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重磅！中国五大国有银行下调人民币存款利率定期存款利率告别“3时代”

此要求不具强制性。去年9月，部分国有大型银行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率，随后部分城商行、农商行跟进下调。仲量联行大中华区首席经济学家庞溟说：“鉴于美中货币政策分歧和货币传导效率较低，中国进一步放松货币政策的空间有限。而银行降低存款利率可促使银行提供更多信用支持，这也代表短期内央行降息的可能性降低。” 光大证券银行业首席分析师王一峰在研报中表示，2023年开年以来，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。特别对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。经济学家认为，大型银行调降存款利率，将有望提振资本市场，为市场带来增量资金。对银行而言，存款利率下调将降低银行负债成本，扩大息差，强化银行获利能力，改善银行基本面预期。此外，近期“中特估”对低估值高股息个股催化，银行股有望继续受到市场青睐。招联首席研究员董希淼分析称，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速达5.3%。此外，数据显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。对于此次大行新一轮存款利率下调，中信证券银行业首席分析师肖斐斐指出，预计主要影响高于市场利率的长端存款利率，进一步缓解大行负债端压力，后期不排除股份行与城农商行或将根据自身经营与供求状况，跟进调降存款利率的可能，进而利好行业负债成本改善。据中泰证券研究所所长戴志锋测算，若按照人民币活期存款利率调降5个基点，部分定期存款利率下调10个基点；5万美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%等计算，大致可缓解行业负债成本3.5BP以上，其中人民币存款利率下调中，国有大行和农商行受益更大，国有大行和股份行对美元存款利率调整更为敏感。中国人民银行货币政策司司长邹澜此前表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。

风枫2023-06-08

救楼市！中国多地调查房地产市场、信贷需求将推出“超过常规工具范畴”新政策

中国政府正在采取措施提振经济，要求一些大型银行降低存款利率。延伸阅读：中国“降低存款利率”的原因找到了：11.3万亿元贷款未流入市场企业杠杆率达167%！当前，中国不少二线城市开始新一轮因城施策，方向包括放松限购、公积金政策优化、购房补贴等。第三方平台统计数据显示，5月多数城市销售面积较上期均延续下降态势，企业推盘量也有明显下降，供需两端表现低迷。中国统计局数据显示，4月商品住宅销售面积、金额分别为较上月下跌48%和38%。也因此，多地持续“因城施策”进行房市政策调控。大陆房产调研机构中指研究院不完全统计，今年以来，已有百余城推出房地产调控政策近300次，其中1-4月房地产政策优化频次稳定在60次左右，较去年高峰期有所降低。东方金诚首席宏观分析师王青表示，5月楼市再度转冷是近期多地进一步加码“松绑”政策的直接原因。总体上看，当前总体经济修复势头略低于市场预期，而房地产行业未能持续回暖是一个重要原因。易居研究院研究总监严跃进向中国官媒《证券日报》表示，当前正是房企抓销售的关键期，尤其是4月至5月销售数据不好的情况下，6月购房政策应该给予更多支持。因此预计大陆官方6月会有新政策推出。《彭博社》此前指出，监管部门正制定多项新刺激措施，包括降低大城市部分非核心街区首付，即头期款比例、降低房仲佣金，并可能进一步放宽住宅购买限制。另一方面，中国市场也传出一线城市房市调控或将松绑。中指研究院市场研究总监陈文静认为，当前一线城市调控政策仍较为严格，若政策能跟进优化，有望向市场释放更加积极的信号，起到稳预期、提信心的作用。

颜辞2023-06-08

波动预警！美国财政部1万亿美元债务来袭金融市场新一轮动荡蓄势待发

达到6000亿美元的余额。这可能会对大型银行造成压力，这些银行被要求通过与政府达成的协议竞标美国国债，因为所谓的一级交易商可能实际上被迫为TGA的补充提供资金。与此同时，监管机构正寻求提高银行的现金缓冲，以避免再次发生银行业危机。美联储正在允许其资产负债表萎缩，从而进一步从市场中抽走流动性。（图源：美联储、美国财政部）但历史表明，即使银行撤出短期融资市场，美联储官员也会迅速扑灭任何火苗。2019年9月，尽管利率飙升的原因尚不清楚，但央行推出了一项向银行提供现金的安排。这一机制几乎立即降低了利率，现在作为一种永久性保障措施存在，帮助维持美联储对利率的控制。 RSM US首席兼首席经济学家Joseph Brusuelas表示:“正是这种意外的、未经检查的事件，导致了金融管道的堵塞。”“这并不意味着预言者是对的——如果出现问题，美联储将会介入。” 一些分析师表示，在3月地区性银行业恐慌期间制定的针对高风险银行的最新计划，重申了美联储援助银行体系的意愿。一级交易商在4月份对财政部表示，“有足够的空间迅速增加短期国债的供应”，称货币市场基金资产和美联储的隔夜逆回购工具(简称逆回购)是减震器。财政部发言人说，在前几次债务上限事件之后，财政部已经重建了现金缓冲。策略师们表示，这将是最好的情况。货币市场基金可能会成为本轮债券发行的主要出资人，利用其超过5万亿美元的短期安全资产(其中2.1万亿美元存放在美联储的逆回购中)来限制对整体市场的冲击。（图源：美联储）然而，要做到这一点，政府需要通过提供更高的国库券收益率，将他们从美联储高度安全的日常工具中吸引过来。当财政部在2020年4月发行超过1.3万亿美元的此类债券时，3个月期票据的利率比隔夜融资利率(SOFR)高出0.20个百分点，这是隔夜贷款的关键基准。德意志银行分析师表示，这一次，短期国债收益率可能会在SOFR上方扩大0.10 - 0.15个点，但不太可能走高。分析师们说，可能使这种比较复杂化的是，此次发行正值市场缺乏央行支持之际。考虑到美联储的逆回购利率为5.05%(如果美联储上调联邦基金目标区间，逆回购利率还会上升)，美国政府可能会以接近6%的利率举债逾1万亿美元。美国财政部的数据显示，一年半前，美国在同一市场的借款利率为0.1%。美国财政部长耶伦警告国会，债务上限的不确定性导致政府融资成本上升，这令人担忧。现在，即使债务上限协议已经达成，单是发行规模就可能推高这些成本。但并非所有人都认为此次发行会引发市场动荡。 Clocktower Group首席策略师Marko Papic表示:“任何一次性的、复杂的、神秘的货币政策管道问题都会很快得到解决。”

夏洛特2023-06-08

美股收盘：纳指跌超150点科技股及Ai概念下挫AMD跌超5％

吸纳该股。　　银行业上演大吃小美国大型银行的规模在第一季度进一步膨胀　　据标普全球市场情报的一项分析，在一连串地区性银行破产导致其资产流入摩根大通等大行之后，美国银行业巨头的规模变得更大。　　分析师Gaby Villaluz和Zuhaib Gull本周在一份报告中写道，美国主要银行超过70％的总资产增长集中在10家最大的银行，这些银行的资产在第一季度合计增长6300亿美元，其中还包括与近期并购相关的资产。　　标普的数据显示，摩根大通的资产在此期间增长了令人瞠目的8.5％，其中包括与其在5月1日收购第一信托银行有关的增长。第一公民银行的资产环比增长近一倍，受到其决定收购硅谷银行的推动。　　美债关键收益率曲线倒挂加剧交易员预测7月是最后一次升息　　美国国债市场对美联储到7月升息概率的预期再次达到100％，预计这将是今年最后一次加息行动。国债价格下跌，2年期和5年期国债收益率至少上涨11个基点。加拿大央行意外加息25基点后，抛盘再次加速。　　与7月会期挂钩的互换合约利率周三攀升至5.33％，比当前5.08％的利率水平高出25基点。6月合约价格显示，交易员倾向于认为美联储本月会暂停加息一次。　　美投行：衰退短期内不会出现，美股反弹也将持续到第四季　　投行Stifel的首席股票策略师Barry Bannister指出，美国短期内不会出现经济衰退。Bannister加大了他对美股反弹的押注。在经济复苏和对人工智能的热情中，Bannister称，今年的股市反弹也将持续到第四季度，不过速度要慢得多。他还建议投资者关注“周期性价值股”——这种股票往往会根据经济的健康状况涨跌。　　美国散户又“投降”？或许是反向看多信号　　数据显示，美国银行私人客户连续第10周抛售美股，4周平均抛售量达到2021年10月以来峰值。同样，即便机构和对冲基金疯狂涌入美股，美国银行的零售客户自3月下旬以来集体出逃。不过，在过去五次类似水平的“散户投降”中，其中四次标普500指数在随后的一个月、三个月和六个月期间的涨幅超过了平均水平。因此，或许从某种层面来说，美国银行散户的大量抛售侧面印证了华尔街看好的美股涨势。　　别人恐惧我贪婪？ “木头姐”大举加仓Coinbase 　　在遭SEC指控违反证券法后，美国最大加密货币交易所Coinbase股价周二暴跌。一向看涨加密货币的方舟投资掌门人、“木头姐”却并未退缩，而是选择趁机增持。媒体数据显示，方舟投资旗下三只基金周二共计购买了逾40万股Coinbase股票。按当日收盘价计算，这些股票价值约2100万美元。　　估值太便宜！摩根大通资管加仓中国　　面对低估值的吸引，摩根大通资管又开始持续加仓中国股票。该行新兴市场&；亚太股票投资组合经理Ayaz Ebrahim给出了多个理由：首先，随着最近这一波下跌，中国股票的估值又回到了近十年平均水平的下方，许多股票已经跌到账面价值。虽然一些上市公司的利润数据有点令人失望，但摩根资管仍预期今年中国上市公司的利润能够以18％-19％的增速提升，明年的增速也将达到15％。

金融界2023-06-08

银行业上演大吃小美国大型银行的规模在第一季度进一步膨胀

和更严峻的盈利环境所需的规模。” 　　大型银行总资产增加的同时，银行业正等待美国监管机构旨在加强金融体系的更高资本金要求。　　据美国监管机构提出的强化金融体系的计划草案，美国大型银行可能不得不将资本金平均提高20％，并且大批银行将面临严格的拨备金要求。　　标普的分析显示，美国最大的50家银行中有37家报告第一季度总资产环比增加。　　标普数据显示，美国最大的四家银行——摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行——同期资产共增加4990亿美元。

金融界2023-06-08

美国财长耶伦警告：商业房地产行业将出现“问题”

组和未来的困难做准备。”耶伦补充道，对大型银行的压力测试显示，它们有足够的资金来应对任何动荡。“我的总体看法是，银行体系的资本和流动性水平都很强劲，尽管会有一些痛楚，但银行应该能够应对这种压力。”耶伦称。

金融界2023-06-07

动荡远未结束？耶伦警告：这一行业将“出现问题” 一些小银行面临整合威胁

和未来的困难做准备。” 耶伦补充说，对大型银行的压力测试显示，它们有足够的资金来应对任何动荡。 “我的总体看法是，银行体系的资本和流动性水平都很强劲，尽管会有一些痛苦，但银行应该能够应对这种压力。” 此外，耶伦重申，她看到了一条通胀率下降、同时保持美国就业市场强劲的“路径”。耶伦说，“重要的是努力降低通胀，”这仍然是一个优先事项。她说，政府将继续支持美联储在这方面的努力。耶伦还表示，最近达成的暂停债务上限的协议是美国人的“胜利”。她说，如果这个问题没有得到解决，“很可能会出现经济衰退”，同时还会出现金融危机，她重复了几个月来一直发出的警告。

财经风云2023-06-07

金色Web3.0日报 | Coinbase在与美SEC的法律斗争中面临生死考验

均在98%以上。元宇宙热点 1.波兰大型银行PKO Bank Polski在元宇宙上举办了首个招聘会金色财经报道，波兰大型银行PKO Bank Polski在虚拟世界举办了该国首个招聘会。参与者有机会报名参加金融机构招聘人员的个人面试。PKO Bank Polski 的代表表示，他们一直在寻找与求职者联系的新形式。该银行计划扩大在去中心化元宇宙中的存在，包括与Decentraland和The Sandbox合作，并为其分支机构构建 VR 模型。据悉，PKO Bank Polski为近1200万客户提供服务。 2.Paypal：80%的元宇宙用户目前使用加密货币金色财经报道，Paypal对元宇宙的一项调查显示，56% 的受访者表示，他们对加密货币的使用将在未来五年内增加。 80%的元宇宙用户目前使用加密货币，而 97% 的元宇宙用户持有加密货币，其中BTC持有量最大，ETH、RBX分列第二和第三。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经

金色财经2023-06-07

突发重磅！中国官媒证实：多家大行6月8日起下调人民币存款利率

本周就会调整利率。去年9月，部分国有大型银行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率，随后部分城商行、农商行跟进下调。目前大型银行执行的人民币存款挂牌利率为活期0.25%、2年期2.15%、3年期2.6%及5年期 2.65%。仲量联行大中华区首席经济学家庞溟说：“鉴于美中货币政策分歧和货币传导效率较低，中国进一步放松货币政策的空间有限。而银行降低存款利率可促使银行提供更多信用支持，这也代表短期内央行降息的可能性降低。” 光大证券银行业首席分析师王一峰在研报中表示，2023年开年以来，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。特别对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。上述研报进一步指出，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强；同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。经济学家并认为，大型银行调降存款利率，将有望提振资本市场，为市场带来增量资金。对银行而言，存款利率下调将降低银行负债成本，扩大息差，强化银行获利能力，改善银行基本面预期。此外，近期“中特估”对低估值高股息个股催化，银行股有望继续受到市场青睐。中国人民银行货币政策司司长邹澜此前表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。中国官方媒体《中国证券报》周二援引政策顾问和经济学家的话报道，中国可能会在今年下半年进一步下调银行存款准备金率和利率，以支持经济。中国经济在第一季的反弹速度快于预期，但在第二季初失去了动力。中国经济正与高失业率、低迷的房地产市场和不断加剧的地缘政治紧张局势作斗争。中国社会科学院研究员张明表示，中国的低通胀压力将为货币宽松提供空间。中国社会科学院是中国政府的顶级智库。张明说，中国可以考虑进一步降息，并有针对性地降低存款准备金率，以降低贷款成本。彭博经济(Bloomberg Economics)预计，中国人民银行将“最早在6月中旬”下调一年期基准利率。包括Xiangrong Yu在内的花旗环球市场(Citigroup Global Markets Inc.)的一组分析师团队在一份报告中写道：“未来两个月是中国采取行动的关键窗口期。”

tqttier2023-06-07

中国“降低存款利率”的原因找到了：11.3万亿元贷款未流入市场企业杠杆率达167%！

采取更多措施提振经济，有关部门要求一些大型银行降低存款利率。不祥的迹象表明，中国经济复苏可能正在从消费者被压抑的需求推动的最初激增中放缓，这让分析师和银行家们都在思考，持续宽松的货币政策是否能支撑复苏，因为风险厌恶情绪的上升导致人们储蓄更多，并且更加谨慎远离借贷。在与流行病相关的长期封锁期间，中国的国内生产总值(GDP)在2022年仅增长3%，但在第一季加速至4.5%，为一年来最快，今年的官方目标是5%左右。但4月份的一系列负面经济数据，包括制造业意外收缩和零售销售低于预期，表明复苏仍然不平衡，生产落后于消费反弹。这不是是否有足够的资金注入经济以推动复苏的问题，而是：这些钱去哪儿了，为什么人们不利用更多的信贷？ 2022年二季以来，广义货币供应量(M2)同比增速保持两位数增长，2月份高达12.9%，表明个人和企业投资资金充裕，理应促进经济增长。中国人民银行解释称：“货币供应数据跑在经济数据前面，第一季数据反映供需复苏不匹配。” 《日经亚洲》(Nikkei Asia)指出，虽然M2货币供应量增长加快，但M1增长速度放缓，表明商业活动放缓和家庭预防性储蓄。3月末，M2同比增长12.7%。相比之下，M1仅增长5.1%。 M1和M2都是衡量经济中货币供应量的指标，但它们所包含的资产类型不同。M包括公众持有和流通的实物货币，以及个人和企业在银行持有的存款，代表经济中可以支出的货币总量。另一方面，M2是衡量货币供应量的更广泛指标。除M1的组成部分，M2还包括储蓄存款、货币市场基金等流动性较差的资产，反映未来社会总需求和通胀压力的变化。分析师表示，M2的增长大于M1表明资金并未流向实体经济，而只是在金融体系内流通。 (来源:Nikkei Asia) 多位银行家和研究人员告诉中国媒体，尽管货币政策持续宽松，但实体经济对贷款的需求不足。在房地产市场低迷和收入预期低迷的情况下，中国居民更加厌恶风险，导致抵押贷款增长乏力。 2023年第一季，中国银行发放11.3万亿元的新增人民币贷款，约合1.59万亿美元，其中大部分是面向企业的。这比2022年同期多2.3万亿元，增长25%，比2019年同期的新冠疫情前水平高出近60%，这些贷款主要以低利率发放给国有企业。一位中国国有大型银行人士透露，尽管银行从这些提供给国有企业的中长期贷款中赚取的利息很少，但它们可以从这些公司那里获得其他高利润业务，例如承销金融市场交易，因此贷款人竞相提供这些业务贷款方面。相比之下，4月份居民贷款减少2411亿元。一季度，按揭贷款同比仅增长0.3%，较2022年底前三个月的增速低0.9个百分点。在房价螺旋式下跌、投资回报率低下以及抵押贷款利率大幅下降的情况下，中国房主急于提前还清住房贷款。在中国，抵押贷款利率可以是固定的，也可以根据贷款市场报价利率(LPR)挂钩。那些选择提前还款的人有LPR挂钩利率，该利率已经下降，这意味着他们现在可以支付更少的利息。企业和地方政府也将新增资金用于偿还存量债务，这进一步降低了货币宽松政策对经济增长的拉动作用。根据中国国家金融与发展研究所(NIFD)的一份报告，衡量未偿非金融债务总额占名义GDP的宏观杠杆率在3月底攀升8.6个百分点至281.8%。非金融债务是指家庭、公司和政府的借款，但不包括银行和保险公司等金融部门的实体。中国3月末非金融企业杠杆率达到167%的历史新高，但NIFD的报告称，公司并没有将所有借入的资金用于投资，而是在收入和利润下降时使用更多的新债务来偿还旧债务。 “债务风险是中国经济复苏面临的主要挑战之一，”中诚信国际资信评级表示。2022年，14%的GDP用于利息支出付款。地方政府作为基础设施投资的重要资金来源，也面临高额利息支出。2022年地方政府债券付息1.12万亿元，增幅超过20%。这只是显性债务，如果考虑地方政府融资平台等主体发行的债券形成的隐性债务，利息支付压力更大。据一些人估计，这些负债接近10万亿美元，大约是日本GDP的2倍。 (来源:Nikkei Asia) 有迹象表明，中国政府正在采取措施提振经济，有关部门要求一些大型银行降低存款利率。据中国官媒《证券时报》消息称，多家国有大行近日将下调部分存款利率，涉及人民币、美元币种。其中，人民币活期存款利率调降5个基点，部分定期存款利率下调10个基点；美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降，5万美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行该品种利率最高可达5%左右。中国社会科学院经济学家Yu Yongding警告说，扩张性财政政策需要找到正确的投资方向。他建议加大对基础设施和核心技术突破的投入。国民经济研究院研究员普遍认为，单靠短期宏观调控和刺激政策无法解决需求不足的问题，需要中长期改革。 Yu最后说，现在应该做的是稳定民营企业和外国投资者的信心。他建议，中国应向民营企业家和外国投资者发出有关法治、改善投资环境、保护产权和培养创新精神的信息。

秉哥说市2023-06-07

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