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鲍威尔突然“语出惊人”！美国银行业将迎重大变革《华尔街日报》：重塑2008年金融风暴规范

6日)暗示，在遭到美国两党议员和华尔街大型银行的反对后，该行将对一项要求大银行持有更多资本的计划做出重大修改。《华尔街日报》(WSJ)指出，这将重塑2008年金融风暴的规范。鲍威尔在众议院金融服务委员会作证时说：“我们确实听到了大家的担忧，我预计该提案将有广泛而实质性的改变。” (来源:Bloomberg) 他补充说，最终提案将得到美联储理事会的“广泛支持”，并不排除在最终确定之前重新提出该措施的可能性。彭博社报道，鲍威尔的言论让经验丰富的行业游说者措手不及，并立即让市场对美国总统拜登时代标志性的监管努力产生怀疑，新提出的措施有可能彻底改变。《华尔街日报》提到，这些拟议中的规则是全球决策者在2008-09年金融风暴后达成一系列措施中的最后一项。2023年7月提出的最新提案旨在更明确、更持续地防范一系列风险，包括网络攻击可能造成的资金损失。#银行业危机# (来源:WSJ) 然而，银行业表示不需要更严格的要求，并已要求监管机构重新提出资本要求。除了资本规则的命运之外，鲍威尔的言论还强调了银行业在被指责造成全球金融危机十多年后在华盛顿所拥有的影响力。行业团体花了几个月的时间开展了一场激烈的游说活动，其中包括首席执行官的露面、体育比赛期间的电视节目，以及针对该计划提出的大量评论。 “这与我所见过的任何事情都不一样，”鲍威尔在谈到该计划评论信时称。客户包括银行的瑞生国际律师事务所(Latham & Watkins)表示，在300多封评论信中，97%的人对整个计划或其关键部分提出了重大担忧。美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(OCC)的提议与十多年前开始的巴塞尔协议III国际改革紧密相关。支持者还称其为解决硅谷银行和签名银行失败所暴露问题的解决方案。长期以来，美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔(Michael Barr)都是这一努力的代言人。巴尔表示，他对变革持开放态度，但也为这些机构最初的做法进行了辩护，认为这是确保银行能够抵御未来危机的一种方式。周三，鲍威尔加入了这场争论，其言论立即使他计划中的货币政策和美国经济状况言论黯然失色。鲍威尔、巴尔和其他美联储高级官员需要就最终计划进行投票，然后规则才能生效。最初的提案以异常接近的4比2票数获得通过，而鲍威尔和拜登任命的美联储副主席菲利普·杰斐逊(Philip Jefferson)则表示保留。美联储主席决定何时向央行投票成员提出措施，而FDIC和OCC还需要批准最终版本。 Capital Alpha Partners监管政策分析师伊恩·卡茨(Ian Katz)表示，他对鲍威尔直言不讳地承认该提案可能会被重做感到惊讶。“监管副主席应该在监管和监督事务上发挥主导作用，”他说。“事实是，除非主席和其他成员认为他已经偏离主干道太远，否则他会开公共汽车。” 华尔街最大银行的负责人2023年12月在参议院银行委员会作证时正处于攻击状态，高管们自信地告诉立法者，他们的机构是安全的，如果制定更严格的规则，普通美国人最终将付出代价。政治风险彭博社文章提到，随着11月美国总统大选的临近，政治风险也很高。共和党人普遍接受该行业的观点，如果共和党人巩固权力，将进一步阻碍这一努力。哥伦比亚法学院教授凯瑟琳·贾吉(Kathryn Judge)表示，鲍威尔的言论“令人沮丧”。她进一步解释，根据反馈修改规则与完全放弃规则有很大不同。 2023年7月份提案的支持者表示，该计划中要求的强化要求对借贷的影响微乎其微，而且大多数贷方都有足够的资本来满足这些要求。该行业预计将在2023年打破自己的年度利润记录，这一年发生3家银行倒闭，包括知名的硅谷银行(SVB)。#硅谷银行爆雷# 美国政府官员表示，根据去年7月份的计划，8家最大的银行面临约19%的增长，而1000亿美元至2500亿美元之间的银行资产增长仅5%。毫不奇怪，鲍威尔的言论立即受到银行业高管的欢呼。金融服务论坛负责人凯文·弗罗默(Kevin Fromer)表示，他的贸易团体对这些言论感到“鼓舞”。 “该提案需要进行广泛的实质性修改，”他说。“我们仍然相信重新提案是最好的方法。”

颜辞2024-03-07

鲍威尔向华尔街做出妥协，称可能对资本金改革计划做出重大调整

尔表示，美国监管部门可能会大幅调整要求大型银行持有更多资本金的计划。这一表态标志着华尔街巨头有望取得重大胜利。鲍威尔对众议院金融服务委员会的议员说，“我的确预计该提案将做出广泛、实质性的调整”。虽然强调目前还没有做出决定，但他说监管部门有可能放弃去年7月提出的计划，并拿出一个新的草案来。鲍威尔称，“这是一个非常可能的选择”。

金融界2024-03-07

美联储主席鲍威尔：可能对银行业资本金改革计划进行重大调整

主席鲍威尔表示，央行可能会大幅调整要求大型银行持有更多资本金的计划。他周三在众议院金融服务委员会对议员表示，“我的确预计该提案将做出广泛、实质性的调整”。鲍威尔称，尚未做出任何决定，但监管部门可能会放弃去年7月提出的草案并提出新版本。他说，“这是一个非常可能的选择”。

金融界2024-03-07

美监管机构拟修订大型银行资本要求银行负担有望减轻

据与监管机构定期接触的八名银行业高管称，银行监管机构收到了业内和其他人士对此前提议的严厉反馈，该提议将把约30家银行预留的资本增加约16%，而这一数字可能会在修订后大幅下降。不过，这些高管补充称，由于谈判还处于早期阶段，目前还没有做出任何决定。

金融界2024-03-06

《巴塞尔协议III》终局规则面临重大改写，大型银行资本要求或大幅降低

威媒体报道，监管机构正计划对备受关注的大型银行资本要求——《巴塞尔协议III》终局规则进行全面修订。这一重大调整预计将降低银行为应对金融体系冲击而必须持有的额外资本，引发市场广泛关注。据路透社周三报道，该消息来源于八名与监管机构保持定期接触的高管。他们透露，银行监管机构在收到业内和其他人士的严厉反馈后，正在考虑对原本将使得约30家银行总资本增加约16%的提案进行重大修改。目前，谈判仍处于早期阶段，尚未做出任何最终决定。监管机构正在仔细分析有关拟议规则的数百条公众评论和银行数据。此次修订的核心内容之一可能是对银行操作风险潜在损失的计算方法进行调整。银行方面一直强烈敦促监管机构降低投资银行等贷款服务的风险权重，以减轻其资本压力。此外，据知情人士透露，监管机构还计划降低或取消针对低收入借款人的抵押贷款和可再生能源税收抵免的高风险权重。这些调整有望为银行提供更多的资本灵活性，同时也有助于更好地支持实体经济发展。今年1月，美联储理事米歇尔·鲍曼曾表示，监管机构应该对《巴塞尔协议III》终局规则提案进行“实质性”修改。她认为，拟议规则中的某些内容存在过度校准和监管越权的问题，远远超出了巴塞尔标准。因此，她呼吁对提案进行适当调整，以更好地平衡银行的风险管理和资本需求。受此消息影响，在周三盘前交易中，SPDR标准普尔银行ETF（NYSEARCA:KBE）上涨3.0%，显示出市场对银行股前景的乐观预期。如果修订后的《巴塞尔协议III》终局规则能够顺利实施，将有助于提升银行的盈利能力和市场竞争力，进一步推动银行业的发展。该提案将适用于资产超过1000亿美元的银行，涉及约30家美国金融机构，包括摩根大通、花旗集团、美国银行、富国银行、高盛、摩根士丹利等大型知名银行。这些银行在全球金融体系中占据重要地位，其资本要求的调整将对整个行业产生深远影响。因此，监管机构在制定修订方案时需要充分考虑各方面的利益和风险因素，确保新规则既能够保障金融稳定又能够促进经济发展。

金融界2024-03-06

高盛：美国信用卡滞纳金新规将使大型银行2025年平均每股收益下降2.4%

去年夏天，美国消费者金融保护局首次提出的新规定将平均每笔信用卡滞纳金费用削减至32美元。3月5日，美国消费者金融保护局最终敲定了一项规定，将信用卡滞纳金限制在8美元以内。这一规定是拜登政府致力打击信用卡发卡机构乱收费的一部分，以帮助因高生活成本而受到伤害的家庭。

金融界2024-03-06

遏制炒房之风香港大型银行拟停做“摸货”按揭

有市场消息称，汇丰、恒生及渣打等大型银行暂停承做确认人身份个案(俗称“摸货”)按揭，经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，过往因香港政府推出多项辣税措施，住宅物业的摸货活动多年来近乎绝迹，虽然当前香港政府已全面撤辣，但并不代表鼓励炒风。目前有大型银行发布指引停做摸货按揭，预计其他银行因应风险管理而暂时跟随。

金融界2024-03-05

3万亿上海银行“增利不增收”，内控管理不到位屡被点名重罚，新行长施红敏如何破局？

已经发展成为一个拥有339家分支机构的大型银行网络，这些分支机构遍布上海、宁波等地区。此外，银行还设立了390个自助服务点，控股4家村镇银行，并拥有上银基金管理有限公司、上海银行（香港）有限公司、上银理财有限责任公司，以及主要参股上海尚诚消费金融股份有限公司。在股权结构方面，上海银行没有控股股东或实际控制人。截至2022年末，上海银行股本总额为142.07亿股；其中最大的单一股东为上海联和投资有限公司及其关联方和一致行动人，他们合并持有的股份比例为14.93%。靠信用减值损失挽救净利润，净息差比行业平均水平低47个百分点根据上海银行公布的数据，在去年的前三个季度，该银行的营业收入为392.73亿元，与上一年同期相比下降了5.76%。同期，归属于母公司的净利润为173.45亿元，同比增长了1.03%。具体到每个季度，营业收入呈现逐季下降的趋势，分别为第一季度的132.15亿元、第二季度的131.45亿元以及第三季度的129.13亿元。而归母净利润在第一季度至第三季度分别为60.43亿元、67.12亿元和45.1亿元。上海银行之所以还能维持“增利不增收”则是靠调节信用减值损失。财报显示， 2023年前三季度，上海银行计提的信用减值损失为100.20亿元，同比减少30.53%。调节信用减值损失能美化财报数据，但并不能掩盖业绩增长乏力的问题。从长期趋势来看，2018年到2022年的五年间，上海银行的年度营收与归母净利润增速呈现先降后升再降的变化：营收增速在2018年达到32.49%，随后逐年下降，至2021年小幅回升至10.81%，但在2022年急剧下降至-5.54%，首次出现负增长。归母净利润增速也表现出类似的下降趋势。2018年，归母净利润增速为17.81%，为五年中的最高点。之后逐年下降，分别为12.54%、2.86%、5.57%，直至2022年的1.08%。净息差，指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。作为商业银行盈利能力的重要指标，近年来，受宏观经济环境影响，银行业的整体净息差普遍呈下滑趋势，截至2023年第三季度末，上海银行的净息差已经下降到1.26%，而同期商业银行的行业平均净息差为1.73%，上海银行的净息差比行业平均水平低47个百分点。对于商业银行来说，利息净收入通常是它们营收的核心组成部分。2023年，上海银行利息净收入在每个季度都遭遇了不同程度的下滑。具体来看，第一季度的利息净收入同比下降了11.72%，第二季度下降了10.38%，而第三季度的降幅为7.26%。上海银行不良贷款率微降，房地产不良率仍达2.06% 截至2023年9月末,上海银行资产总额3.059万亿元,规模位列全国城商行第三位。在资产质量层面，截至去年三季度末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末1.25%，下降0.04个百分点。此外，上海银行持续压降房地产行业贷款集中度，从行业贷款规模上看，房地产业的占比已从2022年的9.94%降至2023年中期9.02%，而且房地产业、批发和零售业、建筑业贷款资产质量均有所改善，不良贷款率较上年末分别下降0.50个百分点、1.59个百分点、0.23个百分点，但房地产不良率仍达到2.06%，在行业划分的贷款及不良贷款分布占比仍较高，位列第三。对此，联合资信最新评估报告中指出，受房地产调控政策持续加码、收紧等影响，个别项目施工和租售进度未达预期，还款能力有所下降，导致房地产业不良贷款率有所波动，整体有所下降，同时，考虑到国家对房地产行业政策的不断趋严、国内中小房地产企业信用风险逐步暴露等客观因素，加之上海银行非标投资中有部分资产投向房地产行业，未来房地产市场的景气状况对上述资产风险管理的影响值得关注。 2023 年 9 月末该行拨备覆盖率为290.02%，较上年末下降了1.64个百分点。资本充足率 13.13%，一级资本充足率 10.15%，核心一级资本充足率 9.25%，较上年末分别下降0.03个百分点、上升0.06个百分点和0.11个百分点。2022年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.16%、10.09%、9.14%。 2023年接天价罚单，累计罚没超亿元，管理层同步更迭 2023年，上海银行因多项违规行为受到了监管机构的重罚，累计罚款金额超过1亿元人民币。具体违规事件和处罚如下： 2023年11月17日，国家金融监管总局对上海银行开出两张罚单，涉及32项违法违规行为，罚款总额为1380万元人民币。同年4月，上海银行因违规办理内保外贷、虚增银行间外汇市场交易量等8项违规行为，被处以9834.5万元人民币的罚款，并没收违法所得19.9万元人民币。此外，涉事的三名责任人也被分别警告，并处以6万至7万元人民币不等的罚款。上海银行的内控问题还体现在房地产领域的风险暴露。去年10月，上海银行起诉宝能系相关方，追讨25.8亿元人民币的借款。然而，这笔借款的收回及其时间都存在很大的不确定性。由此看来，上海银行在内控和风险管理方面仍有待进一步改善。随后，上海银行经历了高层管理人员的变更。2023年12月，该行的原副董事长兼行长朱健提交了辞呈。在上海银行董事会六届三十次会议上，施红敏被选举为新的副董事长，并任命为上海银行行长。这一人事变动意味着上海银行的领导团队将调整为：董事长金煜，行长施红敏，副行长胡德斌和汪明。 2024年1月31日，上海银行发布公告，宣布已收到国家金融监督管理总局上海监管局的正式批复，确认施红敏担任公司副董事长和行长的任职资格。

金融界2024-03-04

美联储“三把手”：没必要进一步收紧政策，今年晚些时候会降息

，梅斯特重申了她对监管机构大幅提高美国大型银行资本要求的计划的支持。美联储、联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp．）和美国货币监理署（Office of The Comptroller of The Currency）去年7月发布的所谓《巴塞尔协议III》（Basel III）要求最大的银行将资本金水平提高19%。该计划遭到了华尔街银行的强烈反对。同日发表讲话的旧金山联储主席戴利（Mary Daly），官员们已做好必要时降息的准备，但她强调，鉴于经济的强劲势头，目前并不迫切需要降息。戴利周四表示：“经济衰退没有迫在眉睫的风险。”她指的是劳动力市场、消费者支出和经济增长。“我们已经准备好采取行动，并根据数据要求进行调整。随着通胀回落，降低名义利率，以确保我们不会进一步收紧货币政策，这将是合适的。我们希望避免政策过于紧缩，以免导致不必要的经济衰退。” 亚特兰大联储主席博斯蒂克（Raphael Bostic）周四在另一场讲话中说，最近的通胀数据表明，美联储实现2%的目标“将会遇到一些困难”，并重申了他的观点，即今年夏天降息可能是合适的。他说：“最近几次通胀数据表明，这不会是一个没有障碍的进程，不会让你立即达到2%，而是会有一些颠簸。这条线的斜率仍在下降。我认为，如果事情按照我预期的那样发展，我们将在夏季开始降息，这可能是合适的。” 芝加哥联储主席古尔斯比（Austan Goolsbee）周四在一个线上活动上也警告称，不要过分解读一个月的通胀数据。

金融界2024-03-01

揭秘银行待遇：汇丰银行工资收入泄露引发热议

和付出是正比的，尤其是在汇丰银行这样的大型银行，工资收入待遇优厚的同时，工作压力也不容忽视。然而，这次工资收入信息的泄露，虽然让公众对银行的待遇有了更深入的了解，但也引发了对个人隐私权的讨论。在信息透明度与个人隐私权之间，我们需要找到一个平衡点。对于潜在的求职者来说，这次事件提供了一个了解银行内部工资收入状况的窗口，但也可能引起他们对工资收入的过度关注，忽略了对企业文化、发展机会等其他方面的考量。因此，对于求职者来说，了解银行的工资收入待遇只是选择工作的一部分，更重要的是要看重企业的发展前景和自身的职业规划。总的来说，银行的工资收入待遇是吸引求职者的重要因素，但也不能忽视工作压力和个人发展的问题。对于求职者来说，选择银行工作，不仅要看重工资收入，更要看重自身的发展和银行的企业文化。

金融界2024-02-29

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