗示美联储立场有任何转变。鲍威尔表示：“我们将进行监测，以评估进一步收紧政策在多大程度上适合使通胀率随着时间的推移回到2%。该评估将是一个持续的评估。随着我们一个接一个数据点地向前推进，我们已经走到了这一步，我们有能力查看数据和不断变化的前景，并做出仔细的评估。”

阿泰尔2023-05-20

稳定币：并非银行的平替而是新颠覆者

」这是 Circle 在公众舆论场和华盛顿特区都反复强调的一个观点。正如 Circle 首席执行官杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）在国会作证时所说：「完全储备的数字货币模型，如 USDC，其中 100% 的资产都是以现金和短期美国国债等高质量流动资产的形式完全储备的，这与银行存款并不相同。银行存款是银行接收存款并再抵押和贷款的过程。」对于稳定币持有者来说，这听起来很棒！客户的钱被完全存在安全的地方，他们的钱标记有客户的名字，也可以轻松取出使用，短期国债的风险投资不会让客户面临资金损失风险。那么，作为一个非银行机构，如何能达到这种安全性呢？答案是「现金」（也就是银行存款）和短期国债。这些短期国债包括货币市场基金份额，以及与银行和其他可能持有长期国债的机构进行的、由国债支持的回购协议。此外，这些资产的透明披露也是必要的，这样市场才能对这些资产产生信任。（要防止稳定币的不稳定，透明度、披露和第三方验证是关键，对吧？）好的，让我们来看看 Circle 在 2023 年 2 月的披露情况：截至报告日，Circle 的现金存在以下美国监管的金融机构：纽约银行、梅隆公民信托银行、客户银行、纽约商业银行、北卡罗莱纳州 Flagstar 银行的分支机构、Signature Bank( 签名银行 )、硅谷银行、Silvergate Bank。因此，在三月份的三天时间里，「全额储备」的 USDC 的支持资产变成了一份令人艳羡的困境信贷投资者的投资组合。因此，USDC 本身也是如此。在上述披露（透明度！）的重压下，USDC 开始下跌，当 Circle 披露实际上有 33 亿美元卡在 SVB 中，尽管试图提现，但 USDC 的价值下跌得更为严重：那个周末，USDC 的交易价格低于 0.9 美元——直到政府宣布将支持那些破产银行的无保险存款：「我们不会借出储备资金」这种说辞一直是荒谬的，而现在 USDC 经历了一次为期 48 小时的演练，进一步明确了这一点。要真正做到「全额储备」，就是要将所有储备存放在中央银行。否则，声称某个少于全额储备的东西是「全额储备」是极其误导的。银行中的未经保险美元（USDC 可能至少需要其中一部分，并且无论如何，都有大量的这种美元）是对这些银行的贷款，因为它们是连接区块链系统的数字货币转换为传统货币的作用，是连接传统金融系统和数字货币系统的重要桥梁。Circle 正在发行需求负债并进行风险贷款，所以它就是一家银行：在三月份，对其资产簿的透明度导致负债（银行用户存款或是 USDC 体量越大，意味着负债越大，因为这些资金需要兑付给客户，所以是负债）流失，尽管最终没有面临任何损失，但这表明它是一家银行。而相对有更高风险，但巧妙地降低了透明度的 Tether 在三月份重新夺回了大量市场份额，所以它也是一家银行：所以关于如何使「稳定币支付」稳定的新兴共识仍然不稳定。但是，从金融稳定的角度来看，USDC 的价值下跌并不是最重要的。这个故事的重要部分是，当 Circle 得知银行的坏消息后，试图从该银行提取 33 亿美元。稳定币，不稳定的存款虽然在这种情况下，33 亿美元的资金并不能改变 SVB 的命运，但可以很容易地想象一种情况，稳定币代表其持有者运行时，会对系统重要的交易对手造成压力。如果 Circle 成功将资金取出，这对稳定币持有者来说是好事，但可能以系统稳定为代价。在 3 月 6 日至 3 月 31 日期间，Circle 从银行系统中撤出了约 80 亿美元用于支持 USDC 的存款。从宏观角度来看，80 亿美元并不算什么。但对于某些特定的银行来说，这可能意味着一切；当银行处于生存模式时，必须有人扮演边际交易对手的角色。在第一季度，Tether 将约 50 亿美元的存款转移出来，转而进行回购协议交易，这与银行市场的更广泛趋势相一致。即使这些资金最终回到了完全相同的借款人手中，成本也会增加，而且可能会出现一些暂时的中断。更有可能的是，某些人失去了融资来源。但是，这难道不是坏借款人（也就是银行）的过错，而不是稳定币履行受托义务的过错吗？毕竟，持有者在 3 月份赎回了约 25% 的未偿还 USDC 稳定币，超过了 100 亿美元！Circle 必须具备流动性来满足这些义务。然而，非银行稳定币的存在正通过进入中介链条增加了系统脆弱性。区块链数据显示，大多数 Tether（USDT）和 USDC 的持有者持有的金额通常应该在联邦存款保险公司（FDIC）的保险范围内：因此，如果你将非银行稳定币排除在中介链条之外（或要求它们成为银行），你只剩下在银行系统中的有粘性、受保险的存款人。也就是说，为了为客户提供加密货币服务，非银行稳定币实际上是在聚集受保险存款，并将其转化为未受保险的存款和其他批发融资。而这些融资在出现问题的第一个迹象时就有履行受托义务的风险。如果稳定币真的是像国会所说的那样「支付稳定币」，那它们应该只是一种支付技术，并且存在于银行系统的存款账簿之下。非银行稳定币可以为自己实现安全性，但同时也会给整个系统带来风险。来源：金色财经

金色财经2023-05-19

因债务上限谈判拜登计划缩短亚洲之行

本广岛参加七国集团会议，但将于周日返回华盛顿特区，而不是原定的对巴布亚新几内亚和澳大利亚的访问。　　计划的变化凸显了与共和党就联邦债务上限达成决议的紧迫性。彭博社在拜登和麦卡锡最近一次会晤后报道说，周二下午，众议院议长凯文·麦卡锡表示，有可能在几天内达成提高债务上限的协议，但他补充说，共和党和民主党之间的分歧仍然很大。　　当天早些时候，美国国家安全委员会主席约翰·柯比告诉记者，白宫正在“重新评估”这次访问的行程。纽约联邦储备银行行长威廉姆斯在美属维尔京群岛的一次活动上表示，如果美国违约，“我们不知道会有什么影响”，因为这种情况以前从未发生过。美国财政部长珍妮特·耶伦表示，影响将是“灾难性的”。

金融界2023-05-17

如果美国突破债务上限并违约，将出现哪7种末日情景？

贷方面享有的低成本可能会结束。总部设在华盛顿特区的智囊团布鲁金斯学会发现，突破债务上限，可能在未来十年使联邦借贷成本增加7500亿美元。经济问题蔓延至全球许多国家通过购买大量美国国债来做为储备，美国国债被普遍认为是世界上最安全的资产之一。但是，突破债务上限可能使这些债券的价值下降，损害许多国家。经济学家担心，会有更多国家被淹没在债务中，有些本来已经不稳定的国家，如斯里兰卡和巴基斯坦，抗议活动和全球地缘政治不稳定性可能会上升。美联储在过去一年推动加息以抑制通货膨胀，已经拉低了许多国家持有的美国债券价值。而根据外交关系委员会的数据，世界上一半以上的外汇储备是以美元持有的，大约是其他货币的三倍。美元下跌，同时美国的威望也在下降专家说，违约可能会损害美国在世界舞台上的地位，因为揭示了美国内部政治功能性障碍有多严重。金融专家已经在关注到，世界经济开始试图摆脱对美元的依赖，巴西和马来西亚等国呼吁各国更频繁地使用其他货币进行交易。大约60%的外币兑换仍以美元进行，但美国债务违约，这可能会使美元的价值下跌，会改变这种情况。正如耶伦周四在日本对记者谈到违约时所说："这也将有可能破坏美国的全球经济领导地位，并对我们捍卫国家安全利益的能力提出质疑。" 政府的信誉部分地与他们应对危机的能力联系在一起。突破债务上限将使人们对美国联邦政府的能力产生怀疑，这不仅是为了应对紧急情况，也是为了履行其最基本的职能之一，支付账单。如果美国不能做到这一点，其他国家的公民和领导人可能会想，还有什么是美国无法控制的？布兰代斯大学国际商学院金融学副教授丹尼尔·贝格斯特雷瑟说："这将削弱全球对我们政治体系的信心，因为我们在世界上的地位，部分是基于国际上对我们的政治体系基本上是正常运作的信心。而（债务会约）将表明它不是。" 了解美国债务上限什么是债务上限？美国的债务上限（debt ceiling）也称为债务限额，是美国联邦政府被法律允许负债的最大金额，美国联邦政府被国会授权通过美国国库券（如票据和储蓄债券）借入的资金总额上限，以履行财政义务。由于美国存在预算赤字，必须借巨额资金来支付账单。这个上限由美国国会设定，并且需要由国会通过立法来提高。债务上限涵盖了政府为了支付其已经承诺的开支，如社会保障、医疗保健、军事开支、利息支付等所需的借款。为什么对美国的借贷有限制？根据宪法规定，国会必须授权借款。债务限额是在20世纪初制定的，这样财政部就不需要在每次发债支付账单时都要请求批准。美国在1月19日达到了技术性债务限额。财政部现在将开始使用 "非常措施 "来继续支付政府的债务。这些措施本质上是财政会计工具，遏制某些政府投资，以便继续支付账单。这些选择可能会在6月前用完。拜登政府是否能采取任何措施来防止灾难？对于华盛顿能做什么，没有正式的说法。但确实存在一些选择。财政部可以尝试确定付款的优先次序，比如首先支付债券持有人。如果美国真的出现债务违约，这将震动整个市场，理论上美联储可以介入购买一些国债来稳定资本市场。

会员

加美财经2023-05-16

商业地产危机！报告称美国60%以上办公楼或荒废业主面临400亿至600亿美元损失

很可能集中在大城市，包括纽约、旧金山和华盛顿特区。报告称：“办公楼比住宅和零售建筑密度更高的城市，以及那些经济依赖于适合远程工作的行业（例如科技和金融）的城市，面临着更大的风险。” 　　此外，该报告补充称，“在过去10年里，经历了一些最大规模投资者资本流入，因此见证了创纪录的写字楼估值的门户城市，将受到最严重的打击。” 　　房地产公司第一太平戴维斯（Savills）的另一份报告发现，科技行业一直是写字楼业主增长的主要推动力。在2020年第一季度至2021年最后一个季度期间，美国面积超过2万平方英尺的办公空间中，科技公司租赁了五分之一以上。但这一比例在今年第一季度降至7.8％。　　最终，商业地产的下滑也会影响到政府。波士顿咨询集团的最新报告估计，办公楼收入的下降还将导致美国房产税和公共交通收入减少150亿至250亿美元。销售税收入预计也会下降。

金融界2023-05-13

世界银行行长：发达经济体的债务正在累积，应对全球挑战

升问题时需要透明。　　该组织上个月在华盛顿特区主持了全球主权债务圆桌会议，并强调呼吁信息共享以加快全球债务重组进程。　　世界银行在5月发布的年终报告中表示，低收入和中等收入国家的外债总额名义上增长了6.9％，达到9万亿美元。　　国际金融研究所今年早些时候估计，对于所有国家来说，全球债务的名义价值比2020年的水平有所下降，2022年低于300万亿美元。　　“发达经济体的一件事是努力找到一个稳定的环境，以便增长能够恢复，这对世界来说非常重要，”马尔帕斯告诉CNBC。　　“发达经济体的无风险利率有所上升，但发展中国家的信贷利差也扩大了，”他说。　　无风险回报率表示投资者可以从零风险投资中获得的预期利率。　　“他们（投资者）总是会首先选择最安全的发达经济体，所以剩下的就是可以流入发展中国家的东西，这根本不够，”马尔帕斯说，并补充说欠发达经济体面临“债务负担成本增加的双重打击，而不是展期的机会。　　当被问及他在2024年卸任后的计划时，他说他正在“探索选择”。“我们在银行忙于真正重要的事情 - 这笔债务，增长计划，我们正处于财政年度的最后一个季度，”他说。

金融界2023-05-12

美国公认最佳投资资产！盖洛普调查：黄金超越美国股市房地产榜首之位“岌岌可危”

24K99讯华盛顿特区分析公司盖洛普(Gallup)在周四(5月11日)发布最新调查显示，自2022年以来，美国公认最佳投资资产出现变化。黄金成功超越美国股市，以26%的支持率排在第二名。房地产仍然是投资者心目中的第一名，但今年支持率已经下降到34%，和黄金越来越靠近。该调查是自2011年以来，每年4月进行经济和个人财务调查的结果。2%的受访者认为黄金是今年最值得的投资，比2022年增加73.33%。美国人仍然认为房地产是最好的投资，但黄金已经超过股票位居第二在名单上。 18%的受访者认为股票是最佳投资选择，比去年的调查减少25%。45%的受访者认为，房地产是2022年最好的投资，这一比例创历史新高。尽管房地产仍位居第一，但2023年这一数字已降至34%。 (来源:Gallup) 到2022年，8%的美国人表示加密货币是最好的投资，但在去年秋天加密货币交易所FTX倒闭，以及自2021年以来比特币价格下跌之后，这个数字骤降至4%。 (来源:Gallup) 美国人对长期投资的看法，根据短期表现而波动。当房地产或股票价格高时，它们被视为有利的投资，而在经济衰退或不确定时期，黄金往往会受到欢迎。债券、现金和存款证(CD)被视为资金的避风港，而不是财富积累的选择，选择它们的人数比例一直很低。值得关注的是，盖洛普没有具体说明有多少受访者参与了年度民意调查。黄金目前在2010美元附近震荡，过去六个月一直稳步上扬，较2022年11月中旬的1771.35美元上升13.8%。据世界黄金协会(WGC)称，全球央行对黄金的需求旺盛，上季各金融机构黄金储备增加228吨。随着银行业危机加剧，以及美联储转向降息的宽松政策前景深化，市场陷入不确定性，美联储周四更新H.4.1报告，向股市多头投下震撼弹。货币市场基金流入183亿美元，将总量推高至5.328万亿美元的历史新高，过去三周流入资金近1200亿美元。激增表明，美联储的H8存款报告将显示银行挤兑正在加速。银行业危机助长黄金ETF流入荷兰国际集团(ING)指出，黄金价格在5月4日触及2062.99美元/盎司，这是自2022年3月以来的最高盘中水平，因为对美国银行业的新担忧，加剧了人们对美联储可能不得不比预期更早降息的押注。在欧洲爆发地缘冲突后，这种贵金属接近2020年8月创下的历史新高2075.47美元/盎司。黄金已从11月初的1630美元/盎司左右，反弹至2000美元/盎司以上，投资者押注美联储正在接近结束其加息周期。在硅谷银行倒闭后，金价最近的上升始于第一季度末。自3月初以来，对银行系统的担忧，加上美元走软和美国国债收益率下降，使贵金属上升10%以上。对美国银行业危机的担忧推动3月份黄金ETF的流入，世界黄金协会的数据显示，以欧洲基金为首的全球黄金ETF在3月份净流入19亿美元，结束了连续九个月的下跌。总体而言，在资金流入和金价上涨的推动下，全球黄金ETF总资产管理规模(AUM)上升10%，截至3月底达到2200亿美元。黄金持有量增加32吨至3444吨，这种积极趋势一直持续到4月。然而，3月份的流入不足以扭转1月和2月的负流入，导致2023年第一季净流出15亿美元。 ING展望称：“我们认为，美国一些大型地区性银行倒闭后的金融稳定性担忧，以及利率逆风消退，将为黄金需求提供积极的推动力。”

秉哥说市2023-05-12

穆迪：美债务上限问题将重创多个州就业情况

支持的州将会受到更大的冲击。这其中包括华盛顿特区，以及联邦机构所在地或周边的州，例如阿拉斯加、夏威夷和新墨西哥。　　穆迪指出，如果债务上限突破持续几个月时间，佛罗里达、俄亥俄和宾夕法尼亚等州也可能会分别失去数十万个工作岗位。　　穆迪的分析还列出了其他影响。哥伦比亚特区、加利福尼亚和俄亥俄的失业率将大幅上升至接近两位数，分别达到8.9％、8.7％和9.5％。密歇根州的失业率将从目前的4.1％升至10.8％。　　其他受影响较大的州还包括依赖联邦支出和航天产业发达的州，例如弗吉尼亚、康涅狄格、堪萨斯和华盛顿等州。　　穆迪还表示，包括亚利桑那、佛罗里达和内华达在内依赖旅游业的州，以及密歇根和南卡罗莱纳等依靠汽车制造业的州，最终都将遭遇“严重”的失业。　　穆迪估计，如果美国政府长期突破债务上限，一些大州可能会失去数十万个工作岗位。例如，加州可能会减少84.16万个工作岗位，德克萨斯州可能会减少56.17万，佛罗里达州可能会减少47.47万，纽约州可能会减少39.83万。俄亥俄、宾夕法尼亚和佐治亚等州都将减少超过20万个工作岗位。　　穆迪在报告中表示，美国政府债务上限被突破的可能性目前达到10％，高于此前的5％。穆迪首席经济学家马克·赞迪（Mark Zandi）在研究报告中写道：“曾经看起来不可想象的事情目前似乎形成了真实的威胁。” 　　不过，债务上限被突破与债务违约不是一回事。赞迪表示，如果财政部不能按时向任何权利人付款，无论是社会保障的接受者还是给政府大楼供电的电力公司，就意味着债务上限突破。而只有在财政部未能按时偿还债务的情况下，才会发生债务违约。　　赞迪在报告中表示，如果出现债务上限被突破，“更有可能是短期的，而不是长期的”，但后者的可能性“不再是零”。　　在穆迪发出最新警告的前一天，美国总统拜登和国会领导人周二举行会议，但在债务上限协议方面没有取得任何进展。　　赞迪指出，尽管金融市场出现了一些令人担忧的迹象，但在估计的最后期限6月1日之前，投资者并没有感到太大的不安。他表示：“金融市场做出反应的时间越长，立法者不能及时采取行动的可能性就越大。市场动荡很可能是促使立法者有政治意愿达成协议的前提条件。”

金融界2023-05-11

利率上升和房价下跌带来的“完美风暴”威胁商业房地产、建筑和就业

ams）呼吁华尔街迫使员工返回办公室。华盛顿特区市长穆丽尔·鲍泽（Muriel Bowser）也为她所在城市的联邦政府工作人员提出了类似的主题。在华盛顿，政府及其20万个工作岗位占据了所有办公空间的三分之一。　　这不是呼吁救助，而是要承认，联邦政府在大流行期间实施的货币和财政政策造成了这种困境。联邦政府强烈鼓励员工在疫情期间呆在家里，这导致对办公空间的需求减少。此外，10年的零利率和低利率结束了6.5万亿美元的联邦支出，并在12个月内连续九次加息。这是前所未有的一系列快速事件，没有人能预料到。　　现在，联邦政府必须发挥作用，避免进一步的损害。2月份，商业房地产贷款违约率达到14年来的最高水平。让市场有更多的时间稳定下来在过去是有效的，现在也可以。时间会让借款人摆脱疫情，应对这些挑战，这样公众就不会最终承担成本。

金融界2023-05-09

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