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为中国又一降息大动作做准备！中国央行周四料下调中期政策利率
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基点。5年期LPR的降幅更大，因为它与抵押贷款利率有关。展望未来，我们预计MLF利率将在2023年第三季再次下调10个基点。” 中国人民银行上次下调MLF利率是在2022年8月，以支撑被严格的新冠清零措施打乱的广泛经济。北京时间6月13日早间，为维护银行体系流动性合理充裕，中国人民银行以利率招标方式开展了20亿元人民币逆回购操作，中标利率为1.90%，此前为2.00%。北京时间6月13日晚，中国人民银行官网更新常备借贷便利(SLF)利率表，隔夜期下调10个基点至2.75%，7天期下调10个基点至2.90%，1个月期下调10个基点至3.25%。常备借贷便利是央行向金融机构投放流动性的工具，可由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利。据中国人民银行网站消息，6月7日，中国人民银行行长易纲赴上海调研金融支持实体经济和促进高质量发展工作。易纲表示，下一步人民银行将继续精准有力实施稳健的货币政策，加强逆周期调节，全力支持实体经济，促进充分就业，维护币值稳定和金融稳定。中信证券首席经济学家明明认为，结合加强逆周期调节的政策基调，未来几个月降息的概率较大，最早6月15日MLF(中期借贷便利)利率存在下调5个至10个基点的可能性。若MLF利率下调，7天期逆回购利率以及1年期、5年期以上LPR(贷款市场报价利率)也将同步跟随。至于降准，目前来看更多是一个流动性补充工具，短期内必要性相对有限，预计三季度存在降准空间。
tqttier2023-06-14
中国政府正在制定一揽子经济刺激计划，但高债务意味着政策空间有限
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局可以允许城市居民提供更低的首付，引导抵押贷款利率降低，并部分地取消购房限制，不排除中央银行为小城市提供类似于棚户区项目的融资支持，但规模可能会比较小。中国人民银行行长易纲上周暗示了更多的政策灵活性，称要加强 "反周期调整"，措辞上发生转变，一些分析家认为这预示着更多的宽松。他还承诺 "尽一切努力支持实体经济"，因为需求的复苏已经落后于供应的复苏。央行降息的时机，可能也是受到美国联邦储备委员会本周政策决定的激励。美联储可能会暂停加息，这将有助于缓解人民币的压力。今年以来，中国货币兑美元汇率已经走低3.6%，成为表现最差的亚洲货币之一。麦格理中国经济主管胡伟俊表示，周二的降息预示着中国政府的立场正在转向支持，各种政策步骤也将朝着同一方向发展。面对消费者和企业对经济的疲软信心，胡说，"政策是唯一的游戏规则改变者，今天的降息发出了一个明确的信号，即未来几个月政策将转向更多的支持，这是自4月以来刺激措施缩减的一个重大转变。"
加美财经 1评论2023-06-14
经济学人：全球房地产市场萧条结束了吗？
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。更富裕的家庭可以更容易地吸收更高的抵押贷款利率。但许多借款人也用固定利率锁定了过去低利率。从2011年到2021年，整个欧盟的可变利率抵押贷款的份额，从接近40%下降到不到15%。即使利率上升，整个富裕国家的偿债支出与收入的平均比例，仍然低于大流行前的标准。因此，与以前的经济衰退时期相比，不得不缩小规模或出售的家庭较少。大流行本身也发挥了作用。在2020-21年，许多家庭大幅削减了消费，导致积累了价值数万亿美元的大量 "超额储蓄"。这些储蓄也缓冲了家庭对更高利率的冲击。高盛公司的分析表明，各国的超额储蓄存量与房价的弹性之间存在正向关系。加拿大人在大流行期间积累了大量储蓄，与预期相反，房价最近已经稳定下来。瑞典人积累的现金较少，而他们的住房市场则要弱得多。第三个因素与人们的偏好有关。英格兰银行发表的研究表明，人们住房需求正在变化，可能包括更喜欢在家办公，或者喜欢独立屋而不是公寓的渴望，解释了大流行期间英国房价增长的一半原因。在许多国家，包括澳大利亚，平均家庭规模已经缩小，这表明人们不太愿意与人合住。而在通货膨胀率较高的时候，许多人可能希望投资于实物资产，如房产和基础设施，这些资产能更好地以实际货币保持其价值。所有这些都可能意味着住房需求仍将高于大流行之前的水平，限制了价格的潜在下跌。住房萧条可能只是被推迟了吗？也许吧。过去的一些房价下跌，包括在19世纪末，是磨人而不是壮观的。央行家们也可能有意提高利率或将其保持在高位，直到较高的货币成本真正开始产生影响。让房主感到更穷是央行逼着他们削减开支的一种方式，慷他人之慨是央行减少通货膨胀的老毛病。然而，我们有理由相信最坏的情况已经过去。在去年达到历史最低点之后，整个富裕世界的消费者信心正在回升。家庭平均而言仍有大量的超额储蓄。住房的结构性短缺意味着，如果有人不能购买，几乎总是有人愿意。而且，几乎没有迹象表明人们正在失去对家庭办公室和在家中健身的兴趣。房地产的繁荣可能已经结束了，但却是在遮遮掩掩，而不是大鸣大放。
加美财经2023-06-14
太劲爆！美CPI果真点燃市场大行情中国央行两连击人民币跌至6个月低点
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此外，市场预计，用于设定消费者贷款和抵押贷款利率的基准贷款优惠利率可能在下周二的月度定盘会上下调相同幅度。一些投行预计，今年中国央行将把存款准备金率下调25个基点。存款准备金率是指银行必须拨备的现金数量。高盛经济学家在一份报告中表示:“在这些政策性降息之后，降低存款准备金率的紧迫性可能会降低……我们现在认为，我们之前预测的6月份降准25个基点可能会在第三季实现。” “第四季可能会再次下调存款准备金率或政策利率，这取决于未来几个月的经济结果。” 凯投宏观中国经济主管Julian Evans-Pritchard表示:“就其本身而言，(对7天期逆回购利率)下调10个基点不会对货币状况产生太大影响，但中国央行倾向于将政策利率的变化作为信号工具，而调整存款准备金率和银行贷款额度等其他工具则起到了很大作用。”“今天的降息表明，这些工具也将被部署。” 不过，Evans-Pritchard表示，关键的未知因素是，增加可用信贷供应是否会提振贷款，还是像去年那样，主要制约因素将是疲弱的信贷需求。他说:“与面临动态清零防疫政策的不确定性时相比，企业似乎更愿意投资，但以历史标准衡量，市场情绪仍然疲弱。” Evans-Pritchard说，这就是为什么在缺乏更有力的刺激措施的情况下，短期前景将主要取决于“劳动力市场持续收紧对消费者信心和支出的第二轮影响程度”。 4月份，中国城镇调查失业率从3月份的5.3%降至5.2%。国家统计局的数据显示，包括16岁至24岁工人在内的青年失业率创下新高，几乎是全国水平的四倍。有迹象表明，随着今年夏天数百万应届毕业生进入劳动力市场，未来几个月的失业率可能会进一步上升。中国人民银行做出这一出人意料的举动之际，全球各大央行尽管政治体制和经济状况不同，但也将在本周宣布利率决定。预计美联储周三将在过去15个月里首次停止加息，将主要政策利率目标维持在5%至5.25%的区间。周二，联邦基金期货交易员认为，在美国最新的消费者价格通胀数据显示5月份价格压力降至两年来的最低水平之后，暂停加息“几乎确定无疑”。欧洲央行将于周四宣布其最新的货币政策决定，这将影响整个欧元区贸易集团的借贷成本。市场普遍预期借贷成本将上升25个基点。瑞穗银行(Mizuho bank)首席亚洲外汇策略师Ken Cheung表示:“对市场来说，央行的降息决定并不完全出人意料。” “商业银行已经降低了存款利率，央行行长易纲最近也提到了加强逆周期调节。” Cheung表示，中国央行可能希望在美联储本周召开政策会议之前减轻未来任何宽松政策对人民币的影响，美联储本周的政策会议受到金融市场的密切关注。
会员
夏洛特 1评论2023-06-14
供应短缺加利率飙升美国77%的房子中产买不起
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缺，这对中等收入购房者的打击最大。由于抵押贷款利率上升，住房市场上缺少大约32万套价格达到或低于25.6万美元的房屋，这是收入不超过7.5万美元的中等收入买家能负担得起的最高价格。　　报告称，在4月份市场上的110万套房源中，中等收入买家只能负担得起其中的23％。这还不到五年前该群体负担得起的比例的一半，当时市场上约50％的房源被认为对中等收入买家来说是负担得起的。　　报告补充称，目前经济适用房库存最多的三个大都市区位于俄亥俄州。与此同时，德克萨斯州埃尔帕索、爱达荷州的博伊西（Boise）与而华盛顿州的斯波坎（Spokane）被认为价格合理的房源数量最少。　　2023年，美国房地产市场放缓，抵押贷款利率高企，买家和卖家都处于观望状态。现有房主不愿意将房产挂牌出售，因为他们的许多房产都是在过去10年的超低利率时期融资的。　　行业专家说，这种情况的结果是库存短缺，可能会持续几年，从而推高房价，使负担不起的情况更加严重。美国抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association）的数据显示，美国人从未像现在这样负担不起住房，该协会4月份的购房申请支付指数（Purchase Applications Payment Index）升至172.3的创纪录高位。
金融界2023-06-13
中国突传重磅消息！美媒：中国考虑推出大规模刺激方案包括降息、房地产支持措施等
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房者和升级购房者的信贷，允许进一步降低抵押贷款利率和首付比例，并进一步放宽购房限制。 4月以来，中国经济复苏势头放缓、通胀低位运行，央行行长易纲上周在上海调研时表示将加强逆周期调节，全力支持实体经济。周二，为维护银行体系流动性合理充裕，中国人民银行以利率招标方式开展了20亿元人民币逆回购操作，中标利率为1.90%，此前为2.00%。周四，2000亿元人民币1年期中期借贷便利(MLF)到期，关注MLF会否跟随“降息”。在接受彭博社调查的16位经济学家中，有7位预测中国央行将下调一年期MLF利率。中信证券首席经济学家明明认为，结合加强逆周期调节的政策基调，未来几个月降息的概率较大，最早6月15日MLF(中期借贷便利)利率存在下调5个至10个基点的可能性。若MLF利率下调，7天期逆回购利率以及1年期、5年期以上LPR(贷款市场报价利率)也将同步跟随。至于降准，目前来看更多是一个流动性补充工具，短期内必要性相对有限，预计三季度存在降准空间。
tqttier2023-06-13
房贷利率近7%太高，加拿大68%买家仍苦苦等待央行降息
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二 (68%) 的受访者坚持要求较低的抵押贷款利率。超过四分之一 (26%) 的人表示，利率上升是他们推迟搬家的原因。不到五分之一 (18%) 的人感到宏观经济的不确定性让他们陷入停滞。如今，住房成本已经成了几乎每一个加拿大居民的心病。调查显示，高昂的住房成本已经被列为第三大最常见的焦虑诱因（占调查的71%）。BMO 指出，这仅次于未知费用 (83%) 和财务不确定性 (81%)。换句话说，几乎每个加拿大居民都在某种程度上担心他们的经济稳定性。高房价成经济拖累目前，超过三分之一 (37%) 的都加拿大人认为高昂的住房成本阻碍了他们的进步。这是自我感觉到的对金融繁荣最大的拖累，其次是月度账单 (34%) 和未来的不确定性 (33%)。就背景而言，租房家庭与认为高房价阻碍他们的家庭比例大致相同。高昂的住房成本阻碍了家庭的发展，而他们认为更便宜的抵押贷款债务（刺激需求）是购买住房的诱因。大多数家庭都在密切关注信贷市场以购买住房。央行预计通胀将降至3% 今年4月，通胀率为10个月来首次升至4.4%。不过，加拿大央行仍预计，到今年夏季，通胀率将降至3%，但人们仍然担心，通胀可能会停留在2%的目标之上。 “尽管能源成本下降，但商品价通胀格上涨。”声明中写道，“服务价格通胀仍然居高不下，反映出需求强劲和劳动力市场吃紧。” 全球通胀也是居高不下。尽管如此，美国的经济已经开始放缓，欧洲的经济已经停滞。经济合作组织(Organization for Economic Cooperation，OECD)在其经济展望中预计，2023年全球经济将温和增长2.7%，今年全球通胀率将降至6.6%。 “事实证明，在服务业强劲增长和某些行业利润上升的背景下，核心通胀正变得棘手。”经合组织经济展望(OECD Economic Outlook)表示，“货币政策应继续保持限制性，直到有明确迹象表明潜在的通胀压力得到持久缓解。” 展望未来，加拿大央行管理委员会将主要关注通胀预期、工资增长、企业定价和过度需求，以确保这些因素符合通胀目标。下一次预定利率公告预计将于2023年7月12日公布，很多专家预测仍然会加息。现在房贷利率Prime近7%，什么时候才会降息呢，何年才会降到68%能够负担得起的利率，例如3%？作者：阿靖
超级生活2023-06-11
美国股市进入到牛市！昙花一现还是继续奔跑？
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周三利率上调 25 个基点，房主的可变抵押贷款利率将增加到 5.80%，他们的每月还款额将增加到4173加元。这意味着房主每月要多支付 98 加元或每年 1176 加元的抵押贷款。汉邦金融预计利率下降将给房价带来下行压力，但房屋供应紧张表明房地产市场尚未受到利率上升的任何实质性影响，房地产市场还需要几周的时间才能反映出来加息的影响。现在准备买房的人的贷款利率会比几个月前或几年前更高。中国大陆和香港本周市场回顾本周五，上证指数以3231.41收盘，较上周上涨0.04%。本周五，沪深300指数以3836.7收盘，较上周下跌0.65%。本周五，恒生指数以19389.95收盘，较上周上涨2.32%，为连续第二周上涨。本周五，1美元兑7.1286人民币。分析与展望中国证券监管机构试图通过提倡长期价值投资来安抚投资者，该策略在全球金融危机以来增长表现不佳后于本十年初卷土重来。周四，中国证券监督管理委员会 (CSRC) 主席易会满在上海陆家嘴论坛上表示，长期价值投资策略是在中国 82 万亿元人民币（11.5 万亿美元）的股市中实现稳定回报的关键。他的论点基于中国社会保障基金在过去十年中平均每年从股市产生的 8% 的回报率。与此同时，他还承诺打击从操纵到会计欺诈的不法行为，以保护中国 2.18 亿股票投资者的利益，这是世界上最大的股票投资者群体。本周恒生指数上涨 0.5% 至近两周高点 19,389.95，周线上涨 2.3%，为 5 月 4 日以来的最大涨幅，因市场猜测中国将施行刺激措施以重振复苏。国际市场本周市场回顾本周五，日经225指数以32265.17收盘，较上周上涨2.35%。本周五，德国DAX 30指数以15949.84收盘，较上周下跌0.63%。本周五，英国FTSE 100指数以7562.36收盘，较上周下跌0.59%。分析与展望本周欧洲股市略微收低，结束了一个平静的交易周。在美联储和欧洲央行下周将做出利率决定之前，投资者显得谨慎。大多数分析师认为欧洲央行将在6月15日会议上升息25个基点，并在7月再次加息，然后在今年余下时间暂停加息。 Disclaimer 免责声明本文稿中包含的信息仅供参考，并不旨在提供特定的投资，保险，财务，税务或法律的建议。文稿可能包含有关经济和投资市场的前瞻性陈述。前瞻性陈述并非对未来业绩的保证，鼓励您在做出任何投资决定之前，仔细考虑风险，并咨询有关专业人士。
汉邦金融2023-06-11
加拿大央行加息抵押贷款利率上升，专家称不影响多伦多房价继续上涨？
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已经适应了去年较高的利率，不太可能因为抵押贷款利率增加了25个百分点而再次退缩。甚至在最近9次加息的第一次加息之前，抵押贷款压力测试就要求购房者以高于银行实际收取的利率获得贷款。尽管更高的借贷成本导致抵押贷款和租金价格上涨，但“随着时间的推移，它对其他领域消费者支出的影响远远超过了这一点，” Mercer表示。 Royal LePage首席执行官Phil Soper预计，尽管抵押贷款利率上升，但Royal LePage今年将第二次上调年终价格预测。他表示，去年3月加息引发的价格调整已于今年第一季度末结束。 Soper说，如果利率上升再次成为一种趋势，情况可能会发生变化。如果本来可以搬家的人因为担心在经济动荡时期进行一笔大交易而决定反对，这可能会在一定程度上冷却需求。 “如果政策制定者希望的是房价直接下跌，我认为这种情况不会发生，” Soper说：“需要有房子住的人之间的不平衡仍然很严重。”他指出创纪录的高移民水平和一直在租房和存钱买房的消费者是推动价格上涨的因素。随着房东更新抵押贷款或购买新房产，利率将逐渐给租金带来上行压力。不过，Butler Mortgage抵押贷款公司的Ron Butler表示，某些领域将会出现阵痛。一些可变抵押贷款持有人会在贷款的利息部分超过总抵押贷款支付时触发，通常会迫使他们进入更长的摊销期。他说，对于那些今年续借固定利率贷款的人来说，周三的加息“是一个真正的打击”，因为在3月至5月下降之后，这些利率再次上升，央行的声明表明今年降息的所有机会都消失了。“仅仅三、四周前还存在的4%区间内的一些较好的选择已经消失了，都是以5开始的利率，甚至可能是以6开始的利率。”
绿山墙的安妮2023-06-10
美国抵押贷款利率攀升三周后略微下跌至6.71%
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　　美国的抵押贷款利率四周来首次下降。　　房地美周四在公告中表示，30年期固定抵押贷款利率平均为6.71％，从上周的6.79％下滑。　　当前通常是美国房产市场最繁忙的季节，而7％左右的按揭利率则令潜在买家望而却步。抵押贷款银行协会的数据显示，上周购房贷款申请指数下滑至1995年以来的第二低位。许多地区供不应求正在推高价格。　　“虽然利率高企和其他房产负担方面的挑战仍然存在，但库存仍是潜在买家面临的最大障碍，”房地美首席经济学家Sam Khater在声明中表示。　　不依靠按揭的买家占交易的比例有所上升。根据Redfin Corp．的报告，4月份略超三分之一的买家以现金付款，接近十年高位。　　投资者正在密切关注经济数据，以寻找美联储下一步行动的迹象。政策制定者们暗示，在连续10次会议加息以遏制通胀后，美联储可能在本月维持利率不变。
金融界2023-06-09

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