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美国商业地产危机波及日本青空银行股价暴跌21%

跌21%，此前该行预计本财年将因在美国商业地产领域的投资而出现亏损。该行表示，目前预计本财年净亏损280亿日元（合1.91亿美元），而此前预计为盈利240亿日元。该行表示，亏损是由于美国房地产贷款的额外计提和外国债券销售的损失。该行在第三财季为与美国写字楼房地产相关的不良贷款增加了324亿日元的准备金。青空银行的困境与隔夜暴跌的纽约社区银行类似，后者周三公布去年第四季度亏损2.52亿美元，其股价盘中暴跌46%，收盘下跌逾37%，并引发美国地区银行股集体大跌。青空银行在报告中表示，其美国写字楼贷款余额为19亿美元，占贷款总额的6.6%。该行表示，已重新评估了房地产估值，并增加了拨备，为可能出现的破产处理（包括通过出售相关房地产资产来催收债务）增加做准备。该行称，市场可能还需要一两年的时间才能稳定下来。青空银行还表示，鉴于其主要由外国债券组成的投资组合出现未实现亏损，主要原因是美国利率上升，该行决定加速出售证券。

金融界2024-02-01

纽约社区银行股价暴跌商业地产风险或成银行业下一个痛点

银行股价创纪录重挫，投资者担心这可能是商业地产将成为该行业下一个痛点的警讯。去年买下Signature Bank部分资产的纽约社区银行，囤积准备金以应对贷款风险及因其规模而受到的更严格监管。该行的贷款损失拨备激增至5.52亿美元，令分析师和股东感到震惊。 Piper Sandler Cos．分析师Mark Fitzgibbon在接受采访时称，该行所做的一切看似合理，从长远来看可能是好事，但短期而言华尔街不喜欢这种惊吓。“它撕掉了创可贴。我相信它在康复，我不认为问题会变得更糟。” 纽约社区银行股价周三盘中一度暴跌46%，纽约市场收盘时跌38%。KBW地区银行业指数跌6%，创去年3月硅谷银行倒闭以来表现最差的一天。随着地产价值下跌、迫切需要新融资的借款人面临高企的利率，投资者一直在试图判断截至去年底持有约2.7万亿美元商业地产贷款的美国银行业可能面临多大影响。纽约社区银行计提的贷款拨备是分析师估计的十倍多，超过了该公司前十年的拨备总额。该行高管强调，虽然相关措施导致第四季度发生亏损，但也是该行在发展过程中为满足更严格资本要求所做的努力之一。该行还把向股东发放的季度股息从17美分降至5美分。 “我们清楚削减股息对所有股东的重要性和影响，这不是轻易做出的决定，”首席执行官Thomas Cangemi在一份声明中表示。“虽然这些必要行动对第四季度业绩产生了负面影响，但我们相信这些举措会使我们与新的同行更好地保持一致，并为未来的发展奠定坚实基础。” 过去18个月里，纽约社区银行通过两次收购迅速壮大，总资产突破1,000亿美元，这也使其受到更多监管审查。该行9.1%的关键资本比率低于KeyCorp、Regions Financial Corp．等同类银行。该行表示，提高贷款损失拨备是为了更好地向其他同等规模银行看齐，并抢在写字楼和多户住宅市场可能出现疲软之前采取行动。去年四季度，该行逾期30天至89天的贷款额猛增48%。该行公布，去年第四季度亏损2.52亿美元，分析师的预期则是盈利2.06亿美元。当季实现收入8.86亿美元，低于分析师预计的近9.32亿美元。负面观察名单穆迪已将纽约社区银行评级置入负面观察名单，可能将其下调至垃圾级，理由是该行在纽约的物业资产出现了意料之外的亏损、盈利疲软、资本化严重下降。疫情爆发以来的近四年间，美国商业地产市场萎靡不振。疫情催生出的远程办公潮以及利率快速上升加剧了写字楼空置率，使地产价值急剧下降，造成资金紧张的借款人再融资成本升高。亿万富翁投资者Barry Sternlicht本周警告，写字楼市场的损失可能将超过1万亿美元。对银行而言，这就意味着一些房东或无力偿还贷款或干脆放弃大楼，违约事件可能增多。专门从事不良物业重新谈判的Keen-Summit Capital Partners LLC的负责人Harold Bordwin指出，这是市场必须正视的一个大问题。“银行的资产负债表没有考虑到这样一个事实 —— 许多房地产贷款到期无法偿还。” 摩根大通去年4月发布的一份报告显示，商业地产贷款占小银行资产的28.7%，相比之下占大银行资产的比例仅6.5%。这样的风险敞口已引起监管机构的更多审视，去年发生地区性银行动荡后监管机构就已经高度警惕。

金融界2024-02-01

马上来了，又一央行风暴！美联储“叫不醒”市场，小心银行业恐慌重袭

空银行下跌21%，此前该银行宣布与美国商业地产相关的亏损，呼应纽约社区银行在美国遭遇的困境。鲍威尔直言3月不太可能降息美联储主席杰罗姆·鲍威尔在周三的决定后表示，他认为美联储不太可能在3月份降息。有迹象表明，官员们并不急于降低利率，央行还表示，“在对通胀持续向2%迈进有更大信心之前，预计降低目标区间是不合适的。” 在鲍威尔发表上述言论后，市场对美联储5月降息的预期实际上翻了一番，预计降息32个基点，这意味着100%可能降息25个基点，也有部分可能降息50个基点。摩根大通分析师写道：“鲍威尔言论中较为鸽派的一面是就业的不对称性：强劲的就业增长不一定会阻止降息，但疲弱的就业增长‘绝对’会加速降息。” 小摩称：“我们坚持在6月首次降息的观点，但在鲍威尔发表讲话后，不难看到就业和通胀数据的表现会使委员在5月降息。” “除非经济活动出现实质性疲弱，否则我们认为美联储将等到年中左右才会开始降息25个基点的宽松周期，”PIMCO分析师表示，“至于随后的降息，美联储的最新预测表明，每隔一次会议都会降息25个基点。” 投资者似乎还在押注，鉴于通胀放缓将大幅推高实际利率，美联储现在越是拖延，未来降息的力度就会越大。因此，12月的联邦基金期货价格反映出今年还将有11个基点的宽松，从而使总预期达到141个基点。债市方面，在鲍威尔发表讲话后，美国国债价格回吐周三的部分涨幅，同时市场对地区贷款机构产生新的担忧。对美国地区银行的新一轮恐慌进一步刺激投资者涌入债券市场。纽约社区银行在公布意外亏损后暴跌37%，至20多年来的最低水平。这影响到了其他银行股，并导致标准普尔500指数周三晚些时候大幅回落，而纳斯达克指数此前已经受到Alphabet和特斯拉股价下跌的压力。美联储可能推迟降息的消息，推动美元兑主要全球货币升至年内最高水平，其中美元兑欧元触及六周高位。一项衡量美元强弱的指标小幅走高，日元是10国集团(十国集团)中唯一兑美元上涨的货币。瑞典央行稍早维持利率不变，并表示可能最早在今年上半年降低借贷成本，从紧缩政策转向。该决定公布后，瑞典克朗下跌。油价在周三创下三周最大跌幅后反弹，原因是投资者在美国对约旦致命袭击采取报复行动的风险与美国供应强劲的迹象之间进行了权衡。本交易日来看，预计英国央行将在周四晚些时候将其关键贷款利率维持在16年高位，同时对英国经济前景表示乐观，下调今年的通胀预期，并可能为宽松政策开辟道路。 “在过去的几个月里，市场太超前了，随着提前降息开始被排除、看到央行更多的言论推迟降息，我们将得到喘息的机会，”财富管理公司St James Place Management Svs Ltd.的首席投资官Justin Onuekwusi表示，“我认为我们将看到英国央行发表类似言论，因为市场已经消化了太多的降息幅度。”

厉害啦2024-02-01

昨日大跌40%！纽约社区银行要倒闭了？

各种各样的谣言在流传。这是许多人警告的商业地产崩溃吗？未来会有更多银行倒闭吗？削减股息是否意味着纽约商业银行可能会破产？后者是很有趣的，因为他们买下了Signature Bank的许多旧资产。尽管出现了意外的失误和削减，但这为入场交易提供了新的资金。让我们讨论一下。来源：YCharts 远不到破产的地步纽约社区银行公布的第四季度业绩疲弱，削弱了市场预期。但这不是地区银行业崩溃的开始。这些损失是由信贷损失拨备的激增造成的，这的确引发了一些担忧，但还不足以让人认为该行即将破产。该公司营收8.86亿美元，每股亏损0.27美元。弱点是什么？利润率很低，准备金上升，而且为了提高流动性采取了包括削减股息在内的重大举措，管理层并没有掉以轻心。今年，总体而言，该银行正在转型：我们报告说，普通股股东的净收入有所增加，我们的资产负债表多样化，商业贷款现在占我们总贷款的近50%，并增加了无息存款的比例。此外，我们在整合Flagstar Bank方面取得了巨大进展，达到了这一过程中的每一个里程碑，并推出了一项全新的品牌重塑活动，该活动将在计划中的系统转换于2月中旬完成后不久启动……我们采取果断行动积累资本，加强资产负债表，加强风险管理流程，并更好地与相关银行同行保持一致。通过记录5.52亿美元的贷款准备金，我们显著提高了准备金水平，使我们的ACL覆盖率与同行银行更加一致……我们还通过将季度普通股股息降至每股0.05美元来增加资本。我们认识到减少股息对所有股东的重要性和影响，这不是轻易做出的决定。我们认为，这是一个审慎的决定，因为这将使我们能够加速积累资本，以支持我们作为一家第四类银行的资产负债表。因为这是一家准备拥有超过1000亿美元资产的银行，对业务的要求是不同的。这是故事的一部分。商业贷款是一个问题，对商业房地产的敞口也是一个问题。对这个空间有很多焦虑。我们认为这可能有些过头了，但这就是华尔街的现状。纽约社区银行有很大的商业敞口。截至2023年12月31日，商业贷款总额占投资贷款总额的46%，多户贷款占投资贷款总额的44%，这反映了与一年前相比的显著多元化。这是一个重大的进步。截至2023年12月31日，商业房地产贷款持平于134亿美元，与本季度初相比没有变化。简而言之，与过去相比，一年前的风险敞口集中度更高。住宅贷款和其他贷款分别占投资贷款总额的7%和3%。贷款和存款我们一直在寻找地区银行贷款和存款的增长。从本质上讲，更多的存款意味着更多的可用于放贷的资金，而更多的贷款往往意味着更多的手续费收入和利息收入。也就是说，存款减少了，但贷款增加了。但这里有一个重要的附注。存款总额为814亿美元，较本季度初的827亿美元减少了13亿美元。减少的主要原因是与Signature交易相关的托管存款减少了18亿美元，但如果不考虑这些，总存款增加了4.57亿美元。贷款也有所增长。投资贷款和租赁总额为846亿美元，而本季度初为840亿美元。第二季度的增长是由工商业贷款和住房抵押贷款的增长推动的。其中一个弱点是净息差，与上一季度相比，下降了45个基点，达到2.82%。这是由于流动性建设行动。资产质量实际上有所改善纽约社区银行资产质量实际上有所改善，但信用损失准备金激增贷款增加了，但是由于准备金支出激增。我们惊讶地看到了资产质量相对改善。关注另一个关键指标：不良资产。在2023年，不良资产占总资产的比例相对稳定。与季度初相比，在四季度中，总不良贷款实际上减少了700万美元，或者减少了2%，至4.28亿美元。尽管回收资产为1400万美元，与上一季度相比略有增加。从连续季度来看，不良资产也从季度环比下降了1%，。这是积极的，伙计们。现在，损失准备金增加到与其他第四类银行一致。第四季度末，信贷损失准备金为9.92亿美元，而本季度初为6.19亿美元，增加了3.73亿美元，“反映了本季度建立准备金的行动，以应对办公部门的疲软，多户投资组合的潜在重新定价风险以及分类资产的增加。”因此，有一些迹象表明，写字楼房地产市场并非一帆风顺，但这并不预示着崩盘。信贷损失拨备占投资贷款总额的比例由上季的0.74%上升至1.17%，因准备金增加。该银行历来效率很高。但第四季度却出现了异常，从第三季度的56.15%恶化至67.86%，明显高于去年同期的40.72%。这反映了收购更多资产和增加损失拨备的举措。相对于账面价值仍然非常有吸引力尽管股价大跌，但纽约银行的股价与账面价值相比仍有很大的折扣。这里是抄底时机。如果你认为股价即将崩盘，那就避开这只股票。但我们不赞同这种观点。削减股息的确会带来伤害，但股价下跌的主要原因是削减股息。各方的解释各不相同，但我们从表面上看，管理层这么做是为了提高流动性，而不是因为该行陷入了困境。美联储正在密切关注，你可以放心，美联储正就这份报告和降息与纽约商业银行保持联系，以确保账面上没有可能正在扩散的不良资产。整体估值是有吸引力的。我们确实喜欢将股价与账面价值进行比较。该银行的股价仍远低于账面价值。账面价值是14.28美元，所以以当前股价6.30美元计算，这是一个巨大的折扣。这里有形账面价值的折扣率为35% ！我们喜欢购买接近或低于有形账面的银行股，因此这里的价值主张非常强。电话会议上透露了更多信息：纽约社区银行在所有适用的监管要求下仍保持良好的资本状况，重新调整我们的资本分配优先级是加速资本建设的必要步骤。我们相信，我们在第四季度采取的这些行动，以及我们战略的持续执行，将使公司在长期内实现更高的价值。总结这对市场和纽约社区银行的股东来说都是一个冲击。但我们认为你利用了这个机会。当然，新的收益率调整是痛苦的，0.20美元的收益率现在是3%，减少了收益投资者的收入。很难下咽。但对于交易员和长期投资者来说，这家银行正在成长，正在采取战略举措，以确保其未来。 $纽约社区银行(NYCB)$

老虎证券2024-02-01

【直击亚市】中国财政承诺刺激股市！美联储首次降息一推再推，“一月效应”喜人

空银行下跌21%，此前该银行宣布与美国商业地产相关的亏损，呼应了纽约社区银行在美国遭遇的困境。#亚市直击# 周三，美国股市收盘小幅走高，纳斯达克100指数期货表现优异，微软和Alphabet等科技巨头领跌。欧洲期货下滑。美联储主席杰罗姆·鲍威尔在利率决定后表示，他认为央行不太可能在3月份放松政策。有迹象表明，官员们并不急于降低利率，央行还表示，“在对通胀持续向2%迈进有更大信心之前，预计降低目标区间是不合适的。” “利率是乘电梯上升的，但它是走楼梯下降的，”Bankrate公司首席金融分析师格Greg McBride说，“美联储离第一次降息越来越近了，但我们还没有到那一步。” 美国国债在亚洲交易中收涨大部分涨幅。在鲍威尔发表讲话后，10年期美债收益率在上个交易日下跌12个基点，同时市场对地区贷款机构产生了新的担忧。 “鉴于预期与美联储的不匹配，市场可能会在第一季出现短期波动，”abrdn多元资产投资主管Raf Choudhury在一份报告中称。 ADP研究机构的另一份报告显示，1月企业新增10.7万个就业岗位，低于预期，工人薪资增长放缓。 PGIM Fixed Income的Greg Peters表示，在“奇迹般”地向央行目标回落后，市场过于迅速地忽视了通胀构成的威胁。他担心对抗通胀的最艰难的阶段还在前面，这意味着市场将出现更多波动，并可能给押注于今年大幅降息的债券持有人敲响警钟。一月晴雨表尽管周三下跌，但标准普尔500指数和全球股指上个月连续第三个月上涨。 “一月效应”流传于华尔街并辐射到其他金融市场，大体上是说每年1月的股市表现可以预示出全年行情：1月涨则全年涨，1月跌则全年跌，并且1月第一个星期的股市表现尤为关键（As goes January, so goes the year）。根据Stock Trader 's Almanac的数据，自1938年以来，晴雨表在74%的时间里是正确的，而在接下来的11个月里，有67%的时间是上涨的。大宗商品方面，在中东局势紧张的背景下，亚洲市场的石油价格创下去年9月以来的首次月度涨幅，此后基本保持不变。金价连续第四天上涨。

云涌2024-02-01

日本Aozora银行股价暴跌预计美国商业地产投资导致亏损

日本银行Aozora Bank Ltd.在东京市场跌超21%，该行表示，预计财年净亏损280亿日元(1.91亿美元)，之前的预测为录得利润240亿日元。该行表示，亏损是由于美国房地产贷款相关的额外计提以及海外债券出售的亏损。该行第三财季就美国写字楼地产相关不良贷款额外计提了324亿日元的拨备。

金融界2024-02-01

绿景中国地产(00095)下跌6.35%，报0.59元/股

业方面，以“佐阾”和“NEO”为代表的商业地产系列，综合出租率均在98%以上，为集团提供稳定现金流及租金收入。截至2023年中报，绿景中国地产营业总收入13.45亿元、净利润-6.81亿元。

金融界2024-01-31

大名城下跌5.12%，报2.78元/股

楼A区，公司主要业务为房地产综合开发、商业地产运营、产业地产运营、物业服务管理、金融投资等领域，已在上海、福州、兰州、南京、杭州等17个城市开发多种物业业态，累计建设面积超千万平方米。公司在2016年至今获得了多项荣誉，包括“沪深上市房地产公司财务稳健性TOP10”、“中国房地产百强企业50强”、“中国房地产百强企业成长性TOP10”等。截至9月30日，大名城股东户数5.76万，人均流通股4.29万股。 2023年1月-9月，大名城实现营业收入102.28亿元，同比增长184.53%；归属净利润6.46亿元，同比增长1655.86%。

金融界2024-01-31

宁波富达-9.91%跌停，总市值59.11亿元

姚商会大厦1302室，公司主要从事城市商业地产运营管理、水泥建材生产销售和燃料油业务，拥有22万平方米的商业地产和年产460万吨的水泥生产线。公司由宁波城建投资集团有限公司控股，持股比例为71.95%，并在2021年7月进军燃料油业务。截至9月30日，宁波富达股东户数2.48万，人均流通股5.83万股。 2023年1月-9月，宁波富达实现营业收入25.27亿元，同比增长11.21%；归属净利润1.61亿元，同比减少8.39%。

金融界2024-01-31

海印股份下跌5.0%，报1.52元/股

路98号21-32层，公司的主营业务是商业地产开发运营和商业物业管理，以主题商场、批发市场、购物中心、城市综合体四大产品为主线，同时也积极布局金融业务，包括并购商联支付、入股河源农商行、发起设立花城银行等。公司在2015年启动了“商业+金融”的双轮驱动战略，构建了“商业运营+金融服务”的发展格局，致力于多维度塑造和提升区域城市价值。截至9月30日，海印股份股东户数7.32万，人均流通股3.26万股。 2023年1月-9月，海印股份实现营业收入7.02亿元，同比减少33.12%；归属净利润-9735.78万元，同比减少219.24%。

金融界2024-01-31

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