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罕见！央行盘前公告降准、降息，存款准备金率下调0.5个百分点，7天期逆回购操作利率下调20个基点
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机构加权平均存款准备金率为7%。其中，大型银行目前是8.5%，这次改了以后将从8.5%降到8%；中型银行现在是6.5%，这次改完以后从6.5%降到6%；农村金融机构在几年前已经执行5%的存款准备金率，这次就不在调整的范畴。降准政策实施后，银行业平均存款准备金率大概是6.6%，这个水平与国际上主要经济体的央行相比，还是有一定的空间。在存款准备金率的工具上，到年底之前还有三个月时间，人民银行也会根据情况，有可能进一步再下调0.25-0.5个百分点。第二，关于降低政策利率。目前，公开市场7天期逆回购操作利率是央行的主要政策利率。7月份，人民银行将7天期逆回购操作利率从1.8%下调到了1.7%。这次下降20个点，从1.7%下调到1.5%，在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整。预计本次政策利率调整之后，将会带动中期借贷便利(MLF)利率下调大概在0.3个百分点，预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。潘功胜称，这次利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款。央行降准相当于为银行直接提供低成本的、长期的资金运营，中期借贷便利和公开市场操作是央行向商业银行提供中短期资金的主要方式，利率的下降也将降低银行的资金成本。此外，预期贷款市场报价利率、存款利率将会对称下行。前几次的存款利率，人民银行通过利率自律机制，引导存款利率下行形成的重新定价效果将会累计显现。因为存款利率重新定价要比贷款慢，所以前几次引导存款利率下行，随着时间的推移，重定价的效果会累计显现出来。所以在政策调整的方案设计中，人民银行的技术团队经过多轮认真地量化分析评估，这次利率调整对银行收益的影响是中性的，银行的净息差将保持基本稳定。对于存量房贷跨行转按揭，潘功胜表示，初期会先在本行内实施转按揭，下一步再考虑是否需要跨行转按揭。谈及平准基金的创设，潘功胜在回应记者提问时表示，正在研究。
金融界2024-09-27
中国考虑注资千亿以支持国有银行，旨在提振经济并应对不良贷款压力
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下调贷款利率以刺激疲弱的贷款需求。四家大型银行在最近公布的二季度财报中，均报告了利润下降。此次大规模资本注入，如实施，将是自2008年全球金融危机以来，中国政府首次介入为其大型银行补充资金。这一举措意在缓解银行的利润压力，同时鼓励其加大对经济的支持力度。市场反应中国的CSI300蓝筹指数在早盘逆转早期损失，最终上涨0.35%；而香港恒生指数上涨1.5%。人民币汇率也延续涨势，在岸市场最新报7.0241，较前一交易日上涨0.12%。市场对此次注资计划的反应较为积极，投资者对政府的干预措施表示欢迎，认为这将有助于缓解当前经济困境。监管机构与政策国家金融监管局（NFRA）是中国的银行业监管机构，目前尚未对路透社的置评请求做出回应。该机构在监管银行资本充足性和贷款行为方面扮演重要角色，未来的政策动向值得关注。名词解释特别国债：指由政府特别发行的用于特定目的的债券，通常用于融资和支持经济增长。不良贷款：指借款人未能按时偿还的贷款，通常会导致银行损失。 CSI300指数：反映中国沪深股市中300只蓝筹股票的综合表现的指数。相关大事件 2024年9月25日：中国政府计划注资高达1万亿元人民币以支持国有银行，旨在提振疲软经济。 2024年9月24日：中国政府推出广泛刺激政策，包括新发行特别国债，以改善银行流动性和增强贷款能力。来源：今日美股网
今日美股网2024-09-27
彭博：中国考虑向大国有银行注资1420亿美元
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2008年全球金融危机以来，北京首次向大型银行注入资本。尽管六大国有银行的资本水平远超监管要求，中国仍在急于补充银行资本。此前，中国已宣布降低按揭贷款利率，并下调关键政策利率以刺激经济。包括中国工商银行和中国银行在内的银行近年来被要求支持经济，如今正面临利润率创纪录低点、利润下滑以及坏账上升的困境。中国最高银行监管机构国家金融监督管理总局负责人李云泽，本周早些时候在北京的新闻发布会上表示，政府将采取措施提高六大商业银行的核心一级资本，但未具体说明细节。中国的大型银行正面临来自监管机构的越来越大压力，被要求向高风险借款人（如房地产开发商、业主以及资金紧张的地方政府融资平台）提供更便宜的贷款。最近，一些银行响应政府号召首次派发中期股息以支持股市，即使利润增长和利润率正在下降。目前的融资环境对政府有利。今年5月，中国启动了另一项计划中的1万亿元人民币超长期特殊主权债券的发行计划，预计将在11月中旬完成。最近的拍卖中，30年期债券的平均收益率为2.19%，这是自2007年以来彭博数据显示的这个期限历史最低收益率。中国商业银行的合并利润在上半年仅增长了0.4%，是自2020年以来的最慢增速。同时，银行业的净息差继续收窄，6月底降至创纪录的1.54%，远低于维持合理盈利能力所需的1.8%门槛。更高的股息分配，也可能侵蚀系统重要性银行的资本缓冲。这些银行面临全球实施的“总损失吸收能力机制”（TLAC）下的额外资本要求。包括中国农业银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行在内的六大银行，主要依靠留存利润来增加资本缓冲。截至6月底核心一级资本充足率略微下降至11.77%，但仍高于中国系统重要性银行要求的8.5%。这并不是北京第一次介入支持银行，这些银行大多数仍由国家控股。中国首次对四大行进行救助，是在上世纪90年代末，当时这些银行的不良贷款率飙升至约40%。政策制定者通过发行特殊债券筹集资本，并设立国有资产管理公司，以面值购买了1.4万亿元人民币的不良贷款。这一举措取得了成功，为中国超过十年的高速增长奠定了基础，使中国成为全球第二大经济体，并帮助许多大型企业进入全球资本市场。此外，2000年代初，政府还注入了600亿美元外汇储备以重组中国工商银行、中国银行和中国建设银行，这些银行因向国有亏损企业长期贷款而背负大量不良贷款。 2008年，农业银行获得了约190亿美元的救助资金，标志着中国银行业历经十年的重大改革基本完成。来源：加美财经
加美财经2024-09-27
路透：中国的银行面临盈利能力压力分析师：银行需要注资来减轻影响
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大力度推出新的刺激措施稳定经济，中国的大型银行将需要尽早获得资本，以帮助它们增加贷款，重振疲弱的增长并管理资产质量压力。中国银行的盈利能力早已因经济放缓和房地产行业危机而承受压力，而周二宣布的进一步降低抵押贷款利率将使银行盈利能力再受打击。虽然大型银行可能会降低存款利率以缓解利润率受到的影响，但分析师表示，它们将需要注入新的资本来抵消日益严重的资产质量问题，并可能救助规模较小的银行。中国大型国有银行通常负责拯救陷入困境的中小型银行，其中许多银行面临资本缓冲较低、资产质量较差以及筹集新资本的来源较少的困境。彭博新闻周四报道称，中国正考虑向其最大的国有银行注入高达 1 万亿元人民币（1423.9 亿美元）的资本，以增强其支持陷入困境的经济的能力。报道称，这笔资金主要来自发行特别主权债券，这将是自全球金融危机以来当局首次向中国银行注资。 “这（注资规模）取决于监管机构希望银行体系达到什么状态。如果坚守防止系统性金融风险的底线，那么工作重点可以集中在中小银行，因为大银行目前有足够的资本，”龙洲经讯中国金融分析师xiaoxi Zhang表示。 “如果监管机构希望消化银行系统近年来积累的不良贷款，就需要注入更多资本来重置银行的资产负债表。” 受全球第二大经济体增长放缓和房地产行业危机持续影响，中国顶级银行正深陷净息差（NIM）下滑、利润缩水和不良贷款增加的困境。中国五大银行中有四家公布第二季度利润下滑，原因是政府采取措施降低贷款利率，以刺激家庭和企业极其疲弱的贷款需求。中国人民银行（PBOC）和国家金融监督管理局（NFRA）——该国银行业监管机构——没有立即回应路透社的置评请求。（图源：路透社）盈利压力中国周二公布的广泛政策刺激措施中，还宣布将现有抵押贷款平均利率下调50个基点，并降低最低首付要求。尽管大多数分析师预计银行将降低存款利率以缓解对盈利能力的影响，但银行的净息差预计仍将受到打击，目前已降至历史最低水平。摩根大通的研究报告显示，降息对2025年净息差的净影响将达到3个基点左右。央行周二表示，“利率调整方案”对银行收入的影响将是中性的，由于银行借贷成本的降低和存款利率的重新定价，银行的净息差将基本保持稳定。根据中共中央政治局周四发布的月度会议记录，中国将降低存款准备金率并实施“强力”降息。摩根大通分析师在周三的一份研究报告中写道：“这一系列政策组合在短期内对银行业有利……我们估计降息对盈利的净影响仅不到 3%。” 不过，投资者现在可以对部分国有银行股票获利了结，待资本注入情况更加明朗后再重新审视，因为“可能存在对国家服务风险上升的担忧，以及对中期盈利能力的质疑。” 据央行数据，截至 6 月底，个人住房贷款余额为 377.9 亿元人民币（合 53.1 亿美元），同比下降 2.1%。数据显示，这占银行总贷款的 15% 左右。标普全球评级董事 Ming Tan 表示：“当局将优先向风险较高的机构注入资本并清理资产负债表”，并称监管机构预计将鼓励实力较强的银行吸收实力较弱的银行。
埃尔瓦2024-09-26
中国变了：政治局做出这一承诺！全球市场大反攻，油价突遭致命一击
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2008年全球金融危机以来，北京首次向大型银行注入资本。虽然中国计划的财政支出规模尚未公布，但这一宣布提振了整体风险偏好，并提升了对欧洲与中国经济联系紧密行业的前景。一些分析师曾质疑本周早些时候公布的货币刺激措施是否足够，因为存在通货紧缩和消费疲软的担忧。 “这是否改变了全球局势？我们不确定，但目前对全球其他地区来说无疑是利好消息，”法国外贸银行策略师Kenneth Broux表示，“欧洲的一些个股上涨，因为投资者押注中国消费者会增加消费，特别是在奢侈品方面。” “这表明北京方面很关心，”加拿大皇家银行资产管理公司投资组合经理Siguo Chen在谈到最新的政策声明时表示，“这些措施是否有效，那是另一个话题，但承认经济存在需要解决的问题是第一步。” 市场等待鲍威尔与此同时，投资者正等待美联储主席杰罗姆·鲍威尔在第十届美国财政市场年会上的预录讲话，可能为美国的利率前景提供进一步线索。美联储理事阿德里安娜·库格勒周三表示，她“强烈支持”上周美联储的降息，并补充说，如果通胀继续如预期下降，进一步降息将是适当的。本周末，美联储青睐的价格指标以及消费者需求的数据预计将印证上周的激进降息决定和鲍威尔对经济仍然强劲的看法。美联储最青睐的通胀指标——核心个人消费支出(PCE)价格指数将于周五发布。对此，SMBC亚洲宏观战略负责人Jeff Ng表示：“我不认为反应会过度，但方向会显现。”他提到周五的数据发布时表示，“如果价格顽固，那么可能会略微抑制对50个基点降息的预期。” 目前市场预期美联储在11月的政策会议上降息50个基点的概率约为62%，全年降息总幅度预期为77个基点。美国国债和美元保持稳定。汇市方面，今年和明年美联储降息力度的预期变化使得过去一个月美元保持在窄幅波动区间。在货币市场上，澳元和纽元从最新的中国消息中获得额外支撑，澳元上涨0.5%至0.6861美元。欧元对美元汇率保持在1.11467。 10年期美国国债收益率也稳定在3.783%。在大宗商品方面，沙特阿拉伯据报道正在考虑增加石油产量，利比亚各派达成协议，这为部分石油生产的恢复铺平了道路，油价连续第二天下跌。布伦特原油和美国原油期货价格均下跌超过2%，《金融时报》援引知情人士报道称，沙特阿拉伯准备放弃每桶100美元的非官方油价目标，并准备增加产量。此外，美国、欧盟及包括沙特阿拉伯和卡塔尔在内的中东主要国家提议在以色列和黎巴嫩的真主党之间达成为期三周的停火协议，旨在为谈判铺路，避免该地区爆发全面战争。
欧罗巴 1评论2024-09-26
中国政府拟向国有银行注资逾1兆美元，刺激股市继续飙涨！
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成为2008 年全球金融危机以来首次向大型银行注资。受消息提振，中国股市延续上涨行情。其中，上证指数上涨超3%，突破3000点大关；深证成指上涨超4%，暂报8916点。据悉，此次资金源于特别国债，将流向中国六大商业银行，包括中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行及邮储银行。对此中国政府的举动，资产管理公司 QC Partners 的基金经理 Thomas Altmann 表示：「中国政府正在考虑向银行注资1,420 亿美元，这确保了香港、上海和深圳股市的狂欢继续进行」。不过， Thomas Altmann也发出了警告称，股市已严重超买。原文链接
投资慧眼2024-09-26
1420亿美元：中国又传来一则大喜讯！今日鲍威尔携手初请数据驾到
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正考虑注入1420亿美元的资金，以帮助大型银行。这一消息仅在两天前政策制定者宣布一系列措施后发布，这些措施旨在将中国从通缩困境中拉出来。虽然最新举措表明当局意识到紧迫性，因为中国的5%经济增长目标似乎开始难以实现，但投资者仍看到了令人欣慰的理由。在市场等待了几个月似乎毫无结果之后，中国当局似乎终于意识到，需要采取更多措施才能让世界第二大经济体重回正轨。在最新的新闻报道发布后，中国蓝筹股指数扭转早期跌势，开始上涨，而香港恒生指数上涨约2%。 MSCI除日本外亚太地区最广泛的股指攀升至两年多来的最高点。这为欧洲市场的强劲开盘定下了基调，期货在亚洲时段表现出稳固的涨势。除了中国，全球市场的这一天已经预示着将会是繁忙的一天，瑞士国家银行（SNB）的利率决定将与美联储和欧洲央行官员的多场讲话一起进行。预计SNB将降息25个基点，这将标志着其连续第三次会议降息。毫无疑问，市场将关注政策制定者对未来利率前景的指引，欧洲央行的官员相比美国同行可能会在降息问题上保持较少的强硬立场。另外，周四晚些时候，美联储主席杰罗姆·鲍威尔将在纽约的一次会议上发表预录讲话，纽约联储主席约翰·威廉姆斯也将发表讲话。波士顿联储主席苏珊·柯林斯和美联储理事米歇尔·鲍曼和丽莎·库克也将在不同场合发表讲话。在此之前，本周迄今的美联储发言者对未来的政策路径未能达成统一意见。 “我现在并没有觉得他们的意见特别一致，”澳大利亚国民银行首席利率策略师Kenneth Crompton表示，“感觉上他们已经完成了补偿性调整……从现在开始，可能更多的是25个基点的调整，而不是50个基点。” 由于美联储将关注重点从通胀转向就业，周四晚些时候公布的美国每周失业救济申请数据将受到密切关注。 “如果美联储需要显著削弱劳动力市场，以支持市场定价并实现今年至少再降息50个基点的预期，那么失业救济申请数据是我们能得到的最好的高频指标，”Crompton表示。
风起2024-09-26
中国突发重磅消息！彭博:中国考虑向大型银行注资1万亿元为金融危机来首次
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08年全球金融危机以来，中国政府首次向大型银行注资。在宣布全面下调抵押贷款利率并大幅下调关键政策利率以重振经济之后，中国正急于为其银行补充资本金——尽管前六大银行的资本金水平已远超要求。中国工商银行(Industrial & Commercial Bank of China Ltd.)和中国银行(Bank of China Ltd.)等过去几年被要求支持经济的银行，目前正与创纪录的低利润率、不断下滑降的利润和不断上升的坏账作斗争。 (截图来源：彭博社) 彭博社称，中国的大型银行一直面临着来自监管机构越来越大的压力，要求它们通过向高风险借款人(从房地产开发商和房主，到资金紧张的地方政府融资平台)提供更便宜的贷款，来提振陷入困境的经济。今年上半年，中国商业银行的总利润仅增长0.4%，为2020年以来的最低增速。与此同时，该行业的净息差继续缩小，在6月底达到1.54%的历史低点，远低于维持合理盈利能力所需的1.8%的门槛。中国国家金融监督管理总局局长李云泽本周早些时候在北京的一个新闻发布会上说，当局将采取行动提高六大商业银行的核心一级资本，但他没有详细说明。李云泽9月24日在国新办新闻发布会上表示，为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好地发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照统筹推进、分期分批、一行一策的思路，有序实施。金融监管总局将持续督促大型商业银行提升精细化管理水平，强化资本约束下的高质量发展能力。针对彭博社最新消息，中国国家金融监督管理总局没有回复置评请求。
tqttier2024-09-26
美国突传重磅交易信号！英媒：美联储为“这行业”创造1万亿意外之财……
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大多数储户，尤其是摩根大通和美国银行等大型银行的储户，获得的利率却远低于美联储的目标。根据监管数据(包括完全不支付利息的账户)，截至第二季末，美国银行平均支付给储户的年利率仅为2.2%。这一利率高于两年前的0.2%，但远低于银行自身可以获得的美联储隔夜利率5.5%。根据该数据，摩根大通和美国银行的年存款成本分别为1.5%和1.7%。根据英国《金融时报》的计算，这些向储户支付的较低金额为银行带来1.1万亿美元的超额利息收入，约占该期间银行总收入的50%。这与欧洲形成了鲜明对比，欧洲的一些政府对从高利率中获益的银行征收暴利税。美联储本周收紧主要政策利率，下调50个基点。一些美国银行希望尽快将降息措施转嫁给储户，以增加其利润。据知情人士透露，在周三美联储降息的几个小时前，花旗银行告诉其私人银行的员工，如果美联储将利率降低50个基点，该行将对支付5%或以上的账户的利率采取同样措施。该行的富有客户通常会享受优惠利率。知情人士称，摩根大通的银行家们已被告知，持有1000万美元或以上现金的客户的储蓄利率将下调50个基点，而且未来的下调将与美联储的行动保持同步。 KBW美国银行研究主管克里斯·麦格拉蒂(Chris McGratty)表示，由于美联储降息，银行“肯定”有能力降低存款成本。“我认为，各家银行的降息力度会有所不同。” 摩根大通表示，该行旨在确保利率公平且具有竞争力。 Risk Management Association今年早些时候发布的报告将银行比作加油站，加油站通常涨价快，降价慢。相比之下，银行在提高存款和储蓄账户利率方面则慢，但降价却快。当美联储于2022年3月开始收紧货币政策时，许多分析师预测，来自新金融科技公司的竞争以及消费者转移现金的日益便利将迫使银行向储户提供更大份额的较高利率。但英媒计算表明，他们能够保住大部分好处，尽管比美联储前几次紧缩周期的好处略少。2023年初，硅谷银行(SVB)等银行的倒闭迫使许多中小型银行提高利率，以防止储户逃离。大型银行在避险过程中获得了大量现金流入，从而推迟了在其他地方提高利率的必要性。 #银行业危机# 根据英国《金融时报》基于最新可用数据的计算，从2022年3月到今年年中，美国银行业总体上获得了美联储加息的约2/3收益。他们向储户支付了近6000亿美元的利息。美联储上次加息是在2016年初至2019年初，美国银行获得了77%的收益。尽管美联储目前已开始放松货币政策，但银行股上周末前反应积极，因为投资者押注较低的利率和相对健康的经济将创造更多的借贷需求，并促进投资银行交易活动。尽管如此，几十年来最高的利率将比以往任何时候都多的资金(近3万亿美元)推入定期存单中，定期存单通常提供所有银行存款中最高的利率，并且不能在一夜之间改变。分析师表示，随着这些资金被解锁，银行将能够下调利率，但在此之前不会这样做。 Piper Sandler首席资产负债表策略师斯科特·希尔登布兰德(Scott Hildenbrand)表示：“这将是一个缓慢的过程。”
颜辞2024-09-24
高弹性凸显！两股20CM涨停，南天信息4天3板，金融科技ETF（159851）放量拉涨近4%！
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期。在金融行业方面，金融信创试点范围由大型银行、证券、保险等机构向中小型金融机构渗透且2021年开始，大型银行集采已规模化采购国产芯片服务器。整体来看，行业信创大趋势已成，前景可期。互联网券商端，A股利好不断累积，叠加外围开启降息周期，将对我国资本市场产生多方面的影响，市场交易活跃度有望持续回暖，互联网券商C端业务有望随之受益。展望板块后市，机构认为，当前金融科技板块估值处于历史底部，兼具相对价值与绝对价值。通过复盘发现，在历次市场以及计算机指数反弹的行情中，金融科技均有亮眼表现，是反弹行情中的先行者。此外，资金近期也连续布局金融科技，数据显示，金融科技ETF（159851）近5日有3日获资金净流入，合计吸金超千万元。多角度把握金融科技相关机会，建议重点关注金融科技ETF（159851）。资料显示，金融科技ETF（159851）被动跟踪中证金融科技主题指数，指数第一大行业为计算机，占比超80%，覆盖了数字经济、AI大模型、信创、金融IT等热门主题。第二大行业为非银金融（主要为互联网券商），占比约11%。数据来源：沪深交易所、Wind、中证指数公司等，截至2024.9.19。
金融界2024-09-19

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