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受加息影响英国3月房价同比下跌3.1%创2009年以来最大跌幅

很难重获动能。住房负担能力也仍然紧张，抵押贷款利率仍然远高于去年这个时候的最低水平。” 　　伦敦3月房价较去年同期下跌4.1％，平均为511293英镑。东盎格鲁和苏格兰的房价下跌更快。　　这也是英国房价连续第七个月环比下跌，仅3月份就下跌了0.8％，跌幅是经济学家预期的两倍多。　　加德纳说：“由于迷你预算方案引发的金融市场动荡，房地产市场在去年达到了一个转折点。自那以后，市场活动一直低迷。”

金融界2023-04-01

涉嫌内幕交易第一共和银行高管遭美监管机构调查

月份暴跌近90％。第一共和银行以优惠的抵押贷款利率吸引高净值客户，这一策略导致该银行比客户不太富裕的地区性银行更加脆弱，因为美国的存款保险只为每个储蓄账户提供25万美元的担保。　　加州监管机构已经于3月10日接管了硅谷银行。　　Galvin说：“这两家银行的策略都是有风险的。这样说毫无问题，风险已经回来了。”他表示，他的办公室尤其关注引发动荡的内部人士交易活动。　　作为证券监管机构，Galvin以激进的执法而闻名。以往，他的办公室曾寻求吊销互联网券商Robinhood Markets的经纪执照，并对MassMutual的一家子公司处以罚款。　　不过，马萨诸塞州对第一共和银行的调查还处于早期阶段，有可能并不会采取监管行动。　　在正常情况下，公司内部人士被允许买卖自己公司的股票，但高管和董事利用尚未公开的重要信息进行交易是违法的。　　今年出售股份的第一共和银行高管包括创始人兼执行董事长James Herbert。根据该银行网站公布的联邦存款保险公司文件，Herbert今年迄今出售了价值450万美元的公司股票。　　在美国，由于监管例外，没有控股公司的银行高管会向银行业监管机构而不是美国证券交易委员会（SEC）提交交易报备文件。　　今年，该行出售股票的其他高管还有首席执行官Michael Roffler，他在1月份出售了近100万美元的股票。二人都没有对售股做出回应。　　此次调查表明，在最近的美国银行业危机中，银行高管及其风控策略受到越来越严格的审视。银行业监管机构、联邦检察官和SEC都在调查硅谷银行的倒闭。　　Galvin说，他不担心在马萨诸塞州开展经营的其他银行，尽管他知道它们仍然面临巨大的压力。“我们没有理由相信，他们采用类似的策略去投资。”

金融界2023-03-31

突发！美国调查第一共和银行非法内幕交易州务卿：爆雷风险再次回到原点

份暴跌近90%。第一共和银行以优惠的抵押贷款利率吸引高净值客户，这一策略导致该银行比客户不太富裕的地区性银行更加脆弱，因为美国的存款保险只为每个储蓄账户提供25万美元的担保。高尔文说：“这两家银行的策略都是有风险的，这样说毫无问题，爆雷风险再次回到原点。” 美国福斯商业新闻(Fox Business)透露，陷入困境的第一共和银行不再寻找买家，因为投资顾问和公司高管寻求在任何出售发生之前，修复公司的资产负债表。据直接了解此事的人士称，出于多种原因才做出该决定。这些人也说，由于利率上升环境下的资产和贷款损失，该银行的资产负债表上有多达120亿美元的缺口。他们补充说，潜在的买家将不得不减记这些损失，而且一些关注银行的利益相关方希望美国总统拜登政府为他们提供支持，以保证他们的安全。但拜登拒绝这样的举动。美国财政部和联邦存款保险公司的官员只会在银行陷入破产清算、股权被清空的困境中提供帮助，就像硅谷银行和Signature Bank的情况那样。第一共和银行的顾问也在权衡多种方法来修复资产负债表以准备出售，或者在没有合适的买家时允许银行保持独立，它们包括向拜登政府寻求额外资金，以换取银行认股权证。 Quill Intelligence首席策略师Danielle DiMartino Booth表示：“贷款簿中支持任何类型房地产的抵押品存在很大的不确定性，这可能是第一共和银行难以找到买家的原因。必须重新定价的贷款会受到利率冲击的影响，这将削减银行无风险证券的价值，以及引发贷款基础抵押品相关的未知损失。” 现在即使提供有限的援助，拜登政府仍因其支持银行体系的努力而受到批评，这可能是拜登政府不愿救助第一共和银行的原因，尽管它的失败可能导致未来几个月其他银行倒闭。早前为了平息更多的恐慌，以摩根大通为首的美国大型银行启动对第一共和银行的私营部门救助计划，将300亿美元的存款注入其本月早些时候因存款人提款而耗尽的金库。但熟悉摩根大通努力的人士表示，如果没有政府对损失的支持，没有买家愿意完成交易。机构风险分析师Christopher Whalen表示：“联邦监管机构完全睡着了，美联储量化宽松政策的规模加上利率的迅速上升，再加上一些糟糕的押注，导致了这些失败。”#银行业危机#

小萧2023-03-31

RBC经济学家：利率持续上升，基准房价下跌难影响市场春季加拿大房市步履维艰

n表示，房价可能不得不进一步下跌，或者抵押贷款利率可能不得不下降，以使住房负担能力“重新得到控制”。加拿大房地产协会(Canadian Real Estate Association)的数据显示，2月份新上市房产数量环比下降8%，待售房屋库存降至4.1个月。主办此次会议的加拿大国家银行(National Bank of Canada)首席执行长Laurent Ferreira说，受加息影响，消费活动和企业投资明显放缓。他说，在加拿大央行(Bank of Canada)迅速将隔夜贷款利率从4.5%上调至0.25%之后，这是不可避免的。 Ferreira表示：“我们更加谨慎了一点，因为经济放缓已经出现。从本质上讲，我们在目前的销量中看到了这一点。考虑到通货膨胀和利率，所有这些资金将流向何方仍存在不确定性。” 3月初，加拿大央行一年来首次维持基准利率不变，称政策制定者需要时间来评估消费者如何适应更高的借贷成本。"我认为美联储上周也应该踩刹车，" Ferreira说。目前RBC银行和多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)公布的加拿大抵押贷款利率为5.5%左右，适用于希望锁定5年成本的借款人，可变抵押贷款的利率会随着中央银行的决定而波动。彭博情报分析师Paul Gulberg和Himanshu Bakshi表示：“考虑到RBC银行4220亿加元的国内住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度占净贷款的51%，仅次于CIBC银行(54%)，RBC银行是加拿大房地产市场调整中第二大最容易受到影响的银行。RBC银行在加拿大房地产市场的敞口中，约78%是未投保的，这一敞口是该银行第一季度CET1资本的4.2倍。然而，没有保险的投资组合的贷款与价值比率很低，只有50%，这为吸收房价下跌提供了缓冲。”

绿山墙的安妮2023-03-30

跌势还没完！经济学家：高利率挤压房产市场美国明年房价将跌15%

社(香港)讯随着美联储持续加息，美国抵押贷款利率在过去一年持续走高，房价连跌7个月，经济学家警告称，由于高利率挤压房地产市场，明年房价将下跌15%。根据Pantheon Macroeconomics的数据，随着高利率继续挤压房地产市场，房价明年仍将下跌。由于抵押贷款利率在过去一年里走高，美国房价出现下跌，今年1月份创下连续第七个月下降。但Pantheon的高级经济学家Kieran Clancy说，房价的下行趋势还没有结束，他警告说，今年房价可能会继续走低。 “我们预计明年还会再下降15%左右，”Clancey周三在一份报告中说，并指出，在历史背景下，目前的价格有多高。据估计，目前抵押贷款付款约占新购房者可支配收入的一半，但在疫情前，抵押贷款付款仅占购房者可支配收入的30%-35%左右。这表明，随着住房市场继续调整，房价将变得更容易负担，特别是因为美联储(Fed)已表示打算在今年剩余时间保持利率受限，这可能会影响抵押贷款利率继续处于高位。 Clancey补充称：“利率可能会在一段时间内保持高位——即使它们不会进一步大幅上升——因此，人们的负担能力将需要通过价格下跌来改善。” 与此同时，美国房地产市场形势正迅速发生变化，一些评论人士去年曾警告房市可能崩盘。抵押贷款利率在2022年触及20年高点，并一直居高不下，抑制了住房负担能力和需求，同时给价格带来下行压力。但一些经济学家认为，复苏可能即将到来。全美房地产经纪商协会高级经济学家Nadia Evangelou此前告诉Insider，她预计2024年房地产市场将出现反弹。尽管抵押贷款利率高企，但需求仍大于住房供应，有迹象显示，越来越多的购房者正在重返市场。上周抵押贷款申请激增3%，2月份待完成房屋销售增长0.8%，高于预期的2.3%的降幅。

超启2023-03-30

愁！自2014年以来，美国人对房价从未如此悲观过……

的最低水平。这种突然的下降可能是由于抵押贷款利率的急剧上升，在美联储(Fed)过去一年大举加息的背景下，抵押贷款利率已经上升。房地美说，上周30年期固定利率平均为6.42%，高于上年同期的4.42%。纽约联邦储备银行发现，美国人认为利率会飙升得更高。受访者预计，抵押贷款利率一年后将升至8.4%，三年后将升至8.8%。然而，从长期来看，美国人对房价并不那么悲观。在未来五年，家庭预计平均价格年化增长率为2.8%，高于此前的2.2%。与此同时，消费者预计租金价格将维持在历史高位，尽管这一预期较去年11.5%的涨幅有所下降。相反，预计明年租金将上涨8.2%。最新的住房数据显示，美国房价正处于十多年来持续时间最长的下跌，Case-Shiller周二的数据显示，房价刚刚录得连续第七个月下跌。但房地产市场表现出现了分化，西海岸的房价暴跌了10%，而东部的房价却飙升。

风起2023-03-29

美国住宅市场进一步降温房价已从峰值回落3%

动房价持续走弱。2022年底和1月份，抵押贷款利率从11月的峰值略有回落，为购房者达成协议提供了一些激励。　　虽然1月份的价格仍高于一年前的水平，但涨幅已放缓。未经季节性因素调整的数据显示，全国价格指数同比上涨3.8％，低于12月的5.6％。　　尽管银行业出现动荡，但“美联储仍重点关注其降通胀目标，这显示利率短期内可能保持高位，”标普道琼斯指数董事总经理Craig Lazzara周二在声明中表示，“因此，至少在未来几个月内，抵押贷款利率和经济疲软的前景可能仍将对房价不利。” 　　房地产市场目前正处于传统上最繁忙的季节，家庭在新学年开始前会赶着搬进新居。但Realtor.com经济数据分析师Hannah Jones表示，借款成本上升和经济不确定性可能会继续限制今年春季的需求。　　此外，美联储主席鲍威尔上周暗示，地区性银行的危机可能导致贷款要求收紧，这可能让获得抵押贷款的难度加大。　　“今年春季的销售步伐预计仍将比去年慢，”Jones表示，“为了确保吸引到足够的买家并快速出售，许多卖家将感受到降低挂牌价的压力。”

金融界2023-03-28

硅谷银行倒闭余波：客户购房暂缓当地房地产经纪受冲击

行又向该基金的所有合作伙伴提供了诱人的抵押贷款利率。但两周后，在DeLeon审阅并准备好购买报价后，客户给他回了电话。硅谷银行的倒闭颠覆了一切，按照这个方案继续推进的风险太大。“现在暂停吧，”这位客户说，“我必须评估是否要动用我的资本。” 　　硅谷银行的历史性崩盘，以及对其他地区性银行造成的连锁反应，让DeLeon这样的豪华房地产经纪公司有一种沉到谷底的感觉。多年来，他一直介绍创业者和风险投资人去找两家银行--硅谷银行和第一共和银行。后者也同样深陷危机：自3月8日以来，第一共和银行的股价下跌了89％，可能需要规模更大的银行去拯救。　　这几家银行以向科技行业玩家提供“白手套”服务而闻名，它们热衷于在其他银行不愿放款的情况下做出让步。DeLeon表示：“它们会说，‘这个创业者有流动资金问题，但他有10亿的创始人股票。’我们要从中看到价值，并向他们提供贷款。我们不像那些需要薪资证明的无聊银行。” 　　DeLeon解释说，硅谷银行将贷款优先提供给C轮或D轮融资阶段的创业公司，如果这些公司获得了知名风投公司的投资就更理想。“他们会说，‘安德森-霍洛维茨喜欢这个家伙，他很可能是个赢家。’他们知道硅谷是怎么运作的，他们参与得很深。” 　　硅谷银行的倒闭导致了旧金山湾区房地产的波动。过去两年，该地区的房地产行业波动剧烈。2021年疫情最严重的时候，旧金山湾区的房产卖得非常快，很多房地产经纪人甚至发现自己只需要做个交易撮合者就行，根本不需要一番激烈谈判。　　当地豪宅市场在2021年12月达到顶峰，当时仅旧金山的74处房产交易额就超过4.3亿美元。然而，持续上升的利率、无休止的裁员、线下办公的回归，以及科技股和非上市公司估值的大幅下跌，大大抑制了淘金热。截至2023年1月，旧金山湾区售价500万美元及以上的房屋销量较两年前下降62％，地区整体销量跌至15年来的最低点。　　美国30年期抵押贷款的利率从2021年1月的2.6％飙升至目前的7.1％左右，给所有美国购房者增加了负担。在旧金山湾区的房地产市场，这一利率涨幅意味着每月抵押贷款还款额要增加数千美元。总体来看，旧金山湾区的房地产市场在美国受到的冲击最大：截至2022年12月，房地产交易价值同比下降373亿美元。　　硅谷银行的倒闭、第一共和银行股价的大幅下跌，以及Meta和亚马逊（97.655, -0.47, -0.48％）宣布将进一步裁员1.9万人，导致了情况的进一步恶化。对依靠交易佣金的硅谷房地产经纪人来说，感觉就像是三重打击。在过去两周里，DeLeon的许多客户都暂停寻找目标房产。他表示：“买家更加谨慎，因为廉价资金的时代已经结束了。” 　　Homestead Real Estate的房地产顾问、在纳帕谷地区提供服务的Ervin Hechavarria表示，硅谷银行的倒闭动摇了他在豪华房地产市场的业务。3月10日，当监管机构介入接管硅谷银行的消息传出时，Hechavarria的所有会议都突然变成了作战室：房地产经纪人专注于如何转移客户资金，研究资金被套牢的情况，并分散托管的资金。他说：“一切都在瓦解，太可怕了。真正令人担忧的是，信贷额度开始消失，因为银行认为我们负债太多。” 　　Compass房地产经纪业务Dale+Alla团队负责人Dale Boutiette表示：“地区性银行的不稳定正在造成明显影响。如果是第一共和银行或硅谷银行的客户，那么购房者即便没有停止购房，也在放缓短期内买房的计划。” 　　对于卖家和买家以及房地产经纪人来说，这是个压力很大的时期。旧金山湾区房地产经纪公司The Front Steps的经纪人及创始人Alex Clark说：“人们总是问房地产市场怎么样，从来没人问房地产经纪怎么样。我会在晚上11点接电话，在海滩接电话。这是件苦差事。”Hechavarria担心，银行问题会导致利率升高及消费者信心下降。“这改变了人们对投资和股权的长期看法”，这个时刻“让人想起了2008年的经济衰退”。　　并不是所有房地产经纪人都赞同这种悲观的看法。在富裕的加州洛斯加托斯地区，房地产经纪公司KW Bay Area EStates总裁Mark Von Kaenel以更长远的眼光看待这一时刻。他说：“这种场面是人的本性，但市场的弹性很大。”当时，他正准备帮一名客户在第一共和银行当地的分行存入一张10万美元支票。　　当地时间3月10日，就在硅谷银行破产之际，Von Kaenel的两名风险投资人客户分别获得了该银行发放的600万美元和350万美元的贷款，这两名客户都购买了独栋住宅。他说：“在这样的情况下，硅谷银行仍为这些贷款提供资金，并完成贷款发放。”其中一笔是五年期浮动利率抵押贷款，利率为4.25％，另一笔也是五年期浮动利率抵押贷款，利率约为4.7％。　　由于南湾的存量房地产很少，Von Kaenel并不认为硅谷银行的倒闭是一场事关生死存亡的危机。他以KW Bay Area Estate在洛斯加托斯的35套房源为例做了解释，这是一个拥有约3.5万居民的小镇。邻近的洛斯阿尔托斯是加州第四富有的城市，居住着约3.1万居民，在Zillow上只有26处房产挂牌。Von Kaenel说：“我们开始看到，价值回到了2022年3月时的高峰，这绝对是闻所未闻的。我们置身于一个玻璃泡沫之中。” 　　Compass旗下reSolve Group的联合创始人Adam M. Touni也有类似经历。3月12日周日，就在硅谷银行倒闭的几天后，他带着100名意向客户参观了洛斯阿尔托斯一套价值600万美元的房源。感兴趣的买家在房子的拱形天花板、步入式衣柜和Thermado电器旁讨论，漫步在宽敞的花园里，欣赏私人水疗游泳池和室外音响系统。　　潜在买家并没有因银行的影响而却步。Touni说：“看到这一幕相当疯狂。这是我们今年最忙的一周，完全出乎意料。就在那个周日，一位拿着硅谷银行抵押贷款的买家签下了一套房子的合同，因为他相信美联储将支持硅谷银行。” 　　Compass的经纪人Gina G.Blancarte说，硅谷银行和第一共和银行的大多数客户都仍在使用这两家银行，并且相信他们仍然会获得最好的利率和服务。她说：“在此之前，第一共和国银行的贷款方案几乎和现金方案一样好。”自坏消息开始登上新闻头条以来，她已经收到了第一共和银行发来的“多封令人安心的电子邮件”。“这里面有点吹嘘，但他们的服务是真正的礼宾服务。” 　　对DeLeon来说，现在是时候反思哪里出了问题，然后看看接下来会发生什么。因为硅谷银行并不是主要的抵押贷款提供商，所以（银行）倒闭并没有对他的工作方式产生重大影响。他说：“我认为不确定性对商业从来都不是好事。但硅谷银行的客户还有可选择的其他融资渠道。” 　　Blancarte说，现在预测房地产市场受到的总体影响还为时过早。自2022年4月以来，当地房地产市场一直在下跌，但最近旧金山湾区库存的上升让人们对市场升温抱有希望。尽管如此，截至2023年2月，待定销售额与2022年2月相比下降了41％。“在此之前，情况正在好转，意味着更多的交易正在发生。购房者目前可以享受优惠的价格，因此情况仍然令人鼓舞。” 　　Blancarte建议持观望态度的买家利用“银行账户中的流动性”来分散投资组合。不过，她并没有将自己的资金投入第一共和银行的低迷股票，而表示“我会选择投资更多房地产。”

金融界2023-03-28

好消息！加拿大房贷利率突然下调40基点，5年固定跌破5%！专家这样建议

贷款机构将与五年期债券挂钩的五年期固定抵押贷款利率下调了 0.4个百分点，未来可能还会有下调更多的利率。 BMO Capital Markets 首席经济学家罗伯特·卡维奇（ Robert Kavcic ）表示：“现在锁定预先批准的贷款利率并没有坏处，尤其是当你最终希望看到降息时。” Ratesdotca抵押贷款专家 Victor Tran 表示，几家抵押贷款机构和经纪公司已经开始将固定抵押贷款利率下调多达 40 个基点。 “我们预计本周会有更多贷款机构调整利率，”Tran 补充道。“如果你正在找房子，现在是时候获得预批准贷款了。” 根据 Ratesdotca 的数据，目前五年期保险抵押贷款的固定利率为 4.49% ，三年期保险为 4.59%，五年无保险的利率为 4.79%，三年无保险的利率为 4.89%。另一位贷款经纪罗恩·巴特勒（Ron Butler）说，这可以为签下此类抵押贷款的买家提供一些期待已久的减轻纾困。 “在去年的大部分时间里，五年期固定利率介于 5.09% 和 6.09% 之间，”巴特勒说。“今天，我们可以为您提供略低于 5% 的五年期固定利率。” 巴特勒说，债券收益率的下降导致固定贷款利率下调“反映了这样一个事实，即北美大多数经济学家和分析师认为加拿大央行已经停止加息”。“而且美联储似乎很快就会停止加息。” 虽然固定利率不太可能降至 2% 甚至 3%，但巴特勒表示，未来固定利率可能是比浮动利率更好的选择。 “在未来一年或更长时间里，对于加拿大人，固定利率最有可能比浮动利率更有价值，而过去 35 年的大部分时间里情况并非如此。” 巴特勒表示，对于抵押贷款持有人来说，目前的情况可能会为浮动利率借款人提供锁定固定利率的机会。然而，巴特勒提醒避免选择五年期固定利率。 “我们今天的建议选择是三年固定期限，”巴特勒说。 “如果固定利率在未来一两年内下降，你不希望整整五年都被锁定在一个利率上。现在，三年期固定利率是最具吸引力的定价，在某些情况下低至 4.69%。” 虽然买家可能会抓住机会获得更好的折扣，但附带条件可能会让很多买家退场。 BMO Capital Markets 首席经济学家卡维奇表示，对于获得信贷来说，金融体系的压力并不是一个好兆头。 “是的，借贷成本下降了，但可用资金和整体信贷状况可能正在收紧，”卡维奇并补充说，“这可能是一个陷阱，具体取决于经济的发展情况。” “最糟糕的时期肯定已经过去，但这并不一定意味着房地产调整已经结束，如果在下一阶段我们看到信贷状况收紧、经济疲软并且我们看到失业潮开始，”他补充道。卡维奇最后说：“这并不意味着，只是因为抵押贷款利率有所回落，我们会看到真正快速的转变。” ref: https://www.thestar.com/business/2023/03/24/how-the-us-banking-crisis-has-suddenly-made-your-mortgage-cheaper.html 作者：丁其

超级生活2023-03-25

全球银行危机利好加拿大购房者？抵押贷款利率下降，现在买房可以松口气了！

些就业机会。这并不意味着我们会仅仅因为抵押贷款利率有所回落而看到一个真正快速的转机。”

绿山墙的安妮2023-03-25

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