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股市势头渐弱，板块轮动在即
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对于向银行贷款的人来说，当银行下调其基本利率时，将对浮动利率抵押贷款的借款人产生直接影响，就像他们感受到利率上升的冲击一样。固定利率贷款在续借贷款之前还款额不会发生变化。降息0.25百分点并不意味着每月抵押贷款还款额发生重大变化。如果利率为 5.75%，那么拥有 60万加元抵押贷款、25 年摊销期和 6% 利率的人每月将节省约 88 加元。道明银行 (TD) 预测央行将在年底前再降息两次，将基准利率降至 4.25%，而加拿大帝国商业银行 (CIBC) 和加拿大皇家银行 (RBC) 则预测再降息三次，将基准利率降至 4%。60 万加元贷款的降低整整一个百分点的利率将意味着每月节省约 349 加元。汉邦金融预测央行今年再降两次，今年一共降0.75个百分点。原因之一是加拿大经济今年不会太差，另外一个原因是美联储今年降息可能最多两次，降0.5%。而加拿大央行不太可能降太多，与美国利率差别太大，造成进口商品更贵，人为提高通胀。中国大陆和香港本周市场回顾本周五，上证指数以3051.28收盘，较上周下跌1.15%。本周五，沪深300指数以3574.11收盘，较上周下跌0.16%。本周五，恒生指数以18366.95收盘，较上周上涨1.59%。本周五，人民币兑美元周五为7.2477。本周五，一盎司黄金为2311.2美元。分析与展望由于官方数据显示中国进口放缓，凸显出世界第二大经济体在重振内需方面面临的挑战，香港股市周五下跌，收于 18,366.95 点，但本周收盘上涨 1.6%。中国出口数据好于预期，但未能打动投资者，因为焦点仍集中在进口放缓所反映出的国内需求疲软上。进口减速令分析师感到担忧，5 月份进口仅增长 1.8%，而上个月则增长了 8.4%。天津渤海证券分析师宋一伟表示：“数据显示，中国经济复苏之路坎坷，需求疲软的问题仍需解决。6 月将成为投资者观察所有这些支持性政策效果的窗口，尤其是房地产市场政策。如果高频数据回升或出现新的改革迹象，这将提振市场预期，推动市场进一步走高。” 美国银行预计，未来几周中国股市将呈区间波动，投资者正在等待新的刺激因素，例如 6 月份宏观数据、房屋交易更新以及可能为长期改革和经济政策制定路线的三中全会。交易公司 Oanda 的一位技术分析师表示：“由于涨幅不断扩大，香港股市可能会延续涨势。” 始于 1 月份的惊人涨势已将香港市场推入牛市，但已出现一些停滞迹象，尽管中国出台了旨在拯救陷入困境的房地产行业的救助计划，但近期房地产数据却表现疲软。美国银行的数据显示，截至今年 6 月 4 日，33 个主要城市的房屋销售量较去年同期下降 42%，与今年截至 4 月底的 44% 的降幅相比几乎没有改善。国际市场本周市场回顾本周五，日经225指数以38683.93收盘，较上周上涨0.51%。本周五，德国DAX 30指数以18557.27收盘，较上周上涨0.32%。本周五，英国FTSE 100指数以8245.37收盘，较上周下跌0.36%。分析与展望周四，欧洲央行宣布降息25个基点，标志着历史性的加息周期开始逆转，与几个月内不太可能降息的美联储的政策分化也由此加大。以行长克里斯蒂娜·拉加德为首的官员表示，尽管通胀前景明显改善，但他们将在必要时保持足够严格的政策利率。 Evercore 的 Krishna Guha 表示：“此次会议表明，欧洲央行不会在 7 月降息，9 月的降息也未提前确定。但我们坚持认为，这是一次谨慎降息，而不是强硬降息。” Disclaimer 免责声明本文稿中包含的信息仅供参考，并不旨在提供特定的投资，保险，财务，税务或法律的建议。文稿可能包含有关经济和投资市场的前瞻性陈述。前瞻性陈述并非对未来业绩的保证，鼓励您在做出任何投资决定之前，仔细考虑风险，并咨询有关专业人士。
汉邦金融2024-06-10
英文《财富管理人》杂志专访，许群建议投资人了解债务基金
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才是真正的异常值，而目前的5%和6%的基本利率更符合市场的正常情况，事实上，与过去的10年或20年相比，这仍然是一个低利率的环境。 “当人们了解到利率可能永远不会回到过去那么低这一事实的时候，就会为此做好准备：大家仍需要买房，也仍然需要卖房，”许群补充说，“尤其是在中心城区，需求是存在的，预计涌入的新移民也需要找到住处”。这意味着，现在是投资顾问们认真审视房地产债务基金的最佳机会，许群也觉得自己有传播这个知识的使命。 “投资顾问了解抵押贷款很有益处。我相信现在是投资者的最佳时机，因为在房地产市场再次起飞前，只有很短的一段时间了。” 投资瑞达按揭投资信托基金有很多选择：可以选择RRSP/TFSA/个人账户/公司账户进行投资。想要了解投资详情，请通过以下方式联系瑞达按揭投资信托基金：电话905-305-1539，手机416-716-6468，办公室地址：4491 Hwy 7， Unionville ON, L3R 1M1。采访原文：原文链接：https://www.wealthprofessional.ca/investments/mutual-funds/should-you-be-invested-in-debt-funds/373608
瑞达按揭投资信托基金2024-05-18
24小时环球政经要闻全览 | 5月10日
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据彭博，英国央行以7比2的投票结果将基本利率维持在5.25%，连续第六次按兵不动，其中，副行长Dave Ramsden与外部成员Swati Dhingra投票降息25基点。同时，英国央行发出了迄今为止最明确的信号，表明即将降息，行长贝利称市场低估了未来几个月的宽松步伐。贝利表示：“我们可能需要在未来几个季度降低利率，并在预测期内减少货币政策的限制，可能比目前市场利率的限制程度更大。” Pepperstone Group的策略师Michael Brown评论称，“内部成员提出异议的情况相当罕见，应被视为英国央行准备降息的强烈信号。这代表货币政策委员会进一步转向鸽派，增加了6月首次降息的可能性。” 美联储戴利：可能需要更多时间旧金山联储主席戴利表示，利率目前正在抑制经济，但可能需要“更多时间”才能让通胀回到央行的目标。她表示： “我们实行限制性措施，但可能需要更多时间才能降低通胀。” 戴利指出，最近的数据显示通胀压力在今年年初回升，这突显了为什么官员们只有在确信通胀得到遏制之前才能宣布胜利。 “现在对于未来几个月的通胀情况以及我们应该采取的应对措施存在很大的不确定性”。她认为，美联储官员没有必要通过压低经济来进一步缓解通胀。如果劳动力市场开始疲软，那么就可以考虑降息，不过，现在断言劳动力市场疲软还为时过早。印度有望纳入摩根大通新兴市场债券指数据彭博，摩根大通全球指数研究主管表示，有望从6月起将印度纳入其新兴市场债务指数，其大多数客户已准备好进行交易。去年9月，摩根大通表示将把印度纳入其新兴市场债券指数，其权重上限为10%。影响上，假设指数中性，摩根大通估计外国资金流入将在200亿-250亿美元之间，其新兴市场债券指标目前管理着2160亿美元的资产。 OpenAI下周发布AI搜索引擎据路透，OpenAI计划于下周一发布其人工智能驱动的搜索产品，以期与谷歌搜索竞争。 OpenAI的搜索引擎是其ChatGPT产品的扩展，用户可以提出问题并获得答案，这些答案使用了来自网络的详细信息，并引用了维基百科条目和博客文章等来源。比如，如果用户询问ChatGPT如何更换门把手，结果可能会包含一个图表来说明该任务。苹果将通过自研芯片在云端推出AI功能据彭博，苹果今年将通过配备自有处理器的数据中心上线AI功能。知情人士透露，苹果正在将高端芯片（类似于为Mac设计的芯片）放置在云计算服务器中，处理苹果设备上最先进的人工智能任务。更简单的AI相关功能将直接由苹果设备内部的芯片来处理，更复杂的工作可能需要基于云的方法。此举是苹果秋季推出iOS 18的一部分，代表着该公司的转变。多年来，苹果一直优先考虑设备上的处理，并将其视为确保安全和隐私的更好方式。 “元宇宙第一股”Roblox下调全年预订额预期 Roblox下调了年度预订量预测，引发了人们对视频游戏行业衰退的担忧，并导致其股价收跌22%。 Roblox预计，全年预订量（未来收入指标）将在40亿美元-41亿美元，低于市场预期的41.9亿美元；二季度的预订额将在8.55亿美元-8.8亿美元，低于市场预期的9.349亿美元。波音遭SEC审查据彭博，美国证券交易委员会正在审查波音公司在1月一架737 Max 9飞机发生近乎悲惨的事故后就其安全实践发表的声明。三名知情人士透露，SEC的调查重点是波音或其高管的言论是否误导了投资者，违反了华尔街监管机构的规定。美国SEC的审查并不总是会导致其采取执法行动，但如果SEC发现公司或公司官员做出虚假或误导性陈述，可能会对他们进行罚款。
格隆汇2024-05-10
Aave v4 的一些思考：是否每个大协议都应该发条链？
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线的转折点，使其根据市场状态动态调整。基本利率将根据市场需求上升或下降，以此优化供应者与借款人的利率。这一点是早就应该优化的，笨重的利率模型和冗长的治理流程已经让 Aave 苦不堪言，在之前 $CRV 被恶意做空事件中 Fraxlend 就已经以算法控制利率遥遥领先了，在资金被借空利用率过高的情况下优先偿还了利率模型更加健康的 Fraxlend 借款。 3. 流动性溢价机制 V4 引入「流动性溢价」概念，根据抵押资产的风险状况 ( 如中心化程度、市场风险等 )，动态调整借款利率。面对较高风险的抵押品，借款成本相对提高，反之，风险较低则有助于降低借款成本。这一点是一个比较好的风险管理功能，许多山寨币在链上仍然有借贷需求，风险分级是可取的策略。 4. 推出智能账户 (Smart Account) 和金库 (Vault) 大幅改善用户体验,允许用户使用单一钱包管理多头寸。智能账户旨在解决 V3 的一个主要用户体验问题：使用 e-mode 或隔离资产借款时，需要用多个钱包管理头寸。引入智能账户后，用户可用一个钱包创建多个子账户，大大简化协议交互。智能账户还能实现用户呼声较高的「金库」功能。用户可以在智能账户中抵押资产借款，抵押品被锁定但不会进入流动性池，降低了风险溢出。这也是非常好的、早就该出现的体验升级。 5. 动态风险参数配置支持为单个资产创建独立的风险配置，降低清算风险。引入自动化资产下架机制，简化治理流程。 V3 的风险参数调整 ( 尤其是清算阈值 ) 影响所有用户，降低阈值可能引发不必要的清算，治理成本高。 V4 引入动态配置功能，新的借款使用新配置，已有用户仍使用原有配置。配套推出自动化资产下架机制，治理层触发后，系统逐步调低资产的清算阈值直至归零，效果相当于该资产无法再完成借贷业务，等同于人工下架但简化了治理流程。 6. 引入超额债务保护机制，防止不良债务扩散共享流动性模型的一个弊端是资产积累超额债务会传染，V4 引入新机制追踪资不抵债头寸，自动核算累积的超额债务，当超额债务超过既定阈值，相关资产自动失去借款能力，防止坏账扩散。 7. 提供与 GHO 稳定币的原生集成支持在流动性层原生铸造 GHO。引入 GHO「软清算」AMM，仿照 crvUSD。引入 GHO 紧急赎回机制，应对极端脱锚情况。允许存款人选择以 GHO 形式获取利息，协议将利息转换为 GHO 的抵押品，增强 GHO 稳定性。 8. Aave Network Aave 计划推出一个新的网络层，作为 GHO 稳定币和 Aave 借贷协议的核心枢纽。使用 GHO 支付费用。以 Aave V4 为枢纽。 $AAVE 作为去中心化验证者 / 排序器的主要质押资产。通过 Aave Governance V3 由社区控制该网络与以太坊的接口和交互。广泛使用账户抽象从 Ethereum 继承网络安全性。 Aave Labs 表示会持续关注一层和二层网络的发展，为 Aave 社区选择最合适的技术方案。关于 Aave Network 充斥着现在老 DeFi 倔强的味道，从目前公布的资料和状态来看，这似乎是连团队自己都没想好的一个决定，要做 L1 or L2？怎么做？是否真的有必要？对于这些问题我是打问号的。其实唯一比较明确的就是 Aave 未来始终是要打稳定币市场这个硬仗了，所有的规划都在为 GHO 创造场景。由于这一轮应用层创新的匮乏，似乎真的是一轮属于基础设施的牛市，每个项目不带个 Layer 都不好意思去融资，有了「Layer」估值一下子就上去了，而 DeFi 协议做大了以后是否真的有必要都去搞一条链，从目前看还很远，从我的角度来看，以太坊似乎就是那个链上的金融中心，不是说离开这里不行，而是对于一些对性能没有过度依赖的项目，似乎除了让自己变得「看起来更有用」离开以太坊自己做一条链对使用产品的用户来说没有更多的提升，反而在初期有可能降低安全性。来源：金色财经
金色财经2024-05-08
香港金管局通过贴现窗口向银行借出10亿港元
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现窗口向银行借出10亿港元。目前贴现窗基本利率为5.75%。年初至今，香港金管局分别于1月3日、1月9日、1月29日、3月18日、3月21日、3月26日、4月22日、4月23日运作贴现窗，涉及资金分别为17亿港元、10亿港元、21.14亿港元、1.38亿港元、2000万港元、9亿港元、5亿港元、5.25亿港元。
金融界2024-05-07
【欧股收市】英国衰退反弹欧股小幅收高，但英镑下跌欧元更跌至今年最低水平
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已被证明是一种受欢迎的资产，英国央行的基本利率高达 5.25%，政策制定者强调“长期走高”的信息。Interactive Investor表示，自 2023年6月以来，英国国债的净流入量是该平台所有投资中最高的。周五，美元占据主导地位，市场继续评估美国通胀数据是否意味着美联储开始降息的时间将晚于此前的预期，英镑兑美元下跌。$英镑美元$ 英国国内生产总值数据和欧洲央行最新货币政策公布后，英镑兑欧元上涨 0.16%。$英镑欧元$ 个股方面食品配送公司Just Eat收涨3.16%，投资者正在继续分析激进投资者Sachem Head收购3.6%的股份对该公司意味着什么。瑞典Avanza下跌1.53%，盘中一度下跌5.2%。该在线银行周四举行年度股东大会，确认每股股息11.5瑞典克朗(1.06 美元)。瑞银分析师周二下调了该股的目标价，但第二天巴克莱上调了该股的目标价。
Sissi2024-04-13
香港金管局通过贴现窗口向银行投放2000万港元流动性
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行投放2000万港元流动性。目前贴现窗基本利率为5.75%，年初至今，香港金管局分别于1月3日、1月9日、1月29日及3月18日运作贴现窗，涉及资金分别为17亿港元、10亿港元、21.14亿港元及1.38亿港元。
金融界2024-03-21
香港金管局维持基准利率5.75%不变
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香港金管局因应美国没有加息，维持贴现窗基本利率5.75%不变。
金融界2024-03-21
比特币Layer 2质押较之传统金融基本费率体系有何优点
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过质押来让比特币发挥作用。一个国家的基本利率——中央银行向商业银行收取的贷款利率——名义上代表了将资金存入储蓄账户而不是投资于其他地方的机会成本。支撑这一观点的是利息回报可以抵消通货膨胀，而通货膨胀本身又受到经济体生产率和效率水平的影响。欧洲中央银行 (ECB) 2008-23 年间实行固定利率。资料来源：Statista 和欧洲央行。随着经济的发展，创新使企业能够用相同或更少的资源生产更多产品，从而导致包括劳动力在内的资源价值下降。估值的下降反映在通货膨胀上，从而降低了实际工资水平。从理论上讲，利率和通货膨胀应该相互抵消，反映经济体生产率的提高。通过这种方式，储户因借钱资助可提高生产力的创新而获得奖励。然而实际上，利率并没有起到这样的作用。过去十年，世界主要经济体的实际利率一直保持在零。 2010 年至 2020 年间，欧洲基准利率保持在 1% 以下，从 2016 年起实际上为零。美国的利率一直遵循类似的轨迹，直到 2018 年才突破 1%。这对于有抵押贷款的房主来说是个好消息，意味着抵押贷款利息支付更低，负担能力更强。然而，持续的低实际利率或零实际利率对不同人群以及更广泛的经济产生了复杂的影响，很难看出拒绝那些足够谨慎的人把钱存在银行的人的回报可以被认为是一件好事，或者公平的政策。央行的独立性取决于政府允许的程度，而且由于央行行长本身是由政府任命的，因此他们最终是政策的执行者——而虚假的基本利率就是其后果之一。当考虑更广泛的基本利率格局时，显而易见的是其与支撑其基本效用的基本理念的脱离。利率和投资机会成本之间不存在相关性。相反，基本利率有可能成为官员可以权宜之计和机会主义使用的政治工具。 “大众利率” 比特币质押提供了另一种选择。正如法定货币可以在储蓄账户中创造收入一样，未使用的比特币也可以为参与者赚取奖励。然而，与传统金融体系不同的是，比特币质押的利率是由用户自己决定的，而不是由央行决定，不受政治议程的影响。比特币越有用（以交易量和频率、智能合约的用例以及对货币的更广泛信心来衡量），比特币利率就会攀升得越高。反之亦然——信心下降或突然出现更具吸引力的替代品将导致比特币利率下降。从这个意义上说，该汇率的表现更像是受欢迎的整体经济体比其他经济体产生溢价的汇率。这种可能性已经隐含在更普遍的质押中，但比特币在加密货币主流理解中的地位提高了质押的形象、重要性和可及性。比特币 L2 的影响远远超出了技术改进的范围，比特币质押所带来的新结构应该引起每个人的兴趣，而不仅仅是那些根深蒂固的生态系统中的人。比特币质押是一种新鲜的、去中心化的替代方案，可以替代目前存在的不完善的系统——使由参与者而不是游说者和政府利益定义的新利率成为可能，成为我们经济体系更美好未来的一部分。来源：金色财经
金色财经2024-02-29
比特币价格持续上涨散户投资者缺席新的投资者在哪里？
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常规现货价格之间的价差（通常称为溢价或基本利率）中获利。 “现金套利”交易包括买入现货头寸并以溢价卖出期货合约。（来源：Coinglass）因此，截至2月19日的14天内，CME增加的26,500 BTC未平仓合约中的一部分（按当前价格计算超过13亿美元）可能与现货ETF流入相关，尽管被期货空头头寸抵消。无论如何，无法从现货比特币ETF数据中描绘出看跌的景象，而且资金流入持续的时间越长，供应冲击推动比特币突破60,000美元的可能性就越大。
埃尔文2024-02-21

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