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金融监管总局：金融机构应当在机构总部设立首席合规官
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规文化，开展合规培训，组织刑事犯罪预防
教育
，向员工提供合规咨询，推动全体员工遵守行为合规准则。 （六）董事会确定的其他职责。 合规管理岗位的具体职责，由金融机构参照前款规定确定。 第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当遵循东道国（地区）法律法规和监管要求，并且设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位，负责根据境外业务、市场情况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等因素，识别和防范合规风险，开展日常合规研究工作，培养专业合规人才。 第二十七条金融机构总部合规管理部门向首席合规官负责，按照机构规定和首席合规官的安排履行合规管理职责；省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构合规管理部门向本级机构合规官负责，按照本级机构规定和合规官安排履行合规管理职责；下属各机构合规管理部门或者岗位逐级向上级合规管理部门或者岗位负责，并接受上级合规管理部门或者岗位的指导和监督。 第二十八条金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门或者岗位。合规管理部门和合规岗位不得承担与合规管理相冲突的其他职责。 第二十九条金融机构应当为合规管理部门以外的其他部门配备专职或者兼职从事合规工作的人员。鼓励并支持金融机构建立上述人员向同级合规管理部门负责的机制。 第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管理纳入统一体系，强化对各部门合规岗位、下属各机构合规管理部门的指导与监督，明确各部门、下属各机构向机构总部报告的合规管理事项，对下属各机构经营管理和员工履职行为的合规性进行检查，督导各部门、下属各机构合规管理工作符合合规规范。 第三十一条金融机构可以对合规管理部门或者合规岗位实行垂直管理，由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指导、工作汇报、考核管理等事项，并对合规官提名提出推荐建议。 第三十二条金融机构应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效履行合规管理职责，形成合规管理合力。 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责，承担合规的主体责任，应当主动进行日常合规管控，负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实，积极配合合规管理部门的工作。 金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责，承担合规的管理责任，应当向机构各部门和下属各机构的经营管理提供合规支持，组织、协调、推动各部门和下属各机构开展合规管理工作。 金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，承担合规的监督责任，应当对机构经营管理的合规性进行审计，并与合规管理部门建立有效的信息交流机制。 第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范，积极识别、控制其履职行为的合规风险，主动接受、配合金融机构和监管机构开展合规管理，并对其履职行为的合规性承担责任。 第三章 合规管理保障 第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管理部门履职提供充分保障，赋予相关人员和部门提出否定意见的权利。 第三十五条金融机构应当为合规管理部门配备充足的、具备与履行合规管理职责相适应专业知识和技能的合规管理人员。 合规管理部门应当主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成。其中，初次从事对机构重要经营决策、规章制度、合同进行法律审核的人员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试。 第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模相匹配的合规管理人员。 合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当配备专职合规管理人员。 境外金融分支机构及境外金融子公司，应当配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区，应当根据实际情况采取增加专职合规管理人员等方式，有效防范应对合规风险。 第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性，实行双线汇报，以向首席合规官汇报为主，并向本级机构主要负责人汇报。 第三十八条首席合规官及合规官有权根据履行职责需要，参加或者列席有关会议，查阅、复制有关文件、资料。 金融机构召开董事会会议、经营决策会议等高级管理层重要会议的，应当提前通知首席合规官。 第三十九条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 首席合规官、合规官根据履行职责需要，有权向有关内设部门或者下属各机构进行质询和取证，要求金融机构有关人员对相关事项作出说明，向外部审计、法律服务等中介机构了解情况。 第四十条首席合规官及合规官有权根据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动及发展，对相关内设部门或者下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的建议，并监督其及时落实；有权对可能存在的重大合规风险进行预警、提示，并督促相关责任主体强化管控措施。 第四十一条首席合规官、合规官根据履行职责需要，针对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患，有权向董事会、高级管理层、相关内设部门及下属各机构提出处理和问责建议，包括对相关责任人员的薪酬扣减建议、岗位调整建议、降级建议等，并有权督促责任机构及责任人员及时落实问题整改。 第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的独立性，决定解聘首席合规官、合规官的，应当有正当理由。 正当理由包括首席合规官、合规官本人申请，或者被国家金融监督管理总局及其派出机构责令更换，或者有证据证明其无法正常履职、未能勤勉尽责等情形。 第四十三条金融机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序，干涉首席合规官或者合规官依法合规开展工作。 金融机构的董事、高级管理人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规管理部门及本机构合规管理人员的工作，不得以任何理由限制、阻挠首席合规官及合规官、合规管理部门和合规管理人员履行职责。 第四十四条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管理人员薪酬管理机制。首席合规官工作称职的，其年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件（同职级、同考核结果）高级管理人员的平均水平。合规官及合规管理人员工作称职的，其年度薪酬收入总额原则上不低于所在机构同等条件（同岗位类型、同职级、同考核结果）人员的平均水平。国家对国有金融企业薪酬标准另有规定的，从其规定。 金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管理部门及专职合规管理人员的考核管理制度，除机构主要负责人外，不得采取非分管合规管理部门的高级管理人员评价、其他部门评价、以业务部门的经营业绩为依据等不利于合规独立性的考核方式；不得将需要各部门合力完成的合规工作单独作为合规管理部门的考核指标。 第四十五条金融机构应当建立合规工作考核制度，将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核，并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。 金融机构应当强化考核结果运用，将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。 第四十六条金融机构应当加强合规管理信息化建设，可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程，针对关键节点加强合规审查，强化过程管控。 第四十七条金融机构应当建立有效的问责机制，严格对违规行为等问题的责任认定和问责处理，并采取有效的纠正措施，及时完善经营管理流程，评估问责结果。 第四十八条金融机构应当鼓励员工提出改进合规管理的意见和建议。 金融机构应当畅通内部举报机制，公布举报电话、邮箱或者信箱，金融机构相关部门按照职责权限依法办理。金融机构应当对举报人的身份和举报事项严格保密。 第四十九条金融机构应当建立合规培训机制，制定年度合规培训计划，加大对机构员工的培训力度，将合规管理作为董事、高级管理人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必修内容，进一步提升员工合规意识。 第五十条国家金融监督管理总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法开展工作，组织行业合规培训和交流，并督促金融机构为首席合规官及合规官、合规管理部门及人员提供充足的履职保障。 第四章 监督管理与法律责任 第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度合规管理报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性负责。 第五十二条国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查，并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。 第五十三条国家金融监督管理总局及其派出机构根据履行职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求金融机构董事、高级管理人员就金融机构合规管理的重大事项作出说明。 第五十四条金融机构不按照要求提供合规管理报告等文件、资料的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等相关规定处理。 第五十五条金融机构存在违法违规行为的，国家金融监督管理总局或者其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规管理人员配备要求、上收金融机构下属责任机构的合规管理职责等方式，责令实施整改。金融机构逾期未完成整改的，国家金融监督管理总局或者其派出机构根据情节严重程度，采取行政处罚或者其他监管措施。 第五十六条董事、高级管理人员未能勤勉尽责，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照相关法律规定采取行政处罚或者其他监管措施，构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。 第五十七条金融机构及其工作人员违反本办法规定，法律、行政法规对法律责任有规定的，适用法律、行政法规的规定；法律、行政法规没有规定的，国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度，对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以警告、通报批评、十万元以下罚款；危害金融安全且有危害后果的，处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。 第五十八条首席合规官或者合规官违反本办法规定，情节严重，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外，还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官；构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。 第五十九条金融机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为或者合规风险隐患，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程，符合法定情形的，国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理；情节轻微并及时纠正违法违规行为，没有造成危害后果的，或者仅违反金融机构内部规定的，不予追究责任。 对于金融机构的违法违规行为，首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的，不予追究责任。 第五章 附则 第六十条本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十一条农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再保险公司分公司以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构根据行业特点和监管要求参照执行。 第六十二条本办法自2025年3月1日起施行，《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号）、《保险公司合规管理办法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》（保监发〔2016〕38号）同时废止。 第六十三条过渡期为本办法施行之日起一年。不符合本办法规定的，应当在过渡期内完成整改。 第六十四条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。 第六十五条本办法施行前，金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规负责人、作为高级管理人员的总法律顾问，可以履行本办法规定的首席合规官各项职责。上述人员工作调动前，不受本办法规定的任职条件限制，不需要重新取得国家金融监督管理总局或者其派出机构核准的任职资格。 《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《非银行金融机构行政许可事项实施办法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》等规定与本办法不一致的，以本办法为准。
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金融界
2024-08-16
国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
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规文化，开展合规培训，组织刑事犯罪预防
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，向员工提供合规咨询，推动全体员工遵守行为合规准则。 （六）董事会确定的其他职责。 合规管理岗位的具体职责，由金融机构参照前款规定确定。 第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当遵循东道国（地区）法律法规和监管要求，并且设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位，负责根据境外业务、市场情况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等因素，识别和防范合规风险，开展日常合规研究工作，培养专业合规人才。 第二十七条金融机构总部合规管理部门向首席合规官负责，按照机构规定和首席合规官的安排履行合规管理职责；省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构合规管理部门向本级机构合规官负责，按照本级机构规定和合规官安排履行合规管理职责；下属各机构合规管理部门或者岗位逐级向上级合规管理部门或者岗位负责，并接受上级合规管理部门或者岗位的指导和监督。 第二十八条金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门或者岗位。合规管理部门和合规岗位不得承担与合规管理相冲突的其他职责。 第二十九条金融机构应当为合规管理部门以外的其他部门配备专职或者兼职从事合规工作的人员。鼓励并支持金融机构建立上述人员向同级合规管理部门负责的机制。 第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管理纳入统一体系，强化对各部门合规岗位、下属各机构合规管理部门的指导与监督，明确各部门、下属各机构向机构总部报告的合规管理事项，对下属各机构经营管理和员工履职行为的合规性进行检查，督导各部门、下属各机构合规管理工作符合合规规范。 第三十一条金融机构可以对合规管理部门或者合规岗位实行垂直管理，由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指导、工作汇报、考核管理等事项，并对合规官提名提出推荐建议。 第三十二条金融机构应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效履行合规管理职责，形成合规管理合力。 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责，承担合规的主体责任，应当主动进行日常合规管控，负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实，积极配合合规管理部门的工作。 金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责，承担合规的管理责任，应当向机构各部门和下属各机构的经营管理提供合规支持，组织、协调、推动各部门和下属各机构开展合规管理工作。 金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，承担合规的监督责任，应当对机构经营管理的合规性进行审计，并与合规管理部门建立有效的信息交流机制。 第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范，积极识别、控制其履职行为的合规风险，主动接受、配合金融机构和监管机构开展合规管理，并对其履职行为的合规性承担责任。 第三章 合规管理保障 第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管理部门履职提供充分保障，赋予相关人员和部门提出否定意见的权利。 第三十五条金融机构应当为合规管理部门配备充足的、具备与履行合规管理职责相适应专业知识和技能的合规管理人员。 合规管理部门应当主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成。其中，初次从事对机构重要经营决策、规章制度、合同进行法律审核的人员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试。 第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模相匹配的合规管理人员。 合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当配备专职合规管理人员。 境外金融分支机构及境外金融子公司，应当配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区，应当根据实际情况采取增加专职合规管理人员等方式，有效防范应对合规风险。 第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性，实行双线汇报，以向首席合规官汇报为主，并向本级机构主要负责人汇报。 第三十八条首席合规官及合规官有权根据履行职责需要，参加或者列席有关会议，查阅、复制有关文件、资料。 金融机构召开董事会会议、经营决策会议等高级管理层重要会议的，应当提前通知首席合规官。 第三十九条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 首席合规官、合规官根据履行职责需要，有权向有关内设部门或者下属各机构进行质询和取证，要求金融机构有关人员对相关事项作出说明，向外部审计、法律服务等中介机构了解情况。 第四十条首席合规官及合规官有权根据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动及发展，对相关内设部门或者下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的建议，并监督其及时落实；有权对可能存在的重大合规风险进行预警、提示，并督促相关责任主体强化管控措施。 第四十一条首席合规官、合规官根据履行职责需要，针对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患，有权向董事会、高级管理层、相关内设部门及下属各机构提出处理和问责建议，包括对相关责任人员的薪酬扣减建议、岗位调整建议、降级建议等，并有权督促责任机构及责任人员及时落实问题整改。 第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的独立性，决定解聘首席合规官、合规官的，应当有正当理由。 正当理由包括首席合规官、合规官本人申请，或者被国家金融监督管理总局及其派出机构责令更换，或者有证据证明其无法正常履职、未能勤勉尽责等情形。 第四十三条金融机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序，干涉首席合规官或者合规官依法合规开展工作。 金融机构的董事、高级管理人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规管理部门及本机构合规管理人员的工作，不得以任何理由限制、阻挠首席合规官及合规官、合规管理部门和合规管理人员履行职责。 第四十四条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管理人员薪酬管理机制。首席合规官工作称职的，其年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件（同职级、同考核结果）高级管理人员的平均水平。合规官及合规管理人员工作称职的，其年度薪酬收入总额原则上不低于所在机构同等条件（同岗位类型、同职级、同考核结果）人员的平均水平。国家对国有金融企业薪酬标准另有规定的，从其规定。 金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管理部门及专职合规管理人员的考核管理制度，除机构主要负责人外，不得采取非分管合规管理部门的高级管理人员评价、其他部门评价、以业务部门的经营业绩为依据等不利于合规独立性的考核方式；不得将需要各部门合力完成的合规工作单独作为合规管理部门的考核指标。 第四十五条金融机构应当建立合规工作考核制度，将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核，并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。 金融机构应当强化考核结果运用，将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。 第四十六条金融机构应当加强合规管理信息化建设，可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程，针对关键节点加强合规审查，强化过程管控。 第四十七条金融机构应当建立有效的问责机制，严格对违规行为等问题的责任认定和问责处理，并采取有效的纠正措施，及时完善经营管理流程，评估问责结果。 第四十八条金融机构应当鼓励员工提出改进合规管理的意见和建议。 金融机构应当畅通内部举报机制，公布举报电话、邮箱或者信箱，金融机构相关部门按照职责权限依法办理。金融机构应当对举报人的身份和举报事项严格保密。 第四十九条金融机构应当建立合规培训机制，制定年度合规培训计划，加大对机构员工的培训力度，将合规管理作为董事、高级管理人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必修内容，进一步提升员工合规意识。 第五十条国家金融监督管理总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法开展工作，组织行业合规培训和交流，并督促金融机构为首席合规官及合规官、合规管理部门及人员提供充足的履职保障。 第四章 监督管理与法律责任 第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度合规管理报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性负责。 第五十二条国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查，并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。 第五十三条国家金融监督管理总局及其派出机构根据履行职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求金融机构董事、高级管理人员就金融机构合规管理的重大事项作出说明。 第五十四条金融机构不按照要求提供合规管理报告等文件、资料的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等相关规定处理。 第五十五条金融机构存在违法违规行为的，国家金融监督管理总局或者其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规管理人员配备要求、上收金融机构下属责任机构的合规管理职责等方式，责令实施整改。金融机构逾期未完成整改的，国家金融监督管理总局或者其派出机构根据情节严重程度，采取行政处罚或者其他监管措施。 第五十六条董事、高级管理人员未能勤勉尽责，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照相关法律规定采取行政处罚或者其他监管措施，构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。 第五十七条金融机构及其工作人员违反本办法规定，法律、行政法规对法律责任有规定的，适用法律、行政法规的规定；法律、行政法规没有规定的，国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度，对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以警告、通报批评、十万元以下罚款；危害金融安全且有危害后果的，处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。 第五十八条首席合规官或者合规官违反本办法规定，情节严重，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外，还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官；构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。 第五十九条金融机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为或者合规风险隐患，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程，符合法定情形的，国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理；情节轻微并及时纠正违法违规行为，没有造成危害后果的，或者仅违反金融机构内部规定的，不予追究责任。 对于金融机构的违法违规行为，首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的，不予追究责任。 第五章 附则 第六十条本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十一条农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再保险公司分公司以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构根据行业特点和监管要求参照执行。 第六十二条本办法自2025年3月1日起施行，《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号）、《保险公司合规管理办法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》（保监发〔2016〕38号）同时废止。 第六十三条过渡期为本办法施行之日起一年。不符合本办法规定的，应当在过渡期内完成整改。 第六十四条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。 第六十五条本办法施行前，金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规负责人、作为高级管理人员的总法律顾问，可以履行本办法规定的首席合规官各项职责。上述人员工作调动前，不受本办法规定的任职条件限制，不需要重新取得国家金融监督管理总局或者其派出机构核准的任职资格。 《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《非银行金融机构行政许可事项实施办法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》等规定与本办法不一致的，以本办法为准。
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金融界
2024-08-16
老人尼泊尔旅游发了条朋友圈话费1万6 揭秘国际漫游费用陷阱
go
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并采取这些措施？这也凸显了运营商在用户
教育
和服务方面存在的不足。 结语 天价话费事件不仅暴露了国际漫游资费体系的不合理性，也反映了运营商与用户之间信息不对称的问题。在全球化日益深入的今天，如何平衡运营商的商业利益和用户的合法权益，如何建立更加透明、合理的国际漫游资费体系，已经成为亟待解决的问题。只有解决这些问题，才能真正实现"说走就走"的旅行，而不必担心回国后面临天价话费的噩梦。
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金融界
2024-08-16
TON公链研报：技术创新、生态扩展与未来潜力的深度剖析
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巨大的潜在用户市场，但需要持续推动用户
教育
和引导，让更多普通用户能够轻松进入TON生态。这意味着需要简化用户体验，降低进入门槛，同时提高去中心化应用的易用性和功能性。 生态发展：TON需要加快其生态系统的扩展，特别是在DeFi、NFT、游戏和社交领域。TON可以通过激励开发者加入其生态，提供更强大的开发工具和支持，吸引更多的dApp项目落地。同时，通过与其他区块链的互操作性，TON可以进一步扩大其生态影响力。 技术优化与安全提升：尽管TON的技术创新在区块链行业中处于领先地位，但仍需持续优化其技术架构，尤其是在处理大规模网络负载时的稳定性和安全性。TON还需要确保其智能合约平台的安全性，防止漏洞和攻击事件的发生。未来，TON可能通过引入更多的安全机制、审计工具以及安全标准，进一步提高其网络的整体安全性。 9.4 战略定位 TON的战略定位可以总结为“技术创新驱动的去中心化应用生态平台”。TON不仅关注区块链的性能和扩展性，还注重与传统互联网应用的整合，尤其是社交和通讯领域。通过不断优化技术、扩展应用场景以及深度整合Telegram的用户基础，TON将有机会成为连接传统互联网和区块链世界的桥梁。 未来，TON可以通过三个核心策略来巩固其市场地位： 推动去中心化社交和通讯应用的创新：基于Telegram用户的基础，TON可以持续开发和推广去中心化的社交和通讯应用，吸引更多的普通用户进入区块链生态。 深化DeFi和跨链解决方案的应用：TON可以通过技术升级和合作扩展其DeFi和跨链应用场景，增强其在金融应用中的市场份额。 保障技术安全与系统稳定性：通过不断提升安全性和稳定性，TON可以增强用户信任，确保其在区块链领域的长期可持续发展。 结语 TON公链凭借其独特的技术架构和创新设计，展现出在区块链领域的巨大潜力。通过分片技术、自愈区块链以及超立方体路由，TON不仅解决了传统区块链的可扩展性和效率问题，还在确保去中心化和安全性的基础上，建立了一个强大的去中心化应用平台。 TON与Telegram的紧密整合使其拥有庞大的潜在用户基础，为其在社交、支付和DeFi等领域的应用落地提供了坚实的基础。尽管TON面临来自技术、市场和监管环境的多重挑战，但其稳健的技术路线图和不断扩展的生态系统为其未来的持续发展注入了信心。 未来，TON将继续通过技术优化、用户扩展和生态发展推动其在区块链市场中的影响力，逐步巩固其在去中心化社交和金融应用中的战略地位。对于投资者而言，TON的独特技术优势和广阔的市场前景为其长期投资提供了可观的潜力与回报机会。在不断演进的区块链行业中，TON或将成为连接传统互联网与去中心化未来的关键桥梁。 此文由 3EX 研究院赞助 来源：金色财经
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金色财经
2024-08-16
中国民众关注！中国多地开展不明原因肺炎聚集性疫情应急演练 怎么回事？
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活动。 8月15日，江苏盐城市某区健康
教育
协会公众号发文称，为了有效防范和及时应对可能发生的疾病流行，开展聚集性不明原因肺炎疫情防控应急演练。同日，甘肃定西市、山西陵川县也开展聚集性不明原因肺炎疫情防控应急演练。 此外，8月以来还有吉林长春市、山西泽州县、海南陵水县等多地进行了类似演练。 时代周报报道称，演练的主要内容是，参演人员依据不明原因肺炎相关防控方案、疫情处置指南等要求，对病例的发现与报告、应急响应、病例转运、现场调查处置、密接人员排查、实验室检测、强化监测、环境消杀、风险评估等场景以视频演示、现场操作、桌面推演等形式进行模拟、教学和演练。 北京市卫生健康委员会官网8月7日发布消息称，石景山区卫生健康委近日组织开展了2024年聚集性不明原因肺炎疫情防控应急演练活动。演练模拟该区一家两口陆续出现流感样症状，自行服药三天无效，经专家会诊后，报告聚集性不明原因肺炎疫情，分为疫情发现、疫情上报和应急准备、流行病学调查处置、病例转运及后续信息报送、疫源地处理、密切接触者管理、监督检查七个场景，系统展示了应急处置的全过程。 对于开展应急演练原因，北京市石景山区卫生健康委方面周五回复第一财经记者称，这属于常规演练，主要是根据北京市疾控局《关于做好2024年传染病疫情应急演练工作的通知》等工作要求而开展的常规工作演练。 北京市石景山区卫健委方面介绍，应急演练是传染病疫情应对准备工作的重要内容，主要是为了提高大家应急处置能力。虽然目前疫情局势比较平稳，但是工作能力不能退化，通过应急演练，以练提能，以练促改等，这样遇到真正问题时，比如再遇到传染病出现时，有一支拉出来就能应对的队伍。相关的应急演练每年都会开展。 8月15日，甘肃省12320卫生热线电话工作人员回复时代周报记者称，从甘肃省疾控中心传染病科核实了解到，国家层面针对10个省份已提出了要在8月底进行传染病拉练，因此，相关的演练属于正常的演练，主要是为了防止群众对疾病造成的误解以及造成的恐慌，并非特殊原因所致。
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风枫
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2024-08-16
东南亚私募信贷风口：中国企业出海新引擎丨HED峰会全新发言人阵容揭晓
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于在另类投资领域为金融行业专业人士提供
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、认证和资源。CAIA 协会当前在100多个国家共拥有13,000多名会员。协会倡导并坚持最高的职业道德标准。同时，该协会对行业问题和投资策略提供公正见解，致力于帮助投资者在投资组合决策中实现更大程度的多元化，取得更好的投资成果。 SBAI，全名为另类投资标准委员会，是一个国际性非营利性组织，2008 年成立于伦敦，旨在改进和促进另类投资领域的最佳实践。SBAI 的成员包括另类投资领域的基金管理公司、机构投资者、监管机构和其他利益相关方。该组织通过发布指导方针、研究和数据收集，以及组织行业对话和研讨会，为全球另类资产管理行业的可持续增长和发展提供了重要支持。此外，SBAI 也定期审查和更新其标准，以反映不断演变的行业最佳实践和监管要求。 峰会亮点 01 洞察未来投资趋势 深入了解家族财富传承、新兴市场股票、私人信贷、ESG投资、房地产投资和数字资产等热门话题，直接向引领这些领域的专家请教，掌握影响未来的独家见解。 02 拓展高价值人脉 与来自全球的家族办公室、机构投资者和私人银行的C级高管面对面交流，建立全球行业领袖的宝贵联系，这将成为您未来投资成功的基石。 03 解锁全新投资机会 发现前沿商机和投资路径，本次活动致力于促进合作与创新，帮助您拓展视野，推动增长。探讨并发掘财富管理的新途径，成就您的投资未来！
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FX168活动资讯
2024-08-16
《富爸爸穷爸爸》作者警告美元储户:你们有“大麻烦”了！“美元将会崩溃”
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历史上最关键的时刻。” 此外，这位金融
教育家
指出，今天许多人仍然对“通货膨胀和所有正在发生的愚蠢的事情”一无所知，所以试图
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他们，让他们改变他们根深蒂固的信念和做法将是一项非常困难的任务。 或者，用清崎的话来说：“我的格言是‘不要教猪唱歌；这是浪费你的时间，而且会惹恼猪。如果你在家里和猪说话，不要教它们唱歌，因为那样会浪费你的时间。他们仍然相信上学、找工作、存钱、纳税、还清债务、投资401k或个人退休账户；他们将成为今天最大的输家。” 值得提醒的是，清崎一直在警告美元的贬值，最近他指出，已经很糟糕的情况只会变得更糟，尤其是在他看来，学校并不擅长教授金融知识的情况下。 最重要的是，他主张摆脱“假”法定货币和银行，而是投资于加密货币比特币(BTC)等资产以及黄金和白银等贵金属，称这是保护个人财富免受金融当局“犯罪”政策影响的最佳方式。 清崎说：“任何持有黄金、白银或比特币的人，我们基本上都是叛逆者。(…)比特币或以太坊——它是开源的，这意味着美联储不能插手，财政部也不能，政治家也不能，这就是为什么我支持这两种产品。” 清崎在8月14日的X帖子中表示，他已经为“世界历史上最大的市场崩溃”做好了准备，因为“崩溃和可能的大萧条将使我和那些(……)准备好的人变得非常、非常富有”。 清崎并告诉他的追随者，对于那些做好准备的人来说，“崩溃可能是一件好事”。 罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》是世界上最畅销的书籍之一，这本书被翻译成51种语言，在109多个国家售出了3200多万册。 《富爸爸穷爸爸》系列丛书在美国《商业周刊》、《纽约时报》、《华尔街日报》等主要媒体的畅销书排行榜上多次位于榜首。
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tqttier
2024-08-16
政策提振消费活力，香港消费ETF(513590)盘中上涨2.36%
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的意见》，对激发文化娱乐、旅游、体育、
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和培训、居住服务等改善型消费活力作出具体安排。 平安证券认为，下半年经济增长的弹性取决于消费，继“以旧换新”政策加码支持商品消费后，超长期特别国债和地方政府专项债的支出方向有必要进一步拓展，以“真金白银”提升居民消费意愿，撬动服务消费保持较快增长。 香港消费ETF(513590)，场外联接(A类：016952；C类：016953)。 以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。
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有连云
2024-08-16
从与埃及航天局合作，看洲际航天科技(01725.HK)如何在政府合作框架下拓展国际影响力
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(其中包括)卫星制造及测试、卫星发射、
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及培训方面的战略合作订立战略合作协议。战略合作协议的订约方拟通过成立一家总部设于埃及开罗的合营企业加强双方协作，以开展有关领域的合作。 受消息刺激，该公司股价当日早盘一度涨超23%，最终收涨24.64%，反映出市场对此合作事项积极看好的预期。 今年以来，洲际航天科技在航天领域的发展动作不断，其影响力和活跃度也获得显著提升。公司不仅在国际舞台上与多个国家和地区的政府及优质企业达成合作，其首批商用光学卫星也于上个月对公众发售。从承接订单到卫星制造的落地，这一系列举措持续赢得市场的广泛关注。 此次与埃及国家航天局订立战略合作协议，意味着洲际航天科技在海外卫星产业链的布局已经扩大至非洲。如果此次合作顺利进行，这将是洲际航天科技全球化道路上一个里程碑式的进展。 一、牵手埃及，共同探索非洲地区航天发展机遇 埃及国家航天局成立于2018年，是埃及政府的官方机构，负责该国的航天科技研究和应用。其主要负责利用空间科学技术帮助埃及实现太空的商业和社会效益，通过各种项目和合作，推动埃及在航天领域的进步和发展。 值得注意的是，近年来埃及国家航天局在航天领域取得了显著的进展，其积极通过与其他国家和国际组织的合作，以提升埃及在航天科技领域的能力和影响力。而此次选择洲际航天科技，是埃及国家航天局少有的选择民营商业卫星制造企业进行合作，这也意味着埃及政府对于公司在航天领域的发展的认可及肯定。 公司亦表示，通过此次合作，能够使公司利用埃及国家航天局现有的航天技术、设施及基础建设，包括埃及航天城的卫星制造厂及设施，这将为洲际航天科技在埃及的布局提供极大的便利，有助于帮助公司在该地区实现快速发展，进而提高其在该地区的品牌力和地位。 更深层次来看，洲际航天科技或以埃及合作为契机，为其打开非洲航天卫星市场带来更多可能。 2018年，肯尼亚借助外国火箭成功将其首颗卫星送入轨道。随后，埃塞俄比亚、加纳、科特迪瓦和埃及等国也纷纷宣布启动太空计划，非洲国家在航天领域的竞争日益激烈，掀起了一股航天发展的热潮。然而，由于非洲国家普遍面临经济和科技实力不足的问题，没有任何一个国家能够独立建立起完整的火箭发射系统。因此，在埃及的牵头下，非洲航天局于2023年初开始运作。 这也就意味着，此次洲际航天科技与埃及航天局签合作，不仅仅打开了两国在卫星产业合作的空间。凭借埃及在非洲航天局中的领导地位，公司有望借此与非洲其他国家的航天机构建立联系，从而挖掘更多的合作机会。 二、海外布局不断深化，推出多款商用光学卫星促进商业化落地 此次与埃及国家航天局签署战略合作协议，并不是洲际航天科技首次与海外国家进行合作，在此之前洲际航天科技曾经与墨西哥等国家也建立了合作关系。由此看来，公司与海外国家层面组织的合作路径已经顺利跑通，不排除后续其还将有更多相应的市场合作动作。 凭借洲际航天科技在行业内的深入布局，其在非洲乃至全球的“攻城略地”也将更加轻而易举，实现对当地市场的快速渗透与占领。 眼下，随着旗下ASPACE香港卫星制造中心建造完成并实现首批商用光学卫星的销售，洲际航天科技推进海外商业航天合作项目的速度越来越快。 7月25日，洲际航天科技宣布推出六款商用光学卫星，分辨率介乎5米至0.5米，售价为3.5万至99万美元(折合人民币为25万至700万)。这是什么概念？ 以我国首家商用卫星工厂——“九天微星唐山卫星工厂”上架淘宝的卫星为例。去年，该工厂在淘宝上架三款商用卫星，其中最贵的高达3000万元，最便宜的也需要200万元。 相较之下，洲际航天科技的定价显得诚意十足，当然其战略目标也非常清晰。公司方表示，此次卫星发售，公司期望以极具竞争力的定价进军全球市场，扩展客户群，从而捕捉新兴市场及中小企快速增长的需求。 由此观之，公司的卫星制造业务已经成功启动，并成功获得了多位实力雄厚的战略合作伙伴。可以说，洲际航天科技商业卫星产业生态链路已经全部实现打通。伴随着商业卫星的发售，其在该项目上的能力也得到了有效的验证，从而形成良好的示范效应，有望为未来的产品升级和价格调整打下基础。 届时，洲际航天科技将能够在全球范围内建立起更加强大的商业卫星制造商品牌形象。 三、结语 综合来看，洲际航天科技与埃及国家航天局的战略合作协议的签订，充分展现了中国民营企业在全球商业卫星领域的雄心和实力。在这一技术密集、资本密集、门槛高的行业中，洲际航天科技不仅在短时间内建立了自己的卫星制造基地，实现了商用卫星的销售，还成功拓展了海外业务，为公司在非洲乃至全球市场的发展开辟了新的机遇。 当前，全球商业卫星的竞争日趋激烈，而洲际航天科技已经做好了充分的准备。随着时代红利的到来，公司有望在这一浪潮中获得丰厚的回报。我们期待洲际航天科技能够持续发挥其技术优势和市场竞争力，把握机遇，在全球商业卫星市场中占据一席之地。
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格隆汇
2024-08-16
川普告诉美国人：“你们不用投票了”
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因为他们最大的基本票盘是男性老年白人和
教育
程度高中及以下的人群。 纵观西方民主各国的选举制度，美国的选举人团制度绝对是最奇葩的。因为选举人团制度违背“一人一票，每票平等“的民主原则，导致43个州（占了98%全国人口）选民的选票价值低于怀俄明州选民的选票价值的60%。1787年美国原版《宪法》中的最臭名昭著的“五分之三”条款是将黑人奴隶计算为白人的60%。换言之，1865年宪法第13条修正案废除了奴隶制，但是二十一世纪2024年的今天，98%的美国人的价值还不如159年前的黑奴。 可以说，美国社会的贫富悬殊，党派撕裂，两极分化，等等所有严重问题无法有效解决，都与美国总统大选[14]和整个政治制度（众议院[15]，参议院[16]，最高法院[17]）的严重弊端有直接关系，笔者年初撰写了一个系列[18]进行历史回顾和分析，欢迎读者批评指正。 包括亚当·金辛格、 利兹·切尼、 米特·罗姆尼、迈克尔·鲁蒂格等等许多终身共和党人都公开表示不会支持川普[19]，因为川普及其麻嘎共和党是对美国的民主宪政的最大威胁。因此2024年大选从来就不是拜登（10天前换为哈里斯）和川普的两个人之间的再次较量，而是两种截然不同的理念之间的根本对决：多族裔多元化的民主宪政与白人至上主义的强人独裁。 因此无论如何，作为草根选民，我们都必须投下我们手中神圣的一票，以表达我们对民主宪政的坚持和捍卫。 海阔天空 2024年7月30日纽约 参考链接 [1]https://www.politico.com/news/2024/07/28/trump-wont-have-to-vote-anymore-sununu-00171529 [2]https://www.nytimes.com/2024/07/30/us/politics/trump-christians-vote-ingraham.html [3]https://en.wikipedia.org/wiki/Post-election_lawsuits_related_to_the_2020_U.S._presidential_election [4]https://www.factcheck.org/2021/06/rudy-giulianis-bogus-election-fraud-claims/ [5]https://www.nbcnews.com/politics/politics-news/federal-judge-sanctions-trump-attorneys-spreading-false-election-fraud-claims-n1277664 [6]https://www.nytimes.com/2023/03/09/us/politics/jenna-ellis-trump-2020-election.html [7]https://www.npr.org/2023/10/24/1208198441/jenna-ellis-georgia-guilty-plea [8]https://blog.wenxuecity.com/myblog/71881/202201/9154.html [9]https://www.youtube.com/watch?v=of9OP_a6MNg&t=2s [10]https://www.yahoo.com/news/report-finds-pro-trump-election-185829649.html [11]https://ballotpedia.org/Election_results_certification_dates,_2020 [12]https://www.archives.gov/founding-docs/constitution-transcript [13]https://ballotpedia.org/Election_results,_2022:_Comparison_of_state_delegations_to_the_117th_and_118th_Congresses [14]https://blog.wenxuecity.com/myblog/71881/202401/21394.html [15]https://blog.wenxuecity.com/myblog/71881/202402/10344.html [16]https://blog.wenxuecity.com/myblog/71881/202402/24395.html [17]https://blog.wenxuecity.com/myblog/71881/202402/28990.html [18]https://blog.wenxuecity.com/myblog/71881/202402/30043.html [19]https://thehill.com/homenews/campaign/4665925-donald-trump-joe-biden-adam-kinzinger-liz-cheney-mitt-romney-mark-esper-paul-ryan-endorsement/ 来源：加美财经
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加美财经
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