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美国3月份房价创11年来最大年度跌幅！抵押贷款利率居高不下打击买家信心

去14个月中第13次销售放缓。2月份的房地产市场出人意料地强劲，销售额较上月修正后增长13.75%。但在抵押贷款利率小幅走高后，3月份的销售量恢复了长时间的下滑。房屋市场的放缓现象正在对房价产生影响。房价已经连续两个月同比下降，这是11年来首次出现这种情况。根据美国全国房地产经纪人协会(NAR)的数据，2023年3月全国现有住房的中位数销售价格为37.57万美元，同比下降了0.9%，这是自2012年1月以来最大的年度降幅。未经季节性调整的中位数价格较6月份创纪录的41.38万美元下降了9.2%。过去几年来，美国西部地区的房价涨幅很大，但现在跌幅最快。在过去一年中，由于不断上涨的抵押贷款利率、高昂的房价和持续不断的低库存，美国房屋市场已经急剧放缓，这使得买家感到沮丧。 3月份房屋销售的下降对于通常是房屋销售最活跃的春季来说并不是一个好兆头，因为有孩子的家庭通常希望在学年之间换房子。由于经济增长放缓，通货膨胀率高企，未来12个月可能出现衰退的前景，一些买家选择观望不进。此外，由于硅谷银行和Signature银行上个月崩溃，消费者的借贷量也有所减少。抵押贷款利率在最近几个月出现波动，自去年秋季达到20年最高水平以上的7%以来。根据房地美公司(Freddie Mac)的数据，本周30年期固定抵押贷款的平均利率为6.39%，高于去年同期的5.11%，并且在连续五个星期下降后首次出现增长。美国全国房地产经纪人协会(NAR)的首席经济学家Lawrence Yun表示：“消费者似乎非常敏感于每周抵押贷款利率的变化，几乎看起来人们在等待合适的利率才做决定或完成交易。” 其他房屋数据也指向活动放缓，美国住房建设的指标之一：住房开工量(Housing starts)在3月份比2月份下降了0.8%，预示着未来房屋建设的放缓；住宅许可证下降了8.8%。房屋市场放缓是美联储紧缩货币政策对经济影响的主要方式之一。房屋是最受利率影响的经济领域之一，高房价一直是通货膨胀的主要贡献因素之一。尽管在未来几个月内，特别是如果抵押贷款利率降低，更多的卖家感到舒适并挂牌出售的情况下，今年春季的房屋市场活动可能会有所回升。但与从2020年中期到2022年初延续的房屋繁荣相比，这种回升可能会相对较弱，当时低抵押贷款利率和疫情期间对更多空间的需求导致了房屋销售激增。房地产经纪公司Redfin Corp的首席经济学家Daryl Fairweather表示，近年来购买房屋的大多数人还没有需要再次搬家的需求，许多房主也不愿放弃他们低廉的抵押贷款利率。因此，房屋市场需求已经达到顶峰，现在剩下的是一些“剩菜”或是错过了购房机会的人。房价在西部地区下降得最为明显，但在美国其他地区，由于出售房屋的库存量在这个时候相对较低，价格仍然比一年前上涨。NAR的首席经济学家Lawrence Yun指出：“在就业机会增加且住房相对实惠的地区，房价仍在上涨。而国内房价较高的地区正在逐步适应更低的价格。” 根据全国房地产经纪人协会的数据，截至3月底，全国有98万套住宅出售或签订合同，比2月份增长了1%，比2022年3月增长了5.4%。在目前的销售速度下，房屋市场上的供应量是2.6个月。虽然房屋销售量有所下降，但房屋供应量在增加，因为房屋在市场上停留的时间更长了。但根据Realtor.com的数据，3月份的新房源数量比去年同期下降了20%。通常情况下，春季的房屋供应量会上升，因为卖方希望利用最繁忙的购房季节。新泽西州韦恩市的房地产经纪人Bill Boswell表示，房地产市场中供需关系的不确定，买家是否会继续抢购现有房源，导致房源供应短缺，还是会有足够多的房源上市来满足需求。房屋的交易一般需要一个月或两个月的时间，因此3月的销售数据主要反映出在2月和1月做出的购买决策。丹佛地区的房地产经纪人Lauryn Dempsey表示：“我认为我们已经达到了价格的底部，与去年同期相比，竞争程度肯定不如之前，但我们仍然面临着极低的房屋供应问题。”

埃尔文2023-04-21

决策分析：衰退要来了？经济数据疲软美国股市承压下跌美联储官员重申加息必要性

过预期，表明尽管出现了一些企稳迹象，但房地产市场仍处于不稳定状态。美国抵押贷款利率自3月初以来首次上升。根据CME的美联储观察工具，市场目前预计5月会议上加息25个基点的可能性为86%，高于周三的83.3%。 Wolfe Research分析师Chris Senyek写道：“如果美联储坚持政策，广泛的金融状况应该会继续收紧，经济应该会减速进入衰退，股市应该会大幅下跌。另一方面，我们看跌的最大上行风险仍然是美联储过早退出！不过，如果美联储未能持续降低通胀，最终的痛苦可能会在未来12-24 个月内更加严重。” Albion Financial Group首席投资官Jason Ware表示：“经济数据正在减速，就业市场是那里最后一个真正强大的支柱，最近显示出一些疲软的迹象。我们现在正直奔收益，这可能比人们担心的要好，但还不足以保持这种状态让反弹继续进行。在自3月中旬以来的强劲走势之后，每个人都在这里屏住呼吸。” 下一个交易日焦点、风向标： 00:15法国4月Markit/CDAF制造业采购经理人指数初值 00:30德国4月Markit/BME制造业采购经理人指数初值 01:00欧元区4月Markit制造业采购经理人指数初值 01:30英国4月Markit/CIPS制造业采购经理人指数 03:00英国4月CBI零售销售预期指数 05:30加拿大2月零售销售(月率) 13:35美联储理事丽莎·库克就经济研究发表讲话主要货币走势分析：欧元：欧元/美元走高，收报1.0965，涨幅0.10%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.0993，进一步阻力位于1.1019，关键阻力位于1.1049；汇价下行的初步支撑位于1.0936，进一步支撑位于1.0906，更关键支撑位于1.0879。英镑：英镑/美元收高，收报1.2443，涨幅0.03%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2469，进一步阻力位于1.25，关键阻力位于1.2532；汇价下行的初步支撑位于1.2406，进一步支撑位于1.2373，更关键支撑位于1.2342。日元：美元/日元收低，收报134.222，跌幅0.33%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于134.797，进一步阻力位135.365，关键阻力位于135.757；汇价下行的初步支撑位于133.837，进一步支撑位于133.445，更关键支撑位于132.877。

埃尔文2023-04-21

美国三月份二手房销售回落显示住房市场仍不稳固

预期，凸显出尽管出现了一些企稳迹象，但房地产市场仍不稳固。　　根据美国全国地产经纪商协会（NAR）周四公布的数据，3月份二手房成交量下降2.4％，折合年率达到444万套。接受调查的经济学家的预测中值为450万套。　　“房屋销售正在努力复苏，对抵押贷款利率的变化高度敏感，” NAR首席经济学家Lawrence Yun在一份声明中表示。“与此同时，入门型住宅获得多个报价很常见，这意味着需要更多的供应才能完全满足需求。” 　　Yun补充说，当月约28％的二手房售价超过了挂牌价格。约有5％被归类为度假屋销售，低于一年前的7％。　　尽管抵押贷款利率已经脱离顶峰，但近年来许多房主锁定了低得多的利率，因此不愿搬迁。此外，美联储可能会再次提高借贷成本，而且自上月几家银行倒闭以来，信贷环境显著收紧。　　不过，Yun表示，除非抵押贷款利率出现大幅上涨，否则二手房销售可能已经触底。在2月份之前，二手房销售出现了连续12个月的创纪录下滑。　　3月份待售住房小幅上升至98万套，但仍表明库存不足。他表示，这导致了购房者对特别是入门型住宅的竞争。　　待售住房在市场上全部售净需要2.6个月。房地产经纪人认为，供应不足五个月就表明市场供应紧张。

金融界2023-04-21

灾难性一幕重演！美四大数据接连“爆冷” 美元急坠50点、黄金趁势攀升

的供应才能完全满足需求。这是一个独特的房地产市场。” NAR指出，除非抵押贷款利率大幅上升，否则成屋销售可能已经触底。在2月份之前，销量已经连续12个月下滑。同时公布的另一份报告称，美国3月谘商会领先指标月率录得-1.2%，为2020年4月以来的最大降幅，预期-0.6%，前值-0.3%。这是谘商会领先指标连续第12个月下降(15个月中的第13个月)，也是自雷曼兄弟破产(2007年6月至2008年4月连续22个月下降)以来最长的连续下降时间。世界大型企业联合会商业周期指标高级经理Justyna Zabinska-La Monica表示:“美国经济领先指数跌至2020年11月以来的最低水平，这与未来经济状况的恶化相一致。” “该指数成分股的疲软在3月份普遍存在，过去6个月一直如此，这推动该指数的增长率进一步陷入负值。在过去六个月中，只有股票价格和制造商的消费品和材料新订单做出了积极贡献。世界大型企业联合会预测，未来几个月，经济疲软将加剧，并在整个美国经济中更广泛地蔓延，导致从2023年中期开始的经济衰退。” 尽管有“软着陆”的炒作，但谘商会领先指标根本没有显示出任何“复苏”的迹象，跌至2020年10月以来的最低水平…… （图源：彭博社）与去年同期相比，谘商会领先指标下降了7.8%(比2月份的6.6%还要糟糕)，接近自2008年(雷曼兄弟破产)以来的最大同比降幅，但不包括新冠疫情封锁导致的崩溃…… （图源：彭博社）金融博客Zerohedge指出，这对GDP来说不是一个好迹象。美国经济指标的走势继续预示着未来12个月内恐陷入经济衰退。（图源：彭博社）疲弱数据强化美联储暂停加息观点美元急升又急跌由于疲弱的经济数据强化了美国经济可能走向衰退的预期，进一步支撑了美联储可能在6月暂停升息的观点，美元周四承压下跌。美元兑日元和欧元触及日低，此前公布的数据显示，美国上周初请失业金人数上升，大西洋沿岸中部地区企业活动大幅下滑，且成屋销售下滑。 “越来越明显的是，美国经济正在走向衰退。这只是时间问题，”伦敦富国证券宏观策略师Erik F. Nelson说。 “市场面临的挑战是，你想提前多久定价?如果美联储打算继续加息，那么很难在利率和外汇市场上反映出这一点。” 周四公布的数据显示，最近一周美国初请失业金人数温和上升至24.5万人，而前一周的数据经修正后显示，初请失业金人数较前一周增加1000人。费城联储周四公布的另一份报告显示，4月大西洋沿岸中部地区制造业活动指数跌至近三年来最低水平。该地区的制造商预计，未来6个月的经济活动将继续低迷。美国房地产行业的情况也没有太大不同。上个月，经季节性因素调整后的成屋销售年率为444万套，下滑2.4%。今年2月，这是一年来的首次增长。美国利率期货反映出，下个月加息25个基点的可能性接近90%，6月份暂停加息的可能性约为69%。这与路透调查中分析师的预期相符，他们预计美联储将在5月最终加息25个基点，然后在2023年剩余时间内维持利率不变。初请失业金数据公布之前，追踪美元兑一篮子主要货币汇率的美元指数跳升至102.13高点，随后自高位大幅回落并刷新日低至101.63，上周五曾跌至2月初以来的最低水平。（美元指数30分钟走势图，来源：FX168）今年到目前为止，美元指数在2022年大幅上升超过8%之后，已经下跌了1.8%。富国银行的Nelson表示，美国经济衰退将对美元不利。“如果美国正在引领全球陷入衰退，那么很难看到对美元的巨大需求，”他补充道。美股三大股指下跌特斯拉的麻烦或只是一个例子美国股市周四走低，能源股和特斯拉公司的股票备受关注，此前这家电动汽车制造商的股价暴跌近8%。道琼斯工业股票平均价格指数下跌102点，跌幅约0.3%。标准普尔500指数和纳斯达克综合指数均下跌约0.6%。（道指30分钟走势图，来源：FX168）特斯拉公司公布了截至3月份的季度业绩，首席执行官马斯克表示，他准备以牺牲利润率为代价提高市场份额，随后该公司股价大幅下跌，打击了市场人气。特斯拉的麻烦只是一个最新的例子，说明财报季的惨淡开局打击了一些投资者对美国股市的热情。 B.Riley Wealth首席市场策略师Art Hogan表示:“过去几天，无论是特斯拉、Netflix还是高盛，家喻户晓的公司都令人失望。” 到目前为止，财报结果突显出美国消费者继续支撑美国经济的能力正在减弱。 Blanke Schein财富管理公司的首席投资官Robert Schein说:“到目前为止，财报季的主要结论是消费者需求正在减弱。” 欧洲汽车制造商股价下跌，拖累德国DAX 40指数等基准股指，美国股指期货也受到冲击。福特汽车和通用汽车的股价下跌。这一消息提醒投资者，在即将展开的第一季度财报季中潜伏着潜在的危险。周四公布财报的还有美国电话电报公司(AT&T Inc.)、Comerica Inc.、五三银行(Fifth Third Bancorp)、联合太平洋公司(Union Pacific Corp.)、菲利普莫里斯国际公司(Phillip Morris International Inc.)和美国航空集团(American Airlines Group Inc.)。由于存款流失令企业盈利承压，地区银行股价下跌。除盘中震荡外，美股指标近期变动不大，交易商在观望标准普尔500指数能否突破3800 - 4200点之间的五个月交易通道。盛宝银行的策略团队表示:“美国股市被牢牢困在区间内，没有表现出任何动能。”与此同时，被称为华尔街“恐惧指标”的芝加哥期权交易所波动率指数(VIX)最新报17，当日小幅上升，但仍离本周稍早触及的年内最低水平不远。一些分析师表示，对央行收紧政策将抑制经济增长的担忧挥之不去，这加剧了市场的谨慎情绪。可以肯定的是，尽管周四出现了波动，但一些投资者认为市场前景乐观。 50 Park Investments首席执行官Adam Sarhan指出，市场继续窄幅震荡，主要股指保持在移动平均线上方。他说，这可能是市场走向的一个积极指标。他表示:“事实上，我们看到全球主要股指在极有可能下跌的情况下却全线保持良好，这本身就是一种看涨模式。”“市场正处于观望状态”，等待更多财报。黄金价格跳升至2010上方金价周四走高，有望收于一周高位，并守住2000美元这一关键关口上方。初请数据公布后，现货黄金短线上升逾10美元，触及2010美元关口，此前一交易日触及两周低点1969.1美元。（现货黄金30分钟走势图，来源：FX168）随着美联储继续采取措施为通胀降温，投资者正在权衡利率前景。贵金属策略师表示，对经济衰退迫在眉睫的担忧已经缓解，足以让金价降温。一周前的价格结算价为2055.30美元，是纽约商品交易所(COMEX)有史以来第二高的期货合约结算价。 XM高级投资分析师Marios Hadjikyriacos表示，如果黄金想要再次触及2020年8月以来的创纪录结算高点，“经济衰退的担忧可能需要重新浮现”。纽约联储主席威廉姆斯周三表示，最新经济数据显示通胀和就业市场正在降温。即便如此，通胀“仍然过高，我们将使用货币政策工具来恢复物价稳定，”威廉姆斯表示，但并未给出更具体的说明。费城联储周四公布，4月地区企业活动指数从3月的-23.2降至-31.3。另一项数据显示，上周初请失业金人数增加5,000人至24.5万人，显示强劲的美国就业市场出现小幅萎缩。在这种背景下，美元在周三走强后有所回落。对黄金而言，美元“肯定是其中的一部分”，但金价可能“主要因'群体思维'和金属投资者的锚定偏见而停滞不前，”Libertas Wealth Management Group总裁Adam Koos表示。他告诉MarketWatch，目前的金价区间在历史上有两个主要时期——2020年8月的高点和2022年3月的高点。“有很多人在这两个时间点买入黄金，现在他们基本上已经‘回到了收支平衡’，所以他们放弃了诱饵，按下了卖出按钮，价格停滞不前并下跌。” Koos表示，问题是有多少卖家，但更大的问题是，“如果金价突破历史高点，有多少空头在等待回补并推高金价?” Koos称，金价可能会崩跌，但“在考虑通胀、利率和美元的同时观察升势，金价最终可能会随时间走高。”

会员

夏洛特2023-04-21

多伦多豪华房产销量暴跌65%，第一季度未售出1000万加元以上超豪华房产

最终会影响可负担性价格。它影响了人们在房地产市场向上流动的愿望，并给租赁市场带来压力，因为越来越少的潜在买家能够进入市场。”

绿山墙的安妮2023-04-20

加拿大房屋开工率达新冠爆发后最低值，凸显住房供应不足问题

抑制整个2023年的新建设。该机构的房地产市场分析师Eric Bond在新闻稿中表示：“按照目前的融资利率，一些项目可能会变得不可行，或者建筑融资将变得更难获得。” 加拿大统计局发布的信贷数据证实，住房需求保持稳定，加拿大抵押贷款增长仍以每年近6%的速度增长，低于2021年疯狂购房活动的峰值，但相对于疫情前的水平仍有所上升。

绿山墙的安妮2023-04-20

央行货币政策司司长：硅谷银行倒闭事件扰乱金融市场，中国人民银行将“保持信贷和货币合理增长

利率是在2022年8月。在消费支出和房地产市场反弹的支撑下，中国经济复苏正在加强。第一季度中国经济增速加快至4.5%，中国政府有望实现今年5%左右的增长目标。中国央行行长易纲本月早些时候表示，随着房地产市场的改善，中国有望实现这一目标。中国央行正越来越多地使用其所谓的“结构性工具”，为城市更新等特定目的提供更便宜的贷款和其他激励措施，并支持创新、小企业和绿色投资。据邹澜透露，央行数据显示第一季度这些工具的余额为人民币6.8万亿元，高于2022年底的人民币6.4万亿元。邹澜表示，大多数项目都是临时的，目标实现后就会结束，而退出将是一个有序和渐进的过程。

白兔捣药秋复春2023-04-20

信贷风暴开始了！拜登发布“恐怖”房市政策：惩罚信用良好购房者 “补贴高风险抵押贷款”

ashington Times)指出，房地产市场受到美联储一系列加息的沉重打击，这些加息已将抵押贷款利率推高至6%以上，大约是2022年初水平的2倍。美联储迅速加息以降低通货膨胀率，通货膨胀率在2022年夏天创下高达9.1%的水平。简单来说，根据拜登的新规定，信用评分较低和首付较少的人，将有资格获得更好的抵押贷款利率和折扣费用，这要归功于对信用评分高的人征收附加费。 “在抵押贷款利率上调3个百分点后，现在不是提高购房者费用的时候，”NAR总裁Kenny Parcell在今年早些时候向联邦住房金融局作证时，提出同样的观点。与此同时，拜登任命的FHFA主任桑特拉·汤普森(Santra Thompson)表示，费用变化将“增加对受收入或财富受限制的购房者支持”。该机构认为，费用变化“很小”。但显然，市场上有很多不赞同的观点。史蒂文斯表示，费用变化将通过“有意破坏传统基于风险的定价”，来补贴高风险借款人。他在领英(LinkedIn)上写道：“为什么这样做？答案很简单，就是试图缩小获得信贷的差距，尤其是对于首付款和信用评分通常较低的少数族裔购房者而言。” “购房机会的差距是真实存在的，美国正面临可负担房屋的严重短缺，加上需求过剩导致失衡。但复杂的定价和信贷，并不是解决这个问题的方法。”

小萧2023-04-20

下一个“大雷”可能引爆？空头最猛火力指向加拿大银行巨头空仓规模激增至61亿美元

们指出，投资者担心道明银行在业已放缓的房地产市场的风险敞口、其与美国市场的联系，以及拟议的对地区性银行的收购。投行Edward Jones的分析师James Shanahan表示：“我认为，押注收购First Horizon交易的套利投资者推高了空头兴趣……这表明市场认为这笔交易有完成的风险。” 所谓的“套利投资者”，其中许多是事件驱动型对冲基金，通过购买目标公司的股票并做空收购方的股票来押注并购。 Cormark Securities分析师Lemar Persaud表示：“我认为最大的因素是围绕First Horizon关闭的传言，以及道明可能为此付出的代价。” Persaud表示，考虑到道银庞大的零售业务，硅谷银行和签名银行的倒闭也是影响因素之一。道明正在等待监管机构批准其收购First Horizon的交易，预计将在周四于多伦多举行的年度股东大会上讨论这笔134亿美元的交易。针对上述报道，道明银行发言人拒绝置评。值得注意的是，第二大被做空的美国银行(Bank of America)的空头头寸仅为29亿美元。对冲基金从机构投资者那里借入股票，并在股价下跌时卖出，赚取差价，这种做法被称为卖空。自美国地区银行业危机爆发以来，道明银行股价下跌0.1%，本周迄今则上升3.4%。道明银行在上个月表示，该行将“完全致力于”以134亿美元收购First Horizon。道明银行股东Baskin Financial Services的投资组合经理Barry Schwartz表示：“我认为在这种环境下，道明银行不应该再去（花134亿美元）收购，现在能够找到其他更为便宜的标的。” Industrial Alliance的投资组合经理Daneshvar Rohinton表示，因为道明银行已成为一个并购仲裁对象，交易员们“对它的做空兴趣比平时更高”。一些卖空者也盯上了道明银行，原因是它在嘉信理财持有大约10%的股份，以及道明银行在加拿大住房市场的地位，那里的浮动利率抵押贷款很普遍，消费者破产率在上升。

晴天云2023-04-20

不急着宽松！经济复苏正在加强，中国LPR连续8个月不变

8个月持平。中国的经济复苏正在加强，房地产市场正在复苏，信贷激增，这降低了央行出台更多刺激措施的必要性。贷款利率是根据中国人民银行的一年期政策贷款利率计算的。本周早些时候，中国央行维持一年期政策贷款利率不变。中国央行本周还减少了对金融体系的现金注入，这表明政策制定者正在关注过去宽松措施的效果，包括3月份下调银行存款准备金率。 “现在降低利率的必要性和紧迫性并不大，因为今年经济开局良好，增长超出预期,”仲量联行大中华区首席经济学家Bruce Pang说。“信贷数据在数量和结构上都有所改善。” 随着贷款利率(包括抵押贷款利率)下降，以及它们按照政府的指示增加对小企业的贷款，中国各银行的利润增长面临压力。资金紧张已迫使一些地方银行最近下调存款利率，与去年规模较大的竞争对手的举措一致。最近来自央行的信号表明，它对经济前景更加乐观。在上周季度政策会议结束后的一份声明中，中国央行不再提及此前声明中强调的三大增长风险——需求收缩、供应冲击和预期减弱。中国央行行长易纲上周也表示，中国经济有望实现政府设定的2023年GDP增长5%左右的目标。这些信息抑制了人们对中国央行将出台更多刺激措施的猜测，尤其是在信贷依然相当强劲的情况下。官方媒体周四报道称，银行可能会继续扩大贷款规模。包括彭博经济(Bloomberg Economics)在内的一些分析人士认为，未来几个月仍有必要出台更多宽松政策，以改善家庭和企业低迷的信心。彭博经济学家指出，中国央行在3月份下调银行存款准备金率后，对于很快放松货币政策没那么紧迫。一季度强劲的GDP反弹和快速的信贷扩张给了政策制定者一些喘息的空间。不过，经济学家指出，这并不意味着中国央行已经结束了宽松政策。“我们仍预计央行本季度将下调一年期利率，这可能会促使银行效仿，降低贷款利率。原因在于，在被压抑的需求消退后，由重新开放推动的消费支出复苏可能会失去动力。提振信心是今年刺激经济增长的关键。适度降息将表明，政策立场将保持支持性，从而提振信心。”

风起2023-04-20

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