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华尔街大行终于向储户分享美联储加息带来的意外之财
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随着美国大型银行从贷款中赚取更多收入，一个问题一直困扰着：储户什么时候才能看到回报？终于开始了。富国银行和摩根大通周五报告称，第二季度这两家公司的利息支出飙升了465%。在花旗集团，该公司的高管感叹他们必须为小客户和大客户提供更多的服务才能留在公司。花旗CFO马克·梅森表示：“事实上，我们正在增加支出。” “消费者和机构客户在我们这里的存款正在得到回报。” 对资产负债表的重新审视表明，不仅仅是中小型贷款机构必须更加努力地竞争，以阻止储户在其他地方追求更高的回报。几个月前，大银行充斥着新的存款，大量客户离开小公司，逃往被认为安全的大银行。自3月底以来，富国银行和花旗集团的存款在第二季度末出现下滑，如果不是因为收购了第一共和银行，摩根大通的存款也会下降。提款在无息账户中最为明显。期待“移民” 一些高管预计这一趋势将持续下去。摩根大通CFO杰里米·巴纳姆在电话会议上对投资者表示：“我们的核心观点仍然是整个特许经营业务的存款适度下降。” 美联储在过去一年的大部分时间里都在积极加息以抑制通胀。几个月来，银行通过提高贷款利率而获益，同时限制向储户转移金额。但第二季度，众多贷款机构加大了对储户的吸引力，提供存款证和利率高于4%的高收益账户。这给该行业带来了竞争压力。目前，对于大型银行来说，奖励储户并不算太痛苦，因为它们的贷款收入增长得更快。摩根大通、富国银行和花旗集团均上调了净利息收入预测，反映了贷款带来的收入与向储户支付的利息之间的差异。富国银行首席财务官迈克尔·桑托马西莫在电话会议上对分析师表示：“我们还假设将会看到一些额外的资金外流。” “我们将看到更多的人从无息存款转向有息存款。”
金融界2023-07-15
美国大型银行尽享加息福音摩根大通单季表现史上最佳
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率上升让美国许多中小银行措手不及，但对大型银行来说却是个利好。摩根大通单季盈利创纪录，其他一些大行也暗示其贷款业务收入强于预期。从全美范围来看，今年上半年中小银行经历了动荡，因为利率上升侵蚀其资产负债表上资产的价值。这促使企业客户和富裕客户将存款转向被认为实力更强的银行。而大型银行则吸收了新客户并增加放贷，摩根大通还收购了倒闭的第一信托银行，收入增长再添助力。大型银行高管认为其贷款业务处于最佳状态，即收入增长的速度超过了不良贷款生成的速度。
金融界2023-07-15
【欧股收市】欧洲股市周五收低电信板块集体下跌欧元区政府债券收益率小幅下降
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表明全球最大经济体的通胀显着放缓。在大型银行和公司公布强劲盈利后，美国股市周五上涨，而亚太股市收高。对利率敏感的科技板块指数本周上涨6%，为1月份以来的最佳表现。该指数也收于2022年1月下旬以来的最高水平。矿业股当日下跌1.0%，但仍是周线表现第二好的板块，涨幅为5.7%，因金属价格因美元疲软而受到提振。诺基亚在下调全年业绩预期后下跌超过 9%。其瑞典竞争对手爱立信 (ERICb.ST) 公布第二季度调整后营业利润下降62%，股价下跌10.6%。瑞士私人投资公司Partners Group报告上半年管理资产增长超出预期，股价上涨12.0%。瑞典食品零售商Axfood公布第二季度零售额增长，尽管通胀下降，但股价上涨8.1%。
楼喆2023-07-15
【美股盘中】大银行财报超预期三大股指有望实现股市“四连涨” 数据显示消费者信心“爆棚”
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Scott Ladner表示：“我们从大型银行（尤其是摩根大通）的盈利中看到的结果非常有弹性。我们现在看到，违约率仍然处于历史低位，并且没有出现飙升的迹象。因此，这对消费者和经济来说是一个好兆头。” FactSet的数据显示，对本季度的预期较为悲观，分析师预测标准普尔500指数盈利将同比下降约7%。这将标志着自2020年第二季度以来最糟糕的财报季节，当时标准普尔500指数利润下降了31.6%。瑞银美国股票主管David Lefkowitz在报告中写道：“根据我们对盈利好于预期的预期，我们预计标准普尔500指数每股收益将同比下降3-5%，这可能是盈利‘衰退’的低谷。由于估值较高、市场情绪走强意味着观望资金减少、经济意外指数较高以及基本面疲软和经济增长疲软，股市短期内的上涨空间可能有限。” 本周市场受到新经济数据的提振，这些数据表明通胀可能正在降温。从周线来看，三大股指都在稳步上涨。截至周四收盘，标普500指数本周上涨2.5%，道指上涨1.9%。纳斯达克综合指数表现优于大盘，上涨3.5%，创3月17日以来表现最好的一周。 BTIG首席市场技术员Jonathan Krinsky表示，尽管华尔街本周将迎来积极的一周，但其广度却“糟糕”。“到目前为止，纽约证券交易所的交易广度很糟糕，77%的交易量都是下跌的股票。小盘股是疲软的核心，下跌超过1%。” 贝莱德首席执行官Larry Fink周五表示，通胀可能会从现在开始变得粘性，并保持在美联储2%的目标之上，部分原因是劳动力需求强劲。“我认为通胀已经处于低位，并且通胀可能会在3%到4%之间徘徊。能源、住房和二手车的价格可能在未来几个月内再次开始上涨。” 经济数据方面，根据密歇根大学最新的消费者信心指数，美国消费者近两年来对经济的感受从未如此良好。7月份密歇根大学消费者信心指数为72.6，高于上个月的64.4和2022年7月的51.5。这是该指数自2021年9月以来的最高读数。其他企业方面，AT&T股价跌至20年来最低点。在摩根大通分析师下调评级后，AT&T股价周五下跌5%。摩根大通分析师在报告中引用了该公司在移动和有线业务领域面临“略微更大的压力”的观点。摩根大通将该股目标价从22美元下调至17美元。
楼喆2023-07-15
富国银行上调净利息收入指引受益于美联储加息
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随着美国大型银行继续受益于美联储加息，富国银行第二季度净利息收入高于分析师预期，并上调了全年指引。这家总部位于旧金山的银行在周五的一份声明中称，截至6月的三个月，净利息收入为132亿美元，同比增长29%。高管们现在预计富国银行的净利息收入今年全年将增长约14%，增幅高于此前预计的10%。 “我们强劲的净利息收入继续受益于更高的利率，并且我们仍然专注于控制支出，”富国银行首席执行官Charlie Scharf在声明中表示，“美国经济的表现继续好于很多人先前的预期。” 富国银行、摩根大通和花旗集团周五相继公布第二季度财报，投资者将首次窥见第一信托银行倒闭等地区银行动荡造成的影响。投资者还渴望详细了解消费者和企业在美联储通过加息抑制通胀的行动中表现如何。
金融界2023-07-14
通胀释放积极信号后知名议员喊话鲍威尔：停止加息！
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伦还敦促美联储贯彻副主席巴尔提议的提高大型银行资本金要求。她说，“巴尔正朝着正确的方向前进。但这还不够，我们还有很多问题，也没有走出困境。但当我听到巴尔谈论加强银行监管的必要性时，我感觉好多了”。但沃伦对美联储继续推动小银行合并的做法表示不满。“任何消灭这些银行的想法都是坏主意”，她在周三早些时候举行的听证会上提到。沃伦说，“美国有三分之一的州没有小型独立银行”。她认为，大银行不像小银行那样专注于小企业贷款。对大型科技公司垄断市场的担忧另外，沃伦对美联储处理棘手的反垄断案件的努力表示赞赏，并称亚马逊等大型科技公司应该被分拆。她指出，亚马逊既是第三方卖家的平台，也是第三方卖家的竞争对手。她批判了亚马逊的商业模式，“你可以当棒球裁判，也可以组建一支球队，但你不能同时做这两件事”，她说。沃伦认为，国防、银行和科技等行业的过度集中扼杀了创新，并经常导致价格欺诈。她说，“我相信市场的力量，但只有当我们执行保护竞争者而非垄断者的规则时，市场才会发挥作用”。
金融界2023-07-14
美银：银行股或出现熊市反弹？
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议，以解决最近的银行倒闭问题，并通过对大型银行更严格的资本要求来支持金融体系。富国银行的资本回报状态良好，并且在2024年前可以节省成本。商业地产敞口（占贷款的16.3%）可控。而花旗集团（C.N）在假设23财年指引不变的情况下，需要改善股票回购的可见性，这才能引起投资者的兴趣。高盛、大摩将迎来挑战性季度，下半年前景不明朗由于投行业务下滑（出现复苏？）、交易受抑（预期是否下调？）以及成本削减（改善ROTC可持续性？）的影响，这两家投行二季度业绩恐录得疲软表现。预计高盛将报告商誉和房地产减值，消费者业务将占用时间，风险/回报比例有利于1.1倍的账面价值，但该行的股票价格缺乏催化剂。面对收入阻力和监管变化，摩根士丹利的有形股本回报率（ROTC）可持续性将受到考验。 ChatGPT注：有形股本回报率（Return on Tangible Common Equity，ROTC）是一种金融指标，用于衡量公司的经营效率和盈利能力。它表示公司在扣除无形资产后，每股普通股所产生的净收益。通常，无形资产是指商誉、专利权、商标等无法具体量化的资产，因此ROTC能够更准确地反映公司的真实盈利能力。ROTC=净收益/有形股本，其中有形股本指扣除优先股和无形资产后的普通股本。ROTC越高，说明公司的盈利能力越强，每股股票所创造的价值越高。将美国合众银行评级为买入美银认为，美国合众银行（USB.N）相对的风险/回报比太有吸引力，无法忽视，因为该股票的市盈率与富国银行（WFC）/PNC金融服务集团（PNC）等同类公司相比折价2倍。资本方面的担忧是合理的，但可控。品牌质量和EPS的可持续性被低估了。此外，M&T银行（MTB）和五三银行（FITB）也提供了具有吸引力的风险/回报比，给予同样的“买入”评级。这些公司在最近修订的财务指引后削减了风险。对于低于市场表现的PNC金融服务集团（PNC）（溢价估值，对行业阻力缺乏免疫力）和锡安银行（ZION）（净利息收入面临高于平均风险），因此保持谨慎。
金融界2023-07-14
“紧缩政策已完成了”！美国通胀骤降至两年低点重量级参议员敦促鲍威尔停止加息
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(Michael Barr)提出的提高大型银行资本金要求。沃伦说道：“巴尔正朝着正确的方向前进。这够吗？不。我们还有很多问题。我们过于集中于银行业。我们还没有走出困境，但当我读到迈克尔·巴尔谈论加强银行监管的必要性时，我感觉好多了。沃伦并对继续整合小银行的做法表示不满。她在周三早些时候举行的听证会上提到：“任何消灭这些银行的想法都是坏主意。” 沃伦说：“美国有三分之一的县没有小型独立银行。”她说，大银行不像小银行那样专注于小企业贷款。她还对美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)处理棘手的反垄断案件的努力表示赞赏，并说亚马逊(Amazon.com Inc.)等大型科技公司应该被分拆。她指出，亚马逊既是第三方卖家的平台，也是第三方卖家的竞争对手。沃伦表示：“你可以当棒球裁判，也可以组建一支球队，但你不能同时做这两件事。”她指的是亚马逊的商业模式。沃伦说，在国防、银行和科技等行业的集中扼杀了创新，并经常导致价格欺诈，“我相信市场的力量，但只有当我们执行让竞争者而不是垄断者继续发展的规则时，市场才能发挥作用”。
tqttier2023-07-13
英国八大金融机构全部通过压力测试
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英国央行周三表示，英国8家大型银行全部通过了最新的压力测试，该测试考察了这些银行抵御比金融危机更严重的经济冲击的能力。周三公布的结果显示，这些金融机构将有足够的资本继续放贷，以应对房地产市场崩盘、失业率飙升和利率高达6%等经济压力。英国央行在一份声明中表示：“英国银行体系有能力在利率上升期间支持家庭和企业，即使经济和金融状况将比预期严重得多。这种情景比目前的宏观经济前景严重得多。” 这八大金融机构是巴克莱、汇丰控股、劳埃德银行集团、全国房屋抵押贷款协会（Nationwide Building Society）、国民西敏集团（NatWest Group）、西班牙桑坦德银行的英国子公司、渣打银行和Virgin Money UK。它们加起来占英国经济中贷款的75%左右。
金融界2023-07-13
美元迎接一场硬仗！荷兰国际集团：CPI放缓破坏点阵图 “7月恐成最后一次加息”
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布了金融政策摘要和记录。头条新闻显示，大型银行已经通过了压力测试，而规模较小的银行和影子银行仍然令人担忧，尽管英国高负债家庭的债务仍将低于2007年的峰值。乍一看，似乎没有什么可以紧急限制英国央行的货币紧缩计划。美国CPI将决定英镑/美元是否大幅突破1.3000，如果我们看到美元出现11月22日式的走势，则存在升至1.33的外部风险。但此时最好保持谨慎，在本月迄今为止的良好反弹之后，1.30可能很难突破。欧元/英镑已跌至新低，但0.8500可能再次提供一些心理支撑。加元：预计加拿大央行今天加息加拿大央行6月份加息令市场感到意外，ING的基本预测是政策制定者周三将再次加息25个基点。正如ING在预览中所讨论的，自6月会议以来的数据流并没有明确指出进一步紧缩的方向，但最新的就业报告继续表明就业市场紧张，该机构认为加拿大央行支持两位央行的可能性更大暂停五个月后连续加息。最近的共识出现了分歧，但过去几天更倾向于加息。在周三发布消息之前，市场价格上涨约17个基点。在ING的基准情景中，加元今天无疑有一些上行潜力，特别是因为加拿大央行可能会看到在加息后发表鸽派声明的优势，因此在需要时关闭进一步紧缩的大门。美元/加元可能会关注6月底低点1.3120，“我们更看好加元/澳元或瑞典克朗等其他顺周期货币”。
会员
小萧2023-07-12

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