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汇丰保诚双双重挫7%以上！发生了什么？机构火速点评
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力，同时资产配置上的压力也存在。此外，汇丰银行以1英镑购SVB英国分行并计划注资20亿英镑以确保SVB英国分行的营运，利弊参半，收购和整合效果需要待观察。　　硅谷银行、瑞信银行等银行的危机事件，让市场波动性加大，恐慌情绪仍在蔓延，避险情绪浓重，目前市场对金融股的质疑和焦虑主要集中在流动性及长尾风险，市场信心脆弱，处于留离状态，还要看后续瑞信作为系统性重要银行，是否能被妥善处理，此外待周四美联储议息结果。
金融界2023-03-20
闪电哥的今日策略：23号美联储议息会议--比特币的机会
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的又出现一块绿洲，且微信和支付宝，以及汇丰银行，万事达卡等机构参与建言，意味着中国人在香港交易完全合法。今年下半年，闪电哥认为美联储会停止加息，甚至减息，理由不说了，往期策略中写的很明确。明年五月，比特币减半，这个时间段，按照美国的经济周期来看，必是正在实行经济宽松政策，因此，我们有理由相信，比特币会创出新高。以上说的都太远，马上将要发生的，是23号凌晨两点的美联储议息会议，现对于美联储可能发生的加息幅度做出解读，先来看一组数据：据美联储观察数据，预期美联储加息 25基点，上一周96%，昨天60.2%，现在为60.5% 不加息，上一周4%，昨天38%，现在为39.5%， 50基点，目前概率为0 预期很重要，虽然美联储加息，并不能马上导致资金被吸走，但是对于市场的影响是巨大的，每次美联储加息，美国CPI，GDP公布，都会对市场产生影响，这次也不例外。从美国银行大面积暴雷以来，大家都已经预期美联储这次不会加息50，预期不加息的甚至有四成。结合加息幅度来看，如果最终不加息，符合预期，会大涨一波；如果是25基点，继续符合预期，但这个利空落地已经被市场所消化，且脱离了不加息的利好，所以大概率拉升一波，之后瞬间砸下来；加息50，没啥说的，大杠杆开空吧，绝对的利空。在闪电哥判断，美国虽出现了经济危机的迹象（银行倒闭），但如果不加息，通胀很难控制住，那样美元就失去了信誉，两害相较取其轻，鲍威尔近一年来一直强调一点，那就是要把通胀控制在2%以内，从未改变过。所以，加息25基点的概率最大。硅谷银行暴雷以来，比特币上涨了8000多点，但持币地址增加的不多，这说明场外的增量资金并没有大额流入，没有太多的新鲜血液。盘面需要一个像样的回调来接你上车，美联储没有减息，真正的利好还没有到来，一切表象，也就是银行暴雷，美国经济倒退等，都是障眼法，美联储开始减息，才是真正腾飞的时刻。所以现在逢高出掉，等回踩再吃进，是最聪明的做法。现在该是开空的时候了，风险小于收益。以上图片是15号策略给的位置，24000接到了货，28000的压力位虽然突破了，但没站稳，需要23号落地后再出方向策略：28000，30000附近可开空，23号看结果，如果减息，立马止损，并反向做多，支撑位26500，25000，空仓的，可在25000往下设置埋伏单，阶梯建仓，机会真的不多了，牛市将近。23号美联储议息会议后，会给出新的操作建议，敬请关注。闪电哥来自纵横区块链联合会，专注比特币行情策略，您的支持，是闪电持续更新的动力，关注“专注大饼的闪电哥”。来源：金色财经
金色财经2023-03-20
本周市场最值得关注的N件大事
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，英国央行与英国财政部通过协商，决定由汇丰银行以1英镑的价格收购硅谷银行英国分行。 17日，嘉信理财也进入了市场的眼光，市场发现，截至2022年底，嘉信理财的银行部门持有至到期资产组合中有140亿美元的浮亏，引起投资者的紧张和资金出流，其旗下优质货币市场基金本周经历88亿美元的资金净流出。数据显示，客户从两只Schwab Value Advantage Money基金撤出资金，是至少六个月来最大的赎回额；截至3月15日，这两只基金的资产总额为1950亿美元。上述数据涵盖截至3月15日的三天。美联储就SVB事件出手干预！现货黄金开盘暴涨近30美元后剧烈反转汇丰以“白菜价”接管硅谷银行英国子公司硅谷银行倒闭，可能牵连哪些亚洲公司？硅谷银行引发“雪崩”后，日本是下一个重灾区吗？ SVB事件表明衰退到来？德银提醒关注这三个重点风暴来临，美联储变相“QE”？前面有三条道路可选美联储紧急出手难改悲观情绪，警惕市场巨震不断！多米诺骨牌倒下？美国又一家银行宣布倒闭杰富瑞CEO：别慌！重演金融危机可能性不大尽管抓住“一线生机” 第一共和银行开盘便创纪录最大跌幅遭SVB破产“暴击”！全球金融股两天便蒸发4650亿美元遭88亿美元撤资！嘉信理财会是下一个吗？ 02、“大而不能倒”的瑞信又双叒叕暴雷：会是下一个“雷曼兄弟”吗？如果说硅谷银行的突然倒闭是悬在全球市场头顶的乌云，那么瑞信就是天边拂来的一朵更大的乌云，并瞬间登上了各个媒体的头条。周二，瑞信集团发布了去年的年度报告，并确认了前几年的财务业绩，其表示，瑞信在2022年和2021财年的报告程序中发现了“重大缺陷”，并正在采取补救措施。周三，在其最大股东沙特国家银行发表声明指出，绝不会在现有的股权基础上进一步增资后（而后称是因为相关监管原因），市场马上进行恐慌性抛售，瑞士信贷欧股股价在当天暴跌24%，美股在纽交所开盘之际一度暴跌近30%，并均创历史新低。随着瑞信暴跌，欧美股市的银行股也都应声大跌。关于“雷曼时刻”的讨论再次甚嚣尘上。随后，瑞士政府同意紧急出手救援。周四，瑞士信贷宣布已安排从瑞士央行借入多达500亿瑞郎，同时表示要回购多达30亿瑞郎的美元和欧元计价债务。截至周五美盘前，瑞信五年期信贷违约掉期（CDS）为993个基点。瑞信成立于1856年，业务包括财富管理、投资银行、瑞士银行和资产管理，而且业务遍布全球50多个国家。从规模上讲，瑞信的体量是硅谷银行无法比拟的。即便经历了大量资金外流和连续亏损，瑞信管理的资产规模依然超过1万亿瑞士法郎，相当于1.1万亿美元。故此在“大而不能倒”的大行之列。近年来，瑞信卷入了几起重大丑闻，如对冲基金Archegos破产、英国金融服务公司格林希尔资本破产事件、被爆为犯罪分子洗钱等。许多投资人因此撤出其资金，瑞信也因这些“骚操作”赔了不少钱。此外，由于瑞信内部重组以及赶上美联储的加息潮，导致其运作状况雪上加霜。该行2021年净亏损达16.5亿瑞郎，2022年的净亏损更是高达73亿瑞郎。关于瑞信是否会是下一个“雷曼时刻”，市场众说纷纭，《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎认为瑞信将是下一个雷曼兄弟，而中金公司认为，瑞信只是自身内控不足引发流动性压力的“个例”。人人自危之际瑞信“自爆”：财务报告程序中有“重大缺陷” 曾预言雷曼倒闭的投资大佬：瑞信就是下一个！瑞信获央行500亿瑞郎流动性，瑞士政府还有哪些选择？市场疯狂爆雷，美欧这次真的慌了？资本摩拳擦掌准备“围剿” 03、市场对美联储加息预期“乱飞” 上周公布的的2月美国非农数据、SVB倒闭事件掀起的银行业风波、本周公布的美国2月CPI数据都在“挑逗”市场对美联储的加息预期。自上周美联储主席鲍威尔在国会山为50个基点的加息打开大门后，投资者预期美联储3月加息50个基点的概率也从讲话前的31%飙升到逾70%。不过这一可能性被2月非农和银行业风波无情击碎。 2月非农数据虽然依旧“爆表”，就业人数增加31.1万人，较上月回落，但仍超出20.5万人的预期。但大部分分析师认为，这份报告并不够“强劲”。美联储掉期显示，3月加息50个基点的几率降至50%以下。而在硅谷银行和签名银行相继破产，美联储推出新的紧急银行定期融资计划后，市场对美联储3月份加息50个基点的几率从75%暴跌至不足10%，5月份加息50个基点的几率已被抹去。市场上有关“美联储是时候考虑暂停加息甚至降息”的声音也越来越多，“通胀已死论”也开始出现。此前曾首个预测美联储将在3月加息50个基点的投行——野村证券更是预测：美联储将降息并结束QT。“美联储传声筒”也在最新撰文暗示：银行风波或使美联储暂停加息周二，市场迎来了重磅的通胀数据：美国2月未季调CPI年率录得6%，已连续第八个月下降，为2021年9月以来新低；美国2月季调后CPI月率录得0.4%，为2022年12月以来新低，即使美联储最青睐的“超级核心通胀”有所回升，市场对美联储3月加息25个基点的几率稳定在80%左右。周三，市场上演“狂飙”戏码：投资者迅速增加了对美联储今年将降息的押注。由于期货价格飙升触发熔断，美国利率期货市场曾一度出现短暂交易停止。债券交易员也正放弃对美联储进一步加息的押注，并预计到今年年底美联储将总共降息逾100个基点。周四，市场将眼光聚集于堪称“美联储前瞻”的欧洲央行利率决议，眼看欧洲央行在银行业危机面前并没有“怂”，市场又开始重新押注美联储下周将加息。目前市场预计美联储在本月加息25个基点的概率为79.7%，按兵不动的概率为20.3%。另外，美国2月零售销售月率录得-0.4%，低于预期的-0.3%，前值从3%上修为3.2%。美国2月PPI年率录得4.6%，低于预期的5.40%，前值下修为5.7%。但这并没有对美联储的加息预期产生太大影响。也就是说短短两周，对于美联储3月份的主流政策预期已经经历了一大轮剧烈变动，从加息50个基点，到25个基点，到暂停加息，甚至到降息，现在又回到了加息25个基点。非农数据又“爆表”！美联储加息50个基点却遭质疑？美联储加息预期又开始乱飞，警惕一切定价推倒重来！美联储“大逆转”？投资大佬料年内降息100基点野村大胆预测：美联储下周将降息并结束QT CPI连续第八个月下降，美联储3月加息25基点的预期坚固 CPI后：美联储将加息25个基点，暂停加息还是降息? 定价正“乱飞”！市场预计美联储今年将降息100个基点降息押注疯狂增加，美国利率期货市场发生罕见熔断 “新美联储通讯社”：银行倒闭和市场动荡或使美联储暂停加息 03、银行业危机波及油市两油上演大跳水！由于瑞信危机引发了整个市场的恐慌，全球市场再次陷入震荡。本周，美油和布油都走出了令人震级的大跌行情，并创下近15个月来的新低。周二，由于原油供应端充足且投资者对美国经济轨迹日益不安，原油多头出逃，油价在尾盘暴跌。周三美盘，因避险情绪升温、美元走强以及EIA库存小幅增加，两油继续遭遇重挫。油价激战3天后，周四，在瑞信得到瑞士央行的“救助”后，市场的风险情绪有所回升，两油早盘收复了部分失地，但其在欧盘继续下挫。美盘时段，沙特俄罗斯官宣将维持两国致力于履行欧佩克+框架内达成的原油减产协议，即2023年年底前每天减产200万桶以及华尔街11家大行出手救助第一共和国银行和美国经济数据好于预期后，美、布两油持续冲高，短线涨幅扩大。对于本周原油的“史诗级行情”，欧佩克+却仍在观望。欧佩克+将抛售归咎于投机资金离开衍生品石油市场，而不是实物市场出现任何疲软迹象。对近期原油崩盘的任何事后分析都表明，一波自我实现的抛售浪潮集中在期货和期权市场上，而不是实物市场。另外，对于俄罗斯原油价格上限制裁，据华尔街日报援引知情人士报道，七国集团（G7）希望将俄罗斯原油的价格上限维持在每桶60美元，这使得一些欧洲国家本月收紧西方制裁的希望落空。 “跌跌不休”！多重轰炸之下原油于美盘再度暴跌5% 一夜狂跌8%后，原油还能再跌10美元？ G7反对进一步收紧俄油价格上限油价激战3天后，沙特俄罗斯助攻，风向终于变了？油价暴跌后，欧佩克+表面“不慌”实则“不安”？ 04、“不存在权衡”！欧洲央行继续加息50个基点欧洲央行将三大主要利率均上调50个基点，符合市场预期，这是一个明确的信息：即在当前所谓的银行危机中，他们的首要任务仍是控制通胀。欧洲央行行长拉加德表示，欧洲央行今天的决定得到了“绝大多数”委员的支持，有3-4名委员不支持本次利率决定。欧洲央行表示，预计通胀将在长时间内维持在过高水平，对今年的通胀预期有所下降。另外，欧洲央行将2023年欧元区的GDP增长预期从0.5%上调至1%。欧洲央行的工作人员预计，在强劲的劳动力市场、信心的改善和实际收入的复苏的支撑下，欧洲经济增长将进一步加速。拉加德称，这次经济预期没有考虑到最近的金融紧张局势，无法确定未来的利率路径，但相较于2008年，银行业目前的状况要好得多，欧洲央行抗击通胀的决心不会减弱，欧洲央行在抗击通胀和金融稳定之间不存在权衡，会随时准备在必要时提供新工具。继续吹响“抗通胀”号角欧洲央行坚定50个基点的加息 05、俄乌冲突后俄美首次“正面交锋”：俄罗斯战斗机与美无人机相撞 15日，美国欧洲司令部称，两架俄罗斯苏-27战斗机周二在黑海上的国际领空对一架正执行任务的美国空军MQ-9无人机实施拦截，美军不得不将MQ-9降落在国际水域。这是俄美在俄乌冲突后的首次正面争锋，对于此事，俄罗斯和美国正互相“打嘴炮”。对于击落美无人机这件事，俄方对此表示否认，称美无人机应答机关闭，大幅机动致使自身失控，未与该无人机接触；俄驻美大使表示，不寻求与美对抗。但有8名美国参议员向美国国防部施压，要求向乌克兰提供F-16战机. 俄罗斯国防部表示，美国和俄罗斯国防部长举行了电话会谈，此次通话是由美方发起的。美国国务院发言人就黑海无人机事件进行评估表示，很可能是俄罗斯无意所为。晚些时候，美国国家安全委员会发言人柯比在接受CNN采访时表示，拜登政府官员周二将俄罗斯驻美大使安东诺夫带到了国务院，并传达了“我们对俄罗斯飞行员鲁莽、不专业的行为深感关切”的信息。美国官员告诉俄罗斯驻美国大使，在国际空域在美国资产附近飞行时必须更加小心。柯比表示，坠入黑海的无人机尚未被召回。他还补充说，美国已经尽了最大努力，会密切关注无人机的情况。俄罗斯联邦安全会议秘书帕特鲁舍夫15日表示，美国一直说自己没有参与乌克兰冲突，而14日发生的美军无人机在黑海坠毁事件正好证实了美国直接参与乌克兰冲突的事实。帕特鲁舍夫还表示，俄方将尝试找到坠落在黑海的美国无人机残骸。他不确认是否有可能找到无人机残骸，但努力寻找和研究残骸非常重要。美国国防部对此回应称，俄罗斯不可能从无人机中获得任何有用的东西。 06、通胀奇观：阿根廷通胀率30年来首破100% 周四，阿根廷2月CPI指数较上年同期升幅高达102.5%，是1991年恶性通胀时期以来首次达到三位数，较环比上升6.6%。阿根廷央行周四同意将指标利率提高300个基点至78%，为去年9月后的第一次巨幅加息。 07、央行宣布：降准！ 3月17日，中国人民银行发布消息称，为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，打好宏观政策组合拳，提高服务实体经济水平，保持银行体系流动性合理充裕，决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.6%。 08、中国、沙特、伊朗发表三方联合声明：沙伊二国同意恢复双方外交关系北京时间3月10日晚，中国、沙特、伊朗发表三方联合声明，沙特和伊朗达成一份协议，包括同意恢复双方外交关系，在至多两个月内重开双方使馆和代表机构，安排互派大使，并探讨加强双边关系。双方同意将激活两国于2001年4月17日（伊历1422年1月22日）签署的安全合作协议和于1998年5月27日（伊历1419年2月2日）签署的经济、贸易、投资、技术、科学、文化、体育和青年领域总协议。三国均表示愿尽一切努力，加强国际地区和平与安全。另外，美国参议院的两党议员正在重新展开美国和沙特的关系辩论。如果提案通过，将迫使美国政府在30天内提交一份关于沙特在人权和也门冲突方面的报告。 09、固收报价交易重回“群时代”？ 14日午后，市场传出“QB和WIND等报价资讯软件将取消实时债券报价服务“的消息。15日早盘，上述资讯软件的债券报价均无更新。随后QB发出公告：因不可抗力原因，货币经纪公司通知需暂停对外数据服务。QB和经纪公司将持续保持沟通，希望能尽快回复机构相关业务需求。业内人士指出，这表明了监管欲明确货币经纪公司报价数据的确权问题。 15日，固定收益市场上的主流债券报价软件Qeubee、Wind以及Dealing Matrix等软件下架了报价功能，显示页面上没有行情数据。多数交易员和债券投资经理表示，没有债券报价软件的这一天，既看不到市场全貌，感受不到买卖盘力量，也无法对债券进行精准定价，利率债市场走出“心电图”行情，信用债市场成交难度大大增加在暂停两天后，除了Qeubee外，周五早上，Wind终端、DM、Choice金融终端（终端代码BBQ）已恢复提供货币经纪债券行情。多位债券交易人士证实了该消息。而作为此前业内唯一一家集齐了六家货币经纪商实时行情的平台Qeubee暂时还未恢复债券行情展示。 10、新一代AI文本模型GPT-4来了！ 15日，OpenAI表示，已经创建了GPT-4，这是OpenAI在深度学习规模化方面的最新里程碑。GPT-4是一个大型的多模型模型（接受图像和文本输入、输出文本），虽然在许多现实场景中不如人类聪明，但在各种专业和学术基准测试中表现出人类水平的性能。其能够在律师考试中击败90%的人类，这一数字在3.5版本仅为10%。目前，OpenAI已经向ChatGPT的Plus订阅用户开放了GPT-4的使用，支持高级推理、复杂指令和更多创意，但设定了每4小时100条消息的使用上限。 11、百度正式推出大语言模型“文心一言” 16日14时，百度在北京总部召开新闻发布会，百度CEO李彦宏宣布正式推出大语言模型“文心一言” ，李彦宏介绍称，“文心一言”中文语言能力优于任何大型聊天机器人。为了支持文心一言，亚洲目前最大的单体智算中心山西阳泉百度智算中心，已经将算力提升到每秒可以完成400亿亿次浮点运算，将与百度在江苏盐城等地的其他几座智算中心一起，为“文心一言”提供算力支持。据介绍，百度将在所有业务中全面集成文心一言。面向消费者，文心一言嵌入百度搜索，将引领搜索体验的代际变革。用户能直接与大语言模型交互，这将是对传统搜索体验的补充，甚至是升级，有机会形成新的流量入口，吸引更多的用户，并获得市场份额，同时赋能我们平台中的广告商、内容创作者和商家。未来，文心一言还将与小度进行集成，升级小度智能设备和服务。 12、人民银行召开2023年金融稳定工作会议：我国金融运行整体稳健，风险可控。人民银行召开2023年金融稳定工作会议。会议指出，我国金融运行整体稳健，风险可控。我国金融体系中银行业资产占比超过九成，银行业金融机构总体经营稳健，特别是大型银行评级一直优良，是我国金融体系的“压舱石”。少数问题中小金融机构改革化险取得重要进展，非法金融活动得到有力整治，金融市场运行平稳。人民银行召开2023年金融稳定工作会议 13、美政府要求字节跳动出售TikTok股份据悉，美国政府要求字节跳动出售其在TikTok中的股份，否则该应用程序将面临禁令后，TikTok在3月15日表示，强制出售并不会解决所谓的安全风险。“如果保护国家安全是目标，撤资并不能解决问题：所有权的变更不会对数据流或访问带来改变。”TikTok发言人在一份媒体声明中说。“解决国家安全问题担忧的最佳方式是对美国用户数据和系统进行透明的、基于美国的保护，以及我们已经在实施的强大的第三方监测、审查和验证措施。” 外交部发言人也表示，美方应停止无理打压有关企业，为各国企业在美投资经营提供开放、公平、公正、非歧视的营商环境。 14、美官员接连窜台挑衅，国防部回应：坚决捍卫国家主权和领土完整近一段时间，美国会议员、国防部官员接连窜台挑衅。国防部新闻发言人谭克非回应称，台湾问题纯属中国内政，是中国核心利益中的核心。我们敦促美方放弃“以台制华”图谋，停止在台湾问题上“切香肠”、搞突破。反“独”促统，台湾当归。对于民进觉当局任何分裂祖国的行径，对于外部势力任何干涉挑衅，中国人民解放军严阵以待，坚决捍卫国家主权和领土完整。 15、国联集团竞价拍卖获得民生证券30.3%股权网友调侃：“国民证券”要来了？根据京东法拍平台公告，3月15日，泛海控股持有的民生证券34.71亿股股权，历经162个回合竞拍后，被无锡市国联发展（集团）有限公司以约91.05亿元竞得。无锡市国联发展（集团）有限公司，为国联证券大股东。泛海控股对此回应称：此次拍卖价格充分体现了民生证券的价值，此次国联集团成功拍下，表明了其对民生证券价值的充分认可，其旗下国联证券的股价在拍卖结束后呈快速上涨态势，也充分表明了市场对此次拍卖的接受态度。泛海控股还表示，此次拍卖将有助于泛海化解当前的债务问题，相信也将会是泛海未来向好的一个转折点。来源：金色财经
金色财经2023-03-19
本周硬币：比特币以太坊在银行干预后出现大型反弹
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sury）已经促成了一项救助协议，其中汇丰银行以1英镑的价格收购了SVB的英国分支机构，以使整个英国企业都接触到该银行。除了这些干预措施之外，投资者本周还被加密货币和科技股等风险资产所吸引，此前有迹象表明银行危机可能蔓延到欧洲的传统金融机构：瑞士信贷周三宣布瑞士国家银行提供54亿美元贷款，以支撑其流动性。本周，几乎所有市值排名前三十的加密货币都出现了大幅上涨，但除了比特币和以太坊之外，一些最大的赢家是Filecoin（FIL），上涨33%至6.39美元，Polygon（MATIC）上涨22%至1.24美元，Solana（SOL）上涨28%至22.30美元，BNB上涨25%至344.76美元。 USDC（由Circle发行的与美元挂钩的稳定币）上周末下滑，在该公司对陷入困境的银行敞口存在不确定性后，一直跌至87美分。它本周重新稳定下来，以应对救助消息。感谢阅读，喜欢的朋友可以点个赞关注哦，我们下期再见来源：金色财经
金色财经2023-03-19
被汇丰收购后硅谷银行英国子公司发出多至2000万英镑奖金
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奖金。此前在3月13日，总部设在伦敦的汇丰银行（HSBC）以一英镑的价格购买了已经倒闭的美国硅谷银行（SVB）的英国分支机构。
金融界2023-03-19
买比特币是不是一个好的选择？
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避免矽谷银行倒闭对英国科技业造成打击，汇丰银行（HSBC）与英国首相苏纳克（Rishi Sunak）及英国央行官员讨论后，13日决定用1英镑价格收购矽谷银行（SVB）的英国分行（SVB UK）。同时，为了稳定市场信心，总统拜登（Joe Biden）在周一美股开盘前发表谈话。他表示，所有受影响的客户，在周一银行开门后，都可以放心取回存款，而造成这次银行倒闭的管理层，也会被解雇，未来如果联邦存款保险公司（FDIC）接管银行，本来经营银行的高层，也绝对不会在那里工作。 3、USDC 价格回升美元稳定币USDC发行商Circle上周表示，有约33亿美元的USDC储备金卡在破产的矽谷银行，约占USDC总储备的8%，让市场相当忧心，USDC价格一度跌至0.87美元，与美元严重脱钩。 Circle执行长杰里米阿莱尔（Jeremy Allaire）在推特上表示，矽谷银行银行开门后，会把银行内的资金，都转移到纽约梅隆（BNY Mellon）内，请用户不必担心，随后USDC价格回升。比特币可以对抗金融危机吗？买比特币是不是一个好的选择？ Silvergate、矽谷银行及Signature Bank的危机，跟传统银行的风控与资产配置有关，也让世界再次见证了中心化金融的脆弱，价格飙涨的比特币，能发挥什么作用呢？经济学家诺埃尔阿奇索（Noelle Acheson）表示，对于过去几天，企业家、银行家、财务主管所感受到的压力，他非常敬佩与尊重，「我会直率且几乎带着遗憾地说：所有这一切，都对比特币有利。」他认为比特币去中心化、抗审查的特性，正与传统银行业的脆弱性形成鲜明对比。金融机构Fundstrat数位资产策略负责人肖恩法瑞尔（Sean Farrell）持类似看法，他说这次比特币的飙涨，是因为投资者意识到中心化银行系统的脆弱性，而比特币可以提供解方。外媒《Coindesk》在报导中提到，比特币的美妙之处在于，背后由数学、程式码所组成的去中心化价值储存系统，不需要透过人类来管理，「没有人会拿出你90%的存款来获利、没有银行挤兑的可能性，更没有人会用你辛苦赚来的钱去买债券。」回顾历史，比特币就是在2008年金融海啸的背景下诞生的，当时从美国而起的次级房贷危机波及全球，导致全球市场及金融机构，纷纷出现流动性危机。民众信任的众多银行陷入破产窘境，导致全球政府，不得不使用纳税人的钱去拯救这些银行。银行的垮台，显示了中心化金融机构、以及建立在其公信力上的金融体系的脆弱性。同年，匿名人物「中本聪（Satoshi Nakamoto）」就发表了论文《比特币：一个点对点的电子现金系统》，比特币也被视为2008年金融危机的产物，是对全球金融市场高度仰赖中间人的反动。中本聪打造比特币系统的第一个区块「创世区块」中，有一句经典的句子。「The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks.」（泰晤士报2009 年1 月3 日刊，欢迎加入我们-----公众号：全因素热爱财政大臣即将释放对银行的第二批救助）这句话是当天英国泰晤士报的头版标题，当时的报导提到，因为当时的借贷困境正在恶化，英国财政大臣阿利斯泰尔·达林（Alistair Darling），正考虑实施第二轮银行紧急援助计划的可能性。这句话成为比特币「创世区块」的一部分，可以解读成，中本聪设计比特币的初衷，是为了应对全球金融危机，提供一种去中心化、不可篡改的货币形式。而或许，比特币正是为了这类危机而生。来源：金色财经
金色财经2023-03-17
可以对抗金融危机？买比特币是不是一个好的选择？
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避免矽谷银行倒闭对英国科技业造成打击，汇丰银行（HSBC）与英国首相苏纳克（Rishi Sunak）及英国央行官员讨论后，13日决定用1英镑价格收购矽谷银行（SVB）的英国分行（SVB UK）。同时，为了稳定市场信心，总统拜登（Joe Biden）在周一美股开盘前发表谈话。他表示，所有受影响的客户，在周一银行开门后，都可以放心取回存款，而造成这次银行倒闭的管理层，也会被解雇，未来如果联邦存款保险公司（FDIC）接管银行，本来经营银行的高层，也绝对不会在那里工作。 3、USDC 价格回升美元稳定币USDC发行商Circle上周表示，有约33亿美元的USDC储备金卡在破产的矽谷银行，约占USDC总储备的8%，让市场相当忧心，USDC价格一度跌至0.87美元，与美元严重脱钩。 Circle执行长杰里米阿莱尔（Jeremy Allaire）在推特上表示，矽谷银行银行开门后，会把银行内的资金，都转移到纽约梅隆（BNY Mellon）内，请用户不必担心，随后USDC价格回升。比特币可以对抗金融危机吗？买比特币是不是一个好的选择？ Silvergate、矽谷银行及Signature Bank的危机，跟传统银行的风控与资产配置有关，也让世界再次见证了中心化金融的脆弱，价格飙涨的比特币，能发挥什么作用呢？经济学家诺埃尔阿奇索（Noelle Acheson）表示，对于过去几天，企业家、银行家、财务主管所感受到的压力，他非常敬佩与尊重，「我会直率且几乎带着遗憾地说：所有这一切，都对比特币有利。」他认为比特币去中心化、抗审查的特性，正与传统银行业的脆弱性形成鲜明对比。金融机构Fundstrat数位资产策略负责人肖恩法瑞尔（Sean Farrell）持类似看法，他说这次比特币的飙涨，是因为投资者意识到中心化银行系统的脆弱性，而比特币可以提供解方。外媒《Coindesk》在报导中提到，比特币的美妙之处在于，背后由数学、程式码所组成的去中心化价值储存系统，不需要透过人类来管理，「没有人会拿出你90%的存款来获利、没有银行挤兑的可能性，更没有人会用你辛苦赚来的钱去买债券。」回顾历史，比特币就是在2008年金融海啸的背景下诞生的，当时从美国而起的次级房贷危机波及全球，导致全球市场及金融机构，纷纷出现流动性危机。民众信任的众多银行陷入破产窘境，导致全球政府，不得不使用纳税人的钱去拯救这些银行。银行的垮台，显示了中心化金融机构、以及建立在其公信力上的金融体系的脆弱性。同年，匿名人物「中本聪（Satoshi Nakamoto）」就发表了论文《比特币：一个点对点的电子现金系统》，比特币也被视为2008年金融危机的产物，是对全球金融市场高度仰赖中间人的反动。中本聪打造比特币系统的第一个区块「创世区块」中，有一句经典的句子。「The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks.」（泰晤士报2009 年1 月3 日刊，财政大臣即将释放对银行的第二批救助）这句话是当天英国泰晤士报的头版标题，当时的报导提到，因为当时的借贷困境正在恶化，英国财政大臣阿利斯泰尔·达林（Alistair Darling），正考虑实施第二轮银行紧急援助计划的可能性。这句话成为比特币「创世区块」的一部分，可以解读成，中本聪设计比特币的初衷，是为了应对全球金融危机，提供一种去中心化、不可篡改的货币形式。而或许，比特币正是为了这类危机而生。来源：金色财经
金色财经2023-03-17
美政府倾向于另一家银行收购硅谷银行 VC、PE机构竞购遇阻
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谷银行的业务分拆正在进行当中。本周一，汇丰银行宣布，将以1英镑的价格收购硅谷银行的英国子公司。
金融界2023-03-16
硅谷银行事件导致能源价格剧烈波动，天然气和原油价格已经触底了吗
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对健康，很快有机构会接收这些资产，例如汇丰银行正式收购了硅谷银行英国分行。当年雷曼倒闭的时候，资产规模达6400亿美元，关联衍生品合约规模几万亿美元，但多数是无法定价的有问题资产，例如次级贷。当前硅谷银行资产规模2200亿美元，持有大量的、流动性很好的美债。二是不同于08年雷曼事件，当前美联储和美国财政部出手更为果断。3月12日，美联储出台了一项银行定期融资计划（BTFP）的紧急融资工具。此外，联邦储蓄保险公司为保护已投保的存款人，已成立专门机构接收硅谷银行已投保的存款，并在13日上午前允许投保人取回存款，这样可以防止更大规模的挤兑。三是当前美国金融监管完全不同于08年。2010年，美国国会通过了《多德-弗兰克法案》，这个被认为是史上最全面、改革力度最大的金融监管法案，旨在进一步加强金融监管，控制系统性风险，并给予政府最大程度干预银行的权力。四是各项流动性指标暗示当前美国货币市场、资本市场流动性并没有太大问题。第一个是FRA-OIS利差，FRA代表远期美元融资成本，OIS代表隔夜融资无风险利率，FRA-OIS利差越大意味着远期融资成本远高于隔夜无风险利率，市场出现恐慌需要更高的风险溢价给金融机构融资。在08年雷曼事件爆发后该指标攀升至150-200个百分点，3月13日该指标仅仅是升至62.9个百分点。反应离岸美元融资成本的平均交叉货币基差互换这个指标虽然在近期明显下滑，但是这个指标远没有触及08年金融危机时创下的低点。原油供应降幅没有预期那么大 2022年上半年国际原油价格之所以出现大幅的冲高，主要原因是俄乌冲突带来的俄罗斯原油供应下降的预期，叠加OPEC减产带来一定的影响。然而，2023年，在欧美等国家对俄罗斯原油及成品油制裁落地之后，俄罗斯原油减产幅度并不如预期那么大。EIA预计，在欧盟2022年12月5日实施的制裁影响下，俄罗斯大部分原油出口将找到新的市场，预计制裁对俄罗斯原油产量影响不大，EIA相应上调2024年年底俄罗斯石油产量的预测。 2月10日，俄罗斯宣布在3月把国内原油产量减少50万桶/天，这相当于减少本国原油产量的5%。然而，从俄罗斯原油出口来看，似乎影响不大。Kpler数据显示，俄罗斯原油生产商在2月份成功出口了732万桶/日的原油和原油产品。据油轮跟踪咨询公司Vortexa和Kpler估计，将有近4300万桶俄罗斯原油，包括至少2000万桶ESPO混合原油和1100万桶乌拉尔原油，将于3月运抵中国。目前供应没有放量主要原因是美国页岩油没有扩张，再加上OPEC主动减产。在举行CERA能源大会上，美国多家头部页岩油生产商表示，不断上涨的成本和给股东分红的压力，将继续阻碍美国页岩油的供应增长。2011- 2017年，美国页岩油生产商将100%的现金流用于投资钻井以扩大产能，但到2022年底已经降低至35%。根据Evercore ISI的数据，今年全球对新油气供应的投资预计将达不到1400亿美元的最低需求。在股票回购和给股东分红方面，美国页岩油企业非常慷慨。2022年，26家原油公司总计回购和分红1280亿美元；2023年1月份，美国公司累计公告股票回购总额达1320亿美元。需求方面，存在很大不确定性。多项研究表明，全球化石燃料需求最早可能在2030年达到峰值。尽管EIA在最新月报中上调了2023年全球原油需求的预估值至110万桶/天，但是鉴于全球原油即将进入消费淡季，以及欧美经济增长放缓的前景，未来EIA很大可能回下调原油需求增长的预估值。天然气危机短期不会再现从天然气价格走势来看，截至2023年3月14日，亨利港天然气期货活跃合约已经较去年的峰值跌幅超过58%，而去年涨势凶猛的欧洲天然气价格跌幅更大，荷兰TTF天然气跌幅超过80%。主要原因是去年欧洲天然气完成了备库，叠加温和天气导致取暖需求减少、高气价压抑需求触发需求的替代。从清洁能源发展趋势来看，未来几年天然气需求还有很大的增长空间，但是短期欧美经济增速放缓导致需求疲软压制天然气价格。当前美国天然气逐渐成为欧洲天然气的主要供应来源。亨利港天然气期货（产品代码：NG）以位于美国路易斯安那州的亨利港作为交割地，亨利港本身是多条天然气管道的交汇处，而且还有其他配套基建，方便天然气发运商和销售商输送天然气，满足各地市场的需求。亨利港天然气期货与国际天然气市场具有紧密的联系，能够反映美国天然气市场的价格情况，也是全球天然气市场定价指标之一。总结，在市场出现事件驱动行情的情况下，投资者可以运用芝商所原油和天然气期货进行风险管理，在市场恐慌情绪消退后进行资产配置。除了亨利港天然气期货，芝商所的WTI原油期货合约（产品代码：CL）提供直接参与原油市场的交易机会，也是管理油价波动风险的有效工具。对套期保值者来说，包括能源公司、原油勘探生产企业、炼油企业、经销商以及进出口公司等，交易WTI原油期货，可保障其原油相关资产的名义价值，规避价格变动带来的不利影响。对企业和个人投资者来说，交易WTI原油期货可用来预判油价未来走向，并从中寻找盈利机会。 $NQ100指数主连 2306(NQmain)$ $道琼斯指数主连 2306(YMmain)$ $SP500指数主连 2306(ESmain)$ $黄金主连 2304(GCmain)$ $WTI原油主连 2304(CLmain)$
老虎证券2023-03-16
23万件！银行业投诉大数据来了，信用卡依然是“重灾区”，百信银行个贷投诉量同比上年大幅增长184.02％
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第一，前三季共有投诉量439件；其次为汇丰银行，相关投诉量为193件；花旗银行和渣打银行紧跟其后，投诉量分别为160件和102件。　　对比发现，东亚银行的信用卡业务投诉量连续三个季度位列外资法人银行第一。第一季度，涉及东亚银行的信用卡业务投诉量有94件，第二季度有79件；第三季度97件。　　实际上，今年以来，东亚银行多次受到监管关注。2022年开年，东亚银行还收到央行系统首张千万级罚单。案由是违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。随后，4月23日宁波银保监局发布了一张罚单，直指东亚中国宁波分行贷后管理不尽职、房地产开发贷款资金被挪用，处以罚款30万元。　　-按投诉业务类型来看- 　　信用卡依然是投诉重灾区，投诉量占比49.58％　　银保监会数据显示，2022年银行业务投诉主要集中于三类业务，具体包括信用卡、个人贷款和理财，2022年前三季度投诉量合计为200401件，占银行业全部投诉量233279件的85.91％。　　其中，涉及信用卡业务的投诉最多，前三季度共计115657件，占据总量的49.58％。个人贷款类的相关投诉共计74605件，占全部投诉量的31.98％；理财类投诉量相对较少，仅有10139件，占比4.35％。　　实际上，为规范信用卡业务经营行为，保护金融消费者合法权益。 2022年7月银保监会及央行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对息费收取、过度授信、睡眠卡、联名卡等提出治理要求。　　通知明确提出，银行业金融机构应当实施严格的信用卡营销行为管理。不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。　　信用卡投诉量：浦发银行二季度环比增长82.54％　　目前，信用卡业务仍是投诉重灾区，2022年前三季度相关投诉占比一直保持在50％左右。整顿信用卡市场乱象势在必行。　　据金融界统计2022年前三季度信用卡业务投诉量发现，位列前五的银行中，有四家属于股份制银行。其中浦发银行位列第一，兴业银行位列第二，信用卡投诉量分别为12795、12219；交通银行信用卡投诉量达9342件，位居第三；平安银行和招商银行，紧跟其后，投诉量分别为9257件、8856件。　　值得注意的是，浦发银行二季度的信用卡业务投诉量最高，达6172件，环比一季度增加了82.54％。恒丰银行、浙商银行、渤海银行排位相对靠后，相关投诉量较小，或与其信用卡业务体量小有关。　　国有六大行中，信用卡投诉量共有30018件。其中交通银行投诉量最多，达9342件；工商银行、建设银行、农业银行均超5000件；邮储银行最少，为2680件；中国银行也相对较少，为2712件。　　外资银行在中国内地的信用卡业务规模有限，多聚焦于中高端客户，存在“水土不服”的现象。据统计，东亚银行、汇丰银行、花旗银行、渣打银行和富邦华一银行五家银行的总投诉量为605件，其中东亚银行投诉量最高，为270件；花旗银行与汇丰银行位列其后，分别为152件、140件。　　据了解，目前国内信用卡市场中，包括“暂停业务”的外资银行在内，仅有六家外资银行获取了发行信用卡资质，具体包括东亚银行，花旗银行，南洋商业银行，渣打银行，汇丰银行和富邦华一银行。　　个贷业务投诉量：百信银行超千件，同比上年增加184.02％　　继信用卡业务之外，个人贷款业务也是屡遭投诉的一类银行业务。值得注意的是，个人贷款业务管理不审慎也是银行屡被监管机构行政处罚的案由之一。　　具体从以上26家银行前三季度的个人贷款业务投诉量来看，有8家银行的投诉量超过1千件。其中，工商银行、农业银行的投诉量位列国有银行前两位，分别为2896件、1892件。交通银行的个贷业务投诉量相对较少，仅有887件。　　股份制银行中，平安银行、浦发银行位列前两位，分别为1480件、1401件。值得注意的是，百信银行的个人贷款业务投诉量达1386件，同比上一年的488件，大幅度增加184.02％。数据显示，百信银行2022年前三季度的个人贷款业务投诉量为451件、468件、467件；分别在该行投诉总量的比重为91.30％、97.10％、97.09％。　　星展银行位列外资法人银行第一，去年相关投诉达79件，占该行投诉总量的94.05％。　　理财类业务投诉量：邮储银行位列首位，整体改善态势明显　　随着资管新规的正式实施，银行业理财业务投诉量呈现出明显改善的态势，占投诉总量的4.35％。　　整体来看，与信用卡及个贷业务相比，理财类的投诉占比相对较小。数据显示，2022年前三季度理财业务投诉共有10139件，占投诉总量的4.35％。与2021年前三季度的12812件理财业务投诉量相比，2022年前三季度的投诉量下降了19.48％。　　对比19家银行来看，邮储银行的理财业务投诉量位居第一，远远高于其他银行。这显示出邮储银行相关业务部门在服务质量和消费者权益保护方面仍有较大的进步空间。数据显示，该行2022年前三季度理财业务投诉量为1988件，同比上年，明显降低了41.84％。　　股份制商业银行中，兴业银行、招商银行、浦发银行的理财类业务投诉量位列前三位，分别为801件、628件、372件。
金融界2023-03-15

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