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2008年雷曼时刻以来最大暴跌！美国货币市场基金警铃大响：逼近新一轮银行业爆雷……
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市场的资金并未流入股市，债券受到追捧。大型银行的现金正在激增，美媒评论警告，上周美联储资产负债表缩减约190亿美元，地区型银行恐沦为牺牲品，继硅谷银行(SVB)掀起新一轮倒闭潮。货币市场基金的资金大规模流出，并没有转化为对股市的提振。美国股市仍然连续第二周遭遇资金流出，流出52亿美元，黄金也流出11亿美元。相比之下，债券市场同期获得21亿美元资金流入。同时，美国国债连续第36周获得资金流入，创下2010年8月以来最长连续流入纪录。另一方面，金融类股连续第12周流出，医疗保健类股连续第8周流出，为4月以来最长连续流出纪录。按地区看，有3亿美元的资金流入美股，而新兴市场则流出6亿美元，连续第二周流出。日本录得9亿美元的资金流出，欧洲连续第32周出现资金流出，流出规模19亿美元。 ZeroHedge报道指出，货币市场基金出现自雷曼时刻以来最大规模的每周资金流出，流出资金多数是机构资金。“据推测，这是由延长纳税期限付款推动的，或者其他严重的事情正在发生，经季节性调整后的银行存款总额连续第二周下降。” 上周美联储的资产负债表缩减了约190亿美元，但其银行紧急融资工具的使用量仍保持在1090亿美元左右的历史高位。 (来源:ZeroHedge) 美联储和美国股市的银行准备金，似乎正在重新聚合。地区型银行准备金限制的关键警告信号继续呈下降趋势，在受到美联储紧急基金的支撑，才高于关键水平。 (来源:ZeroHedge) “值得注意的是，大型银行的现金正在激增，是时候为了更大的利益而牺牲另一家小银行了吗？”ZeroHedge提出质疑并警告市场。 (来源:ZeroHedge) 地区型银行持续受到冲击，他们的资产负债表上有一个至少1090亿美元的漏洞，需要在3月份左右填补。#银行业危机# (来源:ZeroHedge) 美国银行牛熊指标目前处于1.9的“极端看跌”水平，但这一水平视为风险资产的逆势买入信号。根据历史纪录，于这一买入信号出现后买入，美股3个月回报率中值为5.4%，全球股市可能达到7.6%升幅，与投资级债券相比，股票走高9.1%，与美国国债相比，高收益债券平均升6.4%。然而，分析师指出，美债收益率飙升至5%以上或油价超过每桶100美元，可能会影响超卖资产反弹的可能性。
小萧2023-10-21
昨天是红色，今天是绿色——加拿大又一银行宣布裁人
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大部分是在魁北克省的零售分行，加入该国大型银行的行列，因环境不确定而宣布裁员数百人。 Desjardins表示，此举是在经济环境严峻且努力节省成本的情况下做出的。这家总部位于魁北克的银行在一份声明中表示：“当前的经济环境（波动、通货膨胀、经济放缓等）增加了额外的压力，导致我们需要健康审慎的管理。”“在我们尚未收回近年来大规模投资（特别是在技术方面）的所有收益的背景下，这一点更加正确，我们需要加快这方面的步伐。” 受影响的员工主要分布在蒙特利尔和莱维斯之间的该银行零售分行。 Desjardins拥有约58,000名员工，是继新斯科舍银行、加拿大皇家银行和蒙特利尔银行之后最新一家宣布裁员的加拿大银行。加拿大的银行在高利率环境下难以提高利润，这给消费者带来了负担，并迫使贷方在贷款违约的情况下拨出更多资金。 Desjardins集团（Desjardins Group）成立于1900年，是加拿大最大的合作集团。Desjardins为700多万会员和客户提供服务，并在30个国家/地区开展业务。它通过4个业务部门：财富管理和人寿与健康保险，财产保险，个人服务和商业服务来运营。
佳华1682023-10-20
外资空前地从中国境内流出！房地产危机持续，A股回吐重开以来所有涨幅
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连续第三个月下跌。中国主权财富基金增持大型银行股份、央行注入流动性以及收紧对卖空活动的限制等措施，刺激了市场出现战术性反弹的押注，但这些押注尚未成为现实。中东地缘政治紧张局势引发的全球股市疲软，本周令中国股市雪上加霜。周四，外国投资者抛售中国内地股票的数量达到两个多月来的最高水平。一些市场观察人士表示，财报季以及即将召开的政策会议，包括中央政治局会议和三中全会，可能会提供一些积极的催化剂。沪深300指数在2023年下跌近10%，是世界上表现最差的主要指数之一，并将迎来前所未有的连续第三年下跌。该基准指数目前的市盈率为1年预期收益的10.3倍，比5年平均水平低逾2个百分点。不过，尽管股市大跌令股价走低，摩根士丹利仍建议投资者不要逢低买入，并警告称，市场人气可能依然脆弱，短期内外国资金外流可能持续。 Baring Asset Management Asia Ltd.港股主管William Fong说：“一些市场参与者正在敦促政府进一步放松管制，但我认为执行力更重要，因为尽管出台了很多政策，但积极影响尚未渗透到经济或企业盈利中。”
云涌2023-10-20
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历史总是惊人的相似
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到三家知名的地区性银行倒闭。好消息是大型银行对CRE贷款的集中度和敞口较低。他们的资产负债表也比金融危机之前更健康，拥有更高的储备金。像摩根大通这样的大银行在第三季度的业绩结果证实了他们目前的稳健地位。图：美国国债与GDP的比较；来源：Macrotrends 从上图中可以看出，自金融危机以来，美国债务与GDP的比率急剧上升，目前略高于120%，这是美国历史上仅在二战期间出现过的水平。来源：Macrotrends 此外，2007年的利率较低。当年年底，联邦基金利率略高于4%，2008年3月略低于3%。联邦基金利率目前稳定在5%以上。按照目前的联邦基金利率，为目前超过33万亿美元的国债融资，每年将花费超过1.7万亿美元。情况不会像金融危机的那样严峻，主要是因为商业地产是一个比住宅房地产小的市场。然而，考虑到这些不利因素和当前利率水平下的债务负担，分析师认为在2024年避免经济衰退的可能性非常低。 $标普500ETF(SPY)$ $纳指100ETF(QQQ)$ $罗素2000指数ETF(IWM)$
老虎证券2023-10-20
标普发出重磅警告！城投债务恐对中国地方银行造成2.2万亿人民币资本冲击
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近发布更明确的指令，要求其政策性银行和大型银行以更低的利率延长地方政府债务，此前他们曾敦促银行对债务进行展期和延期。 Michael Huang表示，这种债务重组也可能给地区银行带来压力，而那些风险敞口集中在二三线城市的银行可能会感受到最大的痛苦。他写道：“地方政府融资平台债务重组风险的上升，将给中国的地方银行带来负担。对其中一些银行来说，痛苦可能太大，它们自己无法承受。” 标普的数据显示，杭州银行(Bank of Hangzhou Co.)、重庆银行(Bank of Chongqing Co.)和成都银行(Bank of Chengdu Co.)对地方政府融资平台的敞口在区域同业中最高。此外，根据其“不利情景”，Huang预计，约74%的区域性银行地方政府融资平台债务将进行重组，而全国性银行平均水平为60%，这将导致地区银行的资本充足率下降3.6个百分点。 Huang指出，如果地方银行倒闭，很多地方政府支持地方银行的选择相当有限，中央政府将不得不介入，以防止任何系统性风险。他表示，这些地区性银行迄今已设法维持资本缓冲充足率，即使受到地方政府融资平台债务重组的打击，这些银行整体上仍有可能将资本充足率维持在监管要求之上。
tqttier2023-10-20
受够了～银行满意度创历史新低，民众对银行不满情绪高涨
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财务状况比2022年更糟。该报告发现，大型银行的平均客户满意度比去年下降了10个百分点，降至603分（以1000分制计算），而中型银行的平均客户满意度下降了7分至637分（以1000分制计算）。客户满意度得分基于七个因素，包括信任;顾客服务;账户产品;允许客户以他们想要的方式和时间进行银行业务;节省时间和金钱;数字产品;问题和投诉解决。蒙特利尔银行（BMO.TO）的客户满意度得分在同行中最高，得分为612分（满分1,000分），其次是加拿大皇家银行（RY.TO）得分为610，加拿大帝国商业银行（CM.TO）得分为604。新斯科舍银行（BNS.TO）和多伦多道明银行（TD.TO）的得分低于细分市场平均水平，分别为597分和594分。加拿大最大银行的业绩下降是因为越来越多的加拿大人在财务上陷入困境。调查发现，加拿大一半的银行客户被认为财务脆弱或压力大，高于 2022 年的 44%。J.D. Power指出，“这些客户越来越觉得他们的银行账户产品满足了他们的需求，这导致了满意度的整体下降。 “客户正面临越来越大的经济压力，并表示银行正在解决他们的担忧和财务挑战，”J.D. Power银行和支付情报高级总监Paul McAdam在一份声明中表示。他说，客户希望银行就如何避免费用、储蓄和减少债务以及有效解决问题进行沟通。“排名最高的金融机构是那些有效沟通费用、欺诈和储蓄的金融机构;提供了有关预算编制和债务减免的工具和信息;并及时解决了安全和欺诈问题，“McAdam说。该研究发现，去年有更多的客户支付费用，其中近80%的人表示，银行可以更好地沟通如何避免支付费用。报告还发现，分行服务以及对网上和手机银行的满意度有所下降。虽然很少有客户计划从他们目前的银行转换，但很少有人可能向家人或朋友推荐他们的银行机构。贷款人面临的另一个问题似乎是欺诈处理。该报告发现，欺诈和未经授权的帐户活动比 2022 年增加了 3 个百分点，占客户遇到的问题总量的 14%。报告称，客户对银行处理欺诈相关问题的满意度急剧下降32个百分点。在中型银行中，丰业银行旗下的Tangerine Bank得分最高，为684分，其次是CIBC的Simplii Financial（650分）和ATB Financial（638分）。Desjardins（619），加拿大国家银行（617）和加拿大汇丰银行（602）的客户满意度得分均低于细分市场平均水平。该报告基于加拿大大中型零售银行的13,960名零售银行客户的回复。它分两个阶段进行，2023 年 1 月至 2 月和 2023 年 7 月至 8 月。
佳华1682023-10-19
晚间必读5篇 | “团队做事”和币价真的有关吗？
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参与探索加密业务。尤其近两年来越来越多大型银行机构开始以更积极和更深入的方式参与到加密市场，成为加密世界与传统金融世界的重要连接。点击阅读 4.一文了解 Celestia 原理和通证经济 9 月 26 日，模块化区块项目 Celestia 宣布面向 7579 名开发者与 576653 个链上活跃地址空投，6000 万枚 Celestia 的代币 TIA，符合资格的用户需在 2023 年 10 月 17 日 20:00 之前领取，由于主网还未上线（计划 2023 年底），TIA 开启转账具体时间还未知。点击阅读 5.数据解析四个牛熊周期：“团队在做事”和币价真的有关吗？当我们持有加密资产时，「团队在做事」是「坚定币价会在牛市起飞」的信心，也是「熊市被套时继续持有」的底线。但「团队在做事」真的会让币价在牛市涨得更多？在熊市更抗跌吗？本文用 10 年的历史数据告诉你答案。点击阅读来源：金色财经
金色财经2023-10-19
“节衣缩食”还没完！华尔街裁员潮或再度来袭
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美国大型银行近期公布的业绩报告显示，它们可能会进一步裁员以控制支出，尤其是如果经济持续疲弱阻碍了投资银行业务刚刚开始的复苏。
金融界2023-10-19
摩根士丹利第三季度利润下滑9% 同行内表现最差早盘股价暴跌6%
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的股票发行业务有所增长。虽然在大多数大型银行中，交易活动持续放缓，但摩根士丹利的情况较其他银行更糟糕。摩根大通的投资银行业务收入略有下降，而花旗集团和美国银行则报告了增长。在高盛, 投资银行业务的收入基本持平。高利率和可能出现经济衰退的担忧使得许多企业高管不愿意完成交易或将他们的公司上市。这种交易放缓的情况自去年开始，持续的时间比许多银行家预期的要长。摩根士丹利的股价在早盘交易中下跌了6%。总体而言，该银行公布了每股1.38美元的利润，达到了FactSet编制的分析师预期的每股1.28美元的水平。收入增长了2%，达到了约133亿美元，与分析师的预期基本一致。摩根士丹利的交易收入下降了4%。摩根大通的交易收入也下滑，而在高盛基本持平。而花旗集团和美国银行的交易收入则有所增长。在市场波动时，摩根士丹利通常会受到其管理富裕客户资金业务的保护。该公司的财富管理业务收入增长了5%，达到64亿美元，低于分析师的预期。净新增资产下降至357亿美元，为三年多来的最低水平。该业务在该季度的总收入中占据了近一半的份额。首席执行官James Gorman表示，他希望交易和资本募集能够反弹，上一季度他表示，投资银行手续费下滑已经触底，未来几个月将会反弹，可能在明年恢复正常。摩根士丹利的固定收益交易业务的收入达到了19.5亿美元，略高于18.3亿美元的预期。在股权方面，它的收入达到了25.1亿美元。与高盛的29.6亿美元和摩根大通的20.7亿美元相比，这相对较低。摩根士丹利首席财务官Sharon Yeshaya表示，由于对资本分配的不同考虑，无法与竞争对手进行比较。摩根士丹利还为信贷损失设置了1.34亿美元的准备金，较去年同期的3500万美元增加，原因是商业房地产市场恶化。 Sharon Yeshaya表示，该银行在商业房地产损失方面采取了积极的预备金设置措施，总体敞口不到信贷组合的5%，并且大部分信贷都有抵押品。截至9月底，摩根士丹利的零售交易客户数量为810万，比去年同期增长了4%。但是，这些客户的交易频率降低了。公司处理的零售交易的平均日数约为73.5万，低于去年的80.5万。
楼喆2023-10-18
高盛第三季度营收和利润均超预期债券交易业务表现强劲
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高于分析师预期的5.31美元。在诸多大型银行中，高盛对投资银行和交易收入的依赖程度最高。上个季度，交易和咨询业务（投资银行）占到了高盛营收的2/3。但如今，这对于高盛而言反而变成了不利因素。因为随着美联储提高利率以遏制经济下滑，今年并购、IPO（首次公开招股）和债券发行都出现了低迷。但最近，上述活动出现了回暖迹象，因此分析师们开始急于听到高盛正在进行中的一些交易。与此同时，高盛还遭遇了其他两个方面的打击：远离零售银行业务这一战略性收缩，让高盛在为不想要的业务寻找买家的过程中蒙受了损失；此外，高盛对商业房地产的敞口也导致了资产减记。高盛上周曾表示，出售贷款业务GreenSky将导致第三季度每股收益减少19美分。高盛CEO David Solomon在一份声明中表示：“我们在执行重要战略方面继续取得重大进展。我认为，如果形势继续有利，资本市场和战略活动都将继续复苏。” 在此次财报会议上，分析师们将密切关注高盛对其投行前景的看法，以及该公司消费者业务的剩余部分（主要是Apple Card业务）如何适应公司的新战略。近日有报道称，由于苹果Apple Card业务表现欠佳，导致合作银行高盛损失惨重。为此，高盛一直想放弃这项合作，但并未与苹果谈拢。截至周一，高盛股价今年已下跌8.4%，但好于KBW银行指数21%的跌幅。上周，摩根大通、富国银行和花旗集团均发布了超出预期的第三季度财报。而摩根士丹利将于当地时间周三发布新季度财报。
金融界2023-10-18

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