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银行中报里的“私行”较量

主导地位依然稳固。工商银行、农业银行、建设银行位列前三甲，零售AUM均超过20万亿元，工行更是以24万亿元的规模领先。邮储银行和中国银行也分别以17.67万亿元和16.83万亿元位列四五位。不过，股份制银行也在激烈的竞争中实现了差异化突围。招商银行以16.03万亿元的零售AUM在股份制银行中位居第一，甚至超过了部分国有大行。在客户精细化运营方面，股份制银行表现突出，招商银行人均AUM达7.42万元，彰显了其在高净值客户服务领域的独特优势。兴业银行人均AUM为4.93万元，平安银行为3.33万元，均高于国有大行水平。私人银行：高净值客户争夺激烈私人银行业务已然成为银行服务高净值客户的关键领域，呈现出显著的资产集聚效应，是零售金融中高净值客户服务的核心板块。据《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户，不同银行私行客户门槛并不相同。国有大行在私人银行资产管理规模（AUM）方面占据着绝对优势。据已公布数据来看，中国农业银行以3.5万亿元的私行AUM位列首位，私行客户数达27.9万户，人均资产规模为1254.48万元。中国银行和建设银行紧随其后，私行AUM分别为3.4万亿元和3.18万亿元，客户数分别为21.69万户和26.55万户。中国银行私行人均AUM高达1567.54万元，在高净值客户深度经营方面优势尽显。从人均资产规模来看，平安银行私行人均AUM高达1968.16万元，位居行业首位，体现出其超高端客户的高度集中。中国银行和浙商银行分别以1567.54万元和1383.01万元的人均规模位列第二、三位。在私行客户数量方面，国有大行优势明显。农业银行、建设银行和中国银行私行客户数均超过20万户。股份制银行中，招商银行以18.27万户领先，平安银行和光大银行分别以9.99万户和7.5万户紧随其后。综合2025年中报数据可以看出，银行业的零售金融正从规模竞争转向结构优化，私人银行和财富管理业务成为新的增长引擎。未来，随着居民财富管理需求的进一步释放，私人银行服务能力将愈发成为衡量银行零售金融竞争力的核心指标。国有大行凭借庞大的客户基础和雄厚的资金优势将继续领跑，而股份制银行则会通过差异化服务和产品创新来抢占细分市场。数字化能力、投顾团队专业水平和产品创新力也将成为决定银行能否在私人银行赛道胜出的关键因素。

金融界47分钟前

产业资本出手！多家银行获股东、高管增持，17家银行中期分红超2300亿元

农业银行跌超2%，常熟银行、邮储银行、建设银行、招商银行、中国银行等跌超1% 7月11日以来，银行AH指数、中证银行指数跌幅均超过13%，银行板块时隔一年再度跌破120日均线。随着银行股持续下跌，股息率再度回升，截至最新，银行AH指数股息率回升至4.6%。这是否意味着银行板块再度跌出配置价值？近期，已有多家上市银行获得股东增持。与此同时，相关ETF也吸引资金积极布局，银行AH优选ETF（517900）在9月17日获净流入近1200万元。【多家银行获股东增持】 9月11日，光大银行与南京银行同日披露了股东增持的最新进展。光大银行方面，其控股股东光大集团自今年4月公布增持计划以来，已在12个月内累计增持该行A股股份1397万股，占总股本的0.02%，投入资金达5166.10万元。该增持计划原定金额介于0.5亿元至1亿元之间。南京银行则获大股东紫金集团旗下紫金信托的支持。在7月18日至9月10日期间，紫金信托以自有资金增持南京银行约5678万股，占总股本的0.46%。增持后，紫金集团与紫金信托合计持股比例由12.56%提升至13.02%。除控股股东外，多家银行的董监高及核心骨干也积极参与增持。例如，华夏银行部分董事、监事、高管及业务骨干自愿增持，截至9月9日，累计增持股份422.93万股，总金额3190.2万元，已完成原计划下限的106.34%。苏州银行也于9月7日公告，其几乎全部核心管理层——包括董事长、行长、监事会主席等——计划在9月8日至12月31日期间，合计增持不少于420万元。多家银行在公告中表示，增持是出于对自身未来发展前景的信心与长期投资价值的认可。这一信心也反映在银行业的整体稳健表现上：2025年上半年，A股42家上市银行合计实现营业收入2.92万亿元，归母净利润约1.1万亿元，超六成银行实现营收与净利润“双增”，显示行业资产质量持续改善，净息差逐步企稳。【分红力度强化，险资、社保持续增持银行股】 2025年第二季度，险资对银行板块的持股仓位达到28.24%，较上季度提升1.04%，但其持有银行市值占A股流通市值的比例微降0.11个百分点，至6.5%。从上市银行前十大股东变动来看，当期共有19家险企出现在21家银行的主要股东名单中。其中，弘康人寿新进成为苏农银行第四大股东，持股4.95%；国民养老保险新进成为苏州银行第七大股东，持股2.62%；新华保险通过协议受让澳洲联邦银行所持股份，累计持有杭州银行5.01%股权，成为其第四大股东。同时，社保基金也加大银行板块配置，持股仓位升至51.71%，环比提高2.48个百分点；持有银行流通市值占比达6.31%，环比上升0.13个百分点。银河证券指出，今年以来，险资11次举牌上市银行，其中10次为H股，股息率吸引力仍存。银行板块估值低、分红稳、业绩波动小，股息率仍有优势，符合险资对收益稳健性和长周期考核的需求。险资配置银行除获取稳健分红外，还可通过权益法改善利润表，高ROE银行预计受青睐。截至9月17日，已有17家上市银行公布2025年中期分红计划，分红总额合计达2375.4亿元。工商银行以503.96亿元分红总额领跑，建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行、中信银行分红总额均超百亿。此外，招商银行、宁波银行、长沙银行、杭州银行、常熟银行首次加入中期分红行列，进一步增强银行股分红的稳定性和可持续性。来源：Wind，上市公司公告，截至2025.9.17 截至9月17日，银行AH指数股息率回升至4.6%，估值为0.69倍PB，具备一定配置性价比。资料显示，银行AH在中证银行指数基础上，在AH市场中优选“更便宜”的标的，目前共包含港股银行股14只，权重35%，A股银行股28只，权重65%。 2019年以来至9月16日，银行AH全收益指数累计涨幅97.48%，跑赢中证银行全收益指数超10%，跑赢沪深300全收益20.83%。来源：Wind，2019.1.1-2025.9.16 或基于更优的业绩表现，银行AH优选ETF（517900）今年以来获资金净流入9.8亿元，份额增幅达753%，增速居银行类ETF首位。风险提示：基金有风险，投资须谨慎。上述观点、看法和思路根据截至当前情况判断做出，今后可能发生改变。对于以上引自证券公司等外部机构的观点或信息，不对该等观点和信息的真实性、完整性和准确性做任何实质性的保证或承诺。基金过往业绩不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资者应认真阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等基金法律文件，全面认识基金产品的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，对基金投资做出独立决策，选择合适的基金产品。投资者可通过基金管理人或代销机构提供的移动客户端、官网等渠道查询其基金交易、保有情况和持仓收益等信息。

金融界6小时前

AI Agent群雄逐鹿本地生活赛道，“数惠助手”凭差异化优势展露锋芒

全面覆盖银行业各个层级，既与中国银行、建设银行、邮储银行、工商银行等国有银行进行深度服务，也与招商银行、光大银行、兴业银行等全国性股份制银行建立核心合作，形成了全链条服务能力。数惠助手将这些客户服务资源转化为独特的用户价值，提供包括银行开卡优惠、专区活动、APP消费立减等活动场景下的省钱信息。用户通过数惠助手不仅能获取生活服务优惠，还能一站式了解并参与各大银行的最新活动，如“新用户信用卡开卡送百元消费券”、“理财达标赠积分” 、“立减金”等，实现生活消费与金融服务的无缝衔接。这种“银行活动+本地生活”的融合模式创造了多方共赢的局面：对用户而言，获得了更全面的省钱方案，银行优惠信息获取更丝滑；对银行等机构而言，通过数惠助手精准触达目标用户，提升了营销效率和用户参与度，有效增强了用户粘性；对数惠助手而言，则构建了难以复制的银行优惠活动信息场景壁垒，形成与纯生活服务类AI产品的差异化竞争优势。相关资料显示，银行活动场景的融入显著提升了用户活跃度和留存率——日常关注银行优惠信息的用户，其月均打开次数较普通用户多，付费转化率也高出不少，印证了“银行活动+本地生活”模式的市场潜力，也为银盛数惠在AI智能体竞争中开辟了独特赛道。此外不可忽视的一点是，“数惠助手”的未来战略蓝图是要推动实现从工具到综合服务平台的飞跃性跨越。比如在情感化交互上，其目标是从功能工具进化为有情感陪伴的专属管家。通过分析用户消费习惯、情绪状态等数据建立偏好模型，分阶段优化场景化对话、精准识别需求，最终实现类人情感回应，比如为压力大的用户推荐放松消费方案；为的用户提供品质消费建议。经数据验证，这类交互能让AI产品用户留存率大幅提升，从而增强用户粘性。而在私域社群生态方面，“数惠助手”构建“优惠发现—折扣分享—推荐获利”的飞轮循环：搭建专属社群鼓励用户分享省钱技巧，以多层次积分体系（签到、邀友、优质分享均可获积分）激励参与，积分可兑换优惠券或升级会员。此举预计使平台优惠信息更新速度提升、用户活跃度提高的同时持续降低内容生成成本。另外，在银行等金融机构优惠信息服务的升级方向，则聚焦“从省钱到财富增值”，依托银盛数惠的经验积累，逐步扩展证券、保险等领域的优惠活动和信息，让金融服务更加贴近和深入消费者生活。参考过往的商业实践案例，多场景融合可提升用户生命周期价值，强化商业可持续性。先发优势奠定行业地位，估值提升空间广阔 AI智能体在本地生活服务领域的应用正迎来爆发前夜，市场规模的高速增长与用户需求的日益成熟共同构建了行业发展的黄金机遇期。在这一背景下，银盛数惠凭借其在数字权益领域的深厚积累和上市公司的资源优势，通过“数惠助手”的推出率先完成了其在AI Agent布局，展现出显著的先发优势和战略前瞻性。近段时间，本地生活服务赛道“烟硝四起”，竞争持续加剧。面对下一个弯道超车的机会临近，各大互联网巨头均不会轻易错失，因此群雄逐鹿的崭新局面相信很快就会到来。在时代新趋势即将出现的历史性拐点，不妨跳出原有框架与红海厮杀，转而在崭新维度寻求蓝海市场，相信最后成功突围而出的几率或会更高。相较于美团同期发布的“小美”等依托单一生态的AI Agent产品，“数惠助手”通过跨平台整合、优惠省钱基因和银行活动场景融合三大核心优势，构建了差异化的竞争壁垒。公司与多家银行及近百家知名平台的深度合作，超4亿终端消费者的覆盖能力，以及借力微信生态及微信小程序的巨大流量和在下沉市场、年轻用户的领先渗透优势，综合形成了难以复制的资源护城河。从财务表现看，银盛数惠已展现出强劲的增长势头，2024年实现95%的归母净利增长，数字化转型成效显著。数惠助手的推出将进一步推动公司业务结构升级，从传统的数字权益服务商向AI驱动的生活服务平台转型，打开新的增长空间。行业层面，全球AI智能体市场未来将以45.8%的复合增长率与数字权益市场70.8万亿的预测规模，将为银盛数惠提供了广阔的发展舞台。在本地生活赛道率先迈入AI智能体转型升级的背景下，公司在AI Agent布局上的先行一步，不仅有助于抢占市场份额，更能积累宝贵的用户数据和运营经验，在未来的行业整合中占据有利位置。综合来看，银盛数惠凭借其在AI智能体领域的先发优势、差异化的产品定位、深厚的行业资源积累以及清晰的战略规划，有望在快速增长的本地生活AI服务市场中脱颖而出。随着数惠助手用户规模的扩大和商业化能力的成熟，公司估值体系有望从传统的数字权益服务商向高增长、高估值的AI科技公司切换，未来亦有望为投资者带来显著的业绩和估值双重提升的机会。在AI重塑生活服务行业的浪潮之下，银盛数惠无疑是港股市场内于该领域中最为值得关注的标的之一。

格隆汇6小时前

恒指突破27000点关口，恒生中国企业ETF(159960)强势翻红

700)、小米集团-W(01810)、建设银行(00939)、美团-W(03690)、中国移动(00941)、工商银行(01398)、比亚迪股份(01211)、中国平安(02318)、中国海洋石油(00883)，前十大权重股合计占比55.76%。建议持续关注恒生中国企业ETF(159960)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云7小时前

美联储降息在即，港股午后继续走高，恒生中国企业ETF(159960)强势上涨1.77%

700)、小米集团-W(01810)、建设银行(00939)、美团-W(03690)、中国移动(00941)、工商银行(01398)、比亚迪股份(01211)、中国平安(02318)、中国海洋石油(00883)，前十大权重股合计占比55.76%。建议持续关注恒生中国企业ETF(159960)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云昨天14:11

AI叙事叠加降息预期，恒生中国企业ETF(159960)强势上涨1.15%

700)、小米集团-W(01810)、建设银行(00939)、美团-W(03690)、中国移动(00941)、工商银行(01398)、比亚迪股份(01211)、中国平安(02318)、中国海洋石油(00883)，前十大权重股合计占比55.76%。建议持续关注恒生中国企业ETF(159960)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云昨天11:22

AI叙事重振港股，百度集团-SW领涨，恒生中国企业ETF(159960)现涨0.52%

700)、小米集团-W(01810)、建设银行(00939)、美团-W(03690)、中国移动(00941)、工商银行(01398)、比亚迪股份(01211)、中国平安(02318)、中国海洋石油(00883)，前十大权重股合计占比55.76%。建议持续关注恒生中国企业ETF(159960)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云昨天10:41

上市银行半年报业绩透视：城、农商行营收净利润增长较快

面包财经09-16 10:29

钱·自由·可能性：华夏“养老故事开放麦”寻养老新解

化艺术中心，华夏基金携手中信银行、中国建设银行、故事FM 线下单元故事开放麦，以「FIRE青年提“钱”退休计划」为关键词，举办了一场线下开放麦活动——这场活动给以上问题提供了琳琅满目的干货解答。用「攒钱」赎回自由与时间 80后的肝师傅过去几乎卡对了每一个风口，“生活曾好就像坐上了上升电梯”，他在最好的时候进入传统媒体、门户网站和互联网大厂，一度做到了副总编。直到2018年在职场上陷入了中年危机，后来又在2021年查出重病，继续坚持工作了3年，直到扛不动了，不得不接受自己“从生活的强者变成需要人照顾的弱者”。 2024年初他决定提前退休，费尽辛苦，2024年底拿到了退休证，正式开启了他的退休生活。“过去我们坐着电梯做俯卧撑，轻松上了高楼，以为是自己的本事，现在电梯坏了，大家都要爬楼。我们偏偏又到了膝盖报废的年纪……我们曾经年轻，总以为有更多的时间可以挥霍。以前老是讲以后我要如何如何，但对于80后来说，现在其实现在就是以后了。”肝师傅感慨道。大狮姐名校毕业后，在政府、顶尖咨询公司、中型公司工作到34岁，是传统意义上的人生赢家。然而，在职场奋斗多年后，她却越来越发现，自己并不想在这样的传统职场工作。可真正想要什么，她并不清楚。2018年，无意间接触到FIRE理念，大狮姐发现，也许这种生活方式才是她真正想要的生活。于是，不顾家人朋友的反对，她决定“提前退休”，一边做全职妈妈，一边探索她真正想要实现的人生价值。 “现在回头看我觉得我之前对FIRE的最大误解在于，我以为财务自由了，不用上我不喜欢的班了，就可以解决我生活中的所有烦恼，就自动意味着快乐人生，但完全不是这样的。就像曾经的奴隶被解放了，他就自动快乐了吗？FIRE不是终点，而是起点，它只是扫清了一些障碍，建好了一个地基，你还得在这个地基上去建自己的房子。” 大狮姐说。 95后的阿威，为了能拥有一套红本子上写着自己名字的房子，放弃保研机会，登上了地中海邮轮，成为一名海员。在邮轮上，除了要忍受工作8个月才能休息2个月的高强度工作，3年时间里阿威攒下了30万，回国后在大连给自己买了套小公寓。一句日语不会的阿威，又选择了去日本边打工边学语言为申请研究生做准备。但两年后疫情又来了，研究生没上成，29岁的阿威，住7平米房间，开始了她的沪漂穷FIRE生活。回顾自己的“折腾人生”，阿威感慨：“所有奋斗，所有忍耐，都是为了赎回自己的时间和选择权。有人说我折腾，有人说我活得太累太朴素。但他们不懂，我的每一次“硬碰硬”，每一次咬牙坚持，都是为了最终能彻底“软着陆”——着陆在我亲手打造的、自由的小小王国里。” 小镇做题家w小姐名校毕业又进入香港红圈律所工作，是人人羡慕的人生赢家。但只有她自己知道，她和周围才华横溢、背景出众的同学不一样，贷款上哈佛、没有除了学习以外的任何爱好的自卑让她不敢交友，觉得自己是空心人，一直不喜欢自己。工作后赚了很多钱也不知道怎么花，直到接触到了FIRE理念，她开始疯狂极致攒钱，直到7年攒够了800万，她尝试了各种以前从未有过的体验，积极交友，发现自我，填补自我。 “我的满足感大部分来自于我拥有的时间自由，以及很多免费的快乐，比如阅读、写作、音乐、跟朋友深度沟通……我开始学会和不确定性共处。拥有足够的钱并不代表可以抵御未来生活的一切不确定性……现在我不会再每天盯着投资账户，也不会追求很精确的计算了。我觉得过度关注数字，是在充满不确定的人生中，去硬求一种实际上不可得的确定性。” w小姐说。用积极的养老规划对抗焦虑无力当青年开始认真规划后半生，FIRE 计划便有了厚重的意义：它不仅是一套财务策略，更是一种对抗 “人生失控感” 的生存哲学。方庄文化艺术中心的这场活动，是华夏基金持续探索个人养老金投教新形式的体现。华夏基金在持续的个人养老投教实践中发现，对于很多90后00后而言，就业、工作、寻找人生方向，眼前急需解决的事情太多，老了后怎么办，只算是趴在天际的灰犀牛，还比不上近在眼前的众多幺蛾子。即使讨论，也充满焦虑感、无力感，讨论常常以一句“老了真可怕”、“活在当下”的感慨作结，而非憧憬的未来、行动的勇气。对这一群体持续开展投资者教育和陪伴工作，重点就是让他们知道，在“眼前紧急但长期不重要”的琐事之外，还要抬起头思考“眼前不紧急但长期重要”的事。与故事FM的“养老故事开放麦”系列活动，开始于2024年，经过一年多的沉淀，已成为华夏个人养老金投教的旗舰品牌活动，今年以北京方庄为首站，还将在不同城市推出更多线下活动。此外，华夏基金还推出了“新青年未来计划”，以唤醒青年群体的养老理财规划意识为己任，旗下的养老唤醒官计划和养老Y星球计划，均以“新青年计划·投给想要的未来”为核心宣传点。经过20余年的养老金投资管理实践，华夏基金构建了完整的养老金投资管理体系，无论是管理规模还是组合数量都居于行业前列。截至2025年上半年，公司管理各类养老金资产规模合计超4400亿元，是业内养老金管理经验最丰富的基金公司之一。在第三支柱方面，华夏基金全面布局养老FOF产品和养老目标基金Y份额，打造横纵结合、线上+线下贯通的立体式养老投教生态圈。目前有 22 只产品纳入可投产品名录，入选产品数量、Y份额规模、户数均位居行业领先位置。（数据来源：华夏基金，截止2025.6.30）风险提示： 1.“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。2.本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。

金融界09-13 10:21

涨超2%！黄金股票ETF基金(159322)持续上行！

整旗下贵金属业务。中国银行、农业银行、建设银行及宁波银行等多家银行已针对贵金属相关业务启动调整。调整方向覆盖提高投资门槛、调整保证金水平及涨跌停板规则，涉及业务主要为黄金积存业务与代理上海黄金交易所贵金属交易业务两大类。截至2025年9月12日 10:00，中证沪深港黄金产业股票指数(931238)强势上涨1.02%，成分股湖南白银(002716)上涨6.32%，江西铜业股份(00358)上涨5.08%，豫光金铅(600531)上涨4.77%，江西铜业(600362)，登云股份(002715)等个股跟涨。黄金股票ETF基金(159322)上涨1.12%，最新价报1.54元。拉长时间看，截至2025年9月11日，黄金股票ETF基金近1周累计上涨7.65%，涨幅排名可比基金3/6。流动性方面，黄金股票ETF基金盘中换手9.84%，成交1099.39万元。拉长时间看，截至9月11日，黄金股票ETF基金近1周日均成交3547.92万元。资金流入方面，黄金股票ETF基金最新资金净流出451.87万元。拉长时间看，近5个交易日内有3日资金净流入，合计“吸金”3249.65万元，日均净流入达649.93万元。截至9月11日，黄金股票ETF基金近6月净值上涨52.47%，指数股票型基金排名65/3604，居于前1.80%。从收益能力看，截至2025年9月11日，黄金股票ETF基金自成立以来，最高单月回报为16.59%，最长连涨月数为4个月，最长连涨涨幅为31.09%，涨跌月数比为8/6，上涨月份平均收益率为8.13%，历史持有1年盈利概率为100.00%。截至2025年9月10日，黄金股票ETF基金近3个月超越基准年化收益为4.71%，排名可比基金前3/6。截至2025年9月5日，黄金股票ETF基金近1年夏普比率为1.91，排名可比基金前2/6，同等风险下收益更高。回撤方面，截至2025年9月11日，黄金股票ETF基金今年以来相对基准回撤3.00%。回撤后修复天数为7天，在可比基金中回撤后修复最快。费率方面，黄金股票ETF基金管理费率为0.50%，托管费率为0.10%。黄金股票ETF基金紧密跟踪中证沪深港黄金产业股票指数，中证沪深港黄金产业股票指数从内地与香港市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映内地与香港市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。数据显示，截至2025年8月29日，中证沪深港黄金产业股票指数(931238)前十大权重股分别为紫金矿业(601899)、山东黄金(600547)、中金黄金(600489)、赤峰黄金(600988)、招金矿业(01818)、山金国际(000975)、紫金矿业(02899)、山东黄金(01787)、湖南黄金(002155)、铜陵有色(000630)，前十大权重股合计占比66.52%。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云09-12 10:21

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