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ESG评级结果分析系列：2021年银行业上市公司ESG评级结果分析
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　根据银行规模分析，62家上市银行中，大型银行的评级结果比中型银行的评级结果好，中型银行的评级结果比小型银行的评级结果好。对于大型银行，评级结果集中在A和BBB，其中，A占比23.08％，BBB占比53.85％；中型银行的评级结果集中在BBB和BB，其中BBB占比在36.67％，BB占比在56.67％；小型银行的评级结果集中在BB， BB占比为66.67％。这表明，银行规模越大，越重视对ESG的投入，在环境管理方面、社会责任方面和公司治理方面，大中型银行明显走在小型银行的前列。　　图5 上市银行按规模分类的ESG评级分布情况　　按银行性质评级结果分析　　从性质分析，全国性银行的评级结果领先于其他类型的银行，城市商业银行、外资银行的评级结果优于农村商业银行。通过分析62家上市银行的ESG表现，A等级的银行有4家，其中3家为全国性银行，1家为城市商业银行，而农村商业银行和外资银行的评级都在A等级以下，说明全国性银行和城市商业银行的ESG实践的质量远好于农村商业银行和外资银行。全国性银行的ESG评级结果主要分布在A和BBB，其中A等级占比为18.75％，BBB等级占比为56.25％；城市商业银行的ESG评级结果主要分布在BBB和BB等级，其中BBB等级占比为30％，BB等级占比为60％；农村商业银行和外资银行的ESG评级结果主要分布在BB等级，分别占比为69.23％和66.67％。从数据分析可以看出，全国性的银行的ESG表现远远好于其他类型的银行，这说明全国性银行更加重视ESG建设，积极倡导绿色金融，推动可持续金融的发展。而对于农商行，城市农商行的ESG评级结果好于农村商业银行，说明经济条件越好的经济主体，越重视ESG建设，越能承担起全球的社会责任，推动ESG的发展。　　图6 上市银行按类型区分类的ESG评级分布情况　　总结　　本文通过分析披露了ESG相关报告的上市银行的ESG表现，对整个行业当前的ESG整体水平进行研判，为分析我国ESG建设水平提供参考和依据，推动中国ESG规范化发展。　　后续我们将推出银行ESG评级的相关研究成果，通过对上市银行的ESG表现进行评级和对比，区分优劣，通过学习优秀公司的ESG构建经验，推动上市公司落实高质量发展要求。　　申明：以上分析以上市银行披露的2021年度ESG相关报告和2021年度、年报等公开信息为数据来源，评级信息存在不充分等局限性。联洲信评不对评级报告所记载内容的真实性、完整性、及时性作任何保证，评级结果不作为任何投资决策依据，仅作为基本参考。　　附表：联洲信评ESG评级结果释义　　撰稿人：（UCCR）ESG专项小组
金融界2023-05-26
突发“爆雷”！纽约冻结“两家地区性银行”存款2年巴菲特今年刚押注近10亿美元
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他当前将其金融业投资集中在少数几家美国大型银行，包括美国银行和花旗集团，还有美国运通、Visa和万事通卡等信用公司。延伸阅读：别人恐惧我贪婪！巴菲特10亿美元押注“这一家银行” 纽约市主计长布拉德·兰德也参与投票，反对指定其他三家银行持有公共资金，因为它们未能表明他们正在采取行动防止歧视，分别是International Finance Bank、PNC Bank和富国银行(Wells Fargo)。所有寻求指定的申请人，都通过了委员会的健全性审查。26家银行获准在未来两年接收纽约市的存款，其中23家获得一致投票通过。倒闭的Signature Bank存款现在归Flagstar Bank所有，在新的所有权下将有条件地再延长一年。美国司法部于2021年启动了打击红线审查计划，“司法部现在正在调查大量的红线审查案件，”Troutman Pepper金融服务行业集团联席负责人克里斯·威利斯今年早些时候表示。“对于贷方而言，在成为监管检查的对象之前尽快掌握其风险水平非常重要。” Orrick律师事务所银行和非银行机构合伙人Jeff Naimon表示，许多银行已经开始在少数族裔社区进行营销，与社区互动并提供各种产品。少数族裔社区的贷款占贷款总额的比例、分支机构位置、少数族裔信贷员的数量，以及有色人种社区的外展和广告都在司法部的扫描仪之下，银行内部的电子邮件和其他通信也正在接受审查。根据K&L Gates合伙人奥利维亚·凯尔曼(Olivia Kelman)的说法，美国司法部也在审查非银行实体，因为它们多年来已经获得了抵押贷款市场份额。今年1月，美国司法部宣布与City National Bank达成3100万美元的和解协议，以解决其在洛杉矶县从事贷款歧视的指控。该决议是最大的红线解决方案，包括向受影响的个人和社区提供超过3100万美元的救济。
小萧2023-05-26
“美国破产了”！《富爸爸穷爸爸》作者：经济大萧条边缘无资金担保负债超250万亿美元
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。清崎表示，小型区域性银行可能会跟随大型银行倒闭，但没有政府救助的前景，这与由于对全球经济存在系统性风险而受到政府保护的国家银行不同。这将会带给市场广泛的影响，他进一步解释：“如果你所在地区的一家地区性银行倒闭，你所在的城镇也会随之倒闭，因为没有更多的信贷进入市场。当这种情况发生时，它就会陷入抑郁，这就是我们所处的位置。” “我们正处于经济大萧条的边缘，而且更贴近于经济衰退。” 根据Schectman的说法，国家银行被救“是因为它们在系统上彼此联系紧密，并且“大到不能倒”，它们的资产负债表在系统上相互交织在一起，如果它们倒闭，将会对整个国家产生影响整个全球金融体系。 “这些大型的、大到不能倒的商业银行由美联储提供担保，而其他银行，正如财长耶伦(Janet Yellen)告诉我们的那样，如果它们的系统规模不是太大，就像大多数银行一样，他们不会得到救助。他们将在存款人是银行一般债权人的情况下获得保释，而你存入的钱确实属于银行而不是你。” 具体来说，他指的是耶伦就2024年预算在美国参议院作证，以及她对俄克拉荷马州参议员詹姆斯·兰克福德关于应用无保险存款门槛使存款人完整的答复。 Finbold提到，事实上耶伦承认，并非所有存款人都能获得联邦存款保险公司(FDIC)每个账户250000美元限额的保护，而且政府对未投保存款的退款不会延伸到每家倒闭的银行，而只会延伸到那些对存款存在系统性风险的银行。 Schectman也建议投资黄金和白银，并完全将自己从银行系统中移除：“如果你有能力拥有一些贵金属，那么这样做是因为它是一种资产，同时不是别人的负债。因此，消除交易对手风险、消除可变利率债务、尽你所能从系统中消除是你的起点。” 3月中旬，清崎就各大银行的倒闭发表评论，称它们“醒来后破产了”，并建议他的追随者投资黄金、白银和比特币，以此来保护自己免受危机的影响。他强调，这才刚刚开始，还有失去养老金、个人退休账户和401(k)计划的风险。
颜辞2023-05-25
【投研周报】RBC财富管理：银行业危机有关键信号！人工智能才是“星辰大海”
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。严格的银行业监管，以及一批资本充足的大型银行处于该行业的核心，意味着银行破产发生在北纬49度以上的可能性较小。加拿大皇家银行(RBC)成立于1864年，是全球最强大的银行之一，按市值计算，是全球第十大银行，北美第五大银行。我可以证明RBC管理得很好。近年来，加拿大皇家银行多次被选为加拿大最受尊敬的公司。许多公司都说他们把客户放在第一位，但并不是每个公司都能做到这一点。我很清楚，加拿大皇家银行从上到下的整个文化都是以客户和客户为先为基础的。我相信这就是RBC如此成功和受人尊敬的原因。感谢您的信任和信心！您在RBC的投资会让您感到非常安全。在20世纪70年代，在卧室或宿舍的墙上张贴大型海报是很流行的。我记得有一张海报上写着：“我的品味很简单。我喜欢最优的。”现在回想起来，这种态度如何影响了我的一生，这很有趣。我想与最好的金融机构合作，目的是为您提供最好的专业服务和建议。几十年来，我一直很高兴通过RBC DS这样做。值得重申的是，您的资金和投资在加拿大皇家银行和加拿大皇家银行DS是非常安全的。上周我提到，金融危机的熊市在2009年3月的一个阴冷的日子结束，当时陷入困境的美国花旗集团宣布，它将在2009年第一季度实现盈利。美国经济衰退也在3个月后结束。这一声明扭转了负面情绪，改变了人们看到杯子是半满而不是半空的态度。2009年3月10日所有问题都解决了吗？当然不是。总会有严重的担忧和问题。2009年3月之后的几个季度，专家们才相信最糟糕的时期已经过去。 2009年3月23日触发了一个Breadth Thrust信号，这是一个决定性的统计数据，为信心的增强提供了证据。今年，在截至2023年1月9日的两周强劲反弹，以及在2023年3月31日美国银行倒闭后的两周强劲反弹之后，触发了同样的Breadth Thrust信号。虽然股市在3月份之后表现良好，但银行股一直疲软。然而，昨天(5月17日)，追踪美国地区银行股票(KRE)的ETF涨7%以上，因为Western Alliance银行报告称，截至5月12日的三个月里，存款增长了20多亿美元。Western Alliance银行的股价今年下跌了41%，是受打击最严重的银行之一。昨天股价飙升了10%。像这样的银行表明他们的存款在增加而不是减少，这应该会提振信心，就像花旗集团在2009年3月宣布的那样。紧急情况现在可能结束。3月31日的大幅反弹表明，这是应该发生的事情。下面的KRE图表显示了3月份地区银行股的瀑布式下跌。在持续走低之后，价格在过去两周有所反弹。时间会告诉我们，最糟糕的时期是否已经过去，这是否是上升趋势的开始。Western Alliance的声明是一个重要的催化剂。在这样的时刻，投资者的情绪是如此重要！人工智能革命的开始逐步对股价产生影响。今天的专家说，股票价格是合理的，或者可能高估了，所以他们没有看到太多的上升空间。这是因为他们关注的是最近发生的事情和今天正在发生的事情。这就像一边开车一边看后视镜。人工智能就像互联网。这就像一个iPhone时刻。谁能想到这些创新会对每个企业和个人产生如此大的影响？直到几年后，才会有人意识到这个时间点的重要性。我们关注的是一棵树还是一片森林？高盛报告称，未来10年，人工智能将使生产率每年提高1.5%。他们还说，未来10年，这可能会使标准普尔500指数成份股公司的利润增加30%或更多。对于我们现在无法看到甚至无法想象的事情，几乎不可能计算出经济影响。请记住，变化的速度每10年翻一番。我相信，生产率的提高和利润的增长将远远超过这些预测。正是像人工智能这样的创新在这16到18年的增长周期中产生了增长。不要让美国地区银行存款和美国债务上限等短期问题分散了你对正在形成的长期趋势的关注。随着ChatGPT的推出，世界各地的公司和人们都在寻找如何利用人工智能让事情变得更容易、省钱和提高利润的方法。例如，我期待着使用人工智能来阅读校对这些投资更新。我请了3位专业的校对员，其中包括一位英语教授来校对我的书《Mind, Money & Markets》，但他们仍然没有发现所有的错误。这只是我个人关注的一个领域。你会用它做什么呢？
Dave Harder2023-05-24
英国监管机构指控花旗、汇丰等5家大型银行涉嫌交换政府债券交易的敏感信息
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汇丰、摩根士丹利和加拿大皇家银行等5家大型银行涉嫌违反英国竞争法，在2009-2013年的不同时期，在彭博聊天室的一对一在线聊天中交换政府债券交易活动的敏感信息。声明称，这些对话与英国政府债券买卖有关，特别是英国国债和债券资产互换掉期，包括定价细节和交易策略等。德意志银行和花旗已承认参与上述一对一对话，汇丰、摩根士丹利和加拿大皇家银行则未承认任何不当行为。英国竞争与市场管理局称，被指控的活动“非常严重”，值得开展详细调查，但现阶段不应假设任何一家银行已经违法，目前将考虑各方的进一步陈述，然后做出最终决定。
金融界2023-05-24
A股日报 | 5月24日沪指收跌1.28%，两市成交额达8027亿元
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98个行业下跌，保险、白色家电、国有大型银行、航空机场、房屋建设居前。 2023年5月24日，沪深A股共有1963家公司上涨，45家公司涨幅超10%(含)，航天软件、英特科技、维宏股份、富乐德、腾亚精工涨幅居前; 有2817家公司下跌，3家公司跌幅超10%(含)，金科股份、中水渔业、超讯通信、漫步者、金证股份跌幅居前。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。
有连云2023-05-24
面对疾风吧！美国小企业支出突然暴跌、家庭支出下降大小型银行交易量全放缓
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绪持续，银行业危机也再次闪烁，4月美国大型银行和小型银行的实际小企业交易量增长进一步放缓，按历史标准处于非常紧张的水平。 (来源:ZeroHedge) 一周前，美国银行最新的借记卡和信用卡数据显示，美国家庭支出自2月以来首次下降1.2%，与近期的“强劲消费”趋势发生戏剧性逆转。2021年的亮点是服务支出，该领域直到最近都一直在推动总体支出增长，但数据上看，其持续下滑至仅同比增长0.9%，并且即将转为负值。 (来源:BofA) 同样不祥的是，支出疲软实际上是由高收入群体推动的，他们的支出仍低于中低收入家庭，此外与一年前相比，高收入家庭4月份的支出有所减少。4月高收入家庭的税后工资实际同比收缩1.3%，连续三个月下降，这给美联储敲响了强有力的警钟，因为他们仍然相信所有工资都在以每年4%的速度增长。美国银行研究所报告从家庭转移，这次着眼于小企业数据，这个发电机不仅为美国经济的大部分提供动力，而且还为大部分招聘负责整个经济，现如今发现小企业全面急剧恶化。该报告首先强调了全国独立企业联合会(NFIB)最新发布的4月份调查，其中小型企业信心指数降至97.4，为2013年1月以来的最低读数，这清楚地表明“小型企业(Small Business)感觉不那么乐观了”。正如美国银行所解释的那样，这在一定程度上是由于报告的销售收入疲软以及对经济前景的持续悲观情绪。 ZeroHedge解释了为何情绪很重要：“很简单，情绪低落意味着企业不太可能支出。事实上，根据美国银行2023年春季小企业主报告，近一半(42%)的企业主表示，他们正在重新评估现金流和支出。推而广之，这意味着贷款需求崩溃。” 据美国银行称，小型企业正在缩减两个方面的支出：即资本支出(capex)和招聘。根据NFIB的同一项调查，4月份只有净19%的小企业受访者报告未来三到六个月的资本支出计划，这是自2012年11月以来的最低读数，不包括2020年4月新冠疫情引发的暴跌。虽然美国银行分析师没有根据美国银行内部卡数据对小企业支付总额进行资本支出细分，但很大一部分可能属于自动清算所(ACH)支付，因为ACH捕获的票务购买量大于卡支出。2022年ACH支付增长超过了总支付增长，当时资本支出意向也相当高。然而，截至4月份的读数，差距已经缩小。除了资本支出，较低的情绪还反映了招聘需求的下降。美国银行重新审视之前Small Business Checkpoint对小企业客户向专注于小企业的招聘公司付款的分析。与劳工统计局的JOLTS数据相比，这可以被视为对招聘需求的另一种更及时的看法，并且如下图所示，向以小型企业为重点的招聘公司支付款项继续放缓。4月份的数量比一年前下降近30%，表明职位空缺约为800万，比当前指示的水平低近150万。虽然可以对细微差别进行辩论，但大局是很清楚的：总体上，小企业支付显示出降温迹象。根据美国银行内部卡数据， 4月份每位小企业客户的总支付额同比下降8%。可以肯定的是，自一年前支付水平上升以来，存在一些不利的基数效应，因此即使同比下降，小企业支出水平按照历史标准仍然强劲，但趋势只会朝着错误的方向加速。在组成部分中，每个小企业客户的ACH付款同比下滑至-4%收缩区域，这是自2021年1月以来的首次负读数。与此同时，每位客户的信用卡和借记卡支出同比下降6%，这是连续第二个月度同比下降。 5月份发布的高级贷款官意见调查(SLOOS)进一步证实这一观点，其中接受调查的大型银行在第二季度收紧对小企业的商业和工业(C&I)贷款的净百分比飙升至53%，与之前的衰退时期一致的水平。 (来源:ZeroHedge) 与此同时，规模较小的银行似乎在第二季略微放松了条件，但按照历史标准仍处于非常紧张的水平。4月，大型银行和小型银行的实际C&I交易量增长进一步放缓。 (来源:ZeroHedge)
小萧2023-05-24
“利率之神”示警！美联储政策引发“大型银行泡沫化” 中国、比特币威胁美元储备
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只解决一半的问题，正在为未来遇到问题的大型银行提供泡沫化的道路。他也提到，中国和比特币正在威胁美元世界储备的地位。在瑞士信贷任职期间，Pozsar对遗留金融系统和市场动态的洞察力备受追捧。他最近离开这家银行，是在瑞银3月份收购该银行后不久，目的是防止它在全球银行面临生存动荡的情况下倒闭。在Bitcoin 2023会议的舞台上，Pozsar谈到美国银行业是如何受到影响的。他解释：“这基本上是一个大型银行基本上不受问题影响的事件，是美联储无法承受利率风险的教训，不知道如何发放能够抵御利率上升风暴的贷款。” 他将美联储对这些银行业倒闭的反应描述为“只解决了一半的问题”，他补充称：“我认为，这更像是为任何可能在未来遇到问题的大型银行提供泡沫化的道路。”#银行业危机# 当被询问是否拥有任何比特币，Pozsar回应说：“我没有，我正在观察它，我不喜欢涉足我不太了解的事情。” 他概述了对比特币可以真正用作货币的悲观看法，因为他认为，历史研究表明，货币必须与政府有直接联系才能持续存在。作为一个从根本上去中心化的点对点(P2P)网络，比特币无法支持符合他定义的货币。 “关于比特币，我要说的一件事是，如果你愿意的话，钱是一种纯粹的公共或公私合作伙伴关系的东西，”Pozsar解释道。 “当我看比特币时，它是一个纯粹的私人倡议。它显然缺少状态链接。但话又说回来，事情在不断发展，有许多国家已经采用比特币作为法定货币，所以那里的事情肯定在不断变化。” Pozsar在他的文章中强调，随着美元等机构支持的货币变得疲软，比特币在世界范围内发挥的不断变化的作用。在Bitcoin 2023会议上，他列出了几个全球市场趋势，包括中国经济实力的崛起，这些趋势正在威胁其作为全球储备货币的地位。 “我认为，我们需要密切关注一些正在发生的变化，因为这一切都将以牺牲美元在商品融资、贸易融资、储备资产等方面的份额为代价，”Pozsar最后说。鲍威尔评论支持加密货币美联储主席鲍威尔近期的评论，为比特币交易者燃起了新的希望。他表示，支持放慢收紧步伐，并解释信贷条件收紧意味着，美联储不需要像最初想象的那样加息。由于美联储的鹰派预期再次上升，比特币和其他加密资产最近一直处于不利地位。一系列强硬的美联储评论，以及一些强劲的数据表明，市场增加美联储6月份再次加息的可能性。在鲍威尔发表评论之前，定价已跃升至40%左右。随后，6月加息的定价回落至20%以下。在这种背景下，比特币似乎有空间再次走高。从4月的高点开始的跌势是艰难而起伏的，反映了它的修正性质。最近，下行走势停滞不前，比特币现在希望突破阻力位。如果市场对美联储即将在6月暂停加息有更强烈的定价，这应该有助于推高风险情绪，提振比特币和其他加密资产。技术观点上，Tickmill指出，收缩三角形下方的跌破暂时停滞，随着多头希望回到27415美元水平上方，价格随后重新测试该结构的底部。回到此处上方，重点是向32185美元水平和年内新高的更大回落。不利的一面是，24930美元是下一个需要注意的支撑位。 (来源:Tickmill)
小萧 1评论2023-05-23
【亚市直击】鲍威尔变脸威力巨大！债务会谈今日重启市场避险需求升温
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部长耶伦(Janet Yellen)对大型银行的负责人说，可能需要更多的合并，因此，规模达32亿美元的标普地区银行交易所交易基金SPDR暴跌近2%。瑞银策略师团队的警告称，如果美国不能提高债务上限并推迟政府付款，股市将会下跌。Jonathan Pingle领导的研究团队表示，尽管这不太可能，但如果美国正式违约并将本金以外的所有付款推迟一周，标准普尔500指数将下跌20%，跌至3400点。与此同时，市场继续受到中国与美国及其盟友之间紧张关系的冲击。拜登总统周日表示，他希望与中国的关系“很快”得到改善。今年早些时候，一场关于间谍气球的口角使两国关系脱轨。在此之前，七国集团领导人在日本举行了会议，与会各国同意继续努力，减少在关键供应链上对中国的依赖。拜登发表评论几小时后，中国宣布禁止美光科技的产品进入中国的关键基础设施。油价延续了两天的下跌，金价在上周五大涨1%后持平。比特币价格下跌，仍低于2.7万美元。
风起2023-05-22
中银研究：银行业经营发展保持稳健，净利润增长有待进一步稳定
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会大局稳定的重要一环，银行业尤其是国有大型银行积极承担社会责任，持续帮扶小微企业发展，有力地支持经济发展恢复向好。　　第二，净利润增速下降，营收结构有待进一步稳定和优化。2023年一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速较上年同期下降6.1个百分点，净利润增速明显回落。平均资本利润率为10.32%，同比下降0.6个百分点；平均资产利润率为0.81%，同比下降0.08个百分点。同时，银行业营收结构出现波动。在利息收入方面，商业银行净息差为1.74%，同比下降0.23个百分点，延续2022年以来息差持续下行的态势。净息差承压，是两方面因素共同作用的结果。一方面，伴随银行不断让利实体经济，持续降低实际贷款利率，推动实体企业综合融资成本下降，资产端贷款收益水平受限。另一方面，银行负债端存款付息成本压力有所加大。在非利息收入方面，非利息收入占比22.41%，同比提高0.6个百分点。随着宏观经济复苏和资本市场回暖，银行业将依托自身综合优势，不断拓宽市场份额和业务范围，发展包括理财、托管、基金代销、保险代理等多元化中间业务，保障营收的稳健性与可持续性。在成本方面，商业银行成本收入比为29.05%，同比提高1.33个百分点。随着数字化转型不断推进，商业银行将持续加大科技投入，强化科技赋能，降低运营成本，提高运营效率，从成本端助力利润空间拓展。　　第三，资产质量整体向好，风险抵补能力充足。2023年一季度，商业银行资产质量整体呈现“一升一降”特征。其中，不良贷款余额3.12万亿元，同比增长7.03%；不良贷款率为1.62%，同比下降0.07个百分点。伴随2023年经济复苏，市场主体还贷能力、意愿增强，加之商业银行综合运用各种不良处置手段，防范和化解潜在不良风险，保障资产质量整体向好。同时，商业银行的风险抵补能力进一步提升。2023年一季度，商业银行贷款损失准备余额近6.4万亿元，同比增长9.14%；拨备覆盖率205.24%，同比提升4.54个百分点。但是，资本充足指标同比略有下降，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.86%，同比小幅下降0.16个百分点；一级资本充足率为11.99%，同比下降0.26个百分点；核心一级资本充足率为10.50%，同比下降0.2个百分点。资本充足指标下降，一定程度上源于商业银行净利润增速下行，利润向资本补充的空间有限。未来，在继续提高盈利能力的基础上，商业银行还需运用多渠道外源融资方式，不断夯实资本充足水平。（点评人：中国银行研究院李一帆）
金融界2023-05-22

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