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邮储银行朱峰：两大“硬核科技”加速数字化转型，惠民利民是科技创新永恒方向
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个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中首次同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。　　朱峰介绍，该核心业务系统具有四大特色。一、按照“解耦—重构—复用”的设计思路，重塑核心交易流程，使操作更加快捷、提示更加清晰，业务办理时间明显缩短，客户体验显著提升。二、开发和组装出近5000个“积木式零件”，可按不同场景灵活装配，支持更加快速的业务创新，不断加快对市场和客户个性化、差异化、定制化产品及服务的开发能力和响应速度。三、自主研发坚实可靠的分布式技术平台和运维平台，分布式技术平台作为全行级技术底座，实现了调用关系可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化。四、开创“在线迁移、无感切换”的全新上线模式，在新老核心系统均不停止服务的情况下，以单个客户为最小单位、分批量、自动化、可视化地进行超6亿客户数据在线迁移。　　朱峰补充表示，新核心系统各项性能指标均实现大幅度提升，为全行6.5亿个人客户、近4万网点提供峰值6.7万笔/秒的交易处理能力；联机交易处理时间仅需65毫秒，比旧系统减少30％；日终处理耗时从273分钟减至197分钟，降低28％；季度结息从140分钟减至25分钟，降低82％，充分验证了新一代个人业务核心系统的承载能力。　　除新核心系统外，另一“硬核科技”则是人工智能平台——“邮储大脑”。据朱峰介绍，邮储银行围绕“ABCDEPS”创新前沿科技应用，即人工智能、区块链、云计算、大数据、生态、平台和协同，通过“邮储大脑”、云平台、“区块链+”等科技平台，打造金融服务生态圈。值得注意的是，“邮储大脑”作为邮储银行重要的人工智能平台，通过将AI能力组件化、服务化，紧跟行业趋势和市场需求，助力全行智能化服务水平不断提升。　　“邮储银行以‘邮储大脑’为依托，构建了精准智能的业务拓展、风险防控、经营管理能力，实现高效的智慧决策。”朱峰表示。　　以客户为中心，践行初心与使命　　新征程、新科技助力邮储银行践行初心使命。朱峰表示，邮储银行始终把满足人民对美好生活的向往作为科技创新的落脚点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。　　这在邮储银行一系列举措中得到深刻体现。具体来看，一是重塑智能高效服务流程，在营销领域，利用深度学习算法，构建精准用户画像，洞察客户潜在需求，进行差异化服务；在运营领域，通过感知技术、认知技术与RPA技术相结合，优化营运业务处理流程，打造出能够进行业务决策和业务处理的数字员工，解决自动化处理的“最后一公里”；在管理领域，在安保监控、固定资产管理等领域应用物联网、5G移动通信技术，提升管理智能化水平。　　二是搭建多元融通服务渠道，在线下探索视觉技术与业务场景深度融合，拓展数字员工服务触达，推动网点向多模态、沉浸式、交互型智慧网点升级；在线上探索构建互动式新一代线上金融服务入口，实现服务渠道多媒体化、轻量化和交互化，推动金融服务云上办；利用物联网、移动通信技术突破物理网点限制，建立人与人、人与物、物与物之间智慧互联的服务渠道，打造全渠道金融服务能力。　　三是打造数字绿色服务体系，在普惠金融方面，发挥“AI+大数据”作用，构建图谱评估企业经营状况，捕捉客户深层次需求；在农村金融方面，能够借助物联网、电子围栏等技术，提升数据采集、分析能力，让“动产”转换为“不动产”，支持乡村振兴战略落地；在绿色金融方面，运用数字技术开展绿色定量定性分析，利用多媒体智能分析，促进绿色金融“可贷可控”。　　四是强化金融客户服务水平，强调无隔阂、无障碍、无边界的金融服务，推出民族语音服务、手语数字人服务，突破交流隔阂，利用虚拟现实、增强现实技术实现引导式学习，完善大字版、乡村版等适老化、普惠化新产品，促进移动化与智能化技术的深度融合，探索视频银行、云柜员等新金融服务模式。　　朱峰表示，面向未来，我们将继续践行国有大行责任，大力发展金融科技，推动数字化转型，助力实体经济发展，努力在新时代展现新作为、彰显新担当。
金融界2022-12-27
中国央行原副行长胡晓炼：中小金融机构要成为服务中小微民营企业的主力军
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军，深化金融机构改革的重点，下一步要从大型银行转到中小银行上，完善公司治理、夯实资本实力，提升经营管理水平，提高员工素质，与大型金融机构合作，加强数字化金融能力，加强金融监管。
金融界2022-12-24
美联储“信誉荡然无存”！2023年加息之路定基调“应效仿英女王榜样”
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易规则和报告要求，第五位官员同意在一家大型银行组织的仅限受邀的非公开活动中发言，这引起了人们的关注。所有这些发展都引起了人们的担忧，特别是美联储在美国经济和国际货币体系中都扮演着绝对关键的角色，其有效性、地位和声誉受到了影响。它们不仅会削弱其权威，破坏其预测的影响力，削弱其前瞻性指引的效力，而且还可能使其容易受到外部干扰。这可能会进一步威胁到美联储履行职责时，所需要具备的操作自主权。展望未来，美联储不太可能采取足够措施来弥补其早先在通胀问题上的失误。虽然通货膨胀正在缓和并将继续缓和，但这将以对生计造成不应有的损害为代价。而且，在允许通货膨胀嵌入经济结构的情况下，到2023年晚些时候，通货膨胀率保持在美联储2%目标之上的风险仍然存在。如果发生这种情况，美联储将不得不在同样令人不安的政策选项之间做出选择，如果美国陷入衰退，所有这些选项都会对社会造成更大的痛苦。为了应对这些挑战，美联储需要从2021-22年的失败中走出来。它的任务现在有一个关键的外部组件，以及同样重要的内部组件。这就是为什么这个重要的机构，必须从已故女王30年的非凡剧本中汲取教训。美联储2023年将继续加息？ Investor Observer提到，本周结束的11月个人消费支出(PCE)报告好于预期，推动股市回升，因为通胀似乎终于得到控制。继10月份上涨0.4%之后，上个月总体PCE价格仅上涨0.1%，分析师预计涨幅略大，为0.2%。此外，核心价格不包括食品和能源上涨0.2%，涨幅低于预期的0.3%，而预期涨幅与上个月的结果相符。美联储首选的核心PCE价格指数中的通胀指标现在显示同比通胀率为4.7%。该数字仍远高于传统的2%年度目标利率，但月度变化较8月份的0.6%增幅连续四个月下降。月度变化的减少应该会加强央行加息降温的立场，但不足以让美联储一起停止加息。房屋数据是本周的主题，房屋开工、建筑许可、成屋销售和新屋销售均于本周公布。建筑许可和现有销售表现不佳，11月份的许可为134.2万套，销售量为409万套，低于预期的148万套和420万套。与此同时，新销售超过预期的600000套，报告的销售额为640000套，房屋开工数为142.7万套，超过预期的139.5万套。除了住房数据和PCE报告外，消费者信心和耐用品订单也引起了投资者的关注。12月份消费者信心指数从101.4升至108.3，而分析师此前预计该指数将降至101.0。然而，11月份耐用品订单表现不佳，在上月增长0.7%后下降2.1%，分析师预计下降幅度较小，为1.0%。美国强劲的第三季度国内生产总值数据，以及周四上午公布的稳健的失业救济人数数据，帮助证实了美联储的立场，即经济可以应对额外的货币紧缩。因此，投资者为2023年的更多加息和更高的利率峰值做好了准备，因为央行仍然专注于对抗通胀。
小萧2022-12-24
7年最大抛售潮袭来！散户投资者纷纷撤离中国要求大型银行帮助稳定国内债券市场
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随着经济复苏迹象初显，投资者纷纷将资金撤出固定收益产品，转向风险较高的资产，中国债券价格自11月初以来一直下滑。此种情形下，中国已要求国内一些最大的银行购买债券，以稳定国内债券市场。
夏洛特2022-12-15
美国银行股价暴跌导致美国最大银行股价集体走软
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者在高盛周二主办的一次会议上听取了几家大型银行首席执行官的评论。早些时候，摩根大通首席执行官杰米•戴蒙在接受采访时也谈到了美国明年经济衰退的风险。　　两年期公债和10年期公债之间的利差周二一度缩窄至负86个基点，为1981年以来最大的反向利差。
金融界2022-12-07
加拿大6大银行发布季度报告：经济可能正在放缓，但存在诸多乐观迹象
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X168财经报社(北美)讯最近加拿大大型银行的收益报告显示，加拿大经济在可能的衰退之前正在放缓，但有一些乐观的迹象。本周6大银行加拿大皇家银行(RBC)、道明银行(TD)、加拿大帝国商业银行(CIBC)、加拿大丰业银行(Scotiabank)、加拿大蒙特利尔银行(BMO)和国家银行(National Bank)都发布了2022年第四季度报告，有5家的利润比去年有所下降，3家的利润低于预期。金融公司BDO Canada负责并购和资本市场的董事总经理Michael Morrow说，高通胀、资本市场活跃度下降以及贷款损失拨备增加都给大型银行带来了压力。 Morrow表示，高通胀意味着更高的运营成本，包括在劳动力市场紧张的情况下更高的员工成本，这降低了银行的利润率。与此同时，利率上升和经济不确定性放缓了投资，导致资本市场活动减少。 “资本市场活动继续拖累所有银行，尤其是那些资本市场活动较常规零售相关活动更为集中的银行，”Morrow称。 CIBC首席执行官Dave McKay在周三(11月30日)的财报电话会议上表示，该行正准备迎接“短暂而温和的衰退”。由于预计经济将出现低迷，大型银行也在增加贷款损失拨备，即为弥补不良贷款而拨出的资金。 “银行担心加拿大经济的表现，这可能意味着未来会有更多的贷款损失。他们每个季度的拨备都在增加，包括本季度。我们对明年加拿大经济做出预测和了解风险在哪里时，这绝对是一个领先指标，”Morrow表示，贷款损失拨备对CIBC的压力尤其大，该行第三季度的信贷损失拨备为4.36亿美元，高于去年同期的7,800万加元，收益低于预期逾19%。 CIBC首席执行官Victor Dodig周四在财报电话会议上表示：“展望2023年，全球经济增长预计将放缓，各国央行将继续收紧货币政策，从而抑制通胀。” “为了应对这些逆风，我们将继续采取行动，重新定位我们的业务，适应这些新的现实，但也将继续扩大我们的客户加盟，并控制我们的费用增长。” 尽管有这些所谓的不利因素，但Morrow认为，从这些结果中仍然可以收集到好消息。6大银行大多在提高股东派息率，Morrow说，这“让我们对银行的稳定性和盈利状况有了信心。” 他说：“如果他们提高派息率，那肯定是一个迹象，表明他们认为公司业务和资本比率不仅能够经受住这次衰退，而且能够在今年持续繁荣，一直到明年下半年。” 除此之外，RBC宣布将以135亿加元的价格收购汇丰银行在加拿大的业务，目前还在等待监管部门的批准。Morrow说，他认为这笔收购是“对加拿大经济投下的一张积极的信任票”，特别是考虑到RBC为这笔收购支付了溢价，出价是汇丰加拿大2024年调整后收益的9.4倍。 “当然，这增加了RBC在加拿大贷款市场的信心。如果加拿大市场存在某种疑虑，就不会看到参与者在这个周期的这个点上支付溢价。”
Sue2022-12-03
【一周银行视点】付万军拟任农行行长；河北银行撤回上市辅导备案；又有两家大行发行特定养老储蓄产品
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量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。　　47岁刘加旺升任农业银行副行长　　11月28日，农业银行发布公告称，于今日收到《中国银保监会关于农业银行刘加旺任职资格的批复》（银保监复[2022]835号）。刘加旺自2022年11月28日起就任该行副行长。公开资料显示，刘加旺出生于1975年3月，南开大学经济学学士，高级经济师，经济学硕士。曾任中国农业银行苏州市分行行长、江苏省分行副行长兼苏州市分行行长、安徽省分行行长、四川省分行行长。　　招商银行副董事长辞职　　招商银行日前发布公告称，董事会收到公司副董事长、非执行董事付刚峰的辞任函。付刚峰因工作变动原因，申请辞去招商银行副董事长、非执行董事和董事会战略委员会委员职务。公开资料显示，付刚峰为西安公路学院财会专业学士及管理工程硕士，高级会计师。2010年8月起，付刚峰任招商银行非执行董事，2018年7月起任该行副董事长。　　/行业观察/ 　　两家大行特定养老储蓄产品发行 , 35岁以上才能买！　　继工商银行后，再有两家大行正式发行特定养老储蓄产品。具体来看，农业银行表示，该行于11月29日起，在合肥、广州、成都、西安和青岛等五个城市开展特定养老储蓄试点，年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。建设银行也称，于11月29日在合肥、广州、成都、西安、青岛5个城市正式试点推出特定养老储蓄产品。在业内专家看来，养老储蓄试点是商业养老金融产品体系中的一部分，也是近年来国家大力发展第三支柱的重要措施之一。作为特殊品种存款，养老储蓄为低风险偏好客群增加一种本息有保障的投资选择。　　广州多家银行可延期还房贷，最长可达12个月！　　近日，有消息称，农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。消息显示，该政策最大亮点为，若成功申请延期还款，在相应期限内不计罚息复利，不上报征信逾期记录。不过，申请人必须是因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体。　　/宏观要闻/ 　　央行：11月对金融机构开展中期借贷便利操作共8500亿元较上月持平　　央行数据显示，2022年11月，为维护银行体系流动性合理充裕，结合金融机构流动性需求，人民银行对金融机构开展中期借贷便利操作共8500亿元，期限1年，利率为2.75％，较上月持平。期末中期借贷便利余额为44000亿元。为满足金融机构临时性流动性需求，2022年11月，人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共6.40亿元，其中隔夜期5.40亿元，7天期1.00亿元。期末常备借贷便利余额为4.05亿元。常备借贷便利利率发挥了利率走廊上限的作用，有利于维护货币市场利率平稳运行。隔夜、7天、1个月常备借贷便利利率分别为2.85％、3.00％、3.35％。　　中国11月财新制造业PMI延续收缩态势　　中国11月财新制造业PMI为49.4，较10月回升0.2个百分点，延续了8月以来的收缩态势，显示制造业生产经营状况仍然偏弱。财新智库高级经济学家王喆表示，10月以来疫情在多省市蔓延，对经济的冲击愈发明显，如何平衡疫情防控与经济发展再次成为核心议题。需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力之下，就业指数长期处于低位，就业低迷与三重压力形成负面反馈，市场对于促就业、稳内需政策的要求格外迫切。政策层面应加强财政政策和货币政策协调配合，着力扩大内需，提高低收入群体水平。
金融界2022-12-02
“时间银行”“粮食银行”不能乱用了！四部门联合发布通知规范“银行”字样使用事项
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、市场监管局（厅、委），各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：　　为严格落实《中华人民共和国商业银行法》等法律法规要求，进一步规范“银行”字样使用，现就有关事项通知如下：　　一、未经银保监会及其派出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用“银行”字样，国际金融组织、中央银行、多边开发机构与国家另有规定的除外。　　自然人（包括个体工商户）不得以营利性为目的或者以可能误导公众的方式在名称中使用“银行”字样，法律另有规定的除外。　　二、未经批准不得在名称中使用“银行”字样的情形包括：　　（一）法人、非法人组织名称的全称、简称；　　（二）商标名称；　　（三）产品、业务和服务名称；　　（四）互联网网站名称、互联网用户账号名称、移动互联网应用程序名称；　　（五）其他情形。　　三、银保监会及其派出机构应当对辖内“银行”字样使用情况加强监测。对于违法使用“银行”字样的行为，根据违法行为具体情况，按照《中华人民共和国商业银行法》第七十九条规定，依法进行行政处罚。对于违法行为轻微并及时改正等情形，结合《中华人民共和国行政处罚法》等规定，依法进行处理。涉嫌犯罪的，依法将案件移送司法机关处理。　　互联网行业违法使用“银行”字样的，由网络账号归属地或网络运营者所在地银保监局牵头开展整改规范工作。　　四、银保监会及其派出机构应当及时在官网公布、更新合法设立、取得业务许可或者备案的银行业金融机构名单，并与当地政府及网信部门、电信主管部门、市场监管部门等有关部门共享。　　五、网信部门、电信主管部门、市场监管部门在职责范围内应当加强对含有“银行”字样名称的审核工作。对于未获相关前置许可资质的申请主体，不允许使用含有“银行”字样名称，对含“银行”字样的不予登记注册。　　互联网用户账号服务平台、移动互联网应用程序分发平台，应当要求注册“银行”字样的账号和移动应用程序主体提供金融许可证或者其他职业资格、服务资质等相关材料，并进行必要核验。未获相关资质的，不予注册、上架。　　六、银保监会及其派出机构应当将规范使用“银行”字样的宣传内容纳入金融消费者教育和普法宣传活动，设立公众监督举报电话，并通过风险提示、案例通报等形式，增强政府部门、新闻媒体和社会公众规范使用“银行”字样及防骗、防诈的意识。　　七、各银行保险机构发现违法使用“银行”字样情况的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。对于违法使用“银行”字样的主体，各银行保险机构不得为其业务系统开发提供技术支持，不得与其开展营销推广方面的业务合作；在提供授信、承保等金融服务时，应当对其整改情况进行必要审查。　　八、违法违规使用“总行”“分行”“支行”“农商行”“城商行”“农村信用社”“城市信用社”“储蓄所”“资金互助社”等字样，仿冒银行机构营业场所装潢、网站外观、移动互联网应用程序外观和标志等情形，欺骗或者可能误导金融消费者的，参照本通知要求进行整改；构成不正当竞争行为的，依据《反不正当竞争法》有关规定进行行政处罚。　　九、各银保监局应当积极协调并会同网信部门、电信主管部门、市场监管部门共同开展整改规范工作，通过提示主动变更名称、依职权变更名称等方式纠正规范违法行为。各银保监局牵头汇总辖内相关工作情况，并请于2023年3月1日前向银保监会报送整改规范工作总结。　　中国银保监会　　国家互联网信息办公室　　工业和信息化部　　市场监管总局　　2022年11月17日
金融界2022-12-02
华尔街将斥重金监控交易员和银行家技术投入高达18亿美元
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　在监管机构因通讯监督不力问题而对全球大型银行开出创纪录罚单后，华尔街将投入有史以来最多资金用于监控交易员的一举一动。　　根据追踪金融服务行业的分析公司Coalition Greenwich的数据，今年金融业将在监控技术上投入约18亿美元，比2021年增加20％。该公司称，其中来自银行和券商的就占到三分之二。　　监管调查发现跨国金融机构未能监控员工在未经雇主核准的通信类App上的通讯交流，最终美国监管部门和十几家银行达成了和解，这些机构被处罚的金额总计超过20亿美元。　　调查迫使许多大银行雇佣合规顾问来审查与工作相关的通信的监控和归档，包括员工手机或其他个人设备上的通信。
金融界2022-11-30
一锤定音！RBC以135亿加元现金收购汇丰加拿大业务，不断扩张本地“霸主”地位
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客户。如果成功，这将是加拿大十年来首次大型银行业合并。 RBC首席执行官戴夫·麦凯（Dave McKay）在11月29日的声明中说：“加拿大汇丰提供了机会，在我们最熟悉的市场上增加了互补的业务和客户群，在这里我们可以提供强有力的回报和客户价值。这也使我们成为有国际需求的商业客户、加拿大的新移民和需要全球银行业务和财富管理能力的富裕客户的首选银行。” 汇丰银行是加拿大第七大银行，资产达1250亿加元，根据其最新财务业绩，截至6月30日，汇丰银行的税前利润为4.9亿加元。分析师对汇丰加拿大业务的估值在80亿至100亿加元之间。根据路透社的计算，由于该国的银行市场高度集中，前六大银行控制着总资产的约80%，因此预计出售给加拿大皇家银行将引起加拿大反垄断机构的审查。据路透社此前报道，汇丰银行聘请摩根大通就此次出售提供建议。
Dan19772022-11-29

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